一、政策性銀行有哪些？

目前我國的政策性銀行有：國家(jia)開發銀(yin)行、中國進出口銀(yin)行、中國農業發展(zhan)銀(yin)行這三家(jia)，均直屬國務院領(ling)導。

國家開發銀行

國家開發(fa)銀(yin)(yin)行(xing)主要通過開展中長(chang)期信(xin)貸(dai)與投資等金融(rong)業(ye)務(wu)，為國民經濟重大(da)(da)中長(chang)期發(fa)展戰略服務(wu)。是全(quan)球最(zui)大(da)(da)的(de)開發(fa)性金融(rong)機構(gou)，中國最(zui)大(da)(da)的(de)對(dui)外(wai)投融(rong)資合(he)作銀(yin)(yin)行(xing)、中長(chang)期信(xin)貸(dai)銀(yin)(yin)行(xing)和債(zhai)券銀(yin)(yin)行(xing)。

目前在中國(guo)內(nei)地設(she)有37家一級分行(xing)和3家二級分行(xing)，境外(wai)設(she)有香港分行(xing)和開羅、莫(mo)斯(si)科、里約熱內(nei)盧、加(jia)(jia)拉(la)加(jia)(jia)斯(si)、倫敦、萬(wan)象等6家代(dai)表(biao)處。

中國進出口銀行

中國(guo)(guo)進出口銀行是由國(guo)(guo)家出資設立、直(zhi)屬國(guo)(guo)務院領(ling)導、支(zhi)(zhi)持(chi)中國(guo)(guo)對(dui)外經濟(ji)貿易投資發(fa)展(zhan)與(yu)國(guo)(guo)際經濟(ji)合作、具有(you)獨立法人地位的國(guo)(guo)有(you)政策性銀行。依托國(guo)(guo)家信用支(zhi)(zhi)持(chi)，積極發(fa)揮(hui)在穩增長、調(diao)結(jie)構、支(zhi)(zhi)持(chi)外貿發(fa)展(zhan)、實施“走出去”戰略等方面的重要作用，加大對(dui)重點(dian)領(ling)域和(he)薄弱環節的支(zhi)(zhi)持(chi)力(li)度，促進經濟(ji)社會持(chi)續健康發(fa)展(zhan)。

目前在(zai)國內設有29家(jia)營業性分支機構和香(xiang)港代表處(chu)；在(zai)海外設有巴黎(li)分行、東南非(fei)代表處(chu)、圣彼(bi)得堡(bao)代表處(chu)、西(xi)北(bei)非(fei)代表處(chu)。

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中國農業發展銀行

中國(guo)(guo)農業(ye)發(fa)展銀行是直屬國(guo)(guo)務院領(ling)導的中國(guo)(guo)唯一(yi)的一(yi)家(jia)(jia)農業(ye)政(zheng)(zheng)策性銀行，主(zhu)要(yao)職責是按照國(guo)(guo)家(jia)(jia)的法(fa)律法(fa)規和方針(zhen)政(zheng)(zheng)策，以國(guo)(guo)家(jia)(jia)信(xin)用(yong)為(wei)基(ji)礎籌集(ji)資金(jin)，承擔農業(ye)政(zheng)(zheng)策性金(jin)融業(ye)務，代理財政(zheng)(zheng)支農資金(jin)的撥(bo)付，為(wei)農業(ye)和農村經濟發(fa)展服務。

二、政策性銀行的作用

1、補(bu)充和完善市場融(rong)資機制。政策性銀行的(de)融(rong)資對象，一(yi)般是限制在那(nei)些社會發展需要而商業性金(jin)融(rong)機構又不(bu)愿意(yi)提供資金(jin)的(de)銀行或(huo)項目，因此可以補(bu)充商業性融(rong)資的(de)缺(que)陷，完善金(jin)融(rong)體系的(de)功能。

