一、工薪階層如何投資理財？

假設你符(fu)合以下的生活(huo)狀態：

● 月薪3K-8K，月支出2K-5K，結余(yu)1K-3K

● 無家庭(ting)負(fu)擔(dan)or家庭(ting)負(fu)擔(dan)較(jiao)輕(qing)

● 暫無(wu)重大(da)支出計劃(hua)，如結(jie)婚、買房等

● 有理(li)財意愿但缺(que)少投(tou)資知識

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二、此時，該如何理財呢？

1、不要(yao)去好高騖遠的(de)想著(zhu)理(li)財的(de)宏圖(tu)規劃；

2、要(yao)有高效的(de)利用錢財，以達到最大(da)限度的(de)滿足日常生活(huo)需要(yao)的(de)目的(de)。

具體地，你可以這(zhe)樣做：

了解自己(ji)的財務(wu)狀況，而非“大概(gai)清(qing)楚”

你(ni)的月(yue)薪(xin)、負債、積(ji)蓄、外(wai)債、固定(ding)支(zhi)出，都是你(ni)應該(gai)牢(lao)記于(yu)心的。如果(guo)還不清楚自己每月(yue)到底(di)花了多少錢(qian)，有(you)多少存款，那你(ni)要做的就是記賬(zhang)了。

在這個(ge)基礎(chu)上(shang)，設定自(zi)己的(de)理財目標。比如(ru)月薪(xin)3000，打算(suan)一年之(zhi)后(hou)要攢下多少錢，2萬還(huan)是5萬？先有個(ge)整體的(de)目標，再推算(suan)到每個(ge)月，你需要攢下多少，你又可以通(tong)過理財增加多少利息收入。

三、開源節流，是理財的基礎

月(yue)薪沒過萬，特(te)別是還停留在三(san)四(si)千元檔(dang)位上的你，首先(xian)要做的就是原始財(cai)富的積累和理財(cai)知識的儲備。

盡量去開(kai)源吧(ba)，也就是(shi)想辦法讓自(zi)己的收(shou)入多一些(xie)。比如你可以做一個自(zi)媒體(ti)，獲得廣告、打賞收(shou)入，或者開(kai)個微店或者店，總之，多些(xie)收(shou)入的渠道。

如果沒(mei)有(you)精力做副(fu)業(ye)，那就好(hao)(hao)好(hao)(hao)的(de)節流(liu)(liu)，算好(hao)(hao)每筆錢(qian)花在哪兒，怎么花，把(ba)現金流(liu)(liu)控制好(hao)(hao)。

控制現金(jin)流的具體(ti)做法，比如，你(ni)可以(yi)提醒自己不要(yao)撿便宜物件囤(dun)貨，所有的東西買回家就貶(bian)值，這是市場(chang)規律；

只買(mai)必需(xu)品，避免重復采購。

雖說這樣(yang)過會比較累，但是你的收入(ru)不(bu)允許你肆無忌憚的花錢(qian)，也只能這樣(yang)了(le)。

四、強制儲蓄，因為自律才有自由

如果你(ni)有一個殷(yin)實的家庭(ting)背景(jing)，那么你(ni)可以很任(ren)性。但大多(duo)數人只是(shi)一個普通的上班族，需(xu)要自己努力積累。

或許(xu)你了解很(hen)多(duo)理財牛人(ren)，也(ye)羨(xian)慕他們(men)所(suo)獲(huo)得(de)的(de)(de)理財收入，但你要知(zhi)道一點，幾(ji)乎所(suo)有人(ren)的(de)(de)第(di)一桶金都是靠“攢(zan)”得(de)來的(de)(de)，沒有攢(zan)出來的(de)(de)第(di)一桶金，就算你有再好的(de)(de)投資項目，也(ye)只能望而生(sheng)嘆(tan)。

所以，在收入不多的(de)時候，請堅定(ding)攢錢的(de)重要。

另外(wai)，除了強制攢錢，消費方(fang)式(shi)的改變，也能幫你事半功倍。

比(bi)如從“收入(ru)-支出=結余(yu)（儲蓄）”，變(bian)成(cheng)“收入(ru)-結余(yu)（儲蓄）=支出”，把順序換一下(xia)，產生的(de)效果卻大(da)不(bu)相(xiang)同。

如果(guo)你還說，“我存不(bu)下錢(qian)怎(zen)么辦(ban)？” 解決方(fang)法(fa)很簡單：把工(gong)資卡交給你媽保管。

五、選擇適合自己的投資產品

想(xiang)起以(yi)(yi)前有用戶問我“投資基金可以(yi)(yi)實現(xian)每年20%的收益嗎？求推(tui)薦。”

