公(gong)積(ji)金(jin)買(mai)房流程超全攻(gong)略 為(wei)您梳理公(gong)積(ji)金(jin)買(mai)房的好(hao)處

住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公積(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)貸款是指(zhi)由各(ge)地住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公積(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)管理中心(xin)運(yun)用職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)以其所(suo)在(zai)(zai)單(dan)(dan)位所(suo)繳(jiao)納的(de)(de)(de)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公積(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)，委托(tuo)商業(ye)(ye)銀行向繳(jiao)存(cun)(cun)(cun)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公積(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)的(de)(de)(de)在(zai)(zai)職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)和(he)在(zai)(zai)職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)期間(jian)繳(jiao)存(cun)(cun)(cun)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公積(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)的(de)(de)(de)離退休(xiu)職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)發(fa)放的(de)(de)(de)房(fang)(fang)(fang)屋抵(di)押貸款。住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公積(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)是指(zhi)國家機關、國有企(qi)業(ye)(ye)、城鎮集體企(qi)業(ye)(ye)、外商投(tou)資企(qi)業(ye)(ye)、城鎮私營企(qi)業(ye)(ye)及其他城鎮企(qi)業(ye)(ye)、事(shi)業(ye)(ye)單(dan)(dan)位及其在(zai)(zai)職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)繳(jiao)存(cun)(cun)(cun)的(de)(de)(de)長期住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)儲(chu)金(jin)(jin)(jin)。職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)繳(jiao)存(cun)(cun)(cun)的(de)(de)(de)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公積(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)和(he)職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)所(suo)在(zai)(zai)單(dan)(dan)位為職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)繳(jiao)存(cun)(cun)(cun)的(de)(de)(de)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公積(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)，是職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)按照規定儲(chu)存(cun)(cun)(cun)起來的(de)(de)(de)專項用于(yu)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)消費支出的(de)(de)(de)個(ge)人儲(chu)金(jin)(jin)(jin)，屬于(yu)職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)個(ge)人所(suo)有。職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)離退休(xiu)時(shi)本息余額一次付償，退還(huan)給職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)(gong)(gong)(gong)本人。

類別

住(zhu)房(fang)公(gong)積金(jin)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)的類別有：新房(fang)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)、二手房(fang)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)、自(zi)建(jian)住(zhu)房(fang)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)，住(zhu)房(fang)裝修貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)、商業(ye)性(xing)住(zhu)房(fang)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)轉公(gong)積金(jin)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)等。（注意：不是(shi)所有的公(gong)積金(jin)中心都提(ti)供以上類別的貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)，請先咨詢當地(di)住(zhu)房(fang)公(gong)積金(jin)管理機構）

特點

相對于商(shang)業(ye)住房貸(dai)(dai)款(kuan)，住房公積金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)具有利(li)率(lv)較低，還款(kuan)方式靈活(huo)，首(shou)付比例低的優(you)點(dian)，缺點(dian)在于手續繁瑣(suo)，審批時間長。

還款技巧

公積金(jin)(jin)(jin)自由還(huan)(huan)款(kuan)是指在(zai)申請住(zhu)房(fang)公積金(jin)(jin)(jin)貸款(kuan)買房(fang)時(shi)，住(zhu)房(fang)公積金(jin)(jin)(jin)管(guan)理中心根據借款(kuan)金(jin)(jin)(jin)額和期(qi)限，給出一(yi)(yi)個最(zui)低還(huan)(huan)款(kuan)額，以后每月還(huan)(huan)款(kuan)額不(bu)再一(yi)(yi)成不(bu)變，而是可以在(zai)還(huan)(huan)款(kuan)金(jin)(jin)(jin)額不(bu)少于最(zui)低還(huan)(huan)款(kuan)額的前提下，根據自身的收入情(qing)況，自由安排每月還(huan)(huan)款(kuan)額的還(huan)(huan)款(kuan)方(fang)式。

值(zhi)得注(zhu)意(yi)的(de)(de)是(shi)，公積金自(zi)由(you)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)在(zai)給與借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)(ren)最大的(de)(de)自(zi)主性的(de)(de)同(tong)時，對借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)(ren)在(zai)技術手段、風險防范、收(shou)益(yi)實現等(deng)方(fang)面都提出了更(geng)高的(de)(de)要求(qiu)。月供基本(ben)上(shang)是(shi)由(you)借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)(ren)自(zi)己(ji)決定的(de)(de)，這就意(yi)味著整(zheng)體利息支付(fu)也是(shi)由(you)借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)(ren)自(zi)己(ji)定的(de)(de)。一般來說公積金貸款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)在(zai)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)時候，先(xian)期(qi)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)越少(shao)(shao)，支付(fu)的(de)(de)利息絕對越多；先(xian)期(qi)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)越多，支付(fu)的(de)(de)利息絕對越少(shao)(shao)。

1. 自(zi)由還款(kuan)(kuan)(kuan)為“日(ri)對日(ri)還款(kuan)(kuan)(kuan)”，即放款(kuan)(kuan)(kuan)日(ri)為當月(yue)某日(ri)，還款(kuan)(kuan)(kuan)日(ri)即為每月(yue)某日(ri)。如果該月(yue)沒有對應的還款(kuan)(kuan)(kuan)日(ri)，則在當月(yue)最(zui)后一天還款(kuan)(kuan)(kuan)。例(li)如：1月(yue)31日(ri)放款(kuan)(kuan)(kuan)，2月(yue)28日(ri)還款(kuan)(kuan)(kuan)。

2. 如果借款人不慎將用于還款的銀行卡或者存折丟失，那么借款人必須攜帶同一銀行的銀行卡或者存折及時到申請貸款的管理部辦理變更手續。
3. 借款人的(de)貸(dai)款全部還清后，要到辦理(li)貸(dai)款的(de)管理(li)部領取(qu)還清全部貸(dai)款的(de)證明(ming)。

辦理流程

1、貸(dai)款(kuan)(kuan)人申(shen)請(qing)住房公積金貸(dai)款(kuan)(kuan)需到銀行提(ti)出(chu)書面申(shen)請(qing)，填寫住房公積金貸(dai)款(kuan)(kuan)申(shen)請(qing)表并如實提(ti)供下列資料：

(一)申請人及配偶住房公積金繳存證明;
(二)申請人及配偶身份證明(指居民身份證、常住戶口簿和其他有效居留證件)，婚姻狀況證明文件;
(三)家庭穩定經濟收入證明及其它對還款能力有影響的債權債務證明;
(四)購買住房的合同、協議等有效證明文件;
(五)用于擔保的抵押物、質物清單、權屬證明以及有處置權人同意抵押、質押的證明，有關部門出具的抵押物估價證明;
(六)公積金中心要求由第三方擔保人做擔保，并繳納擔保費用，由借款人、貸款人及第三方擔保人共同簽訂三方合同。
(七(qi))公(gong)積(ji)金中心要求(qiu)提供的其他資(zi)料。

