攢(zan)多少錢(qian)才(cai)夠養(yang)老(lao) 攢(zan)養(yang)老(lao)錢(qian)5大招

攢多少錢才夠養老

養老規劃要“早”“全”“足”；招行青島分行理財規劃師王海標說，要想過上有品質的晚年生活，一定要在年輕時早做規劃，而且在經濟能力允許的情況下，越早越好。假設一下，如果50歲(sui)以后(hou)才考慮退休后(hou)的養老(lao)生活(huo)可(ke)不可(ke)以呢(ni)？“有兩點必須要了解(jie)，一是50歲正是(shi)上有老下有小的(de)時候，可(ke)能想要規(gui)劃養(yang)老但心有余而力不足(zu)，更何況隨著年齡的(de)增(zeng)長，保險費率也會大(da)幅增(zeng)長；二是(shi)，由于身體等方面(mian)原因，50歲(sui)的我們想(xiang)要(yao)購買商業保險(xian)的想(xiang)法也可能無(wu)法實現了。”他說。

其次要“全”，考(kao)(kao)慮全。養老問(wen)(wen)(wen)(wen)題(ti)不(bu)是單一的(de)解決退(tui)休后吃飯的(de)問(wen)(wen)(wen)(wen)題(ti)，還要考(kao)(kao)慮退(tui)休后的(de)看(kan)病、休閑、娛樂等一系列問(wen)(wen)(wen)(wen)題(ti)。要保證退(tui)休后的(de)生活(huo)(huo)品(pin)質，必須(xu)考(kao)(kao)慮到通貨膨脹和物價上漲(zhang)等因(yin)素，不(bu)僅要考(kao)(kao)慮退(tui)休后的(de)生活(huo)(huo)費(fei)用來源問(wen)(wen)(wen)(wen)題(ti)，還要把健(jian)康保健(jian)支出、醫療(liao)費(fei)用支出、意外(wai)風險等所有的(de)問(wen)(wen)(wen)(wen)題(ti)都考(kao)(kao)慮進去。

最后是(shi)“足”，保障足。因為(wei)我(wo)們無法預知(zhi)自己退(tui)休后還要生活多少(shao)年(nian)，所以(yi)(yi)退(tui)休后的(de)生活費用等各項支出是(shi)一個(ge)不確定的(de)數值，可以(yi)(yi)預計但無法準(zhun)確計算(suan)，所以(yi)(yi)在全的(de)基礎上更進一步的(de)要求是(shi)，要做最充足的(de)準(zhun)備，以(yi)(yi)備不時(shi)之需。

攢養老錢5大招

第一招：儲蓄

巧妙存錢事半功倍

養老金第一前提是確定穩當的收益，傳統的儲蓄、債券、保險、銀行理財產品等投資工具是第一理財基礎。但要想在長期理財過程中戰勝CPI，打贏通脹保衛戰(zhan)，同樣需要一定的打理技巧，才能(neng)取得事半功倍的效果。

目前，很多人在接觸了股票、基金等理財工具概念后，逐漸忽視了儲蓄的存在。其實不然，儲蓄優點多多，安全性高、變現性好、操作簡易，是最穩妥可靠的投資理財工具。當然儲蓄也有妙招，如家庭現有閑置資金1萬元，并且在一(yi)年之內有(you)急(ji)用(yong)，但每次用(yong)錢(qian)的(de)具(ju)體金額和時間不(bu)(bu)能確定(ding)，要(yao)想既(ji)讓(rang)錢(qian)獲取“高利”，又不(bu)(bu)會因用(yong)一(yi)次錢(qian)便動(dong)用(yong)全部存(cun)(cun)款(kuan)，最(zui)好選擇(ze)存(cun)(cun)單四分法。即把存(cun)(cun)單存(cun)(cun)成4張，把1萬元分別存成4張存單(dan)，但金額要一張比一張大，應(ying)注意適應(ying)性。可以把1萬(wan)元分別(bie)存成1000元的一張(zhang)，2000元的一(yi)張，3000元的一張，4000元的一(yi)張。

另外，每月存入一定的錢款，所有存單年限相同，但到期日期分別相差一個月，也稱12張(zhang)存單法。這(zhe)種方(fang)法最(zui)適合工薪階層的(de)儲(chu)戶，月月發，月月存，某(mou)天看賬戶，一夜之間成了富翁。“月光族”最(zui)宜(yi)使用。

第二招：銀行理財產品

品種多，選擇面廣

萬(wan)丈高(gao)樓平地起。有了依靠儲蓄積累(lei)的(de)(de)資金基礎以后，當然要開動腦(nao)筋尋找更多的(de)(de)理(li)財工具(ju)。近年來不斷推陳出新的(de)(de)銀行理(li)財產品也是不錯的(de)(de)選擇。

從期限上來看，目前市場上的人民幣理財產品主要有固定期限和非固定期限兩種。固定期限的產品，通常有7天、14天(tian)、30天、35天(tian)、90天、180天、365天等品(pin)種(zhong)。這些產品(pin)大多為(wei)保本(ben)浮動收益產品(pin)。出于對風(feng)險的考(kao)量，我(wo)們(men)在此(ci)只討論投資于貨幣(bi)(bi)市(shi)場基金(jin)的人(ren)(ren)民(min)幣(bi)(bi)理(li)財產品(pin)，信托型(xing)、貸(dai)款型(xing)人(ren)(ren)民(min)幣(bi)(bi)理(li)財產品(pin)暫不理(li)會(hui)。這些貨幣(bi)(bi)型(xing)理(li)財產品(pin)的預期年(nian)化收益率也(ye)相當不錯，已清算產品(pin)的收益達成率也(ye)相當高(gao)。以90天期(qi)(qi)限產品為(wei)例，目前各家銀行的預期(qi)(qi)年化收益率大約為(wei)3.6%~4.2%。

