一、民營銀行可以異地存款嗎

我們(men)先了解下異(yi)(yi)(yi)地存(cun)款(kuan)是什么含義(yi)(yi)：異(yi)(yi)(yi)地存(cun)款(kuan)字面上的(de)(de)意思是指存(cun)款(kuan)人(ren)根據規定的(de)(de)條件(jian)，在(zai)(zai)甲地（一般(ban)是市、縣）將款(kuan)項存(cun)入異(yi)(yi)(yi)地本(ben)人(ren)、或他人(ren)開立(li)(li)的(de)(de)銀行(xing)(xing)(xing)存(cun)款(kuan)賬戶，這(zhe)種情況幾乎是每(mei)個人(ren)都會遇(yu)到(dao)；而央行(xing)(xing)(xing)對(dui)異(yi)(yi)(yi)地存(cun)款(kuan)的(de)(de)定義(yi)(yi)，在(zai)(zai)中(zhong)國人(ren)民銀行(xing)(xing)(xing)《2020年第四(si)季度(du)貨(huo)幣政策(ce)執行(xing)(xing)(xing)報(bao)告》有明確定義(yi)(yi)：異(yi)(yi)(yi)地存(cun)款(kuan)是指地方(fang)法(fa)人(ren)銀行(xing)(xing)(xing)通過在(zai)(zai)沒有設立(li)(li)實體(ti)網點的(de)(de)地市開立(li)(li)的(de)(de)賬戶吸收的(de)(de)存(cun)款(kuan)，既包(bao)括(kuo)(kuo)通過第三方(fang)互聯網平臺，也(ye)包(bao)括(kuo)(kuo)通過去自(zi)身(shen)的(de)(de)網上銀行(xing)(xing)(xing)、手機銀行(xing)(xing)(xing)等(deng)渠道吸收的(de)(de)存(cun)款(kuan)。

判斷是否(fou)為異地(di)存(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)，關鍵看開(kai)立銀(yin)行(xing)存(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)賬戶(hu)時(shi)的地(di)理位(wei)置。一般情況下，凡是到銀(yin)行(xing)的實(shi)體(ti)營業網點(dian)開(kai)設(she)的賬戶(hu)，其存(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)就不算作異地(di)存(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)。只有遠程開(kai)立賬戶(hu)時(shi)，所在(zai)的地(di)市沒有該銀(yin)行(xing)實(shi)體(ti)營業網點(dian)，其賬戶(hu)的存(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)才是異地(di)存(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)。

對于能開(kai)(kai)展(zhan)異(yi)地(di)(di)(di)(di)(di)(di)存(cun)(cun)(cun)款的(de)銀行，央行在(zai)報告也明(ming)確提(ti)出：禁止(zhi)開(kai)(kai)辦異(yi)地(di)(di)(di)(di)(di)(di)存(cun)(cun)(cun)款的(de)規定適用于地(di)(di)(di)(di)(di)(di)方法人銀行，全國(guo)(guo)性銀行不受禁止(zhi)開(kai)(kai)辦異(yi)地(di)(di)(di)(di)(di)(di)存(cun)(cun)(cun)款的(de)約束。沒(mei)有實體經(jing)營(ying)網點(dian)(dian)、業務在(zai)線上開(kai)(kai)展(zhan)的(de)地(di)(di)(di)(di)(di)(di)方法人銀行也可(ke)(ke)以(yi)吸收異(yi)地(di)(di)(di)(di)(di)(di)存(cun)(cun)(cun)款，存(cun)(cun)(cun)款利率自律要求要參考國(guo)(guo)有銀行執行。這個規定意(yi)味著(zhu)全國(guo)(guo)展(zhan)業的(de)六家(jia)國(guo)(guo)有制銀行、12家(jia)股份制銀行、以(yi)及(ji)部分在(zai)異(yi)地(di)(di)(di)(di)(di)(di)已經(jing)開(kai)(kai)設(she)了網點(dian)(dian)的(de)銀行、民(min)營(ying)銀行、直銷(xiao)銀行都可(ke)(ke)以(yi)開(kai)(kai)展(zhan)異(yi)地(di)(di)(di)(di)(di)(di)存(cun)(cun)(cun)款，而其他(ta)地(di)(di)(di)(di)(di)(di)方法人銀行就不可(ke)(ke)以(yi)開(kai)(kai)展(zhan)異(yi)地(di)(di)(di)(di)(di)(di)存(cun)(cun)(cun)款。

