30萬元如何投資與理財

財務目標一：

400余萬養老金儲備

如(ru)果您計劃在60歲(sui)(sui)退(tui)休(xiu)，假(jia)(jia)設人均壽命85歲(sui)(sui)，那么您至少需要準備25年(nian)的(de)養(yang)老金，按照(zhao)退(tui)休(xiu)后希望維持每月現值4000元的(de)生活水準估算，假(jia)(jia)設每年(nian)通脹為5%，您屆時需要484萬元的(de)養(yang)老金。

現有30萬(wan)元(yuan)資金(jin)，如(ru)果分出20萬(wan)元(yuan)投(tou)資基金(jin)儲備養(yang)老金(jin)，想要(yao)達(da)到25年(nian)后484萬(wan)元(yuan)的(de)財務目標，據測算，您需要(yao)每(mei)年(nian)的(de)投(tou)資收益率達(da)到12.2%，能在邁(mai)入60歲(sui)時，獲得約(yue)491.22萬(wan)元(yuan)的(de)養(yang)老金(jin)儲備。

年預期收益率：12.2%

現有30萬元資金，如果分出20萬元投資基金儲備養老(lao)(lao)金，想要(yao)達(da)到25年(nian)(nian)后484萬元的財務目(mu)標，據測算(suan)，您需要(yao)每年(nian)(nian)的投資收益率達(da)到12.2%，能(neng)在(zai)邁入60歲時，獲得約491.22萬元的養老(lao)(lao)金儲備。

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參考基金組合：

據統計，從1996年(nian)(nian)(nian)(nian)到2006年(nian)(nian)(nian)(nian)11年(nian)(nian)(nian)(nian)間，債(zhai)券的(de)平(ping)均(jun)年(nian)(nian)(nian)(nian)收(shou)益率(lv)為(wei)6.49%，股票平(ping)均(jun)收(shou)益率(lv)為(wei)15.37%。而貨幣市場(chang)基(ji)金今年(nian)(nian)(nian)(nian)上半年(nian)(nian)(nian)(nian)平(ping)均(jun)年(nian)(nian)(nian)(nian)化(hua)收(shou)益率(lv)約3%。

因(yin)為25年的(de)投資(zi)期限相當充裕，投資(zi)大可大比例(li)投入高(gao)風險(xian)的(de)股票基(ji)金(jin)，搭配中(zhong)等(deng)風險(xian)的(de)債券基(ji)金(jin)。

根據歷史數據，您(nin)將40%的資金(jin)(jin)，也就是12萬(wan)(wan)(wan)資金(jin)(jin)投(tou)資于(yu)股票方向基(ji)金(jin)(jin)，其中，5萬(wan)(wan)(wan)元(yuan)(yuan)(yuan)投(tou)資于(yu)成長型(xing)基(ji)金(jin)(jin)，假設(she)年(nian)(nian)(nian)均(jun)收益率15%，7萬(wan)(wan)(wan)元(yuan)(yuan)(yuan)投(tou)資于(yu)平(ping)衡型(xing)/價值型(xing)基(ji)金(jin)(jin)，假設(she)年(nian)(nian)(nian)均(jun)收益率13%，25年(nian)(nian)(nian)后共可獲得約451.62萬(wan)(wan)(wan)元(yuan)(yuan)(yuan)(含本金(jin)(jin))。另外40%、8萬(wan)(wan)(wan)元(yuan)(yuan)(yuan)資金(jin)(jin)投(tou)資于(yu)債券基(ji)金(jin)(jin)，預期年(nian)(nian)(nian)均(jun)收益率6%，25年(nian)(nian)(nian)后連本帶(dai)利(li)約40.66萬(wan)(wan)(wan)元(yuan)(yuan)(yuan)，這樣20萬(wan)(wan)(wan)元(yuan)(yuan)(yuan)在25年(nian)(nian)(nian)后已經(jing)變(bian)成了492.28萬(wan)(wan)(wan)元(yuan)(yuan)(yuan)，足以安度晚年(nian)(nian)(nian)。

財務目標二：

20萬左右高校教育金

根據調查，高校在過去4年學(xue)雜費(fei)幾乎成倍增長，假若(ruo)再包括其他生活費(fei)、交通費(fei)等(deng)費(fei)用，依學(xue)校不同而異(yi)，大約(yue)是8萬~12萬不等(deng)，假設4年學(xue)雜費(fei)總和(he)以年均5%增長，目前(qian)需(xu)要12萬就讀(du)高校的費(fei)用，那(nei)么(me)，10年后、15年后，您所(suo)需(xu)要準(zhun)備(bei)的教育費(fei)用分別為(wei)195467元和(he)249471元。

年預期收益率：7%

現(xian)有30萬(wan)(wan)元資(zi)金(jin)(jin)(jin)(jin)，如果分出20萬(wan)(wan)元投資(zi)基金(jin)(jin)(jin)(jin)儲備(bei)(bei)養(yang)老金(jin)(jin)(jin)(jin)，剩下(xia)的(de)10萬(wan)(wan)資(zi)金(jin)(jin)(jin)(jin)投資(zi)基金(jin)(jin)(jin)(jin)準(zhun)備(bei)(bei)高(gao)校(xiao)教育金(jin)(jin)(jin)(jin)，據測(ce)算，您(nin)每年的(de)投資(zi)收益率達到7%，可以在孩子17歲(sui)末儲備(bei)(bei)約20.26萬(wan)(wan)元左右(you)的(de)高(gao)校(xiao)教育金(jin)(jin)(jin)(jin)儲備(bei)(bei)。

參考基金組合：

10年的(de)(de)投資期限也比較長，不過教育資金(jin)儲備重在穩(wen)妥，可(ke)適當投資高(gao)風(feng)險(xian)的(de)(de)股(gu)票基(ji)金(jin)，搭配中(zhong)等(deng)風(feng)險(xian)的(de)(de)債券基(ji)金(jin)和低風(feng)險(xian)的(de)(de)貨幣市(shi)場(chang)基(ji)金(jin)。

根據上(shang)述歷史數據，您(nin)將(jiang)40%的資(zi)(zi)金(jin)(jin)、4萬(wan)(wan)資(zi)(zi)金(jin)(jin)投資(zi)(zi)于平衡型/價值型基金(jin)(jin)，假(jia)設(she)年(nian)(nian)均(jun)收益率(lv)13%，3萬(wan)(wan)資(zi)(zi)金(jin)(jin)投資(zi)(zi)于債券基金(jin)(jin)，假(jia)設(she)年(nian)(nian)均(jun)收益率(lv)6%，3萬(wan)(wan)資(zi)(zi)金(jin)(jin)投資(zi)(zi)于貨幣(bi)市(shi)場基金(jin)(jin)，假(jia)設(she)年(nian)(nian)化收益率(lv)3%，10年(nian)(nian)后(hou)連本帶利可獲得23.9萬(wan)(wan)元，足以(yi)輕松地支(zhi)付孩子的高校費用。