如何選擇適合的車險

現在，汽車已由舊時王謝堂前(qian)燕(yan)，飛入(ru)尋常百姓家。為愛車(che)(che)購買一(yi)份(fen)合適的(de)保(bao)險(xian)(xian)也是每個車(che)(che)主朋(peng)友必須要考慮的(de)。但如何買保(bao)險(xian)(xian)，怎樣選擇保(bao)險(xian)(xian)公司和保(bao)險(xian)(xian)產品才算經濟實惠？

1、比價格?巧搭配

通常來說，選擇險種越(yue)多保費越(yue)高，因(yin)此學會合理搭配(pei)，才是明(ming)智(zhi)之(zhi)舉。

交(jiao)強險(xian)(xian)(xian)是必買險(xian)(xian)(xian)種，商業(ye)險(xian)(xian)(xian)就可以酌情選擇了。商業(ye)險(xian)(xian)(xian)主要包括(kuo)：機動車(che)(che)(che)損失保(bao)險(xian)(xian)(xian)、第三者責任險(xian)(xian)(xian)、盜搶險(xian)(xian)(xian)、車(che)(che)(che)上人員險(xian)(xian)(xian)、劃痕險(xian)(xian)(xian)等。根據車(che)(che)(che)主的駕駛(shi)經驗、愛車(che)(che)(che)存放地方、行車(che)(che)(che)環境等因素可以選擇自己需要的險(xian)(xian)(xian)種。

例如，大多新(xin)手(shou)駕駛經驗少(shao)，僅投(tou)保(bao)交(jiao)強險顯然不夠(gou)。因此，投(tou)保(bao)產(chan)品自然是越(yue)全越(yue)好，尤其是車(che)身(shen)劃痕險，可(ke)以(yi)很好地彌補新(xin)手(shou)上(shang)路刮蹭(ceng)多而造成的車(che)身(shen)損失(shi)。而對于(yu)有車(che)庫，居住地治(zhi)安條件較(jiao)好的客戶，盜(dao)搶險便可(ke)以(yi)選(xuan)擇性(xing)投(tou)保(bao)，這樣就可(ke)以(yi)節省(sheng)保(bao)險費(fei)用支出。

車(che)輛使(shi)用的(de)(de)(de)情況(kuang)也是決定(ding)買(mai)什么(me)保險(xian)(xian)的(de)(de)(de)重要因素(su)，如(ru)果是營業性的(de)(de)(de)貨車(che)，就要多(duo)考(kao)慮(lv)(lv)一些三責險(xian)(xian)較高(gao)保額方面(mian)的(de)(de)(de)需求；如(ru)果是企業、機關的(de)(de)(de)車(che)輛在單位財務條件允許(xu)的(de)(de)(de)情況(kuang)下可(ke)(ke)以考(kao)慮(lv)(lv)多(duo)一些實際需要的(de)(de)(de)附加險(xian)(xian)種；如(ru)經常行駛雨水多(duo)路(lu)段的(de)(de)(de)車(che)主，可(ke)(ke)考(kao)慮(lv)(lv)發動機涉水損失(shi)險(xian)(xian)；汽車(che)新增(zeng)加了設備，可(ke)(ke)考(kao)慮(lv)(lv)購買(mai)新增(zeng)設備損失(shi)險(xian)(xian)；而不(bu)計免賠額(率(lv))附加險(xian)(xian)，一般是所有(you)車(che)主都必須投保的(de)(de)(de)，這可(ke)(ke)以幫助車(che)主省(sheng)不(bu)少錢。

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2、比服務?比時效?求質量

保險公司的服務質量高低直接決定了客戶在理賠時獲得的權益，所以咨詢、預約、報案、投訴、救援和回訪等多種服務項目質量的好壞也是選擇保險公司時需要考慮的。很多客戶投保時往往比較注重老牌公司，而根據市場情況顯示，許多新興公司較傳統公司往往更注重品牌建設與服務品質。比如，天津保監局曾對當地市場的保險公司服務(wu)情況進行了(le)公示，許多(duo)新(xin)保險公司的(de)服務(wu)質(zhi)量都(dou)名(ming)列前茅(mao)。所以車主朋(peng)(peng)友在選(xuan)(xuan)擇保險公司時可多(duo)向朋(peng)(peng)友詢問，并注意了(le)解當(dang)地(di)保險監管(guan)機構的(de)信息公示，將有利于您(nin)做出選(xuan)(xuan)擇。