這其中，關于民營銀行是否(fou)能開(kai)展(zhan)(zhan)(zhan)異地存(cun)款(kuan)眾說紛紜(yun)，一(yi)部分人認為只有取得互聯(lian)網銀行(xing)牌照的民營(ying)(ying)銀行(xing)才能開(kai)展(zhan)(zhan)(zhan)異地存(cun)款(kuan)，但在銀保(bao)監會網查了一(yi)下，沒有查到互聯(lian)網銀行(xing)的相關信息，銀保(bao)監會自己都澄清沒有頒發過(guo)互聯(lian)網銀行(xing)牌照，所以關于民營(ying)(ying)銀行(xing)是否(fou)能開(kai)展(zhan)(zhan)(zhan)異地存(cun)款(kuan)還(huan)是一(yi)個未解(jie)之(zhi)謎。

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二、異地存款被叫停，已經存了的怎么辦？

從、京東金融等第三(san)方平(ping)臺此前(qian)的動作來看，雖然已經對(dui)互聯網存款產(chan)(chan)品進行了下架(jia)，但對(dui)于已經購買并依然持(chi)有產(chan)(chan)品的老用戶，依然保留入口。因(yin)此，大家應首先查看產(chan)(chan)品是否下架(jia)，即便(bian)下架(jia)，此前(qian)的存量業務(wu)也不(bu)會(hui)受到影響，不(bu)必擔(dan)心自己的資金受到損失(shi)。

當然(ran)了(le)，如(ru)果產品已到(dao)期，未來就不要(yao)選擇類(lei)似(si)的(de)異地存(cun)款了(le)。另外(wai)，如(ru)果在網絡上發現這(zhe)類(lei)互聯網存(cun)款產品時也要(yao)更加警惕，畢竟(jing)隨著政策(ce)的(de)落(luo)實(shi)，此類(lei)產品幾乎(hu)已被“一(yi)刀切”式叫停，避免落(luo)入(ru)不法分子的(de)陷(xian)阱。

三、哪些銀行存款類型被叫停

1、異地存款

換(huan)而言之(zhi)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)只能辦理本地儲(chu)戶的(de)業務(wu)，禁止異(yi)地存(cun)款(kuan)(kuan)，銀(yin)(yin)行(xing)(xing)不(bu)能跨(kua)區域對異(yi)地儲(chu)戶辦理業務(wu)。當然這也不(bu)是絕對，前提(ti)是銀(yin)(yin)行(xing)(xing)在該地設有分行(xing)(xing)。禁止異(yi)地存(cun)款(kuan)(kuan)的(de)政策出(chu)臺是為了(le)規(gui)避長期以(yi)來存(cun)在的(de)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)服務(wu)上的(de)問題。

這(zhe)是因為(wei)大(da)的(de)(de)(de)銀(yin)行(xing)實(shi)力(li)比(bi)較(jiao)雄(xiong)厚，因此儲(chu)戶更愿意選擇這(zhe)樣的(de)(de)(de)銀(yin)行(xing)辦理業務，而(er)每(mei)個銀(yin)行(xing)每(mei)年都有一(yi)定的(de)(de)(de)存款任務，在這(zhe)樣的(de)(de)(de)情況下他(ta)們完成任務不(bu)費吹灰(hui)之力(li)。而(er)小的(de)(de)(de)銀(yin)行(xing)在這(zhe)方面無法跟大(da)銀(yin)行(xing)競爭，為(wei)了(le)完成任務，他(ta)們只能(neng)提高利率，但(dan)這(zhe)種行(xing)為(wei)也(ye)會(hui)帶來許多不(bu)穩定因素，從而(er)給儲(chu)戶帶來一(yi)定的(de)(de)(de)風(feng)險。

