按揭買房(fang)簡介(jie)

住房按揭貸款就是購(gou)房(fang)者以所(suo)(suo)購(gou)住房(fang)做抵押并由(you)其所(suo)(suo)購(gou)買住房(fang)的房(fang)地(di)產(chan)(chan)企業提供階段性擔(dan)保的個人(ren)住房(fang)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)業務。所(suo)(suo)謂按(an)揭(jie)是指(zhi)按(an)揭(jie)人(ren)將房(fang)產(chan)(chan)產(chan)(chan)權轉(zhuan)(zhuan)讓(rang)按(an)揭(jie)，受益人(ren)作(zuo)為還貸(dai)(dai)(dai)保證人(ren)在按(an)揭(jie)人(ren)還清貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)后，受益人(ren)立即將所(suo)(suo)涉及的房(fang)屋產(chan)(chan)權轉(zhuan)(zhuan)讓(rang)按(an)揭(jie)人(ren)，過程中(zhong)按(an)揭(jie)人(ren)享有使用(yong)權。

優點

1、花明天的錢圓今天的夢

按(an)揭就(jiu)是(shi)貸款，也就(jiu)是(shi)向銀行借錢(qian)(qian)，購房不必馬上花費很(hen)多錢(qian)(qian)就(jiu)可以(yi)買到(dao)自己(ji)的房子，所以(yi)按(an)揭購房的第一個優點就(jiu)是(shi)錢(qian)(qian)少(shao)也能買房。

2、把有限的資金用于多項投資

從投(tou)資(zi)(zi)角度(du)說，辦按(an)揭購房者可以(yi)把資(zi)(zi)金(jin)分(fen)開投(tou)資(zi)(zi)，貸(dai)款買(mai)房出(chu)租，以(yi)租養(yang)貸(dai)，然(ran)后再投(tou)資(zi)(zi)，這樣資(zi)(zi)金(jin)使用靈活。

3、銀行替你把關

辦借款(kuan)是向銀行借錢，所以房(fang)產項(xiang)目的優劣銀行自然關心，銀行除了審查你(ni)(ni)本身外，還會幫你(ni)(ni)審查開(kai)發商，為你(ni)(ni)把關，自然保(bao)險(xian)性(xing)高。

缺點

1、背負債務

說到(dao)缺(que)點，首(shou)先是(shi)心理(li)壓力大，因(yin)為中(zhong)國人(ren)的(de)傳統習慣不(bu)允許寅(yin)吃(chi)卯糧，講究節省，所以貸款購(gou)房對于保(bao)守型的(de)人(ren)不(bu)合適。而(er)且(qie)事(shi)實(shi)上，購(gou)房人(ren)確實(shi)負(fu)擔沉重的(de)債務，無論對任何人(ren)都是(shi)不(bu)輕松的(de)。

2、不易迅速變現

因為是以(yi)(yi)房產本身抵(di)押(ya)貸款，所以(yi)(yi)房再出售困難(nan)，不利于購房者退(tui)市(shi)。

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買房按(an)揭貸款條件

借(jie)款(kuan)人所需條件(jian)

1、 年齡在18-60歲的自然(ran)人（港澳臺及外籍亦可）

2、具(ju)有穩(wen)定職業、穩(wen)定收(shou)入，按期償付貸款本息(xi)的能力

3、借(jie)款人的實際年齡加貸款申(shen)請期(qi)限不應超過70歲

按揭(jie)貸款需要資料

1、申請人(ren)和配偶(ou)的身份證、戶口原件及(ji)復印件3份（如申請人(ren)與配偶(ou)不屬于同一(yi)戶口的需另附婚(hun)姻關系證明）。

2、購房(fang)協議書正(zheng)本。

3、房價20%或以上預付(fu)款收據原件(jian)及復(fu)印件(jian)各(ge)1份。

4、申請(qing)人家庭收(shou)入(ru)證明材料和有(you)關(guan)資產證明等(deng)，包括工資單(dan)(dan)、個人所得稅(shui)(shui)納稅(shui)(shui)單(dan)(dan)、單(dan)(dan)位(wei)開(kai)具的(de)收(shou)入(ru)證明、銀行存單(dan)(dan)等(deng)。

5、開發商的收款帳號(hao)1份

借款人應提供的(de)材料

1、夫妻雙方身份證、戶口本/外(wai)地人(ren)需暫住證和戶口本

2、結婚(hun)證/離(li)婚(hun)證或法院判(pan)決(jue)書/單身證明2份

3、收入(ru)證(zheng)明（銀行(xing)指(zhi)定格式）

4、所在單位的營業(ye)執照(zhao)副本復印件(jian)（加(jia)蓋公章）

5、資信證明(ming)：包括(kuo)學歷證，其他房(fang)產，銀(yin)行流水，大(da)額存單等(deng)

6、如果借款人(ren)為(wei)企(qi)業(ye)(ye)法人(ren)的還必須提供經(jing)年檢的營(ying)業(ye)(ye)執照(zhao)、稅務登記證、組織(zhi)機構代(dai)碼證、企(qi)業(ye)(ye)章(zhang)程、財務報表。

