為什么保險公司不賠錢

買了交強車損三者險卻不賠？

保險公司經(jing)常會遇到(dao)這樣一類的糾紛(fen)：車(che)主開車(che)出(chu)了交通事故，重傷(shang)住院(yuan)，因為在(zai)保(bao)險(xian)公司(si)投保(bao)了商業(ye)車(che)險(xian)，于是要求保(bao)險(xian)公司(si)承擔(dan)住院(yuan)所花的醫藥費。

但(dan)是(shi)由于(yu)該車(che)主(zhu)并沒有投保車(che)上人員責(ze)任險，所以保險公司(si)根本不可能賠償，但(dan)是(shi)車(che)主(zhu)認為，自己購買了(le)車(che)損險、第三者責(ze)任險，花了(le)幾千塊，為什么自己卻(que)得不到(dao)賠償。

很顯然車主(zhu)對于車險(xian)是(shi)完(wan)全不了(le)解，無論是(shi)交強險(xian)還是(shi)第三者責任險(xian)都是(shi)用(yong)來賠(pei)別(bie)人的，車損(sun)險(xian)只(zhi)是(shi)用(yong)來賠(pei)車的，四大主(zhu)險(xian)里，只(zhi)有車上人員責任險(xian)是(shi)可(ke)以用(yong)來賠(pei)自己的。

所以，在投保車險的時(shi)候，一定(ding)要搞清楚每個險種的作用，不然理賠的時(shi)候要鬧笑話的。

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第三者責任險不賠親人等

我們經常可以在新聞(wen)中看到(dao)這樣的新聞(wen)報道：《妻(qi)子倒車不慎撞到(dao)丈夫》、《母親倒車碾壓女(nv)兒》......如果(guo)不小(xiao)心(xin)撞到(dao)了(le)自家(jia)人，那(nei)么第三者(zhe)責任險可以賠(pei)償嗎？

費改前是(shi)不能的(de)，因為第三者(zhe)責任險(xian)中的(de)“第三者(zhe)”，一(yi)般指因被(bei)保(bao)險(xian)機動車意外事故遭受人身傷亡或(huo)者(zhe)財產損失的(de)對(dui)方的(de)人。不包括保(bao)險(xian)人、被(bei)保(bao)險(xian)人、本車發生事故時的(de)駕(jia)駛員及(ji)其家庭(ting)成(cheng)員、被(bei)保(bao)險(xian)人的(de)家庭(ting)成(cheng)員。

涉水險并不賠發動機進水

對于涉(she)水險(xian)，其(qi)實我是拒絕(jue)的(de)，說(shuo)實話(hua)真沒什么(me)用，作(zuo)為一個附加(jia)險(xian)，它只(zhi)對發(fa)動機因(yin)(yin)進水而直接導致的(de)損壞(huai)進行賠償(chang)，如果是因(yin)(yin)為皮帶斷裂(lie)、氣門頂了等原因(yin)(yin)造成的(de)發(fa)動機損壞(huai)是不賠償(chang)的(de)。

而且，一般發動機進水(shui)(shui)是(shi)不會導(dao)致損壞(huai)的(de)，除(chu)非你進行二次發動，那發動機是(shi)必壞(huai)無疑，這種(zhong)情況恰恰是(shi)保險(xian)(xian)公司不賠償的(de)情況。再者說(shuo)，涉(she)水(shui)(shui)險(xian)(xian)的(de)賠償也(ye)僅僅是(shi)做個(ge)發動機內部的(de)清(qing)理，根本花(hua)不了(le)幾個(ge)錢，有(you)(you)沒有(you)(you)必要買，大(da)家心里也(ye)該清(qing)楚了(le)吧！

車上丟東西盜搶險也不賠

盜(dao)搶(qiang)險(xian)的全稱叫做“全車(che)(che)盜(dao)搶(qiang)險(xian)”，很多保險(xian)銷(xiao)售會特意(yi)省去全車(che)(che)兩(liang)個(ge)字(zi)，誤(wu)導消(xiao)費者。盜(dao)搶(qiang)險(xian)保的是(shi)(shi)全車(che)(che)，也(ye)就是(shi)(shi)說只有整個(ge)車(che)(che)被盜(dao)，才可(ke)以(yi)通過(guo)盜(dao)搶(qiang)險(xian)進行理(li)賠，如(ru)果只是(shi)(shi)丟個(ge)車(che)(che)轱轆，車(che)(che)上(shang)的錢包被偷了，盜(dao)搶(qiang)險(xian)都是(shi)(shi)不起作用的。

