攢多少錢(qian)(qian)才夠養(yang)老 攢養(yang)老錢(qian)(qian)5大招(zhao)

攢多少錢才夠養老

養老規劃要“早”“全”“足”；招行青島分行理財規劃師王海標說，要想過上有品質的晚年生活，一定要在年輕時早做規劃，而且在經濟能力允許的情況下，越早越好。假設一下，如果50歲以后才考慮退休后的養老生(sheng)活可(ke)不可(ke)以呢？“有兩點(dian)必須要了(le)解(jie)，一是50歲正(zheng)是上(shang)有老下有小的時(shi)候，可(ke)能(neng)想要規劃養老但(dan)心有余而力(li)不足，更(geng)何況隨著年齡(ling)的增長(chang)，保險費率也會(hui)大幅增長(chang)；二是，由于身(shen)體(ti)等方面原(yuan)因，50歲的我們想(xiang)要購買商業保(bao)險的想(xiang)法也可能無法實現了。”他說。

其次要(yao)“全”，考慮(lv)全。養老問題(ti)(ti)(ti)不是單(dan)一的(de)解(jie)決退(tui)休(xiu)后(hou)(hou)(hou)吃(chi)飯的(de)問題(ti)(ti)(ti)，還(huan)要(yao)考慮(lv)退(tui)休(xiu)后(hou)(hou)(hou)的(de)看病、休(xiu)閑、娛樂等(deng)一系列(lie)問題(ti)(ti)(ti)。要(yao)保(bao)證退(tui)休(xiu)后(hou)(hou)(hou)的(de)生(sheng)活品質，必(bi)須考慮(lv)到通貨膨脹(zhang)和物(wu)價上漲等(deng)因(yin)素(su)，不僅要(yao)考慮(lv)退(tui)休(xiu)后(hou)(hou)(hou)的(de)生(sheng)活費用(yong)來源問題(ti)(ti)(ti)，還(huan)要(yao)把健(jian)(jian)康保(bao)健(jian)(jian)支出、醫療費用(yong)支出、意外風險等(deng)所有的(de)問題(ti)(ti)(ti)都(dou)考慮(lv)進去。

最后(hou)是(shi)“足(zu)”，保(bao)障足(zu)。因為我們無法(fa)預(yu)知自己(ji)退(tui)(tui)休(xiu)后(hou)還要(yao)生(sheng)活多少年，所以(yi)退(tui)(tui)休(xiu)后(hou)的(de)生(sheng)活費用等各項支(zhi)出是(shi)一(yi)(yi)個不確定(ding)的(de)數值，可以(yi)預(yu)計但無法(fa)準確計算，所以(yi)在全(quan)的(de)基(ji)礎上(shang)更進一(yi)(yi)步的(de)要(yao)求是(shi)，要(yao)做最充足(zu)的(de)準備，以(yi)備不時之需。

攢養老錢5大招

第一招：儲蓄

巧妙存錢事半功倍

養老金第一前提是確定穩當的收益，傳統的儲蓄、債券、保險、銀行理財產品等投資工具是第一理財基礎。但要想在長期理財過程中戰勝CPI，打贏通(tong)脹保衛戰，同(tong)樣需(xu)要(yao)一定的打理技巧，才(cai)能取得事半(ban)功倍的效果。

目前，很多人在接觸了股票、基金等理財工具概念后，逐漸忽視了儲蓄的存在。其實不然，儲蓄優點多多，安全性高、變現性好、操作簡易，是最穩妥可靠的投資理財工具。當然儲蓄也有妙招，如家庭現有閑置資金1萬(wan)元(yuan)，并(bing)且在一年(nian)之內有急用(yong)，但每次用(yong)錢(qian)的具體金額(e)和(he)時間不(bu)(bu)能確定，要想(xiang)既讓錢(qian)獲取(qu)“高(gao)利”，又不(bu)(bu)會(hui)因用(yong)一次錢(qian)便動用(yong)全部存款，最好(hao)選(xuan)擇(ze)存單四分(fen)法(fa)。即(ji)把存單存成4張(zhang)，把1萬元分別存成4張(zhang)存單，但金額要一張(zhang)比一張(zhang)大，應注(zhu)意適應性。可(ke)以把1萬(wan)元分(fen)別存成1000元的一張(zhang)，2000元的一張，3000元的一張，4000元(yuan)的一張。

