住房貸款(kuan)怎(zen)么還 四種(zhong)還貸方式大PK

據了(le)解，目前超過80%的(de)(de)購房(fang)者(zhe)都會選(xuan)擇(ze)銀行(xing)按揭貸(dai)款(kuan)業務(wu)，貸(dai)款(kuan)期限從1-30年不等。而(er)對(dui)于這些購房(fang)者(zhe)而(er)言，面對(dui)銀行(xing)的(de)(de)屢次加息，選(xuan)擇(ze)一種適合的(de)(de)還貸(dai)方(fang)式(shi)，直接關系著自己荷包的(de)(de)深(shen)淺。

目前，銀行的主要(yao)貸款方式(shi)有商業銀行貸款和公積(ji)金(jin)貸款，提供的房貸還(huan)款方式(shi)有：固定利(li)率還(huan)款、等額(e)本(ben)金(jin)還(huan)款、等額(e)本(ben)息還(huan)款等方式(shi)。面(mian)對這些還(huan)貸方式(shi)，你會選擇哪(na)種呢？

固定利率還款　玩轉加息壓力

一(yi)般(ban)住房借(jie)(jie)款人(ren)與銀行(xing)簽訂的(de)(de)房貸(dai)(dai)(dai)(dai)合同(tong)利(li)率(lv)都(dou)是浮(fu)動性的(de)(de)，隨著央行(xing)每(mei)一(yi)次加息(xi)，利(li)率(lv)也(ye)跟著上漲，借(jie)(jie)貸(dai)(dai)(dai)(dai)人(ren)的(de)(de)月供就(jiu)要相(xiang)應的(de)(de)增加。固(gu)(gu)定(ding)(ding)利(li)率(lv)房貸(dai)(dai)(dai)(dai)最(zui)大的(de)(de)好處(chu)就(jiu)是利(li)率(lv)不隨物價或(huo)其他因(yin)素變(bian)化調整。在簽訂貸(dai)(dai)(dai)(dai)款合同(tong)時(shi)，即設定(ding)(ding)好固(gu)(gu)定(ding)(ding)的(de)(de)利(li)率(lv)，不管貸(dai)(dai)(dai)(dai)款期內利(li)率(lv)如何變(bian)動，借(jie)(jie)貸(dai)(dai)(dai)(dai)人(ren)都(dou)按照固(gu)(gu)定(ding)(ding)的(de)(de)利(li)率(lv)支付利(li)息(xi)。但固(gu)(gu)定(ding)(ding)利(li)率(lv)是借(jie)(jie)款人(ren)提前鎖定(ding)(ding)的(de)(de)加息(xi)風險走勢把(ba)握，所以固(gu)(gu)定(ding)(ding)利(li)率(lv)會高于現行(xing)利(li)率(lv)。

優點：利率風(feng)險小，不隨(sui)銀行加息(xi)、物價或(huo)其他因素變化而調整(zheng)。

缺點(dian)：如遇(yu)銀(yin)行利率下(xia)調政(zheng)策(ce)獲批，借款人還是(shi)要按簽訂的(de)固定(ding)利率支付利息(xi)，不會隨市而變。

適(shi)用人群：投資者具備(bei)一定風險所(suo)動能力，對預期升息能做出(chu)合理判(pan)斷人群。

推薦指數：☆☆☆☆

等額本息還款　固定款額支出

貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)的本(ben)金和利息總和采用(yong)按月(yue)等額(e)的還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)方式(shi)。借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人每(mei)(mei)期(qi)以相(xiang)等的金額(e)償還(huan)(huan)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)本(ben)息，每(mei)(mei)期(qi)還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)金額(e)包括當期(qi)應償還(huan)(huan)的本(ben)金和應承擔的利息，在整個(ge)(ge)還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)期(qi)內，每(mei)(mei)個(ge)(ge)月(yue)的還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)金額(e)固定(ding)不變。

優點：每月還款額固定不變，便于(yu)購房者安排資金支(zhi)出。

缺點：總(zong)(zong)體支(zhi)出利息較(jiao)多，利息總(zong)(zong)支(zhi)出幾乎是(shi)所有還(huan)款方式中(zhong)最高的。

適(shi)用(yong)人(ren)(ren)群(qun)：現期收入(ru)少且(qie)穩(wen)定，特別是剛開(kai)始工作的年(nian)輕人(ren)(ren)。避免初期太(tai)大還款壓力的人(ren)(ren)群(qun)，如穩(wen)定收入(ru)的公職人(ren)(ren)員。

