一、老年人手上有些閑錢，選擇什么方式理財比較合適

老年人理財首先要考慮流動性，一定要留下一筆應急資金以作備用。老年人閑錢理財應以穩健為主，在保證本金安全的前提下，獲得高于通脹和銀行定期存款的收益，可以考慮國債和銀行低風險(xian)(xian)理財。對于風險(xian)(xian)承(cheng)受能(neng)力稍高的(de)老年(nian)人，可以考慮債券類(lei)基金(jin)或(huo)混合型基金(jin)。

老人選擇儲蓄也是有技巧(qiao)的，存款日(ri)期不宜時段(duan)過長，可選擇一年期定存并到期轉存。

二、老年人如何購買保險產品來保障自己的晚年生活

有(you)一些長期險(xian)(xian)種可(ke)以供老人們選擇，雖然可(ke)以為老人解(jie)除(chu)后(hou)顧之憂但也(ye)可(ke)能出(chu)現所繳(jiao)保費(fei)高(gao)于(yu)所獲得保障(zhang)的保費(fei)倒(dao)掛(gua)現象，為避免“無保可(ke)投”的尷尬狀況(kuang)出(chu)現，爭取獲得更多比較選擇保險(xian)(xian)產品(pin)的機(ji)會，子女為老人購買保險(xian)(xian)需趁早(zao)。

老年人選(xuan)擇(ze)理財保(bao)(bao)險(xian)應該是(shi)安全穩健(jian)(jian)為主，此外，老年人在購買保(bao)(bao)險(xian)時，一定(ding)要(yao)提高警(jing)惕(ti)性，以免(mian)上當受騙。在保(bao)(bao)險(xian)選(xuan)擇(ze)上，首先應該考慮的是(shi)健(jian)(jian)康保(bao)(bao)險(xian)和(he)(he)意外保(bao)(bao)險(xian)，其中比較適合老人的是(shi)住院醫療(liao)保(bao)(bao)險(xian)和(he)(he)重大疾病保(bao)(bao)險(xian)。

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三、老年人如何理財

1、要“穩”

多數中老(lao)年(nian)人理(li)財的(de)(de)(de)風(feng)險承受能力較弱(ruo)，因此，中老(lao)年(nian)人理(li)財需要首(shou)要考(kao)慮(lv)的(de)(de)(de)就是(shi)本(ben)金(jin)的(de)(de)(de)安(an)全，在本(ben)金(jin)安(an)全的(de)(de)(de)基礎上再去追求(qiu)相對高收益的(de)(de)(de)產(chan)品(pin)。要想做(zuo)到穩字當頭，首(shou)先要考(kao)慮(lv)的(de)(de)(de)就是(shi)理(li)財產(chan)品(pin)的(de)(de)(de)監(jian)管機(ji)構，一般來說，有金(jin)融機(ji)構監(jian)管的(de)(de)(de)、類(lei)固定收益的(de)(de)(de)產(chan)品(pin)更適合求(qiu)穩的(de)(de)(de)投資者，比(bi)如市(shi)面上一些實例比(bi)較強大的(de)(de)(de)p2p網貸理(li)財。

2、要“短”

中(zhong)老(lao)年(nian)(nian)(nian)(nian)人(ren)(ren)在理財(cai)(cai)(cai)過(guo)程中(zhong)要特別注意(yi)理財(cai)(cai)(cai)的(de)期(qi)(qi)限。由于(yu)中(zhong)老(lao)年(nian)(nian)(nian)(nian)人(ren)(ren)年(nian)(nian)(nian)(nian)事已高，患病或者發生(sheng)意(yi)外風險的(de)比例要比年(nian)(nian)(nian)(nian)輕人(ren)(ren)高很(hen)多，中(zhong)老(lao)年(nian)(nian)(nian)(nian)人(ren)(ren)理財(cai)(cai)(cai)的(de)精力也不如年(nian)(nian)(nian)(nian)輕人(ren)(ren)充(chong)沛(pei)，理財(cai)(cai)(cai)市(shi)場本身市(shi)場變化很(hen)大，所以不建(jian)議(yi)選擇封閉期(qi)(qi)限太(tai)長的(de)理財(cai)(cai)(cai)產品(pin)。具體來說，建(jian)議(yi)中(zhong)老(lao)年(nian)(nian)(nian)(nian)人(ren)(ren)選擇3個月到一年(nian)(nian)(nian)(nian)半(ban)、最長2年(nian)(nian)(nian)(nian)期(qi)(qi)的(de)產品(pin)為(wei)宜。

