保(bao)(bao)險(xian)(xian)是(shi)指投(tou)保(bao)(bao)人(ren)(ren)根據合(he)同(tong)約(yue)定(ding)(ding)，向(xiang)保(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)(ren)支付(fu)保(bao)(bao)險(xian)(xian)費，保(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)(ren)對于合(he)同(tong)約(yue)定(ding)(ding)的(de)可能發(fa)生(sheng)的(de)事(shi)故因其發(fa)生(sheng)所(suo)造成的(de)財產損(sun)失承擔(dan)賠(pei)償保(bao)(bao)險(xian)(xian)金責(ze)任，或者當被保(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)(ren)死(si)亡(wang)、傷殘、疾病或者達到合(he)同(tong)約(yue)定(ding)(ding)的(de)年齡、期限等條(tiao)件時(shi)承擔(dan)給付(fu)人(ren)(ren)身保(bao)(bao)險(xian)(xian)合(he)同(tong)中(zhong)，保(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司按(an)照合(he)同(tong)約(yue)定(ding)(ding)對發(fa)生(sheng)保(bao)(bao)險(xian)(xian)事(shi)故的(de)被保(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)(ren)給予經濟補償的(de)行為。

保險(xian)是(shi)一(yi)種(zhong)合同行為和風險(xian)管理的方法和一(yi)種(zhong)風險(xian)轉(zhuan)移的機制，也是(shi)分攤意外事故損失和提供經濟保障的一(yi)種(zhong)非常有(you)效(xiao)的財務安(an)排。

保險的意義和功用：買保險(xian)(xian)的意(yi)(yi)義是(shi)為了轉移(yi)我們身(shen)邊(bian)的風險(xian)(xian)，人這一(yi)生(sheng)也不(bu)是(shi)風平(ping)浪(lang)靜。隨(sui)時(shi)可能遇(yu)到風險(xian)(xian)，發(fa)(fa)生(sheng)意(yi)(yi)外(wai)，一(yi)旦風險(xian)(xian)發(fa)(fa)生(sheng)，保險(xian)(xian)就立刻變成一(yi)大筆急用的現金，以(yi)便于我們得到最及時(shi)、有效(xiao)的治療和幫助。

1、按承保方式分

原保險：保(bao)(bao)險(xian)人(ren)與投保(bao)(bao)人(ren)之(zhi)間直接簽訂保(bao)(bao)險(xian)合同而建立保(bao)(bao)險(xian)關系(xi)的(de)一種保(bao)(bao)險(xian)。

再保險：也稱“分(fen)保(bao)(bao)”，是保(bao)(bao)險人將(jiang)其所承(cheng)保(bao)(bao)的(de)風險和責任的(de)一部(bu)分(fen)或全部(bu)轉移給其他(ta)保(bao)(bao)險人的(de)一種保(bao)(bao)險。

共同保險：也稱“共保(bao)”，是由幾個保(bao)險人聯(lian)合(he)直接承(cheng)保(bao)同一保(bao)險標的、同一風險、同一保(bao)險利(li)益的保(bao)險。

重復保險：指(zhi)投(tou)保(bao)(bao)人(ren)以同(tong)(tong)一保(bao)(bao)險(xian)(xian)標的、同(tong)(tong)一保(bao)(bao)險(xian)(xian)利益、同(tong)(tong)一保(bao)(bao)險(xian)(xian)事故分(fen)別與兩個(ge)或兩個(ge)以上保(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)訂(ding)立保(bao)(bao)險(xian)(xian)合同(tong)(tong)，且(qie)保(bao)(bao)險(xian)(xian)金(jin)額總和超過(guo)保(bao)(bao)險(xian)(xian)價(jia)值的保(bao)(bao)險(xian)(xian)。

2、按保險經營性質

商業性保險：絕大(da)多數保(bao)險都(dou)具有商(shang)業(ye)動機，由保(bao)險公(gong)司按商(shang)業(ye)慣(guan)例(li)經營。

政策性保險：政(zheng)策性保險則按(an)政(zheng)府有關法令或(huo)政(zheng)策規(gui)定開辦，有社(she)會保險、財(cai)產(chan)保險和責任(ren)保險等，多為貫徹政(zheng)府的(de)某一項(xiang)經濟或(huo)社(she)會政(zheng)策服務(wu)。

3、按照保險標分

財產保險：以財產及其有關利益為(wei)保(bao)險標的(de)的(de)保(bao)險。包括(kuo)財產損失保(bao)險、責任保(bao)險、信用(yong)保(bao)險等保(bao)險業務。

