投資連結保險是什么

投資(zi)(zi)(zi)連(lian)結保(bao)險(xian)，簡稱投連(lian)保(bao)險(xian)，也稱單位連(lian)結、證券連(lian)結、變額壽險(xian)。投資(zi)(zi)(zi)連(lian)結保(bao)險(xian)顧名思(si)義就(jiu)是(shi)保(bao)險(xian)與(yu)投資(zi)(zi)(zi)掛鉤(gou)的(de)(de)保(bao)險(xian)，是(shi)指一份保(bao)單在提供人壽保(bao)險(xian)時(shi)，在任何(he)時(shi)刻(ke)的(de)(de)價值是(shi)根據其投資(zi)(zi)(zi)基(ji)金(jin)在當時(shi)的(de)(de)投資(zi)(zi)(zi)表現來決(jue)定的(de)(de)。

投資連結險好嗎

投(tou)(tou)資(zi)(zi)連結保(bao)(bao)險(xian)(xian)是(shi)一種(zhong)投(tou)(tou)資(zi)(zi)型的(de)保(bao)(bao)險(xian)(xian)險(xian)(xian)種(zhong)，相對于(yu)傳統壽險(xian)(xian)產(chan)品(pin)(pin)而言，除了給予生命(ming)保(bao)(bao)障(zhang)外(wai)，還具有較強的(de)投(tou)(tou)資(zi)(zi)功(gong)(gong)能。其主要特點(dian)是(shi)：保(bao)(bao)費(fei)分(fen)(fen)成投(tou)(tou)資(zi)(zi)和保(bao)(bao)障(zhang)兩部(bu)分(fen)(fen)，受(shou)益主要來源于(yu)投(tou)(tou)資(zi)(zi)賬(zhang)戶(hu)的(de)收(shou)益，風險(xian)(xian)由客戶(hu)自己承擔。投(tou)(tou)資(zi)(zi)連結保(bao)(bao)險(xian)(xian)一般(ban)會(hui)把投(tou)(tou)保(bao)(bao)人所繳付的(de)保(bao)(bao)費(fei)按照不同(tong)的(de)比例分(fen)(fen)為兩個賬(zhang)戶(hu)：一般(ban)是(shi)較少部(bu)分(fen)(fen)保(bao)(bao)費(fei)進入保(bao)(bao)障(zhang)賬(zhang)戶(hu)，用于(yu)體現產(chan)品(pin)(pin)的(de)保(bao)(bao)障(zhang)功(gong)(gong)能；其余較多的(de)部(bu)分(fen)(fen)進入投(tou)(tou)資(zi)(zi)賬(zhang)戶(hu)。

該圖片由注冊用戶"夜話金融街"提供，版權聲明反饋

投資連結保險功能作用

1、保障功能

投資連結保(bao)(bao)險(xian)(xian)是(shi)(shi)具有(you)不(bu)同保(bao)(bao)障范圍的(de)，有(you)的(de)險(xian)(xian)種不(bu)僅僅是(shi)(shi)提(ti)供(gong)意外保(bao)(bao)險(xian)(xian)金、身故保(bao)(bao)險(xian)(xian)金還(huan)有(you)全(quan)殘保(bao)(bao)險(xian)(xian)金，它還(huan)提(ti)供(gong)其他的(de)一些好(hao)的(de)服務，像是(shi)(shi)豁免保(bao)(bao)險(xian)(xian)費(fei)這個項目等等。

2、投資功能

投資連結保險不僅僅是有保障，還有投資功能，只是它的回報率不是固定的，保單的價值是要根據保險公司的(de)(de)(de)實際(ji)投資收益情況來(lai)確定。保險公司效益好，那自然(ran)客(ke)戶得到(dao)的(de)(de)(de)收益也會高(gao)一些，反之，就會低一些。當然(ran)，客(ke)戶更是需要承擔一定的(de)(de)(de)風(feng)險。

