一、工薪階層如何投資理財？

假(jia)設你符合以下(xia)的生活(huo)狀態：

● 月(yue)薪3K-8K，月(yue)支出2K-5K，結余(yu)1K-3K

● 無家(jia)庭(ting)負擔(dan)or家(jia)庭(ting)負擔(dan)較輕

● 暫(zan)無重(zhong)大支出(chu)計劃，如(ru)結婚(hun)、買(mai)房等

● 有理財意愿但(dan)缺少(shao)投資(zi)知識(shi)

該圖片由注冊用戶"夜話金融街"提供，版權聲明反饋

二、此時，該如何理財呢？

1、不要去(qu)好高騖遠的想(xiang)著(zhu)理財的宏(hong)圖(tu)規劃；

2、要有(you)高效的(de)(de)利用錢財，以達到最大(da)限度(du)的(de)(de)滿足日常生活需(xu)要的(de)(de)目的(de)(de)。

具體地，你(ni)可(ke)以這樣做：

了解自己的財務(wu)狀(zhuang)況，而非“大概清楚”

你的(de)月(yue)薪、負債(zhai)、積蓄(xu)、外債(zhai)、固定支(zhi)出，都(dou)是你應該牢記于心的(de)。如(ru)果還(huan)不清楚自己每月(yue)到底花了多少錢，有多少存款，那(nei)你要做的(de)就是記賬了。

在這個基礎上，設定自己的理財(cai)目標。比如月(yue)薪3000，打算(suan)一年之后要(yao)攢下(xia)(xia)多(duo)少(shao)錢，2萬還是5萬？先有(you)個整體的目標，再推算(suan)到每(mei)個月(yue)，你需要(yao)攢下(xia)(xia)多(duo)少(shao)，你又可以通過理財(cai)增加多(duo)少(shao)利息收入。

三、開源節流，是理財的基礎

月(yue)薪(xin)沒(mei)過萬(wan)，特別是還停留在三(san)四千元檔位上的(de)(de)你，首先要做的(de)(de)就(jiu)是原始(shi)財(cai)富的(de)(de)積(ji)累和理(li)財(cai)知識的(de)(de)儲(chu)備。

盡量(liang)去開(kai)源吧，也就是想辦法讓(rang)自己的(de)收(shou)入(ru)多一些。比如你可(ke)以做一個自媒體，獲得(de)廣告、打賞收(shou)入(ru)，或者(zhe)開(kai)個微店(dian)或者(zhe)店(dian)，總之，多些收(shou)入(ru)的(de)渠道(dao)。

如果沒(mei)有精力(li)做副業，那(nei)就好好的節流(liu)，算(suan)好每筆(bi)錢(qian)花在哪兒(er)，怎么花，把現金流(liu)控(kong)制好。

控制現金流的(de)具(ju)體做法，比如，你可以提醒自己不(bu)要撿便宜物件囤貨，所有的(de)東西買回家(jia)就貶值，這是市場規律；

只買必需品，避免(mian)重復采購。

雖說這樣過會比(bi)較累，但是你(ni)的(de)收入(ru)不允許你(ni)肆無(wu)忌憚的(de)花錢，也只(zhi)能這樣了。

四、強制儲蓄，因為自律才有自由

如果(guo)你有一個殷實的家庭(ting)背景，那(nei)么你可以很任性。但(dan)大(da)多數人只是一個普(pu)通的上(shang)班族，需要(yao)自(zi)己努(nu)力積累。

或許(xu)你了解很多理財牛(niu)人，也羨慕他們所(suo)獲得(de)的(de)(de)理財收入，但你要知道一(yi)點(dian)，幾乎所(suo)有人的(de)(de)第一(yi)桶(tong)金(jin)(jin)都是靠“攢”得(de)來的(de)(de)，沒有攢出來的(de)(de)第一(yi)桶(tong)金(jin)(jin)，就算你有再好的(de)(de)投資項(xiang)目，也只能望而生嘆。

所(suo)以，在收入不多的時候，請堅定攢錢的重要。

另外，除了強制(zhi)攢錢，消費(fei)方式的改變，也(ye)能(neng)幫你事半(ban)功倍(bei)。

比如從(cong)“收入-支(zhi)出=結(jie)余（儲(chu)蓄）”，變成“收入-結(jie)余（儲(chu)蓄）=支(zhi)出”，把順序換一下，產生的效果卻大不相同。

如果你(ni)還說，“我存不下錢怎么辦？” 解決(jue)方法很簡單：把工資(zi)卡(ka)交給你(ni)媽(ma)保管。

五、選擇適合自己的投資產品

想起(qi)以前有用(yong)戶問我(wo)“投資基金(jin)可(ke)以實現(xian)每(mei)年20%的(de)收益嗎？求推薦(jian)。”