溫馨提示：目前保險市場上保險(xian)產品(pin)種類繁多，廣大車主更要慧眼分辨。而(er)選擇(ze)(ze)一家服務好(hao)的(de)保險(xian)公司也是保障車主權益的(de)重要基礎。投保時的(de)選擇(ze)(ze)不(bu)同(tong)，很可能導(dao)致理賠結果不(bu)同(tong)，所以一定要多看、多問、多聽，再根據自(zi)己(ji)的(de)實際情況做出選擇(ze)(ze)。

新手開新車

●?車險(xian)損失險(xian)。

●?第三者責(ze)任(ren)險。

●?全車盜搶(qiang)險。

●?玻(bo)璃單獨破碎險。

●?他人惡意(yi)行為損失(shi)險(xian)。

●?車(che)上（人員(yuan)）責任險。

●?免賠率0。

推薦說明：

駕(jia)駛(shi)屬于自己的新(xin)車(che)到處兜風，當然很愉快。但(dan)千萬別忘記了(le)自己的駕(jia)駛(shi)技能還有(you)待于提高，除了(le)?謹慎(shen)駕(jia)駛(shi)外，重(zhong)要的是給您的愛車(che)一(yi)份全面的保(bao)障。除新(xin)車(che)發生自燃(ran)的可能性較小，可以(yi)不予(yu)投保(bao)自燃(ran)?損(sun)失險(xian)以(yi)外，其(qi)它險(xian)別是新(xin)手開(kai)新(xin)車(che)所必須考慮投保(bao)的內(nei)容，其(qi)中三者責任險(xian)最好投保(bao)較高的賠償限額(e)。

新手開老車

●?車險損失險。

●?第三者(zhe)責(ze)任險。

●?自燃損(sun)失險。

●?車上（人員）責任險。

●?免賠率0。

推薦說明：

“開輛老(lao)車(che)(che)練(lian)手藝，即使有(you)點擦掛(gua)也不(bu)心疼。”這種想(xiang)法(fa)雖說(shuo)有(you)一定道理，但(dan)是(shi)車(che)(che)禍猛于(yu)(yu)虎，安全意識可(ke)(ke)別因為開老(lao)車(che)(che)而松(song)懈，投(tou)保時還(huan)是(shi)要盡量保足保全。由(you)于(yu)(yu)小偷(tou)很少光顧老(lao)舊(jiu)(jiu)車(che)(che)輛，盜搶險(xian)就(jiu)不(bu)推(tui)薦(jian)了，老(lao)車(che)(che)的(de)(de)(de)玻璃上(shang)裂條縫(feng)，只(zhi)要不(bu)影響駕駛，將(jiang)就(jiu)一下(xia)也可(ke)(ke)以，因此玻璃單(dan)獨破(po)碎險(xian)也可(ke)(ke)以不(bu)保，至于(yu)(yu)舊(jiu)(jiu)車(che)(che)上(shang)的(de)(de)(de)設(she)備，即使有(you)額外增(zeng)加的(de)(de)(de)設(she)備可(ke)(ke)能也陳舊(jiu)(jiu)不(bu)堪，新增(zeng)加設(she)備損(sun)失(shi)險(xian)投(tou)保的(de)(de)(de)必要性不(bu)大。而正(zheng)是(shi)由(you)于(yu)(yu)車(che)(che)輛陳舊(jiu)(jiu)，因此自燃的(de)(de)(de)可(ke)(ke)能性增(zeng)大，投(tou)保自燃損(sun)失(shi)險(xian)是(shi)你最好的(de)(de)(de)選擇。

