家庭年收入40萬如何理財

1、通過記賬和預(yu)算(suan)改變消費(fei)(fei)習慣。財(cai)務由一個人掌控，通過記賬方式，了解家庭每(mei)個月(yue)的錢都花(hua)(hua)在什么地(di)方了，哪(na)些該花(hua)(hua)，哪(na)些可(ke)(ke)花(hua)(hua)可(ke)(ke)不花(hua)(hua)。控制不必(bi)要(yao)消費(fei)(fei)，養成良(liang)好消費(fei)(fei)習慣。同時，建議(yi)做(zuo)好預(yu)算(suan)，對(dui)每(mei)月(yue)各項(xiang)收入和必(bi)須的支出進行預(yu)算(suan)，做(zuo)一個收支計劃，心里(li)有數地(di)消費(fei)(fei)，盡(jin)量壓縮(suo)不必(bi)要(yao)的開支。

2、建立強制儲蓄機制。每月發工資后立刻拿出500元購買貨幣市場基金。貨幣基金即(ji)幾乎與銀行的活(huo)期儲蓄一樣便利，收(shou)益又近于定期存款(kuan)。

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3、應急準備(bei)金(jin)(jin)。保(bao)留至少3個(ge)月的收入(ru)作為緊急備(bei)用金(jin)(jin)，這筆備(bei)用金(jin)(jin)建(jian)議(yi)以貨(huo)幣市場基(ji)金(jin)(jin)的形式持有，在保(bao)持高度流動(dong)性的同時(shi)，又能(neng)獲得超(chao)過銀行定(ding)期儲蓄的收益(yi)。

4、增強保險保障(zhang)。除了社保外，建議考慮(lv)重疾險、額(e)外養老(lao)保險等規劃(hua)。

5、在投(tou)(tou)資(zi)(zi)方面，考慮到你們目(mu)前的經濟狀況，建議采(cai)取多(duo)元化投(tou)(tou)資(zi)(zi)以分散投(tou)(tou)資(zi)(zi)風(feng)險(xian)，可(ke)將部分資(zi)(zi)金5-6萬(wan)元投(tou)(tou)資(zi)(zi)于基(ji)金。開放式(shi)基(ji)金畢竟不是儲蓄，能否實現贏(ying)利與市場(chang)形勢、基(ji)金經理的水平等(deng)(deng)因素(su)密(mi)切(qie)相關(guan)。因此(ci)投(tou)(tou)資(zi)(zi)基(ji)金前，要充分了(le)解所投(tou)(tou)基(ji)金品種(zhong)，不僅(jin)僅(jin)要關(guan)注基(ji)金的凈值增長，還要關(guan)注基(ji)金公司、基(ji)金經理的實力，基(ji)金的投(tou)(tou)資(zi)(zi)風(feng)格等(deng)(deng)。除了(le)基(ji)金外也可(ke)選擇一些(xie)銀行的理財(cai)產品和國(guo)債，目(mu)前銀行固定(ding)收益理財(cai)品種(zhong)層出不窮(qiong)，收益率可(ke)以高達3.6％。

40萬如何理財

1、留下3個(ge)月工資，配(pei)置貨幣基金（3~5萬）

理(li)財(cai)的首先(xian)，要(yao)留有一些家庭(ting)應急(ji)資(zi)金(jin)。

流動(dong)資(zi)金(jin)我們無(wu)需留太多(duo)，因為(wei)我們常用的信(xin)用卡、花唄、白條(tiao)等都透支消費手(shou)段，基本(ben)可視同于現金(jin)資(zi)產。

比如，月收入(ru)1萬(wan)元，留3萬(wan)元就夠了。

這部分現金，需要2日(ri)內可全部取出，流(liu)動(dong)性要(yao)(yao)非(fei)常好，同時(shi)更(geng)要(yao)(yao)保證安(an)全。

因此(ci)，這3萬元可以買成貨(huo)幣(bi)基(ji)金。

2、銀行理(li)財類產品（10~15萬）

我們之(zhi)留存相對少量的現金(jin)，目(mu)的是把剩(sheng)余(yu)資金(jin)的收益(yi)做到最大化。

理財中有(you)個大致的規(gui)律(lv)：投資期限越長(chang)，對應的收(shou)益越高。

如果從低風(feng)險、安全的角度考慮，可以適當配置銀行理財，比(bi)例5~10萬(wan)即可。

期限的(de)話(hua)，可以(yi)考慮6~12個月，一是因(yin)為未來在“資管(guan)新規”的，3個月以下的理財品會越(yue)來也少，合規程度無法保障。

二是因(yin)為期限越(yue)長收益越(yue)高，既然是閑置資金(jin)，我們(men)就(jiu)要做(zuo)到收益最大化。

目前(qian)大型股份制銀行一(yi)年期理(li)財產品(pin)收(shou)益約為5%~5.5%，一些地方(fang)性銀(yin)行可能稍高。

注意，目(mu)前大多數銀行理財產品為保本+浮動(dong)收益，對于(yu)非(fei)保本+浮動收(shou)益的理財產品，其風險(xian)要做到心中有數。

3、適當配置(zhi)P2P類產品，進一步提升收益（5~10萬）

P2P是互(hu)聯網金融最主要的(de)組成(cheng)部分(fen)。從P2P類(lei)產品(pin)的(de)性質來說(shuo)，其屬(shu)于“債權類(lei)”理財(cai)。

目前，P2P行業整體的年化(hua)收益率大(da)約是9.68%，這個數字是貨基的2倍有余，一年期銀行定存(cun)的5.5倍。

當然(ran)，P2P投資有(you)風險。貨基、銀(yin)行(xing)理(li)財(cai)幾乎沒(mei)有(you)逾期情況，有(you)可能在P2P投資中遇到。

4、配置公募基金 15萬(wan)左(zuo)右

配(pei)置(zhi)公募基金的目(mu)的很明確(que)，就是寄希望從證券市場中，尋求一個長期資產增值的投資渠道(dao)。

長(chang)期(qi)來(lai)看，人類社會(hui)總在(zai)進步(bu)、社會(hui)財富會(hui)長(chang)期(qi)積累，因此(ci)證券市場、股票市場也是長(chang)期(qi)向上的。

但對于具體的股票買賣，由于我們大多數人沒有足夠的專業知識。對風險的識別能力弱，因此基本符合“七賠二平一賺(zhuan)”的法(fa)則，也就是很難賺(zhuan)到錢(qian)。

投資公募基金，相當于“讓專(zhuan)業的人做專(zhuan)業的事”，長期(qi)來(lai)看，賺錢的概率(lv)就非(fei)常大了。

建議普通人關注(zhu)一類基金即可，那(nei)就是“指數型基金”。指數型基金是被動式管理基金，又稱作ETF基金(jin)。股神巴菲(fei)特唯(wei)一在公(gong)共場合(he)推薦(jian)的投資產品，就(jiu)是指數基金(jin)。

這里說的(de)長線收益(yi)，個人(ren)認(ren)為至少要5年以上，經歷一(yi)輪(lun)牛市。請(qing)相信(xin)，時(shi)間越(yue)久，未(wei)來的收益越(yue)大，甚至(zhi)能(neng)出乎你的意料。

其實，理財的方式有很多，但每個人的專業知識、風險偏好各不相同，沒有絕對適用于所有人的方法。結合自己的實際情況，不盲目、不盲從，對理財的收益和風險做到心中有數，才是最健康的資產增值方式。