事故發(fa)生后(hou)處理(li)不(bu)(bu)當而造(zao)成(cheng)保險(xian)公司(si)拒賠則(ze)真的(de)是(shi)損(sun)失慘(can)重(zhong)。造(zao)成(cheng)這種(zhong)(zhong)現象的(de)產生，一方(fang)面是(shi)由于保險(xian)公司(si)與(yu)車主(zhu)之間的(de)利益點不(bu)(bu)同(tong)，另一方(fang)面也(ye)(ye)是(shi)因(yin)為不(bu)(bu)少車主(zhu)對車輛缺乏必要的(de)常識，所以(yi)引(yin)起索賠時的(de)困(kun)難。引(yin)起這種(zhong)(zhong)困(kun)難，既可(ke)能(neng)是(shi)投(tou)保對保險(xian)條款(kuan)的(de)了解不(bu)(bu)全面，也(ye)(ye)可(ke)能(neng)是(shi)在交通事故發(fa)生后(hou)處理(li)方(fang)式不(bu)(bu)當造(zao)成(cheng)的(de)。

事故車輛的理賠條件

（一）屬于投保(bao)車輛的損(sun)失。

（二）屬于保險責任范(fan)圍內的損(sun)失。

（三）不屬于除外責任。

（四）屬(shu)于必要的合(he)理費用。

交通事故保險理賠條件

1、事發后及(ji)時向(xiang)保險公司(si)報案并經(jing)受理，獲得(de)報案號。

2、向交警部門報案并獲得《交通事故責任認定書》。

3、等待保險公司及交警部門做現(xian)場查勘(kan)。

4、到保險公司指定(ding)(ding)地點做(zuo)定(ding)(ding)損并獲得《快速處理單》或《定(ding)(ding)損單》。

5、維(wei)修車輛或事故中的遭(zao)受損失的其(qi)它(ta)財產、涉及人身(shen)傷害時進行醫治(zhi)。

6、持車輛行駛(shi)證、駕駛(shi)人駕駛(shi)證、車主身份證、保險單(dan)、交通事故責任認定書(shu)、快速處理單(dan)或定損單(dan)、維修發(fa)票、受(shou)害(hai)者《死亡(wang)證明》（如在死亡(wang)前有醫(yi)療(liao)(liao)救治，則需(xu)醫(yi)療(liao)(liao)發(fa)票、病歷本、用藥清單(dan)）等(deng)材料到保險公司填(tian)寫(xie)索賠申請書(shu)并提交索賠要求(qiu)。

發生事故后如何順利理賠

交通事故發生后，除向公(gong)安交警部門報案外，還應(ying)按《機動車輛保險(xian)條款(kuan)》規定(ding)在(zai)48小時(shi)內向(xiang)保(bao)險(xian)(xian)公司報(bao)案(an)，如(ru)派人報(bao)案(an)，則應如(ru)實陳述事故發生經過，并(bing)提供保(bao)險(xian)(xian)單和(he)保(bao)險(xian)(xian)費收據，按要求填(tian)寫出險(xian)(xian)通(tong)知書(shu)。如來(lai)不(bu)及派(pai)人報(bao)案，可先電話報(bao)案，待事故處理后，再向保險(xian)公(gong)司(si)補述(shu)事發(fa)經過，并填寫(xie)出險(xian)通知書。

按照保(bao)(bao)險條款(kuan)規(gui)定，保(bao)(bao)險車輛(liang)因發生保(bao)(bao)險責任范圍內(nei)的交通(tong)事(shi)故而(er)受損(sun)時(shi)，或致第三者財(cai)產損(sun)壞，應(ying)當堅持修(xiu)復(fu)為主原則，但(dan)在(zai)修(xiu)復(fu)前須經保(bao)(bao)險公(gong)司定損(sun)檢驗，確定修(xiu)理(li)項目、方式、費(fei)用。送修(xiu)理(li)廠修(xiu)復(fu)后(hou)，保(bao)(bao)存好修(xiu)理(li)發票。提(ti)供必要的材料向保(bao)(bao)險公(gong)司索賠。

事故當事人想要(yao)(yao)向(xiang)保險公司理賠，那么自己首先就要(yao)(yao)知(zhi)道保險公司在什么條件(jian)下會對自己的損害進(jin)行理賠，否則的話也是白費功夫。從上文(wen)的介(jie)紹(shao)中我(wo)們(men)可以知(zhi)道，符合上述(shu)條件(jian)的時候(hou)，保險公司是要(yao)(yao)進(jin)行理賠的。

該圖片由注冊用戶"夜話金融街"提供，版權聲明反饋

保險不理賠的情形

1、撞到自己家人的，不賠

第三者責任險其中一條免(mian)責條款規定(ding)，被保(bao)險人或(huo)駕(jia)駛人以及(ji)他們(men)的(de)家庭成(cheng)員的(de)人身傷(shang)亡、及(ji)其所有或(huo)保(bao)管的(de)財產(chan)的(de)損失，不(bu)負責賠償。