按揭貸款(kuan)流程

1、選擇房產

購房者如想獲得(de)樓(lou)宇(yu)按(an)揭(jie)服務，在選擇房產時應著重了解這方面的(de)(de)(de)內容。購房者在廣告中或通過(guo)銷售人(ren)員的(de)(de)(de)介紹得(de)知(zhi)一(yi)些項(xiang)目可以辦理(li)按(an)揭(jie)貸款時，還(huan)應進一(yi)步確(que)認發(fa)展商開發(fa)建設的(de)(de)(de)房產是否獲得(de)銀行的(de)(de)(de)支(zhi)持，以保證按(an)揭(jie)貸款的(de)(de)(de)順利取得(de)。

2、貸款申請

購(gou)房(fang)(fang)者在(zai)確認(ren)自己(ji)選(xuan)擇的(de)(de)房(fang)(fang)產得到(dao)銀(yin)行(xing)(xing)按揭(jie)支持(chi)(chi)后，應向銀(yin)行(xing)(xing)或銀(yin)行(xing)(xing)指定(ding)的(de)(de)律師(shi)事務所(suo)了解銀(yin)行(xing)(xing)關(guan)于購(gou)房(fang)(fang)者獲得按揭(jie)貸款(kuan)支持(chi)(chi)的(de)(de)規定(ding)，準備有(you)關(guan)法律文件，填報(bao)《按揭(jie)貸款(kuan)申請書》。

3、簽訂購房合同

銀行收到購房(fang)(fang)者遞交(jiao)的按(an)揭(jie)申(shen)請有(you)關法律文件(jian)，經(jing)審查確認購房(fang)(fang)者符合按(an)揭(jie)貸款的條(tiao)件(jian)后，發(fa)(fa)給購房(fang)(fang)者同意貸款通知或(huo)按(an)揭(jie)貸款承諾書。購房(fang)(fang)者即(ji)可與發(fa)(fa)展商(shang)(shang)或(huo)其代理商(shang)(shang)簽(qian)訂《商(shang)(shang)品(pin)房(fang)(fang)預售(shou)、銷(xiao)售(shou)合同》。

4、簽訂樓宇按揭合同

購房(fang)者在簽訂購房(fang)合同(tong)，并取得(de)交(jiao)納房(fang)款的(de)憑證后，持銀行(xing)規定的(de)有關法(fa)律(lv)文(wen)件與發展商和銀行(xing)簽訂《樓宇(yu)按揭抵押(ya)貸款合同(tong)》明(ming)確按揭貸款數額、年期(qi)、利(li)率、還款方式及其他(ta)權利(li)義(yi)務。

5、辦理抵押登記、保險

購(gou)(gou)房者、發展商和銀(yin)行持《樓宇(yu)按揭抵押貸(dai)款(kuan)合(he)同(tong)(tong)》及購(gou)(gou)房合(he)同(tong)(tong)到(dao)房地產管理(li)部(bu)門(men)辦理(li)抵押登(deng)記備案手續。對期房，在竣工后應辦理(li)變更抵押登(deng)記。在通常情(qing)況下(xia)，由于按揭貸(dai)款(kuan)期間相對較長，銀(yin)行為(wei)防范貸(dai)款(kuan)風(feng)險(xian)，要求(qiu)購(gou)(gou)房者申(shen)請人壽、財產保險(xian)。購(gou)(gou)房者購(gou)(gou)買保險(xian)，應列明(ming)銀(yin)行為(wei)第一受益人，在貸(dai)款(kuan)履行期內(nei)不(bu)得中斷保險(xian)，保險(xian)金額不(bu)得少于抵押物的總(zong)價(jia)值。在貸(dai)款(kuan)本息(xi)還清之前，保險(xian)單交由銀(yin)行執管。

6、開立專門還款賬戶

購房者在簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》后，按合同約定，在銀行指定的金融機構開立專門還款賬戶，并簽訂授權書，授權該機構從該賬戶中支付銀行與按揭貸款合同有關的貸款本息和欠款。銀行在確認購房者符合按揭貸款條件，履行《樓宇按揭抵押貸款合同》約定義務。并辦理相關手續后，一次性將該貸款劃入發展商在銀行開設的銀行監管賬戶，作為購房者的購房款。

房(fang)產證要不要抵押

不同銀(yin)行(xing)(xing)規(gui)定不一樣，有的(de)銀(yin)行(xing)(xing)是要拿著(zhu)房產證的(de)，但(dan)有的(de)銀(yin)行(xing)(xing)房產證是給回借款人的(de)。

