為什么保險公司不賠錢

買(mai)了交強車損三者險卻不賠？

保險公司經常會遇到這樣一類的糾(jiu)紛：車(che)(che)主開(kai)車(che)(che)出了交通事故，重傷(shang)住院(yuan)(yuan)，因為在保(bao)險(xian)(xian)公司投保(bao)了商業車(che)(che)險(xian)(xian)，于是要求保(bao)險(xian)(xian)公司承擔住院(yuan)(yuan)所花的醫藥費。

但(dan)(dan)是(shi)由于該車主并沒(mei)有投保(bao)車上(shang)人員責(ze)任(ren)險，所以保(bao)險公司根本不(bu)(bu)可能賠(pei)償，但(dan)(dan)是(shi)車主認(ren)為(wei)，自(zi)己(ji)購買了車損險、第三者責(ze)任(ren)險，花(hua)了幾千塊，為(wei)什(shen)么自(zi)己(ji)卻(que)得不(bu)(bu)到賠(pei)償。

很顯(xian)然(ran)車(che)主(zhu)對于車(che)險是完(wan)全不了(le)解，無論是交(jiao)強險還是第三(san)者(zhe)責任(ren)險都是用來賠別(bie)人的，車(che)損險只是用來賠車(che)的，四(si)大主(zhu)險里，只有車(che)上人員責任(ren)險是可(ke)以用來賠自己的。

所以，在投保車險(xian)的時候，一定要搞(gao)清楚每(mei)個險(xian)種的作用，不然理賠的時候要鬧(nao)笑(xiao)話的。

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第三者責任險不賠親人等

我們(men)經常(chang)可(ke)以(yi)在新聞中看到(dao)這樣的新聞報道：《妻子倒車不(bu)慎(shen)撞到(dao)丈夫》、《母親倒車碾壓女(nv)兒》......如果不(bu)小心撞到(dao)了自家人(ren)，那么第三者責任險可(ke)以(yi)賠(pei)償嗎(ma)？

費(fei)改前是不能的(de)，因為第(di)三者(zhe)(zhe)責任險(xian)中的(de)“第(di)三者(zhe)(zhe)”，一般指因被保(bao)險(xian)機(ji)動車(che)意外事(shi)故(gu)遭受(shou)人(ren)身傷亡(wang)或者(zhe)(zhe)財(cai)產損失的(de)對方(fang)的(de)人(ren)。不包括保(bao)險(xian)人(ren)、被保(bao)險(xian)人(ren)、本車(che)發生事(shi)故(gu)時的(de)駕(jia)駛員及(ji)其(qi)家庭成員、被保(bao)險(xian)人(ren)的(de)家庭成員。

涉水險并不賠發動機進水

對于涉水險(xian)，其實(shi)我是拒絕的(de)(de)，說實(shi)話真沒(mei)什么用，作為一個附加(jia)險(xian)，它只對發(fa)動機因進水而直接導致(zhi)的(de)(de)損壞進行賠(pei)償(chang)，如果(guo)是因為皮帶斷裂、氣門(men)頂了(le)等原(yuan)因造(zao)成的(de)(de)發(fa)動機損壞是不賠(pei)償(chang)的(de)(de)。

而且(qie)，一般(ban)發動(dong)機(ji)進水是不(bu)(bu)會導致損(sun)壞的(de)，除非你進行二次發動(dong)，那發動(dong)機(ji)是必壞無疑，這(zhe)種(zhong)情況恰恰是保(bao)險(xian)(xian)公司不(bu)(bu)賠償(chang)的(de)情況。再者說，涉水險(xian)(xian)的(de)賠償(chang)也(ye)僅僅是做個發動(dong)機(ji)內(nei)部的(de)清理(li)，根本花不(bu)(bu)了幾(ji)個錢，有(you)沒有(you)必要買，大(da)家心(xin)里也(ye)該清楚了吧！

