一、評級依據

商業(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)監管(guan)評(ping)級(ji)主要依據2005年12月2日銀(yin)(yin)(yin)監會發布(bu)的《商業(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)監管(guan)評(ping)級(ji)內部指引（試行(xing)(xing)(xing)）》，除(chu)此之外(wai)，商業(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)還有《商業(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)考核(he)評(ping)價(jia)暫行(xing)(xing)(xing)辦法(fa)》《股(gu)份制商業(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)風(feng)(feng)險評(ping)價(jia)體系(xi)（暫行(xing)(xing)(xing)）》《外(wai)資(zi)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)法(fa)人機構風(feng)(feng)險評(ping)價(jia)體系(xi)》《商業(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)監管(guan)評(ping)級(ji)內部指引》等多個風(feng)(feng)險評(ping)價(jia)體系(xi)。

二、評級要素

商業銀行監管評級充分借(jie)鑒了(le)國際通用的“CAMELS”評級體系，其要素共7項，分別為：

資本(ben)充(chong)足（C=capital adequacy）權重占比15%；

資產質量（A=asset quality）權重占(zhan)比(bi)15%；

管理質量（M=management quality）權重占比20%；

盈(ying)利狀況(kuang)（E=earnings）權重占比(bi)10%；

流動性（L=liquidity）權(quan)重占比(bi)20%；

市場(chang)風險（Sensitivity to market risk）權重占比10%；

信息科(ke)技(ji)風險（I=information technology risk）權(quan)重占比(bi)10%。

三、評級結果

商業銀行監管(guan)評級結果具體分(fen)為6個(ge)級別、15個(ge)檔(dang)次，評級如下(xia)：

90分（含）至(zhi)100分為1級，有1A、1B、1C三個檔(dang)次；

75分(fen)（含）至(zhi)90分(fen)為2級，有2A、2B、2C三個(ge)檔次；

60分（含）至75分為3級，有3A、3B、3C三個檔次；

45分（含）至60分為4級(ji)，有(you)4A、4B兩個(ge)檔次(ci)；

30分（含(han)）至45分為5級，有5A、5B兩個檔(dang)次(ci)；

30分以下為6級，有6A、6B兩個(ge)檔次(ci)。

只(zhi)有綜合評價達到1級(ji)(ji)(ji)和2級(ji)(ji)(ji)的(de)(de)銀(yin)行(xing)(xing)才屬于健全的(de)(de)機構，3級(ji)(ji)(ji)的(de)(de)銀(yin)行(xing)(xing)被(bei)認為低于滿意程度(du)，4級(ji)(ji)(ji)和5級(ji)(ji)(ji)的(de)(de)銀(yin)行(xing)(xing)被(bei)認為存在(zai)一定問題(ti)，6級(ji)(ji)(ji)的(de)(de)銀(yin)行(xing)(xing)就需要采(cai)取補救措施，甚至啟(qi)動退出(chu)機制。

四、評級周期

評級周期為一(yi)年(nian)，即監管人員每年(nian)應對(dui)商(shang)業(ye)銀行進行一(yi)次年(nian)度評級。一(yi)般來說，年(nian)度評級工作應于該年(nian)度結束(shu)4個(ge)月內完成，對(dui)一(yi)家機構(gou)有效(xiao)評級時間不得少于10日。

注：商業銀行應當對(dui)本行監(jian)管評級結果嚴格保密，不(bu)得向新(xin)聞媒體(ti)或社會公眾披露。