公積(ji)金買(mai)房流程超(chao)全攻略(lve) 為您梳理公積(ji)金買(mai)房的好處(chu)

住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積金(jin)(jin)貸款是指(zhi)由各(ge)地住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積金(jin)(jin)管理中心運用職(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)以其(qi)所在(zai)(zai)單(dan)位所繳納(na)的(de)(de)(de)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積金(jin)(jin)，委托商(shang)業(ye)銀行(xing)向繳存住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積金(jin)(jin)的(de)(de)(de)在(zai)(zai)職(zhi)(zhi)(zhi)職(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)和在(zai)(zai)職(zhi)(zhi)(zhi)期(qi)間繳存住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積金(jin)(jin)的(de)(de)(de)離退(tui)(tui)休職(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)發放的(de)(de)(de)房(fang)屋抵押貸款。住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積金(jin)(jin)是指(zhi)國家機(ji)關(guan)、國有(you)企(qi)業(ye)、城(cheng)鎮(zhen)(zhen)集體(ti)企(qi)業(ye)、外商(shang)投資企(qi)業(ye)、城(cheng)鎮(zhen)(zhen)私營(ying)企(qi)業(ye)及其(qi)他城(cheng)鎮(zhen)(zhen)企(qi)業(ye)、事(shi)業(ye)單(dan)位及其(qi)在(zai)(zai)職(zhi)(zhi)(zhi)職(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)繳存的(de)(de)(de)長(chang)期(qi)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)儲金(jin)(jin)。職(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)繳存的(de)(de)(de)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積金(jin)(jin)和職(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)所在(zai)(zai)單(dan)位為職(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)繳存的(de)(de)(de)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積金(jin)(jin)，是職(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)按照規定(ding)儲存起來的(de)(de)(de)專項(xiang)用于住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)消(xiao)費支出的(de)(de)(de)個人(ren)儲金(jin)(jin)，屬于職(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)個人(ren)所有(you)。職(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)離退(tui)(tui)休時(shi)本(ben)(ben)息余額一次付償，退(tui)(tui)還給職(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)本(ben)(ben)人(ren)。

類別

住房公(gong)積(ji)金貸(dai)款的(de)(de)類別有(you)：新房貸(dai)款、二手房貸(dai)款、自(zi)建住房貸(dai)款，住房裝修貸(dai)款、商業性(xing)住房貸(dai)款轉(zhuan)公(gong)積(ji)金貸(dai)款等。（注意：不是(shi)所有(you)的(de)(de)公(gong)積(ji)金中心(xin)都提供以上類別的(de)(de)貸(dai)款，請先(xian)咨詢當地住房公(gong)積(ji)金管理機構(gou)）

特點

相對于商業住(zhu)房貸款，住(zhu)房公積金貸款具(ju)有(you)利率較低，還款方式(shi)靈(ling)活，首付比例(li)低的優(you)點，缺點在于手(shou)續(xu)繁(fan)瑣，審批(pi)時(shi)間(jian)長。

還款技巧

公積(ji)金(jin)自(zi)(zi)由還款(kuan)是指在(zai)申請住房公積(ji)金(jin)貸款(kuan)買房時，住房公積(ji)金(jin)管理(li)中心根(gen)據借款(kuan)金(jin)額(e)(e)(e)(e)和(he)期限(xian)，給出一(yi)個最(zui)低還款(kuan)額(e)(e)(e)(e)，以后(hou)每月(yue)還款(kuan)額(e)(e)(e)(e)不再一(yi)成不變(bian)，而是可以在(zai)還款(kuan)金(jin)額(e)(e)(e)(e)不少于最(zui)低還款(kuan)額(e)(e)(e)(e)的(de)前(qian)提下，根(gen)據自(zi)(zi)身的(de)收入情(qing)況，自(zi)(zi)由安排每月(yue)還款(kuan)額(e)(e)(e)(e)的(de)還款(kuan)方式。