老手開新車

●?車險(xian)損失險(xian)。

●?第三者責任險。

●?全(quan)車盜(dao)搶險(xian)。

●?玻璃單獨破碎(sui)險。

●?他(ta)人惡意(yi)行為損失險(xian)。

●?車上（人員）責任險。

●?無過錯損失補償險(xian)。

推薦說明：

嶄(zhan)新的(de)靚(jing)車在吸引(yin)路(lu)人(ren)(ren)眼球的(de)同時，也吸引(yin)了竊賊的(de)注意力(li)！所以投(tou)保(bao)盜搶險時您(nin)(nin)千萬別猶豫。對新車，您(nin)(nin)肯(ken)定愛(ai)護(hu)有(you)加(jia)，玻璃上(shang)發(fa)(fa)現有(you)裂紋，或(huo)者鄰居孩子的(de)淘氣頑(wan)皮，在車身上(shang)留下的(de)細微劃(hua)痕，您(nin)(nin)當然不能忍(ren)受到第二天。如(ru)果您(nin)(nin)投(tou)保(bao)了玻璃單獨破碎險和他(ta)人(ren)(ren)惡意行為損失(shi)險，對于(yu)(yu)可能發(fa)(fa)生的(de)這種(zhong)問(wen)題(ti)，就可以由保(bao)險公(gong)司(si)為您(nin)(nin)解(jie)決，特別是(shi)更換玻璃將是(shi)一件(jian)輕松的(de)事，您(nin)(nin)只需將車開到保(bao)險公(gong)司(si)特約的(de)玻璃商行直接更換即可，其它的(de)事都不需您(nin)(nin)費心。由于(yu)(yu)您(nin)(nin)有(you)熟練的(de)駕(jia)駛技能，出險概率降(jiang)低(di)，可以不選擇免賠0，但是(shi)無過錯損失(shi)補償險，還(huan)是(shi)建議您(nin)(nin)投(tou)保(bao)，以提高保(bao)障程度。

老手開老車

●?車險(xian)(xian)損失險(xian)(xian)。

●?第三者責任險(xian)。

●?自燃損失險。

●?新增加(jia)設(she)備損失險(xian)。

●?無過(guo)錯(cuo)損失(shi)補償險。

推薦說明：

高超的駕(jia)駛(shi)(shi)技能加上一輛老車(che)(che)(che)，使(shi)您(nin)僅僅只(zhi)需選擇最(zui)重(zhong)要的險(xian)(xian)(xian)別(bie)(bie)投(tou)(tou)保(bao)，第三者責(ze)(ze)任險(xian)(xian)(xian)是多數地(di)方政府規定的強制投(tou)(tou)保(bao)險(xian)(xian)(xian)別(bie)(bie)，不(bu)投(tou)(tou)保(bao)該(gai)險(xian)(xian)(xian)別(bie)(bie)，您(nin)將不(bu)能上牌(pai)、年審。雖然是輛有點擦掛(gua)也(ye)不(bu)心(xin)疼的老車(che)(che)(che)，但碰撞后總是需要修(xiu)理，投(tou)(tou)保(bao)車(che)(che)(che)損(sun)(sun)險(xian)(xian)(xian)后，減少您(nin)許多煩惱事。老車(che)(che)(che)的油路、電(dian)路系統恐怕都不(bu)太可靠(kao)，投(tou)(tou)保(bao)自燃(ran)損(sun)(sun)失險(xian)(xian)(xian)，會使(shi)您(nin)駕(jia)駛(shi)(shi)時(shi)更加放(fang)心(xin)。車(che)(che)(che)與人相比，人更重(zhong)要些，因(yin)此投(tou)(tou)保(bao)車(che)(che)(che)上人員責(ze)(ze)任險(xian)(xian)(xian)還是必不(bu)可少的。正因(yin)為老車(che)(che)(che)上路，行駛(shi)(shi)過程中為防止因(yin)車(che)(che)(che)輛本身問題(ti)造成的無(wu)過失責(ze)(ze)任事故，您(nin)最(zui)好選擇無(wu)過錯損(sun)(sun)失補償險(xian)(xian)(xian)，提高保(bao)證程度。

二手車投保：“軟險種”取舍有道

在(zai)二手(shou)(shou)車(che)交(jiao)易中(zhong)，一般賣方在(zai)出手(shou)(shou)時常常只剩下快到期的車(che)險(xian)，買(mai)方在(zai)接(jie)手(shou)(shou)時也就不得不重新考慮投險(xian)。除了交(jiao)強(qiang)險(xian)、第(di)三者(zhe)責(ze)任險(xian)等必須的“硬險(xian)種”外(wai)，一些彈性(xing)較大、技術性(xing)較強(qiang)的“軟險(xian)種”的取(qu)舍大有學問(wen)。