另外，每月存入一定的錢款，所有存單年限相同，但到期日期分別相差一個月，也稱12張存單(dan)法(fa)。這種(zhong)方法(fa)最適(shi)合(he)工薪階層的儲戶(hu)，月月發，月月存，某(mou)天看賬(zhang)戶(hu)，一夜之間(jian)成了富翁。“月光族”最宜(yi)使(shi)用(yong)。

第二招：銀行理財產品

品種多，選擇面廣

萬(wan)丈(zhang)高樓平地(di)起。有了依靠儲蓄積累的(de)資金(jin)基礎以后，當然要開動腦筋尋找更多的(de)理(li)財(cai)(cai)工具。近年來(lai)不斷推陳出新的(de)銀行理(li)財(cai)(cai)產品也是(shi)不錯的(de)選擇。

從期限上來看，目前市場上的人民幣理財產品主要有固定期限和非固定期限兩種。固定期限的產品，通常有7天、14天、30天、35天(tian)、90天、180天、365天等品(pin)種。這些產品(pin)大(da)多為(wei)保本浮動收(shou)益產品(pin)。出于對(dui)風(feng)險的考量，我們(men)在此(ci)只討論(lun)投資于貨(huo)幣市場基(ji)金的人民幣理(li)財(cai)產品(pin)，信托型、貸款型人民幣理(li)財(cai)產品(pin)暫(zan)不(bu)理(li)會。這些貨(huo)幣型理(li)財(cai)產品(pin)的預期(qi)年化(hua)收(shou)益率(lv)也相當不(bu)錯，已(yi)清算產品(pin)的收(shou)益達(da)成(cheng)率(lv)也相當高。以90天期(qi)限產品為(wei)例，目(mu)前各(ge)家(jia)銀行的預期(qi)年化收益率大約(yue)為(wei)3.6%~4.2%。

第三招：國債

利息比儲蓄高

在養老理(li)財(cai)工(gong)具中(zhong)，債(zhai)(zhai)(zhai)(zhai)券發(fa)揮著重(zhong)要的作用(yong)。對個人而言(yan)，主要的債(zhai)(zhai)(zhai)(zhai)券投(tou)資品種(zhong)還是國債(zhai)(zhai)(zhai)(zhai)。品種(zhong)目前有憑證式國債(zhai)(zhai)(zhai)(zhai)、記賬(zhang)式國債(zhai)(zhai)(zhai)(zhai)和(he)儲(chu)蓄國債(zhai)(zhai)(zhai)(zhai)三大(da)類。

憑(ping)(ping)證(zheng)式國(guo)(guo)債，憑(ping)(ping)證(zheng)式國(guo)(guo)債能為購(gou)買(mai)者(zhe)(zhe)帶來(lai)固定并且穩(wen)定的收益，但是(shi)購(gou)買(mai)者(zhe)(zhe)需要清(qing)楚，如果憑(ping)(ping)證(zheng)式國(guo)(guo)債提前支(zhi)(zhi)取(qu)(qu)，在發行(xing)期(qi)(qi)(qi)內是(shi)不計息(xi)的，在半年內支(zhi)(zhi)取(qu)(qu)，則按同期(qi)(qi)(qi)活期(qi)(qi)(qi)利(li)率計算利(li)息(xi)。相對來(lai)說，憑(ping)(ping)證(zheng)式國(guo)(guo)債的收益還是(shi)穩(wen)定的。超出半年后提前支(zhi)(zhi)取(qu)(qu)，其(qi)利(li)率都會(hui)高于儲(chu)蓄(xu)存(cun)款(kuan)提前支(zhi)(zhi)取(qu)(qu)的活期(qi)(qi)(qi)利(li)率，到(dao)期(qi)(qi)(qi)利(li)息(xi)會(hui)多于同期(qi)(qi)(qi)儲(chu)蓄(xu)存(cun)款(kuan)所(suo)得利(li)息(xi)。所(suo)以憑(ping)(ping)證(zheng)式國(guo)(guo)債更適合(he)資金長期(qi)(qi)(qi)不用者(zhe)(zhe)，特(te)別適合(he)把這部分錢存(cun)下(xia)來(lai)進(jin)行(xing)養老的老年投資者(zhe)(zhe)。

