一、什么是供應鏈金融

供應鏈(lian)金(jin)融是(shi)一種(zhong)金(jin)融服務，具體(ti)是(shi)指(zhi)圍(wei)繞核心企(qi)業(ye)，管理上(shang)下游中小企(qi)業(ye)的(de)(de)資金(jin)流、物(wu)流和信息流，并把(ba)單(dan)個企(qi)業(ye)的(de)(de)不可控風(feng)險轉變為(wei)供應鏈(lian)企(qi)業(ye)整體(ti)的(de)(de)可控風(feng)險，通過立體(ti)獲取各類信息，將風(feng)險控制(zhi)在(zai)最低(di)的(de)(de)金(jin)融服務。

隨著社會化生產方(fang)式的不斷深入，市(shi)場競爭(zheng)已經從單(dan)一客戶之間(jian)的競爭(zheng)轉變為供應鏈與供應鏈之間(jian)的競爭(zheng)，同一供應鏈內部各方(fang)相互依存，因此銀行可以(yi)為供應鏈的上下游(you)企業提供融資(zi)、貸款(kuan)等金融服務。

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二、供應鏈金融的內涵是什么

供(gong)應(ying)(ying)鏈(lian)(lian)(lian)金融的(de)(de)內涵(han)實際上就是在(zai)供(gong)應(ying)(ying)鏈(lian)(lian)(lian)中尋(xun)找出一個大的(de)(de)核心企(qi)業(ye)，以核心企(qi)業(ye)為出發點，為供(gong)應(ying)(ying)鏈(lian)(lian)(lian)提(ti)供(gong)金融支持(chi)：

一(yi)方(fang)面，將資金有(you)效(xiao)注入處于相對弱勢的上下游配(pei)套中小企(qi)業(ye)(ye)(ye)，解決中小企(qi)業(ye)(ye)(ye)融(rong)資難和供應(ying)鏈失衡的問題；另(ling)一(yi)方(fang)面，將銀行信用融(rong)入上下游企(qi)業(ye)(ye)(ye)的購銷行為(wei)，增強其(qi)商(shang)業(ye)(ye)(ye)信用，促(cu)進中小企(qi)業(ye)(ye)(ye)與核(he)心(xin)企(qi)業(ye)(ye)(ye)建立長期戰略協同關系，提升供應(ying)鏈的競爭能力。

在“供應鏈金融”的(de)融資模式下，處在供應鏈上(shang)的(de)企(qi)業一旦獲得銀行(xing)(xing)的(de)支持，資金這一“臍(qi)血”注入配(pei)套企(qi)業，也就等(deng)于進入了供應鏈，從(cong)而(er)可以(yi)激活(huo)整個“鏈條”的(de)運轉；而(er)且借助銀行(xing)(xing)信(xin)用的(de)支持，還為(wei)中小企(qi)業贏得了更多(duo)的(de)商(shang)機(ji)。