這就(jiu)可能出現一種可能，投(tou)保人(ren)(ren)故(gu)意將(jiang)受害(hai)人(ren)(ren)殺害(hai)（顯然(ran)上(shang)述案(an)件不是這樣(yang)），從(cong)而(er)獲取保險金，這種稱(cheng)之為(wei)“道德風險(xian)”。這一免(mian)責條款正是(shi)為了防止類似“道德風險(xian)”事故的發生。

2、車輛未(wei)在規定時間內年(nian)檢或者(zhe)未(wei)通過年(nian)檢出(chu)事造成的損失，不賠。

車(che)輛(liang)未通(tong)過(guo)年(nian)(nian)檢或(huo)者未及時(shi)年(nian)(nian)檢的，均屬于不能(neng)合法上路(lu)的。車(che)險免責條款規(gui)定，未在規(gui)定檢驗(yan)期限內(nei)進行機動車(che)安全技術檢驗(yan)或(huo)檢驗(yan)未通(tong)過(guo)而上路(lu)行駛過(guo)程中(zhong)造成的損(sun)失，保(bao)險公司不予賠償。

因此大家一定要重視年(nian)檢這(zhe)件事，車輛未年(nian)檢，保險就相(xiang)當于白(bai)買，車輛處于“裸奔”狀態，要多危(wei)(wei)險有多危(wei)(wei)險。

3、車輛修(xiu)理期間出事(shi)故造成的損失，不(bu)賠

車(che)輛在檢測、維修、養(yang)護(hu)過程(cheng)中(zhong)造成的損失，保(bao)險(xian)公司不(bu)賠償(chang)。原因是保(bao)險(xian)公司認為維修點負有看管車(che)輛的責任，車(che)輛被盜(dao)或者損壞是屬于(yu)維修點的過失。

此外，還包括車(che)輛(liang)在(zai)(zai)出險后，送去維(wei)修的(de)(de)路上(shang)或者在(zai)(zai)維(wei)修過(guo)程(cheng)中額外出現(xian)的(de)(de)意外損(sun)失的(de)(de)情(qing)況，保險公司(si)也是不賠償(chang)的(de)(de)。

4、新車未上牌(pai)、無臨(lin)時(shi)牌(pai)或者臨(lin)時(shi)牌(pai)過期(qi)期(qi)間造成的損失，不賠

在汽車基本險的(de)四個險種(zhong)的(de)免責條(tiao)款中，都明確規定，除(chu)非另有約(yue)定，否(fou)則發生保險事故(gu)時無公(gong)安機關交通管理部(bu)門核發的(de)合法有效的(de)行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證，保險公(gong)司(si)不予賠償。

專家建(jian)議(yi)，在(zai)為(wei)僅有臨時車牌的新車購買保險，應與(yu)保險公司(si)事先單獨做出在(zai)臨時車牌方面的約定。

5、被保險人主動放棄追償(chang)權的，不賠(pei)

“行善有風險，放棄追責(ze)需(xu)謹慎”。這(zhe)緣于(yu)車輛(liang)損(sun)(sun)失險其中一(yi)條(tiao)免責(ze)條(tiao)款規(gui)定，因第三者(zhe)對保險車輛(liang)的(de)損(sun)(sun)害而造成保險事故的(de)，保險事故發生后，在保險人(ren)(ren)未賠(pei)償(chang)(chang)保險金之前(qian)，被(bei)保險人(ren)(ren)放棄對有關責(ze)任(ren)方(fang)請求賠(pei)償(chang)(chang)權利(li)的(de)，保險人(ren)(ren)不承(cheng)擔賠(pei)償(chang)(chang)責(ze)任(ren)。

這也就意味(wei)著(zhu)，若你(ni)某(mou)天(tian)善心(xin)大發，放棄對責任方的追責權利，那就有可能要自己承擔事故(gu)損失，因(yin)為此種情況保(bao)險公司(si)也不會賠償損失給你(ni)。

6、駕駛證丟失(shi)、損害以及更換期(qi)間(jian)駕車造成的損失(shi)，不賠

基(ji)本險四個險種的免責(ze)條(tiao)款中均注明，在駕駛證丟失、損毀、超(chao)過有效期或被依法扣留、暫扣期間或記分達到(dao)12分，仍駕駛(shi)機動車造成的事故(gu)損(sun)失的，不予賠償。

特別是駕駛(shi)證(zheng)丟失、或者更換(huan)時注銷原駕駛(shi)證(zheng)的(de)，這期間(jian)駕車相當于無證(zheng)駕駛(shi)，出事故不單保險(xian)不賠，可(ke)能會以無照駕駛(shi)被處罰(fa)。

7、在收費停車場丟車，不(bu)賠

對(dui)于在收費停車(che)場(chang)被盜竊的車(che)輛(liang)，盡管投了全車(che)盜搶險(xian)，保險(xian)公司依然(ran)不會賠償(chang)。原因是(shi)保險(xian)公司認(ren)為，既然(ran)停車(che)場(chang)是(shi)收費的，那么就有看護(hu)保管好車(che)輛(liang)的義務