2、誘導(dao)和(he)牽(qian)制(zhi)商(shang)(shang)業(ye)性(xing)資(zi)(zi)(zi)金的(de)(de)流(liu)向。一是(shi)政策性(xing)銀行通過(guo)自(zi)身的(de)(de)先(xian)行投(tou)資(zi)(zi)(zi)行為，給商(shang)(shang)業(ye)性(xing)金融(rong)機(ji)構指示(shi)了國(guo)家經濟政策的(de)(de)導(dao)向和(he)支(zhi)持重心，從而消除商(shang)(shang)業(ye)性(xing)金融(rong)機(ji)構的(de)(de)疑(yi)慮(lv)，帶動商(shang)(shang)業(ye)性(xing)資(zi)(zi)(zi)金參與(yu)；二(er)是(shi)政策性(xing)銀行通過(guo)提供低息或(huo)貼息貸(dai)款可以部分彌補項(xiang)目投(tou)資(zi)(zi)(zi)利潤低而又(you)無(wu)保證的(de)(de)不足，從而吸引商(shang)(shang)業(ye)性(xing)資(zi)(zi)(zi)金的(de)(de)參與(yu)；三是(shi)政策性(xing)銀行通過(guo)對基礎行或(huo)新興行業(ye)的(de)(de)投(tou)入，可以打開(kai)經濟發(fa)展的(de)(de)瓶頸或(huo)開(kai)辟新的(de)(de)市場，促使商(shang)(shang)業(ye)性(xing)資(zi)(zi)(zi)金的(de)(de)后續跟進。

3、提供(gong)專業(ye)性的金融服(fu)務(wu)。政策性銀行一(yi)般為特定的行業(ye)或者領域(yu)提供(gong)金融服(fu)務(wu)，具(ju)有很強的專業(ye)性，積累了(le)豐富(fu)的實(shi)踐經(jing)驗和(he)專業(ye)技能(neng)，聚集了(le)一(yi)大批精通業(ye)務(wu)的技術人(ren)員，可以為這些領域(yu)提供(gong)專業(ye)化的金融服(fu)務(wu)。

三、政策性銀行貸款

政策性銀行貸款所需材料

1、貸款(kuan)申請書。

2、項目投(tou)資計劃、貸款使用計劃以及償還計劃，項目可行(xing)性研究(jiu)報告。

3、申請人和擔保人的營業執照復印(yin)件(jian)、擔保意向書。

4、申(shen)請人(ren)和擔保人(ren)近(jin)四年的財務報(bao)表和審計報(bao)告。

5、銀行要(yao)求的其他(ta)文件。

政策性銀行貸款流程

1、對貸(dai)(dai)款(kuan)項目的總體論證。貸(dai)(dai)款(kuan)項目在(zai)申請貸(dai)(dai)款(kuan)之前已經(jing)過(guo)相(xiang)(xiang)關部(bu)門的論證和立項審查(cha)，所以(yi)(yi)貸(dai)(dai)款(kuan)銀行應側(ce)重于論證貸(dai)(dai)款(kuan)項目與(yu)本行資金可貸(dai)(dai)能力是(shi)否相(xiang)(xiang)適應，以(yi)(yi)及對項目本身在(zai)技術條件、經(jing)濟條件、政策條件及組織條件等方(fang)面的可行性和必要性進行論證。

2、貸(dai)款(kuan)項(xiang)目(mu)的(de)效(xiao)(xiao)益評估。這一環節直接關(guan)系到貸(dai)款(kuan)經濟效(xiao)(xiao)益高低和(he)能(neng)否保證收(shou)回(hui)，是事前控制(zhi)風險的(de)重要步驟。因此，承貸(dai)貸(dai)款(kuan)項(xiang)目(mu)必須進行(xing)(xing)周(zhou)密的(de)投(tou)資成(cheng)本和(he)預期效(xiao)(xiao)益的(de)比較(jiao)分(fen)析和(he)評估鑒定，以(yi)確定貸(dai)款(kuan)項(xiang)目(mu)具(ju)有較(jiao)高的(de)經濟效(xiao)(xiao)益和(he)社會效(xiao)(xiao)益;同(tong)時，銀行(xing)(xing)必須對(dui)申請(qing)貸(dai)款(kuan)的(de)項(xiang)目(mu)進行(xing)(xing)比較(jiao)分(fen)析、分(fen)類排隊(dui)。對(dui)那些投(tou)資少(shao)、見效(xiao)(xiao)快、效(xiao)(xiao)益明(ming)顯的(de)項(xiang)目(mu)優(you)先(xian)考慮(lv)，保證供給;而對(dui)效(xiao)(xiao)益相對(dui)較(jiao)差(cha)的(de)項(xiang)目(mu)推后(hou)考慮(lv)，以(yi)促使效(xiao)(xiao)益較(jiao)高的(de)項(xiang)目(mu)順利進行(xing)(xing)。

