現在，汽車已由舊時王謝堂前燕，飛入(ru)尋常百姓(xing)家。為愛車購買一(yi)份合(he)適的保(bao)險(xian)也是每個(ge)車主(zhu)朋友必須(xu)要考慮的。但如何買保(bao)險(xian)，怎樣選擇保(bao)險(xian)公司和保(bao)險(xian)產品才算(suan)經濟實(shi)惠？
通(tong)常(chang)來說，選擇(ze)險種越(yue)多保(bao)費越(yue)高，因(yin)此學(xue)會合理搭(da)配，才是(shi)明智之舉(ju)。
交(jiao)強險是必買(mai)險種(zhong)，商(shang)業險就可(ke)以(yi)酌情選擇(ze)了。商(shang)業險主(zhu)要包括：機動車損失保險、第三者責(ze)任險、盜(dao)搶險、車上人員(yuan)險、劃痕險等。根據(ju)車主(zhu)的駕駛經驗、愛車存放地(di)方、行車環境等因素可(ke)以(yi)選擇(ze)自己需要的險種(zhong)。
例如，大多新手駕(jia)駛經驗少，僅(jin)投保交強(qiang)險顯(xian)然不夠(gou)。因(yin)此，投保產品自然是越全越好(hao)，尤其是車(che)身(shen)劃痕險，可以很好(hao)地彌補新手上路刮(gua)蹭多而(er)造(zao)成的車(che)身(shen)損失。而(er)對于有(you)車(che)庫(ku)，居住(zhu)地治(zhi)安(an)條件較(jiao)好(hao)的客戶，盜搶險便可以選擇性(xing)投保，這樣(yang)就可以節(jie)省保險費(fei)用支出。
車(che)輛使(shi)用的(de)(de)情(qing)況(kuang)也是決定買什么保(bao)(bao)險(xian)(xian)的(de)(de)重要(yao)(yao)因素，如果是營(ying)業性(xing)的(de)(de)貨車(che)，就要(yao)(yao)多(duo)考慮一(yi)些三(san)責險(xian)(xian)較高保(bao)(bao)額方面的(de)(de)需(xu)求；如果是企業、機關(guan)的(de)(de)車(che)輛在單(dan)位財務(wu)條件允許(xu)的(de)(de)情(qing)況(kuang)下(xia)可(ke)以考慮多(duo)一(yi)些實際需(xu)要(yao)(yao)的(de)(de)附(fu)加險(xian)(xian)種；如經常行駛雨水(shui)多(duo)路段(duan)的(de)(de)車(che)主(zhu)，可(ke)考慮發動機涉水(shui)損失險(xian)(xian)；汽車(che)新(xin)(xin)增(zeng)加了設備，可(ke)考慮購買新(xin)(xin)增(zeng)設備損失險(xian)(xian)；而不計免賠額(率)附(fu)加險(xian)(xian)，一(yi)般(ban)是所有車(che)主(zhu)都必須(xu)投(tou)保(bao)(bao)的(de)(de)，這可(ke)以幫助車(che)主(zhu)省不少(shao)錢。
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保險公司的服務質量高低直接決定了客戶在理賠時獲得的權益，所以咨詢、預約、報案、投訴、救援和回訪等多種服務項目質量的好壞也是選擇保險公司時需要考慮的。很多客戶投保時往往比較注重老牌公司，而根據市場情況顯示，許多新興公司較傳統公司往往更注重品牌建設與服務品質。比如，天津保監局曾對當地市場的保險公司服(fu)務情況進(jin)行了公(gong)示，許多新保險(xian)公(gong)司的服(fu)務質(zhi)量都(dou)名列前(qian)茅。所以車(che)主朋(peng)友在(zai)選(xuan)擇保險(xian)公(gong)司時可多向朋(peng)友詢(xun)問，并注意了解當地(di)保險(xian)監管機構的信(xin)息公(gong)示，將(jiang)有利于您做出選(xuan)擇。
溫馨提示：目前保險市場上保險產(chan)品種類繁多(duo)(duo)，廣(guang)大車(che)主(zhu)(zhu)更要慧眼分辨。而選(xuan)擇(ze)(ze)一(yi)家服務好(hao)的(de)保險公司也是保障車(che)主(zhu)(zhu)權益的(de)重要基礎。投(tou)保時的(de)選(xuan)擇(ze)(ze)不同，很可能導致理賠結果不同，所以一(yi)定要多(duo)(duo)看、多(duo)(duo)問、多(duo)(duo)聽，再根據(ju)自己的(de)實際情況(kuang)做出選(xuan)擇(ze)(ze)。
