一、了解自己的資產情況
負債收入比應為30%
負債收入比=家庭債務支出(chu)/當月收入
簡單來說,家(jia)庭的負債(zhai)(zhai)就是(shi)在正(zheng)常情(qing)況下用來償還各(ge)種債(zhai)(zhai)務(wu)支出的費(fei)用,而(er)負債(zhai)(zhai)收入比則是(shi)指,家(jia)庭用于償還各(ge)種債(zhai)(zhai)務(wu)支出,占家(jia)庭當(dang)月總收入的百(bai)分比應該為30%。
如果負債過(guo)(guo)多,負債比(bi)例過(guo)(guo)高,超過(guo)(guo)家庭承受能(neng)力,每月需要付出的(de)利(li)息費就會上(shang)升,會在(zai)家庭財(cai)務發生(sheng)緊急(ji)情況(kuang)(如失業、負擔較大(da)額(e)度(du)醫療費時),造成財(cai)務負擔。當然,這個比(bi)例也(ye)并(bing)非(fei)越(yue)小越(yue)好,從這個概念上(shang)講,適度(du)應用他(ta)人資金發展財(cai)富,也(ye)是一種能(neng)力。
二、了解自己的風險承擔能力和理財目標
1、量入為出,量力而行
理財規劃(hua)要(yao)綜合(he)考(kao)慮你的短(duan)期(qi)(qi)和長期(qi)(qi)生活安排,合(he)理考(kao)慮現實承(cheng)受能力(li)與未來預期(qi)(qi)目(mu)標,不要(yao)盲目(mu)設定過高(gao)的理財規劃(hua)。
2、控制欲望,不可貪婪
任(ren)何時候都要設定目標和限額,既有(you)盈利目標也有(you)止損(sun)目標,必須(xu)堅決制定,避免貪(tan)婪造成(cheng)的惡(e)果。
三、合理配置理財產品
建議將手里的(de)流動(dong)資金分(fen)成四份:
①用于保(bao)守(shou)型(xing)理財,你可以(yi)配置一些定期的理財產品(pin),比如大額存(cun)單(dan)、國債等(deng),貨幣基金(jin)、活期存(cun)款(kuan)等(deng),這一類投資方(fang)式,基本(ben)上可以(yi)說是零風險(xian)。
②用于積極型理財(cai),比如,可以嘗試基金、股票、黃金、外(wai)匯理財(cai)等(deng),這一(yi)類(lei)產(chan)品的特(te)點是收益高,但相對風(feng)險性更(geng)高,需(xu)要有一(yi)定的專業(ye)知識。
③用來購買保險,比(bi)如意外險、重疾險等。
④用來日(ri)常支出,這一(yi)部分(fen)流(liu)動資金,用于日(ri)常生活、消(xiao)費等花銷,使你(ni)在辛苦工作的同時,能繼(ji)續保(bao)持住生活的品(pin)質。
四、家庭理財規劃的基本原則
1、4321原則
所謂4321,就是說我們(men)可以(yi)把家庭的收入分成4份,比例分別為(wei)40%、30%、20%和(he)10%,把這(zhe)些錢分別用于投資、基要生(sheng)活開銷(xiao)、機動備用金以(yi)及保險和(he)儲蓄。
2、80法則
80法(fa)則是(shi)理財投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)中常常會提到(dao)的(de)(de)(de)(de)一個(ge)法(fa)則,意思就是(shi)放(fang)在(zai)高(gao)風險(xian)投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)產品上的(de)(de)(de)(de)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)產比例不(bu)要(yao)超過80減(jian)(jian)去(qu)你的(de)(de)(de)(de)年(nian)齡。比如(ru)說你今年(nian)30歲(sui),包(bao)括存款在(zai)內的(de)(de)(de)(de)現(xian)金資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)產有20萬(wan),按照(zhao)80法(fa)則,你放(fang)在(zai)高(gao)風險(xian)投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)上的(de)(de)(de)(de)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)產不(bu)可以超過50%,也就是(shi)10萬(wan)。80法(fa)則的(de)(de)(de)(de)目的(de)(de)(de)(de)很(hen)明顯(xian),其實就是(shi)強調(diao)了年(nian)齡和風險(xian)投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)之間的(de)(de)(de)(de)關系——年(nian)齡越(yue)大(da),就越(yue)要(yao)減(jian)(jian)少高(gao)風險(xian)項目的(de)(de)(de)(de)投(tou)資(zi)(zi)(zi)(zi)(zi)比例,從對收益的(de)(de)(de)(de)追求(qiu)轉向對本(ben)金的(de)(de)(de)(de)保障。
