一、政策性銀行有哪些？

目前我國的政策性銀行有：國(guo)家(jia)開發銀行、中(zhong)國(guo)進出(chu)口銀行、中(zhong)國(guo)農業(ye)發展(zhan)銀行這三家(jia)，均(jun)直屬(shu)國(guo)務院領導。

國家開發銀行

國家開(kai)發(fa)(fa)銀(yin)行(xing)主(zhu)要通過開(kai)展中長期(qi)信(xin)貸(dai)與投資(zi)等金融業務(wu)，為國民經濟(ji)重大中長期(qi)發(fa)(fa)展戰略(lve)服務(wu)。是全球最(zui)大的(de)開(kai)發(fa)(fa)性(xing)金融機(ji)構，中國最(zui)大的(de)對外(wai)投融資(zi)合(he)作銀(yin)行(xing)、中長期(qi)信(xin)貸(dai)銀(yin)行(xing)和債券銀(yin)行(xing)。

目前在中(zhong)國內地設(she)有(you)37家一級分行(xing)和3家二級分行(xing)，境外設(she)有(you)香港分行(xing)和開羅、莫斯科、里約熱內盧、加(jia)拉加(jia)斯、倫敦(dun)、萬象等6家代表處(chu)。

中國進出口銀行

中國(guo)(guo)進(jin)出口銀(yin)行是由國(guo)(guo)家出資設立、直(zhi)屬國(guo)(guo)務院領導(dao)、支(zhi)(zhi)持中國(guo)(guo)對外經濟(ji)貿易(yi)投資發展與國(guo)(guo)際經濟(ji)合作(zuo)、具有獨立法人地位的(de)(de)國(guo)(guo)有政策性銀(yin)行。依托國(guo)(guo)家信用(yong)支(zhi)(zhi)持，積極發揮在穩增長、調結構、支(zhi)(zhi)持外貿發展、實施(shi)“走出去”戰略等方(fang)面的(de)(de)重(zhong)要作(zuo)用(yong)，加(jia)大對重(zhong)點領域和薄弱(ruo)環節的(de)(de)支(zhi)(zhi)持力度，促進(jin)經濟(ji)社會(hui)持續健康(kang)發展。

目前(qian)在(zai)國內設(she)有(you)29家營業性(xing)分(fen)支機構和香(xiang)港代表處(chu)；在(zai)海外(wai)設(she)有(you)巴黎分(fen)行、東(dong)南非代表處(chu)、圣彼得堡代表處(chu)、西北非代表處(chu)。

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中國農業發展銀行

中國(guo)農(nong)業(ye)發展銀行是直屬國(guo)務院領(ling)導的(de)(de)中國(guo)唯一的(de)(de)一家(jia)農(nong)業(ye)政(zheng)策性銀行，主要職責是按(an)照(zhao)國(guo)家(jia)的(de)(de)法(fa)律法(fa)規和(he)(he)方(fang)針政(zheng)策，以(yi)國(guo)家(jia)信用為(wei)基礎籌集資(zi)金(jin)，承擔(dan)農(nong)業(ye)政(zheng)策性金(jin)融業(ye)務，代(dai)理財(cai)政(zheng)支農(nong)資(zi)金(jin)的(de)(de)撥付(fu)，為(wei)農(nong)業(ye)和(he)(he)農(nong)村經濟(ji)發展服務。

二、政策性銀行的作用

1、補(bu)充(chong)和完善市場(chang)融(rong)資機制。政(zheng)策性銀(yin)(yin)行(xing)的融(rong)資對(dui)象，一般是限制在(zai)那些社會發展需(xu)要而商業性金(jin)融(rong)機構又不(bu)愿意提供資金(jin)的銀(yin)(yin)行(xing)或項目，因此可(ke)以補(bu)充(chong)商業性融(rong)資的缺陷，完善金(jin)融(rong)體系的功(gong)能(neng)。

