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重疾險包括哪些疾病?重大疾病理賠常見問題解決

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作為(wei)平民老百姓,最怕的(de)(de)就(jiu)是生(sheng)病(bing),一(yi)旦患(huan)上(shang)重(zhong)(zhong)(zhong)大疾病(bing)之(zhi)后,拖(tuo)垮的(de)(de)是整個(ge)家庭,所以除(chu)了要(yao)定(ding)期檢查身體,也(ye)要(yao)做好長遠的(de)(de)打(da)算,比如買一(yi)份(fen)重(zhong)(zhong)(zhong)疾險(xian)。癌癥是我們的(de)(de)死亡殺手,萬一(yi)患(huan)上(shang)了大病(bing),要(yao)面臨的(de)(de)可能是傾(qing)家蕩(dang)產(chan)。所以,提前給自己和家人投保(bao)重(zhong)(zhong)(zhong)疾險(xian),也(ye)是一(yi)份(fen)保(bao)障。市場上(shang)那么(me)多重(zhong)(zhong)(zhong)疾險(xian)產(chan)品,買哪個(ge)好呢?重(zhong)(zhong)(zhong)疾險(xian)包括哪些(xie)疾病(bing)?重(zhong)(zhong)(zhong)疾險(xian)怎么(me)理(li)賠?一(yi)起來看看重(zhong)(zhong)(zhong)大疾病(bing)理(li)賠常見問題解(jie)決(jue)方法。

重(zhong)疾(ji)險種(zhong)類
  • 保險期限劃分

短期重疾險

一般(ban)保(bao)(bao)障(zhang)期(qi)限是一年(nian),屬(shu)于(yu)消(xiao)費型定期(qi)重疾(ji)險。交(jiao)1年(nian)保(bao)(bao)1年(nian),在1年(nian)的保(bao)(bao)障(zhang)期(qi)限內(nei),過了疾(ji)病的等待期(qi),發生重疾(ji)風(feng)險,保(bao)(bao)險公司就賠(pei),沒有過了保(bao)(bao)障(zhang)期(qi),是不(bu)能退還(huan)的。

優勢:便宜,還有附加(jia)意外醫療,保障更(geng)全(quan)面

劣勢:保(bao)(bao)費隨(sui)著年齡越大越貴,不保(bao)(bao)證續(xu)保(bao)(bao),重大疾病的(de)等待期(qi)長短

適合人群:保費預算有限但是(shi)又缺乏重疾保障,初入職場的年輕人選(xuan)購

定期重疾險

保(bao)(bao)障一定的時間期限的,在投保(bao)(bao)的時候,我(wo)們可以選擇保(bao)(bao)障10年(nian),20年(nian),30年(nian)或者是保(bao)(bao)至60歲,70歲,80歲。

優勢:買(mai)一次(ci)保險可保終身,不擔心續保問(wen)題,比較省心

劣勢:通貨(huo)膨(peng)脹問題、對年齡有要(yao)求

適合人群:白領,年輕力(li)壯的年輕人

終身重疾

終(zhong)身(shen)(shen)型重大疾病保險(xian)的保障期限(xian)就(jiu)是終(zhong)身(shen)(shen),一輩子!目前市面(mian)上(shang),熱(re)銷的終(zhong)身(shen)(shen)型重疾險(xian)也分消費型和(he)儲蓄型的。

優勢:保障期限更長

劣勢:保費高、保額低

適合人群:預算充足,想給自己全面重疾保障的用戶更多+

  • 給付形態劃分

額外給付保險

需(xu)要(yao)同(tong)時購買(mai)其(qi)它主(zhu)險(xian),屬(shu)于消(xiao)費型險(xian)種(zhong)

優勢:賠(pei)完(wan)重疾,不影響(xiang)壽(shou)險保額

劣勢:保費相對較高

提前給付型保險

要(yao)同時購買其(qi)他主險(xian),多數限定(ding)在同時投(tou)保終身壽保險(xian),屬于消費型險(xian)種(zhong)