但無(wu)論(lun)是(shi)(shi)(shi)銀(yin)(yin)行還是(shi)(shi)(shi)借款人自己拿著房(fang)產證(zheng)，向銀(yin)(yin)行申請貸款時已經是(shi)(shi)(shi)在(zai)(zai)登(deng)記(ji)部(bu)(bu)門辦(ban)妥了抵押登(deng)記(ji)手續，所以房(fang)產證(zheng)無(wu)論(lun)是(shi)(shi)(shi)在(zai)(zai)誰的手上，都(dou)是(shi)(shi)(shi)在(zai)(zai)押狀態(tai)的，未(wei)還清貸款前，銀(yin)(yin)行和(he)登(deng)記(ji)部(bu)(bu)門都(dou)不會(hui)解押的，在(zai)(zai)押狀態(tai)的房(fang)子是(shi)(shi)(shi)不能(neng)買賣，不能(neng)過(guo)戶的。

按揭和(he)商貸區別(bie)

概念不同

按揭(jie)貸(dai)款就是指購房者用預購的(de)(de)房子作為抵(di)押從銀(yin)行獲得(de)貸(dai)款，按照按揭(jie)契約中規定的(de)(de)歸還方式和期(qi)限給銀(yin)行分(fen)期(qi)付(fu)款，銀(yin)行按利率收取利息(xi)。如果(guo)貸(dai)款人違(wei)約，銀(yin)行是可以將房子沒收的(de)(de)。

商業貸款是(shi)指(zhi)具有完全(quan)民事行為(wei)(wei)能力的自然(ran)人，購買(mai)城鎮自住住房時，可以用其所購買(mai)的產(chan)權(quan)住房或銀(yin)(yin)行認可的其他擔(dan)保(bao)方(fang)式作為(wei)(wei)抵押而(er)向銀(yin)(yin)行申請的貸款。

操(cao)作方式不同

商業貸款是買房者向銀(yin)行(xing)借錢的方(fang)式。通俗的說(shuo)就是作(zuo)為(wei)購房(fang)者的你用你買的房(fang)子作(zuo)為(wei)抵(di)押物，跟(gen)銀(yin)行(xing)簽訂(ding)商(shang)業合同，以不轉移(yi)所(suo)有權方(fang)式作(zuo)為(wei)按期向銀(yin)行(xing)歸還貸(dai)款的保證。

這種貸(dai)款必(bi)須要付利息(xi)(xi)，你(ni)(ni)要按(an)照(zhao)合(he)同(tong)約定(ding)向銀(yin)行還清本息(xi)(xi)，然(ran)后拿回抵押品“房屋所(suo)有權(quan)證”與“土地(di)使用證”。也就是(shi)說你(ni)(ni)在還清貸(dai)款之(zhi)前，房子的所(suo)有權(quan)還不是(shi)你(ni)(ni)的，如果違約，銀(yin)行有權(quan)對房子進行處(chu)理。

而按揭就像現(xian)在的(de)(de)分期付(fu)，購房者你可以通過(guo)分期付(fu)款的(de)(de)方(fang)(fang)式取得房子的(de)(de)所有權，只要(yao)錢全部付(fu)完，房子就是你的(de)(de)。不過(guo)按揭售樓(lou)會涉及(ji)到三方(fang)(fang)債務關系，一是買房者，二是賣房者，三是銀行。

按(an)揭貸(dai)款(kuan)(kuan)的(de)流程(cheng)就是銀行和(he)賣房(fang)(fang)者簽訂相關合同，預付部(bu)分費用，然后買(mai)房(fang)(fang)者憑該合同與銀行簽訂按(an)揭合同，由銀行向賣房(fang)(fang)者付清余(yu)下的(de)購房(fang)(fang)款(kuan)(kuan)。而(er)買(mai)房(fang)(fang)者只要定(ding)期向銀行付款(kuan)(kuan)，直到付清，按(an)揭貸(dai)款(kuan)(kuan)的(de)整個(ge)過程(cheng)才算結(jie)束。

辦(ban)理(li)方式不同

其實商業(ye)貸款也屬于抵押貸款，要憑土地使(shi)用權證(zheng)、房屋所(suo)有(you)權證(zheng)等辦理貸款。其基(ji)本程序(xu)是在買房者先取得產(chan)權證(zheng)的前提下，辦理他(ta)項(xiang)產(chan)權證(zheng)，以產(chan)權證(zheng)抵押而持有(you)他(ta)項(xiang)產(chan)權證(zheng)。

而(er)按揭是(shi)在買房(fang)者(zhe)還沒取得產(chan)(chan)權(quan)證的情(qing)況(kuang)下進(jin)行的。一(yi)般是(shi)先辦理他項產(chan)(chan)權(quan)證作為抵押擔保，產(chan)(chan)權(quan)在付清購房(fang)款(kuan)后由房(fang)地(di)產(chan)(chan)開(kai)發單位轉給按揭受(shou)益人，所有權(quan)證才能(neng)由按揭人持有。

綜上，就是(shi)(shi)本文的全(quan)部內容(rong)了。總的來說，按揭貸款就是(shi)(shi)用自己將要買(mai)的那(nei)套房子(zi)做(zuo)為抵押(ya)物(wu)，而商業貸款是(shi)(shi)用自己已經有的房子(zi)來做(zuo)抵押(ya)物(wu)。