●?車險(xian)損失險(xian)。
●?第三者責任險。
●?全車(che)盜搶險。
●?玻璃單(dan)獨破碎(sui)險。
●?他(ta)人惡意行為(wei)損失險(xian)。
●?車上（人員）責(ze)任險。
●?免賠率0。
推薦說明：
駕(jia)駛屬于(yu)自(zi)己的(de)新(xin)車到處兜(dou)風，當然很愉快。但千(qian)萬別忘記了自(zi)己的(de)駕(jia)駛技能還(huan)有待于(yu)提高(gao)，除了?謹慎駕(jia)駛外，重要的(de)是給(gei)您(nin)的(de)愛車一份全面的(de)保障(zhang)。除新(xin)車發生(sheng)自(zi)燃(ran)的(de)可能性較小，可以不予(yu)投(tou)保自(zi)燃(ran)?損失險以外，其它險別是新(xin)手開新(xin)車所必(bi)須考慮投(tou)保的(de)內容，其中三者(zhe)責任(ren)險最好投(tou)保較高(gao)的(de)賠償限額。
●?車險損失險。
●?第三(san)者(zhe)責任險(xian)。
●?自燃損失險。
●?車上（人(ren)員）責任險。
●?免賠率0。
推薦說明：
“開(kai)輛老車(che)(che)練手藝(yi)，即(ji)使有點(dian)擦掛(gua)也(ye)不(bu)(bu)心(xin)疼(teng)。”這(zhe)種想(xiang)法(fa)雖說有一定道理(li)，但是車(che)(che)禍猛(meng)于虎，安全(quan)意(yi)識可(ke)(ke)別因(yin)為開(kai)老車(che)(che)而(er)松懈，投保(bao)(bao)時還是要(yao)(yao)盡量保(bao)(bao)足(zu)保(bao)(bao)全(quan)。由(you)于小(xiao)偷很少光顧老舊車(che)(che)輛，盜搶險(xian)就不(bu)(bu)推薦了，老車(che)(che)的(de)玻璃上(shang)裂條縫(feng)，只(zhi)要(yao)(yao)不(bu)(bu)影響駕駛，將就一下也(ye)可(ke)(ke)以，因(yin)此(ci)玻璃單獨破碎險(xian)也(ye)可(ke)(ke)以不(bu)(bu)保(bao)(bao)，至于舊車(che)(che)上(shang)的(de)設(she)備(bei)，即(ji)使有額外增(zeng)加(jia)的(de)設(she)備(bei)可(ke)(ke)能也(ye)陳舊不(bu)(bu)堪(kan)，新增(zeng)加(jia)設(she)備(bei)損(sun)失險(xian)投保(bao)(bao)的(de)必要(yao)(yao)性不(bu)(bu)大。而(er)正是由(you)于車(che)(che)輛陳舊，因(yin)此(ci)自(zi)燃的(de)可(ke)(ke)能性增(zeng)大，投保(bao)(bao)自(zi)燃損(sun)失險(xian)是你最好的(de)選擇。
●?車險(xian)損失險(xian)。
●?第三者責任(ren)險(xian)。
●?全車盜搶險。
●?玻璃單(dan)獨(du)破碎險。
●?他(ta)人惡意(yi)行為損失(shi)險。
●?車上（人員）責任險。
●?無過錯損(sun)失補償險。
推薦說明：
嶄新的(de)(de)(de)(de)(de)靚車在吸(xi)引路(lu)人眼球的(de)(de)(de)(de)(de)同(tong)時，也吸(xi)引了竊(qie)賊(zei)的(de)(de)(de)(de)(de)注意力！所(suo)以(yi)投(tou)(tou)保(bao)(bao)盜搶(qiang)險(xian)(xian)時您(nin)(nin)千萬別猶豫(yu)。對新車，您(nin)(nin)肯定愛護有(you)(you)加，玻(bo)璃(li)上發(fa)(fa)現(xian)有(you)(you)裂紋，或者鄰居孩(hai)子的(de)(de)(de)(de)(de)淘氣(qi)頑皮(pi)，在車身上留下的(de)(de)(de)(de)(de)細微(wei)劃痕，您(nin)(nin)當(dang)然不(bu)能忍受(shou)到(dao)第二(er)天。