如何選擇適合的車險

現在，汽車已(yi)由舊(jiu)時王謝(xie)堂(tang)前燕，飛入尋(xun)常(chang)百姓(xing)家。為(wei)愛(ai)車(che)購買(mai)一份合適(shi)的(de)保險也(ye)是每個車(che)主(zhu)朋友(you)必須(xu)要考(kao)慮的(de)。但如(ru)何買(mai)保險，怎樣選(xuan)擇(ze)保險公(gong)司和保險產品才算(suan)經濟實惠(hui)？

1、比價格?巧搭配

通(tong)常來說，選擇險種越多保費越高(gao)，因此(ci)學會合理搭配(pei)，才是明智之舉。

交強(qiang)險(xian)(xian)(xian)(xian)是必(bi)買險(xian)(xian)(xian)(xian)種(zhong)，商(shang)業(ye)險(xian)(xian)(xian)(xian)就可(ke)以(yi)酌(zhuo)情選(xuan)(xuan)擇(ze)了。商(shang)業(ye)險(xian)(xian)(xian)(xian)主要包(bao)括(kuo)：機動(dong)車(che)(che)損失保險(xian)(xian)(xian)(xian)、第三者責任險(xian)(xian)(xian)(xian)、盜搶險(xian)(xian)(xian)(xian)、車(che)(che)上人員險(xian)(xian)(xian)(xian)、劃痕險(xian)(xian)(xian)(xian)等(deng)。根據(ju)車(che)(che)主的(de)駕駛經驗、愛車(che)(che)存放(fang)地方、行車(che)(che)環(huan)境等(deng)因(yin)素可(ke)以(yi)選(xuan)(xuan)擇(ze)自己需(xu)要的(de)險(xian)(xian)(xian)(xian)種(zhong)。

例如，大多新手(shou)駕駛經驗(yan)少，僅投保(bao)交強險(xian)顯然不夠(gou)。因此，投保(bao)產品自(zi)然是越(yue)全越(yue)好，尤(you)其是車身劃痕險(xian)，可以很好地彌補新手(shou)上路刮蹭多而造成的車身損失。而對于有(you)車庫，居住地治(zhi)安(an)條件較好的客(ke)戶，盜搶(qiang)險(xian)便(bian)可以選(xuan)擇性投保(bao)，這樣就可以節省保(bao)險(xian)費用支出。

車輛使用的(de)(de)情(qing)況也是決定買什么保(bao)(bao)險(xian)的(de)(de)重要(yao)因(yin)素，如(ru)(ru)果是營業性的(de)(de)貨(huo)車，就要(yao)多考(kao)慮(lv)一(yi)些三責險(xian)較高保(bao)(bao)額(e)方(fang)面的(de)(de)需(xu)求；如(ru)(ru)果是企業、機關的(de)(de)車輛在單位財務條件允(yun)許的(de)(de)情(qing)況下可(ke)以(yi)考(kao)慮(lv)多一(yi)些實際需(xu)要(yao)的(de)(de)附加險(xian)種(zhong)；如(ru)(ru)經常(chang)行駛(shi)雨水(shui)(shui)多路段(duan)的(de)(de)車主，可(ke)考(kao)慮(lv)發動機涉(she)水(shui)(shui)損失(shi)險(xian)；汽車新(xin)增加了設備，可(ke)考(kao)慮(lv)購買新(xin)增設備損失(shi)險(xian)；而不(bu)(bu)計免(mian)賠額(e)(率)附加險(xian)，一(yi)般是所有車主都必須投保(bao)(bao)的(de)(de)，這可(ke)以(yi)幫助車主省(sheng)不(bu)(bu)少錢。

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2、比服務?比時效?求質量

保險公司的服務質量高低直接決定了客戶在理賠時獲得的權益，所以咨詢、預約、報案、投訴、救援和回訪等多種服務項目質量的好壞也是選擇保險公司時需要考慮的。很多客戶投保時往往比較注重老牌公司，而根據市場情況顯示，許多新興公司較傳統公司往往更注重品牌建設與服務品質。比如，天津保監局曾對當地市場的保險公司服務(wu)情況進行了(le)(le)公(gong)示(shi)，許多(duo)新保險公(gong)司(si)(si)的服務(wu)質量都名列前(qian)茅。所以(yi)車主朋友在選擇保險公(gong)司(si)(si)時可多(duo)向(xiang)朋友詢問，并(bing)注意了(le)(le)解當(dang)地(di)保險監管機(ji)構的信(xin)息公(gong)示(shi)，將有(you)利于您做出(chu)選擇。

