一、民營銀行和國有銀行的區別
1、出資不同
國有銀行大部分是國家出資金,而民營銀行的資金是民間籌集的。
2、規摸不同
一(yi)般來講國(guo)有商(shang)業銀(yin)行(xing),(如(ru)四大(da)(da)銀(yin)行(xing))規(gui)模(mo)宏大(da)(da),而一(yi)般民營銀(yin)行(xing)的規(gui)模(mo)與國(guo)有銀(yin)行(xing)相比都小得多。
3、安全性
國有銀(yin)(yin)行(xing)的許多(duo)職(zhi)能和(he)業務是(shi)民(min)(min)(min)營銀(yin)(yin)行(xing)不(bu)可替代的。由于國有銀(yin)(yin)行(xing)的強大(da)實力和(he)背景,在抗風險能力上民(min)(min)(min)營銀(yin)(yin)行(xing)比(bi)不(bu)過國有銀(yin)(yin)行(xing),所以自然是(shi)國有銀(yin)(yin)行(xing)的安(an)全系數比(bi)民(min)(min)(min)營銀(yin)(yin)行(xing)大(da)得多(duo)。
對(dui)于我國(guo)來說,除(chu)了(le)中(zhong)農工建之外(wai),郵儲、交通以(yi)及(ji)招(zhao)商、興(xing)業(ye)、中(zhong)信、光大、廣發、平安、浦發、民生等(deng)(deng)等(deng)(deng)其(qi)余(yu)股(gu)份制銀行及(ji)各地的(de)農商行、城商行其(qi)實均屬于國(guo)有(you)銀行,其(qi)背后的(de)大股(gu)東(dong)不是國(guo)有(you)企業(ye)就是地方(fang)政府(fu),只是很多人對(dui)于這個認識存在誤區,以(yi)為除(chu)了(le)中(zhong)農工建其(qi)余(yu)都是民營(ying)銀行。
二、為什么民營銀行的存款利率那么高
民營(ying)銀行(xing)存款利率高(gao)于傳統銀行(xing)的原因如下:
1、攬存成本比較低
大家知道,民營銀(yin)行(xing)自成(cheng)立以來(lai)一(yi)(yi)直受到“一(yi)(yi)行(xing)一(yi)(yi)點”監管,即監管機構要求所(suo)有民營銀(yin)行(xing)只能開設(she)一(yi)(yi)家線(xian)下網點,一(yi)(yi)般開設(she)在總行(xing)所(suo)在地,因此他們(men)的(de)存款(kuan)主要依靠線(xian)上網絡(luo)攬存,這樣一(yi)(yi)來(lai)也就免去(qu)了(le)很多(duo)費用,比如人工(gong),店租(zu),水電等,在資金成(cheng)本上相對于(yu)傳統線(xian)下網點有很強優(you)勢(shi),節省的(de)費用完全可以用于(yu)提高利率,回饋客戶。
2、民營銀行貸款的平均利率往往高于其他線下銀行
大(da)(da)部分民營(ying)銀(yin)行(xing)發放貸(dai)款種(zhong)類主要是消費信(xin)貸(dai)和(he)小微企(qi)業貸(dai),以1年(nian)期(qi)利(li)率為例(li),大(da)(da)致在10-13%區(qu)間,而其(qi)(qi)他(ta)商業銀(yin)行(xing)中,國有和(he)股份(fen)制銀(yin)行(xing)大(da)(da)約(yue)(yue)5%左(zuo)右,城(cheng)商行(xing)和(he)農商行(xing)大(da)(da)約(yue)(yue)6-8%。所(suo)以,在凈息差(cha)一(yi)定(ding)的(de)情況下,盡管民營(ying)銀(yin)行(xing)存款利(li)率較高,但絲毫不影響(xiang)其(qi)(qi)利(li)潤(run),而其(qi)(qi)他(ta)銀(yin)行(xing)如果也貿然提高存款利(li)率,很可能就是虧(kui)本的(de)買賣。
3、品牌和地域限制
面(mian)對品(pin)牌和地域限制,民(min)(min)營銀(yin)(yin)行不(bu)得不(bu)使(shi)出(chu)高息攬存(cun)殺器,否則危及(ji)存(cun)亡。我國的銀(yin)(yin)行業至今(jin)還是(shi)走規模擴張之路,利潤來(lai)源嚴重依靠存(cun)貸(dai)利差,致(zhi)使(shi)存(cun)款(kuan)(kuan)立(li)(li)(li)行成為(wei)一種(zhong)核心理念,無存(cun)款(kuan)(kuan)而不(bu)立(li)(li)(li),那么民(min)(min)營銀(yin)(yin)行(最早一批(pi)2014年)從成立(li)(li)(li)至今(jin)只有幾(ji)年時間,且(qie)規模小,注冊資本20-40億,以服(fu)務本地經(jing)濟為(wei)宗旨(zhi),而又只能開設一家線下網點,所(suo)以品(pin)牌效應相當弱。在(zai)攬存(cun)方面(mian),如(ru)果再(zai)不(bu)提(ti)高利率,怎么能與其他銀(yin)(yin)行拼(pin)搶(qiang)呢?
綜上所述,為了獲得較高利率,選擇民營銀行是(shi)(shi)可(ke)行的(de)(de),但(dan)因(yin)為其資產(chan)規模小,盈利(li)能力不強等因(yin)素,還是(shi)(shi)以(yi)穩(wen)健(jian)為主。作為存(cun)款類(lei)(lei)產(chan)品(pin),時(shi)刻考慮到存(cun)款保(bao)險條例(li)保(bao)護是(shi)(shi)十分(fen)必要的(de)(de),哪怕出現一(yi)些重大(da)風險,50萬(wan)(wan)之內(nei)還是(shi)(shi)會(hui)受(shou)到全額償付的(de)(de),所以(yi)這類(lei)(lei)銀行的(de)(de)存(cun)款建議不超(chao)過50萬(wan)(wan),高利(li)率又無風險,何樂而不為?