三、供應鏈金融有哪幾種類型

供(gong)應(ying)鏈金融(rong)業務是千差萬別的(de)，根據平臺類型的(de)不同，大致可分為(wei)以下(xia)五大類型：

1、核心企業型供應鏈金融

核(he)心企(qi)(qi)業(ye)(ye)型供(gong)(gong)(gong)應(ying)鏈(lian)(lian)(lian)(lian)(lian)金(jin)(jin)融(rong)(rong)平臺是(shi)最典型、最為(wei)常見的(de)(de)(de)(de)(de)供(gong)(gong)(gong)應(ying)鏈(lian)(lian)(lian)(lian)(lian)金(jin)(jin)融(rong)(rong)業(ye)(ye)務(wu)類型，一(yi)(yi)般(ban)所說的(de)(de)(de)(de)(de)“M+1+N”供(gong)(gong)(gong)應(ying)鏈(lian)(lian)(lian)(lian)(lian)金(jin)(jin)融(rong)(rong)，其實主(zhu)要是(shi)指基于核(he)心企(qi)(qi)業(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)供(gong)(gong)(gong)應(ying)鏈(lian)(lian)(lian)(lian)(lian)金(jin)(jin)融(rong)(rong)。一(yi)(yi)般(ban)而言，核(he)心企(qi)(qi)業(ye)(ye)是(shi)指產業(ye)(ye)鏈(lian)(lian)(lian)(lian)(lian)條(tiao)的(de)(de)(de)(de)(de)管(guan)理(li)者(zhe)(zhe)、組織(zhi)者(zhe)(zhe)與協(xie)調者(zhe)(zhe)，自(zi)身規模(mo)很(hen)大(da)，對上(shang)(shang)下游有(you)較強(qiang)的(de)(de)(de)(de)(de)話語權和影響(xiang)力的(de)(de)(de)(de)(de)企(qi)(qi)業(ye)(ye)。以(yi)(yi)其為(wei)核(he)心，核(he)心企(qi)(qi)業(ye)(ye)幾乎掌(zhang)握(wo)了上(shang)(shang)下游融(rong)(rong)資(zi)企(qi)(qi)業(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)交(jiao)易數據，掌(zhang)握(wo)著鏈(lian)(lian)(lian)(lian)(lian)條(tiao)上(shang)(shang)的(de)(de)(de)(de)(de)所有(you)應(ying)收、應(ying)付(fu)賬款。基于核(he)心企(qi)(qi)業(ye)(ye)，對上(shang)(shang)游供(gong)(gong)(gong)應(ying)商可以(yi)(yi)開展應(ying)收賬款質押融(rong)(rong)資(zi)、保理(li)業(ye)(ye)務(wu)；對下游經銷商可以(yi)(yi)開展融(rong)(rong)通倉、信用貸款業(ye)(ye)務(wu)。早幾年的(de)(de)(de)(de)(de)供(gong)(gong)(gong)應(ying)鏈(lian)(lian)(lian)(lian)(lian)金(jin)(jin)融(rong)(rong)一(yi)(yi)般(ban)都是(shi)由銀(yin)行主(zhu)導(dao)，核(he)心企(qi)(qi)業(ye)(ye)被動參(can)與的(de)(de)(de)(de)(de)方式，近幾年隨著供(gong)(gong)(gong)應(ying)鏈(lian)(lian)(lian)(lian)(lian)金(jin)(jin)融(rong)(rong)的(de)(de)(de)(de)(de)快速發(fa)展，很(hen)多核(he)心企(qi)(qi)業(ye)(ye)成立了獨立的(de)(de)(de)(de)(de)金(jin)(jin)融(rong)(rong)科技板塊(kuai)，開始(shi)主(zhu)動開展供(gong)(gong)(gong)應(ying)鏈(lian)(lian)(lian)(lian)(lian)金(jin)(jin)融(rong)(rong)業(ye)(ye)務(wu)。核(he)心企(qi)(qi)業(ye)(ye)的(de)(de)(de)(de)(de)供(gong)(gong)(gong)應(ying)鏈(lian)(lian)(lian)(lian)(lian)金(jin)(jin)融(rong)(rong)板塊(kuai)一(yi)(yi)般(ban)由科技公司、保理(li)、小貸等非銀(yin)機構組成，同時(shi)和銀(yin)行等資(zi)金(jin)(jin)方合(he)作(zuo)，為(wei)上(shang)(shang)下游提供(gong)(gong)(gong)供(gong)(gong)(gong)應(ying)鏈(lian)(lian)(lian)(lian)(lian)金(jin)(jin)融(rong)(rong)服務(wu)。

2、電商平臺型供應鏈金融

除(chu)了核心企(qi)業(ye)(ye)主導的(de)供(gong)(gong)(gong)應(ying)(ying)(ying)鏈(lian)(lian)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)之外，電商平(ping)臺(tai)型(xing)供(gong)(gong)(gong)應(ying)(ying)(ying)鏈(lian)(lian)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)也(ye)是一大(da)主流(liu)。2C電商平(ping)臺(tai)發展較早，已經(jing)形(xing)成幾家(jia)壟(long)斷之勢(shi)，技(ji)術方(fang)面又具(ju)有(you)優勢(shi)，供(gong)(gong)(gong)應(ying)(ying)(ying)鏈(lian)(lian)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)各(ge)種模式已經(jing)比(bi)較成熟(shu)。近幾年產(chan)(chan)業(ye)(ye)互聯(lian)網(wang)發展迅速，幾乎所有(you)主流(liu)行業(ye)(ye)都出現了一個(ge)甚至多(duo)個(ge)產(chan)(chan)業(ye)(ye)互聯(lian)網(wang)平(ping)臺(tai)，產(chan)(chan)業(ye)(ye)互聯(lian)網(wang)平(ping)臺(tai)以交(jiao)易、物流(liu)服(fu)(fu)務、數據服(fu)(fu)務切入(ru)，有(you)一定的(de)用戶量之后，再(zai)為(wei)其客戶提供(gong)(gong)(gong)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)服(fu)(fu)務，供(gong)(gong)(gong)應(ying)(ying)(ying)鏈(lian)(lian)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)越(yue)來越(yue)成為(wei)產(chan)(chan)業(ye)(ye)互聯(lian)網(wang)平(ping)臺(tai)的(de)標配。不過目前大(da)部分(fen)產(chan)(chan)業(ye)(ye)互聯(lian)網(wang)平(ping)臺(tai)的(de)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)服(fu)(fu)務還處于初級階段，大(da)部分(fen)平(ping)臺(tai)都沒有(you)自己獨立的(de)供(gong)(gong)(gong)應(ying)(ying)(ying)鏈(lian)(lian)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)板塊，更多(duo)是引入(ru)第三方(fang)供(gong)(gong)(gong)應(ying)(ying)(ying)鏈(lian)(lian)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)平(ping)臺(tai)，為(wei)客戶提供(gong)(gong)(gong)供(gong)(gong)(gong)應(ying)(ying)(ying)鏈(lian)(lian)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)服(fu)(fu)務。本身尚未(wei)建設供(gong)(gong)(gong)應(ying)(ying)(ying)鏈(lian)(lian)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)產(chan)(chan)品體系。

