一、老年人手上有些閑錢，選擇什么方式理財比較合適

老年人理財首先要考慮流動性，一定要留下一筆應急資金以作備用。老年人閑錢理財應以穩健為主，在保證本金安全的前提下，獲得高于通脹和銀行定期存款的收益，可以考慮國債和銀行低風險(xian)(xian)理財(cai)。對于(yu)風險(xian)(xian)承受(shou)能力(li)稍高(gao)的老年(nian)人，可以考慮債券類基(ji)金(jin)或混合型基(ji)金(jin)。

老人(ren)選擇儲蓄也是有技巧(qiao)的(de)，存款日期(qi)不宜時段過長(chang)，可選擇一年期(qi)定存并到期(qi)轉存。

二、老年人如何購買保險產品來保障自己的晚年生活

有一些長期(qi)險種可以供老人(ren)(ren)們選(xuan)擇(ze)(ze)，雖然可以為老人(ren)(ren)解除后顧之憂但(dan)也可能(neng)出(chu)現所繳保(bao)費高于(yu)所獲得保(bao)障的保(bao)費倒掛現象，為避免“無保(bao)可投”的尷尬狀況出(chu)現，爭(zheng)取獲得更多比較選(xuan)擇(ze)(ze)保(bao)險產品(pin)的機(ji)會(hui)，子(zi)女為老人(ren)(ren)購買保(bao)險需趁早。

老年人選擇理財(cai)保險(xian)應該(gai)是(shi)安全穩健為(wei)主，此外(wai)，老年人在購買(mai)保險(xian)時，一定要(yao)提高警惕性，以免上當受(shou)騙。在保險(xian)選擇上，首先(xian)應該(gai)考慮的是(shi)健康(kang)保險(xian)和意(yi)外(wai)保險(xian)，其中比(bi)較(jiao)適合老人的是(shi)住(zhu)院醫療保險(xian)和重大疾病(bing)保險(xian)。

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三、老年人如何理財

1、要“穩”

多(duo)數中(zhong)老年人(ren)理財(cai)的(de)(de)(de)風(feng)險承受能力較弱，因(yin)此，中(zhong)老年人(ren)理財(cai)需要首要考慮的(de)(de)(de)就是本金(jin)的(de)(de)(de)安全(quan)，在本金(jin)安全(quan)的(de)(de)(de)基礎上(shang)再(zai)去追求相對(dui)高(gao)收益的(de)(de)(de)產(chan)品(pin)(pin)。要想做到穩字當(dang)頭(tou)，首先(xian)要考慮的(de)(de)(de)就是理財(cai)產(chan)品(pin)(pin)的(de)(de)(de)監管機(ji)構(gou)，一般來說，有金(jin)融機(ji)構(gou)監管的(de)(de)(de)、類固定收益的(de)(de)(de)產(chan)品(pin)(pin)更適合求穩的(de)(de)(de)投資者，比如市面上(shang)一些實例比較強(qiang)大的(de)(de)(de)p2p網貸理財(cai)。

2、要“短”

中(zhong)老(lao)年人(ren)(ren)在(zai)理(li)財(cai)(cai)(cai)過(guo)程中(zhong)要(yao)特(te)別注意理(li)財(cai)(cai)(cai)的期(qi)限。由于中(zhong)老(lao)年人(ren)(ren)年事已高，患(huan)病或者(zhe)發生(sheng)意外風險的比例要(yao)比年輕人(ren)(ren)高很(hen)多，中(zhong)老(lao)年人(ren)(ren)理(li)財(cai)(cai)(cai)的精力也不(bu)(bu)如年輕人(ren)(ren)充沛，理(li)財(cai)(cai)(cai)市(shi)場本(ben)身市(shi)場變化很(hen)大，所(suo)以不(bu)(bu)建(jian)議(yi)選擇封閉(bi)期(qi)限太(tai)長(chang)的理(li)財(cai)(cai)(cai)產品。具(ju)體(ti)來說，建(jian)議(yi)中(zhong)老(lao)年人(ren)(ren)選擇3個(ge)月到一年半、最(zui)長(chang)2年期(qi)的產品為宜。

3、要“分”