而且(qie)，盜搶險經(jing)常會有一些約定區域(yu)的(de)條款(kuan)，出(chu)了這(zhe)些區域(yu)，就會有相應(ying)的(de)免費率(lv)(lv)，要(yao)是(shi)別人用(yong)車(che)的(de)時候丟的(de)，再增(zeng)加免賠率(lv)(lv)，如果(guo)是(shi)在停車(che)場丟的(de)，先去跟停車(che)場索賠。總之，盜搶險的(de)理(li)賠糾紛也是(shi)特別多，我(wo)經(jing)常不(bu)建議大家投保。

玻璃碎了玻璃單獨破損險不賠？

一(yi)定(ding)要注意(yi)“單獨”這個詞，到(dao)底是(shi)什么意(yi)思呢？舉個例，你高高興興的開車去(qu)上(shang)(shang)班，天上(shang)(shang)突然(ran)掉下(xia)來(lai)一(yi)個花(hua)瓶，正(zheng)好砸(za)在了擋風玻璃上(shang)(shang)，這個時候就可(ke)以賠(pei)；但(dan)是(shi)，如果花(hua)瓶是(shi)先(xian)掉到(dao)了其(qi)他地方然(ran)后再砸(za)到(dao)擋風玻璃上(shang)(shang)，那就只能用(yong)車損險了。

像玻璃(li)碎了這種事，其實(shi)我們只要額外多花30%的(de)維修費就可以(yi)解(jie)決了，買不買玻璃(li)單獨破損險，大家自(zi)己(ji)去權衡。

不計免賠、絕對免賠分清楚

現在的新手司機越(yue)來越(yue)多，為了盡量避免損(sun)失(shi)，很多人(ren)都會買(mai)“不計免賠險”。可是等(deng)到真的出了事故(gu)，人(ren)們發現自(zi)己(ji)還得掏腰包。一(yi)會兒是“不計免賠”，一(yi)會兒又是“絕對免賠”，這(zhe)條款好像有點讓人(ren)摸不著(zhu)頭腦(nao)。

一(yi)個是(shi)(shi)絕對免(mian)(mian)(mian)賠額，一(yi)個是(shi)(shi)免(mian)(mian)(mian)賠率，現在國內的車輛保(bao)險(xian)條款當中，比較(jiao)通行的是(shi)(shi)絕對免(mian)(mian)(mian)賠額1000元，免(mian)(mian)(mian)賠率10％，兩者比較(jiao)以高(gao)者為準。也就是(shi)(shi)說，在這兩個種(zhong)情況下的損失，投保(bao)人需要自己(ji)負擔免(mian)(mian)(mian)賠的那一(yi)部(bu)分。“不(bu)計(ji)免(mian)(mian)(mian)賠”準確的叫(jiao)法是(shi)(shi)“不(bu)計(ji)免(mian)(mian)(mian)賠率特約(yue)險(xian)”。

說成“不計(ji)(ji)免(mian)賠”是(shi)不全面的。比如一輛車(che)出了(le)事故，造成的損失是(shi)2萬元(yuan)，按照10％的免(mian)賠率(lv)，車(che)主需要(yao)(yao)自己負(fu)(fu)擔2000元(yuan)，如果買了(le)這(zhe)種險(xian)，他自己負(fu)(fu)擔的部分就(jiu)不按免(mian)賠率(lv)來計(ji)(ji)算(suan)，而只要(yao)(yao)負(fu)(fu)擔1000元(yuan)的絕對免(mian)賠額就(jiu)可(ke)以了(le)。這(zhe)一方面是(shi)為了(le)降(jiang)低保險(xian)公司的成本(ben)，更重要(yao)(yao)的也(ye)是(shi)要(yao)(yao)增加車(che)主的責任感，加強他們的安(an)全意識。