3、要“分”

中老年人在投資理財過程中，應該注意通過分散投資來降低理財過程中的風險。舉例來說：如果投資類保本或類固定收益產品，可以選擇存款、國債、貨幣基金、銀行人民幣理財、信托等不同的理財工具；而如果(guo)投資(zi)浮(fu)動收益產(chan)品(pin)可選擇股票、股票型基金(jin)、混合型基金(jin)、陽光私(si)募(mu)等(deng)不同(tong)的品(pin)種。

四、老年人攢養老錢5大招

第一招：儲蓄--巧妙存錢事半功倍

養(yang)老金(jin)第一前(qian)提是確定穩當的(de)收益，傳統的(de)儲蓄、債券、保險(xian)、銀行理(li)財(cai)(cai)產品(pin)等投資工具是第一理(li)財(cai)(cai)基礎。但(dan)要想在長期理(li)財(cai)(cai)過程中(zhong)戰勝CPI，打贏(ying)通脹保衛戰，同樣需要一定的打理技巧(qiao)，才能取(qu)得(de)事(shi)半(ban)功倍的效果。

目前，很多人在(zai)接(jie)觸(chu)了股票、基金等理財(cai)工(gong)具概念后，逐漸忽視了儲蓄的存(cun)在(zai)。其(qi)實不(bu)然(ran)，儲蓄優點多多，安全性高(gao)、變現(xian)性好、操(cao)作簡易，是最穩妥可(ke)靠的投資理財(cai)工(gong)具。當然(ran)儲蓄也有妙招，如(ru)家庭現(xian)有閑置資金1萬元，并且在一年之內(nei)有急用，但(dan)每次(ci)(ci)用錢的具體金額和時間不能確定，要想既讓錢獲取“高利(li)”，又不會因(yin)用一次(ci)(ci)錢便動(dong)用全部存款，最好選(xuan)擇存單(dan)四分(fen)法。即把存單(dan)存成4張，把1萬元分(fen)別存成4張存(cun)單，但金額要一張比一張大，應注意(yi)適(shi)應性。可(ke)以把(ba)1萬(wan)元分別存成1000元的一(yi)張，2000元的一張，3000元的(de)一張，4000元的一(yi)張(zhang)。

另(ling)外，每(mei)月(yue)存(cun)入一定的錢(qian)款(kuan)，所有(you)存(cun)單年限相同，但到期日期分(fen)別相差(cha)一個(ge)月(yue)，也稱12張存單法(fa)。這(zhe)種方法(fa)最(zui)適(shi)合(he)工薪階層(ceng)的儲戶(hu)，月(yue)月(yue)發，月(yue)月(yue)存，某天(tian)看(kan)賬戶(hu)，一夜之(zhi)間成了(le)富翁。“月(yue)光(guang)族”最(zui)宜(yi)使用。

第二招：銀行理財產品--品種多，選擇面廣

萬丈高樓平地起。有了依靠儲蓄積累的(de)資(zi)金基(ji)礎以(yi)后，當然要開動腦筋尋找(zhao)更多的(de)理(li)財工(gong)具。近年來不斷推陳出新的(de)銀行理(li)財產品也是不錯的(de)選擇(ze)。

從期(qi)限(xian)上來看，目(mu)前市(shi)場(chang)上的(de)人民幣理(li)財(cai)產品(pin)主要有(you)(you)固(gu)定期(qi)限(xian)和非固(gu)定期(qi)限(xian)兩種。固(gu)定期(qi)限(xian)的(de)產品(pin)，通常有(you)(you)7天(tian)、14天、30天(tian)、35天、90天、180天、365天等品(pin)(pin)種。這(zhe)些產(chan)(chan)品(pin)(pin)大多為保本浮動收(shou)益(yi)產(chan)(chan)品(pin)(pin)。出(chu)于(yu)對風險的(de)(de)(de)考(kao)量(liang)，我們在此只討(tao)論投資于(yu)貨幣市場基金的(de)(de)(de)人民(min)幣理(li)財產(chan)(chan)品(pin)(pin)，信托型(xing)、貸款(kuan)型(xing)人民(min)幣理(li)財產(chan)(chan)品(pin)(pin)暫不理(li)會。這(zhe)些貨幣型(xing)理(li)財產(chan)(chan)品(pin)(pin)的(de)(de)(de)預(yu)期(qi)年化收(shou)益(yi)率(lv)也相(xiang)當不錯，已清算產(chan)(chan)品(pin)(pin)的(de)(de)(de)收(shou)益(yi)達成率(lv)也相(xiang)當高(gao)。以(yi)90天期限產品為(wei)例，目前(qian)各家銀行(xing)的預期年化收益率大約為(wei)3.6%~4.2%。