第三招：國債

利息比儲蓄高

在養老理財工(gong)具(ju)中，債(zhai)(zhai)券發揮著重要的作(zuo)用。對(dui)個人而言，主要的債(zhai)(zhai)券投資品(pin)種(zhong)還是國(guo)債(zhai)(zhai)。品(pin)種(zhong)目前有憑(ping)證式(shi)國(guo)債(zhai)(zhai)、記賬式(shi)國(guo)債(zhai)(zhai)和儲(chu)蓄(xu)國(guo)債(zhai)(zhai)三(san)大類。

憑(ping)證(zheng)(zheng)(zheng)式(shi)(shi)(shi)國債，憑(ping)證(zheng)(zheng)(zheng)式(shi)(shi)(shi)國債能為購買者帶(dai)來固定(ding)(ding)并(bing)且穩定(ding)(ding)的(de)(de)收益(yi)，但是購買者需要清楚(chu)，如果憑(ping)證(zheng)(zheng)(zheng)式(shi)(shi)(shi)國債提(ti)前支取(qu)，在(zai)發(fa)行期(qi)內(nei)是不(bu)計息(xi)的(de)(de)，在(zai)半(ban)年內(nei)支取(qu)，則(ze)按同(tong)期(qi)活期(qi)利(li)率(lv)計算利(li)息(xi)。相(xiang)對來說，憑(ping)證(zheng)(zheng)(zheng)式(shi)(shi)(shi)國債的(de)(de)收益(yi)還是穩定(ding)(ding)的(de)(de)。超出半(ban)年后提(ti)前支取(qu)，其(qi)利(li)率(lv)都會(hui)(hui)高于儲蓄存款(kuan)提(ti)前支取(qu)的(de)(de)活期(qi)利(li)率(lv)，到期(qi)利(li)息(xi)會(hui)(hui)多(duo)于同(tong)期(qi)儲蓄存款(kuan)所得利(li)息(xi)。所以憑(ping)證(zheng)(zheng)(zheng)式(shi)(shi)(shi)國債更適合資金長期(qi)不(bu)用(yong)者，特(te)別適合把這(zhe)部分錢(qian)存下來進行養老(lao)(lao)的(de)(de)老(lao)(lao)年投資者。

第四招：基金定投

長期平均收益喜人

由(you)于積累退休(xiu)金是一項長期而浩大的(de)(de)“工程”，因此基(ji)金定投這樣的(de)(de)“懶人(ren)理財(cai)方式”有不少的(de)(de)優點，既可強(qiang)制性儲蓄，而且長期收益(yi)不菲(fei)。

投資(zi)(zi)者很(hen)難正確地把握投資(zi)(zi)的(de)(de)時間點，因(yin)此采用定(ding)(ding)期定(ding)(ding)額(e)(e)(e)投資(zi)(zi)基金(jin)(jin)的(de)(de)方法，就(jiu)可(ke)以(yi)通過(guo)分批買(mai)入(ru)平攤投資(zi)(zi)成本。市(shi)場上漲了(le)，基金(jin)(jin)凈值高了(le)，因(yin)為投資(zi)(zi)金(jin)(jin)額(e)(e)(e)固定(ding)(ding)，你所能買(mai)到(dao)的(de)(de)份額(e)(e)(e)就(jiu)少；市(shi)場跌(die)了(le)，基金(jin)(jin)凈值低了(le)，你所能買(mai)到(dao)的(de)(de)份額(e)(e)(e)就(jiu)多(duo)些。其次，如果(guo)開設(she)了(le)基金(jin)(jin)定(ding)(ding)投（扣款日期選擇工(gong)資(zi)(zi)發放后的(de)(de)幾天(tian)內），就(jiu)相當于強迫儲蓄，可(ke)以(yi)自動將收入(ru)的(de)(de)一(yi)部分先積攢下來(lai)，減少許多(duo)額(e)(e)(e)外的(de)(de)花費(fei)，逼(bi)迫我們進行理財。

就基金定投本身來看，由于投入到基金定投賬戶的資金是不取出本金的，會產生“復利魔方效應”，復利的作用猶如滾雪球，且年限越長，效果越明顯。根據測算，不少在2008年股市高(gao)點參與基金(jin)定投(tou)的基民截止到今年收益不(bu)少達到60%，每年收益(yi)平均相當(dang)于10%。

理財(cai)師提醒，適合基金定投的人必須具備很強的個(ge)人心(xin)理素質和理財(cai)意(yi)志力，能(neng)夠嚴格按照紀(ji)律進行長期投資(zi)，絕不能(neng)半途而廢。

第五招：股票

選只可以養老的股票

相較于(yu)固定收益類投資工(gong)具而(er)言，股票投資的風(feng)險和難度要(yao)大(da)(da)得多，但獲得高額(e)收益的可能性也(ye)更大(da)(da)。如果想要(yao)為(wei)養老作準備，在挑選股票上(shang)又有(you)哪些講究呢(ni)？

養老股的股票投資期限較長，所以更看重長期回報，而不是短期獲利。養老股首先應該挑選企業持續贏利能力強、能給投資者帶來長期回報的大盤藍籌股，絕不能追逐帶有短線炒作性質的各種題材股、消息股和概念股。其次，選擇養老股要挑持續分紅能力強的股票，這樣才能真正做到“細水長流”。