優點：本金安(an)全；預期收益穩(wen)定(ding)。

缺點：保(bao)費價格高；保(bao)障(zhang)功能弱。

繳費方式不同：銀行理(li)財(cai)通常是(shi)一次性繳(jiao)費(fei)，而保險(xian)理(li)財(cai)通常是(shi)分期(qi)繳(jiao)費(fei)。

流動性不同：銀行理財(cai)有(you)活期(qi)(qi)(qi)有(you)定期(qi)(qi)(qi)，活期(qi)(qi)(qi)可以(yi)比(bi)較靈(ling)活的(de)申(shen)購(gou)或贖(shu)回(hui)；定期(qi)(qi)(qi)一旦成立，在理財(cai)期(qi)(qi)(qi)限內通常不(bu)能(neng)贖(shu)回(hui)。而保險理財(cai)通常會有(you)10-15天(tian)的(de)猶(you)豫(yu)期(qi)(qi)(qi)可以(yi)退出，不(bu)收取費用，過了猶(you)豫(yu)期(qi)(qi)(qi)可以(yi)退保，但有(you)可能(neng)會被扣(kou)除相應(ying)的(de)現(xian)金價值(zhi)。

屬性不同：銀行理財(cai)(cai)屬于投資理財(cai)(cai)范(fan)疇；而保險(xian)理財(cai)(cai)仍然具有保險(xian)的(de)性質，會有一(yi)定的(de)保障，還有一(yi)些浮動的(de)分紅等。

強制性：即是為了保(bao)(bao)持保(bao)(bao)單的有效(xiao)性，投保(bao)(bao)人需要定(ding)期支付保(bao)(bao)險費，如果中途(tu)退保(bao)(bao)，或不繳(jiao)保(bao)(bao)費，會(hui)損失(shi)本(ben)金并導致保(bao)(bao)單失(shi)效(xiao)。

紅利支付不穩定：儲(chu)蓄型保險的紅利支付并不能保證(zheng)，也(ye)沒有固(gu)定的金(jin)額。

取回有限制：儲蓄型(xing)保(bao)險(xian)(xian)的(de)(de)持有者只能(neng)根據保(bao)險(xian)(xian)合(he)同列明的(de)(de)條款(kuan)按時領(ling)取紅利(li)或退(tui)保(bao)時取回現金(jin)價值，再或是(shi)保(bao)險(xian)(xian)期滿(man)后(hou)支取全數(shu)保(bao)額(e)。

理財性：儲蓄(xu)型保險不僅具備了保障功(gong)能，又可(ke)以享受分紅(hong)，因此(ci)是一種雙功(gong)能的理財(cai)工具。

保費貴：通(tong)常情況下，返還(huan)型(xing)保險的價格是消費型(xing)保險的1.5倍(bei)，甚(shen)至是3倍(bei)。

收益少：如果沒有發生保(bao)險事故，保(bao)險公司會在滿期后連本帶一(yi)點利還給你，而(er)且收(shou)益一(yi)定(ding)不(bu)會高，一(yi)般在1%-2%，連銀行定(ding)存(cun)利率都達不(bu)到(dao)。

保障低：返(fan)還(huan)型(xing)重(zhong)(zhong)疾險如果(guo)不(bu)談返(fan)本，其保障遠(yuan)遠(yuan)不(bu)如消費型(xing)重(zhong)(zhong)疾險，保費也(ye)更高；而返(fan)還(huan)型(xing)重(zhong)(zhong)疾險是(shi)有(you)條(tiao)款限(xian)制的(de)，期(qi)滿(man)金不(bu)一定能領到。

兩種保險在合同期內發生保險事故，都會獲得一定的保險金。不同的是，保險期內未發生事故時，消費型保險并不會返還保費，而返還型意外險則可以返還一定比例的保費，而且返還的額度比保費高，返還型的保險具有保障投資雙重功能。

消費型意外險一般是一年期，且不保證續保，但可以自動繳費；返還型意外險則是長期或者終身的保障，保證續保，繳費年期一般為5-20年。

消費型意外險一般比較便宜，性價比高，通常來說是幾十塊或者一百多塊；而返還型意外險的保障時間長，大多數產品要考慮被保險人幾十年甚至終生的健康安全問題。因此返還型保險的保費通常很高。

分紅險指保險公司在每個會計年度結束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。

①分紅險保(bao)險費用比(bi)較高，具有確定的(de)利益保(bao)證和獲取紅利的(de)機會。

②分紅險的分紅是不固定的，分紅水平(ping)和保(bao)險公(gong)司的經營(ying)狀況有著直接關系，保(bao)險公(gong)司與客戶共同承擔投資風險、分享經營(ying)成果；一榮俱(ju)榮，一損俱(ju)損。

①投(tou)資型分(fen)紅險：以銀保(bao)分(fen)紅產品為代表，主要為一次性繳費的(de)(de)保(bao)險，通常(chang)為5年或10年期(qi)。它的(de)(de)保(bao)障功能相對(dui)較弱，多(duo)數只(zhi)提供(gong)人身死亡(wang)或者(zhe)全殘保(bao)障，不能附加各種(zhong)健康險或重大疾病(bing)保(bao)障。在給付(fu)(fu)額度上(shang)，意外死亡(wang)一般為所交保(bao)費的(de)(de)兩到三(san)倍，自(zi)然或疾病(bing)死亡(wang)給付(fu)(fu)只(zhi)略高(gao)于所繳保(bao)費。