2、對資料齊全的借款申請，銀行(xing)及時受理審查，并及時報送(song)公積金(jin)中(zhong)心。

3、公(gong)積金中心負(fu)責審批貸(dai)款(kuan)，并及時將審批結果通知(zhi)銀行。

4、銀行(xing)按公(gong)積(ji)金(jin)中(zhong)心(xin)審批的(de)結果通知申請人(ren)辦(ban)理貸(dai)(dai)款手(shou)續，由(you)借(jie)(jie)款人(ren)夫妻雙方與銀行(xing)簽訂借(jie)(jie)款合同(tong)(tong)及相關的(de)合同(tong)(tong)或協議，并將借(jie)(jie)款合同(tong)(tong)等手(shou)續送(song)公(gong)積(ji)金(jin)中(zhong)心(xin)復(fu)核(he)，公(gong)積(ji)金(jin)中(zhong)心(xin)核(he)準后即劃撥(bo)委貸(dai)(dai)基(ji)金(jin)，由(you)受托(tuo)銀行(xing)按借(jie)(jie)款合同(tong)(tong)的(de)約定(ding)按時足額發(fa)放貸(dai)(dai)款。

5、以住房(fang)抵押方式擔保的，借款(kuan)人要到房(fang)屋坐落地區的房(fang)屋產權(quan)管理(li)部門辦理(li)房(fang)產抵押登記手續，抵押合同或協議由夫妻雙方簽字，以有(you)價證券(quan)(quan)質押的，借款(kuan)人將有(you)價證券(quan)(quan)交管理(li)部或盟中心(xin)收押保管。

貸款額度

大部分城市都規定了單筆住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積(ji)金貸款(kuan)的最(zui)(zui)(zui)高(gao)額(e)度(du)(du)，比如(ru)成都個人單筆住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積(ji)金貸款(kuan)最(zui)(zui)(zui)高(gao)額(e)度(du)(du)為40萬(wan)元；廣州市住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積(ji)金貸款(kuan)個人最(zui)(zui)(zui)高(gao)額(e)度(du)(du)為50萬(wan)元，北京市住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積(ji)金貸款(kuan)額(e)度(du)(du)最(zui)(zui)(zui)高(gao)是80萬(wan)，如(ru)果(guo)評(ping)級評(ping)到3A級別的話最(zui)(zui)(zui)高(gao)可(ke)以(yi)到80萬(wan)*（1+30%）=104萬(wan),2A評(ping)級可(ke)以(yi)貸92萬(wan)。

其次，住房(fang)公積金貸款額(e)度(du)最(zui)高不超過(guo)房(fang)款總額(e)的(de)70%；

住房公(gong)積金貸(dai)款額(e)度公(gong)式：

借款(kuan)申(shen)請人及配偶公積金個人月繳存額之(zhi)和÷實際繳存比例×12（月）×0.45（還款(kuan)能力系(xi)數）×貸款(kuan)期限（最長可(ke)貸年限）

若夫(fu)妻(qi)雙方繳(jiao)存比例不(bu)一致的，按(an)比例較高的一方確定實際繳(jiao)存比例。

不高于按借款(kuan)申(shen)請人及(ji)配偶還款(kuan)能(neng)力(li)確定的(de)貸(dai)款(kuan)限額。

申(shen)請(qing)公積金貸款還(huan)(huan)應滿(man)足月還(huan)(huan)款/月收入不大于50%（其(qi)中：月還(huan)(huan)款包括已有負債(zhai)和本次負債(zhai)每月還(huan)(huan)款之和）。

額度計算

公積(ji)金貸款(kuan)額度的(de)(de)計算，要根據還(huan)貸能力(li)、房(fang)價成數、住(zhu)房(fang)公積(ji)金賬(zhang)戶余額和貸款(kuan)最高(gao)限額四個(ge)條(tiao)(tiao)件來確(que)定(ding)，四個(ge)條(tiao)(tiao)件算出(chu)的(de)(de)最小值(zhi)就是借款(kuan)人最高(gao)可貸數額。計算方法如下：

按照還貸能力計算的貸款額度

計算公式為：

[（借款(kuan)人月(yue)(yue)工資總(zong)(zong)額+借款(kuan)人所在單位(wei)住(zhu)房公積金月(yue)(yue)繳存額）×還貸(dai)能力系數-借款(kuan)人現有貸(dai)款(kuan)月(yue)(yue)應(ying)還款(kuan)總(zong)(zong)額]×貸(dai)款(kuan)期限（月(yue)(yue)）。

使用配偶額度(du)的(de)：

[（夫(fu)妻雙方(fang)月(yue)工資總額(e)+夫(fu)妻雙方(fang)所(suo)在單(dan)位住房公(gong)積(ji)金月(yue)繳(jiao)存(cun)額(e)）×還貸能(neng)力系(xi)數-夫(fu)妻雙方(fang)現(xian)有貸款月(yue)應(ying)還款總額(e)]×貸款期限（月(yue)）。

其中還貸能力(li)系數為40%

月工資總額(e)(e)=公積金月繳(jiao)額(e)(e)÷（單位(wei)繳(jiao)存(cun)比(bi)(bi)例(li)+個人繳(jiao)存(cun)比(bi)(bi)例(li)）。

按照房屋價格計算的貸款額度

計算(suan)公式(shi)為：貸款額度=房(fang)屋價(jia)格×貸款成數

其中貸款成數根(gen)據購建修房屋的不同類型和房貸套數來確定：

a.購(gou)買商(shang)品住房、限(xian)價(jia)商(shang)品住房、定向安置經濟適(shi)用住房、定向銷售經濟適(shi)用房或私產(chan)住房。

職工家(jia)庭（包括職工、配偶(ou)及(ji)未成年子女(nv)，下同）貸款(kuan)購(gou)買首(shou)套(tao)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)（包括商(shang)品住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)、限(xian)價(jia)(jia)商(shang)品住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)、定(ding)向安置經濟適(shi)用住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)、定(ding)向銷售經濟適(shi)用住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)或私產住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)），且所(suo)(suo)(suo)購(gou)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)建筑面(mian)積在(zai)90平(ping)方(fang)米（含90平(ping)方(fang)米）以下的(de)，應支(zhi)(zhi)付(fu)不(bu)低于(yu)(yu)所(suo)(suo)(suo)購(gou)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)價(jia)(jia)款(kuan)20%的(de)首(shou)付(fu)款(kuan)，貸款(kuan)額度不(bu)高于(yu)(yu)所(suo)(suo)(suo)購(gou)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)價(jia)(jia)款(kuan)的(de)80%；所(suo)(suo)(suo)購(gou)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)建筑面(mian)積超(chao)過90平(ping)方(fang)米，應支(zhi)(zhi)付(fu)不(bu)低于(yu)(yu)所(suo)(suo)(suo)購(gou)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)價(jia)(jia)款(kuan)30%的(de)首(shou)付(fu)款(kuan)，貸款(kuan)額度不(bu)高于(yu)(yu)所(suo)(suo)(suo)購(gou)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)價(jia)(jia)款(kuan)的(de)70%。

職工(gong)家庭貸款(kuan)(kuan)購買第二套(tao)住房的，應支付(fu)不(bu)低于(yu)所購住房價款(kuan)(kuan)50%的首付(fu)款(kuan)(kuan)，貸款(kuan)(kuan)額(e)度不(bu)高于(yu)所購住房價款(kuan)(kuan)的50%。

職工(gong)家庭貸(dai)款(kuan)(kuan)購買(mai)第三套及以上住房的，暫停發放(fang)個人住房公(gong)積金貸(dai)款(kuan)(kuan)。