2、誘導和(he)牽(qian)制商(shang)業(ye)性(xing)(xing)資(zi)(zi)金(jin)(jin)的(de)流向。一是(shi)政策性(xing)(xing)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)通(tong)過(guo)自身的(de)先(xian)行(xing)(xing)(xing)投(tou)資(zi)(zi)行(xing)(xing)(xing)為(wei)，給商(shang)業(ye)性(xing)(xing)金(jin)(jin)融機構指示了(le)國家(jia)經濟政策的(de)導向和(he)支持(chi)重心，從(cong)而(er)(er)消除商(shang)業(ye)性(xing)(xing)金(jin)(jin)融機構的(de)疑慮，帶動商(shang)業(ye)性(xing)(xing)資(zi)(zi)金(jin)(jin)參與；二是(shi)政策性(xing)(xing)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)通(tong)過(guo)提供(gong)低息或貼息貸款可(ke)以部分彌補項目投(tou)資(zi)(zi)利潤低而(er)(er)又無保證的(de)不足，從(cong)而(er)(er)吸引商(shang)業(ye)性(xing)(xing)資(zi)(zi)金(jin)(jin)的(de)參與；三是(shi)政策性(xing)(xing)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)通(tong)過(guo)對基礎(chu)行(xing)(xing)(xing)或新(xin)興行(xing)(xing)(xing)業(ye)的(de)投(tou)入，可(ke)以打(da)開經濟發展的(de)瓶(ping)頸(jing)或開辟新(xin)的(de)市場，促使商(shang)業(ye)性(xing)(xing)資(zi)(zi)金(jin)(jin)的(de)后續跟進。

3、提(ti)供(gong)專(zhuan)(zhuan)業(ye)(ye)(ye)性的(de)金融(rong)服務(wu)。政策性銀行一(yi)般為特定的(de)行業(ye)(ye)(ye)或者領(ling)域提(ti)供(gong)金融(rong)服務(wu)，具有很(hen)強的(de)專(zhuan)(zhuan)業(ye)(ye)(ye)性，積累了豐富的(de)實踐經驗和專(zhuan)(zhuan)業(ye)(ye)(ye)技(ji)能，聚(ju)集了一(yi)大(da)批精(jing)通業(ye)(ye)(ye)務(wu)的(de)技(ji)術人員，可以為這些領(ling)域提(ti)供(gong)專(zhuan)(zhuan)業(ye)(ye)(ye)化(hua)的(de)金融(rong)服務(wu)。

三、政策性銀行貸款

政策性銀行貸款所需材料

1、貸(dai)款(kuan)申(shen)請書(shu)。

2、項目投資計(ji)(ji)(ji)劃(hua)、貸款使用計(ji)(ji)(ji)劃(hua)以(yi)及償(chang)還計(ji)(ji)(ji)劃(hua)，項目可行性研究報告(gao)。

3、申(shen)請人(ren)和擔(dan)(dan)保人(ren)的營業執(zhi)照復印件、擔(dan)(dan)保意(yi)向書。

4、申請人(ren)和擔(dan)保人(ren)近(jin)四年的(de)財務報表和審計報告(gao)。

5、銀行要(yao)求(qiu)的(de)其他(ta)文(wen)件(jian)。

政策性銀行貸款流程

1、對貸(dai)款(kuan)項(xiang)(xiang)目(mu)的總(zong)體(ti)論(lun)(lun)證。貸(dai)款(kuan)項(xiang)(xiang)目(mu)在(zai)申請貸(dai)款(kuan)之前已經過(guo)相(xiang)關部門的論(lun)(lun)證和立項(xiang)(xiang)審(shen)查，所以貸(dai)款(kuan)銀(yin)行應側(ce)重于論(lun)(lun)證貸(dai)款(kuan)項(xiang)(xiang)目(mu)與本(ben)行資(zi)金可貸(dai)能力是否相(xiang)適應，以及對項(xiang)(xiang)目(mu)本(ben)身在(zai)技(ji)術條件(jian)、經濟條件(jian)、政策(ce)條件(jian)及組織條件(jian)等方面(mian)的可行性和必要性進行論(lun)(lun)證。