財產(chan)損(sun)失保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)有企(qi)業財產(chan)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)、家庭財產(chan)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)、運輸工具保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)、貨物(wu)運輸保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)、工程(cheng)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)、特(te)殊風險(xian)(xian)(xian)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)和(he)(he)農業保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)等(deng)。責(ze)任(ren)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)包括公眾責(ze)任(ren)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)、產(chan)品責(ze)任(ren)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)、雇主(zhu)責(ze)任(ren)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)和(he)(he)職業責(ze)任(ren)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)等(deng)。信(xin)用(yong)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)主(zhu)要(yao)有一般商業信(xin)用(yong)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)、出口信(xin)用(yong)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)、合同保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)證保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)、產(chan)品保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)證保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)和(he)(he)忠誠保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)證保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)等(deng)。

人身保險：是以人(ren)的(de)壽命和身(shen)體為(wei)保(bao)險標的(de)的(de)保(bao)險。包括人(ren)壽保(bao)險、健康(kang)保(bao)險、意外傷害保(bao)險等保(bao)險業務。

人壽(shou)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)主(zhu)要(yao)(yao)業務(wu)種(zhong)(zhong)類有(you)定(ding)期(qi)壽(shou)險(xian)(xian)(xian)、終身壽(shou)險(xian)(xian)(xian)、兩全壽(shou)險(xian)(xian)(xian)、年(nian)金保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)、投資連結(jie)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)、分紅(hong)壽(shou)險(xian)(xian)(xian)和萬能壽(shou)險(xian)(xian)(xian)等(deng)(deng)。健康保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)主(zhu)要(yao)(yao)業務(wu)種(zhong)(zhong)類有(you)醫(yi)療保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)、疾病保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)和收入補(bu)償保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)等(deng)(deng)。意(yi)外(wai)傷(shang)害保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)主(zhu)要(yao)(yao)業務(wu)種(zhong)(zhong)類有(you)普通意(yi)外(wai)傷(shang)害保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)、特定(ding)意(yi)外(wai)傷(shang)害保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)等(deng)(deng)。

4、按保險實施方式

自愿保險：當事人在平等互利和自(zi)愿的基礎(chu)上確立合同關系。

強制保險：又稱法定保險，是政府以法令或政策形式強制規定被保險人與保險人的法律關系，在規定范圍內不管當事人雙方自愿與否，必須按規定辦理保險。【詳細】

購買保(bao)險(xian)應該根據(ju)自身(shen)(shen)的年齡、職(zhi)業、家庭結(jie)構、經濟(ji)收入等實際(ji)情況，力所能(neng)及地購買人身(shen)(shen)保(bao)險(xian)，既(ji)能(neng)夠負擔得起保(bao)費支出，也能(neng)夠適當轉移相關風(feng)險(xian)。

1、家庭結構

單身(shen)一族(zu)（18歲-30歲）：首選綜合意外醫療保(bao)險(xian)，補(bu)充城(cheng)鎮醫療報銷不(bu)足的空缺(que)。其次根據自身(shen)情況適當選擇補(bu)充重(zhong)大(da)疾病保(bao)險(xian)。一般在(zai)保(bao)險(xian)規劃的支出不(bu)超出收入20%為(wei)宜。

有(you)家一族（24歲-35歲）：應當(dang)從(cong)基礎開(kai)始規(gui)劃(hua)，首先(xian)家庭的每一個成員(yuan)都(dou)要有(you)基礎醫療保(bao)障(zhang)、重大疾病保(bao)障(zhang)；其次適當(dang)的為孩(hai)子準備(bei)教育年(nian)金與婚嫁(jia)金（0-5歲是準備(bei)的最(zui)佳(jia)年(nian)齡(ling)(ling)）；最(zui)后考慮的就是養老年(nian)金的規(gui)劃(hua)（40歲之前準備(bei)是最(zui)佳(jia)的年(nian)齡(ling)(ling)）。

2、經濟收入

年收入100萬以下的工薪家庭：主要考慮的是人身保障，轉移意外、健康、養老、理財方面的風險。【工薪族怎么買保險】

年(nian)收入100萬及以上非工薪(xin)的(de)家庭：主(zhu)要考慮的(de)是資(zi)產(chan)安(an)全（資(zi)產(chan)的(de)轉移，資(zi)產(chan)的(de)剝離，資(zi)產(chan)的(de)傳(chuan)承）。

3、年齡情況

兒童：適合意外，疾病，教育，婚嫁，創業，保障高，承保廣，越早買越好。【兒童保險哪種最好】

青(qing)年(nian)：適合(he)意(yi)外，疾病，青(qing)年(nian)是創業時期購買這兩種保險(xian)解除后顧(gu)之憂，便于創業。

中年：適合意外，疾病，養老，多數人處于亞健康意外，疾病隨時(shi)與您相遇入保是對家人最好的表(biao)達方式。

老年：適合意(yi)外傷害醫療(liao)保險，理財，傳承險。

保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)賠償(chang)(chang)原(yuan)則有時(shi)也稱損(sun)失(shi)補償(chang)(chang)原(yuan)則，指在(zai)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)標(biao)的的遭受(shou)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)責任范圍(wei)的損(sun)失(shi)時(shi)，保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)人應(ying)按照(zhao)合(he)同(tong)規定，以(yi)貨幣形式賠償(chang)(chang)被保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)人所受(shou)的損(sun)失(shi)，或(huo)者(zhe)以(yi)實(shi)物賠償(chang)(chang)、或(huo)修(xiu)復原(yuan)標(biao)的。