3、貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)審(shen)查。在(zai)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)審(shen)查階段，銀(yin)行(xing)以(yi)債權人身份開展工(gong)作，這是(shi)區(qu)別(bie)于一(yi)般(ban)項(xiang)(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)管理的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)。一(yi)是(shi)對貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)對象(xiang)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)經(jing)(jing)營(ying)(ying)能(neng)(neng)力(li)(項(xiang)(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)承建能(neng)(neng)力(li))及必備條件(jian)(jian)進行(xing)審(shen)查和落(luo)實(shi)(shi)，以(yi)保(bao)(bao)證貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)能(neng)(neng)夠有效利(li)用(yong)，實(shi)(shi)現預期(qi)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)經(jing)(jing)濟效益和社(she)會效益;二是(shi)從承貸(dai)(dai)(dai)(dai)行(xing)方面講，通過貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)審(shen)查，落(luo)實(shi)(shi)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)使(shi)用(yong)條件(jian)(jian)，以(yi)確(que)保(bao)(bao)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)本息(xi)能(neng)(neng)按期(qi)收(shou)回。貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)審(shen)查的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)關鍵之處在(zai)于：經(jing)(jing)過項(xiang)(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)論(lun)證和評估，項(xiang)(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)本身已經(jing)(jing)完(wan)善，重點在(zai)于項(xiang)(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)落(luo)實(shi)(shi)，即項(xiang)(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)能(neng)(neng)否(fou)按預期(qi)計劃(hua)建成投產。這需要(yao)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)建設(she)(she)方或營(ying)(ying)運方有嫻熟的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)資金使(shi)用(yong)技巧。否(fou)則(ze)，貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)不能(neng)(neng)按期(qi)投入(ru)建設(she)(she)，銀(yin)行(xing)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)本身將面臨不能(neng)(neng)收(shou)回的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)風險。在(zai)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)審(shen)查階段，主(zhu)要(yao)應審(shen)查領導的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)群體(ti)素質、貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)資金的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)運用(yong)能(neng)(neng)力(li)、項(xiang)(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)(mu)工(gong)程和配套設(she)(she)施，以(yi)及申(shen)請貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)所應具備的(de)(de)(de)(de)(de)(de)(de)政策條件(jian)(jian)及其他配套條件(jian)(jian)等。

4、貸款(kuan)(kuan)項目的(de)建設監(jian)(jian)(jian)督(du)。在(zai)貸款(kuan)(kuan)發(fa)放(fang)以后，貸款(kuan)(kuan)銀行必須(xu)組織相關人員(yuan)，及(ji)時對貸款(kuan)(kuan)進行跟蹤(zong)檢查(cha)，監(jian)(jian)(jian)督(du)貸款(kuan)(kuan)按規(gui)定用途(tu)和(he)合(he)同計劃進度合(he)理使(shi)(shi)用。貸款(kuan)(kuan)項目監(jian)(jian)(jian)督(du)的(de)直接對象(xiang)是貸款(kuan)(kuan)資金(jin)使(shi)(shi)用的(de)全過程(cheng)，內(nei)容(rong)包括技術監(jian)(jian)(jian)督(du)、財務監(jian)(jian)(jian)督(du)和(he)效益監(jian)(jian)(jian)督(du)3個方面(mian)。貸款(kuan)(kuan)銀行主要進行財務監(jian)(jian)(jian)督(du)，審查(cha)企(qi)業(ye)是否按貸款(kuan)(kuan)合(he)同的(de)要求使(shi)(shi)用貸款(kuan)(kuan)以及(ji)企(qi)業(ye)是否遵守了貸款(kuan)(kuan)合(he)同中(zhong)的(de)一些限制性條款(kuan)(kuan)。