車上丟東西盜搶險也不賠

盜搶險(xian)(xian)(xian)(xian)的全(quan)(quan)稱(cheng)叫做(zuo)“全(quan)(quan)車盜搶險(xian)(xian)(xian)(xian)”，很多保險(xian)(xian)(xian)(xian)銷售會(hui)特意(yi)省去全(quan)(quan)車兩(liang)個字，誤導消(xiao)費者。盜搶險(xian)(xian)(xian)(xian)保的是全(quan)(quan)車，也就是說只有整個車被盜，才(cai)可以(yi)通(tong)過盜搶險(xian)(xian)(xian)(xian)進行理賠(pei)，如果(guo)只是丟個車轱(gu)轆，車上的錢(qian)包被偷了，盜搶險(xian)(xian)(xian)(xian)都是不起作用的。

而且，盜搶險(xian)經(jing)常會(hui)有一些(xie)約(yue)定區域的條款，出了(le)這些(xie)區域，就(jiu)會(hui)有相(xiang)應的免費(fei)率，要是(shi)別(bie)人用車的時候丟的，再增加(jia)免賠(pei)(pei)率，如果是(shi)在停(ting)車場丟的，先去跟停(ting)車場索賠(pei)(pei)。總之，盜搶險(xian)的理(li)賠(pei)(pei)糾紛也(ye)是(shi)特別(bie)多，我經(jing)常不建議大家(jia)投保。

玻璃碎了玻璃單獨破損險不賠？

一定要注意“單(dan)獨”這(zhe)(zhe)個詞，到底是(shi)什么意思呢？舉個例，你高高興興的(de)開車去上班，天上突然掉下來一個花(hua)瓶，正好砸在了(le)擋風(feng)玻璃上，這(zhe)(zhe)個時候就可以賠(pei)；但是(shi)，如果花(hua)瓶是(shi)先(xian)掉到了(le)其他地方然后再砸到擋風(feng)玻璃上，那就只能用車損險了(le)。

像玻璃(li)碎了(le)這種事(shi)，其實我們只要額(e)外多花30%的維修(xiu)費就可以解決了(le)，買不買玻璃(li)單獨破損險(xian)，大家自己去權衡。

不計免賠、絕對免賠分清楚

現(xian)在的新手(shou)司機(ji)越來越多(duo)，為了盡量避免損失，很多(duo)人都會(hui)買(mai)“不計(ji)免賠險(xian)”。可是(shi)等(deng)到真的出了事故，人們發(fa)現(xian)自己還得掏腰(yao)包。一(yi)會(hui)兒是(shi)“不計(ji)免賠”，一(yi)會(hui)兒又是(shi)“絕對免賠”，這條(tiao)款好像有點(dian)讓人摸不著頭腦(nao)。

一(yi)個是(shi)絕(jue)對免(mian)賠(pei)額，一(yi)個是(shi)免(mian)賠(pei)率(lv)，現在(zai)國(guo)內的(de)車輛保險條款當(dang)中，比(bi)較通行的(de)是(shi)絕(jue)對免(mian)賠(pei)額1000元，免(mian)賠(pei)率(lv)10％，兩者比(bi)較以高者為準。也(ye)就是(shi)說，在(zai)這兩個種情況下的(de)損失(shi)，投保人需要自己負擔免(mian)賠(pei)的(de)那一(yi)部(bu)分。“不(bu)計免(mian)賠(pei)”準確的(de)叫法(fa)是(shi)“不(bu)計免(mian)賠(pei)率(lv)特約險”。

說(shuo)成(cheng)“不(bu)計(ji)免賠(pei)”是不(bu)全面(mian)(mian)的(de)。比如(ru)一輛車出了(le)事故(gu)，造成(cheng)的(de)損失是2萬元(yuan)(yuan)，按(an)照10％的(de)免賠(pei)率，車主(zhu)需(xu)要自己負擔2000元(yuan)(yuan)，如(ru)果買了(le)這(zhe)種(zhong)險(xian)，他自己負擔的(de)部(bu)分就(jiu)不(bu)按(an)免賠(pei)率來(lai)計(ji)算，而只要負擔1000元(yuan)(yuan)的(de)絕(jue)對免賠(pei)額就(jiu)可以(yi)了(le)。這(zhe)一方面(mian)(mian)是為了(le)降低保險(xian)公司的(de)成(cheng)本，更重(zhong)要的(de)也是要增加(jia)(jia)車主(zhu)的(de)責任感，加(jia)(jia)強(qiang)他們的(de)安全意識。