購買(mai)私產(chan)住房的(de)，房屋價格(ge)和(he)評估價格(ge)不一致時，取二者(zhe)低值核定額度。

購買定(ding)向(xiang)安置經(jing)濟適用住房(fang)(fang)(fang)的，貸款額度還(huan)應(ying)不高于所購住房(fang)(fang)(fang)全部(bu)價款與(yu)房(fang)(fang)(fang)屋(wu)補償金(jin)的差(cha)價。

b.購買公有現住房的，貸款額度不超過所購房屋價格的70%;建造、翻建、大修自有住房的，貸款額度不超過所建修住房所需費用的70%。
按照住房公積金賬戶余額計算的貸款額度。

職(zhi)工申請住房公(gong)(gong)積(ji)金(jin)貸款(kuan)的，貸款(kuan)額度不得高(gao)于職(zhi)工申請貸款(kuan)時住房公(gong)(gong)積(ji)金(jin)賬戶余(yu)額（同時使用配偶住房公(gong)(gong)積(ji)金(jin)申請公(gong)(gong)積(ji)金(jin)貸款(kuan)，為職(zhi)工及配偶住房公(gong)(gong)積(ji)金(jin)賬戶余(yu)額之和）的10倍，住房公(gong)(gong)積(ji)金(jin)賬戶余(yu)額不足2萬(wan)的按2萬(wan)計(ji)算。

按照貸款最高限額計算的貸款額度

使(shi)用本人住(zhu)(zhu)房公(gong)(gong)積金(jin)(jin)申請(qing)住(zhu)(zhu)房公(gong)(gong)積金(jin)(jin)貸(dai)(dai)款的，貸(dai)(dai)款最高限額(e)40萬元；同時使(shi)用配偶(ou)住(zhu)(zhu)房公(gong)(gong)積金(jin)(jin)申請(qing)住(zhu)(zhu)房公(gong)(gong)積金(jin)(jin)貸(dai)(dai)款的，貸(dai)(dai)款最高限額(e)60萬元。

使用本(ben)人(ren)(ren)住(zhu)房公(gong)(gong)(gong)積金申請(qing)(qing)住(zhu)房公(gong)(gong)(gong)積金貸(dai)(dai)款，且申請(qing)(qing)貸(dai)(dai)款時(shi)本(ben)人(ren)(ren)正常(chang)(chang)繳(jiao)存補充住(zhu)房公(gong)(gong)(gong)積金的(de)，貸(dai)(dai)款最(zui)(zui)高限額50萬(wan)元；同(tong)時(shi)使用配偶住(zhu)房公(gong)(gong)(gong)積金申請(qing)(qing)住(zhu)房公(gong)(gong)(gong)積金貸(dai)(dai)款，且申請(qing)(qing)貸(dai)(dai)款時(shi)本(ben)人(ren)(ren)或其配偶正常(chang)(chang)繳(jiao)存補充住(zhu)房公(gong)(gong)(gong)積金的(de)，貸(dai)(dai)款最(zui)(zui)高限額70萬(wan)元。

申請貸款時職工或(huo)其配偶正(zheng)(zheng)常(chang)繳(jiao)存(cun)按月(yue)住房補貼(tie)的，參照(zhao)正(zheng)(zheng)常(chang)繳(jiao)存(cun)補充住房公積金(jin)的規定執(zhi)行。

計算出的貸款(kuan)額度(du)數值保留到千(qian)位(wei)，千(qian)位(wei)以下不為零的千(qian)位(wei)加一。

相關指南

購房人具備什么條件可以申請公積金貸款

1、交存了住(zhu)(zhu)房公積金的，即便是農村戶口，也可以(yi)申(shen)請住(zhu)(zhu)房公積金貸款(kuan)；

2、本(ben)人及所(suo)在單位在本(ben)市按(an)時足額繳存住房(fang)公積(ji)金一年以(yi)上（從后往前推(tui)算）；

3、有(you)穩(wen)定的(de)職業收入，信(xin)用良好，有(you)償還(huan)貸(dai)款本息的(de)能力；

4、有(you)購買(mai)自住房的合法合同(tong)或(huo)協(xie)議，并有(you)所需規定比例自籌(chou)資金；

5、有《擔保法(fa)》規定(ding)的資產為貸款抵押(ya)或質押(ya)；

6、同意(yi)辦理置業擔(dan)保或抵押(ya)物財產保險；

7、同意住房公(gong)積金管理中心(xin)規(gui)定(ding)的其他條件(jian)。

購買哪些房屋可以申請公積金貸款

1、商(shang)品房 （開發商(shang)必須與市住房公積金管理(li)中心簽訂貸款合作協議）；

2、現(xian)住房(fang) （即房(fang)改購買(mai)產權）；

3、二(er)手房(fang) （上市交(jiao)易的存量房(fang)）；

4、無產權(quan)(quan)住房(fang)（必須以(yi)自有(you)或第三者房(fang)屋(wu)所有(you)權(quan)(quan)作抵(di)押）;

5、拍(pai)賣(mai)(mai)房 （拍(pai)賣(mai)(mai)公司必須與市住房公積(ji)金(jin)管理中心(xin)簽(qian)訂貸(dai)款合(he)作協議(yi)）.

以自有或第三者房屋所有權作抵押貸款購買的無產權住房主要包括哪些房屋

1、軍隊產權的自住(zhu)房(fang)屋；

2、集體土地上己形成一定規模(mo)的(de)小區內的(de)自住房屋；

3、投資代建的(de)自住(zhu)房(fang)屋。

辦理公積金貸款所需繳納的各項費用標準如何規定

1、保險或擔保費(fei)：純公積金貸款(kuan)為：貸款(kuan)額×相(xiang)應費(fei)率×貸款(kuan)年限(xian)

組合貸款(kuan)為：房款(kuan)總額×相應費率×貸款(kuan)年限

2、契稅：房款(kuan)總額×1.5%

3、抵(di)押(ya)登記費：貸(dai)款(kuan)額×1.5%；最(zui)多不超過200元；

4、工本費：a，商(shang)品房為：純公積金貸(dai)款(kuan)160元，組合貸(dai)款(kuan)170元；

b，其他為：純公積金貸款(kuan)80元(yuan)，組合貸款(kuan)為90元(yuan)；

注：產權(quan)共有的另加10元；

5、代辦費：純公(gong)積金貸款為200元(yuan)，組合貸款為250元(yuan)；

6、維(wei)修(xiu)基金：建筑面積×40元/平米

7、測量費：建筑面(mian)積(ji)×0.19元/平米

不同類型房屋貸款分別有哪些收費項目

商品房：保(bao)險或擔保(bao)費、契稅、抵(di)押登記費、工(gong)本(ben)費、代辦費、維修基金(jin)、測量費；

現住房：保(bao)險或擔保(bao)費、抵(di)押(ya)登(deng)記費、工本費；

二手(shou)房：保險(xian)或(huo)擔保費(fei)(fei)(fei)、抵(di)押(ya)登記費(fei)(fei)(fei)、工本(ben)費(fei)(fei)(fei)、代(dai)辦(ban)費(fei)(fei)(fei)；