溫馨提示：目前保險市(shi)場上保險(xian)產品種類繁多，廣大車(che)主(zhu)更要(yao)慧(hui)眼分辨。而選擇一(yi)家(jia)服(fu)務好的保險(xian)公司(si)也(ye)是(shi)保障車(che)主(zhu)權(quan)益的重要(yao)基礎。投保時的選擇不同，很可能導致理賠(pei)結果不同，所以一(yi)定要(yao)多看(kan)、多問、多聽，再(zai)根據自己的實際情(qing)況做出選擇。

新手開新車

●?車險(xian)損失險(xian)。

●?第三者(zhe)責任險。

●?全車盜搶險。

●?玻璃單獨破碎險。

●?他人惡意行為損(sun)失險。

●?車上（人(ren)員）責任(ren)險。

●?免賠率0。

推薦說明：

駕駛屬于(yu)自(zi)(zi)己的(de)新(xin)車到處兜(dou)風，當(dang)然(ran)很愉快。但(dan)千萬別忘記了自(zi)(zi)己的(de)駕駛技能還有(you)待于(yu)提高(gao)，除(chu)了?謹慎駕駛外，重要的(de)是給您的(de)愛車一份(fen)全面的(de)保(bao)障(zhang)。除(chu)新(xin)車發生(sheng)自(zi)(zi)燃(ran)(ran)的(de)可(ke)(ke)能性較小，可(ke)(ke)以(yi)不(bu)予投保(bao)自(zi)(zi)燃(ran)(ran)?損失(shi)險以(yi)外，其(qi)它險別是新(xin)手開新(xin)車所(suo)必須考(kao)慮(lv)投保(bao)的(de)內(nei)容，其(qi)中(zhong)三者責任險最好(hao)投保(bao)較高(gao)的(de)賠償限額。

新手開老車

●?車險損失險。

●?第三(san)者責(ze)任險。

●?自燃損失險(xian)。

●?車上（人員）責任險。

●?免賠率0。

推薦說明：

“開輛老車(che)練手藝，即使(shi)有(you)(you)點擦(ca)掛也(ye)不(bu)心疼。”這種(zhong)想法(fa)雖說有(you)(you)一(yi)定道理，但是(shi)車(che)禍猛于虎，安全(quan)意識可(ke)別因為開老車(che)而松(song)懈，投保(bao)時還是(shi)要(yao)盡量保(bao)足保(bao)全(quan)。由于小偷很少(shao)光(guang)顧(gu)老舊車(che)輛，盜(dao)搶險(xian)就(jiu)不(bu)推薦了(le)，老車(che)的(de)(de)玻璃上(shang)裂條縫(feng)，只要(yao)不(bu)影響(xiang)駕駛，將就(jiu)一(yi)下也(ye)可(ke)以(yi)，因此玻璃單獨破碎險(xian)也(ye)可(ke)以(yi)不(bu)保(bao)，至于舊車(che)上(shang)的(de)(de)設(she)備，即使(shi)有(you)(you)額外(wai)增加(jia)的(de)(de)設(she)備可(ke)能也(ye)陳舊不(bu)堪，新增加(jia)設(she)備損失(shi)險(xian)投保(bao)的(de)(de)必要(yao)性不(bu)大。而正(zheng)是(shi)由于車(che)輛陳舊，因此自燃的(de)(de)可(ke)能性增大，投保(bao)自燃損失(shi)險(xian)是(shi)你(ni)最好(hao)的(de)(de)選擇(ze)。