一般原則

首先要(yao)求保險人對財產(chan)保險責任(ren)范(fan)圍內的(de)事故損失的(de)賠償必(bi)須(xu)做到及時、準確、守約。

1、有損失才有補(bu)償(chang)(chang)，補(bu)償(chang)(chang)以損失為前提且該損失必須是保險(xian)(xian)標的(de)在保險(xian)(xian)期間內(nei)、保險(xian)(xian)責任范(fan)圍內(nei)的(de)損失。

2、損失補償(chang)有最高額限(xian)制，以不(bu)超過實際(ji)損失、不(bu)超過保險利益、不(bu)超過保險金額為限(xian)。

近因原則

1、單一原因造成(cheng)保險標的損失，如該原因屬(shu)保險事故，則保險人承擔保險賠(pei)償責任，否則保險人可以拒絕賠(pei)償。

2、多(duo)種原(yuan)因造成保險標的(de)的(de)損失，可區分以下四種情形：

如果多(duo)種(zhong)原因均為承(cheng)保(bao)(bao)危險(xian)，則(ze)保(bao)(bao)險(xian)人(ren)對保(bao)(bao)險(xian)標的(de)損失負(fu)賠(pei)償責(ze)任。反之，如果多(duo)種(zhong)原因均非(fei)承(cheng)保(bao)(bao)危險(xian)，則(ze)保(bao)(bao)險(xian)人(ren)不承(cheng)擔(dan)賠(pei)償責(ze)任。

多種原因(yin)連續(xu)發生，如果其中持(chi)續(xu)起決定作用或處于支配地位(wei)的(de)原因(yin)屬承(cheng)保危險(xian)，則(ze)保險(xian)人負賠(pei)償責任(ren)，否則(ze)保險(xian)人不陪。

多種(zhong)原因(yin)間斷(duan)發生，即前因(yin)與后因(yin)并不連續，后因(yin)與前因(yin)不相(xiang)關聯，后因(yin)不是(shi)(shi)前因(yin)的必然(ran)、直接結果，而是(shi)(shi)新(xin)的相(xiang)對獨立(li)的原因(yin)。

多種原因同時發生或相對獨立，無法確認近因，對此，如果可以依其原因對損失加以劃分，則保險人對承保危險部分承擔賠償責任。如果損失無法劃分，多數學者認為保險人可不承擔保險責任。【詳細】

1、量入為出

購買保險前，應(ying)計(ji)算清楚現有的(de)(de)收入水平及(ji)將來可能的(de)(de)收入能力，保費一般是取家(jia)庭年儲(chu)蓄(xu)或結余的(de)(de)10％─20％較為合適。

2、選擇側重點

投(tou)保(bao)(bao)(bao)人在有(you)限的(de)經濟能力(li)下(xia)，為成人投(tou)保(bao)(bao)(bao)比為兒女投(tou)保(bao)(bao)(bao)更實際，特別是家(jia)庭的(de)“經濟支柱”。在有(you)支付能力(li)的(de)前提下(xia)，家(jia)中每人各取所(suo)需來(lai)投(tou)保(bao)(bao)(bao)就更完美(mei)了。

3、險種組合

投(tou)保(bao)人身保(bao)險(xian)(xian)可(ke)以在保(bao)險(xian)(xian)項目上搞個組合(he)，如(ru)購(gou)買(mai)一個至二(er)個主險(xian)(xian)附加意外傷害(hai)、重大疾病保(bao)險(xian)(xian)，使人得(de)到全面保(bao)障。在全面考慮(lv)所(suo)有(you)需要(yao)(yao)投(tou)保(bao)的項目時，還需要(yao)(yao)進行綜合(he)安排(pai)，應(ying)避(bi)免重復投(tou)保(bao)，使用于(yu)投(tou)保(bao)的資金得(de)到最有(you)效的運用。