無產權(quan)房：保險或擔保費(fei)(fei)、抵押登(deng)記費(fei)(fei)、工本費(fei)(fei)、代辦費(fei)(fei)；

拍賣房(fang) （己辦理(li)產(chan)權）：保(bao)險(xian)或擔保(bao)費、抵押登記費、工(gong)本(ben)費、代(dai)辦費；

公積金貸款對輔助借款人是如何規定的

輔助借(jie)款(kuan)人是(shi)(shi)指符合公積金(jin)借(jie)款(kuan)條件，與主要(yao)(yao)借(jie)款(kuan)人是(shi)(shi)夫妻關(guan)系或(huo)者是(shi)(shi)主要(yao)(yao)借(jie)款(kuan)人的直系親屬.公積金(jin)貸款(kuan)對(dui)主，輔借(jie)款(kuan)人而言，只能(neng)享受規定額度內貸款(kuan)，不能(neng)重復辦理。

購買二手房如何辦理公積金貸款

第(di)一(yi)步、申(shen)請(qing)人持已公(gong)證的二手房(fang)買(mai)賣契約到住房(fang)公(gong)積金管理中心（以下簡稱中心）領(ling)取貸款申(shen)請(qing)表；

第二步(bu)、申(shen)(shen)請人(ren)持本(ben)人(ren)及輔助借(jie)款人(ren)身份(fen)證，戶口簿，填寫好的貸款申(shen)(shen)請表(biao)，房屋買賣契約，已(yi)過戶的房屋所(suo)有權證，評(ping)估(gu)報(bao)告等材(cai)料到(dao)中心審核貸款額(e)度并計算應交的各項費用(yong)；

第三步、中心工(gong)作人(ren)員現場(chang)看(kan)房后(hou)，對同意辦理(li)貸(dai)款的，申請人(ren)應向(xiang)中心提交如下(xia)材料：借(jie)款人(ren)身份證復(fu)印件(jian)4份，戶(hu)口(kou)簿復(fu)印件(jian)1份，貸(dai)款申請表，房屋買賣契約1份，評估(gu)報(bao)告2份，已(yi)過戶(hu)的房屋所(suo)有權證及(ji)所(suo)有權證復(fu)印件(jian)2份，完稅發票復(fu)印件(jian)1份，并交納相(xiang)關費(fei)用（擔(dan)保費(fei)，抵(di)押登(deng)記費(fei)，代(dai)辦手續(xu)費(fei)等費(fei)用）后(hou)簽訂貸(dai)款合同；

第四步、申請人(ren)在指定日期到(dao)中心代辦銀行(xing)窗口(kou)劃款，并領取回執。

公積金貸款的還款方式

有(you)兩種(zhong)，一種(zhong)為(wei)等(deng)(deng)(deng)額本(ben)(ben)息(xi)法(fa)。等(deng)(deng)(deng)額本(ben)(ben)息(xi)法(fa)：每月還(huan)(huan)(huan)(huan)款(kuan)額相等(deng)(deng)(deng)，在每月還(huan)(huan)(huan)(huan)款(kuan)額中包含的(de)(de)(de)本(ben)(ben)金(jin)(jin)償(chang)還(huan)(huan)(huan)(huan)先少后多(duo)，利息(xi)償(chang)還(huan)(huan)(huan)(huan)先多(duo)后少。該法(fa)貸(dai)款(kuan)償(chang)還(huan)(huan)(huan)(huan)前(qian)(qian)期(qi)(qi)借款(kuan)人(ren)負(fu)擔較(jiao)輕，但(dan)貸(dai)款(kuan)期(qi)(qi)要付(fu)的(de)(de)(de)利息(xi)總(zong)(zong)額比等(deng)(deng)(deng)額本(ben)(ben)金(jin)(jin)法(fa)要多(duo)，適合于購房(fang)前(qian)(qian)期(qi)(qi)資金(jin)(jin)緊張的(de)(de)(de)用戶。等(deng)(deng)(deng)額本(ben)(ben)金(jin)(jin)法(fa)：每次償(chang)還(huan)(huan)(huan)(huan)的(de)(de)(de)貸(dai)款(kuan)本(ben)(ben)金(jin)(jin)額相等(deng)(deng)(deng)，利息(xi)隨著本(ben)(ben)金(jin)(jin)的(de)(de)(de)減(jian)少而減(jian)少。該法(fa)貸(dai)款(kuan)償(chang)還(huan)(huan)(huan)(huan)前(qian)(qian)期(qi)(qi)借款(kuan)人(ren)負(fu)擔較(jiao)重，但(dan)貸(dai)款(kuan)期(qi)(qi)要付(fu)的(de)(de)(de)利息(xi)總(zong)(zong)額比等(deng)(deng)(deng)額本(ben)(ben)息(xi)法(fa)要少，適合于購房(fang)前(qian)(qian)期(qi)(qi)資金(jin)(jin)不太緊張，前(qian)(qian)期(qi)(qi)償(chang)還(huan)(huan)(huan)(huan)能力較(jiao)強的(de)(de)(de)用戶。

公積金貸款的還款規定

借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人需在每月20日前按(an)照貸款(kuan)(kuan)(kuan)還款(kuan)(kuan)(kuan)計劃表上的(de)(de)本息金(jin)額(e)將款(kuan)(kuan)(kuan)項存(cun)入己開(kai)立的(de)(de)活(huo)期存(cun)折（信用卡）中(zhong)，20日晚由代辦(ban)銀(yin)行予以扣(kou)收，未及時存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)或存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)余額(e)不足的(de)(de)從21日開(kai)始按(an)罰息利(li)率(lv)計算并(bing)收取滯納金(jin)。需要(yao)注意的(de)(de)是每次扣(kou)款(kuan)(kuan)(kuan)后的(de)(de)帳戶余額(e)要(yao)在 10元以上，否則銀(yin)行的(de)(de)扣(kou)款(kuan)(kuan)(kuan)系統將按(an)存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)不足視為逾(yu)期而收取滯納金(jin)。

提前部分償還公積金貸款如何辦理

借(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)持公(gong)積(ji)金(jin)(jin)借(jie)款(kuan)(kuan)合同，借(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)和抵押人(ren)印章，現(xian)金(jin)(jin)到中心窗口(kou)辦理.提前部分還(huan)款(kuan)(kuan)金(jin)(jin)額要求5000元(yuan)以(yi)上。需要注意的是，對(dui)2000年末以(yi)前辦理公(gong)積(ji)金(jin)(jin)貸款(kuan)(kuan)的，借(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)要到房屋所在(zai)區域的住房公(gong)積(ji)金(jin)(jin)管(guan)理中心或所屬辦事(shi)處。

購買拍賣商品房用于自住可否申請辦理公積金貸款

前提條件是拍(pai)賣(mai)(mai)行應與公積(ji)金管理(li)中心簽(qian)訂合作協議.辦(ban)理(li)時(shi)手續分兩(liang)種(zhong)情況(kuang)：一是拍(pai)賣(mai)(mai)的房(fang)屋(wu)仍(reng)由原(yuan)開(kai)發商(shang)出(chu)具(ju)商(shang)品房(fang)買賣(mai)(mai)合同(tong)和(he)購房(fang)發票，比照普(pu)通商(shang)品房(fang)貸(dai)款辦(ban)理(li)；二是拍(pai)賣(mai)(mai)的房(fang)屋(wu)產權(quan)證已辦(ban)好，借(jie)款人持產權(quan)證和(he)拍(pai)賣(mai)(mai)確(que)認(ren)書，評估報告(gao)等(deng)相應材料辦(ban)理(li)。

