家庭年收入40萬如何理財

1、通(tong)過(guo)記(ji)賬(zhang)和(he)預(yu)算改變消(xiao)費(fei)習(xi)慣。財務(wu)由(you)一個(ge)人掌控(kong)，通(tong)過(guo)記(ji)賬(zhang)方式，了解家庭每(mei)個(ge)月的錢都花在什么地方了，哪些該(gai)花，哪些可花可不花。控(kong)制不必要(yao)消(xiao)費(fei)，養(yang)成良(liang)好消(xiao)費(fei)習(xi)慣。同時，建議做好預(yu)算，對(dui)每(mei)月各(ge)項收入(ru)和(he)必須(xu)的支(zhi)(zhi)出(chu)進行(xing)預(yu)算，做一個(ge)收支(zhi)(zhi)計劃，心里有數地消(xiao)費(fei)，盡(jin)量(liang)壓縮不必要(yao)的開支(zhi)(zhi)。

2、建立強制儲蓄機制。每月發工資后立刻拿出500元購買貨幣市場基金。貨幣基金即幾乎與銀(yin)行的(de)活期(qi)儲蓄(xu)一(yi)樣便利，收(shou)益又近于定期(qi)存款(kuan)。

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3、應急準(zhun)備金(jin)(jin)。保留至少3個月(yue)的收入(ru)作為緊急備用金(jin)(jin)，這筆備用金(jin)(jin)建議以貨幣市場基(ji)金(jin)(jin)的形式持有(you)，在保持高度流動性的同時，又(you)能獲(huo)得超過(guo)銀行(xing)定期儲(chu)蓄的收益。

4、增強保(bao)險(xian)保(bao)障(zhang)。除了(le)社保(bao)外，建議考慮重疾(ji)險(xian)、額外養老保(bao)險(xian)等(deng)規劃(hua)。

5、在投(tou)(tou)資(zi)(zi)方(fang)面，考(kao)慮到你們目前的(de)(de)經濟狀況(kuang)，建(jian)議采取多元化(hua)投(tou)(tou)資(zi)(zi)以分(fen)散投(tou)(tou)資(zi)(zi)風險，可將部分(fen)資(zi)(zi)金(jin)(jin)(jin)5-6萬(wan)元投(tou)(tou)資(zi)(zi)于基(ji)金(jin)(jin)(jin)。開放式基(ji)金(jin)(jin)(jin)畢竟(jing)不是儲(chu)蓄，能(neng)否實現贏(ying)利與市場形勢、基(ji)金(jin)(jin)(jin)經理(li)的(de)(de)水平等因素(su)密切相關。因此投(tou)(tou)資(zi)(zi)基(ji)金(jin)(jin)(jin)前，要充(chong)分(fen)了解所投(tou)(tou)基(ji)金(jin)(jin)(jin)品(pin)種，不僅(jin)僅(jin)要關注基(ji)金(jin)(jin)(jin)的(de)(de)凈值增長，還要關注基(ji)金(jin)(jin)(jin)公司、基(ji)金(jin)(jin)(jin)經理(li)的(de)(de)實力，基(ji)金(jin)(jin)(jin)的(de)(de)投(tou)(tou)資(zi)(zi)風格等。除(chu)了基(ji)金(jin)(jin)(jin)外也可選擇(ze)一些(xie)銀行(xing)的(de)(de)理(li)財產品(pin)和國債，目前銀行(xing)固定(ding)收(shou)益理(li)財品(pin)種層出不窮，收(shou)益率可以高達(da)3.6％。

40萬如何理財

1、留下(xia)3個月(yue)工資，配(pei)置(zhi)貨幣基金（3~5萬）

理財的首(shou)先，要留有一些家庭應急資金。

流動資(zi)金我(wo)(wo)們(men)(men)無需留太(tai)多，因為我(wo)(wo)們(men)(men)常用的信(xin)用卡、花唄、白(bai)條等都透(tou)支(zhi)消費(fei)手段(duan)，基本可視同于現金資(zi)產。