投資連結保險費用

1、初始費用。初始費(fei)(fei)用(yong)(yong)(yong)是(shi)保(bao)險(xian)公司為投保(bao)人提供保(bao)單銷售(shou)和(he)其他服務(wu)而收(shou)取(qu)的(de)費(fei)(fei)用(yong)(yong)(yong)，即投保(bao)人繳納保(bao)費(fei)(fei)后(hou)首(shou)先被(bei)扣除的(de)費(fei)(fei)用(yong)(yong)(yong)，一(yi)(yi)般(ban)分(fen)期繳和(he)躉繳兩種方式，其中期繳是(shi)按每個保(bao)單周年遞減的(de)比例(li)來(lai)收(shou)取(qu)，收(shou)取(qu)比例(li)因(yin)保(bao)險(xian)公司不同(tong)而略有差異，躉繳是(shi)保(bao)險(xian)公司按照一(yi)(yi)定比例(li)一(yi)(yi)次性收(shou)取(qu)初始費(fei)(fei)用(yong)(yong)(yong)。

2、風險保費。風險保(bao)(bao)(bao)費(fei)(fei)(fei)是(shi)保(bao)(bao)(bao)險公司(si)為(wei)給(gei)予投(tou)保(bao)(bao)(bao)人(ren)(ren)各(ge)種人(ren)(ren)身(shen)保(bao)(bao)(bao)障(zhang)而收取(qu)的(de)費(fei)(fei)(fei)用(yong)，即在(zai)扣除初始費(fei)(fei)(fei)用(yong)后，保(bao)(bao)(bao)費(fei)(fei)(fei)進入投(tou)保(bao)(bao)(bao)人(ren)(ren)投(tou)資賬戶前所(suo)扣除的(de)費(fei)(fei)(fei)用(yong)，通(tong)常一(yi)(yi)月一(yi)(yi)扣。風險保(bao)(bao)(bao)費(fei)(fei)(fei)的(de)收費(fei)(fei)(fei)標準(zhun)和(he)傳統壽(shou)險的(de)費(fei)(fei)(fei)率制定標準(zhun)差不多，都(dou)是(shi)按性(xing)別(bie)、年齡等(deng)來收取(qu)。

3、保單管理費。保(bao)(bao)單管理費(fei)(fei)是保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司為(wei)維護投保(bao)(bao)人(ren)的保(bao)(bao)單而收取的服(fu)務(wu)管理費(fei)(fei)用，一般是每月5元，但(dan)有的保(bao)(bao)險(xian)公(gong)司免收保(bao)(bao)單管理費(fei)(fei)。

4、資產管理費。資(zi)產管(guan)理(li)費是(shi)保(bao)(bao)險公司為投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)保(bao)(bao)人管(guan)理(li)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)賬戶(hu)中的(de)(de)(de)資(zi)產而收(shou)取(qu)的(de)(de)(de)費用，通常(chang)是(shi)在(zai)每(mei)次投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)賬戶(hu)價值評估時，按(an)照投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)保(bao)(bao)人投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)賬戶(hu)中上一個評估日的(de)(de)(de)資(zi)產凈值的(de)(de)(de)一定比例(li)來收(shou)取(qu)。

5、賬戶轉換費。賬戶轉(zhuan)換(huan)(huan)費是投保(bao)(bao)人(ren)在進行投資賬戶轉(zhuan)換(huan)(huan)時(shi)向保(bao)(bao)險公司支(zhi)付的(de)(de)手續費。投保(bao)(bao)人(ren)每轉(zhuan)換(huan)(huan)一次都要支(zhi)付一筆費用(yong)，但有的(de)(de)保(bao)(bao)險公司會給予投保(bao)(bao)人(ren)幾次免費的(de)(de)轉(zhuan)換(huan)(huan)。

6、部分領取費用。投連(lian)險最大的(de)(de)優點在于(yu)投保(bao)人可(ke)以(yi)隨時領(ling)(ling)取(qu)賬戶中的(de)(de)部分現金價值(zhi)(zhi)，但前(qian)提是投保(bao)人必須支付(fu)一定(ding)費用即部分領(ling)(ling)取(qu)費用。大多數公司按(an)照部分領(ling)(ling)取(qu)價值(zhi)(zhi)的(de)(de)一定(ding)比例來收(shou)取(qu)這(zhe)筆費用，比例隨著領(ling)(ling)取(qu)所在的(de)(de)保(bao)單周年的(de)(de)增加而(er)遞減(jian)。

7、退保費用。退保費用是(shi)投保人在保險(xian)期限(xian)未滿時提前解除保險(xian)合同(tong)所要支付的費用，它與部(bu)分領(ling)取費用類似，按照保單(dan)賬戶價(jia)值(zhi)的一定比(bi)例來收取，比(bi)例隨著退保所在的保單(dan)周年的增(zeng)加而(er)遞(di)減。

