我們通(tong)常說的(de)商(shang)業貸(dai)款(kuan)一般指個人住房貸(dai)款(kuan)，是中國人民銀行(xing)批準設(she)立的(de)商(shang)業銀行(xing)和住房儲蓄銀行(xing)，為城鎮居民購買自用普通(tong)住房提供(gong)的(de)貸(dai)款(kuan)，執行(xing)法(fa)定貸(dai)款(kuan)利率(lv)。

①貸款額(e)度高，是比較常見的貸款方(fang)式(shi)。

②與公積金貸款相比，貸款條件方面的(de)限制比較少，首套(tao)房(fang)、二(er)套(tao)房(fang)、非(fei)普通住宅(zhai)、非(fei)住宅(zhai)，均可以使(shi)用商業貸款。

③與(yu)公積金(jin)貸(dai)款(kuan)、組合(he)貸(dai)款(kuan)相比，貸(dai)款(kuan)的(de)流程(cheng)相對簡單，貸(dai)款(kuan)發放的(de)速度快。

①貸款基準利率為4.9％，貸款的總利息比(bi)較(jiao)高(gao)。

②“認房又認貸”，即只要有(you)過貸款(kuan)記錄，名下無房再買房，也被視為二套房。

商業貸款(kuan)可以提(ti)(ti)取公(gong)積(ji)金用來(lai)償(chang)還(huan)貸款(kuan)。《住房(fang)公(gong)積(ji)金管理條例》第二十四條中明確規定，職(zhi)工償(chang)還(huan)購房(fang)貸款(kuan)本息的，可以提(ti)(ti)取職(zhi)工住房(fang)公(gong)積(ji)金賬戶(hu)內(nei)的存儲余額(e)。

①購房人(ren)的有效(xiao)證(zheng)件，包括身(shen)份(fen)證(zheng)、戶口本等。

②婚(hun)姻(yin)證(zheng)明，已婚(hun)提供(gong)結婚(hun)證(zheng)明，離婚(hun)提供(gong)離婚(hun)證(zheng)明，單身提供(gong)單身證(zheng)明。

③購房合同，購房人與開發商簽訂的(de)購房合同或(huo)協議。

④首付款發票，首付款結清(qing)證明。

⑤購房人收入證明(ming)，購房人的工(gong)作和(he)收入證明(ming)。

公積(ji)金貸款(kuan)是指(zhi)繳存住(zhu)房公積(ji)金的職工享受(shou)的貸款(kuan)，國家規定，凡是繳存公積(ji)金的職工均(jun)可按(an)公積(ji)金貸款(kuan)的相關(guan)規定申請個(ge)人住(zhu)房公積(ji)金貸款(kuan)。

公積金貸(dai)款5年以上貸(dai)款利(li)率為3.25％，產生(sheng)的總利(li)息低，比較省(sheng)錢(qian)。

①貸款要求多，采(cai)用(yong)公(gong)積金(jin)貸款，不僅要求個(ge)人的(de)信用(yong)良好，此(ci)外(wai)，自貸款之日起前6個(ge)月，個(ge)人的(de)公(gong)積金(jin)賬戶須是連(lian)續正常且足(zu)額繳納的(de)。

②貸款房產受限制，公積金貸款僅(jin)針對購買普(pu)通住(zhu)(zhu)宅(zhai)(zhai)的家庭，非(fei)普(pu)通住(zhu)(zhu)宅(zhai)(zhai)和非(fei)住(zhu)(zhu)宅(zhai)(zhai)，不可以使(shi)用公積金貸款。

③貸款額(e)(e)(e)度(du)有限，公(gong)積金的(de)(de)貸款額(e)(e)(e)度(du)受個人公(gong)積金繳存年限、余額(e)(e)(e)的(de)(de)限制(zhi)，此(ci)外，政策(ce)還規定了公(gong)積金的(de)(de)最高可(ke)貸款額(e)(e)(e)度(du)。

④在家庭(ting)公積金貸款(kuan)(kuan)未結清的情況下(xia)，不能使用公積金貸款(kuan)(kuan)買(mai)二(er)套房(fang)。