第三招：國債--利息比儲蓄高

在養老理財(cai)工具中，債券(quan)發揮著重要的作用(yong)。對個人而(er)言(yan)，主(zhu)要的債券(quan)投(tou)資品種還是國債。品種目前有憑證式國債、記賬式國債和儲(chu)蓄國債三大類(lei)。

憑證式國債，憑證式國債能為購買者帶來固定并且穩定的收益，但是購買者需要清楚，如果憑證式國債提前支取，在發行期內是不計息的，在半年內支取，則按同期活期利率計算利息。相對來說，憑證式國債的收益還是穩定的。超出半年后提前支取，其利率都會高于儲蓄存款提前支取的活期利率，到期利息會多于同期儲蓄存款所得利息。所以憑證式國債更適合資金長期不用者，特別適合把這部分錢存下來進行養老的老年投資者。

第四招：基金定投--長期平均收益喜人

由于積累退休金是一項(xiang)長期而浩(hao)大的“工程”，因此基(ji)金定投這樣的“懶人(ren)理財方式”有(you)不少的優點，既(ji)可強(qiang)制性儲蓄，而且長期收益(yi)不菲。

投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)者(zhe)很難正(zheng)確地把握投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)的(de)(de)(de)時間點(dian)，因此采用定(ding)(ding)期定(ding)(ding)額(e)(e)投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)基金的(de)(de)(de)方法(fa)，就(jiu)可(ke)以通過(guo)分(fen)批買(mai)入平(ping)攤投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)成本。市(shi)場(chang)(chang)上漲了(le)(le)，基金凈值高了(le)(le)，因為投(tou)(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)金額(e)(e)固定(ding)(ding)，你所能買(mai)到的(de)(de)(de)份額(e)(e)就(jiu)少(shao)；市(shi)場(chang)(chang)跌(die)了(le)(le)，基金凈值低了(le)(le)，你所能買(mai)到的(de)(de)(de)份額(e)(e)就(jiu)多些。其次，如(ru)果開設了(le)(le)基金定(ding)(ding)投(tou)(tou)（扣款日期選(xuan)擇工資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)發(fa)放后(hou)的(de)(de)(de)幾(ji)天(tian)內(nei)），就(jiu)相(xiang)當于強迫儲蓄，可(ke)以自動將收入的(de)(de)(de)一部分(fen)先積攢下來(lai)，減少(shao)許多額(e)(e)外的(de)(de)(de)花費，逼迫我們進行理財。

就基金(jin)定投本(ben)身來看(kan)，由于投入(ru)到基金(jin)定投賬戶的(de)資金(jin)是(shi)不取出本(ben)金(jin)的(de)，會產生“復利(li)魔方(fang)效應”，復利(li)的作用(yong)猶如滾雪(xue)球，且(qie)年限越長，效果越明顯。

適合基金定投的人必須具(ju)備(bei)很強的個人心理(li)素(su)質和理(li)財(cai)意(yi)志(zhi)力，能(neng)夠嚴格按照(zhao)紀律進行長期投資，絕不能(neng)半途(tu)而廢。

第五招：股票--選只可以養老的股票

相較于固定收益類投資工具而言，股票投資的(de)風(feng)險和難(nan)度要大得(de)多，但獲得(de)高額收益的(de)可能性也更大。如果想要為養老作準備，在挑選(xuan)股票上又有(you)哪些(xie)講(jiang)究呢？

養老(lao)股(gu)的股(gu)票(piao)投資期限較長，所以更看重(zhong)長期回(hui)報(bao)，而不是(shi)短期獲利(li)。養老(lao)股(gu)首先(xian)應該挑(tiao)選企(qi)業持續(xu)贏利(li)能(neng)(neng)力強、能(neng)(neng)給投資者帶來長期回(hui)報(bao)的大盤藍籌股(gu)，絕不能(neng)(neng)追逐帶有短線(xian)炒(chao)作性(xing)質的各(ge)種(zhong)題(ti)材股(gu)、消息(xi)股(gu)和概(gai)念股(gu)。其次(ci)，選擇養老(lao)股(gu)要挑(tiao)持續(xu)分紅能(neng)(neng)力強的股(gu)票(piao)，這樣才能(neng)(neng)真正(zheng)做到“細水長流”。