容易被誤解的車險條款

1、當肇事(shi)車主(zhu)在遭(zao)遇事(shi)故后逃逸，保(bao)險公司(si)是不(bu)(bu)會賠償該車主(zhu)理(li)(li)(li)應承擔(dan)的(de)事(shi)故損失額的(de)。因為逃逸的(de)肇事(shi)車主(zhu)違反交通事(shi)故處理(li)(li)(li)程(cheng)序(xu)，企圖逃避理(li)(li)(li)應承擔(dan)的(de)事(shi)故責任，保(bao)險公司(si)完全(quan)有理(li)(li)(li)由(you)不(bu)(bu)作(zuo)理(li)(li)(li)賠。

2、有些車(che)主由于工作繁忙(mang)，未能按時(shi)續繳保(bao)費，如(ru)果汽(qi)車(che)在這段“車(che)險(xian)真空期內”出險(xian)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)就無(wu)能為力了。畢竟原先保(bao)險(xian)合(he)同終止(zhi)，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)無(wu)法(fa)承(cheng)擔理(li)賠責任，所以車(che)主應及時(shi)續保(bao)車(che)險(xian)，使保(bao)障理(li)賠權(quan)益不受損(sun)失。

3、保(bao)險(xian)(xian)合(he)同中明確規定了車輪(lun)(lun)單獨損(sun)壞是屬于(yu)保(bao)險(xian)(xian)公司免賠(pei)范(fan)圍(wei)(wei)，車輪(lun)(lun)單獨損(sun)壞包括輪(lun)(lun)胎(tai)(tai)和(he)輪(lun)(lun)轂損(sun)壞，所以在(zai)日常車輛出險(xian)(xian)中凡是輪(lun)(lun)胎(tai)(tai)和(he)輪(lun)(lun)轂受損(sun)都不(bu)屬于(yu)保(bao)險(xian)(xian)責(ze)任范(fan)圍(wei)(wei)。但當汽車有(you)因輪(lun)(lun)胎(tai)(tai)爆(bao)裂而導致(zhi)碰撞事(shi)故(gu)，保(bao)險(xian)(xian)公司則給予理賠(pei)，但輪(lun)(lun)胎(tai)(tai)損(sun)失費用仍不(bu)做賠(pei)付。建議夏天(tian)的(de)輪(lun)(lun)胎(tai)(tai)充氣(qi)不(bu)要充得太足，熱脹(zhang)冷縮的(de)作用會導致(zhi)輪(lun)(lun)胎(tai)(tai)氣(qi)壓加大，快(kuai)速(su)行駛時甚(shen)至可能造成爆(bao)胎(tai)(tai)導致(zhi)重大事(shi)故(gu)發生。

4、保險(xian)公(gong)司對于(yu)車主私了(le)事(shi)故(gu)賠償款是(shi)不賠的。由于(yu)缺(que)乏定損單據(ju)，保險(xian)公(gong)司難以(yi)全面了(le)解事(shi)故(gu)過程(cheng)與車主事(shi)故(gu)責任，無(wu)法客觀給予(yu)理(li)賠依據(ju)，不作理(li)賠是(shi)合情(qing)合理(li)的。

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5、通(tong)(tong)常(chang)盜(dao)(dao)搶(qiang)(qiang)險(xian)(xian)的理賠范圍(wei)只(zhi)限于整(zheng)輛汽車被(bei)盜(dao)(dao)搶(qiang)(qiang)，不會對某些汽車零部件(jian)或附(fu)屬設備被(bei)盜(dao)(dao)搶(qiang)(qiang)等狀(zhuang)況給予理賠。因為(wei)保險(xian)(xian)公司需要規避道(dao)德(de)風險(xian)(xian)，避免有些車主故意隱藏某些零部件(jian)，再(zai)以零部件(jian)被(bei)盜(dao)(dao)搶(qiang)(qiang)為(wei)由，通(tong)(tong)過以盜(dao)(dao)搶(qiang)(qiang)險(xian)(xian)索賠而(er)不當獲利(li)。