我問(wen)他為(wei)什么(me)非(fei)要說20%？他說因(yin)為(wei)看到有(you)文章里(li)說，李嘉(jia)誠有(you)一套(tao)理財理論(lun)，“一年存(cun)1萬4千元，并且獲(huo)得每年平均(jun)20%的投(tou)資(zi)回報率，40年后(hou)財富會增長為(wei)1億零281萬元。”

這(zhe)個結論是正確的。但問題的關(guan)鍵是，這(zhe)40年間，每(mei)年的投資回(hui)報率都要達到(dao)20%！

這個誰(shui)能做到？李嘉誠可以，一(yi)(yi)些(xie)高收入高凈值的人(ren)群可以，一(yi)(yi)些(xie)專業(ye)投資人(ren)也可以，然而(er)對于絕大多數靠(kao)著工資養家糊口的人(ren)來說，20%無異于癡(chi)人(ren)說夢(meng)，何況每年都需要穩定在(zai)20%左右(you)。

高收(shou)益(yi)的理財方案對你而言不一(yi)定是(shi)有效的，所以(yi)不要(yao)盲目選擇收(shou)益(yi)高的產(chan)品和投資(zi)組合，適(shi)合自(zi)己的，哪怕只能跑贏通脹(zhang)也(ye)是(shi)好的。

月(yue)入幾千元，能最后拿來理(li)財的錢其實很有限，因此投資(zi)上(shang)要盡量選擇門檻低、安(an)全穩健、方(fang)便操作的理(li)財方(fang)式(shi)。比如貨幣基(ji)金、P2P、基(ji)金定投。

除了選對產品，投(tou)資能(neng)否成功(gong)的(de)另一個重要(yao)因素(su)，就是時(shi)間(jian)。理財不是今天(tian)給(gei)你做了規劃(hua)方案(an)，明天(tian)你按(an)我說的(de)做了就能(neng)擺脫困境的(de)事情(qing)，可(ke)能(neng)要(yao)花費很長時(shi)間(jian)才能(neng)看到效果。

六、理財比的是耐力，而不是爆發力。

1、擁有兩張保單：一張意外險保單和一張重疾險保單。

不管(guan)你有多么不喜歡保險或者保險業務(wu)員(yuan)，都要懂(dong)得利(li)用保險轉嫁風險。因為(wei)意外(wai)或者疾(ji)病輸(shu)掉(diao)所有的(de)積蓄，太(tai)不值了。難道你如今的(de)努力(li)，都為(wei)了給醫(yi)院(yuan)做貢(gong)獻嗎？

2、經營好自己的信用

信用的好壞，跟(gen)你的收入高(gao)低沒有(you)直接關系。

信用(yong)卡(ka)作為一個短期融資工具，可以(yi)解決(jue)近憂或者(zhe)撈到實(shi)惠。但是一定要把負債率控制(zhi)在(zai)自己(ji)可以(yi)承受的(de)范圍(wei)之內，別讓錢包太難堪(kan)。

盡早(zao)開(kai)始積攢自(zi)己(ji)的信(xin)(xin)用(yong)(yong)分值，以便(bian)為有(you)資金需求的時候提供方便(bian)。比(bi)如，如果擁(yong)有(you)良好(hao)的信(xin)(xin)用(yong)(yong)形象(xiang)和信(xin)(xin)用(yong)(yong)分值，未來能提高在銀(yin)行的貸款(kuan)額度。

經營好自己的(de)信用，對(dui)你有益(yi)無害。

3、多學點兒理財知識

理財知識(shi)，別人說了也就說了，你不(bu)一定明白其中的(de)(de)道理(li)。只有(you)自己(ji)學習(xi)理(li)解了，然后一點(dian)(dian)點(dian)(dian)嘗試，才叫積(ji)累投(tou)資經(jing)驗(yan)，也才會更全面的(de)(de)認識(shi)自己(ji)適合(he)怎(zen)樣去投(tou)資、能承受(shou)怎(zen)樣的(de)(de)風險，不(bu)至于被一些低(di)劣的(de)(de)騙人伎倆給(gei)騙到。

現在(zai)收入不高沒關系，重(zhong)要的(de)是(shi)不要整(zheng)天哀嘆于掙得少，不夠花(hua)，只要多注意生(sheng)活中的(de)理財細節(jie)，學(xue)會開源節(jie)流，一樣可(ke)以擁有自己的(de)財富。越早開始理財，未(wei)來才(cai)可(ke)能越安穩。