一、評級依據

商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)監(jian)管(guan)評(ping)(ping)級主要依據2005年(nian)12月2日銀(yin)(yin)(yin)監(jian)會發布(bu)的《商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)監(jian)管(guan)評(ping)(ping)級內(nei)部(bu)指引（試行(xing)(xing)）》，除此之外，商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)還有(you)《商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)考核(he)評(ping)(ping)價(jia)暫(zan)行(xing)(xing)辦法》《股份制商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)風(feng)(feng)險(xian)評(ping)(ping)價(jia)體(ti)(ti)系(xi)（暫(zan)行(xing)(xing)）》《外資銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)法人機構風(feng)(feng)險(xian)評(ping)(ping)價(jia)體(ti)(ti)系(xi)》《商(shang)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)監(jian)管(guan)評(ping)(ping)級內(nei)部(bu)指引》等(deng)多個風(feng)(feng)險(xian)評(ping)(ping)價(jia)體(ti)(ti)系(xi)。

二、評級要素

商業銀行監管評(ping)級充分借(jie)鑒了(le)國際通用的“CAMELS”評(ping)級體系，其(qi)要素共(gong)7項(xiang)，分別為：

資本(ben)充(chong)足（C=capital adequacy）權重占比15%；

資(zi)產質量（A=asset quality）權重占比15%；

管(guan)理質量(liang)（M=management quality）權重占比(bi)20%；

盈利狀況(kuang)（E=earnings）權重(zhong)占(zhan)比10%；

流(liu)動(dong)性（L=liquidity）權重占比20%；

市(shi)場風險（Sensitivity to market risk）權(quan)重(zhong)占(zhan)比10%；

信息科(ke)技風(feng)險（I=information technology risk）權重占(zhan)比10%。

三、評級結果

商業銀行監管(guan)評級(ji)(ji)結果具體分為6個級(ji)(ji)別、15個檔次，評級(ji)(ji)如下：

90分（含）至100分為(wei)1級，有1A、1B、1C三個檔次；

75分（含(han)）至90分為2級，有(you)2A、2B、2C三個檔次(ci)；

60分(fen)(fen)（含）至75分(fen)(fen)為3級，有3A、3B、3C三個檔次；

45分（含）至60分為4級(ji)，有4A、4B兩個檔次；

30分(fen)（含）至45分(fen)為5級(ji)，有5A、5B兩個檔次；

30分(fen)以下為6級，有(you)6A、6B兩個檔(dang)次。

只有綜合評價達到1級(ji)和(he)2級(ji)的(de)(de)銀行(xing)(xing)才屬于健全的(de)(de)機構，3級(ji)的(de)(de)銀行(xing)(xing)被(bei)認(ren)為(wei)低于滿意程度，4級(ji)和(he)5級(ji)的(de)(de)銀行(xing)(xing)被(bei)認(ren)為(wei)存在一(yi)定問題，6級(ji)的(de)(de)銀行(xing)(xing)就需要采取補救措(cuo)施，甚至啟動(dong)退(tui)出機制(zhi)。

四、評級周期

評(ping)級周(zhou)期為一年(nian)，即監管人(ren)員每年(nian)應(ying)(ying)對(dui)(dui)商(shang)業銀行(xing)進行(xing)一次(ci)年(nian)度評(ping)級。一般來(lai)說(shuo)，年(nian)度評(ping)級工作應(ying)(ying)于該年(nian)度結束4個(ge)月內完成，對(dui)(dui)一家機構有效評(ping)級時間(jian)不(bu)得少于10日(ri)。

注：商業銀行應當對本行監管評級結果嚴格(ge)保密，不得向(xiang)新(xin)聞媒體或社會公眾(zhong)披露。