6、如果汽(qi)車(che)(che)被盜(dao)(dao)搶(qiang)過程中(zhong)，車(che)(che)身留下了盜(dao)(dao)搶(qiang)痕跡，但是汽(qi)車(che)(che)并未被盜(dao)(dao)走，那么對于車(che)(che)身因盜(dao)(dao)搶(qiang)而造(zao)成(cheng)的(de)損失，如車(che)(che)門被撬等現象(xiang)，也不屬于盜(dao)(dao)搶(qiang)險的(de)理(li)賠范圍。

7、車上(shang)人員責(ze)任險的(de)(de)理賠范圍(wei)基(ji)本限于汽車發生意外事故時，導致(zhi)車內人員或車體上(shang)人員或者是正(zheng)在上(shang)下(xia)車的(de)(de)人員受傷(shang)。這跟(gen)費改之前只賠付車上(shang)人員，不(bu)賠付下(xia)車人員是不(bu)一(yi)樣(yang)的(de)(de)。

交通車險理賠注意事項

1、不要隨(sui)意包攬事故責任

有(you)的(de)車主(zhu)認為有(you)保(bao)險(xian)公(gong)司(si)(si)賠付，因此(ci)將(jiang)所有(you)的(de)責任(ren)全部承擔。實(shi)際上，保(bao)險(xian)公(gong)司(si)(si)根據車主(zhu)承擔的(de)責任(ren)輕重(zhong)制(zhi)定了(le)不(bu)同的(de)賠付比例。

2、切忌先修(xiu)理后報銷

一些車(che)主(zhu)在出(chu)險(xian)(xian)后為(wei)了節省(sheng)時間和麻煩先找修理廠，修完車(che)后再找保(bao)險(xian)(xian)公司(si)報銷費用。實際上，車(che)主(zhu)如果不向(xiang)保(bao)險(xian)(xian)公司(si)報案就(jiu)開(kai)始修理車(che)輛(liang)，在理賠時保(bao)險(xian)(xian)公司(si)認為(wei)修理費用高(gao)出(chu)定損的(de)費用，差額部分將由車(che)主(zhu)自己(ji)承擔。

3、委(wei)托修理(li)廠理(li)賠需慎重

一些(xie)車主(zhu)為(wei)了(le)方便，發生事故后不(bu)與保(bao)(bao)險公(gong)司直接聯系(xi)，而(er)(er)是將理(li)賠(pei)委托給較為(wei)熟悉的修理(li)廠。此行為(wei)風險很大，有的修理(li)廠會(hui)讓車主(zhu)走(zou)一些(xie)“歪(wai)門(men)邪(xie)道”以達到賠(pei)付目(mu)的，而(er)(er)這些(xie)“歪(wai)門(men)邪(xie)道”如(ru)果被保(bao)(bao)險公(gong)司查實(shi)，車主(zhu)不(bu)但需要自己承(cheng)擔責任(ren)，還(huan)會(hui)在保(bao)(bao)險公(gong)司留(liu)下不(bu)良記錄。

4、不計免(mian)賠范圍(wei)有限制

即使投保了不計免賠險，車主不一定就能獲得全額理賠。保險公司為了防范(fan)道德風險(xian)，會對(dui)一(yi)些特(te)定的(de)事(shi)故定出(chu)單獨的(de)免(mian)賠(pei)率(lv)，這(zhe)些免(mian)賠(pei)率(lv)不屬于(yu)不計(ji)免(mian)賠(pei)范(fan)圍(wei)。如多次出(chu)險(xian)、超范(fan)圍(wei)行(xing)駛(shi)和理(li)賠(pei)證件不全等(deng)(deng)，保險(xian)公司一(yi)般會加扣免(mian)賠(pei)率(lv)。不計(ji)免(mian)賠(pei)險(xian)是附加險(xian)，主要針對(dui)車損險(xian)和第三(san)者責(ze)任險(xian)等(deng)(deng)主險(xian)，對(dui)于(yu)自燃險(xian)、玻璃(li)單獨破(po)損險(xian)等(deng)(deng)附加險(xian)，不計(ji)免(mian)賠(pei)險(xian)并不起作用。