按揭買房(fang)簡介

住房按揭貸款就(jiu)是(shi)購(gou)房者以所購(gou)住房做抵押并由(you)其(qi)所購(gou)買住房的(de)房地產企業提供階(jie)段性擔保的(de)個人(ren)(ren)住房貸(dai)款業務。所謂按(an)揭(jie)(jie)是(shi)指(zhi)按(an)揭(jie)(jie)人(ren)(ren)將房產產權轉(zhuan)讓按(an)揭(jie)(jie)，受益(yi)人(ren)(ren)作(zuo)為(wei)還(huan)貸(dai)保證人(ren)(ren)在(zai)按(an)揭(jie)(jie)人(ren)(ren)還(huan)清貸(dai)款后，受益(yi)人(ren)(ren)立(li)即將所涉及的(de)房屋產權轉(zhuan)讓按(an)揭(jie)(jie)人(ren)(ren)，過程中(zhong)按(an)揭(jie)(jie)人(ren)(ren)享有使用權。

優點

1、花明天的錢圓今天的夢

按揭(jie)就是(shi)(shi)貸款，也就是(shi)(shi)向(xiang)銀(yin)行借(jie)錢，購房(fang)不(bu)必馬上花費(fei)很(hen)多(duo)錢就可以買(mai)到自己的房(fang)子，所以按揭(jie)購房(fang)的第一個優點就是(shi)(shi)錢少也能買(mai)房(fang)。

2、把有限的資金用于多項投資

從投資角度說，辦按揭購(gou)房者(zhe)可以把資金分開投資，貸款買房出租(zu)，以租(zu)養貸，然后再投資，這樣資金使用靈活。

3、銀行替你把關

辦借款是(shi)向銀行(xing)借錢，所(suo)以房產(chan)項(xiang)目的優劣銀行(xing)自然關心，銀行(xing)除了審查你(ni)本身(shen)外，還(huan)會幫你(ni)審查開(kai)發商(shang)，為(wei)你(ni)把(ba)關，自然保(bao)險性高。

缺點

1、背負債務

說到缺點(dian)，首(shou)先是(shi)心理壓力(li)大(da)，因為中國(guo)人的(de)傳(chuan)統習慣不(bu)允許寅吃卯糧，講究節省，所以貸款購房對(dui)于保守型的(de)人不(bu)合適。而且(qie)事實上(shang)，購房人確實負擔沉重的(de)債務，無論(lun)對(dui)任(ren)何人都是(shi)不(bu)輕松的(de)。

2、不易迅速變現

因為是以房(fang)產本身抵押貸款，所以房(fang)再出售困難，不利于購房(fang)者(zhe)退市。

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買房按揭(jie)貸款條件

借款人所需(xu)條件

1、 年(nian)齡在(zai)18-60歲的自然人（港澳臺及外籍亦可）

2、具有穩定(ding)職業、穩定(ding)收入(ru)，按(an)期(qi)償付貸(dai)款(kuan)本息的能(neng)力(li)

3、借款人(ren)的(de)實際年齡加貸款申(shen)請期限不應超(chao)過70歲

按揭貸款(kuan)需要(yao)資(zi)料

1、申請(qing)人和配偶(ou)的(de)(de)身份證(zheng)、戶(hu)口原件及復印件3份（如申請(qing)人與配偶(ou)不屬于同一戶(hu)口的(de)(de)需另附(fu)婚姻關系證(zheng)明(ming)）。

2、購房(fang)協議書正(zheng)本。

3、房價20%或以上預(yu)付款收據原件及復印件各1份。

4、申(shen)請人家庭收入(ru)證(zheng)(zheng)明材料和有關資產證(zheng)(zheng)明等(deng)，包括工(gong)資單(dan)、個人所(suo)得(de)稅納稅單(dan)、單(dan)位開具的(de)收入(ru)證(zheng)(zheng)明、銀行存(cun)單(dan)等(deng)。

5、開(kai)發商的收款帳號1份

借(jie)款人應提(ti)供(gong)的材(cai)料

1、夫妻雙方(fang)身份(fen)證、戶(hu)(hu)口(kou)本/外(wai)地人需暫住證和戶(hu)(hu)口(kou)本

2、結婚(hun)證/離婚(hun)證或法院判(pan)決書/單身證明(ming)2份

3、收入(ru)證明（銀行指定格(ge)式）

4、所在(zai)單位的(de)營業執照副本復(fu)印件（加蓋公章）

5、資信(xin)證(zheng)明：包括(kuo)學歷證(zheng)，其他房產，銀行流水(shui)，大額存單等

6、如果借款人(ren)為企(qi)業(ye)(ye)法人(ren)的(de)還必須(xu)提供經年檢的(de)營(ying)業(ye)(ye)執(zhi)照、稅務(wu)登記證、組織機(ji)構代(dai)碼證、企(qi)業(ye)(ye)章(zhang)程、財務(wu)報(bao)表(biao)。