5、貸款項目的驗收。項目驗收是指銀行隨著工程進度進行工程每一環節、每一部分的質量檢驗和驗收，發現問題，及時解決，銀行的(de)貸款(kuan)項目(mu)負責(ze)人在有關專業人員的(de)協助下，對項目(mu)工(gong)程(cheng)嚴格驗收，確保工(gong)程(cheng)進度合理、質量合格，為確保按期收回貸款(kuan)打下物(wu)質基礎。

6、貸(dai)款(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)的(de)(de)(de)(de)歸檔。每一(yi)筆(bi)(bi)貸(dai)款(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)的(de)(de)(de)(de)操作都(dou)蘊積著大量的(de)(de)(de)(de)經(jing)驗(yan)和(he)(he)教訓。貸(dai)款(kuan)銀行必須對每一(yi)筆(bi)(bi)貸(dai)款(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)在(zai)結(jie)(jie)束后及(ji)時作出(chu)總(zong)結(jie)(jie)報(bao)告，詳細報(bao)告項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)運行的(de)(de)(de)(de)全過程，以(yi)及(ji)在(zai)貸(dai)款(kuan)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)中(zhong)出(chu)現的(de)(de)(de)(de)問題和(he)(he)解(jie)決(jue)方法。同時，項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)的(de)(de)(de)(de)歸檔管(guan)理(li)(li)可以(yi)為無(wu)法按(an)期收回貸(dai)款(kuan)的(de)(de)(de)(de)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)進行的(de)(de)(de)(de)管(guan)理(li)(li)提(ti)供(gong)詳實的(de)(de)(de)(de)備查資(zi)料(liao)，以(yi)分析貸(dai)款(kuan)風險(xian)并采取(qu)措施(shi)降低貸(dai)款(kuan)損失，預防同類風險(xian)的(de)(de)(de)(de)再度(du)發生。

政策性銀行貸款利率

一般來說(shuo)，政(zheng)策(ce)性銀(yin)行(xing)貸(dai)款利率較低、期限較長，有特定的(de)服務(wu)(wu)對(dui)象，其(qi)放貸(dai)支持(chi)的(de)主(zhu)要(yao)(yao)是商業(ye)性銀(yin)行(xing)在初始階段不愿(yuan)意進(jin)入或涉及不到(dao)的(de)領域。例如，國家開發(fa)銀(yin)行(xing)服務(wu)(wu)于(yu)國民經(jing)濟發(fa)展(zhan)的(de)能源、交通等(deng)“瓶(ping)頸”行(xing)業(ye)和國家需(xu)要(yao)(yao)優先(xian)扶持(chi)領域，包括(kuo)西部(bu)大開發(fa)、振興東北(bei)老工業(ye)基地等(deng)，這些(xie)領域的(de)貸(dai)款量占其(qi)總量的(de)91%。進(jin)出口(kou)銀(yin)行(xing)則致力于(yu)擴大機電(dian)產(chan)品和高新技術(shu)產(chan)品出口(kou)以及支持(chi)對(dui)外(wai)承包工程和境外(wai)投資項(xiang)目。中國農業(ye)發(fa)展(zhan)銀(yin)行(xing)則主(zhu)要(yao)(yao)承擔國家政(zheng)策(ce)性農村金融業(ye)務(wu)(wu)，代理財政(zheng)性支農資金撥付，專司糧(liang)棉油收購、調銷、儲備(bei)貸(dai)款業(ye)務(wu)(wu)等(deng)。