儲蓄型保險是什么
儲蓄型保險是保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司設計的(de)(de)一(yi)種把保(bao)(bao)險(xian)(xian)功(gong)能(neng)和儲(chu)蓄(xu)(xu)功(gong)能(neng)相結合(he),如目前常見(jian)的(de)(de)兩全壽險(xian)(xian)、養(yang)老金、教育(yu)金保(bao)(bao)險(xian)(xian),除(chu)了基本(ben)的(de)(de)保(bao)(bao)障(zhang)功(gong)能(neng)外,還有儲(chu)蓄(xu)(xu)功(gong)能(neng),如果在(zai)(zai)保(bao)(bao)險(xian)(xian)期(qi)內不出事(shi),在(zai)(zai)約定時間,保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司會返(fan)還一(yi)筆(bi)錢給保(bao)(bao)險(xian)(xian)收(shou)益(yi)人,就好像逐年零存保(bao)(bao)費,到期(qi)后進行(xing)整(zheng)(zheng)取(qu),與銀行(xing)的(de)(de)零存整(zheng)(zheng)取(qu)相類似(si)。但據理財(cai)師分析,到期(qi)后返(fan)還的(de)(de)這一(yi)部分的(de)(de)收(shou)益(yi)率(lv)是明顯低于(yu)(yu)銀行(xing)1年定期(qi)存款稅后利(li)率(lv)的(de)(de)。因此,相當于(yu)(yu)多花錢請一(yi)個人嚴(yan)格管理自己(ji)的(de)(de)收(shou)支,除(chu)非自己(ji)的(de)(de)財(cai)務(wu)自制能(neng)力極弱,否(fou)則可(ke)以少花這筆(bi)錢。
儲蓄型保險特點
1、強制性
即(ji)是為了保持保單的有效性(xing),投保人需要定期支付保險費(fei),如果中途退保,或不(bu)繳保費(fei),會損失(shi)本金并導致保單失(shi)效。
2、紅利支付不穩定
儲(chu)蓄型保險的紅利支付并不能(neng)保證,也沒(mei)有固(gu)定的金額。
3、取回有限制
儲(chu)蓄型保險的(de)(de)持有者只能(neng)根據保險合同列(lie)明(ming)的(de)(de)條款(kuan)按時領取(qu)(qu)紅利或(huo)退保時取(qu)(qu)回(hui)現金價值,再(zai)或(huo)是保險期滿后支取(qu)(qu)全數保額。
4、理財性
儲蓄型保險不僅(jin)具備了保障功(gong)能,又可以享受分(fen)紅,因此是一種雙功(gong)能的(de)理財(cai)工具。
返還型保險為什么不建議買
通常情(qing)況下,返還型(xing)保險的價(jia)格是(shi)(shi)消費(fei)型(xing)保險的1.5倍,甚至是(shi)(shi)3倍, 因為我(wo)們買一份返還型(xing)保險其實(shi)是(shi)(shi)花了買兩份保險的錢。
返還型(xing)保(bao)險的本(ben)質(zhi)是保(bao)險公(gong)司拿你(ni)(ni)多交的保(bao)費去(qu)投資,羊毛出在(zai)羊身(shen)上,投資收入可(ke)以用來彌補(bu)你(ni)(ni)萬一保(bao)險事故(gu)發(fa)生(sheng)的理賠承保(bao),以及保(bao)險公(gong)司的運營成本(ben),如果沒(mei)有發(fa)生(sheng)保(bao)險事故(gu)則在(zai)滿期后(hou)連本(ben)帶一點利(li)還給(gei)你(ni)(ni),而且收益一定(ding)不會高,一般(ban)在(zai)1%-2%,連銀行定(ding)存利(li)率(lv)都達不到。
