一、民營銀行和國有銀行的區別

1、出資不同

國有銀行大部分是國家出資金，而民營銀行的資(zi)金是民間(jian)籌集的。

2、規摸不同

一般(ban)(ban)來(lai)講國有(you)商業(ye)銀行(xing)，（如(ru)四(si)大(da)銀行(xing)）規(gui)模宏大(da)，而一般(ban)(ban)民營銀行(xing)的規(gui)模與國有(you)銀行(xing)相比都小得(de)多。

3、安全性

國有(you)(you)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)的(de)許多職能和業(ye)務是民(min)營(ying)(ying)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)不可替(ti)代的(de)。由于(yu)國有(you)(you)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)的(de)強大實力(li)和背景，在抗風險能力(li)上民(min)營(ying)(ying)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)比(bi)不過國有(you)(you)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)，所(suo)以自(zi)然是國有(you)(you)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)的(de)安全系數比(bi)民(min)營(ying)(ying)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)大得多。

對于(yu)我國來說，除了中農工(gong)(gong)建(jian)之外，郵儲、交通以及(ji)招商、興(xing)業、中信、光大、廣發、平(ping)安(an)、浦發、民生(sheng)等(deng)等(deng)其(qi)(qi)余股(gu)份制銀(yin)(yin)行(xing)(xing)及(ji)各(ge)地(di)的農商行(xing)(xing)、城商行(xing)(xing)其(qi)(qi)實(shi)均屬(shu)于(yu)國有銀(yin)(yin)行(xing)(xing)，其(qi)(qi)背(bei)后的大股(gu)東不是(shi)國有企業就是(shi)地(di)方政府，只是(shi)很多人對于(yu)這(zhe)個認識(shi)存在誤區(qu)，以為(wei)除了中農工(gong)(gong)建(jian)其(qi)(qi)余都是(shi)民營(ying)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)。

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二、為什么民營銀行的存款利率那么高

民營銀(yin)行存款利率高(gao)于傳(chuan)統銀(yin)行的原因如(ru)下(xia)：

1、攬存成本比較低

大家知(zhi)道，民(min)營(ying)銀行(xing)自成(cheng)立(li)以來一(yi)直(zhi)受到“一(yi)行(xing)一(yi)點(dian)(dian)”監管(guan)，即監管(guan)機構要求所有民(min)營(ying)銀行(xing)只(zhi)能開(kai)設(she)一(yi)家線(xian)下(xia)網點(dian)(dian)，一(yi)般開(kai)設(she)在總(zong)行(xing)所在地(di)，因此他們的(de)存(cun)(cun)款主(zhu)要依靠線(xian)上網絡攬(lan)存(cun)(cun)，這樣一(yi)來也就免去了很多費用(yong)，比如人(ren)工(gong)，店租，水電(dian)等，在資金(jin)成(cheng)本上相對(dui)于傳統(tong)線(xian)下(xia)網點(dian)(dian)有很強優勢(shi)，節省的(de)費用(yong)完(wan)全可以用(yong)于提(ti)高(gao)利率，回饋客戶(hu)。

2、民營銀行貸款的平均利率往往高于其他線下銀行

大部分民(min)營(ying)銀(yin)(yin)行(xing)發(fa)放(fang)貸款種類主(zhu)要(yao)是消費(fei)信貸和(he)小微企業(ye)貸，以(yi)1年期利率為例，大致(zhi)在10-13%區間，而其(qi)他(ta)商(shang)業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)中(zhong)，國有(you)和(he)股份制銀(yin)(yin)行(xing)大約5%左(zuo)右，城(cheng)商(shang)行(xing)和(he)農商(shang)行(xing)大約6-8%。所以(yi)，在凈息差一定的情況下，盡管(guan)民(min)營(ying)銀(yin)(yin)行(xing)存款利率較高，但絲毫(hao)不影(ying)響其(qi)利潤，而其(qi)他(ta)銀(yin)(yin)行(xing)如(ru)果也貿(mao)然提高存款利率，很可能就是虧本的買賣。

3、品牌和地域限制

面(mian)對品牌和地域限制，民(min)(min)營銀(yin)行(xing)(xing)(xing)不(bu)得不(bu)使出高息攬存(cun)殺器，否(fou)則危及存(cun)亡。我國的(de)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)業至今還是走(zou)規(gui)模(mo)擴張之路，利(li)潤(run)來(lai)源嚴重依靠存(cun)貸利(li)差，致使存(cun)款立(li)行(xing)(xing)(xing)成(cheng)為(wei)(wei)一(yi)種(zhong)核心理(li)念，無存(cun)款而(er)不(bu)立(li)，那么(me)(me)民(min)(min)營銀(yin)行(xing)(xing)(xing)（最早(zao)一(yi)批2014年）從成(cheng)立(li)至今只(zhi)有(you)幾年時間，且規(gui)模(mo)小(xiao)，注冊(ce)資本(ben)(ben)20-40億，以(yi)服務本(ben)(ben)地經濟為(wei)(wei)宗旨，而(er)又只(zhi)能開設一(yi)家線下網點，所以(yi)品牌效(xiao)應相當弱。在攬存(cun)方面(mian)，如果再(zai)不(bu)提高利(li)率，怎么(me)(me)能與其他銀(yin)行(xing)(xing)(xing)拼(pin)搶呢？

綜上所述，為了獲得較高利率，選擇民營銀行是(shi)(shi)可行(xing)的，但因為其資產(chan)規模小，盈利能力(li)不強等因素(su)，還是(shi)(shi)以穩健為主。作(zuo)為存款(kuan)類(lei)產(chan)品，時刻考慮到存款(kuan)保(bao)險(xian)(xian)條例保(bao)護是(shi)(shi)十分(fen)必要的，哪怕出現(xian)一(yi)些重大風險(xian)(xian)，50萬之內還是(shi)(shi)會受到全額償付(fu)的，所以這類(lei)銀行(xing)的存款(kuan)建議不超過50萬，高利率又無(wu)風險(xian)(xian)，何樂而不為？