投資連結險風險

1、政策風險。一旦發(fa)生不(bu)可預見，不(bu)可抗拒(ju)的(de)政(zheng)策變(bian)動(dong)，那么(me)保險(xian)公(gong)司會(hui)受到極(ji)大沖(chong)擊，這時公(gong)司已無(wu)法投資，更別談收益了。

2、商業風險。這主要是債務人不(bu)還債造成呆(dai)帳(zhang)或壞(huai)帳(zhang)的問題。

3、市場風險。主要是指利率的變動。

4、信用風險。保(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)司做各(ge)種(zhong)投資(zi)是很容易，可一(yi)旦出了問(wen)題(ti)，資(zi)金收不回來(lai)，無法進行正常(chang)賠(pei)付(fu)，公(gong)(gong)(gong)司的(de)償付(fu)能力受到保(bao)戶質疑，公(gong)(gong)(gong)眾對保(bao)險(xian)(xian)公(gong)(gong)(gong)司的(de)信任度也(ye)會相應降(jiang)低。

5、投資失誤風險。比(bi)如保(bao)險公司的(de)(de)投資專家對國家的(de)(de)宏觀經濟政策和經濟走勢的(de)(de)判斷出現失誤或偏差，從而導致保(bao)險公司虧(kui)損(sun)。

投資連結保險購買注意

1、了解基本運作

一(yi)般來說，國內投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)連險(xian)(xian)都有兩個基(ji)(ji)(ji)本賬戶(hu)：保(bao)費(fei)賬戶(hu)和(he)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)賬戶(hu)。投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)保(bao)人的部分(fen)保(bao)費(fei)作(zuo)(zuo)為(wei)(wei)購買壽險(xian)(xian)保(bao)障，其余(yu)保(bao)費(fei)作(zuo)(zuo)為(wei)(wei)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)資(zi)(zi)(zi)金(jin)(jin)按投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)保(bao)人的意愿分(fen)配在幾個投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)賬戶(hu)中。投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)賬戶(hu)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)于證(zheng)券(quan)(quan)市場、債(zhai)券(quan)(quan)市場、貨幣市場工(gong)具(ju)、公開發行上市的封閉式證(zheng)券(quan)(quan)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)基(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)、開放式證(zheng)券(quan)(quan)投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)基(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)、各類債(zhai)券(quan)(quan)型、貨幣型基(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)等。目前(qian)，國內的投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)連險(xian)(xian)沒有公布投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)標(biao)的的詳(xiang)細信息，所有的保(bao)險(xian)(xian)公司只是(shi)根(gen)據投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)賬戶(hu)的特性而(er)設立3~4個不同類型的投(tou)(tou)(tou)(tou)(tou)連險(xian)(xian)賬戶(hu)。

2、選擇適合的賬戶類別

由(you)于(yu)投連險賬(zhang)(zhang)戶(hu)投資范圍比較廣(guang)，除了(le)股(gu)票、債(zhai)券、現金(jin)(jin)類(lei)之外(wai)還有各(ge)種類(lei)型(xing)(xing)(xing)的(de)基金(jin)(jin)。國金(jin)(jin)證券將(jiang)投連險賬(zhang)(zhang)戶(hu)分為六類(lei)：股(gu)票型(xing)(xing)(xing)、債(zhai)券型(xing)(xing)(xing)、貨幣型(xing)(xing)(xing)、混(hun)合靈(ling)活配(pei)(pei)置(zhi)、混(hun)合偏(pian)股(gu)型(xing)(xing)(xing)、混(hun)合偏(pian)債(zhai)型(xing)(xing)(xing)。各(ge)個賬(zhang)(zhang)戶(hu)投資標的(de)及比例(li)不(bu)同，其(qi)潛(qian)在的(de)收(shou)益和(he)風(feng)險也不(bu)盡(jin)相同。如股(gu)票型(xing)(xing)(xing)賬(zhang)(zhang)戶(hu)在權(quan)益類(lei)配(pei)(pei)置(zhi)上的(de)均(jun)值(zhi)大(da)于(yu)等(deng)于(yu)60%，其(qi)對應的(de)風(feng)險和(he)潛(qian)在收(shou)益最大(da)，適(shi)合風(feng)險承受(shou)能力較強的(de)投資者。