我問他為(wei)(wei)什么非要說(shuo)(shuo)20%？他說(shuo)(shuo)因為(wei)(wei)看到有文章里說(shuo)(shuo)，李(li)嘉誠有一套理(li)財理(li)論，“一年(nian)存1萬4千(qian)元(yuan)，并且獲(huo)得(de)每年(nian)平(ping)均20%的(de)投資回(hui)報率，40年(nian)后(hou)財富(fu)會增長為(wei)(wei)1億零281萬元(yuan)。”

這(zhe)個結論是(shi)正確的。但(dan)問題(ti)的關鍵是(shi)，這(zhe)40年(nian)間，每年(nian)的投資回報率都要達到(dao)20%！

這個誰(shui)能做到？李嘉誠(cheng)可(ke)以，一(yi)些高(gao)收入(ru)高(gao)凈(jing)值的人(ren)群可(ke)以，一(yi)些專業投資(zi)人(ren)也可(ke)以，然而對于絕大多數靠著工資(zi)養家(jia)糊口的人(ren)來說，20%無異于癡人(ren)說夢，何況(kuang)每(mei)年都需要穩定在20%左右。

高收(shou)益(yi)的(de)理財(cai)方案對你而言不一(yi)定是有效的(de)，所以不要盲目(mu)選(xuan)擇收(shou)益(yi)高的(de)產品(pin)和投資(zi)組(zu)合，適合自己(ji)的(de)，哪怕只能(neng)跑贏通脹也是好(hao)的(de)。

月入幾千元，能最后拿(na)來(lai)理財(cai)的(de)錢(qian)其(qi)實很有限，因此投資上要盡量選擇門檻低(di)、安全穩健、方便操作(zuo)的(de)理財(cai)方式。比如(ru)貨幣基金、P2P、基金定投。

除了(le)選(xuan)對產品，投資能否成功的另一個(ge)重要因素，就是時(shi)間。理(li)財不(bu)是今天給(gei)你做(zuo)了(le)規劃方案，明天你按我說的做(zuo)了(le)就能擺脫困境的事情，可能要花費很長(chang)時(shi)間才(cai)能看到效果。

六、理財比的是耐力，而不是爆發力。

1、擁有兩張保單：一張意外險保單和一張重疾險保單。

不(bu)(bu)管你有(you)多么不(bu)(bu)喜歡(huan)保險(xian)(xian)或者保險(xian)(xian)業務(wu)員，都要懂得利用保險(xian)(xian)轉(zhuan)嫁風險(xian)(xian)。因為(wei)意外或者疾(ji)病輸掉所有(you)的積(ji)蓄(xu)，太不(bu)(bu)值(zhi)了(le)。難(nan)道你如今(jin)的努力，都為(wei)了(le)給醫院做貢獻嗎？

2、經營好自己的信用

信用的好壞，跟你的收入高低(di)沒有(you)直接關系。

信用卡作為一個短(duan)期融資工具，可以(yi)解決近憂或者撈到(dao)實惠。但是一定要把負債(zhai)率(lv)控制在自己可以(yi)承受的范(fan)圍(wei)之內，別讓錢包太難(nan)堪(kan)。

盡早開(kai)始積(ji)攢(zan)自己的信用分(fen)值，以便為有資金需(xu)求的時候(hou)提供方便。比如(ru)，如(ru)果擁有良好的信用形象和信用分(fen)值，未(wei)來能提高在銀行(xing)的貸款額度。

經營(ying)好自己(ji)的信用，對你有益無害。

3、多學點兒理財知識

理財知(zhi)識，別人(ren)說了(le)也就說了(le)，你不一定明白其中的(de)道理(li)(li)。只有自己學習理(li)(li)解(jie)了(le)，然后一點點嘗試，才(cai)叫積累(lei)投資經驗，也才(cai)會更全(quan)面的(de)認識自己適(shi)合(he)怎(zen)樣去投資、能承受怎(zen)樣的(de)風險，不至于被一些低(di)劣(lie)的(de)騙(pian)人(ren)伎倆給(gei)騙(pian)到(dao)。

現在收(shou)入(ru)不高(gao)沒關系，重要的是不要整天(tian)哀嘆(tan)于(yu)掙得少(shao)，不夠(gou)花(hua)，只要多注意生(sheng)活中的理(li)財(cai)細節，學會開源(yuan)節流，一樣可(ke)以擁有自己(ji)的財(cai)富(fu)。越早開始(shi)理(li)財(cai)，未(wei)來才(cai)可(ke)能(neng)越安穩。