分紅險是什么險種
分紅(hong)險(xian)指保(bao)(bao)險(xian)公司在每(mei)個會計年度(du)(du)結(jie)束后,將上(shang)一會計年度(du)(du)該類分紅(hong)保(bao)(bao)險(xian)的(de)可分配盈余,按一定(ding)的(de)比例、以現(xian)金紅(hong)利或(huo)增值紅(hong)利的(de)方式,分配給客(ke)戶的(de)一種人壽保(bao)(bao)險(xian)。
分紅險優點
①分(fen)紅(hong)保(bao)(bao)險是人壽(shou)保(bao)(bao)險中,唯一一種能夠讓(rang)客(ke)戶和壽(shou)險公(gong)司一道(dao)分(fen)享保(bao)(bao)險公(gong)司經營利(li)潤的保(bao)(bao)險。②分(fen)紅(hong)保(bao)(bao)險紅(hong)利(li)來(lai)源廣泛。③分(fen)紅(hong)保(bao)(bao)險紅(hong)利(li)領取方式靈(ling)活多樣,可滿足客(ke)戶不同需求(qiu)。④分(fen)紅(hong)保(bao)(bao)險保(bao)(bao)障全面。
分紅險缺點
分紅型保險的收益分為保底收益和分紅收益,其中滿期保底收益一般較低,分紅收益則需要根據投資收益來具體確定,即收益高就多分紅,反之同理。投保人獲得多少分紅,關鍵要看整體投資市場情況和保險公司的經(jing)營(ying)管(guan)理(li)業績。由于分紅產品每年分紅水(shui)平并不(bu)固定,保險公司(si)往(wang)往(wang)也(ye)不(bu)會給予許諾(nuo)。
分紅保險的紅利來源
(1)死差益
是指保險公司實際(ji)的風險發生(sheng)率(lv)低于預(yu)計(ji)的風險發生(sheng)率(lv),即實際(ji)死亡人(ren)數比預(yu)定(ding)死亡人(ren)數少時所產生(sheng)的盈余;
(2)利差益
是指(zhi)保險公司(si)實際的投(tou)資(zi)收益(yi)高于預計的投(tou)資(zi)收益(yi)時所產(chan)生的盈余;
(3)費差益
是指保險公司(si)實(shi)際的營運(yun)管(guan)理費用(yong)低于預(yu)計(ji)的營運(yun)管(guan)理費用(yong)時所(suo)產(chan)生的盈余。
分紅險到期后能退回本金嗎
分紅(hong)型保險到(dao)期后本金一般是可(ke)以取出(chu)(chu)的(de),不過具體的(de)情(qing)況需要根據保險的(de)種類來區分,其實很多保險公司規定本金可(ke)以取出(chu)(chu)來,并不是保費交滿了年限就可(ke)以取出(chu)(chu)來,而是到(dao)了保險公司規定的(de)取現(xian)日才能夠提取。
分紅險怎么買
如果投(tou)資者手中有(you)閑錢,不急(ji)于將(jiang)紅利(li)取出,可(ke)以選擇保(bao)額(e)分紅的(de)產品,在長(chang)期(qi)內(nei)(nei)獲得更(geng)好的(de)預期(qi)年化收益(yi)。因為(wei)退(tui)保(bao)或減少(shao)(shao)保(bao)額(e),都會給投(tou)保(bao)人帶(dai)來一定的(de)損失(shi),短期(qi)內(nei)(nei)退(tui)保(bao)或減少(shao)(shao)保(bao)額(e)并不劃(hua)算。如果對(dui)未來預期(qi)并不樂觀,只是將(jiang)分紅型保(bao)險(xian)作為(wei)一種投(tou)資或規避(bi)預期(qi)年化利(li)率風險(xian)的(de)方式,則可(ke)以選擇保(bao)費分紅的(de)產品,隨時領取現(xian)金紅利(li)。
分紅險投保注意
注意1:不能將分紅險當成儲蓄存款來買
投保(bao)人應(ying)選擇一些(xie)保(bao)險期較(jiao)長、保(bao)障(zhang)功能(neng)較(jiao)強的分紅險產品,而不(bu)應(ying)對短期的收益率看得過(guo)重。一些(xie)只還本付息的短期分紅險產品只有儲蓄(xu)功能(neng),并不(bu)適合(he)人們的災害保(bao)障(zhang)需求。