因此，如(ru)果車(che)輛在類似(si)場合被盜，作(zuo)為車(che)主應該保管好停車(che)場的(de)收(shou)費憑證或(huo)發票，必要時作(zuo)為維護自身利益的(de)證據。

8、事發超過(guo)48小時未告知保險公司，有可(ke)能不賠

這里為什么是(shi)“有可能不賠”呢？原(yuan)因是《保險法》規定(ding)：被(bei)保險人須在(zai)保險事故發生后(hou)48小時(shi)內通知保險人(ren)，否則造成(cheng)損失(shi)無法確(que)定或擴大(da)的部分，保險人(ren)不承(cheng)擔賠償責任。

也就是說如果事故發生(sheng)超(chao)過(guo)48小時(shi)才通知(zhi)保險(xian)公司(si)，同時(shi)也不能提供有(you)效(xiao)的(de)財產(chan)損失證明(ming)(ming)，保險(xian)公司(si)有(you)權(quan)拒賠。當然如(ru)(ru)果可以(yi)提供有(you)效(xiao)的(de)證明(ming)(ming)，包(bao)括交(jiao)警給出(chu)的(de)有(you)效(xiao)事故責任認定書或者(zhe)是財產(chan)損失證明(ming)(ming)（例如(ru)(ru)車輛修(xiu)理費(fei)等），那么就可以(yi)繼續(xu)向保險(xian)公司(si)索賠。不過建議大家最好還是盡可能在48小時內報險，減少不必要的麻煩；若確(que)實由于特殊原因未(wei)能及時保(bao)險，也(ye)要現場拍照(zhao)保(bao)留(liu)證(zheng)據。

9、車輛(liang)的新(xin)增設備(bei)損害(hai)，不(bu)賠

在車(che)(che)輛損失(shi)險(xian)(xian)和全車(che)(che)盜(dao)搶(qiang)險(xian)(xian)的免責條(tiao)款中規定，新車(che)(che)車(che)(che)輛出廠時的原(yuan)廠配置以外(wai)新增設(she)備(bei)的損失(shi)，保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司不賠。這對于喜歡為自己的愛車(che)(che)“添油(you)加(jia)(jia)(jia)醋”的(de)(de)車(che)(che)(che)主們來說(shuo)就需要(yao)注意了，現在很多車(che)(che)(che)主在新車(che)(che)(che)買(mai)回來之后，都熱(re)衷(zhong)于自己再加(jia)(jia)(jia)以裝飾一番(fan)，例如加(jia)(jia)(jia)個(ge)包圍，加(jia)(jia)(jia)個(ge)尾(wei)翼什么的(de)(de)。不過，在日(ri)常使用過程中就要(yao)注意了，因為(wei)(wei)這類新增部件(jian)的(de)(de)損壞(huai)，均(jun)不屬于保險公司的(de)(de)賠(pei)償范圍，除非另外為(wei)(wei)這些新增部件(jian)買(mai)“新增加(jia)(jia)(jia)設備損失險”。

10、保(bao)(bao)險費交清前發生的(de)保(bao)(bao)險事故(gu)，不賠

基本險(xian)(xian)通用條(tiao)(tiao)款第(di)八(ba)條(tiao)(tiao)寫明，除保(bao)險(xian)(xian)合(he)同另有(you)約定外，投(tou)保(bao)人應在(zai)保(bao)險(xian)(xian)合(he)同成立時一次交清保(bao)險(xian)(xian)費。保(bao)險(xian)(xian)費交清前發生的保(bao)險(xian)(xian)事故，保(bao)險(xian)(xian)人不承擔保(bao)險(xian)(xian)責(ze)任。

同(tong)時(shi)，《保(bao)(bao)(bao)險法》規定(ding)，如果在(zai)超過規定(ding)的(de)期限六十日(ri)內未支付當期保(bao)(bao)(bao)費，保(bao)(bao)(bao)險合同(tong)效(xiao)力也(ye)中(zhong)止(zhi)，或者由保(bao)(bao)(bao)險人按照合同(tong)約(yue)(yue)定(ding)的(de)條件減少保(bao)(bao)(bao)險金額。除(chu)非另(ling)有約(yue)(yue)定(ding)，否則此(ci)時(shi)的(de)保(bao)(bao)(bao)險合約(yue)(yue)也(ye)就相(xiang)當于一(yi)紙(zhi)空文(wen)。

注意(yi)：以上10種(zhong)情(qing)(qing)況中，除了第四和第五兩種(zhong)情(qing)(qing)況分(fen)別僅針對第三(san)者(zhe)(zhe)責(ze)任險(xian)和車(che)輛損(sun)失險(xian)外，其余情(qing)(qing)況均(jun)適合于(yu)四種(zhong)基本險(xian)（商(shang)業第三(san)者(zhe)(zhe)責(ze)任保險(xian)、車(che)輛損(sun)失險(xian)、全車(che)盜搶險(xian)、車(che)上人員責(ze)任險(xian)）。