按揭貸款(kuan)流程

1、選擇房產

購房(fang)(fang)者(zhe)如想獲得(de)樓(lou)宇按揭(jie)服務，在選擇房(fang)(fang)產時應著重了解這方面的內容(rong)。購房(fang)(fang)者(zhe)在廣告中或通過銷售人員(yuan)的介紹(shao)得(de)知一些項目(mu)可以辦理按揭(jie)貸款(kuan)時，還應進一步確認發展(zhan)商(shang)開(kai)發建設的房(fang)(fang)產是否獲得(de)銀行的支持，以保證按揭(jie)貸款(kuan)的順利取得(de)。

2、貸款申請

購房(fang)者在確(que)認自己(ji)選擇的(de)房(fang)產得(de)到銀(yin)(yin)行按揭支(zhi)(zhi)持后(hou)，應向銀(yin)(yin)行或銀(yin)(yin)行指(zhi)定的(de)律師事務所了解銀(yin)(yin)行關(guan)于(yu)購房(fang)者獲得(de)按揭貸款支(zhi)(zhi)持的(de)規定，準(zhun)備(bei)有關(guan)法律文(wen)件(jian)，填報《按揭貸款申請書》。

3、簽訂購房合同

銀行(xing)收到購(gou)(gou)房者(zhe)遞(di)交的(de)按(an)揭申請(qing)有關法律文件(jian)，經(jing)審查確(que)認購(gou)(gou)房者(zhe)符合按(an)揭貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)的(de)條件(jian)后，發給購(gou)(gou)房者(zhe)同意貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)通知或按(an)揭貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)承諾書。購(gou)(gou)房者(zhe)即(ji)可與發展商(shang)或其代理商(shang)簽訂(ding)《商(shang)品房預售、銷售合同》。

4、簽訂樓宇按揭合同

購房(fang)者在簽(qian)訂購房(fang)合同(tong)，并取得交納(na)房(fang)款(kuan)的憑證后，持銀行規定(ding)的有關法律文件與發展商(shang)和銀行簽(qian)訂《樓宇按揭抵押(ya)貸款(kuan)合同(tong)》明確(que)按揭貸款(kuan)數額、年期、利(li)率、還款(kuan)方式(shi)及其他權利(li)義務。

5、辦理抵押登記、保險

購(gou)房(fang)者(zhe)、發(fa)展商和銀行持《樓宇按揭抵押(ya)貸(dai)款合(he)(he)同》及購(gou)房(fang)合(he)(he)同到房(fang)地(di)產(chan)(chan)管(guan)理(li)部門辦理(li)抵押(ya)登記備案手續。對期房(fang)，在竣工后應辦理(li)變(bian)更(geng)抵押(ya)登記。在通常情(qing)況(kuang)下，由于按揭貸(dai)款期間相對較長，銀行為防(fang)范貸(dai)款風險，要求購(gou)房(fang)者(zhe)申請人壽、財產(chan)(chan)保(bao)險。購(gou)房(fang)者(zhe)購(gou)買保(bao)險，應列明銀行為第一受益人，在貸(dai)款履行期內(nei)不得中斷(duan)保(bao)險，保(bao)險金額(e)不得少于抵押(ya)物的總價值(zhi)。在貸(dai)款本(ben)息還清之前(qian)，保(bao)險單(dan)交由銀行執管(guan)。

6、開立專門還款賬戶

購房者在簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》后，按合同約定，在銀行指定的金融機構開立專門還款賬戶，并簽訂授權書，授權該機構從該賬戶中支付銀行與按揭貸款合同有關的貸款本息和欠款。銀行在確認購房者符合按揭貸款條件，履行《樓宇按揭抵押貸款合同》約定義務。并辦理相關手續后，一次性將該貸款劃入發展商在銀行開設的銀行監管賬戶，作為購房者的購房款。

房(fang)產證要不要抵押

不同銀行(xing)規定不一樣，有的銀行(xing)是(shi)要拿著房產(chan)證(zheng)的，但有的銀行(xing)房產(chan)證(zheng)是(shi)給回借(jie)款人的。

但無論是(shi)銀(yin)(yin)(yin)行還是(shi)借款(kuan)(kuan)人自己(ji)拿著房(fang)產證，向銀(yin)(yin)(yin)行申(shen)請貸款(kuan)(kuan)時已經是(shi)在(zai)登記(ji)部(bu)門(men)辦妥了抵押登記(ji)手(shou)續，所以房(fang)產證無論是(shi)在(zai)誰的(de)(de)手(shou)上，都是(shi)在(zai)押狀(zhuang)(zhuang)態(tai)的(de)(de)，未還清貸款(kuan)(kuan)前，銀(yin)(yin)(yin)行和登記(ji)部(bu)門(men)都不會解押的(de)(de)，在(zai)押狀(zhuang)(zhuang)態(tai)的(de)(de)房(fang)子是(shi)不能(neng)買(mai)賣，不能(neng)過戶的(de)(de)。

按揭和商貸區別(bie)