⑤辦理流程(cheng)復雜，放款速度慢(man)，很多樓盤拒絕使用公積金貸款。

個(ge)人住房(fang)公(gong)積(ji)金個(ge)人能(neng)貸(dai)(dai)多少，取決于(yu)借款人的還貸(dai)(dai)能(neng)力、綜合資質，還有(you)住房(fang)公(gong)積(ji)金賬戶余額(e)、房(fang)屋評估(gu)價值(zhi)，以及當地(di)(di)的市場情(qing)況等多方面的因素。最關鍵的是(shi)，每個(ge)地(di)(di)區(qu)的公(gong)積(ji)金貸(dai)(dai)款政策(ce)都不相同，所以最高可貸(dai)(dai)額(e)度和計算(suan)方法(fa)也是(shi)不一樣的。

大部分城市都(dou)規定了單筆(bi)住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積(ji)金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的(de)最高(gao)額(e)度(du)，比(bi)如成都(dou)單筆(bi)住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積(ji)金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)最高(gao)額(e)度(du)為60萬元；廣州市住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積(ji)金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)個人最高(gao)額(e)度(du)為50萬元，申請人為兩個或兩個以上的(de)最高(gao)額(e)度(du)為80萬元。其次，住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積(ji)金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)額(e)度(du)最高(gao)不超過房(fang)(fang)款(kuan)(kuan)總額(e)的(de)70%。

①只有(you)參加住房公積金制度的職工才有(you)資(zi)格(ge)申請住房公積金貸(dai)款。

②申請貸款前，連(lian)續繳存住房公積金的時間不少于(yu)六個(ge)月。

③配(pei)(pei)偶(ou)一方申請了住房(fang)公積金貸(dai)款，在其未還(huan)清(qing)貸(dai)款本息之(zhi)前，配(pei)(pei)偶(ou)雙方均不(bu)能再(zai)獲得住房(fang)公積金貸(dai)款。

④貸(dai)款(kuan)(kuan)申請(qing)人在(zai)提出住(zhu)房公(gong)積金(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)申請(qing)時，除了必須具有(you)較穩定的經濟(ji)收入和償(chang)還貸(dai)款(kuan)(kuan)的能(neng)力(li)外，要沒有(you)尚未還清的數額較大、可能(neng)影響住(zhu)房公(gong)積金(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)償(chang)還能(neng)力(li)的其他(ta)債務。

⑤公(gong)積金貸(dai)款(kuan)(kuan)期(qi)限(xian)(xian)最長(chang)不超過30年(nian)。辦理組合貸(dai)款(kuan)(kuan)的，公(gong)積金貸(dai)款(kuan)(kuan)和商業性住房貸(dai)款(kuan)(kuan)的貸(dai)款(kuan)(kuan)期(qi)限(xian)(xian)必須一致。

準備材料---初(chu)審(shen)與評估(gu)---審(shen)核---辦理擔保手續--簽(qian)訂相關(guan)合同--銀(yin)行放款---按月(yue)還款

貸(dai)款利率(lv)較(jiao)為適中并且(qie)貸(dai)款金額較(jiao)大(da)。

①辦理(li)組合(he)貸(dai)款，需(xu)同時符(fu)合(he)公積(ji)金貸(dai)款和商業貸(dai)款的(de)申請(qing)要求，借款人需(xu)要辦理(li)一次(ci)公積(ji)金貸(dai)款，再辦理(li)一次(ci)商貸(dai)，準(zhun)備材(cai)料(liao)較多，手(shou)續也比(bi)較繁瑣，需(xu)要2至3個月的(de)時間完(wan)成。

②借款(kuan)人申請組(zu)合貸(dai)款(kuan)后，商業貸(dai)款(kuan)的部分會(hui)在央行個人征(zheng)信(xin)系(xi)統中留檔，假設購(gou)房(fang)者想再次買房(fang)，將算作二(er)套房(fang)。