如果(guo)您(nin)(nin)投(tou)(tou)保(bao)(bao)了玻(bo)璃(li)單(dan)獨破碎險(xian)(xian)和他人惡意行為損失險(xian)(xian)，對于可(ke)能發(fa)(fa)生的(de)(de)(de)(de)(de)這(zhe)種問題(ti)，就(jiu)可(ke)以(yi)由保(bao)(bao)險(xian)(xian)公司(si)為您(nin)(nin)解決，特別是(shi)更換玻(bo)璃(li)將是(shi)一件(jian)輕松的(de)(de)(de)(de)(de)事，您(nin)(nin)只需將車開到(dao)保(bao)(bao)險(xian)(xian)公司(si)特約的(de)(de)(de)(de)(de)玻(bo)璃(li)商(shang)行直接(jie)更換即可(ke)，其它的(de)(de)(de)(de)(de)事都不(bu)需您(nin)(nin)費心(xin)。由于您(nin)(nin)有(you)(you)熟練的(de)(de)(de)(de)(de)駕(jia)駛技能，出險(xian)(xian)概率降低，可(ke)以(yi)不(bu)選(xuan)擇免(mian)賠0，但是(shi)無過錯損失補(bu)償險(xian)(xian)，還是(shi)建議(yi)您(nin)(nin)投(tou)(tou)保(bao)(bao)，以(yi)提高保(bao)(bao)障程度。
●?車險(xian)損失險(xian)。
●?第三者責任(ren)險。
●?自(zi)燃損失險。
●?新(xin)增加設備(bei)損失險。
●?無過錯(cuo)損失(shi)補償(chang)險。
推薦說明：
高(gao)超的(de)駕(jia)駛技能加上一輛(liang)(liang)老車(che)，使您(nin)(nin)(nin)僅僅只需(xu)選擇(ze)最重要(yao)的(de)險(xian)(xian)(xian)別投(tou)保，第三者(zhe)責(ze)任險(xian)(xian)(xian)是(shi)(shi)多(duo)數地方政府規定的(de)強制投(tou)保險(xian)(xian)(xian)別，不投(tou)保該險(xian)(xian)(xian)別，您(nin)(nin)(nin)將(jiang)不能上牌(pai)、年審。雖然是(shi)(shi)輛(liang)(liang)有點擦掛(gua)也不心(xin)(xin)疼的(de)老車(che)，但碰撞(zhuang)后總是(shi)(shi)需(xu)要(yao)修理(li)，投(tou)保車(che)損險(xian)(xian)(xian)后，減少您(nin)(nin)(nin)許多(duo)煩惱事(shi)。老車(che)的(de)油路、電路系統恐怕都不太(tai)可靠，投(tou)保自(zi)燃(ran)損失險(xian)(xian)(xian)，會使您(nin)(nin)(nin)駕(jia)駛時更加放心(xin)(xin)。車(che)與人相比，人更重要(yao)些，因(yin)(yin)此投(tou)保車(che)上人員責(ze)任險(xian)(xian)(xian)還是(shi)(shi)必不可少的(de)。正因(yin)(yin)為老車(che)上路，行駛過程中為防止(zhi)因(yin)(yin)車(che)輛(liang)(liang)本身問題(ti)造成的(de)無過失責(ze)任事(shi)故，您(nin)(nin)(nin)最好選擇(ze)無過錯損失補(bu)償險(xian)(xian)(xian)，提高(gao)保證程度。
在(zai)二手車(che)(che)交易中，一(yi)般(ban)賣方在(zai)出(chu)手時常(chang)常(chang)只剩下快(kuai)到期的車(che)(che)險(xian)(xian)，買方在(zai)接手時也就不得不重(zhong)新考慮投(tou)險(xian)(xian)。除(chu)了交強(qiang)險(xian)(xian)、第(di)三者(zhe)責任險(xian)(xian)等必須的“硬(ying)險(xian)(xian)種”外，一(yi)些彈(dan)性(xing)較大、技術性(xing)較強(qiang)的“軟(ruan)險(xian)(xian)種”的取舍大有學問。