容易被誤解的車險條款

1、當肇事(shi)車(che)主在遭遇事(shi)故后(hou)逃(tao)逸，保(bao)險公(gong)司是不(bu)(bu)會(hui)賠償該車(che)主理(li)(li)(li)應承(cheng)擔的(de)(de)(de)事(shi)故損失(shi)額的(de)(de)(de)。因為逃(tao)逸的(de)(de)(de)肇事(shi)車(che)主違反交通(tong)事(shi)故處(chu)理(li)(li)(li)程序(xu)，企圖(tu)逃(tao)避理(li)(li)(li)應承(cheng)擔的(de)(de)(de)事(shi)故責任(ren)，保(bao)險公(gong)司完全有(you)理(li)(li)(li)由(you)不(bu)(bu)作理(li)(li)(li)賠。

2、有些車(che)(che)主由于工作(zuo)繁忙，未能按時續(xu)繳保(bao)(bao)費，如果(guo)汽車(che)(che)在這段“車(che)(che)險(xian)真空期內”出(chu)險(xian)，保(bao)(bao)險(xian)公司就無(wu)能為力(li)了。畢竟原先保(bao)(bao)險(xian)合同終止，保(bao)(bao)險(xian)公司無(wu)法(fa)承擔理賠責任，所(suo)以車(che)(che)主應及時續(xu)保(bao)(bao)車(che)(che)險(xian)，使保(bao)(bao)障理賠權益不受(shou)損失。

3、保(bao)險(xian)(xian)合(he)同(tong)中明確規定(ding)了車(che)輪(lun)單獨(du)損壞是屬于保(bao)險(xian)(xian)公司(si)免賠范(fan)(fan)圍，車(che)輪(lun)單獨(du)損壞包括(kuo)輪(lun)胎(tai)和輪(lun)轂損壞，所以在日常(chang)車(che)輛出(chu)險(xian)(xian)中凡是輪(lun)胎(tai)和輪(lun)轂受損都不(bu)屬于保(bao)險(xian)(xian)責任范(fan)(fan)圍。但(dan)(dan)當汽車(che)有(you)因(yin)輪(lun)胎(tai)爆裂(lie)而導致碰撞事故(gu)(gu)，保(bao)險(xian)(xian)公司(si)則給予理賠，但(dan)(dan)輪(lun)胎(tai)損失(shi)費(fei)用仍不(bu)做(zuo)賠付。建議夏(xia)天(tian)的輪(lun)胎(tai)充氣(qi)(qi)不(bu)要充得太足，熱脹(zhang)冷(leng)縮的作用會導致輪(lun)胎(tai)氣(qi)(qi)壓加大，快速行駛時甚至可能(neng)造成爆胎(tai)導致重(zhong)大事故(gu)(gu)發生。

4、保險公司(si)對(dui)于車(che)主私了事故(gu)賠(pei)(pei)償(chang)款是(shi)不(bu)(bu)賠(pei)(pei)的。由于缺乏(fa)定損(sun)單據，保險公司(si)難以全面(mian)了解(jie)事故(gu)過程(cheng)與(yu)車(che)主事故(gu)責任，無法客觀給予理賠(pei)(pei)依據，不(bu)(bu)作理賠(pei)(pei)是(shi)合(he)情合(he)理的。

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5、通(tong)常盜(dao)搶險的理賠范圍只限于整輛(liang)汽車(che)被(bei)盜(dao)搶，不(bu)會(hui)對(dui)某些汽車(che)零部(bu)(bu)件或附屬(shu)設備被(bei)盜(dao)搶等狀況給(gei)予理賠。因為(wei)保(bao)險公司需要(yao)規避道德風險，避免有些車(che)主故意隱藏(zang)某些零部(bu)(bu)件，再(zai)以零部(bu)(bu)件被(bei)盜(dao)搶為(wei)由，通(tong)過以盜(dao)搶險索賠而不(bu)當獲利。

6、如果汽(qi)車(che)被盜(dao)搶過程中，車(che)身(shen)留下了盜(dao)搶痕跡(ji)，但是汽(qi)車(che)并未被盜(dao)走(zou)，那么對于(yu)車(che)身(shen)因盜(dao)搶而(er)造成的(de)損失，如車(che)門被撬等現象(xiang)，也不屬(shu)于(yu)盜(dao)搶險的(de)理賠范圍。

