一、信用卡套現違法嗎

信用卡套現違法。

如果信用(yong)(yong)(yong)卡用(yong)(yong)(yong)戶有套現(xian)行為，擾亂了金融秩序(xu)是需要付出(chu)代價的。輕(qing)者(zhe)可能會(hui)(hui)被罰息(xi)或凍結(jie)信用(yong)(yong)(yong)卡;重者(zhe)則可能會(hui)(hui)面臨牢獄之災(zai)。

二、信用卡套現的處罰標準

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1、惡意透支或非法經營，且套現數額在1萬元至10萬元的。

可被認定為滿足(zu)刑(xing)法第一百九十六條規(gui)定中的“數額較大”的條件。這樣(yang)的信用卡套現行為可處五(wu)年以(yi)下有(you)期(qi)徒刑(xing)或拘役，并處2萬(wan)(wan)元(yuan)以(yi)上，20萬(wan)(wan)元(yuan)以(yi)下罰金。

2、信用卡套現額度在10萬元至100萬元之間的。

可(ke)(ke)被(bei)認(ren)定(ding)為(wei)滿足刑法第一百九十六條規定(ding)中(zhong)的“數額巨大”的條件。這樣的信用卡套現行為(wei)可(ke)(ke)處五年(nian)以上十年(nian)以下(xia)有期(qi)徒刑，并處5萬元(yuan)以上，50萬元(yuan)以下(xia)罰(fa)金(jin)。

3、信用卡套現額度在100萬以上的。

可被認定為滿足刑法第(di)一百九十(shi)六條(tiao)規定中“數額特別(bie)巨大”的條(tiao)件。這樣的信用(yong)卡套現行(xing)為可處十(shi)年以(yi)(yi)上(shang)有期徒刑或無期徒刑，并處5萬(wan)元以(yi)(yi)上(shang)50萬(wan)元以(yi)(yi)下罰金或者沒收個人財產(chan)。

三、信用卡套現的防范對策有哪些

1、立法方面

要防范信(xin)用(yong)卡套(tao)現(xian)(xian)帶來金(jin)融(rong)(rong)風險，首要任務(wu)是(shi)明(ming)確信(xin)用(yong)卡套(tao)現(xian)(xian)行(xing)為的性質(zhi)，必須(xu)在法(fa)律(lv)中(zhong)嚴格界定非法(fa)套(tao)現(xian)(xian)行(xing)為的構(gou)成要件和處罰標準，才能在現(xian)(xian)實中(zhong)產生對非法(fa)信(xin)用(yong)卡套(tao)現(xian)(xian)的威懾(she)力，以保障銀行(xing)的資金(jin)安全，維護金(jin)融(rong)(rong)秩序的穩定。

其次(ci)，建議(yi)加大對銀(yin)行卡(ka)(ka)立法的(de)力度。銀(yin)行卡(ka)(ka)已(yi)經(jing)成為國(guo)民生(sheng)活中不可(ke)缺少的(de)金融工具，有關銀(yin)行卡(ka)(ka)持有者與發放(fang)機構之間的(de)權利(li)義務(wu)及(ji)發卡(ka)(ka)機構、商戶之間利(li)益的(de)平衡等都需(xu)要效力層次(ci)較高的(de)法律予(yu)以確定(ding)。

2、發卡機構

在(zai)目前(qian)法律規(gui)定尚(shang)不健全(quan)的情況下，發(fa)卡(ka)機構(gou)應該(gai)在(zai)大力拓展信用卡(ka)業務的同時，加強風(feng)(feng)險(xian)防范的意(yi)識，發(fa)卡(ka)前(qian)嚴格(ge)審核申請人的條(tiao)件，嚴格(ge)審批(pi)額度，強調發(fa)卡(ka)源頭的風(feng)(feng)險(xian)控制。

在與特(te)(te)約(yue)(yue)(yue)商戶(hu)的(de)協議中，明(ming)確(que)特(te)(te)約(yue)(yue)(yue)商戶(hu)不得協助持卡(ka)人套現，強化其違約(yue)(yue)(yue)責任，以約(yue)(yue)(yue)束(shu)特(te)(te)約(yue)(yue)(yue)商戶(hu)的(de)行(xing)為；各銀(yin)行(xing)間應共享(xiang)違規客戶(hu)信息(xi)系統(tong)，避免(mian)同一客戶(hu)反復辦卡(ka)；引入銀(yin)行(xing)卡(ka)保(bao)險機制(zhi)，與保(bao)險公司合作，參與信用卡(ka)風(feng)險的(de)有關保(bao)險，降低信用風(feng)險。

3、征信體系

完善個人信用制度，盡快建立社會信用體系，征信體系的建立對于金融風險的防范具有重大的意義。今后銀行在信用體系建立的基礎上，可通過客戶的信用資料庫隨時查詢客戶信用檔案，并迅速確定能否給客戶授信及授信額度。也可以將參與信用卡套現的(de)(de)持卡人、商戶等的(de)(de)不(bu)良(liang)行為記錄納入社會征信體系中(zhong)，并配套相關的(de)(de)法規。