一、民營銀行可以異地存款嗎

我們先了(le)解下異(yi)地存款(kuan)(kuan)(kuan)是(shi)(shi)什么含(han)義(yi)：異(yi)地存款(kuan)(kuan)(kuan)字面上的(de)(de)(de)意思是(shi)(shi)指存款(kuan)(kuan)(kuan)人根據規定的(de)(de)(de)條件(jian)，在甲地（一(yi)般是(shi)(shi)市、縣）將(jiang)款(kuan)(kuan)(kuan)項(xiang)存入異(yi)地本(ben)人、或他人開立(li)的(de)(de)(de)銀(yin)行(xing)存款(kuan)(kuan)(kuan)賬(zhang)戶，這種情況幾乎(hu)是(shi)(shi)每個人都會遇(yu)到；而(er)央行(xing)對(dui)異(yi)地存款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)(de)定義(yi)，在中國人民銀(yin)行(xing)《2020年(nian)第(di)四季度貨幣(bi)政(zheng)策執行(xing)報告》有明確(que)定義(yi)：異(yi)地存款(kuan)(kuan)(kuan)是(shi)(shi)指地方法(fa)人銀(yin)行(xing)通(tong)過在沒(mei)有設立(li)實體網點(dian)的(de)(de)(de)地市開立(li)的(de)(de)(de)賬(zhang)戶吸收(shou)的(de)(de)(de)存款(kuan)(kuan)(kuan)，既包括通(tong)過第(di)三方互聯網平臺(tai)，也包括通(tong)過去自身的(de)(de)(de)網上銀(yin)行(xing)、手機(ji)銀(yin)行(xing)等渠道吸收(shou)的(de)(de)(de)存款(kuan)(kuan)(kuan)。

判(pan)斷是(shi)否為異地(di)存(cun)款(kuan)(kuan)，關鍵(jian)看(kan)開(kai)立銀(yin)行(xing)存(cun)款(kuan)(kuan)賬(zhang)戶時的地(di)理位置。一般情況下，凡是(shi)到銀(yin)行(xing)的實體(ti)營業網點(dian)開(kai)設的賬(zhang)戶，其存(cun)款(kuan)(kuan)就不算作異地(di)存(cun)款(kuan)(kuan)。只有遠程開(kai)立賬(zhang)戶時，所在(zai)的地(di)市沒有該銀(yin)行(xing)實體(ti)營業網點(dian)，其賬(zhang)戶的存(cun)款(kuan)(kuan)才是(shi)異地(di)存(cun)款(kuan)(kuan)。

對(dui)于(yu)能開(kai)展(zhan)異(yi)地(di)存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)的(de)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)，央(yang)行(xing)(xing)在(zai)(zai)報(bao)告(gao)也(ye)明(ming)確提出：禁(jin)止開(kai)辦(ban)(ban)異(yi)地(di)存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)的(de)規(gui)定適用于(yu)地(di)方法(fa)人(ren)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)，全(quan)國(guo)(guo)性(xing)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)不受禁(jin)止開(kai)辦(ban)(ban)異(yi)地(di)存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)的(de)約束。沒有(you)實體經營(ying)網點(dian)、業務在(zai)(zai)線(xian)上開(kai)展(zhan)的(de)地(di)方法(fa)人(ren)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)也(ye)可(ke)(ke)以(yi)吸收(shou)異(yi)地(di)存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)，存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)利率自律要求要參考國(guo)(guo)有(you)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)執行(xing)(xing)。這個規(gui)定意(yi)味著全(quan)國(guo)(guo)展(zhan)業的(de)六家國(guo)(guo)有(you)制銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、12家股份制銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、以(yi)及部(bu)分(fen)在(zai)(zai)異(yi)地(di)已經開(kai)設了網點(dian)的(de)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、民營(ying)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)、直銷銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)都可(ke)(ke)以(yi)開(kai)展(zhan)異(yi)地(di)存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)，而其他地(di)方法(fa)人(ren)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)就不可(ke)(ke)以(yi)開(kai)展(zhan)異(yi)地(di)存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)。