3、雙十定律
雙十定律的規劃對(dui)象(xiang)主要是(shi)保(bao)險。
所謂雙十,就是指(zhi)保險額(e)(e)度應(ying)該(gai)為10年的(de)(de)(de)(de)家(jia)庭(ting)(ting)年收(shou)入(ru),而保費的(de)(de)(de)(de)支出應(ying)該(gai)為家(jia)庭(ting)(ting)年收(shou)入(ru)的(de)(de)(de)(de)10%。打個比方,你目前的(de)(de)(de)(de)家(jia)庭(ting)(ting)年收(shou)入(ru)是10萬(wan),那么購買的(de)(de)(de)(de)意外、醫(yi)療、財(cai)產等保險的(de)(de)(de)(de)總保額(e)(e)應(ying)該(gai)在(zai)100萬(wan)左右,而保費不能超過1萬(wan)。這(zhe)樣(yang)做(zuo)的(de)(de)(de)(de)好(hao)處在(zai)于可以用(yong)最少(shao)的(de)(de)(de)(de)錢去獲得(de)足夠(gou)多的(de)(de)(de)(de)保障。
4、風險(xian)和收(shou)益匹配(pei)原則
高(gao)收益(yi)必然(ran)高(gao)風險,低風險對應(ying)低收益(yi),一定(ding)(ding)要將風險控zhi制在自身(shen)可承(cheng)受的范(fan)圍內,從而選擇(ze)合適的理(li)財方(fang)式、設定(ding)(ding)相應(ying)的收益(yi)目標。
5、量(liang)入(ru)為出,量(liang)力(li)而行
理財(cai)規(gui)劃要(yao)綜合(he)考(kao)慮你的短期與(yu)(yu)長遠生活(huo)安排,合(he)理考(kao)慮現實承受能力與(yu)(yu)未來(lai)預期目標等,不要(yao)盲目設(she)定(ding)過高的理財(cai)規(gui)劃。
五、家庭理財規劃的技巧有哪些
1、在(zai)建立(li)家(jia)庭(ting)資(zi)產的(de)起步階段,應當選擇一個基(ji)本上沒有風險(xian)的(de)投(tou)資(zi)機構,最(zui)好是(shi)采(cai)取(qu)銀(yin)行儲蓄的(de)方式積累(lei)資(zi)金。
2、在采取為獲(huo)得不動產(chan)的任何行動之前,都應當考慮好自己(ji)的資金(jin)支付(fu)(fu)能(neng)力和(he)支付(fu)(fu)方式等問題。
3、小編建(jian)議大家(jia)不(bu)妨建(jian)立一個家(jia)庭(ting)資產情況(kuang)一覽表,這可(ke)以使(shi)大家(jia)隨時了解家(jia)庭(ting)資產的變化和有關法規(gui)的變化。
4、盡量讓您的家庭資(zi)產多元化。在家庭資(zi)產的結(jie)構中,要做(zuo)到固定資(zi)產、貨幣資(zi)產和金融資(zi)產這(zhe)三者大(da)體處于合理、協調(diao)的狀態,才是最好的。
5、購(gou)買住(zhu)房是一種(zhong)建立終生(sheng)資產的(de)投資行動,小編建議(yi)大家應當在深(shen)思熟慮后謹慎(shen)進行。
6、要(yao)切實(shi)保(bao)(bao)護好你的(de)家(jia)庭,在(zai)疾(ji)病保(bao)(bao)險(xian)、傷害保(bao)(bao)險(xian)、人(ren)壽保(bao)(bao)險(xian)、財(cai)產保(bao)(bao)險(xian)、夫妻理財(cai)制度等方(fang)面(mian)都應當有所考慮,作出統籌安(an)排。另外,對(dui)于(yu)老年家(jia)庭來說,也(ye)要(yao)時刻為您的(de)退(tui)休做(zuo)好準(zhun)備。退(tui)休前不妨用一些其(qi)他的(de)投資(zi)方(fang)式來彌補社會保(bao)(bao)障措施的(de)不足(zu),以確(que)保(bao)(bao)安(an)度晚年。
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