一、信用卡套現違法嗎
信用卡套現違法。
如(ru)果信(xin)(xin)用(yong)卡(ka)用(yong)戶有(you)套現行為，擾(rao)亂了金(jin)融秩序是需(xu)要付出代價的。輕者可(ke)能會被罰(fa)息或凍結信(xin)(xin)用(yong)卡(ka);重者則可(ke)能會面臨牢獄之災。
二、信用卡套現的處罰標準
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1、惡意透支或非法經營，且套現數額在1萬元至10萬元的。
可被(bei)認定為滿足刑法第(di)一百(bai)九十(shi)六條規(gui)定中的“數(shu)額較(jiao)大”的條件。這樣的信用(yong)卡套現行(xing)為可處五(wu)年以(yi)下(xia)有期(qi)徒刑或(huo)拘役，并處2萬(wan)元以(yi)上，20萬(wan)元以(yi)下(xia)罰金。
2、信用卡套現額度在10萬元至100萬元之間的。
可(ke)被認定為滿足刑法第一(yi)百九十六條(tiao)規定中(zhong)的(de)“數(shu)額巨大”的(de)條(tiao)件。這樣(yang)的(de)信用卡套現行為可(ke)處(chu)五(wu)年以(yi)上十年以(yi)下有期徒刑，并處(chu)5萬(wan)元以(yi)上，50萬(wan)元以(yi)下罰金。
3、信用卡套現額度在100萬以上的。
可被認定為(wei)(wei)滿足刑(xing)法第一百九十(shi)六條規定中“數額特(te)別(bie)巨大”的(de)(de)條件。這(zhe)樣(yang)的(de)(de)信(xin)用卡(ka)套(tao)現行為(wei)(wei)可處(chu)十(shi)年以(yi)上有(you)期徒刑(xing)或無(wu)期徒刑(xing)，并處(chu)5萬(wan)元以(yi)上50萬(wan)元以(yi)下罰金或者沒收個人財產。
三、信用卡套現的防范對策有哪些
1、立法方面
要(yao)(yao)防范信用卡套現(xian)帶來金(jin)融風(feng)險(xian)，首要(yao)(yao)任務是(shi)明確信用卡套現(xian)行(xing)為的性質(zhi)，必(bi)須在法律中嚴格(ge)界定非(fei)法套現(xian)行(xing)為的構成要(yao)(yao)件和處(chu)罰標(biao)準，才能在現(xian)實(shi)中產生(sheng)對(dui)非(fei)法信用卡套現(xian)的威懾力，以(yi)保障銀行(xing)的資金(jin)安全(quan)，維(wei)護金(jin)融秩序的穩定。
其次，建議加(jia)大對銀行(xing)卡立(li)法(fa)的(de)力度。銀行(xing)卡已(yi)經成為國民生活中不可缺少的(de)金融工具，有關銀行(xing)卡持有者與發放機(ji)構(gou)之(zhi)(zhi)間(jian)(jian)的(de)權利義務及發卡機(ji)構(gou)、商戶之(zhi)(zhi)間(jian)(jian)利益的(de)平衡等都需要效力層次較高的(de)法(fa)律予以確定(ding)。
2、發卡機構
在目前法律規定(ding)尚不健全的(de)(de)情況下，發(fa)卡(ka)(ka)機構應該在大力拓(tuo)展(zhan)信用卡(ka)(ka)業務(wu)的(de)(de)同時，加強風(feng)險(xian)防范的(de)(de)意識(shi)，發(fa)卡(ka)(ka)前嚴格審核(he)申請人的(de)(de)條件，嚴格審批額度，強調發(fa)卡(ka)(ka)源頭(tou)的(de)(de)風(feng)險(xian)控制(zhi)。
在與特(te)約商戶(hu)的(de)協議中，明(ming)確(que)特(te)約商戶(hu)不得協助持卡人套(tao)現(xian)，強(qiang)化(hua)其(qi)違(wei)約責任(ren)，以約束特(te)約商戶(hu)的(de)行為；各銀行間應共(gong)享(xiang)違(wei)規客(ke)戶(hu)信息系統(tong)，避免(mian)同一(yi)客(ke)戶(hu)反復辦(ban)卡；引入銀行卡保(bao)險機(ji)制(zhi)，與保(bao)險公司合(he)作，參與信用卡風險的(de)有關保(bao)險，降低信用風險。
3、征信體系
完善個人信用制度，盡快建立社會信用體系，征信體系的建立對于金融風險的防范具有重大的意義。今后銀行在信用體系建立的基礎上，可通過客戶的信用資料庫隨時查詢客戶信用檔案，并迅速確定能否給客戶授信及授信額度。也可以將參與信用卡套(tao)(tao)現的(de)持卡人、商戶等(deng)的(de)不良(liang)行為(wei)記(ji)錄(lu)納入社(she)會(hui)征(zheng)信體系中，并(bing)配套(tao)(tao)相關的(de)法規。
