個人住房組合貸款什么意思

個人住房組合貸款一(yi)般(ban)是指住(zhu)房公積金貸款和(he)住(zhu)房商(shang)業貸款兩項貸款的合稱(cheng)。

具(ju)體來說，個(ge)人住(zhu)房(fang)組合(he)貸款是指對按時足額繳存住(zhu)房(fang)公積金的職工在購買、大(da)修各類型住(zhu)房(fang)時，銀行同(tong)時為其發放公積金個(ge)人住(zhu)房(fang)貸款和自營性個(ge)人住(zhu)房(fang)貸款而(er)形成(cheng)的特(te)定貸款組合(he)。

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如(ru)果職工購(gou)房(fang)(fang)申請(qing)住房(fang)(fang)公(gong)積金貸(dai)款(kuan)(kuan)額度不能滿足需要，同時又不到(dao)所(suo)購(gou)房(fang)(fang)價(jia)80%，可以再申請(qing)個人住房(fang)(fang)商業性貸(dai)款(kuan)(kuan)，兩(liang)項(xiang)貸(dai)款(kuan)(kuan)總額不超過房(fang)(fang)價(jia)的(de)80%，這叫(jiao)組(zu)合(he)貸(dai)款(kuan)(kuan)。組(zu)合(he)貸(dai)款(kuan)(kuan)只(zhi)有繳(jiao)存公(gong)積金的(de)職工才可以申請(qing)。

個人住房組合貸款支持按時足額繳存住房公積金的職工在中國大陸境內城鎮購買各類型住房。其用途是用銀行信貸資金與住房公積金相配套，向在中國大陸境內城鎮購買各類型住房的具有完全民事行為能力且按時足額繳存住房公積金的職工發放的特定方式的個人住房消費貸款。

個人住房組合貸款條件

并不(bu)是所有購房(fang)者都滿足個人住房(fang)組合貸款條(tiao)件，自然也就無法享受(shou)這種組合貸款的優勢。

個人住(zhu)房組合貸款條(tiao)件具體如下：

1、申請人必須是(shi)具有(you)合(he)法身份(fen)、有(you)完全(quan)民事行為能力的中國(guo)公民。

2、只有按時足(zu)額繳存了(le)住房公積(ji)金的職(zhi)工才可(ke)以辦理。

3、申請人需要有正(zheng)規的工作(zuo)和穩定的經濟收入。

4、在個人征信報告(gao)上不(bu)能有不(bu)良信用記錄。

5、能夠(gou)提(ti)供購買或(huo)(huo)大(da)修住房的合同、協(xie)議(yi)或(huo)(huo)其他證明文件。

6、申請人有其(qi)所購或大修住房全部價款20%以上的自籌(chou)資金，并(bing)用于(yu)支付(fu)首(shou)付(fu)款。

7、有貸款銀行認可的資產進行抵押或質押，又或者有貸款銀行認可的擔保。

個人住房組合貸款利率

所貸款項中的商業(ye)性個人住(zhu)房(fang)貸款部分按照(zhao)個人住(zhu)房(fang)貸款利率(lv)執行；公(gong)積金貸款部分按照(zhao)個人住(zhu)房(fang)公(gong)積金貸款利率(lv)執行。

個人住房組合貸款期限

在中(zhong)國(guo)人(ren)民(min)銀行(xing)規定的最長(chang)貸款期限(xian)內（目前為30年），由公(gong)積(ji)金管理部(bu)門和貸款行(xing)根據借(jie)款人(ren)的實(shi)際情況(kuang)，分別確(que)定貸款期限(xian)。

個人住房組合貸款的計算方法

1、一手房總貸款額(e)度不得超過房價總價的80%。

2、二手房總(zong)貸(dai)款額度不得超過房價總(zong)價的65%。

3、額度計算按住房公積金個人購房貸(dai)(dai)款(kuan)和個人住房商業性(xing)貸(dai)(dai)款(kuan)分別計算。

個人住房組合貸款流程

1、到(dao)貸款(kuan)銀行提出(chu)借款(kuan)申(shen)請

借款(kuan)人持購房(fang)(fang)合同和開發商售(shou)房(fang)(fang)許可(ke)證(zheng)復(fu)印件、身份證(zheng)、住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)金(jin)(jin)(jin)儲蓄磁卡、印章(zhang)到各區縣(xian)的建(jian)行房(fang)(fang)地產信貸(dai)部(bu)申(shen)請住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)金(jin)(jin)(jin)貸(dai)款(kuan)（使(shi)用夫妻雙方住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)金(jin)(jin)(jin)貸(dai)款(kuan)的，還須攜帶結婚(hun)證(zheng)或其他夫妻關系證(zheng)明），填寫個人住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)金(jin)(jin)(jin)貸(dai)款(kuan)（組合）貸(dai)款(kuan)申(shen)請書。