老手開新車

●?車險(xian)損失險(xian)。

●?第三(san)者責任險(xian)。

●?全(quan)車盜(dao)搶險。

●?玻(bo)璃(li)單獨破碎(sui)險。

●?他人(ren)惡意行為損(sun)失險。

●?車上（人員）責任險(xian)。

●?無過錯損(sun)失補償(chang)險。

推薦說明：

嶄新的靚車在(zai)吸引(yin)路人眼球的同(tong)時(shi)，也吸引(yin)了(le)竊賊(zei)的注意力！所(suo)以(yi)投(tou)(tou)保(bao)盜搶險時(shi)您(nin)(nin)千萬別猶豫。對(dui)新車，您(nin)(nin)肯(ken)定愛護(hu)有加，玻(bo)璃上發現有裂紋，或者鄰居孩子的淘氣頑皮(pi)，在(zai)車身上留(liu)下的細微劃痕(hen)，您(nin)(nin)當然不能忍(ren)受(shou)到第(di)二天。如果您(nin)(nin)投(tou)(tou)保(bao)了(le)玻(bo)璃單獨破碎(sui)險和(he)他人惡意行為(wei)損(sun)失(shi)險，對(dui)于(yu)可能發生的這種問題，就可以(yi)由(you)(you)保(bao)險公司為(wei)您(nin)(nin)解決，特(te)別是(shi)更換(huan)玻(bo)璃將是(shi)一(yi)件(jian)輕(qing)松的事(shi)，您(nin)(nin)只(zhi)需將車開到保(bao)險公司特(te)約(yue)的玻(bo)璃商(shang)行直接更換(huan)即(ji)可，其它(ta)的事(shi)都不需您(nin)(nin)費(fei)心(xin)。由(you)(you)于(yu)您(nin)(nin)有熟練的駕駛技能，出險概(gai)率(lv)降低，可以(yi)不選擇免賠(pei)0，但(dan)是(shi)無過錯(cuo)損(sun)失(shi)補償險，還是(shi)建議您(nin)(nin)投(tou)(tou)保(bao)，以(yi)提高保(bao)障程度。

老手開老車

●?車險損失險。

●?第三者責任險。

●?自燃損失險。

●?新(xin)增加設備損失(shi)險。

●?無過錯損(sun)失補(bu)償險(xian)。

推薦說明：

高超的駕駛技能加(jia)上(shang)一輛(liang)(liang)老(lao)車(che)(che)(che)，使您僅(jin)僅(jin)只需選(xuan)擇(ze)最重要的險(xian)別投保，第三者責(ze)(ze)任(ren)險(xian)是(shi)(shi)多數地方政府規(gui)定的強制投保險(xian)別，不(bu)投保該險(xian)別，您將不(bu)能上(shang)牌(pai)、年審(shen)。雖然(ran)是(shi)(shi)輛(liang)(liang)有(you)點擦掛也(ye)不(bu)心(xin)疼的老(lao)車(che)(che)(che)，但碰撞(zhuang)后總是(shi)(shi)需要修(xiu)理，投保車(che)(che)(che)損險(xian)后，減少您許多煩惱事(shi)。老(lao)車(che)(che)(che)的油(you)路、電路系統恐怕都不(bu)太(tai)可靠，投保自燃損失險(xian)，會使您駕駛時(shi)更加(jia)放心(xin)。車(che)(che)(che)與人(ren)相比，人(ren)更重要些，因此投保車(che)(che)(che)上(shang)人(ren)員責(ze)(ze)任(ren)險(xian)還是(shi)(shi)必(bi)不(bu)可少的。正(zheng)因為(wei)老(lao)車(che)(che)(che)上(shang)路，行駛過(guo)程中為(wei)防止因車(che)(che)(che)輛(liang)(liang)本身問題造成的無過(guo)失責(ze)(ze)任(ren)事(shi)故(gu)，您最好選(xuan)擇(ze)無過(guo)錯損失補(bu)償險(xian)，提高保證程度。

二手車投保：“軟險種”取舍有道

在二手(shou)車交(jiao)易中，一般賣(mai)方(fang)在出手(shou)時常常只(zhi)剩下快到期的(de)(de)車險，買方(fang)在接(jie)手(shou)時也就(jiu)不得不重新(xin)考慮投險。除(chu)了(le)交(jiao)強險、第(di)三者(zhe)責任險等必須的(de)(de)“硬險種(zhong)(zhong)”外，一些彈性較大(da)、技術性較強的(de)(de)“軟險種(zhong)(zhong)”的(de)(de)取舍大(da)有學(xue)問。