第四招：基金定投

長期平均收益喜人

由于積累退休金是(shi)一(yi)項長(chang)期而浩大的(de)“工程(cheng)”，因此基(ji)金定投這樣的(de)“懶人理財方式”有不(bu)少(shao)的(de)優點(dian)，既可強制(zhi)性儲蓄，而且長(chang)期收益不(bu)菲。

投資(zi)(zi)(zi)者(zhe)很難(nan)正確地把握投資(zi)(zi)(zi)的(de)時間點，因此采(cai)用(yong)定(ding)期定(ding)額(e)(e)(e)投資(zi)(zi)(zi)基金(jin)(jin)的(de)方法(fa)，就可以通過分(fen)批買入平攤投資(zi)(zi)(zi)成本(ben)。市(shi)場上漲了(le)(le)，基金(jin)(jin)凈(jing)值(zhi)高了(le)(le)，因為(wei)投資(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)額(e)(e)(e)固定(ding)，你所能買到(dao)的(de)份(fen)額(e)(e)(e)就少；市(shi)場跌(die)了(le)(le)，基金(jin)(jin)凈(jing)值(zhi)低了(le)(le)，你所能買到(dao)的(de)份(fen)額(e)(e)(e)就多些。其次，如果(guo)開設了(le)(le)基金(jin)(jin)定(ding)投（扣款日期選(xuan)擇工資(zi)(zi)(zi)發(fa)放后的(de)幾天內(nei)），就相當(dang)于(yu)強迫(po)(po)儲蓄，可以自動將收入的(de)一部分(fen)先(xian)積攢下(xia)來，減少許多額(e)(e)(e)外的(de)花費，逼迫(po)(po)我們(men)進行理財(cai)。

就基金定投本身來看，由于投入到基金定投賬戶的資金是不取出本金的，會產生“復利魔方效應”，復利的作用猶如滾雪球，且年限越長，效果越明顯。根據測算，不少在2008年股市高點參(can)與基(ji)金定投的基(ji)民(min)截(jie)止到今年收益不少達到60%，每年收益平均相(xiang)當于10%。

理財師提醒(xing)，適合基金定(ding)投的人必須具備很強的個(ge)人心(xin)理素(su)質和理財意志力(li)，能夠嚴格按照紀律進行長期投資，絕不(bu)能半途而廢。

第五招：股票

選只可以養老的股票

相較于固定收益類(lei)投(tou)資(zi)工具而言，股票投(tou)資(zi)的(de)風險和難度要(yao)大得多，但獲(huo)得高額(e)收益的(de)可能性也更大。如果想要(yao)為養(yang)老作準(zhun)備，在(zai)挑(tiao)選股票上又有哪(na)些講究呢？

養老股的股票投資期限較長，所以更看重長期回報，而不是短期獲利。養老股首先應該挑選企業持續贏利能力強、能給投資者帶來長期回報的大盤藍籌股，絕不能追逐帶有短線炒作性質的各種題材股、消息股和概念股。其次，選擇養老股要挑持續分紅能力強的股票，這樣才能真正做到“細水長流”。