相比如高風險(xian)(xian)(xian)的股票(piao)投(tou)資,人們更愿意轉向(xiang)穩健性(xing)的保(bao)險(xian)(xian)(xian)理財,不(bu)少(shao)保(bao)險(xian)(xian)(xian)公司也(ye)推出(chu)了各種投(tou)資類保(bao)險(xian)(xian)(xian)理財產品吸引投(tou)資者,充(chong)分利(li)用其規模投(tou)資優(you)勢及(ji)投(tou)資專家(jia)為(wei)保(bao)戶爭取最大的投(tou)資利(li)益。與此同(tong)時(shi),大家(jia)也(ye)要(yao)提高對(dui)理財保(bao)險(xian)(xian)(xian)產品的認知,選擇適合的理財保(bao)險(xian)(xian)(xian)。下面MAIGOO小編就來對(dui)不(bu)同(tong)理財型保(bao)險(xian)(xian)(xian)進行優(you)缺點分析,幫助您更好的選擇投(tou)資。
理財保(bao)(bao)險(xian)(xian)是集保(bao)(bao)險(xian)(xian)保(bao)(bao)障及投(tou)資功能于一身的(de)(de)(de)新型保(bao)(bao)險(xian)(xian)產品,屬人(ren)壽保(bao)(bao)險(xian)(xian)的(de)(de)(de)新險(xian)(xian)種(zhong)。經營投(tou)資類保(bao)(bao)險(xian)(xian)的(de)(de)(de)保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)充分利用(yong)其(qi)規模投(tou)資優勢及投(tou)資專家為保(bao)(bao)戶爭取最大的(de)(de)(de)投(tou)資利益(yi)。目前在我國(guo)開(kai)展的(de)(de)(de)理財保(bao)(bao)險(xian)(xian)險(xian)(xian)種(zhong)主要(yao)有分紅保(bao)(bao)險(xian)(xian)、投(tou)資連結保(bao)(bao)險(xian)(xian)和(he)萬能保(bao)(bao)險(xian)(xian)。
優點:本金安全(quan);預期收益穩定。
缺點:保費價格(ge)高;保障(zhang)功能弱。
十(shi)分可靠(kao)。在購買保(bao)險(xian)(xian)時雙方簽訂的(de)(de)合(he)同是(shi)(shi)(shi)(shi)具有法律(lv)效應的(de)(de)。理財保(bao)險(xian)(xian)屬于商業保(bao)險(xian)(xian)的(de)(de)一種(zhong),而所(suo)有商業保(bao)險(xian)(xian)都是(shi)(shi)(shi)(shi)受到《保(bao)險(xian)(xian)法》的(de)(de)約束(shu)的(de)(de)。Maigoo小編提醒您不管(guan)是(shi)(shi)(shi)(shi)買哪種(zhong)保(bao)險(xian)(xian),針對不同的(de)(de)人群都有不同的(de)(de)險(xian)(xian)種(zhong),所(suo)以我(wo)們(men)在選擇(ze)理財保(bao)險(xian)(xian)的(de)(de)時候一定要(yao)理智(zhi)、謹慎,任何投(tou)資(zi)都是(shi)(shi)(shi)(shi)有風(feng)險(xian)(xian)的(de)(de)。
繳費方式不同:銀(yin)行理財(cai)通(tong)常(chang)是一次(ci)性(xing)繳(jiao)費(fei),而(er)保險理財(cai)通(tong)常(chang)是分期繳(jiao)費(fei)。
流動性不同:銀行理(li)財(cai)有(you)(you)活(huo)期(qi)有(you)(you)定(ding)期(qi),活(huo)期(qi)可以比較靈活(huo)的(de)申購或贖回;定(ding)期(qi)一(yi)旦成(cheng)立(li),在(zai)理(li)財(cai)期(qi)限(xian)內通常不能贖回。而保險理(li)財(cai)通常會(hui)有(you)(you)10-15天的(de)猶豫期(qi)可以退(tui)出,不收(shou)取費用(yong),過(guo)了(le)猶豫期(qi)可以退(tui)保,但有(you)(you)可能會(hui)被扣除相(xiang)應的(de)現金價值(zhi)。
屬性不同:銀(yin)行(xing)理財(cai)屬于投資理財(cai)范疇;而保(bao)險理財(cai)仍(reng)然(ran)具(ju)有保(bao)險的性(xing)質,會有一(yi)定的保(bao)障,還(huan)有一(yi)些浮動的分紅(hong)等。
MAIGOO小編認為保(bao)險并不(bu)是好(hao)的賺(zhuan)錢(qian)工具,而是在出現(xian)意外(wai)情況時(shi)提(ti)供補償。所以(yi),保(bao)險的作用簡(jian)單(dan)說(shuo)是“有事賠錢(qian),無事當(dang)存款”,通(tong)過它來賺(zhuan)錢(qian)并非是個好(hao)的渠道。