新車保險費養舊車

“10萬(wan)元(yuan)的(de)(de)(de)車(che)(che)(che)(che)，即便縮水到5萬(wan)，車(che)(che)(che)(che)損(sun)險還(huan)是在(zai)10萬(wan)元(yuan)的(de)(de)(de)基價上(shang)計(ji)算的(de)(de)(de)”，保險公司(si)的(de)(de)(de)張小姐告訴記者，即便價值大幅縮水，但(dan)二手車(che)(che)(che)(che)的(de)(de)(de)車(che)(che)(che)(che)損(sun)險依然(ran)以新車(che)(che)(che)(che)購(gou)置(zhi)價進行(xing)投保和理賠(pei)。理論(lun)上(shang)說，車(che)(che)(che)(che)主(zhu)(zhu)在(zai)出(chu)險時可獲得更高的(de)(de)(de)理賠(pei)，但(dan)在(zai)實際操作中(zhong)，大部(bu)分二手車(che)(che)(che)(che)車(che)(che)(che)(che)主(zhu)(zhu)對一(yi)些小擦小碰是忽(hu)略(lve)不(bu)(bu)計(ji)的(de)(de)(de)。業內人士建議，如果車(che)(che)(che)(che)主(zhu)(zhu)購(gou)買二手車(che)(che)(che)(che)的(de)(de)(de)目的(de)(de)(de)之一(yi)就是節省使用成本，那么(me)車(che)(che)(che)(che)主(zhu)(zhu)可基本不(bu)(bu)用考(kao)慮車(che)(che)(che)(che)損(sun)險，同(tong)樣，類似于(yu)劃痕(hen)險、玻璃破碎險等險種，對二手車(che)(che)(che)(che)也意義不(bu)(bu)大。

車價縮水提前考慮

盜搶險基本是(shi)(shi)新舊車輛都(dou)必需的險種，但盜搶險與(yu)車損險不同，其投保與(yu)出險費用都(dou)是(shi)(shi)按(an)車輛的即時(shi)價(jia)值計算的，因此車主在選(xuan)擇(ze)時(shi)就(jiu)必須考慮(lv)到車價(jia)縮水的因素。

一般而言，家(jia)用車(che)(che)每月的(de)(de)(de)折舊大約為新車(che)(che)購置價(jia)(jia)(jia)的(de)(de)(de)0.6%，年折舊率在7%左右(you)，而相比起新車(che)(che)，二手(shou)車(che)(che)價(jia)(jia)(jia)值(zhi)的(de)(de)(de)縮(suo)水(shui)速度更快。“也(ye)就是(shi)說，投(tou)保(bao)時(shi)轎車(che)(che)的(de)(de)(de)價(jia)(jia)(jia)值(zhi)為8萬元，如(ru)果發生盜搶，而屆時(shi)該車(che)(che)價(jia)(jia)(jia)值(zhi)已縮(suo)水(shui)至(zhi)6萬元，保(bao)險公司的(de)(de)(de)理賠金額也(ye)是(shi)在6萬元的(de)(de)(de)基(ji)礎上(shang)再(zai)打8折”，一位業內人(ren)士告(gao)訴記者，“車(che)(che)主在為二手(shou)車(che)(che)投(tou)保(bao)時(shi)，最好先(xian)對車(che)(che)的(de)(de)(de)價(jia)(jia)(jia)值(zhi)和可能出現的(de)(de)(de)價(jia)(jia)(jia)值(zhi)變化做(zuo)一定預(yu)估，不(bu)要(yao)花冤枉錢。”

歷史記錄不容忽視

購(gou)買二(er)(er)手車(che)(che)時，車(che)(che)的(de)性能、車(che)(che)況往往是(shi)買賣雙(shuang)方討(tao)價(jia)還價(jia)的(de)重點，其實(shi)，二(er)(er)手車(che)(che)的(de)歷(li)史記錄也很“值(zhi)錢”。

車輛的歷史記錄是指該車之前的保險賠(pei)付(fu)記(ji)錄，一(yi)(yi)般(ban)而(er)言，一(yi)(yi)輛(liang)有賠(pei)付(fu)記(ji)錄的(de)(de)舊車(che)的(de)(de)保(bao)(bao)費會高于(yu)(yu)無賠(pei)付(fu)記(ji)錄的(de)(de)舊車(che)，而(er)對(dui)于(yu)(yu)“身家干凈”的(de)(de)車(che)輛(liang)，保(bao)(bao)險(xian)公司在投(tou)保(bao)(bao)或續保(bao)(bao)時常(chang)常(chang)會給予一(yi)(yi)定比例(li)的(de)(de)優惠。因此，車(che)主(zhu)在購(gou)買(mai)二手(shou)車(che)時，最好向原車(che)主(zhu)索要(yao)原車(che)保(bao)(bao)單(dan)，尤其對(dui)于(yu)(yu)一(yi)(yi)些不(bu)搭售(shou)車(che)險(xian)、也不(bu)主(zhu)動(dong)提供險(xian)單(dan)的(de)(de)二手(shou)車(che)更(geng)要(yao)留心，或許一(yi)(yi)不(bu)小心，買(mai)方就得(de)為這輛(liang)車(che)的(de)(de)“前科”額外繳納(na)一(yi)(yi)筆保(bao)(bao)金。