2、貸(dai)(dai)款(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)的效益(yi)評估。這一(yi)環(huan)節直(zhi)接關系到貸(dai)(dai)款(kuan)經濟效益(yi)高低和能(neng)否保證(zheng)收回，是事前控(kong)制風險的重要(yao)步驟。因(yin)此，承貸(dai)(dai)貸(dai)(dai)款(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)必(bi)須(xu)進(jin)(jin)行(xing)(xing)周密的投資成本(ben)和預期效益(yi)的比(bi)較分析和評估鑒定(ding)，以(yi)確定(ding)貸(dai)(dai)款(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)具有較高的經濟效益(yi)和社會效益(yi);同時，銀行(xing)(xing)必(bi)須(xu)對申請(qing)貸(dai)(dai)款(kuan)的項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)進(jin)(jin)行(xing)(xing)比(bi)較分析、分類排隊。對那些投資少、見效快、效益(yi)明顯(xian)的項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)優先考慮(lv)，保證(zheng)供給;而對效益(yi)相對較差的項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)推后考慮(lv)，以(yi)促使效益(yi)較高的項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)順利(li)進(jin)(jin)行(xing)(xing)。

3、貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)的審(shen)(shen)查。在(zai)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)的審(shen)(shen)查階段，銀(yin)(yin)行(xing)(xing)以(yi)(yi)債權(quan)人身份開(kai)展(zhan)工作，這是(shi)區別于(yu)一般項(xiang)(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)管理的。一是(shi)對貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)對象(xiang)的經(jing)(jing)營(ying)能力(項(xiang)(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)承建能力)及(ji)必備(bei)條件進行(xing)(xing)審(shen)(shen)查和落(luo)實(shi)，以(yi)(yi)保(bao)證貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)能夠有(you)效(xiao)(xiao)利用(yong)，實(shi)現預(yu)期的經(jing)(jing)濟效(xiao)(xiao)益和社(she)會效(xiao)(xiao)益;二是(shi)從承貸(dai)行(xing)(xing)方面講，通過(guo)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)審(shen)(shen)查，落(luo)實(shi)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)使(shi)(shi)用(yong)條件，以(yi)(yi)確保(bao)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)本(ben)息能按期收回。貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)審(shen)(shen)查的關(guan)鍵之處在(zai)于(yu)：經(jing)(jing)過(guo)項(xiang)(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)的論證和評估，項(xiang)(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)本(ben)身已經(jing)(jing)完善，重(zhong)點在(zai)于(yu)項(xiang)(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)的落(luo)實(shi)，即項(xiang)(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)能否(fou)按預(yu)期計劃建成投(tou)產。這需要貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)的建設方或(huo)營(ying)運方有(you)嫻熟的資金使(shi)(shi)用(yong)技巧。否(fou)則，貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)不能按期投(tou)入建設，銀(yin)(yin)行(xing)(xing)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)本(ben)身將(jiang)面臨不能收回的風險。在(zai)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)的審(shen)(shen)查階段，主要應(ying)審(shen)(shen)查領導的群(qun)體素質、貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)資金的運用(yong)能力、項(xiang)(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)工程和配套設施，以(yi)(yi)及(ji)申(shen)請貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)所應(ying)具備(bei)的政(zheng)策條件及(ji)其他配套條件等(deng)。

4、貸(dai)(dai)(dai)款項目(mu)的建設監督(du)(du)(du)。在貸(dai)(dai)(dai)款發放以后，貸(dai)(dai)(dai)款銀行必須(xu)組織相關人員(yuan)，及時(shi)對貸(dai)(dai)(dai)款進行跟蹤(zong)檢查(cha)，監督(du)(du)(du)貸(dai)(dai)(dai)款按(an)(an)規定(ding)用途和(he)合同(tong)計劃進度合理使用。貸(dai)(dai)(dai)款項目(mu)監督(du)(du)(du)的直接(jie)對象是(shi)貸(dai)(dai)(dai)款資金使用的全過程，內容包括技術(shu)監督(du)(du)(du)、財務監督(du)(du)(du)和(he)效益監督(du)(du)(du)3個(ge)方(fang)面。貸(dai)(dai)(dai)款銀行主(zhu)要進行財務監督(du)(du)(du)，審查(cha)企業是(shi)否(fou)按(an)(an)貸(dai)(dai)(dai)款合同(tong)的要求使用貸(dai)(dai)(dai)款以及企業是(shi)否(fou)遵守了貸(dai)(dai)(dai)款合同(tong)中的一些限制性條(tiao)款。