提取指南

提取條件

住房公積金的(de)提取必須(xu)符合(he)一定的(de)條件，在(zai)以(yi)下情(qing)形(xing)之(zhi)一的(de)可以(yi)提取職工住房公積金賬戶內的(de)存儲余額：

（1） 購買、建(jian)造、翻建(jian)、大(da)修具有所有權的(de)自(zi)住住房的(de)；

（2）離(li)休、退休的；

（3）完全喪失勞動能(neng)力(li)、并且與(yu)所在單位終止勞動關系的；

（4）出境定居(ju)時；

（5）償還購(gou)房貸款本息的；

（6）房(fang)租超出家庭工資收入的(de)規定比例的(de)。

所需材料

1、借款人身(shen)份(fen)(fen)(fen)證(zheng)復印件3份(fen)(fen)(fen)、借款人配偶身(shen)份(fen)(fen)(fen)證(zheng)復印件2份(fen)(fen)(fen)；如果(guo)有共有人，同時(shi)提(ti)供共有人身(shen)份(fen)(fen)(fen)證(zheng)復印件3份(fen)(fen)(fen)。

2、借款人、配偶及共有人（如(ru)果有共有人）戶口本復印(yin)件各2份。

3、借款(kuan)人及配(pei)偶收入(ru)證明原件各(ge)2份(fen)（工資主管部門蓋(gai)章(zhang)）。

4、借款人結（離）婚(hun)證復(fu)印件(jian)2份。

5、借款人為市中心(xin)繳(jiao)存戶(hu)的(de)提供8位(wei)公積金賬(zhang)號，如10XXXXXX，其他公積金戶(hu)出具申請(qing)當月(yue)之前6個月(yue)的(de)繳(jiao)存明細表（繳(jiao)存地打印）。

6、《商品房買賣(mai)合(he)(he)同》原件(jian)3份；《合(he)(he)同信息備案摘要》復印件(jian)2份。

7、首付款發票復印(yin)件2份。

8、《房屋預告登(deng)記(ji)證明(ming)》復(fu)印件2份（購高新區、經濟(ji)技(ji)術(shu)開發區房產(chan)除外）。

9、《國有土地(di)使用證》（全部）復印(yin)件1份。

10、《商品房預(yu)售許(xu)可證》（帶附圖）復印件1份。

11、借款人用于(yu)還款的銀行帳號。

貸款條件

申請(qing)住(zhu)房(fang)公積金購房(fang)貸(dai)款基本(ben)條件(jian)主要包括三個方面：貸(dai)款對象、貸(dai)款用途、住(zhu)房(fang)貸(dai)款基本(ben)條件(jian)。

貸款對象

1、具有(you)有(you)效的(de)身份證明；

2、只(zhi)有(you)參加住房(fang)公(gong)積(ji)金(jin)(jin)(jin)制(zhi)(zhi)度的職工才有(you)資格申(shen)請(qing)住房(fang)公(gong)積(ji)金(jin)(jin)(jin)貸款，沒有(you)參加住房(fang)公(gong)積(ji)金(jin)(jin)(jin)制(zhi)(zhi)度的職工就不能申(shen)請(qing)住房(fang)公(gong)積(ji)金(jin)(jin)(jin)貸款。

3、配偶一方申請了住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公積金貸(dai)款(kuan)，在其未還(huan)清貸(dai)款(kuan)本息之前，配偶雙方均不(bu)能再獲得住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公積金貸(dai)款(kuan)。因為，住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公積金貸(dai)款(kuan)是滿足職工家(jia)庭住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)基本需求(qiu)時提供的(de)(de)金融(rong)支(zhi)持，是一種"住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)保障型"的(de)(de)金融(rong)支(zhi)持。

住(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金貸(dai)(dai)款(kuan)申請人應當有相當于購買住(zhu)房(fang)價格的 20%或以上的自籌(chou)資金（各地規定各不相同(tong)）；住(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金貸(dai)(dai)款(kuan)申請人應同(tong)意辦理貸(dai)(dai)款(kuan)擔保，等等。這些都是(shi)降低住(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金貸(dai)(dai)款(kuan)風險(xian)所(suo)需要的。

貸款用途

住房(fang)公積金貸款(kuan)用(yong)途僅(jin)限于購(gou)(gou)買具有所有權的(de)自住住房(fang)，而且所購(gou)(gou)買的(de)住房(fang)應當符合市公積金管理中(zhong)心規定的(de)建筑設計標準。職工購(gou)(gou)買使用(yong)權住房(fang)的(de)，不能申(shen)請住房(fang)公積金貸款(kuan)。

還款方法

1、傳統的(de)還(huan)款(kuan)方(fang)式有等(deng)(deng)額本金和等(deng)(deng)額本息(xi)(xi)兩種(zhong)(zhong)。這兩種(zhong)(zhong)還(huan)款(kuan)方(fang)式中，等(deng)(deng)額本金在(zai)貸款(kuan)利(li)息(xi)(xi)上(shang)要(yao)更節省，但是(shi)這種(zhong)(zhong)還(huan)款(kuan)方(fang)式的(de)前期還(huan)款(kuan)壓力(li)比(bi)(bi)較(jiao)大，比(bi)(bi)較(jiao)適合當(dang)前資金比(bi)(bi)較(jiao)充裕，或是(shi)短(duan)期內有提前還(huan)款(kuan)打(da)算(suan)的(de)借款(kuan)人。而等(deng)(deng)額本息(xi)(xi)的(de)還(huan)款(kuan)方(fang)式雖然貸款(kuan)利(li)息(xi)(xi)要(yao)高些，但是(shi)對于那(nei)些手頭(tou)資金不足，又不打(da)算(suan)短(duan)期內辦理提前還(huan)款(kuan)的(de)借款(kuan)人來說比(bi)(bi)較(jiao)適用。

2、由于公積(ji)金(jin)貸(dai)款(kuan)的(de)(de)(de)(de)(de)利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)(lv)也是浮動利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)(lv)類型，因(yin)此在(zai)(zai)實(shi)際過程中公積(ji)金(jin)貸(dai)款(kuan)利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)(lv)也會(hui)按(an)照央行(xing)(xing)貸(dai)款(kuan)利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)(lv)的(de)(de)(de)(de)(de)調(diao)整(zheng)而發生變化。但是貸(dai)款(kuan)利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)(lv)的(de)(de)(de)(de)(de)變動執行(xing)(xing)時間都(dou)是有規定的(de)(de)(de)(de)(de)。通常情況下(xia)，借款(kuan)人在(zai)(zai)貸(dai)款(kuan)期間遇見貸(dai)款(kuan)利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)(lv)調(diao)整(zheng)時，新的(de)(de)(de)(de)(de)貸(dai)款(kuan)利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)(lv)會(hui)在(zai)(zai)次(ci)年(nian)的(de)(de)(de)(de)(de)1月1日起開始執行(xing)(xing)。如果您在(zai)(zai)2009年(nian)辦理(li)的(de)(de)(de)(de)(de)公積(ji)金(jin)貸(dai)款(kuan)，執行(xing)(xing)的(de)(de)(de)(de)(de)5-30年(nian)的(de)(de)(de)(de)(de)貸(dai)款(kuan)利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)(lv)為3.87%，假設2009年(nian)公積(ji)金(jin)貸(dai)款(kuan)利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)(lv)變動，您2010年(nian)的(de)(de)(de)(de)(de)貸(dai)款(kuan)利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)(lv)將(jiang)按(an)照2009年(nian)最后一次(ci)貸(dai)款(kuan)利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)(lv)調(diao)整(zheng)后的(de)(de)(de)(de)(de)利(li)(li)率(lv)(lv)(lv)(lv)在(zai)(zai)2010年(nian)的(de)(de)(de)(de)(de)1月1日開始執行(xing)(xing)。