概念不同

按(an)(an)揭貸款(kuan)就是指購(gou)房者用預購(gou)的(de)房子(zi)作為(wei)抵押從(cong)銀(yin)行(xing)獲得貸款(kuan)，按(an)(an)照按(an)(an)揭契(qi)約(yue)中(zhong)規定的(de)歸還方(fang)式和(he)期限給銀(yin)行(xing)分期付(fu)款(kuan)，銀(yin)行(xing)按(an)(an)利(li)率收取(qu)利(li)息(xi)。如果貸款(kuan)人違約(yue)，銀(yin)行(xing)是可以將房子(zi)沒(mei)收的(de)。

商業貸款(kuan)是指(zhi)具有完全民(min)事行(xing)為(wei)能(neng)力(li)的自(zi)然人，購買(mai)城鎮自(zi)住住房(fang)時，可以(yi)用其所購買(mai)的產權(quan)住房(fang)或銀行(xing)認可的其他(ta)擔保方式作為(wei)抵押而向銀行(xing)申請的貸款(kuan)。

操作方式不同

商業貸款是買房者向銀(yin)(yin)行(xing)借錢(qian)的(de)方式。通俗的(de)說(shuo)就是作為(wei)(wei)(wei)購房者的(de)你用你買的(de)房子作為(wei)(wei)(wei)抵押物，跟(gen)銀(yin)(yin)行(xing)簽訂商業合(he)同，以不轉移(yi)所(suo)有權方式作為(wei)(wei)(wei)按期(qi)向銀(yin)(yin)行(xing)歸還貸款的(de)保證。

這種貸(dai)款必(bi)須要付利息，你(ni)要按照(zhao)合(he)同(tong)約(yue)定向(xiang)銀行還(huan)清本(ben)息，然后拿回抵押品“房(fang)屋所有權(quan)(quan)(quan)證(zheng)”與“土地使(shi)用證(zheng)”。也(ye)就(jiu)是說你(ni)在還(huan)清貸(dai)款之前，房(fang)子(zi)的所有權(quan)(quan)(quan)還(huan)不是你(ni)的，如(ru)果違約(yue)，銀行有權(quan)(quan)(quan)對房(fang)子(zi)進(jin)行處理。

而按(an)揭就(jiu)像現(xian)在的分期(qi)付，購房(fang)者(zhe)你可以通過(guo)(guo)分期(qi)付款的方(fang)(fang)式取得房(fang)子的所有權，只要錢全(quan)部付完，房(fang)子就(jiu)是(shi)(shi)你的。不過(guo)(guo)按(an)揭售樓會涉及到三(san)(san)方(fang)(fang)債務關系(xi)，一是(shi)(shi)買房(fang)者(zhe)，二是(shi)(shi)賣房(fang)者(zhe)，三(san)(san)是(shi)(shi)銀行。

按(an)揭貸款的流程(cheng)就是銀行(xing)和賣(mai)房(fang)者(zhe)(zhe)簽(qian)訂(ding)相關合同，預(yu)付(fu)(fu)部(bu)分費用，然后買(mai)房(fang)者(zhe)(zhe)憑該合同與銀行(xing)簽(qian)訂(ding)按(an)揭合同，由(you)銀行(xing)向賣(mai)房(fang)者(zhe)(zhe)付(fu)(fu)清余(yu)下(xia)的購房(fang)款。而買(mai)房(fang)者(zhe)(zhe)只要(yao)定期向銀行(xing)付(fu)(fu)款，直到付(fu)(fu)清，按(an)揭貸款的整個(ge)過程(cheng)才算結(jie)束。

辦(ban)理方式(shi)不同

其(qi)實商業貸款(kuan)也屬于抵(di)押貸款(kuan)，要憑土地(di)使用權(quan)(quan)證(zheng)(zheng)、房屋所有(you)權(quan)(quan)證(zheng)(zheng)等辦理(li)貸款(kuan)。其(qi)基(ji)本程(cheng)序是在買房者先取得產(chan)權(quan)(quan)證(zheng)(zheng)的前提下，辦理(li)他項產(chan)權(quan)(quan)證(zheng)(zheng)，以產(chan)權(quan)(quan)證(zheng)(zheng)抵(di)押而持有(you)他項產(chan)權(quan)(quan)證(zheng)(zheng)。

而按(an)揭是(shi)在買房(fang)者還沒取得產權證的情(qing)況下進行的。一般是(shi)先辦理他項產權證作為抵押擔保，產權在付清購房(fang)款后由房(fang)地產開(kai)發(fa)單位轉給按(an)揭受益人，所有(you)(you)權證才能由按(an)揭人持有(you)(you)。

綜上(shang)，就是(shi)(shi)本文的(de)全部內容(rong)了。總的(de)來說，按揭(jie)貸(dai)款(kuan)就是(shi)(shi)用(yong)(yong)自己將要買(mai)的(de)那(nei)套房子做為抵押(ya)物(wu)，而商業貸(dai)款(kuan)是(shi)(shi)用(yong)(yong)自己已經有的(de)房子來做抵押(ya)物(wu)。