5、貸款項目的驗收。項目驗收是指銀行隨著工程進度進行工程每一環節、每一部分的質量檢驗和驗收，發現問題，及時解決，銀行的貸款(kuan)項(xiang)目負責人(ren)在有關專業人(ren)員的協助下，對(dui)項(xiang)目工程(cheng)嚴格驗收，確保工程(cheng)進(jin)度合理、質量合格，為(wei)確保按期收回貸款(kuan)打下物質基(ji)礎。

6、貸(dai)款(kuan)(kuan)項(xiang)目(mu)(mu)的(de)(de)(de)(de)歸(gui)(gui)檔(dang)。每一筆(bi)貸(dai)款(kuan)(kuan)項(xiang)目(mu)(mu)的(de)(de)(de)(de)操(cao)作都蘊積著大量的(de)(de)(de)(de)經驗和教(jiao)訓。貸(dai)款(kuan)(kuan)銀(yin)行(xing)必須(xu)對每一筆(bi)貸(dai)款(kuan)(kuan)項(xiang)目(mu)(mu)在結束后及時(shi)作出(chu)總結報(bao)告，詳細報(bao)告項(xiang)目(mu)(mu)運行(xing)的(de)(de)(de)(de)全過程(cheng)，以(yi)及在貸(dai)款(kuan)(kuan)項(xiang)目(mu)(mu)中出(chu)現(xian)的(de)(de)(de)(de)問題(ti)和解(jie)決(jue)方法(fa)(fa)。同時(shi)，項(xiang)目(mu)(mu)的(de)(de)(de)(de)歸(gui)(gui)檔(dang)管理可以(yi)為(wei)無法(fa)(fa)按期收回貸(dai)款(kuan)(kuan)的(de)(de)(de)(de)項(xiang)目(mu)(mu)進行(xing)的(de)(de)(de)(de)管理提供詳實的(de)(de)(de)(de)備查資料(liao)，以(yi)分析(xi)貸(dai)款(kuan)(kuan)風(feng)險并采取措施降低貸(dai)款(kuan)(kuan)損失，預防同類風(feng)險的(de)(de)(de)(de)再度發生。

政策性銀行貸款利率

一般來說，政策性(xing)銀(yin)行(xing)(xing)貸(dai)款利率較(jiao)(jiao)低、期限較(jiao)(jiao)長，有特定的(de)服(fu)(fu)務(wu)對象(xiang)，其放貸(dai)支持(chi)的(de)主要是商(shang)業(ye)性(xing)銀(yin)行(xing)(xing)在初始(shi)階段不愿意進入或涉(she)及不到的(de)領域。例(li)如，國家開(kai)發銀(yin)行(xing)(xing)服(fu)(fu)務(wu)于國民經(jing)濟發展的(de)能源、交通(tong)等“瓶(ping)頸”行(xing)(xing)業(ye)和(he)(he)國家需要優先扶持(chi)領域，包括(kuo)西(xi)部大開(kai)發、振興東北老(lao)工(gong)業(ye)基(ji)地(di)等，這些領域的(de)貸(dai)款量占其總量的(de)91%。進出口銀(yin)行(xing)(xing)則致力于擴大機電產品(pin)和(he)(he)高新(xin)技術產品(pin)出口以(yi)及支持(chi)對外承包工(gong)程和(he)(he)境外投(tou)資項目。中國農(nong)(nong)業(ye)發展銀(yin)行(xing)(xing)則主要承擔(dan)國家政策性(xing)農(nong)(nong)村金融業(ye)務(wu)，代理(li)財政性(xing)支農(nong)(nong)資金撥付(fu)，專(zhuan)司糧棉油收購、調(diao)銷、儲備貸(dai)款業(ye)務(wu)等。