貸款流程

（一）申(shen)請人及配偶住(zhu)房(fang)公積金(jin)繳存證(zheng)明；

（二）申請人及配偶身份(fen)證(zheng)(zheng)(zheng)明(ming)（指居(ju)民身份(fen)證(zheng)(zheng)(zheng)、常住戶口簿和其(qi)他有(you)效居(ju)留證(zheng)(zheng)(zheng)件），婚姻狀況證(zheng)(zheng)(zheng)明(ming)文(wen)件；

（三(san)）家庭穩(wen)定(ding)經濟收(shou)入證明(ming)及其它對還款能力有影響的(de)債權(quan)債務證明(ming)；

（四）購買(mai)住(zhu)房(fang)的合(he)同、協議等有效(xiao)證(zheng)明文件(jian)；

（五）用于擔(dan)保的(de)抵押物、質物清(qing)單(dan)、權(quan)屬證明以(yi)及(ji)有(you)處置權(quan)人同意抵押、質押的(de)證明，有(you)關部門出具的(de)抵押物估價證明；

審批程序

一、審批依據

1、《住房(fang)公積金管理條例(li)》

2、《臨沂市(shi)住(zhu)房公(gong)積金貸款管理(li)辦法》

二、受理范圍，我市正常繳納住房公積金的職工，在本市區域內購買、建造、翻建、大修自住普通住房，因資金不足時，可向我中心各所屬機構申請個人住房公積金貸款。

三、申請條件 借款人申請貸款，應同時具備以下條件：

1、具(ju)有臨沂市常住戶口或有效(xiao)居住證明；

2、連續(xu)足額繳存(cun)(cun)住房公積(ji)(ji)金12個月(yue)以上，或提(ti)取公積(ji)(ji)金后又連續(xu)繳存(cun)(cun)12個月(yue)以上；

3、在本市區域(yu)內購買、建造(zao)、翻建、大修自(zi)住普(pu)通住房(fang)（不(bu)含商住兩用房(fang)）并具備(bei)有關手續、文件和已交(jiao)付規定比例(li)的自(zi)籌資金；

4、有穩定(ding)的(de)收入，信用良好，具備償(chang)還貸款本息的(de)能力；

5、同意按照(zhao)公積金中(zhong)心認可的擔(dan)保方(fang)式進(jin)行擔(dan)保；

6、同意按(an)照本(ben)辦(ban)法及《住房公(gong)積金(jin)借款(kuan)合同》的相關規定(ding)，按(an)時履行還款(kuan)義務；

7、法律、法規、規章(zhang)和公積(ji)金中心規定的其他(ta)條件。

四、申請材料

借款人申請貸款視不同情況提供以下資料：

1、購買商品房、經(jing)濟適用房，需(xu)提(ti)供《商品房（經(jing)濟適用房）預售合同》及不低于房價總額20%的首(shou)付款(kuan)單據；

2、自建(jian)、翻建(jian)、大(da)修自住普通住房(fang)，需(xu)提供建(jian)設或(huo)房(fang)產(chan)行政(zheng)主管部門批(pi)準的規劃、施(shi)工文件，土(tu)地使用證或(huo)原房(fang)屋產(chan)權證，建(jian)筑施(shi)工合同及工程預算或(huo)決算；

3、購買(mai)二手房(fang)，需提(ti)供(gong)《房(fang)地產(chan)買(mai)賣契(qi)約(yue)》及契(qi)稅(shui)(shui)完稅(shui)(shui)憑(ping)證(zheng)；

4、單(dan)位(wei)集(ji)資建(jian)(jian)房(fang)，需提供集(ji)資建(jian)(jian)房(fang)批準文件、集(ji)資建(jian)(jian)房(fang)交款(kuan)單(dan)據、集(ji)資建(jian)(jian)房(fang)或買房(fang)協議書；

5、借款(kuan)人及(ji)其配偶(ou)的有效身(shen)份證(zheng)明(ming)(ming)、婚(hun)姻證(zheng)明(ming)(ming)、戶籍(ji)證(zheng)明(ming)(ming)或(huo)有效居住證(zheng)明(ming)(ming)；

6、房(fang)地(di)產評估(gu)機構(gou)出(chu)具的抵(di)押物評估(gu)報告；

7、保(bao)(bao)證人出具的擔保(bao)(bao)證明及(ji)保(bao)(bao)證人的有效身份證明；

8、房地產置業擔保公(gong)司出具(ju)的擔保證(zheng)明；

9、公(gong)積金中心要求提(ti)供(gong)的其他(ta)材料。

五、辦理程序

1、借款(kuan)人向公(gong)積金中(zhong)心各(ge)分支機構領取并如(ru)實填報《住房公(gong)積金貸款(kuan)申請表》，同時附有關材料報送公(gong)積金中(zhong)心審查；

2、公積(ji)金(jin)中心各分支機構通過對借款人購房真實性及還款能(neng)力(li)的(de)審查，提出貸(dai)款額度和期限的(de)建(jian)議，初審合格并(bing)經分支機構負責人簽署意(yi)見后報市(shi)公積(ji)金(jin)中心審批；

3、市(shi)公積金中(zhong)心審查(cha)后(hou)作出(chu)準(zhun)予(yu)貸款(kuan)或不予(yu)貸款(kuan)的決定，將(jiang)貸款(kuan)材料(liao)轉(zhuan)回(hui)各分支機構；

4、準予貸(dai)款(kuan)(kuan)的，由公積金(jin)中心各(ge)分支機構將貸(dai)款(kuan)(kuan)材料轉受托銀行(xing)，由受托銀行(xing)通(tong)知借款(kuan)(kuan)人(ren)(ren)及抵押(ya)擔(dan)保當事(shi)人(ren)(ren)，并(bing)簽訂《住房公積金(jin)借款(kuan)(kuan)合(he)同(tong)》，辦理抵押(ya)擔(dan)保手續；對不符合(he)貸(dai)款(kuan)(kuan)條件的，由各(ge)分支機構通(tong)知借款(kuan)(kuan)申請(qing)人(ren)(ren)并(bing)說明原因；

5、受托(tuo)銀行向(xiang)借款(kuan)人發放貸款(kuan)。

六、辦理時限

1、受理審查。分支機構初審時間自受理貸款申(shen)請之(zhi)日起不(bu)超過(guo)2個(ge)(ge)工作日，批量較大或有其他特殊情況時可延(yan)長3個(ge)(ge)工作日；