另一方面,在所有(you)(you)保險(xian)(xian)險(xian)(xian)種中(zhong),分紅險(xian)(xian)是(shi)可(ke)以獲(huo)得一定(ding)收益的(de)險(xian)(xian)種,如果你繳(jiao)費高或者繳(jiao)費年限長(chang),這類險(xian)(xian)種是(shi)肯定(ding)有(you)(you)收益的(de),但(dan)它的(de)收益并不(bu)(bu)會高于銀行,沒有(you)(you)長(chang)期繳(jiao)費打(da)算的(de)話,不(bu)(bu)建議買(mai)分紅保險(xian)(xian)來實(shi)現(xian)收益,因為(wei)退保造成的(de)損失是(shi)劃不(bu)(bu)來的(de)。
儲(chu)蓄(xu)(xu)型保險(xian)(xian)是保險(xian)(xian)公司(si)(si)設計(ji)的(de)一種把保險(xian)(xian)功(gong)能(neng)和儲(chu)蓄(xu)(xu)功(gong)能(neng)相結合,如目(mu)前常見的(de)兩全壽(shou)險(xian)(xian)、養老金(jin)、教育金(jin)保險(xian)(xian),除了基本的(de)保障功(gong)能(neng)外,還有儲(chu)蓄(xu)(xu)功(gong)能(neng),如果在(zai)保險(xian)(xian)期內不(bu)出事(shi),在(zai)約定時間,保險(xian)(xian)公司(si)(si)會返(fan)還一筆錢給保險(xian)(xian)收益人,就(jiu)好像逐年零(ling)存保費(fei),到(dao)期后(hou)進行整取,與銀行的(de)零(ling)存整取相類(lei)似。
強制性:即是為了保(bao)持保(bao)單(dan)的有效(xiao)性,投保(bao)人需(xu)要定期支(zhi)付(fu)保(bao)險費,如(ru)果中途退保(bao),或不繳保(bao)費,會(hui)損(sun)失本(ben)金并導致保(bao)單(dan)失效(xiao)。
紅利支付不穩定:儲蓄(xu)型保(bao)險的(de)紅利支(zhi)付并(bing)不能保(bao)證(zheng),也沒有(you)固定(ding)的(de)金額。
取回有限制:儲蓄(xu)型保(bao)險(xian)(xian)的持有(you)者(zhe)只能根據保(bao)險(xian)(xian)合同(tong)列明的條款(kuan)按時領(ling)取紅利(li)或(huo)退(tui)保(bao)時取回現金(jin)價(jia)值,再或(huo)是保(bao)險(xian)(xian)期滿后支取全數保(bao)額。
理財性:儲蓄型保險不僅具備了保障功能(neng),又可以享受分紅(hong),因(yin)此是一種雙功能(neng)的理財工具。
保費貴:通常情況下,返還(huan)型(xing)保險(xian)(xian)的價(jia)格(ge)是(shi)消費型(xing)保險(xian)(xian)的1.5倍(bei),甚至是(shi)3倍(bei)。
收益少:如果沒有發(fa)生保險事(shi)故,保險公司會在滿(man)期后連(lian)本帶一(yi)點利還給你,而且收益一(yi)定不(bu)會高,一(yi)般(ban)在1%-2%,連(lian)銀行定存利率都達不(bu)到。
保障低:返還型重疾(ji)險如果(guo)不(bu)(bu)談返本,其保(bao)障遠(yuan)遠(yuan)不(bu)(bu)如消(xiao)費(fei)型重疾(ji)險,保(bao)費(fei)也更高(gao);而返還型重疾(ji)險是有條款限制的(de),期(qi)滿金(jin)不(bu)(bu)一定能領(ling)到。
①分紅(hong)險(xian)保(bao)險(xian)費用比較(jiao)高,具(ju)有確(que)定的利益保(bao)證和獲取(qu)紅(hong)利的機會(hui)。
②分紅(hong)(hong)險(xian)的分紅(hong)(hong)是不固定(ding)的,分紅(hong)(hong)水平和保(bao)險(xian)公司(si)的經(jing)營狀(zhuang)況(kuang)有著直接(jie)關系(xi),保(bao)險(xian)公司(si)與客戶共同承擔投(tou)資風險(xian)、分享經(jing)營成(cheng)果;一榮俱榮,一損俱損。
①投資(zi)型分紅險(xian):以銀保(bao)(bao)(bao)分紅產品(pin)為(wei)代表,主(zhu)要(yao)為(wei)一次(ci)性繳費的保(bao)(bao)(bao)險(xian),通(tong)常為(wei)5年(nian)或(huo)10年(nian)期(qi)。它(ta)的保(bao)(bao)(bao)障功能相對較弱,多數只(zhi)提供人(ren)身死亡(wang)或(huo)者全殘保(bao)(bao)(bao)障,不能附加(jia)各(ge)種健康險(xian)或(huo)重(zhong)大疾病保(bao)(bao)(bao)障。在給(gei)付(fu)額度(du)上,意外死亡(wang)一般為(wei)所(suo)交(jiao)保(bao)(bao)(bao)費的兩到三倍,自然或(huo)疾病死亡(wang)給(gei)付(fu)只(zhi)略高(gao)于(yu)所(suo)繳保(bao)(bao)(bao)費。