中老年人在投資理財過程中，應該注意通過分散投資來降低理財過程中的風險。舉例來說：如果投資類保本或類固定收益產品，可以選擇存款、國債、貨幣基金、銀行人民幣理財、信托等不同的理財工具；而如(ru)果投(tou)資浮動(dong)收益產品可選擇股票、股票型(xing)基金(jin)、混合型(xing)基金(jin)、陽(yang)光私(si)募(mu)等不同的品種。

四、老年人攢養老錢5大招

第一招：儲蓄--巧妙存錢事半功倍

養老金第一前(qian)提是(shi)確(que)定穩當的收益，傳統的儲蓄、債券、保險(xian)、銀行理財(cai)產品等投資工具是(shi)第一理財(cai)基礎。但要想在長期理財(cai)過程中戰勝CPI，打贏通脹保衛戰，同樣需(xu)要一定的打理技巧，才(cai)能取得事(shi)半功(gong)倍的效(xiao)果。

目前(qian)，很多(duo)人(ren)在(zai)接觸(chu)了股(gu)票、基金(jin)等(deng)理(li)(li)財(cai)工具概念后，逐(zhu)漸忽視了儲(chu)蓄(xu)的(de)存在(zai)。其實不然，儲(chu)蓄(xu)優點多(duo)多(duo)，安全性(xing)高、變現性(xing)好、操作簡易，是(shi)最(zui)穩妥可靠的(de)投(tou)資(zi)理(li)(li)財(cai)工具。當然儲(chu)蓄(xu)也有妙招，如家庭現有閑(xian)置資(zi)金(jin)1萬元，并且在一年之內有急用(yong)，但每次用(yong)錢的具(ju)體金額和時(shi)間不能確定，要想既讓錢獲取“高利(li)”，又不會因用(yong)一次錢便動用(yong)全部(bu)存款，最好選擇存單(dan)四分(fen)法。即把存單(dan)存成4張，把1萬元分別存成4張存單，但金額要一張比一張大(da)，應注意(yi)適(shi)應性。可以把1萬元(yuan)分別存(cun)成1000元的一張，2000元的一張(zhang)，3000元(yuan)的一(yi)張(zhang)，4000元的一張(zhang)。

另外，每(mei)月(yue)存入一定的錢款，所有(you)存單年限相同，但到期日期分(fen)別相差一個月(yue)，也(ye)稱12張存(cun)單法。這(zhe)種方法最適合工薪(xin)階(jie)層的儲戶(hu)，月月發，月月存(cun)，某天看賬戶(hu)，一夜(ye)之間成了富翁(weng)。“月光族”最宜使(shi)用。

第二招：銀行理財產品--品種多，選擇面廣

萬丈高樓平地(di)起。有了依靠儲(chu)蓄積累的(de)資金基礎(chu)以(yi)后，當然要開動腦(nao)筋尋(xun)找更(geng)多的(de)理財工具。近年來(lai)不(bu)斷推(tui)陳出新(xin)的(de)銀行理財產品也是不(bu)錯的(de)選擇。

從期(qi)限(xian)上來看，目前市場上的(de)人民幣(bi)理財產(chan)品主要(yao)有(you)固定期(qi)限(xian)和非固定期(qi)限(xian)兩種。固定期(qi)限(xian)的(de)產(chan)品，通常(chang)有(you)7天、14天、30天、35天、90天、180天、365天等品(pin)種。這些(xie)產(chan)品(pin)大多為保本浮動收(shou)益產(chan)品(pin)。出于對風險的(de)(de)考量，我(wo)們(men)在(zai)此(ci)只討論投資于貨幣市場(chang)基金的(de)(de)人(ren)民(min)幣理(li)財(cai)產(chan)品(pin)，信托型(xing)、貸款(kuan)型(xing)人(ren)民(min)幣理(li)財(cai)產(chan)品(pin)暫(zan)不理(li)會。這些(xie)貨幣型(xing)理(li)財(cai)產(chan)品(pin)的(de)(de)預期年化收(shou)益率也相當不錯，已清算產(chan)品(pin)的(de)(de)收(shou)益達(da)成率也相當高。以(yi)90天期限產品為例(li)，目前(qian)各家銀行的預期年化收益率(lv)大約為3.6%~4.2%。