這其中，關于民營銀行是(shi)(shi)否能(neng)(neng)開展異地(di)存款眾說(shuo)紛紜(yun)，一部分(fen)人認為只(zhi)有(you)取得互(hu)聯網(wang)銀(yin)(yin)行牌照的民(min)營(ying)銀(yin)(yin)行才能(neng)(neng)開展異地(di)存款，但(dan)在銀(yin)(yin)保監會網(wang)查(cha)了一下，沒有(you)查(cha)到(dao)互(hu)聯網(wang)銀(yin)(yin)行的相關信息，銀(yin)(yin)保監會自己都澄(cheng)清沒有(you)頒發過互(hu)聯網(wang)銀(yin)(yin)行牌照，所以關于民(min)營(ying)銀(yin)(yin)行是(shi)(shi)否能(neng)(neng)開展異地(di)存款還是(shi)(shi)一個未解之謎。

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二、異地存款被叫停，已經存了的怎么辦？

從、京東金(jin)融等第(di)三(san)方平臺(tai)此(ci)前的(de)(de)動作來看，雖然(ran)(ran)(ran)已經(jing)對(dui)互聯網存款產(chan)品進行了下架(jia)，但對(dui)于(yu)已經(jing)購買并依然(ran)(ran)(ran)持有(you)產(chan)品的(de)(de)老(lao)用(yong)戶(hu)，依然(ran)(ran)(ran)保留入(ru)口。因此(ci)，大家應首(shou)先查看產(chan)品是否下架(jia)，即(ji)便(bian)下架(jia)，此(ci)前的(de)(de)存量業務也不會受到影(ying)響，不必(bi)擔心自己的(de)(de)資金(jin)受到損失。

當然了，如果(guo)(guo)產品已到(dao)期，未來(lai)就不(bu)要(yao)選擇類(lei)似(si)的(de)異(yi)地存款了。另(ling)外，如果(guo)(guo)在網絡上發(fa)現這(zhe)類(lei)互(hu)聯網存款產品時(shi)也要(yao)更加警(jing)惕(ti)，畢竟隨(sui)著政策的(de)落實，此類(lei)產品幾乎已被“一刀切”式叫停(ting)，避免落入不(bu)法分(fen)子的(de)陷阱。

三、哪些銀行存款類型被叫停

1、異地存款

換而言之銀行(xing)只能辦理本地(di)儲(chu)戶(hu)的(de)業(ye)務(wu)，禁(jin)止異地(di)存款，銀行(xing)不能跨區域對異地(di)儲(chu)戶(hu)辦理業(ye)務(wu)。當然這也不是絕對，前提是銀行(xing)在(zai)該地(di)設有分行(xing)。禁(jin)止異地(di)存款的(de)政策出臺是為(wei)了規避長期以來存在(zai)的(de)銀行(xing)服務(wu)上的(de)問(wen)題。

這(zhe)(zhe)是(shi)因為(wei)大(da)的銀行(xing)實力比較雄厚，因此儲(chu)戶更愿意(yi)選擇這(zhe)(zhe)樣的銀行(xing)辦理業務，而每個(ge)銀行(xing)每年都(dou)有一定(ding)(ding)的存款任(ren)務，在這(zhe)(zhe)樣的情況(kuang)下(xia)他(ta)們完(wan)成(cheng)任(ren)務不費(fei)吹灰之力。而小的銀行(xing)在這(zhe)(zhe)方(fang)面無法跟大(da)銀行(xing)競爭，為(wei)了(le)完(wan)成(cheng)任(ren)務，他(ta)們只能提高利率，但這(zhe)(zhe)種行(xing)為(wei)也會(hui)帶(dai)來許多不穩(wen)定(ding)(ding)因素(su)，從(cong)而給儲(chu)戶帶(dai)來一定(ding)(ding)的風險。