②保障型(xing)分(fen)紅(hong)險(xian)(xian)(xian):主(zhu)(zhu)要是帶分(fen)紅(hong)功(gong)能的普通壽險(xian)(xian)(xian)產品,這類保險(xian)(xian)(xian)側(ce)重人身保障功(gong)能,分(fen)紅(hong)只是作(zuo)為(wei)附(fu)加利益。通常都可作(zuo)為(wei)主(zhu)(zhu)險(xian)(xian)(xian)附(fu)加健(jian)康險(xian)(xian)(xian)、意外險(xian)(xian)(xian)和重大(da)疾病(bing)保險(xian)(xian)(xian),能形成(cheng)完善(shan)的保障計(ji)劃。
優點
①保(bao)險(xian)(xian)公司依據(ju)資(zi)金實力和專業投資(zi)人才進行投資(zi),會比自身個人投資(zi)來得更(geng)為(wei)穩(wen)健。所繳納保(bao)費(fei)的(de)投資(zi)利潤扣除(chu)一定費(fei)用后完全歸自己所有(you),如(ru)果保(bao)險(xian)(xian)公司經營好,保(bao)戶將獲得比普通(tong)的(de)壽險(xian)(xian)多得多的(de)收益。
②保險公司經營風險的釋放(fang),本(ben)身(shen)就是對(dui)保戶(hu)保障程度的提高。
缺點
①比較普通壽險,利息不固定,有可(ke)能沒有任何(he)收(shou)益。
②保(bao)(bao)險(xian)公司(si)有可能會克扣利(li)(li)息(xi),兌付的利(li)(li)息(xi)不(bu)是應該得到的收益(yi),因為(wei)保(bao)(bao)戶無法準確了解保(bao)(bao)險(xian)公司(si)的經營狀況。
③本(ben)金在一定期限不能退保(bao),對于中低收入的家庭來(lai)說,帶來(lai)很多不便。
①對比不(bu)同公(gong)司投(tou)連險的投(tou)資業績,投(tou)資者可(ke)以在(zai)各家保險公(gong)司網站上查找到各保險公(gong)司目(mu)前和以往(wang)時(shi)段的不(bu)同賬(zhang)戶的投(tou)資收益率,并(bing)且進行比較(jiao)。
②對應股(gu)市波動(dong)時段查看該階段保險公司的投資收益情況,進而(er)比較不(bu)同產品的抗跌能力。
③比(bi)較不同投連險產品的前端、后端各項費用的收費標準(zhun)。
優點
①保(bao)(bao)障保(bao)(bao)單現金價(jia)值每年(nian)都有增長。
②繳(jiao)費金額、付(fu)款期限等投保人可自(zi)主選擇(ze),或選擇(ze)用投資(zi)賬戶的資(zi)金來支付(fu)保費。
③提供保證(zheng)性(xing)現金價值累積,讓保單持有人獲(huo)得(de)紅利。
④如果提(ti)前解除保(bao)險合同,仍(reng)可取回部分現金。
⑤有(you)延稅功能,隨著(zhu)時間的延長(chang),保險內(nei)的現(xian)金值就(jiu)會增(zeng)加。
缺點
①對投保人的健康(kang)和年齡等基(ji)本因素考察很高,保費昂貴。
②收(shou)益和利率市(shi)場(chang)掛(gua)鉤(gou),到期獲(huo)得的收(shou)益很少的情(qing)況也(ye)有可(ke)能發生(sheng)。
死亡給付
傳統壽(shou)險:對于身故與(yu)全殘保險金的(de)給(gei)付(fu)是(shi)按合(he)同(tong)規定(ding)的(de)固定(ding)金額給(gei)付(fu)。
萬能壽(shou)險:給付金(jin)額(e)是非固定的(de),也是雙重的(de),是即時(shi)保(bao)額(e)與保(bao)險事故發生(sheng)日(ri)之個人帳(zhang)戶余(yu)額(e)之和。
靈活性
傳(chuan)統壽險:保(bao)(bao)費、保(bao)(bao)險金額是不可調整的,合(he)同一成立就固定下來了,也沒有在原始合(he)同上追加保(bao)(bao)障、提高保(bao)(bao)額的權利。
萬能(neng)壽險:非常靈活,繳費的時間、數額都由(you)保(bao)(bao)戶自己決(jue)定(ding),還(huan)可自由(you)調整風險保(bao)(bao)障(zhang)與投資的比例,也有加(jia)保(bao)(bao)的選擇權。
回報
傳統(tong)壽險(xian):保額和(he)給(gei)付是固(gu)定(ding)的,是合同列明的。
萬能壽險(xian):“上不(bu)封頂,下有(you)保底”,雖然,回(hui)報(bao)的多少(shao)直(zhi)接與投資帳戶的經營(ying)業績相關。
相(xiang)比如高(gao)風險(xian)的股票投資(zi),人們更(geng)愿意轉向穩健(jian)性的保(bao)險(xian)理財,不(bu)少保(bao)險(xian)公(gong)司也(ye)推出了各種投資(zi)類(lei)保(bao)險(xian)...
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