一、政策性銀行有哪些？

目前我國的政策性銀行有(you)：國家(jia)開發銀(yin)行、中國進出口(kou)銀(yin)行、中國農業發展銀(yin)行這(zhe)三(san)家(jia)，均直(zhi)屬國務院領導。

國家開發銀行

國家開發銀(yin)(yin)行主要通過開展中(zhong)(zhong)長期(qi)信貸與投資(zi)等金融業務，為國民經濟重大中(zhong)(zhong)長期(qi)發展戰略服(fu)務。是全(quan)球最大的開發性金融機構(gou)，中(zhong)(zhong)國最大的對外投融資(zi)合作(zuo)銀(yin)(yin)行、中(zhong)(zhong)長期(qi)信貸銀(yin)(yin)行和債券銀(yin)(yin)行。

目前在中國內(nei)地設(she)有37家(jia)(jia)一(yi)級(ji)分行(xing)和(he)3家(jia)(jia)二級(ji)分行(xing)，境(jing)外設(she)有香港分行(xing)和(he)開羅(luo)、莫斯(si)科、里(li)約熱內(nei)盧、加拉加斯(si)、倫敦、萬象等6家(jia)(jia)代表處。

中國進出口銀行

中(zhong)國(guo)進(jin)出口(kou)銀行(xing)是由國(guo)家(jia)出資設立(li)、直(zhi)屬國(guo)務院(yuan)領導、支持中(zhong)國(guo)對外經(jing)濟(ji)貿易投資發(fa)(fa)(fa)展與國(guo)際經(jing)濟(ji)合(he)作、具有(you)獨立(li)法人(ren)地位(wei)的(de)國(guo)有(you)政(zheng)策性銀行(xing)。依托國(guo)家(jia)信用支持，積極發(fa)(fa)(fa)揮在穩增長(chang)、調結構、支持外貿發(fa)(fa)(fa)展、實施“走(zou)出去”戰略等(deng)方面的(de)重要作用，加大對重點(dian)領域和薄弱環節(jie)的(de)支持力(li)度，促進(jin)經(jing)濟(ji)社會(hui)持續健(jian)康發(fa)(fa)(fa)展。

目前在國內設有(you)29家(jia)營(ying)業性分支(zhi)機構和香港代表處(chu)；在海外設有(you)巴黎分行、東南非代表處(chu)、圣彼得堡代表處(chu)、西北(bei)非代表處(chu)。

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中國農業發展銀行

中(zhong)國農(nong)業發(fa)展(zhan)銀行(xing)是直(zhi)屬國務院領(ling)導的(de)中(zhong)國唯一(yi)(yi)的(de)一(yi)(yi)家(jia)農(nong)業政(zheng)策(ce)(ce)性銀行(xing)，主要職責是按照國家(jia)的(de)法(fa)律法(fa)規和(he)方針政(zheng)策(ce)(ce)，以(yi)國家(jia)信用為基(ji)礎(chu)籌(chou)集資金(jin)，承擔農(nong)業政(zheng)策(ce)(ce)性金(jin)融業務，代理財(cai)政(zheng)支農(nong)資金(jin)的(de)撥(bo)付，為農(nong)業和(he)農(nong)村經濟發(fa)展(zhan)服務。

二、政策性銀行的作用

1、補(bu)充和完善(shan)市(shi)場(chang)融(rong)資機制(zhi)。政策性銀行的融(rong)資對象(xiang)，一般(ban)是限制(zhi)在那些社會發展需要而商(shang)業(ye)性金融(rong)機構(gou)又不愿意提(ti)供(gong)資金的銀行或項目(mu)，因此可以補(bu)充商(shang)業(ye)性融(rong)資的缺陷(xian)，完善(shan)金融(rong)體系的功能。

2、誘(you)導和牽制商業(ye)(ye)性(xing)資(zi)(zi)金的(de)(de)流向。一是政(zheng)策性(xing)銀(yin)(yin)行(xing)通過自身的(de)(de)先(xian)行(xing)投資(zi)(zi)行(xing)為，給商業(ye)(ye)性(xing)金融(rong)機構(gou)指示了國家經濟政(zheng)策的(de)(de)導向和支(zhi)持重(zhong)心，從而消(xiao)除商業(ye)(ye)性(xing)金融(rong)機構(gou)的(de)(de)疑慮，帶動商業(ye)(ye)性(xing)資(zi)(zi)金參與(yu)；二是政(zheng)策性(xing)銀(yin)(yin)行(xing)通過提供低息或(huo)(huo)貼息貸款可以部分彌補項目投資(zi)(zi)利潤低而又無保證(zheng)的(de)(de)不足(zu)，從而吸引(yin)商業(ye)(ye)性(xing)資(zi)(zi)金的(de)(de)參與(yu)；三是政(zheng)策性(xing)銀(yin)(yin)行(xing)通過對基礎行(xing)或(huo)(huo)新興行(xing)業(ye)(ye)的(de)(de)投入，可以打開經濟發展的(de)(de)瓶頸或(huo)(huo)開辟新的(de)(de)市場(chang)，促使商業(ye)(ye)性(xing)資(zi)(zi)金的(de)(de)后續跟進。