7、車(che)上人(ren)(ren)員(yuan)(yuan)(yuan)責任(ren)險的(de)理賠范圍基(ji)本限于汽車(che)發(fa)生意(yi)外事故時(shi)，導致車(che)內人(ren)(ren)員(yuan)(yuan)(yuan)或(huo)車(che)體上人(ren)(ren)員(yuan)(yuan)(yuan)或(huo)者(zhe)是(shi)(shi)正在上下車(che)的(de)人(ren)(ren)員(yuan)(yuan)(yuan)受傷。這跟費改之前只賠付(fu)車(che)上人(ren)(ren)員(yuan)(yuan)(yuan)，不賠付(fu)下車(che)人(ren)(ren)員(yuan)(yuan)(yuan)是(shi)(shi)不一樣的(de)。

交通車險理賠注意事項

1、不要(yao)隨(sui)意包攬事(shi)故責任

有(you)的車(che)主(zhu)認為有(you)保險(xian)公司賠(pei)付，因此將所有(you)的責任(ren)(ren)全部承擔(dan)。實際上，保險(xian)公司根據車(che)主(zhu)承擔(dan)的責任(ren)(ren)輕重制定了不同的賠(pei)付比例。

2、切忌先修理后(hou)報銷

一(yi)些車(che)主在出(chu)險后為(wei)了節省時間和麻煩先找(zhao)修(xiu)理(li)(li)廠(chang)，修(xiu)完(wan)車(che)后再找(zhao)保險公(gong)(gong)司(si)報銷費用(yong)。實(shi)際上，車(che)主如果不(bu)向保險公(gong)(gong)司(si)報案就(jiu)開始修(xiu)理(li)(li)車(che)輛，在理(li)(li)賠時保險公(gong)(gong)司(si)認(ren)為(wei)修(xiu)理(li)(li)費用(yong)高出(chu)定損的費用(yong)，差(cha)額部分將由車(che)主自(zi)己承擔。

3、委托修理(li)廠(chang)理(li)賠需慎重

一些車(che)主為了方(fang)便，發生事故后不(bu)(bu)與保(bao)險(xian)公(gong)司直接聯系，而是將理(li)賠(pei)委托給(gei)較為熟(shu)悉的修(xiu)理(li)廠。此行為風險(xian)很(hen)大(da)，有的修(xiu)理(li)廠會讓車(che)主走一些“歪門邪道(dao)”以達到賠(pei)付目的，而這些“歪門邪道(dao)”如果(guo)被保(bao)險(xian)公(gong)司查實，車(che)主不(bu)(bu)但需(xu)要自己承擔責任，還會在保(bao)險(xian)公(gong)司留下不(bu)(bu)良記錄。

4、不計(ji)免賠范圍(wei)有限(xian)制(zhi)

即使投保了不計免賠險，車主不一定就能獲得全額理賠。保險公司為了(le)防范道德風(feng)險(xian)(xian)，會(hui)(hui)對(dui)一些(xie)特定(ding)的(de)事故(gu)定(ding)出單獨(du)的(de)免(mian)賠(pei)率(lv)，這些(xie)免(mian)賠(pei)率(lv)不(bu)屬于(yu)不(bu)計免(mian)賠(pei)范圍。如多次出險(xian)(xian)、超范圍行(xing)駛和(he)(he)理賠(pei)證件不(bu)全等，保險(xian)(xian)公司一般(ban)會(hui)(hui)加(jia)扣免(mian)賠(pei)率(lv)。不(bu)計免(mian)賠(pei)險(xian)(xian)是附加(jia)險(xian)(xian)，主要(yao)針對(dui)車損(sun)險(xian)(xian)和(he)(he)第三者責任險(xian)(xian)等主險(xian)(xian)，對(dui)于(yu)自燃險(xian)(xian)、玻璃單獨(du)破損(sun)險(xian)(xian)等附加(jia)險(xian)(xian)，不(bu)計免(mian)賠(pei)險(xian)(xian)并(bing)不(bu)起作用(yong)。