2、審核(he)審批。市公積金中心審批時間(jian)自收到(dao)各分支機構(gou)報送的貸款材(cai)料(liao)起不(bu)超過3工作日。

七、收費標準 ，不收費

其他信息

如何用公積金貸款？

住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)(gong)(gong)積金貸款，是(shi)由各地住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)(gong)(gong)積金管理中心運用申請公(gong)(gong)(gong)積金貸款的職工所繳納的住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)(gong)(gong)積金，委托商業銀行向購(gou)買、建造(zao)、翻建、大修自住(zhu)(zhu)住(zhu)(zhu)房(fang)的住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)(gong)(gong)積金繳存人(ren)和(he)在職期間(jian)繳存住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)(gong)(gong)積金的離退休職工發(fa)放的房(fang)屋抵押貸款。

申請公積金貸款的條件：

1.只有(you)參(can)加住房(fang)公積(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)制度的(de)職工才有(you)資格申請住房(fang)公積(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)貸款(kuan)，沒有(you)參(can)加住房(fang)公積(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)制度的(de)職工就不能申請住房(fang)公積(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)貸款(kuan)。

2.參加住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)金(jin)制度者(zhe)要申(shen)請(qing)住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)金(jin)個人購房(fang)(fang)貸款(kuan)還必(bi)須符合以下條件：即申(shen)請(qing)貸款(kuan)前連(lian)續繳存(cun)住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)金(jin)的(de)時(shi)間不(bu)少于六(liu)個月。因為(wei)，如果職工繳存(cun)住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)金(jin)的(de)行為(wei)不(bu)正常，時(shi)斷(duan)時(shi)續，說明其收入不(bu)穩定，發放貸款(kuan)后容易產生風險(xian)。

3.配(pei)偶一方申(shen)請了(le)住(zhu)(zhu)房(fang)公積金貸(dai)款，在(zai)其未還清貸(dai)款本息之前，配(pei)偶雙方均不能(neng)再獲得住(zhu)(zhu)房(fang)公積金貸(dai)款。因為(wei)，住(zhu)(zhu)房(fang)公積金貸(dai)款是(shi)滿足職工家(jia)庭住(zhu)(zhu)房(fang)基(ji)本需求時提供的金融支(zhi)持，是(shi)一種(zhong)"住(zhu)(zhu)房(fang)保障型"的金融支(zhi)持。

4.貸款(kuan)(kuan)申請人在提出住(zhu)房公積(ji)金(jin)貸款(kuan)(kuan)申請時，除必須具有(you)較穩(wen)定(ding)的經濟收入(ru)和償還貸款(kuan)(kuan)的能(neng)力(li)外，沒有(you)尚未還清的數額(e)較大(da)、可(ke)能(neng)影響住(zhu)房公積(ji)金(jin)貸款(kuan)(kuan)償還能(neng)力(li)的其(qi)他債務。當職工有(you)其(qi)他債務纏身時，再給予(yu)住(zhu)房公積(ji)金(jin)貸款(kuan)(kuan)，風險就很大(da)，違背(bei)了(le)住(zhu)房公積(ji)金(jin)安全(quan)運(yun)作(zuo)的原則。

5.公(gong)積金(jin)貸款期限最長不超(chao)過(guo)30年。辦理組合貸款的，公(gong)積金(jin)貸款和(he)商業(ye)性住房貸款的貸款期限必須(xu)一致。

為規范住房公積金個人住房貸款政策，根據《住房公積金管理條例》和《國務院關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》(國發〔2010〕10號)的有關規定，經國務院同意，現就有關問題通知如下：

一、住房(fang)(fang)公積(ji)金個人住房(fang)(fang)貸(dai)款只能用(yong)于繳(jiao)存職工購買、建(jian)造、翻(fan)建(jian)、大修普(pu)通(tong)自住房(fang)(fang)，以支持基本住房(fang)(fang)需求(qiu)。嚴禁使用(yong)住房(fang)(fang)公積(ji)金個人住房(fang)(fang)貸(dai)款進行投機性購房(fang)(fang)。

二、保持(chi)繳存職工家庭(包括借款(kuan)(kuan)人、配偶及(ji)未成年子女，下(xia)(xia)同)使用住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)(ji)金個人住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)貸款(kuan)(kuan)購買首(shou)套普(pu)通自住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)政策的(de)連(lian)續性(xing)和穩定性(xing)。使用住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)(ji)金個人住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)貸款(kuan)(kuan)購買首(shou)套普(pu)通自住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)，套型建筑(zhu)面(mian)積(ji)(ji)在90平方米(含(han))以下(xia)(xia)的(de)，貸款(kuan)(kuan)首(shou)付(fu)款(kuan)(kuan)比例不得低于20%;套型建筑(zhu)面(mian)積(ji)(ji)在90平方米以上的(de)，貸款(kuan)(kuan)首(shou)付(fu)款(kuan)(kuan)比例不得低于30%。

三、第二套住房(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)公積(ji)金(jin)個人(ren)住房(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)貸(dai)款的發放對象，僅(jin)限于(yu)現有人(ren)均住房(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)建筑面積(ji)低(di)于(yu)當地平(ping)均水平(ping)的繳(jiao)存職工家(jia)庭(ting)，且貸(dai)款用途僅(jin)限于(yu)購買改善居住條件(jian)的普通自住房(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)。第二套住房(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)公積(ji)金(jin)個人(ren)住房(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)貸(dai)款首付款比例不(bu)得低(di)于(yu)50%，貸(dai)款利率(lv)不(bu)得低(di)于(yu)同(tong)期(qi)首套住房(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)公積(ji)金(jin)個人(ren)住房(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)貸(dai)款利率(lv)的1.1倍。

四、停止向(xiang)購(gou)買第三套及以上住(zhu)房(fang)的繳存職工家庭發放住(zhu)房(fang)公積金(jin)個(ge)人(ren)住(zhu)房(fang)貸款。

五(wu)、城(cheng)(cheng)市住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)積金(jin)管理(li)委員(yuan)會(hui)要(yao)根據當(dang)地(di)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)價格、人均住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)建(jian)筑(zhu)面積和住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)積金(jin)業(ye)務發展狀(zhuang)況，以支持繳存職工購買(mai)普(pu)通自住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)的貸(dai)款需求為(wei)原則，合理(li)確定(ding)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)積金(jin)個(ge)人住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)貸(dai)款最(zui)高額(e)度，并報省級住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)城(cheng)(cheng)鄉建(jian)設(she)、財政、人民(min)銀行、銀監部(bu)門(men)備(bei)案。直轄市、新疆生產建(jian)設(she)兵團住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)積金(jin)個(ge)人住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)貸(dai)款最(zui)高額(e)度報住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)城(cheng)(cheng)鄉建(jian)設(she)部(bu)、財政部(bu)、人民(min)銀行和銀監會(hui)備(bei)案。