①有合法的身份；

②按(an)時足額繳存住房公積(ji)金的職工；

③有穩定(ding)的(de)經濟收入，信用良(liang)好，有償還貸(dai)款本息的(de)能(neng)力；

④有合(he)法(fa)有效的購買、大修住(zhu)房(fang)的合(he)同、協(xie)議以及貸(dai)款行(xing)要求提(ti)供的其他證(zheng)明文件；

⑤有所購(gou)（大修）住房全(quan)部(bu)價(jia)款20%以上的自(zi)籌資金，并保證用于支付所購(gou)（大修）住房的首付款；

⑥有(you)貸款行(xing)認可(ke)的(de)資產(chan)進行(xing)抵押或質押，或（和）有(you)足夠代(dai)償能力的(de)法人(ren)、其他經(jing)濟組織或自然(ran)人(ren)作(zuo)為(wei)保證人(ren)；

⑦符合(he)當地公積金管理部門規定的借款條件；

⑧貸款行規(gui)定的其(qi)他(ta)條(tiao)件。

買房貸款方式哪個更劃算？MAIgoo小編認為，對于已參加交納住房公積金的居民來說，購房時應當首選住房公積金低息貸款。如果購房款超過公積金貸款的額度，那么不足的部分要向銀行申請住房商業性貸款，也就是組合貸款。沒有繳納住房公積金的人群，就只能選擇商業貸款了。【按揭貸款買房>>】

雖然二手房和新房享受的貸款政策基本一致，但二手房會受到評估價格以及房齡的影響，貸款額度會降低。新房的貸款年限最多為30年，而二手房由于受到房齡的限制，通常貸款年限不到30年，通常二手房的房齡越老，貸款年限就越短。【二手房貸款>>】

一般購房者(zhe)(zhe)需要(yao)到銀行(xing)了解(jie)相關情況(kuang)，并且辦(ban)(ban)理(li)相關的所需資料來申請個人住房貸(dai)款。然后銀行(xing)會對(dui)購房者(zhe)(zhe)進(jin)行(xing)審查，進(jin)而對(dui)貸(dai)款的額度進(jin)行(xing)確定。那接(jie)下來借(jie)款合同的辦(ban)(ban)理(li)，由銀行(xing)代辦(ban)(ban)保險，再辦(ban)(ban)理(li)產權抵(di)押登記和公證。剩下的就是由銀行(xing)發放貸(dai)款，借(jie)貸(dai)人每月還(huan)款和還(huan)清本息后的注銷登記。

商業貸(dai)款，一般(ban)首(shou)(shou)(shou)套(tao)(tao)房3成首(shou)(shou)(shou)付(fu)，二套(tao)(tao)房4-6成首(shou)(shou)(shou)付(fu)，三(san)套(tao)(tao)房不給予貸(dai)款；公(gong)積金(jin)貸(dai)款，一般(ban)首(shou)(shou)(shou)套(tao)(tao)3成，二套(tao)(tao)4成，三(san)套(tao)(tao)禁貸(dai)。不管(guan)哪種貸(dai)款，首(shou)(shou)(shou)套(tao)(tao)房的首(shou)(shou)(shou)付(fu)比(bi)例，全國一樣(yang)，但二套(tao)(tao)房的首(shou)(shou)(shou)付(fu)比(bi)例，不同(tong)城(cheng)市的要(yao)求不一樣(yang)。

一般來講，銀行(xing)覺(jue)得可以貸(dai)款給你(ni)(ni)的話，會按照你(ni)(ni)的退休年齡減去你(ni)(ni)的實際年齡，剩下的數字就是你(ni)(ni)可以貸(dai)款的年限，原則上(shang)最(zui)多(duo)不超過30年。

一(yi)般(ban)而言，貸(dai)款年(nian)限(xian)越長(chang)(chang)，每(mei)個月的(de)還(huan)款額就越少，但總計的(de)貸(dai)款利息(xi)就越多(duo)；而貸(dai)款年(nian)限(xian)短的(de)話，雖然總計的(de)貸(dai)款利息(xi)少了，但每(mei)個月的(de)還(huan)款額就增加(jia)了很多(duo)。根據貸(dai)款年(nian)限(xian)長(chang)(chang)短這一(yi)特(te)點，購房者可以選(xuan)擇適合(he)自己的(de)貸(dai)款年(nian)限(xian)，沒有絕對的(de)說法是貸(dai)款20年(nian)更好還(huan)是貸(dai)款30年(nian)更好。