2、互聯網存款

新政策(ce)(ce)規(gui)定(ding)，銀(yin)(yin)行(xing)不能通(tong)過網(wang)絡(luo)上的(de)第三(san)方平臺(tai)進行(xing)“高息攬儲(chu)”。銀(yin)(yin)行(xing)的(de)存(cun)儲(chu)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)只(zhi)能通(tong)過正常的(de)渠道進行(xing)。因互(hu)聯網(wang)行(xing)業(ye)(ye)(ye)的(de)蓬勃發展，各種業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)迅(xun)速普及到老百(bai)姓的(de)生(sheng)活(huo)中，銀(yin)(yin)行(xing)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)也不例外。為了吸引更多(duo)的(de)存(cun)款，銀(yin)(yin)行(xing)通(tong)常都有相應的(de)軟件平臺(tai)吸納存(cun)款，新政策(ce)(ce)出臺(tai)之后(hou)，通(tong)過網(wang)絡(luo)第三(san)方平臺(tai)辦理(li)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)的(de)方式也將被禁止。

3、結構性存款

這類存(cun)款的(de)特(te)點是銀行方面會(hui)取(qu)出(chu)老百姓一部分存(cun)款，進行購買(mai)其(qi)他理財產品。如果(guo)(guo)理財產品有了較好的(de)收益，客戶就會(hui)得到較高的(de)利息(xi)。如果(guo)(guo)這款理財產品的(de)收益不(bu)佳，那(nei)么客戶的(de)存(cun)款利息(xi)將會(hui)降低甚至為(wei)零，但(dan)客戶的(de)本金不(bu)受影(ying)響。

4、靠檔計息存款

此(ci)前如(ru)果在銀行(xing)(xing)里面存的(de)定(ding)期，比如(ru)說存到(dao)三(san)年，但(dan)是在第(di)三(san)年的(de)時(shi)候，由于特殊情(qing)況不(bu)得不(bu)將銀行(xing)(xing)內的(de)存款取出。這種情(qing)況下，大概率(lv)會按照前兩年定(ding)期的(de)利(li)率(lv)來(lai)進行(xing)(xing)利(li)息，第(di)三(san)年的(de)時(shi)間(jian)按照活期利(li)率(lv)來(lai)計算。

但是銀行目前(qian)推出規(gui)定即將取(qu)消(xiao)分檔，意思(si)是(shi)(shi)如果存定期利(li)率(lv)的用戶提(ti)前(qian)將錢(qian)(qian)取(qu)出，那(nei)么(me)這筆錢(qian)(qian)就按照活期的利(li)息來計(ji)算，不(bu)論是(shi)(shi)存了幾(ji)年也不(bu)論是(shi)(shi)差幾(ji)天到期，只要(yao)提(ti)前(qian)將錢(qian)(qian)取(qu)出，那(nei)么(me)就直接按照活期的利(li)率(lv)來計(ji)算。

對于(yu)大眾而言之前有過四類存款方(fang)式不(bu)影響現在(zai)的(de)存取款使(shi)用，大家不(bu)必擔心自己的(de)資金問題，只是往后要注(zhu)意這些方(fang)面的(de)問題。

其實國家(jia)會(hui)(hui)推出(chu)這些(xie)新(xin)政(zheng)策(ce)，也(ye)是(shi)從實際情況(kuang)考慮，都是(shi)為(wei)(wei)了更好(hao)地(di)維(wei)護(hu)大眾的(de)(de)(de)權益。雖然金融性存款的(de)(de)(de)利息高(gao)，但是(shi)風險也(ye)高(gao)，同時還會(hui)(hui)因為(wei)(wei)信(xin)息誤差(cha)受到欺騙，所以國家(jia)取(qu)消也(ye)是(shi)為(wei)(wei)了維(wei)護(hu)大眾的(de)(de)(de)利益。同時其他(ta)幾項規定(ding)也(ye)是(shi)為(wei)(wei)了促進銀行(xing)的(de)(de)(de)發展(zhan)，只(zhi)有銀行(xing)的(de)(de)(de)政(zheng)策(ce)更加完善，才能給(gei)儲戶們帶來更好(hao)的(de)(de)(de)體驗。