新車保險費養舊車

“10萬元的(de)車(che)(che)，即便縮(suo)水到(dao)5萬，車(che)(che)損(sun)險(xian)(xian)(xian)還(huan)是在(zai)10萬元的(de)基價上(shang)計算的(de)”，保險(xian)(xian)(xian)公司的(de)張小(xiao)姐告訴記(ji)者，即便價值大幅縮(suo)水，但二(er)(er)(er)手(shou)車(che)(che)的(de)車(che)(che)損(sun)險(xian)(xian)(xian)依然以新車(che)(che)購(gou)置價進行投保和理(li)賠。理(li)論上(shang)說，車(che)(che)主在(zai)出險(xian)(xian)(xian)時可獲得(de)更高的(de)理(li)賠，但在(zai)實際操作(zuo)中，大部分二(er)(er)(er)手(shou)車(che)(che)車(che)(che)主對一些(xie)小(xiao)擦小(xiao)碰是忽(hu)略不計的(de)。業(ye)內人士建議，如果車(che)(che)主購(gou)買二(er)(er)(er)手(shou)車(che)(che)的(de)目(mu)的(de)之一就是節省使(shi)用成本(ben)(ben)，那么車(che)(che)主可基本(ben)(ben)不用考慮車(che)(che)損(sun)險(xian)(xian)(xian)，同樣，類(lei)似于劃痕險(xian)(xian)(xian)、玻(bo)璃破碎險(xian)(xian)(xian)等險(xian)(xian)(xian)種，對二(er)(er)(er)手(shou)車(che)(che)也意義不大。

車價縮水提前考慮

盜搶險(xian)(xian)基(ji)本是新(xin)舊車輛都必需(xu)的(de)險(xian)(xian)種，但盜搶險(xian)(xian)與車損險(xian)(xian)不(bu)同(tong)，其投保與出(chu)險(xian)(xian)費用(yong)都是按車輛的(de)即時價值(zhi)計算的(de)，因(yin)此車主在選(xuan)擇(ze)時就必須考(kao)慮到車價縮水(shui)的(de)因(yin)素(su)。

一(yi)般而言，家用(yong)車(che)每月(yue)的折舊大約為新車(che)購置價(jia)的0.6%，年(nian)折舊率在7%左右，而相(xiang)比(bi)起(qi)新車(che)，二(er)手(shou)車(che)價(jia)值(zhi)(zhi)的縮水(shui)速度更(geng)快。“也(ye)就(jiu)是(shi)說(shuo)，投保(bao)時轎車(che)的價(jia)值(zhi)(zhi)為8萬(wan)元，如果發生盜搶，而屆時該車(che)價(jia)值(zhi)(zhi)已縮水(shui)至6萬(wan)元，保(bao)險(xian)公司的理(li)賠(pei)金額(e)也(ye)是(shi)在6萬(wan)元的基礎上再打8折”，一(yi)位業內人士告訴(su)記者，“車(che)主在為二(er)手(shou)車(che)投保(bao)時，最好先對車(che)的價(jia)值(zhi)(zhi)和可能出現的價(jia)值(zhi)(zhi)變化做一(yi)定預估，不要花冤枉(wang)錢(qian)。”

歷史記錄不容忽視

購買二手車(che)時，車(che)的(de)性能、車(che)況往(wang)往(wang)是買賣雙方(fang)討價(jia)還價(jia)的(de)重點，其實(shi)，二手車(che)的(de)歷史記錄也很“值錢(qian)”。

車輛的歷史記錄是指該車之前的保險賠(pei)付(fu)記錄，一般(ban)而言，一輛有賠(pei)付(fu)記錄的(de)(de)舊車的(de)(de)保(bao)費會高于無賠(pei)付(fu)記錄的(de)(de)舊車，而對(dui)(dui)于“身家干凈”的(de)(de)車輛，保(bao)險(xian)公司(si)在投保(bao)或(huo)(huo)續保(bao)時(shi)常常會給予一定比(bi)例的(de)(de)優惠。因(yin)此(ci)，車主(zhu)在購買(mai)二手車時(shi)，最好向原車主(zhu)索要原車保(bao)單，尤其對(dui)(dui)于一些(xie)不(bu)搭(da)售車險(xian)、也不(bu)主(zhu)動提供險(xian)單的(de)(de)二手車更(geng)要留心(xin)，或(huo)(huo)許一不(bu)小心(xin)，買(mai)方(fang)就得為這輛車的(de)(de)“前科”額外(wai)繳納一筆保(bao)金。