推薦指數：☆☆☆☆☆

等額本金還款　負擔先重后減

借款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)將(jiang)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)額(e)平(ping)均分擔(dan)到整個(ge)還款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)期內(nei)(nei)按每(mei)月還款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)，同時付清自上(shang)一個(ge)還款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)日至(zhi)本(ben)(ben)次還款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)期間的貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)余額(e)所產(chan)生的利息(xi)(xi)。貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)本(ben)(ben)金(jin)在(zai)整個(ge)還款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)期內(nei)(nei)平(ping)均分攤，利息(xi)(xi)則按貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)本(ben)(ben)金(jin)余額(e)逐(zhu)日計算，每(mei)月還款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)額(e)在(zai)逐(zhu)漸(jian)減少，但償還本(ben)(ben)金(jin)的速度是保(bao)持不變的。使用本(ben)(ben)方法，借款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)在(zai)開始還貸(dai)(dai)(dai)時，每(mei)月還款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)額(e)比(bi)等額(e)本(ben)(ben)息(xi)(xi)還款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)要高，負(fu)擔(dan)會較(jiao)大些。但是隨著還款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)時間的推移，還款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)負(fu)擔(dan)會逐(zhu)漸(jian)減輕，最后(hou)總的利息(xi)(xi)支出較(jiao)低(di)。

優點：可以(yi)節省大(da)量(liang)利息支出(chu)。

缺點(dian)：還款開始階段月供較高(gao)。

適用人(ren)群：當前收入較高、之后想減少(shao)利息(xi)支(zhi)出的借款人(ren)，如面臨退(tui)休人(ren)士、企業高層、金領等，或當前經濟(ji)實力較好，極有可能提前還款的購(gou)房(fang)者。

推薦指數：☆☆☆☆☆

公積金還款　自由還款快樂無憂

住房(fang)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)職工在售房(fang)單位簽訂購(gou)房(fang)合同(tong)或協(xie)議后，可向住房(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)管理中心提(ti)出貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)申請。符合貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)條件的，填寫申請表(biao)和借款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)合同(tong)，經(jing)住房(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)管理中心審批(pi)后，由中心委托(tuo)的貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)銀行放款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)。公(gong)積(ji)(ji)金(jin)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)可設定每月(yue)(yue)最(zui)低的還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)額(e)，只(zhi)要月(yue)(yue)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)額(e)不低于設置的最(zui)低還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)額(e)即(ji)可，每月(yue)(yue)多還(huan)的部(bu)分(fen)系統會自(zi)(zi)動劃為提(ti)前(qian)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)，提(ti)前(qian)還(huan)貸(dai)(dai)(dai)剩余年限(xian)的利息不用支付。自(zi)(zi)由還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)是公(gong)積(ji)(ji)金(jin)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)獨有的還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)方式，與普遍的還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)方式相比，公(gong)積(ji)(ji)金(jin)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)方式更為靈活。

優點(dian)：每月可自由還(huan)款，還(huan)款方(fang)式靈活便(bian)捷。

缺點：因最低還(huan)款(kuan)額通(tong)過低于正常(chang)的還(huan)款(kuan)月供，導(dao)致(zhi)最后一期還(huan)款(kuan)壓力較大。

適用人(ren)群：符合貸款條件的公積金(jin)繳存職(zhi)工。

推(tui)薦(jian)指數：☆☆☆☆☆

每種還款方(fang)式(shi)都是(shi)根據(ju)借貸人(ren)的(de)經濟狀(zhuang)況不同而設定的(de)。有(you)的(de)還款方(fang)式(shi)歸還本金的(de)時間快，有(you)的(de)則(ze)比較持久，所以導致不同的(de)還款方(fang)式(shi)所付出的(de)總利(li)息不同。而銀行提供所有(you)的(de)還貸方(fang)式(shi)是(shi)為了滿足收入(ru)情況不同的(de)各類(lei)型人(ren)士的(de)需(xu)求。

購房者在選擇貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)時應先把(ba)握(wo)好(hao)自己(ji)的(de)經濟狀況，把(ba)握(wo)對(dui)未來的(de)收入預測，合理(li)(li)設(she)定還(huan)款(kuan)(kuan)期(qi)限，采用最合適的(de)方式來辦理(li)(li)住房貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)。面(mian)對(dui)銀行加息(xi)，酌(zhuo)情處(chu)理(li)(li)。提前還(huan)貸(dai)(dai)的(de)目的(de)是節省利(li)息(xi)支出，這要(yao)求貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)人手頭有足夠的(de)余錢(qian)，如果是“拆(chai)東(dong)墻補西墻”，就沒有必要(yao)了。而(er)對(dui)于(yu)等額本金(jin)還(huan)款(kuan)(kuan)的(de)客戶(hu)來說，提前還(huan)貸(dai)(dai)意義不大。