優勢:保費相對較低

劣勢:賠(pei)完重大疾病以后,壽(shou)險(xian)保額就所剩無幾了

獨立給付保險

獨立給(gei)付(fu)主(zhu)險型重(zhong)疾險包含(han)了(le)重(zhong)大疾病和死亡的保(bao)險責任(ren),且責任(ren)獨立

優勢:在于額度是一開(kai)始就固定好的

劣勢:由于額度(du)是固定的,因此一(yi)旦實際(ji)支出費用要比賠付額度(du)高出不少

比例給付保險

按比例給付型重(zhong)疾險(xian)視針對重(zhong)大疾病的種類(lei)而設計,主要是重(zhong)大疾病的死(si)亡率、發(fa)生率、治療(liao)費用等(deng)因(yin)素

優勢:有(you)利于(yu)保險人對醫療費用(yong)的(de)控制,也有(you)利于(yu)保障被保險人的(de)經濟利益

劣勢:對(dui)于常發生費用(yong)花(hua)費較大的(de)重大疾病給(gei)付比例相對(dui)較高

回購式選擇型保險

針對提前給付型產(chan)品(pin)存在的因領取(qu)重疾保險(xian)金而導致死亡(wang)保障(zhang)不足而設計的

優勢:保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)給付(fu)重大疾病保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)金后,如果被保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)在(zai)某(mou)一特定(ding)時間后仍存活(huo),可(ke)以買回(hui)原保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)總額的(de)一定(ding)比例

劣勢:對于“回購”的(de)前提或條(tiao)件的(de)設定(ding)至關重要

主險捆綁附加

多(duo)以(yi)生死(si)兩全保險為主險,捆綁附加重大疾病(bing)險

優勢:理賠方便

劣勢:看起來保障內容多,但是每項保額都不高更多+

重疾險疾病及理賠(pei)
  • 重疾險包括哪些疾病

重癥疾病

惡性(xing)(xing)腫瘤(liu)、急(ji)性(xing)(xing)心(xin)肌梗(geng)塞(sai)、腦(nao)中(zhong)風(feng)后遺癥(zheng)、重(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)大器(qi)官移植術(shu)或造(zao)血干細(xi)胞移植術(shu)、冠狀(zhuang)動(dong)脈(mo)搭橋(qiao)術(shu)(或稱冠狀(zhuang)動(dong)脈(mo)旁路移植術(shu))、終末期(qi)(qi)腎病(bing)(或稱慢(man)性(xing)(xing)腎功能衰竭尿毒(du)癥(zheng)期(qi)(qi))、多個肢體缺失(shi)、急(ji)性(xing)(xing)或亞急(ji)性(xing)(xing)重(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)癥(zheng)肝炎、良性(xing)(xing)腦(nao)腫瘤(liu)、慢(man)性(xing)(xing)肝功能衰竭失(shi)代償(chang)期(qi)(qi)、腦(nao)炎后遺癥(zheng)或腦(nao)膜炎后遺癥(zheng)、深度昏迷、雙(shuang)耳(er)失(shi)聰、雙(shuang)目失(shi)明(ming)、癱瘓、心(xin)臟瓣膜手術(shu)、嚴(yan)(yan)(yan)重(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)阿爾(er)茨海(hai)默(mo)病(bing)、嚴(yan)(yan)(yan)重(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)腦(nao)損傷、嚴(yan)(yan)(yan)重(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)帕(pa)金森病(bing)、嚴(yan)(yan)(yan)重(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)Ⅲ度燒傷、嚴(yan)(yan)(yan)重(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)原(yuan)發性(xing)(xing)肺動(dong)脈(mo)高壓、嚴(yan)(yan)(yan)重(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)運動(dong)神經元病(bing)、語言能力喪失(shi)、重(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)型再生(sheng)障礙性(xing)(xing)貧血、主動(dong)脈(mo)手術(shu)