3、提(ti)供(gong)專(zhuan)業性的(de)金(jin)融服(fu)務。政策性銀(yin)行一般(ban)為特定的(de)行業或者領域提(ti)供(gong)金(jin)融服(fu)務，具有很強的(de)專(zhuan)業性，積累了豐富的(de)實踐經驗和專(zhuan)業技能，聚集了一大批精通業務的(de)技術人(ren)員，可以為這些領域提(ti)供(gong)專(zhuan)業化的(de)金(jin)融服(fu)務。

三、政策性銀行貸款

政策性銀行貸款所需材料

1、貸款申(shen)請書。

2、項目投資計劃、貸款使用計劃以及償還計劃，項目可(ke)行性研究報(bao)告。

3、申請(qing)人和擔(dan)保人的(de)營業(ye)執照復印件、擔(dan)保意向書(shu)。

4、申請人(ren)和(he)擔保人(ren)近四年的財務報表和(he)審計(ji)報告。

5、銀行要求的(de)其他文件(jian)。

政策性銀行貸款流程

1、對(dui)貸(dai)(dai)款(kuan)項目的(de)總體論證(zheng)。貸(dai)(dai)款(kuan)項目在(zai)申請貸(dai)(dai)款(kuan)之前已經過相關部(bu)門的(de)論證(zheng)和(he)(he)立項審(shen)查，所以(yi)貸(dai)(dai)款(kuan)銀行應側重(zhong)于論證(zheng)貸(dai)(dai)款(kuan)項目與本(ben)行資(zi)金可(ke)貸(dai)(dai)能(neng)力是否相適(shi)應，以(yi)及對(dui)項目本(ben)身(shen)在(zai)技術條(tiao)件(jian)(jian)、經濟條(tiao)件(jian)(jian)、政策條(tiao)件(jian)(jian)及組織條(tiao)件(jian)(jian)等方面的(de)可(ke)行性和(he)(he)必要(yao)性進行論證(zheng)。

2、貸(dai)款(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)目的(de)效(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)益(yi)評(ping)估(gu)。這(zhe)一環節直接關系到貸(dai)款(kuan)經(jing)濟(ji)效(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)益(yi)高(gao)低(di)和(he)能否保(bao)證(zheng)收(shou)回，是事前控制風(feng)險的(de)重要步驟。因此，承貸(dai)貸(dai)款(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)目必(bi)須進(jin)行周密的(de)投(tou)資(zi)成本和(he)預期效(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)益(yi)的(de)比(bi)較分(fen)析(xi)和(he)評(ping)估(gu)鑒定，以確(que)定貸(dai)款(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)目具有較高(gao)的(de)經(jing)濟(ji)效(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)益(yi)和(he)社會(hui)效(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)益(yi);同(tong)時，銀行必(bi)須對申請貸(dai)款(kuan)的(de)項(xiang)(xiang)(xiang)目進(jin)行比(bi)較分(fen)析(xi)、分(fen)類排隊。對那些投(tou)資(zi)少、見效(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)快、效(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)益(yi)明顯的(de)項(xiang)(xiang)(xiang)目優先考慮(lv)，保(bao)證(zheng)供(gong)給;而對效(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)益(yi)相對較差的(de)項(xiang)(xiang)(xiang)目推后考慮(lv)，以促(cu)使效(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)益(yi)較高(gao)的(de)項(xiang)(xiang)(xiang)目順利進(jin)行。

3、貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)(mu)的(de)審(shen)查。在(zai)(zai)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)(mu)的(de)審(shen)查階段，銀行以(yi)(yi)債權(quan)人身(shen)份開展工(gong)作，這(zhe)是(shi)區別于一般項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)(mu)管理(li)的(de)。一是(shi)對貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)對象的(de)經營能力(li)(項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)(mu)承建能力(li))及必(bi)備(bei)條件進行審(shen)查和(he)落(luo)實(shi)，以(yi)(yi)保證(zheng)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)能夠有(you)效(xiao)利用，實(shi)現(xian)預(yu)期(qi)的(de)經濟效(xiao)益和(he)社會(hui)效(xiao)益;二(er)是(shi)從承貸(dai)(dai)行方面講，通(tong)過(guo)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)(mu)審(shen)查，落(luo)實(shi)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)使(shi)用條件，以(yi)(yi)確保貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)本(ben)息能按(an)期(qi)收(shou)回(hui)。貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)(mu)審(shen)查的(de)關鍵(jian)之處在(zai)(zai)于：經過(guo)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)(mu)的(de)論證(zheng)和(he)評估，項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)(mu)本(ben)身(shen)已(yi)經完善，重(zhong)點(dian)在(zai)(zai)于項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)(mu)的(de)落(luo)實(shi)，即項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)(mu)能否按(an)預(yu)期(qi)計(ji)劃建成投產。這(zhe)需(xu)要貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)(mu)的(de)建設方或營運方有(you)嫻熟(shu)的(de)資(zi)金(jin)使(shi)用技(ji)巧。否則，貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)(mu)不能按(an)期(qi)投入(ru)建設，銀行貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)本(ben)身(shen)將面臨(lin)不能收(shou)回(hui)的(de)風險。在(zai)(zai)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)(mu)的(de)審(shen)查階段，主(zhu)要應審(shen)查領導的(de)群體素質(zhi)、貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)資(zi)金(jin)的(de)運用能力(li)、項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)(mu)工(gong)程和(he)配套設施，以(yi)(yi)及申請貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)所(suo)應具備(bei)的(de)政(zheng)策條件及其(qi)他(ta)配套條件等。