比(bi)如，月收入1萬元，留3萬(wan)元就夠(gou)了。

這部分現金，需要2日內可全部取出，流動性要非常好(hao)，同時更要保證安全。

因此，這3萬元可以(yi)買成貨幣基金。

2、銀(yin)行理(li)財(cai)類(lei)產品（10~15萬）

我們(men)之留存相(xiang)對少量的(de)現金(jin)，目的(de)是把(ba)剩余資金(jin)的(de)收益(yi)做到最大化。

理財中有個大致的(de)規律(lv)：投資期限越長，對應(ying)的(de)收益越高。

如果從低(di)風險、安全的(de)角度考慮，可(ke)以適當配置銀行理財(cai)，比例5~10萬即可。

期限的話，可以考(kao)慮6~12個(ge)月，一(yi)是因為未來在“資管新(xin)規(gui)”的，3個(ge)月以下(xia)的理財品會越來(lai)也少，合規程度無法(fa)保障。

二是因為(wei)期(qi)限越長收(shou)益越高，既然是閑(xian)置(zhi)資金，我們就要做到(dao)收(shou)益最大化。

目(mu)前(qian)大(da)型股份制銀行一年期理(li)財產品收益約為5%~5.5%，一些(xie)地方(fang)性(xing)銀行可能稍高。

注意，目前(qian)大多數銀行(xing)理(li)財產(chan)品(pin)為保本+浮動(dong)收益(yi)，對于非保本(ben)+浮動收益(yi)的(de)理財(cai)產品，其風險要(yao)做到心中有(you)數。

3、適(shi)當配(pei)置P2P類產品(pin)，進一(yi)步提升收(shou)益(yi)（5~10萬(wan)）

P2P是互聯網金(jin)融最主要(yao)的組成部分。從P2P類產品的性質(zhi)來說，其屬于“債(zhai)權類”理財。

目前，P2P行(xing)業整體的年(nian)化收益率大約是9.68%，這個數字(zi)是貨基的2倍有余，一年期銀行定存的5.5倍。

當然，P2P投資有風險。貨基、銀行理財幾乎(hu)沒有逾期情況(kuang)，有可能在P2P投(tou)資中遇(yu)到。

4、配置公(gong)募基(ji)金 15萬左右

配置公募(mu)基金(jin)的目的很(hen)明確，就是寄希望(wang)從證券市場中，尋求一(yi)個(ge)長期(qi)資產增(zeng)值的投資渠道。

長(chang)(chang)期(qi)來看，人類社(she)會(hui)總(zong)在進步、社(she)會(hui)財富會(hui)長(chang)(chang)期(qi)積累，因此(ci)證券市場(chang)、股票(piao)市場(chang)也(ye)是長(chang)(chang)期(qi)向(xiang)上的(de)。

但對于具體的股票買賣，由于我們大多數人沒有足夠的專業知識。對風險的識別能力弱，因此基本符合“七賠二平一(yi)賺(zhuan)(zhuan)”的法則，也就是很難賺(zhuan)(zhuan)到錢。

投資(zi)公募基金(jin)，相(xiang)當于“讓專(zhuan)業的人做專(zhuan)業的事”，長期來看(kan)，賺錢的概率就非常大了。

建(jian)議普通人關注一(yi)類基金(jin)即可，那就是“指數型基金”。指數型基金是被動式管理基金，又稱作ETF基(ji)金。股神巴菲特唯一在(zai)公共(gong)場合(he)推(tui)薦(jian)的(de)投資產品，就是指數基(ji)金。

這里說的長線收益，個人認為至少要(yao)5年以上(shang)，經(jing)歷一輪牛(niu)市。請(qing)相信，時間越久(jiu)，未(wei)來的收益(yi)越大，甚至能出乎你的意料。

其實，理財的方式有很多，但每個人的專業知識、風險偏好各不相同，沒有絕對適用于所有人的方法。結合自己的實際情況，不盲目、不盲從，對理財的收益和風險做到心中有數，才是最健康的資產增值方式。