第三招：國債--利息比儲蓄高

在(zai)養老理財工具中，債(zhai)券(quan)發揮(hui)著重要的(de)作用(yong)。對個(ge)人而言，主要的(de)債(zhai)券(quan)投(tou)資品種還是國(guo)(guo)債(zhai)。品種目前有憑證式國(guo)(guo)債(zhai)、記賬式國(guo)(guo)債(zhai)和儲(chu)蓄(xu)國(guo)(guo)債(zhai)三大類。

憑證式國債，憑證式國債能為購買者帶來固定并且穩定的收益，但是購買者需要清楚，如果憑證式國債提前支取，在發行期內是不計息的，在半年內支取，則按同期活期利率計算利息。相對來說，憑證式國債的收益還是穩定的。超出半年后提前支取，其利率都會高于儲蓄存款提前支取的活期利率，到期利息會多于同期儲蓄存款所得利息。所以憑證式國債更適合資金長期不用者，特別適合把這部分錢存下來進行養老的老年投資者。

第四招：基金定投--長期平均收益喜人

由于(yu)積累(lei)退休(xiu)金(jin)是(shi)一項長期而(er)浩大的“工程”，因此基金定投這樣的(de)“懶人理財方式”有(you)不少的(de)優(you)點，既可強制性儲蓄，而且長期(qi)收益不菲。

投資(zi)(zi)(zi)者很難正確地把握投資(zi)(zi)(zi)的(de)時間點，因(yin)此采用定期定額(e)(e)投資(zi)(zi)(zi)基(ji)金(jin)的(de)方法(fa)，就(jiu)(jiu)(jiu)可以(yi)通(tong)過(guo)分批買(mai)入(ru)平攤投資(zi)(zi)(zi)成本。市場上(shang)漲(zhang)了，基(ji)金(jin)凈(jing)值高了，因(yin)為投資(zi)(zi)(zi)金(jin)額(e)(e)固(gu)定，你所(suo)能(neng)買(mai)到(dao)的(de)份額(e)(e)就(jiu)(jiu)(jiu)少(shao)；市場跌了，基(ji)金(jin)凈(jing)值低了，你所(suo)能(neng)買(mai)到(dao)的(de)份額(e)(e)就(jiu)(jiu)(jiu)多(duo)些(xie)。其次，如果(guo)開設了基(ji)金(jin)定投（扣(kou)款日期選擇工資(zi)(zi)(zi)發放后的(de)幾天內），就(jiu)(jiu)(jiu)相當于強迫儲蓄(xu)，可以(yi)自動(dong)將收入(ru)的(de)一部分先積攢下(xia)來，減少(shao)許(xu)多(duo)額(e)(e)外(wai)的(de)花費，逼迫我們進(jin)行理財。

就基(ji)金(jin)定投本(ben)身來(lai)看，由于投入(ru)到基(ji)金(jin)定投賬戶的(de)資金(jin)是不取出本(ben)金(jin)的(de)，會產生“復(fu)利魔方(fang)效應”，復(fu)利的作(zuo)用猶(you)如滾雪(xue)球，且(qie)年限越長，效果(guo)越明顯。

適合(he)基金定(ding)投的(de)人(ren)必(bi)須具備很強的(de)個人(ren)心(xin)理素質和理財意志力，能夠嚴格按照紀律(lv)進行長期投資，絕(jue)不能半途而(er)廢。

第五招：股票--選只可以養老的股票

相較于固定收益類投資工具而言，股票投資的風(feng)險和難度(du)要大得多，但獲得高額(e)收(shou)益(yi)的可能(neng)性(xing)也更(geng)大。如果想要為養老作(zuo)準(zhun)備，在挑(tiao)選股票上又有哪些講(jiang)究呢？

養老(lao)(lao)股(gu)的(de)股(gu)票投資期限較長(chang)，所以(yi)更看重長(chang)期回報，而不是短期獲(huo)利(li)。養老(lao)(lao)股(gu)首先(xian)應該(gai)挑(tiao)選企業持續贏利(li)能力強、能給投資者帶(dai)來(lai)長(chang)期回報的(de)大盤藍籌股(gu)，絕不能追逐(zhu)帶(dai)有短線炒作性質的(de)各(ge)種題(ti)材股(gu)、消息股(gu)和概念(nian)股(gu)。其次，選擇養老(lao)(lao)股(gu)要挑(tiao)持續分(fen)紅(hong)能力強的(de)股(gu)票，這樣(yang)才能真正做到“細水長流”。