六、城(cheng)市住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公積金(jin)(jin)管理(li)中心和(he)受委托銀行要采取有(you)效措施，加(jia)強(qiang)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公積金(jin)(jin)個(ge)(ge)人住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)貸款(kuan)的調查、審(shen)核、抵押(ya)、發放、回收等(deng)工作，切實加(jia)強(qiang)貸款(kuan)風險管理(li)，保障資(zi)金(jin)(jin)安全。住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公積金(jin)(jin)管理(li)中心要會(hui)同有(you)關主(zhu)管部(bu)門(men)，抓緊建立(li)信息共享(xiang)機制，防范騙(pian)取住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公積金(jin)(jin)個(ge)(ge)人住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)貸款(kuan)等(deng)行為(wei)。同時(shi)，要簡(jian)化辦理(li)手續，提(ti)高服務水平。

城市人民政府要結合當地實際，抓緊制定落實本通知精神的具體措施，積極做好政策解釋工作。各省、自治區、直轄市人民政府和新疆生產建設兵團有關部門要加強工作指導，加大監督檢查力度。政策執行中有關問題，及時報住房城鄉建設部、財政部、人民銀行和銀監會。
公(gong)積金(jin)相關問答問：每年的(de)(de)公(gong)積金(jin)繳存數額(e)是按(an)照收入的(de)(de)多(duo)少來確定的(de)(de)？

問(wen)：每年的(de)公積金繳(jiao)存數額是按照收入的(de)多少(shao)來確定的(de)？

答：職工住(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)月(yue)繳(jiao)(jiao)存(cun)(cun)額=職工本人住(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)月(yue)繳(jiao)(jiao)存(cun)(cun)基(ji)數×職工個人住(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)繳(jiao)(jiao)存(cun)(cun)比例(li)+職工本人住(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)月(yue)繳(jiao)(jiao)存(cun)(cun)基(ji)數×單位住(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)繳(jiao)(jiao)存(cun)(cun)比例(li)。我市職工住(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)繳(jiao)(jiao)存(cun)(cun)基(ji)數為(wei)1050—13284元。繳(jiao)(jiao)存(cun)(cun)基(ji)數額度(du)為(wei)職工上年月(yue)平均工資。我市職工住(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)單位繳(jiao)(jiao)存(cun)(cun)比例(li)為(wei)6%-12%。

問：在成(cheng)都用公積金貸款買房，首套房和二套房的首付是多少？

答：購(gou)買首套(tao)自住(zhu)(zhu)住(zhu)(zhu)房(fang)且建(jian)筑面積≦90平(ping)方(fang)(fang)米(mi)，首付兩成(cheng)；購(gou)買首套(tao)自住(zhu)(zhu)住(zhu)(zhu)房(fang)且建(jian)筑面積>90平(ping)方(fang)(fang)米(mi)，首付三成(cheng)；第二套(tao)購(gou)房(fang)首付五成(cheng)，貸款利率在首套(tao)基(ji)礎(chu)上(shang)上(shang)浮10%。對(dui)“第二套(tao)住(zhu)(zhu)房(fang)”的認定按照國(guo)家相關部門規(gui)定執行，具體情況(kuang)以房(fang)管(guan)相關部門查房(fang)結果為準。

問：住房公積(ji)金貸款還款方式有哪些？

答：貸(dai)款(kuan)(kuan)期限在一(yi)年(nian)以內（含1年(nian)）的(de)(de)，還(huan)款(kuan)(kuan)方式為到期一(yi)次還(huan)本(ben)付(fu)息(xi)(xi)；貸(dai)款(kuan)(kuan)期限在一(yi)年(nian)以上(shang)的(de)(de)，借款(kuan)(kuan)人(ren)應按月償還(huan)貸(dai)款(kuan)(kuan)本(ben)息(xi)(xi)，方式為等額本(ben)息(xi)(xi)或(huo)等額本(ben)金。

等(deng)額(e)本(ben)息(xi)(xi)還款法，即貸(dai)(dai)(dai)款期每月以相(xiang)等(deng)的額(e)度平均償還貸(dai)(dai)(dai)款本(ben)息(xi)(xi)。等(deng)額(e)本(ben)金(jin)(jin)還款法，即每月等(deng)額(e)償還貸(dai)(dai)(dai)款本(ben)金(jin)(jin)，貸(dai)(dai)(dai)款利息(xi)(xi)隨本(ben)金(jin)(jin)逐(zhu)月遞減。

如何選擇

（一）等額本息還款方式：

借款期內每月以相等的還款額償還貸款本息，這種方式的特點是歸還的本金逐月增加，利息逐月遞減，其計算公式為：
月(yue)還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)額(e)=貸(dai)款(kuan)(kuan)總(zong)額(e)×月(yue)利(li)率×[（1+月(yue)利(li)率）^（^此(ci)符號叫“乘(cheng)方(fang)(fang)”，而乘(cheng)方(fang)(fang)的具體數(shu)字就是還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)總(zong)月(yue)數(shu)。如(ru)“^=12”即代表(biao)還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)總(zong)月(yue)數(shu)為(wei)12個月(yue)。）還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)總(zong)月(yue)數(shu)/（1+月(yue)利(li)率）^還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)總(zong)月(yue)數(shu)1]

例：從銀行貸款30萬元，貸款期限為10年，按月等額還本付息，貸款年利率為4.5%，每月計息一次，那么其每月應向銀行還款的數額為多少？
計算方式：月利率=4.5%/12=0.375%

每月還(huan)款(kuan)額=300000×0.375%×[（1+0.375%）^120/（1+0.375%）^1201]=3109.2（元）

等額(e)本息還款(kuan)方式(shi)的(de)還款(kuan)額(e)每個月都沒(mei)有(you)變化(hua)，比較適合于預(yu)期工資收入(ru)較為(wei)穩定的(de)借款(kuan)人辦(ban)理。

（二）每月等額本金還款方式

借款(kuan)(kuan)期內每(mei)月(yue)以(yi)相(xiang)等的額(e)度償還貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)本(ben)金，這(zhe)種方(fang)式的特點是(shi)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)利息隨本(ben)金逐月(yue)減(jian)少而(er)遞減(jian)。

計算公式為(wei)：月(yue)還(huan)款額(e)(e)=貸(dai)款本金÷還(huan)款期(qi)數+（貸(dai)款本金－已(yi)歸還(huan)本金累計額(e)(e)）×月(yue)利率。

等額(e)本金還款方式在貸(dai)款初(chu)期還款壓力大，以(yi)后逐(zhu)期下降，適合于供款能力較(jiao)強，但(dan)預期收入下降的職工。

還款原則

技巧一：尋下浮利率 求最低貸款成本

由于(yu)金融產(chan)品定價策略不同，同一(yi)貸款品種(zhong)，在不同的(de)銀行有(you)著不同的(de)利率。比如同為汽(qi)車貸款，有(you)的(de)銀行執行的(de)是基準利率，有(you)的(de)銀行則是將利率上浮10%—20%，甚至更(geng)高(gao)。

技巧二：不同還款方式 差異可達萬元

銀行對貸款(kuan)(kuan)的(de)歸還(huan)規定了多種靈活多樣(yang)的(de)方式，較為(wei)常用的(de)有兩(liang)種———“月(yue)均(jun)等額還(huan)款(kuan)(kuan)”和“月(yue)均(jun)等本金還(huan)款(kuan)(kuan)”。

技巧三："大額還款"減少貸款總額 省息

充分(fen)利用(yong)與(yu)貸款(kuan)相(xiang)關的(de)細微規定，以進(jin)一步減少(shao)貸款(kuan)成本(ben)。