4、保險條款要讀懂

投保(bao)人在投保(bao)之前必(bi)須(xu)仔細研(yan)究所投保(bao)險(xian)條(tiao)(tiao)款(kuan)中的(de)(de)保(bao)險(xian)責任(ren)和責任(ren)免除這(zhe)(zhe)兩大部分，應了解這(zhe)(zhe)種保(bao)險(xian)其保(bao)險(xian)責任(ren)是什(shen)么？怎么繳費？如(ru)何獲益？有無特(te)別約定(ding)等。對一些(xie)過于(yu)專業的(de)(de)保(bao)險(xian)條(tiao)(tiao)款(kuan)，如(ru)果一時弄不(bu)明白，可向保(bao)險(xian)公司的(de)(de)有關人士進行咨詢。

5、貨比三家

同樣的保險在不同的保險公司會在繳費、保障范圍、領取、賠償等方面有所不同。投保人在購買保險時一定要拿好主意，對比三家，切不可盲目購買。買保險前也可到相關的專業網站進行比較，如優保網，在這里可以對各大保險公司的產品進行客觀對比，避免了盲目購買。【詳細】

保險與傳銷有著本質不同，產品合法性和透明度不同，其次傳銷(xiao)將(jiang)購(gou)買產品作為入職條件，是強制的；再(zai)者保險代理人可以(yi)自己干(gan)，也(ye)可以(yi)發展團隊，而傳銷(xiao)必須發展下線。其余不同之處還有：

1、對保險代理人和傳銷人員的要求

現有的保險營銷是(shi)國際上通行(xing)的展業(ye)方式，從業(ye)者(zhe)必須經(jing)過嚴格的代(dai)理人資格培(pei)訓和保監會(hui)組(zu)織(zhi)的考試(shi)，方能取得(de)代(dai)理人資格。傳銷表面(mian)上對(dui)從業(ye)者(zhe)大多進(jin)行(xing)年滿18歲的限制，培(pei)訓缺乏系統性和管(guan)理要求都(dou)比(bi)較(jiao)低，非法傳銷甚(shen)至向參(can)加者(zhe)灌輸所謂“善意欺(qi)騙”的技巧。

2、銷售的產品

保險是(shi)一種(zhong)服務，是(shi)對未來的(de)一種(zhong)預期的(de)保障，險種(zhong)較(jiao)(jiao)多(duo)條款(kuan)內容也較(jiao)(jiao)為復雜，并(bing)且是(shi)根據市場(chang)的(de)需(xu)求不(bu)斷開(kai)發和創新；傳銷(xiao)產(chan)品(pin)往(wang)往(wang)以保健品(pin)和日用(yong)消費品(pin)為主(zhu)，較(jiao)(jiao)為簡單(dan)。

3、經營獲利方式

保(bao)險(xian)資(zi)(zi)金(jin)一(yi)方面(mian)是用于(yu)(yu)向保(bao)戶支(zhi)付，另一(yi)方面(mian)主(zhu)要是投資(zi)(zi)獲利(li)。西方發達國家保(bao)險(xian)公司的(de)主(zhu)要盈利(li)來自于(yu)(yu)此，其承保(bao)業務基(ji)本(ben)上(shang)是虧損(sun)的(de)。而(er)國內保(bao)險(xian)公司資(zi)(zi)金(jin)運用比例和范圍由于(yu)(yu)受(shou)到國家金(jin)融政策(ce)的(de)限(xian)制(zhi)，僅(jin)投資(zi)(zi)于(yu)(yu)銀行(xing)存款、債券等(deng)少(shao)數領域，范圍較窄。傳銷是以暴利(li)斂財為目的(de)，所售產品大多價(jia)格嚴(yan)重偏離其價(jia)值，利(li)潤是其成(cheng)本(ben)的(de)數倍之多。

4、與客戶的服務關系

在保險(xian)(xian)代理人與保戶簽訂保險(xian)(xian)合同時，才是(shi)保險(xian)(xian)的相應承諾和復雜的服(fu)務(wu)工(gong)(gong)作(zuo)的開始。由于(yu)傳銷(xiao)公司的實(shi)力和規模均有限(xian)，經營管理上也極不穩定，售后服(fu)務(wu)工(gong)(gong)作(zuo)大多僅停留在買賣(mai)關系上，或(huo)根本沒有能(neng)力提供售后服(fu)務(wu)工(gong)(gong)作(zuo)。

5、銷售增長模式

保(bao)險的(de)銷(xiao)(xiao)售增(zeng)長(chang)是由廣大保(bao)險代理(li)人努力(li)推(tui)銷(xiao)(xiao)完(wan)成的(de)；而傳銷(xiao)(xiao)是以拉人頭為(wei)手段，向(xiang)參加者收取高額的(de)入門費(fei)，依(yi)靠下(xia)線(xian)人數(shu)的(de)增(zeng)加來完(wan)成銷(xiao)(xiao)售業績(ji)的(de)增(zeng)長(chang)。

6、價格制定

保險的價格由保險企業制定，然后報經保監會審批通過后方可向市場推廣，而傳銷產品價格則是由傳銷企業自己制定。【詳細】