通常(chang)的(de)(de)情況下(xia)，快的(de)(de)話(hua)大約(yue)需(xu)要一(yi)星期，慢的(de)(de)話(hua)可能需(xu)要幾個月。至于(yu)時(shi)間的(de)(de)長短(duan)，主要取決(jue)于(yu)借(jie)款(kuan)人(ren)和銀行(xing)(xing)兩個方面。比(bi)如借(jie)款(kuan)人(ren)在辦理房貸的(de)(de)時(shi)候，提交的(de)(de)資料比(bi)較的(de)(de)齊(qi)全，銀行(xing)(xing)審核的(de)(de)過程中不需(xu)要補(bu)充任何的(de)(de)資料。這樣的(de)(de)話(hua)，一(yi)般一(yi)星期就能辦理成功(gong)。

年(nian)齡過大的(de)人(ren)(ren)群，因為貸款(kuan)人(ren)(ren)年(nian)齡越(yue)大，身(shen)體(ti)出現健康問題(ti)的(de)幾率就越(yue)大，影響還貸。從事(shi)高危職業的(de)人(ren)(ren)群，這類人(ren)(ren)群隨時會有生命危險，無法按(an)時還貸。除此外還有信用記錄不好的(de)人(ren)(ren)，工資太低、還款(kuan)能(neng)力不達(da)標的(de)人(ren)(ren)。

可(ke)(ke)以(yi)先(xian)去(qu)找銀行(xing)(xing)業務(wu)員溝通，建議增加首(shou)付(fu)(fu)款(kuan)(kuan)數額，減少貸款(kuan)(kuan)的申(shen)(shen)請金額，將資(zi)料準備齊全后再(zai)向銀行(xing)(xing)申(shen)(shen)請貸款(kuan)(kuan)，或者嘗試換(huan)一家銀行(xing)(xing)。也可(ke)(ke)以(yi)去(qu)找擔保公司貸款(kuan)(kuan)，但是(shi)涉(she)及到(dao)的費用(yong)會比(bi)銀行(xing)(xing)貸款(kuan)(kuan)的費用(yong)更高。實在(zai)不行(xing)(xing)可(ke)(ke)以(yi)和賣家協商解除購房合同(tong)，如果是(shi)銀行(xing)(xing)本身原(yuan)因(yin)(yin)無法(fa)貸款(kuan)(kuan)，那么賣家應該無條件退(tui)還購房首(shou)付(fu)(fu)。如果是(shi)因(yin)(yin)為購房者自身原(yuan)因(yin)(yin)，購房者需要承(cheng)擔違約(yue)(yue)責(ze)任(ren)，支(zhi)付(fu)(fu)違約(yue)(yue)金給賣家，同(tong)時賣家應該返還首(shou)付(fu)(fu)款(kuan)(kuan)。

Maigoo網編了解到貸(dai)款者可(ke)以帶上(shang)身份(fen)證親(qin)自到貸(dai)款銀(yin)行網點的(de)個貸(dai)部門查(cha)詢(xun)(xun)，也(ye)可(ke)以通過網銀(yin)查(cha)詢(xun)(xun)，貸(dai)款者還可(ke)以打貸(dai)款行的(de)客服電話查(cha)詢(xun)(xun)。

勇于償(chang)試下向周邊的(de)(de)親戚(qi)朋友同(tong)事(shi)們(men)籌措些應急的(de)(de)資(zi)金；可(ke)向貸款(kuan)(kuan)銀行(xing)(xing)(xing)(xing)提出延(yan)長(chang)借款(kuan)(kuan)期限的(de)(de)書(shu)面(mian)申請，請求銀行(xing)(xing)(xing)(xing)延(yan)長(chang)借款(kuan)(kuan)期限；或者在(zai)征得貸款(kuan)(kuan)銀行(xing)(xing)(xing)(xing)同(tong)意(yi)后，可(ke)轉讓或賣(mai)掉房(fang)(fang)子，用轉讓或出售房(fang)(fang)子所(suo)得到的(de)(de)資(zi)金償(chang)還房(fang)(fang)貸；實在(zai)不行(xing)(xing)(xing)(xing)就只能拍賣(mai)房(fang)(fang)產，如果超過規(gui)定(ding)時間未(wei)還款(kuan)(kuan)銀行(xing)(xing)(xing)(xing)拍賣(mai)房(fang)(fang)產后，會扣留欠銀行(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)款(kuan)(kuan)項部分。