“10萬元的車(che)，即便(bian)縮水(shui)(shui)到(dao)5萬，車(che)損(sun)險(xian)(xian)(xian)(xian)還是在10萬元的基價上(shang)計(ji)算的”，保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公司的張小姐告(gao)訴記者，即便(bian)價值大(da)幅縮水(shui)(shui)，但二(er)手車(che)的車(che)損(sun)險(xian)(xian)(xian)(xian)依然以新車(che)購(gou)置(zhi)價進行投保(bao)和(he)理賠。理論上(shang)說(shuo)，車(che)主(zhu)(zhu)在出險(xian)(xian)(xian)(xian)時可獲(huo)得更高(gao)的理賠，但在實際(ji)操作中(zhong)，大(da)部分二(er)手車(che)車(che)主(zhu)(zhu)對一(yi)(yi)些小擦小碰是忽略不(bu)計(ji)的。業內(nei)人士建議，如果車(che)主(zhu)(zhu)購(gou)買二(er)手車(che)的目的之一(yi)(yi)就是節省使(shi)用成(cheng)本(ben)，那(nei)么車(che)主(zhu)(zhu)可基本(ben)不(bu)用考慮(lv)車(che)損(sun)險(xian)(xian)(xian)(xian)，同樣(yang)，類似于劃(hua)痕險(xian)(xian)(xian)(xian)、玻璃破碎險(xian)(xian)(xian)(xian)等險(xian)(xian)(xian)(xian)種(zhong)，對二(er)手車(che)也意義(yi)不(bu)大(da)。
盜搶險(xian)(xian)基本是新舊車輛都(dou)必需的險(xian)(xian)種，但盜搶險(xian)(xian)與車損險(xian)(xian)不同，其投保與出險(xian)(xian)費用都(dou)是按車輛的即時價(jia)(jia)值計算的，因此車主在(zai)選擇時就必須(xu)考(kao)慮到車價(jia)(jia)縮水的因素。
一般而(er)言，家(jia)用車(che)每月(yue)的(de)(de)折舊大(da)約為(wei)新車(che)購置價的(de)(de)0.6%，年折舊率在(zai)7%左右，而(er)相比起新車(che)，二手(shou)(shou)車(che)價值(zhi)的(de)(de)縮水(shui)(shui)速度更快。“也就是說，投(tou)保(bao)(bao)時(shi)轎車(che)的(de)(de)價值(zhi)為(wei)8萬(wan)元，如果發生盜搶，而(er)屆時(shi)該(gai)車(che)價值(zhi)已縮水(shui)(shui)至6萬(wan)元，保(bao)(bao)險公司的(de)(de)理賠金額也是在(zai)6萬(wan)元的(de)(de)基礎上(shang)再(zai)打8折”，一位業內人士告訴(su)記者，“車(che)主在(zai)為(wei)二手(shou)(shou)車(che)投(tou)保(bao)(bao)時(shi)，最好先對車(che)的(de)(de)價值(zhi)和(he)可能出現的(de)(de)價值(zhi)變(bian)化做一定預估，不(bu)要花冤枉錢。”
購買二(er)手(shou)(shou)車(che)時(shi)，車(che)的性能、車(che)況往(wang)往(wang)是買賣雙(shuang)方討價還價的重(zhong)點，其實，二(er)手(shou)(shou)車(che)的歷(li)史記錄也很“值錢(qian)”。
車輛的歷史記錄是指該車之前的保險賠付(fu)(fu)記(ji)錄，一般而言，一輛(liang)(liang)有賠付(fu)(fu)記(ji)錄的(de)(de)舊(jiu)車(che)的(de)(de)保(bao)費會高于無(wu)賠付(fu)(fu)記(ji)錄的(de)(de)舊(jiu)車(che)，而對于“身家干凈”的(de)(de)車(che)輛(liang)(liang)，保(bao)險公司在(zai)投保(bao)或續保(bao)時(shi)常常會給予一定比例的(de)(de)優惠。因此(ci)，車(che)主在(zai)購(gou)買(mai)(mai)二(er)手(shou)車(che)時(shi)，最好向(xiang)原車(che)主索(suo)要原車(che)保(bao)單(dan)，尤其對于一些不搭售(shou)車(che)險、也(ye)不主動提供險單(dan)的(de)(de)二(er)手(shou)車(che)更(geng)要留心(xin)，或許一不小(xiao)心(xin)，買(mai)(mai)方就得為這輛(liang)(liang)車(che)的(de)(de)“前科”額外(wai)繳(jiao)納一筆保(bao)金。
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