②保(bao)(bao)障型(xing)分紅(hong)險：主要是(shi)帶分紅(hong)功能(neng)的(de)普通壽險產品(pin)，這(zhe)類保(bao)(bao)險側(ce)重(zhong)人身保(bao)(bao)障功能(neng)，分紅(hong)只(zhi)是(shi)作為附(fu)(fu)加(jia)(jia)利益。通常都(dou)可(ke)作為主險附(fu)(fu)加(jia)(jia)健(jian)康(kang)險、意外險和重(zhong)大(da)疾病保(bao)(bao)險，能(neng)形成完善的(de)保(bao)(bao)障計劃。

①不能將分紅險當成儲蓄存款來買；②不要過分看重短期分紅利潤；③老人不太適宜購買分紅險；④認清保險公司經營能力再購買；⑤不要輕易退保；⑥家庭保險支出不能太多。

投資連結保險，簡稱投連保險，也稱單位連結、證券連結、變額壽險。是保險與投資掛鉤的保險，是指一份保單在提供人壽保險時，在任何時刻的價值是根據其投資基金在當時的投資表現來決定的。

優點

①保(bao)險公司依據資金實力和專業(ye)投(tou)(tou)資人才進行(xing)投(tou)(tou)資，會比自身個人投(tou)(tou)資來得(de)(de)更為穩健。所(suo)(suo)繳納保(bao)費(fei)的(de)投(tou)(tou)資利潤扣除一定費(fei)用后完全歸自己所(suo)(suo)有，如果(guo)保(bao)險公司經(jing)營好，保(bao)戶將獲得(de)(de)比普通的(de)壽險多得(de)(de)多的(de)收益。

②保(bao)險公(gong)司經(jing)營(ying)風險的釋(shi)放，本身(shen)就是(shi)對保(bao)戶保(bao)障程度的提高。

缺點

①比較(jiao)普通壽險，利息(xi)不固定(ding)，有(you)可能沒有(you)任何(he)收益。

②保(bao)險(xian)(xian)公司有可能會克(ke)扣利息，兌付的(de)利息不是(shi)應該得到的(de)收益，因為保(bao)戶無法準確了解保(bao)險(xian)(xian)公司的(de)經(jing)營狀(zhuang)況(kuang)。

③本金在一定期(qi)限不能(neng)退保(bao)，對于中低收入的(de)家庭來說，帶來很多不便。

初始費用+風險保費+保單管理費+資產管理費+賬戶轉換費+部分領取費用+退保費用

①對比不同(tong)公司投(tou)連險(xian)的投(tou)資業績，投(tou)資者可(ke)以(yi)在各家(jia)保險(xian)公司網站上查找(zhao)到(dao)各保險(xian)公司目前和(he)以(yi)往時段的不同(tong)賬戶的投(tou)資收(shou)益(yi)率(lv)，并且進(jin)行(xing)比較。

②對應股(gu)市波動時段查(cha)看該(gai)階段保(bao)險(xian)公司的投資收益情況，進而比較不同(tong)產品(pin)的抗跌能力。

③比(bi)較不(bu)同(tong)投連險產品的(de)前端(duan)、后端(duan)各項費用的(de)收費標準。

萬能壽險是至少在一個投資賬戶擁有一定資產價值的人身保險產品。萬能壽險除了同傳統壽險一樣給予保護生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資帳戶內資金的投資活動，將保單的價值與保險公司獨立運作的投保人投資帳戶資金的業績聯系起來。

優點

①保障保單現金價值每年都有增(zeng)長。

②繳(jiao)費金(jin)額、付款期限等投保人可自主選擇，或(huo)選擇用(yong)投資賬戶的(de)資金(jin)來支付保費。

③提供保(bao)證(zheng)性現金(jin)價值累(lei)積(ji)，讓保(bao)單持有人獲得紅利。

④如(ru)果提前解(jie)除保險合同，仍可(ke)取回部(bu)分現金。

⑤有延(yan)稅(shui)功能，隨著時(shi)間的延(yan)長，保險內的現金值就會增加。

缺點

①對投保人(ren)的健康(kang)和年齡等基本因素考(kao)察很高(gao)，保費(fei)昂貴(gui)。

②收益(yi)和(he)利率(lv)市(shi)場掛鉤，到期獲得(de)的收益(yi)很少的情況(kuang)也有可能發(fa)生。

死亡給付

傳統壽險：對于身故(gu)與全(quan)殘(can)保險金的給付(fu)是按合同規(gui)定的固(gu)定金額給付(fu)。

萬能壽(shou)險：給付(fu)金額是(shi)(shi)非固定的，也是(shi)(shi)雙重的，是(shi)(shi)即時保額與保險事故(gu)發生日之個人帳戶余額之和。

靈活性

傳統壽險：保費、保險金額是(shi)不可調整的，合同一成立就固定下來(lai)了，也沒有在原(yuan)始合同上(shang)追加(jia)保障(zhang)、提(ti)高保額的權利。

萬能(neng)壽險(xian)：非常靈活，繳費的時間、數(shu)額都由保(bao)戶自己決定，還(huan)可自由調整風險(xian)保(bao)障與投資的比(bi)例，也有加保(bao)的選擇權(quan)。

回報

傳(chuan)統壽(shou)險：保額和(he)給付是(shi)固定的(de)，是(shi)合同列明的(de)。

萬能壽險(xian)：“上不封頂，下有(you)保底”，雖然，回報的多(duo)少直(zhi)接與投(tou)資(zi)帳(zhang)戶(hu)的經營業(ye)績相(xiang)關(guan)。