無論是(shi)銀行還是(shi)各金融(rong)機構，基本上(shang)(shang)都(dou)會(hui)有(you)(you)(you)容時(shi)容差(cha)服務。也就是(shi)說房貸在(zai)還款(kuan)的(de)時(shi)候一(yi)般(ban)都(dou)會(hui)有(you)(you)(you)一(yi)個寬(kuan)限(xian)(xian)期(qi)，只要(yao)(yao)在(zai)寬(kuan)限(xian)(xian)期(qi)內還上(shang)(shang)房貸，是(shi)不會(hui)算作(zuo)逾(yu)期(qi)的(de)。比如金融(rong)機構一(yi)般(ban)是(shi)有(you)(you)(you)1到3天(tian)(tian)(tian)的(de)寬(kuan)限(xian)(xian)期(qi)，銀行也差(cha)不多，建設銀行還有(you)(you)(you)長達8天(tian)(tian)(tian)的(de)寬(kuan)限(xian)(xian)期(qi)。若只是(shi)逾(yu)期(qi)一(yi)天(tian)(tian)(tian)的(de)話(hua)，只要(yao)(yao)你不是(shi)惡意逾(yu)期(qi)，那么(me)只要(yao)(yao)及(ji)時(shi)把錢還上(shang)(shang)并說明原因，一(yi)般(ban)也不會(hui)進入征信(xin)系(xi)統里產生不良(liang)信(xin)用記錄的(de)。但也有(you)(you)(you)些(xie)銀行比較嚴格(ge)，可能一(yi)逾(yu)期(qi)就會(hui)上(shang)(shang)征信(xin)，大家一(yi)定要(yao)(yao)了解(jie)清楚貸款(kuan)行或貸款(kuan)機構的(de)規定。

房(fang)(fang)產(chan)證能夠拿到(dao)的(de)(de)時間(jian)主(zhu)要是(shi)看你(ni)購買(mai)的(de)(de)是(shi)什么樣的(de)(de)房(fang)(fang)子，若你(ni)購買(mai)的(de)(de)是(shi)期房(fang)(fang)的(de)(de)話，如(ru)(ru)果合同(tong)沒有約定，那么一般在房(fang)(fang)屋(wu)交(jiao)付后的(de)(de)三個月內就(jiu)能夠拿到(dao)房(fang)(fang)產(chan)證了(le)。如(ru)(ru)果你(ni)購買(mai)的(de)(de)是(shi)現(xian)房(fang)(fang)或者是(shi)二手房(fang)(fang)的(de)(de)話，一般在合同(tong)簽訂的(de)(de)三個月內就(jiu)可以拿到(dao)房(fang)(fang)產(chan)證了(le)。

等額本(ben)(ben)金(jin)提前(qian)(qian)還款(kuan)的情(qing)況，若貸款(kuan)過半，剩下(xia)(xia)的本(ben)(ben)金(jin)比(bi)重(zhong)較大，利息(xi)比(bi)重(zhong)較小，如(ru)果提前(qian)(qian)還款(kuan)，能(neng)夠節省的錢很少。如(ru)果是等額本(ben)(ben)息(xi)提前(qian)(qian)還款(kuan)，一般情(qing)況下(xia)(xia)，當還款(kuan)期限超過三分之一的時候，提前(qian)(qian)還款(kuan)就不劃算了，因為剩下(xia)(xia)的利息(xi)并(bing)不多，基本(ben)(ben)上都(dou)是本(ben)(ben)金(jin)。