3、供應鏈管理公司型供應鏈金融

供(gong)應(ying)鏈(lian)(lian)管(guan)理(li)(li)公(gong)(gong)司(si)的(de)前(qian)身往(wang)往(wang)是貿易(yi)公(gong)(gong)司(si)或(huo)者(zhe)基礎物流服務(wu)(wu)公(gong)(gong)司(si)，隨著(zhu)業(ye)務(wu)(wu)的(de)發(fa)(fa)展和客戶需(xu)求的(de)增加，逐漸演(yan)變(bian)成綜(zong)合性(xing)供(gong)應(ying)鏈(lian)(lian)服務(wu)(wu)，并衍生出(chu)金融服務(wu)(wu)。這(zhe)種類(lei)型(xing)(xing)的(de)供(gong)應(ying)鏈(lian)(lian)金融業(ye)務(wu)(wu)模式(shi)往(wang)往(wang)和貿易(yi)相(xiang)結合，墊資代(dai)采和代(dai)銷(xiao)預(yu)付是主要(yao)表現(xian)形式(shi)。這(zhe)種模式(shi)業(ye)務(wu)(wu)發(fa)(fa)展很快(kuai)，但是因(yin)為(wei)風(feng)險往(wang)往(wang)集(ji)中(zhong)在(zai)供(gong)應(ying)鏈(lian)(lian)管(guan)理(li)(li)公(gong)(gong)司(si)上，也容易(yi)出(chu)現(xian)問(wen)題，前(qian)兩年深圳有一些(xie)這(zhe)種類(lei)型(xing)(xing)的(de)公(gong)(gong)司(si)出(chu)了(le)一些(xie)風(feng)險問(wen)題。目前(qian)業(ye)務(wu)(wu)方式(shi)也在(zai)轉變(bian)，由原先供(gong)應(ying)鏈(lian)(lian)管(guan)理(li)(li)公(gong)(gong)司(si)集(ji)中(zhong)授信方式(shi)改為(wei)平(ping)臺型(xing)(xing)的(de)供(gong)應(ying)鏈(lian)(lian)金融方式(shi)。

4、物流倉儲型供應鏈金融

在之前，物(wu)(wu)流(liu)(liu)(liu)倉儲公司(si)(si)是金(jin)融(rong)機構開(kai)展倉單類(lei)供應(ying)鏈金(jin)融(rong)業(ye)務(wu)(wu)的監(jian)管方，只是參與角色之一。現(xian)在越來(lai)越多的物(wu)(wu)流(liu)(liu)(liu)倉儲公司(si)(si)自行搭(da)建了供應(ying)鏈金(jin)融(rong)平臺，利用對(dui)于(yu)(yu)物(wu)(wu)流(liu)(liu)(liu)貨物(wu)(wu)的掌握(wo)，基(ji)于(yu)(yu)對(dui)貨物(wu)(wu)的控(kong)制(zhi)來(lai)實現(xian)供應(ying)鏈金(jin)融(rong)，業(ye)務(wu)(wu)模式一般是各種形式的動產(chan)質押，以及對(dui)于(yu)(yu)中(zhong)小型物(wu)(wu)流(liu)(liu)(liu)公司(si)(si)的應(ying)收賬款融(rong)資。目前很(hen)多大型物(wu)(wu)流(liu)(liu)(liu)公司(si)(si)都(dou)在開(kai)展供應(ying)鏈金(jin)融(rong)業(ye)務(wu)(wu)。

5、資金型供應鏈金融

前面所說的(de)(de)幾類都是(shi)場景(jing)(jing)(jing)方主(zhu)導的(de)(de)供應鏈金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)，還有一(yi)大(da)類是(shi)資金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)方主(zhu)導的(de)(de)供應鏈金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)，包括銀行和非(fei)銀機(ji)構(gou)(gou)設(she)立(li)的(de)(de)供應鏈金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)業務(wu)板(ban)塊(kuai)和金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)科(ke)技公(gong)司。這(zhe)種平臺的(de)(de)特(te)點是(shi)自帶資金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)，本(ben)身(shen)有貸(dai)款資質，需要對(dui)接各種場景(jing)(jing)(jing)方，給(gei)場景(jing)(jing)(jing)方的(de)(de)客戶提供融(rong)資服務(wu)。現(xian)在很多銀行，和有實力的(de)(de)非(fei)銀機(ji)構(gou)(gou)，都在涉(she)足供應鏈金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)板(ban)塊(kuai)，通過(guo)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)科(ke)技手段，設(she)計金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)產品，并對(dui)接場景(jing)(jing)(jing)方的(de)(de)業務(wu)系統，通過(guo)業務(wu)交易數(shu)據+金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)機(ji)構(gou)(gou)征信數(shu)據，建立(li)風控模型(xing)，實現(xian)在線(xian)的(de)(de)金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)融(rong)服務(wu)。另外(wai)還有一(yi)些國企(qi)，有著資金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)成本(ben)的(de)(de)優勢，也在采用墊資代采的(de)(de)模式，充當資金(jin)(jin)(jin)(jin)(jin)方的(de)(de)角色(se)。