很多人可能都會心動(dong)于“有(you)病治(zhi)病,無病返(fan)(fan)本”這句口號。實際上,返(fan)(fan)還型(xing)重疾險如(ru)果不(bu)(bu)(bu)談返(fan)(fan)本,其保障(zhang)遠(yuan)(yuan)遠(yuan)(yuan)不(bu)(bu)(bu)如(ru)消費型(xing)重疾險,保費也(ye)更高。而返(fan)(fan)還型(xing)重疾險是有(you)條(tiao)款(kuan)限制(zhi)的,期滿金不(bu)(bu)(bu)一定能領到。
返還型保險可以退嗎
投(tou)保(bao)了(le)返還型保(bao)險,一般(ban)都會有幾天(tian)的(de)猶豫期,在猶豫期內退保(bao),通常只扣(kou)除工本(ben)費(fei),其余全額退還。而過了(le)猶豫期退保(bao),投(tou)保(bao)人(ren)(ren)只能得到保(bao)單的(de)現金價值(zhi)。一般(ban)的(de)在扣(kou)除一系(xi)列費(fei)用以(yi)后(hou),投(tou)保(bao)人(ren)(ren)只能得到保(bao)費(fei)的(de)70%左右。
返還(huan)型的保(bao)(bao)(bao)險有雙重保(bao)(bao)(bao)障(zhang),在(zai)保(bao)(bao)(bao)險期(qi)內(nei),如(ru)果(guo)發(fa)生合同(tong)約(yue)定的事故,保(bao)(bao)(bao)險公(gong)司(si)會理(li)賠,保(bao)(bao)(bao)額(e)可能高達幾十萬,保(bao)(bao)(bao)障(zhang)力(li)度(du)非常(chang)大。如(ru)果(guo)保(bao)(bao)(bao)險期(qi)內(nei)未(wei)發(fa)生理(li)賠,合同(tong)期(qi)滿后(hou),保(bao)(bao)(bao)險公(gong)司(si)會按照(zhao)保(bao)(bao)(bao)費的一(yi)定比(bi)例退還(huan)資(zi)金(jin),一(yi)般來(lai)說要高出(chu)保(bao)(bao)(bao)費20%左右,相(xiang)當于投資(zi)理(li)財后(hou)獲得的資(zi)金(jin)。因此返還(huan)型保(bao)(bao)(bao)險兼具了(le)保(bao)(bao)(bao)障(zhang)和(he)理(li)財的功能,退保(bao)(bao)(bao)的損失非常(chang)大。
返還型保險好還是消費型保險好
1、返還保費方面
兩種保(bao)險(xian)在合同期(qi)內(nei)(nei)發(fa)生(sheng)保(bao)險(xian)事(shi)故,都會獲(huo)得一定的(de)(de)保(bao)險(xian)金。不同的(de)(de)是(shi),保(bao)險(xian)期(qi)內(nei)(nei)未發(fa)生(sheng)事(shi)故時,消(xiao)費型保(bao)險(xian)并不會返還(huan)保(bao)費,而返還(huan)型意外險(xian)則可以返還(huan)一定比(bi)例的(de)(de)保(bao)費,而且返還(huan)的(de)(de)額度比(bi)保(bao)費高,返還(huan)型的(de)(de)保(bao)險(xian)具有保(bao)障投(tou)資雙重(zhong)功能。
2、保障時間方面
消(xiao)費型意(yi)外險(xian)一(yi)般是一(yi)年期,且(qie)不保(bao)(bao)(bao)證續保(bao)(bao)(bao),但可以自動繳(jiao)費;返(fan)還型意(yi)外險(xian)則是長(chang)期或者終(zhong)身(shen)的保(bao)(bao)(bao)障,保(bao)(bao)(bao)證續保(bao)(bao)(bao),繳(jiao)費年期一(yi)般為5-20年。
3、保險價格方面
消費型意外(wai)險(xian),一般比較便宜,性(xing)價比高(gao),通常來說(shuo)是幾(ji)十塊或者一百多(duo)塊;而(er)返還型意外(wai)險(xian)的(de)保障時間長,大多(duo)數產品(pin)要考慮(lv)被保險(xian)人(ren)幾(ji)十年(nian)甚至終生的(de)健康安全(quan)問題,因此,返還型保險(xian)的(de)保費通常很高(gao)。