輕癥疾病

極早期(qi)惡(e)性腫瘤(liu)(liu)(liu)或惡(e)性病變、不典型心肌梗塞、輕微腦(nao)(nao)中(zhong)風、冠狀動(dong)脈介(jie)入手(shou)(shou)(shou)術(shu)(非開胸手(shou)(shou)(shou)術(shu))、心臟(zang)瓣膜介(jie)入手(shou)(shou)(shou)術(shu)(非開胸手(shou)(shou)(shou)術(shu))、視力(li)嚴重受(shou)損、主動(dong)脈內手(shou)(shou)(shou)術(shu)(非開胸手(shou)(shou)(shou)術(shu))、腦(nao)(nao)垂體瘤(liu)(liu)(liu)、腦(nao)(nao)囊腫、腦(nao)(nao)動(dong)脈瘤(liu)(liu)(liu)及腦(nao)(nao)血管(guan)瘤(liu)(liu)(liu)、較小面積Ⅲ度(du)燒(shao)傷(10%)、重度(du)頭部外傷、Ⅲ度(du)房室(shi)傳導阻滯、輕度(du)原發性肺動(dong)脈高壓、因意外毀容而(er)施(shi)行的面部整形手(shou)(shou)(shou)術(shu)、單眼失明(ming)、一肢缺失

  • 重疾險理賠流程

理賠條件 病理檢查是惡性腫瘤唯一被認可(ke)的賠(pei)付條(tiao)件

理賠資料 保險合(he)同、被保險人身(shen)份證明材料、銀行(xing)帳戶(hu)信息、填寫(xie)索賠申(shen)請書、醫(yi)療病歷

理賠時效 一般在10天,一定要提前了解所患疾病是否在保險責任范圍內,資料備齊更多+

理賠流程確診疾病→與保險公司取得聯系→核對保單→準備材料→申請理賠→保險公司審核→進行理賠更多+

如何投重疾險
  • 成年人

    保費是(shi)年收入的10%—20%較為合(he)適,保額應該是年收入的(de)35倍為宜

  • 小孩

    年齡越(yue)小(xiao)保費越(yue)便宜,因此應該(gai)盡早為孩子(zi)投保。保額在50萬到100萬(wan)之間即可

  • 老年人

    考慮專門(men)針(zhen)對目前發病率(lv)最(zui)高的癌癥(zheng)保(bao)(bao)險(xian)(xian),防癌險(xian)(xian),不貴,有保(bao)(bao)障作用(yong)

保額選擇 家(jia)(jia)中(zhong)的成年人至(zhi)少重(zhong)疾的保(bao)額為30萬,小(xiao)孩(未成年人)可考慮保(bao)額20萬。一般保(bao)額可以控制(zhi)在家(jia)(jia)庭結余的10%左(zuo)右(you)

社保和商業重疾險的區別 社保(bao)需要拿發票報(bao)銷(xiao),而商業保(bao)險是(shi)以確診為(wei)給付條件,是(shi)先拿錢再(zai)看病,建議(yi)兩者可(ke)合理(li)搭配

購買渠道

保險公司:帶著身份證到(dao)保險公(gong)司購買

電話購買:和客(ke)服說明(ming)要買的商業險(xian)險(xian)種,確認即可會有專人送到指(zhi)定(ding)地墊,無(wu)誤之(zhi)后簽字交(jiao)錢。(注意核實是否正(zheng)規、真假(jia))

購買注意

看清附加條件:看清楚保(bao)(bao)險條例中對于(yu)疾病(bing)、年齡的規定,判(pan)斷保(bao)(bao)險產品中該病(bing)種的承(cheng)保(bao)(bao)范圍對自身是否有意義

了解除外責任:因為在(zai)規范中列出了幾種除(chu)外責任,購買時需(xu)要注意

看清關鍵時間點:這些時間將成為(wei)被保險人(ren)或(huo)受益人(ren)在要(yao)求理(li)賠過程中的(de)重要(yao)環(huan)節(jie)

選擇年繳:保費(fei)繳(jiao)付采用年(nian)繳(jiao)的(de)方式比(bi)較好,期限(xian)長且(qie)分散(san),壓(ya)力(li)不大

應盡早投保:年(nian)齡(ling)越大,保費越高(gao),所以(yi)市民應該盡早購買保險。20-35周歲(sui)最佳。

關注觀察期:一般有一年、180天、90天三種的觀察期更多+

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