2、互聯網存款

新政策規定，銀(yin)行(xing)(xing)不(bu)能(neng)通(tong)過網(wang)絡上的(de)第三方平臺(tai)(tai)進行(xing)(xing)“高息攬(lan)儲”。銀(yin)行(xing)(xing)的(de)存(cun)儲業務只能(neng)通(tong)過正常的(de)渠道進行(xing)(xing)。因互聯網(wang)行(xing)(xing)業的(de)蓬勃發展，各種業務迅速普及到(dao)老百姓的(de)生活中，銀(yin)行(xing)(xing)業務也不(bu)例外。為了(le)吸(xi)(xi)引更(geng)多的(de)存(cun)款，銀(yin)行(xing)(xing)通(tong)常都(dou)有相(xiang)應(ying)的(de)軟件平臺(tai)(tai)吸(xi)(xi)納存(cun)款，新政策出(chu)臺(tai)(tai)之(zhi)后，通(tong)過網(wang)絡第三方平臺(tai)(tai)辦理業務的(de)方式也將被禁(jin)止(zhi)。

3、結構性存款

這(zhe)類存(cun)款(kuan)的(de)特點(dian)是銀行方面會取出老百姓一部(bu)分存(cun)款(kuan)，進行購買(mai)其他理(li)(li)財產(chan)品(pin)。如(ru)果(guo)理(li)(li)財產(chan)品(pin)有(you)了較(jiao)好(hao)的(de)收益(yi)，客戶(hu)就會得(de)到較(jiao)高的(de)利息(xi)。如(ru)果(guo)這(zhe)款(kuan)理(li)(li)財產(chan)品(pin)的(de)收益(yi)不佳，那么客戶(hu)的(de)存(cun)款(kuan)利息(xi)將(jiang)會降(jiang)低甚(shen)至(zhi)為(wei)零，但客戶(hu)的(de)本(ben)金(jin)不受影(ying)響。

4、靠檔計息存款

此(ci)前(qian)如果在銀行里面存(cun)的(de)(de)定期(qi)，比如說存(cun)到三年(nian)，但是在第三年(nian)的(de)(de)時候，由(you)于(yu)特殊情(qing)況(kuang)不得不將(jiang)銀行內的(de)(de)存(cun)款取出。這種(zhong)情(qing)況(kuang)下(xia)，大概率會(hui)按照(zhao)前(qian)兩年(nian)定期(qi)的(de)(de)利(li)率來(lai)進(jin)行利(li)息，第三年(nian)的(de)(de)時間按照(zhao)活期(qi)利(li)率來(lai)計(ji)算。

但是銀行目前推出規定即將取消分檔，意(yi)思(si)是(shi)如果存(cun)定期(qi)(qi)(qi)利(li)率(lv)的(de)用戶提前將錢(qian)取出，那(nei)么這筆錢(qian)就(jiu)按照活期(qi)(qi)(qi)的(de)利(li)息(xi)來計算，不論(lun)是(shi)存(cun)了幾年也不論(lun)是(shi)差幾天到(dao)期(qi)(qi)(qi)，只(zhi)要提前將錢(qian)取出，那(nei)么就(jiu)直接按照活期(qi)(qi)(qi)的(de)利(li)率(lv)來計算。

對于(yu)大(da)眾(zhong)而言之前(qian)有過四類(lei)存(cun)(cun)款(kuan)方式不(bu)影響(xiang)現在的存(cun)(cun)取款(kuan)使用，大(da)家不(bu)必擔心自己的資(zi)金(jin)問(wen)題，只是往后要注意這些方面的問(wen)題。

其實國家會(hui)推(tui)出(chu)這(zhe)些新(xin)政策(ce)，也(ye)是從(cong)實際情況考慮(lv)，都是為(wei)了(le)更好(hao)地維護(hu)大(da)眾(zhong)的(de)權益(yi)。雖然(ran)金(jin)融性(xing)存款的(de)利(li)息高，但(dan)是風險(xian)也(ye)高，同時還會(hui)因為(wei)信息誤差(cha)受到欺騙，所以國家取消也(ye)是為(wei)了(le)維護(hu)大(da)眾(zhong)的(de)利(li)益(yi)。同時其他幾項規定也(ye)是為(wei)了(le)促進銀行的(de)發展，只有(you)銀行的(de)政策(ce)更加完善，才能給(gei)儲(chu)戶們(men)帶來(lai)更好(hao)的(de)體驗。