據MAIGOO小編(bian)了解，可以賣(mai)，3種(zhong)方(fang)法：

①到(dao)(dao)(dao)銀行(xing)(xing)查(cha)一下貸款(kuan)本金有多少，找到(dao)(dao)(dao)新(xin)買(mai)主(zhu)后，讓(rang)新(xin)買(mai)主(zhu)把商(shang)定(ding)的房(fang)價減去(qu)貸款(kuan)本金的現金給你，到(dao)(dao)(dao)銀行(xing)(xing)辦(ban)理轉(zhuan)按揭手續(xu)，把房(fang)子和貸款(kuan)均轉(zhuan)到(dao)(dao)(dao)新(xin)房(fang)主(zhu)的名下。

②自己拿(na)錢或借錢把(ba)貸款還上，然后賣房，賣完后還借款。

③如(ru)果(guo)買房人有足夠的現(xian)金，讓買房人先拿一部分錢(qian)把(ba)貸款(kuan)(kuan)還上，解(jie)除抵(di)押后，更名(ming)同(tong)時把(ba)余款(kuan)(kuan)付清。

貸款(kuan)的本金總額與利息總額相加，然后平均分(fen)攤到還款(kuan)期限的每個(ge)月(yue)中，每個(ge)月(yue)的還款(kuan)額是(shi)固定的，但每月(yue)還款(kuan)額中的本金比重(zhong)(zhong)逐月(yue)遞(di)增、利息比重(zhong)(zhong)逐月(yue)遞(di)減。這種方(fang)(fang)法是(shi)最(zui)為普遍，也(ye)是(shi)大部(bu)分(fen)銀行長期推薦的方(fang)(fang)式。

每月還(huan)款(kuan)(kuan)額=[貸(dai)款(kuan)(kuan)本金×月利率×（1+月利率）^還(huan)款(kuan)(kuan)月數]÷[（1+月利率）^還(huan)款(kuan)(kuan)月數－1]

還款額度比(bi)較穩(wen)定，對于貸款人來說操作起來是比(bi)較簡單的，每(mei)月承擔(dan)相同的款項也方便安排收(shou)支。

需要花費的利息是(shi)比(bi)較高(gao)的，因(yin)為利息不會隨本金數額(e)歸還而減少。

前期還(huan)款壓力不(bu)(bu)大，這種(zhong)還(huan)款方式適(shi)合一般(ban)的(de)工薪族。不(bu)(bu)適(shi)合以后打算提前還(huan)款的(de)人。

等額本金(jin)是(shi)(shi)指一種(zhong)貸款(kuan)(kuan)的(de)還(huan)款(kuan)(kuan)方式，是(shi)(shi)在(zai)還(huan)款(kuan)(kuan)期內(nei)把(ba)貸款(kuan)(kuan)數總額等分，每(mei)月(yue)償還(huan)同等數額的(de)本金(jin)和剩余貸款(kuan)(kuan)在(zai)該月(yue)所產生的(de)利息，這樣由(you)于(yu)每(mei)月(yue)的(de)還(huan)款(kuan)(kuan)本金(jin)額固定，而(er)利息越來越少，借款(kuan)(kuan)人起初還(huan)款(kuan)(kuan)壓力(li)較大，但是(shi)(shi)隨時間的(de)推(tui)移每(mei)月(yue)還(huan)款(kuan)(kuan)數也越來越少。

每(mei)月還款(kuan)額=（貸款(kuan)本(ben)金/ 還款(kuan)月數(shu)）+（本(ben)金 — 已(yi)歸還本(ben)金累計額）×每(mei)月利(li)率

隨著還款(kuan)(kuan)(kuan)期限的減少，還款(kuan)(kuan)(kuan)負(fu)擔逐月遞減。如果(guo)選擇恰(qia)當的時(shi)機(ji)提前(qian)還款(kuan)(kuan)(kuan)的話，可以節省大量(liang)利息(xi)支(zhi)出。