4、貸(dai)(dai)款項(xiang)目的(de)(de)(de)建(jian)設監督(du)(du)。在貸(dai)(dai)款發放以后，貸(dai)(dai)款銀行(xing)必須(xu)組織(zhi)相關人員(yuan)，及(ji)時(shi)對貸(dai)(dai)款進(jin)行(xing)跟蹤檢查，監督(du)(du)貸(dai)(dai)款按規定用途和合(he)(he)同計劃進(jin)度合(he)(he)理使用。貸(dai)(dai)款項(xiang)目監督(du)(du)的(de)(de)(de)直(zhi)接對象(xiang)是(shi)貸(dai)(dai)款資金使用的(de)(de)(de)全過程(cheng)，內(nei)容包括技術監督(du)(du)、財(cai)務監督(du)(du)和效益監督(du)(du)3個方面。貸(dai)(dai)款銀行(xing)主要進(jin)行(xing)財(cai)務監督(du)(du)，審查企業(ye)是(shi)否按貸(dai)(dai)款合(he)(he)同的(de)(de)(de)要求使用貸(dai)(dai)款以及(ji)企業(ye)是(shi)否遵(zun)守了貸(dai)(dai)款合(he)(he)同中的(de)(de)(de)一些(xie)限(xian)制性(xing)條款。

5、貸款項目的驗收。項目驗收是指銀行隨著工程進度進行工程每一環節、每一部分的質量檢驗和驗收，發現問題，及時解決，銀行的貸款(kuan)項(xiang)目負(fu)責人在有關專業(ye)人員的協助下(xia)，對項(xiang)目工程(cheng)嚴格驗(yan)收，確(que)保工程(cheng)進度合理、質量合格，為確(que)保按期收回貸款(kuan)打下(xia)物質基礎。

6、貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)目(mu)的(de)(de)歸(gui)檔(dang)。每一(yi)筆貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)目(mu)的(de)(de)操(cao)作都蘊積著大量的(de)(de)經(jing)驗和教訓。貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)銀行(xing)必須對每一(yi)筆貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)目(mu)在(zai)結(jie)束后及(ji)時作出總結(jie)報告(gao)，詳細報告(gao)項(xiang)(xiang)目(mu)運行(xing)的(de)(de)全過(guo)程，以及(ji)在(zai)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)目(mu)中出現的(de)(de)問題(ti)和解決(jue)方法(fa)。同(tong)時，項(xiang)(xiang)目(mu)的(de)(de)歸(gui)檔(dang)管(guan)理可(ke)以為無法(fa)按(an)期收回貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)項(xiang)(xiang)目(mu)進行(xing)的(de)(de)管(guan)理提(ti)供詳實的(de)(de)備查資料(liao)，以分析貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)風險(xian)并采取措施降低(di)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)損失，預防(fang)同(tong)類風險(xian)的(de)(de)再(zai)度發生。

政策性銀行貸款利率

一般(ban)來說，政策(ce)性(xing)銀(yin)行(xing)貸(dai)款利率較低、期限(xian)較長，有(you)特定的服務(wu)對象，其放貸(dai)支持的主要是商業性(xing)銀(yin)行(xing)在初(chu)始(shi)階段(duan)不(bu)(bu)愿意進(jin)入或涉及(ji)不(bu)(bu)到的領域。例(li)如，國(guo)(guo)家(jia)開發銀(yin)行(xing)服務(wu)于(yu)國(guo)(guo)民經濟(ji)發展的能源、交通等“瓶頸”行(xing)業和國(guo)(guo)家(jia)需要優先扶持領域，包括西部大開發、振(zhen)興東北老工業基地(di)等，這些(xie)領域的貸(dai)款量(liang)占其總量(liang)的91%。進(jin)出(chu)口銀(yin)行(xing)則(ze)致力于(yu)擴大機電產品(pin)和高新技術產品(pin)出(chu)口以及(ji)支持對外(wai)承(cheng)包工程和境(jing)外(wai)投資項目。中國(guo)(guo)農業發展銀(yin)行(xing)則(ze)主要承(cheng)擔國(guo)(guo)家(jia)政策(ce)性(xing)農村金(jin)融業務(wu)，代理財政性(xing)支農資金(jin)撥付，專司糧(liang)棉油收(shou)購、調(diao)銷、儲備貸(dai)款業務(wu)等。