2、銀行審核

貸(dai)(dai)款(kuan)銀行根據借款(kuan)人提供的資料(liao)，考核借款(kuan)人是否符合貸(dai)(dai)款(kuan)條件，計算貸(dai)(dai)款(kuan)額(e)度，確定貸(dai)(dai)款(kuan)期限。

3、前往貸款(kuan)(kuan)銀行簽訂借款(kuan)(kuan)合同

貸款(kuan)銀(yin)行審核(he)借(jie)款(kuan)人的申請后,借(jie)款(kuan)人與銀(yin)行簽訂借(jie)款(kuan)合同(tong)和抵押合同(tong)（不用房屋擔(dan)保的簽訂質押合同(tong)）。

4、前往產權部門辦理貸款(kuan)擔(dan)保手續

5、辦理住房抵押保險(xian)手續

借款人到產權(quan)部(bu)門辦理完抵(di)押或質(zhi)押手(shou)續后,連同(tong)借款合同(tong)、質(zhi)押合同(tong)、房屋他項權(quan)證(zheng)、抵(di)押權(quan)證(zheng)明書等(deng)借款資料交貸款銀行辦理房屋保險手(shou)續。

6、簽訂還款(kuan)協議和(he)劃款(kuan)

采用儲(chu)蓄卡(ka)代扣方(fang)式還款的,借款人到建(jian)行(xing)(xing)儲(chu)蓄網(wang)點辦理還款代扣儲(chu)蓄卡(ka)，并與貸款銀行(xing)(xing)簽(qian)訂(ding)代扣協(xie)(xie)議，委托單位代扣還款的，單位與貸款銀行(xing)(xing)簽(qian)訂(ding)協(xie)(xie)議。

7、銀行劃款

借款(kuan)人按與貸款(kuan)銀(yin)行(xing)約定的時(shi)間到貸款(kuan)銀(yin)行(xing)辦(ban)理(li)領款(kuan)手續(xu),貸款(kuan)銀(yin)行(xing)將款(kuan)項劃(hua)入售房(fang)單位，用于修、建房(fang)的貸款(kuan)，借款(kuan)人按借款(kuan)合同(tong)支(zhi)取。

個人住房組合貸款的擔保方式包括哪些

購(gou)房人辦理組合貸款(kuan)，須(xu)提供(gong)公積金管(guan)理中(zhong)心及商業銀行認可的擔(dan)保，擔(dan)保方(fang)式有以下三：

1、抵押(ya)+第三方保證擔保

即(ji)抵押人(ren)以房屋抵押，為(wei)組(zu)合貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)債權提(ti)(ti)供(gong)(gong)(gong)擔保，由北京市(shi)住(zhu)(zhu)房貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)擔保中(zhong)心(xin)為(wei)組(zu)合貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)中(zhong)住(zhu)(zhu)房公積金貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)提(ti)(ti)供(gong)(gong)(gong)連(lian)帶責任保證，由銀(yin)行認(ren)可的保證人(ren)為(wei)組(zu)合貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)中(zhong)商業貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)提(ti)(ti)供(gong)(gong)(gong)自貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)發放至抵押登記(ji)完(wan)成(cheng)期(qi)間的階段性連(lian)帶責任保證。

2、抵押擔保

即抵押(ya)人(ren)以房(fang)屋抵押(ya)，為組合(he)貸款債權提供擔(dan)保。借款于(yu)抵押(ya)登記完成后發放。

3、質押擔保

即出質人以質押(ya)財產出質，為(wei)組(zu)合貸款債權提(ti)供擔保。借款于質押(ya)手(shou)續完成后(hou)發放(fang)。