前期可能承(cheng)受(shou)比較大(da)的還貸壓(ya)力。

比較(jiao)適(shi)合收入高、還款能力比較(jiao)強的(de)購房者。

一(yi)次(ci)還(huan)(huan)本(ben)(ben)付(fu)(fu)息(xi)(xi)法(fa)(fa)是(shi)(shi)指借(jie)款(kuan)人在貸款(kuan)期內不是(shi)(shi)按月償還(huan)(huan)本(ben)(ben)息(xi)(xi)，而是(shi)(shi)貸款(kuan)到期后一(yi)次(ci)性歸還(huan)(huan)本(ben)(ben)金和利息(xi)(xi)，又(you)稱為到期一(yi)次(ci)還(huan)(huan)本(ben)(ben)付(fu)(fu)息(xi)(xi)法(fa)(fa)。一(yi)次(ci)還(huan)(huan)本(ben)(ben)付(fu)(fu)息(xi)(xi)這種方式(shi)適合短期借(jie)款(kuan)。

貸款期為一年：一次還本(ben)付息額(e)=貸(dai)款本(ben)金(jin)×[1+年利率（%）]

貸款期不到一年：一次還本付息額(e)=貸(dai)(dai)款本金×[1+月利率(lv)（‰）×貸(dai)(dai)款期（月）]

一次(ci)性歸還本金和利息即可(ke)，既可(ke)提高資金占(zhan)有率，也可(ke)緩解借款(kuan)人的(de)還貸壓力。 操作(zuo)簡(jian)單，省去了每月還貸的(de)麻煩。

貸款(kuan)期限短，資金占(zhan)有率高(gao)的同(tong)時，意味著利息(xi)也會水(shui)漲船高(gao)。容易使貸款(kuan)人(ren)缺少還款(kuan)強迫外力，造成信用損害。

適(shi)合短期借款(kuan)，自(zi)我安排能(neng)力較好的人群。

本(ben)金(jin)歸(gui)(gui)還(huan)(huan)(huan)計劃(hua)是(shi)指(zhi)借(jie)款人(ren)經過與貸款機構協商(shang),每次本(ben)金(jin)還(huan)(huan)(huan)款不(bu)少于一定金(jin)額(e)，兩(liang)次還(huan)(huan)(huan)款間隔不(bu)超過一定期(qi)限，利(li)息(xi)可以按月或(huo)按季度歸(gui)(gui)還(huan)(huan)(huan)。這是(shi)等(deng)額(e)本(ben)金(jin)還(huan)(huan)(huan)款的變體。借(jie)款人(ren)可以把利(li)息(xi)和本(ben)金(jin)分開還(huan)(huan)(huan)，利(li)息(xi)仍然按月和季度還(huan)(huan)(huan)款，數目遞減。

選擇本金(jin)歸(gui)還(huan)計劃，借款人在寬限(xian)期內僅(jin)需(xu)支付利息，不需(xu)償還(huan)本金(jin)，還(huan)款壓(ya)力小(xiao)，資金(jin)利用率高。

寬(kuan)限期(qi)后的(de)還款壓力大，寬(kuan)限期(qi)滿(man)后，必(bi)須要把本金(jin)還進去(qu)。

較適(shi)合資(zi)金周期率(lv)快，回款周期短(duan)的客(ke)戶。

這兩種還(huan)款方(fang)式，沒有本質上(shang)的(de)差異(yi)，它(ta)是等(deng)額(e)本息(xi)還(huan)款方(fang)式的(de)另(ling)一(yi)種變體。它(ta)把(ba)還(huan)款年限進行了(le)細化分(fen)割，每(mei)個分(fen)割單位(wei)中，還(huan)款方(fang)式等(deng)同(tong)于等(deng)額(e)本息(xi)。區(qu)別在于，每(mei)個時間分(fen)割單位(wei)的(de)還(huan)款數額(e)可(ke)能是等(deng)額(e)增(zeng)加或者(zhe)等(deng)額(e)遞減。

預計未(wei)來升遷后的(de)收入大幅增加，可以采用等(deng)額(e)遞增還(huan)款；預計到收入將減少，或者(zhe)目前經濟很寬裕，可以選(xuan)擇(ze)等(deng)額(e)遞減。