注意2:不要過分看重短期分紅利潤
保(bao)險(xian)(xian)看重的是(shi)時(shi)間性,時(shi)間越(yue)長,其保(bao)險(xian)(xian)價值才越(yue)高。作(zuo)為一種穩健的保(bao)險(xian)(xian)類型,分(fen)紅險(xian)(xian)需要時(shi)間檢(jian)驗,不應(ying)只看一時(shi)得(de)失。專家表示,分(fen)紅保(bao)險(xian)(xian)的分(fen)紅效應(ying)會(hui)在(zai)中長期顯現出來,1年或(huo)2年的分(fen)紅水(shui)平難以反映保(bao)險(xian)(xian)公司的經營水(shui)平和資(zi)(zi)(zi)金運作(zuo)能力。就(jiu)目前(qian)來看,新《保(bao)險(xian)(xian)法》在(zai)保(bao)險(xian)(xian)資(zi)(zi)(zi)金運作(zuo)渠(qu)道上略有(you)放(fang)寬,保(bao)險(xian)(xian)資(zi)(zi)(zi)金的投(tou)資(zi)(zi)(zi)收益可(ke)能會(hui)有(you)起色(se)。
注意3:老人不太適宜購買分紅險
大多(duo)數分(fen)紅險(xian)(xian)對(dui)投保(bao)人(ren)沒(mei)有限制,但對(dui)保(bao)險(xian)(xian)收(shou)(shou)益(yi)人(ren)卻有年齡等方面(mian)的限制,70歲(sui)以(yi)上(shang)的老(lao)人(ren)就不能作(zuo)為收(shou)(shou)益(yi)人(ren)。而一般(ban)情況下,老(lao)人(ren)抗(kang)風險(xian)(xian)能力(li)低,更需要(yao)保(bao)障,老(lao)人(ren)買保(bao)險(xian)(xian)而讓子女受益(yi),不符合一般(ban)家庭理財的需要(yao)。從投保(bao)原則上(shang)來說,家庭保(bao)險(xian)(xian)首(shou)先要(yao)保(bao)的是主要(yao)收(shou)(shou)入(ru)創(chuang)造者,防止(zhi)因(yin)其傷病亡故而中斷家庭收(shou)(shou)入(ru)。
注意4:認清保險公司經營能力再購買
一是從回報(bao)上來說,分紅險(xian)的(de)回報(bao)能否(fou)超過(guo)銀行存款利(li)率,最重(zhong)要的(de)因(yin)素是保險(xian)公司的(de)資(zi)產經營能力(li),以及(ji)其在(zai)財務管理(li)(li)、風險(xian)控(kong)制、內部管理(li)(li)等方面(mian)是否(fou)做得更好,在(zai)購買時要充分關(guan)注這些因(yin)素。二是要考(kao)慮風險(xian)因(yin)素,以免投(tou)資(zi)時出(chu)現風險(xian)。
注意5:不要輕易退保
一些投保(bao)(bao)人因分(fen)紅不滿意去退(tui)保(bao)(bao),結(jie)果損失一定的本金。其實,分(fen)紅險都有保(bao)(bao)險公(gong)司給(gei)付的基本利息(xi),雖然(ran)與銀行之(zhi)間存(cun)在利率差,但如(ru)果退(tui)保(bao)(bao)就要損失本金,顯然(ran)不劃算。
注意6:家庭保險支出不能太多
專家表示(shi),按目前國內(nei)居民的收入水(shui)平,家庭每(mei)年(nian)各項(xiang)保(bao)險(xian)支出(chu)(chu)最好(hao)控制(zhi)在收入的10%以內(nei),且這10%保(bao)險(xian)支出(chu)(chu)包(bao)含了房險(xian)、車險(xian)、意外險(xian)、養老險(xian)等各項(xiang)保(bao)險(xian),分紅(hong)險(xian)的支出(chu)(chu)只(zhi)應占其中的一部分。分紅(hong)險(xian)賠付