值(zhi)得注意(yi)的(de)(de)是，公(gong)(gong)積(ji)金(jin)自(zi)由還款在給與借款人(ren)(ren)最大的(de)(de)自(zi)主性的(de)(de)同時，對借款人(ren)(ren)在技術(shu)手(shou)段、風險防范、收(shou)益(yi)實現等方面都提出了更高的(de)(de)要求。月供基(ji)本(ben)上是由借款人(ren)(ren)自(zi)己決定的(de)(de)，這就意(yi)味(wei)著整體利(li)息支付也(ye)是由借款人(ren)(ren)自(zi)己定的(de)(de)。一般來說公(gong)(gong)積(ji)金(jin)貸款在還款的(de)(de)時候，先期(qi)還款越(yue)少，支付的(de)(de)利(li)息絕對越(yue)多；先期(qi)還款越(yue)多，支付的(de)(de)利(li)息絕對越(yue)少。

1. 自由還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)為“日對日還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)”，即(ji)放款(kuan)(kuan)(kuan)日為當(dang)月(yue)某日，還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)日即(ji)為每(mei)月(yue)某日。如果(guo)該月(yue)沒有對應的還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)日，則(ze)在(zai)當(dang)月(yue)最(zui)后(hou)一天還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)。例如：1月(yue)31日放款(kuan)(kuan)(kuan)，2月(yue)28日還(huan)(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)。

2. 如果借款人不慎將用于還款的銀行卡或者存折丟失，那么借款人必須攜帶同一銀行的銀行卡或者存折及時到申請貸款的管理部辦理變更手續。
3. 借款人的貸(dai)款全(quan)部還(huan)清(qing)后，要到辦理(li)貸(dai)款的管理(li)部領(ling)取還(huan)清(qing)全(quan)部貸(dai)款的證(zheng)明(ming)。

辦理流程

1、貸(dai)款(kuan)人申請(qing)(qing)住房公積(ji)金(jin)貸(dai)款(kuan)需到銀行提出書面申請(qing)(qing)，填寫住房公積(ji)金(jin)貸(dai)款(kuan)申請(qing)(qing)表并如實提供下列資料：

(一)申請人及配偶住房公積金繳存證明;
(二)申請人及配偶身份證明(指居民身份證、常住戶口簿和其他有效居留證件)，婚姻狀況證明文件;
(三)家庭穩定經濟收入證明及其它對還款能力有影響的債權債務證明;
(四)購買住房的合同、協議等有效證明文件;
(五)用于擔保的抵押物、質物清單、權屬證明以及有處置權人同意抵押、質押的證明，有關部門出具的抵押物估價證明;
(六)公積金中心要求由第三方擔保人做擔保，并繳納擔保費用，由借款人、貸款人及第三方擔保人共同簽訂三方合同。
(七)公積金中心要求提(ti)供的其他資料。

2、對資料齊全的借款申請，銀行及時受理審查，并(bing)及時報送公積金中心(xin)。

3、公積金中心負責審批貸(dai)款，并及時將審批結果(guo)通知銀行。

4、銀(yin)行按(an)公(gong)(gong)積金(jin)中(zhong)心(xin)審批的結果通知申請人辦理貸款手(shou)續，由借款人夫妻(qi)雙方與銀(yin)行簽訂(ding)借款合(he)同及相關的合(he)同或協議，并將(jiang)借款合(he)同等手(shou)續送(song)公(gong)(gong)積金(jin)中(zhong)心(xin)復核(he)，公(gong)(gong)積金(jin)中(zhong)心(xin)核(he)準后(hou)即劃(hua)撥委貸基(ji)金(jin)，由受托銀(yin)行按(an)借款合(he)同的約定按(an)時足額發放貸款。

5、以住(zhu)房抵押(ya)方(fang)式擔保(bao)的(de)，借款人要(yao)到房屋坐落地區的(de)房屋產(chan)(chan)權管(guan)(guan)理(li)(li)部(bu)門辦理(li)(li)房產(chan)(chan)抵押(ya)登記(ji)手續，抵押(ya)合同(tong)或協議由夫妻雙方(fang)簽(qian)字(zi)，以有價(jia)證券質押(ya)的(de)，借款人將有價(jia)證券交管(guan)(guan)理(li)(li)部(bu)或盟中心收押(ya)保(bao)管(guan)(guan)。

貸款額度

大部分城市(shi)都規定(ding)了單筆(bi)住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)金(jin)(jin)貸(dai)款(kuan)的最(zui)高(gao)額(e)度(du)(du)，比(bi)如成(cheng)都個人單筆(bi)住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)金(jin)(jin)貸(dai)款(kuan)最(zui)高(gao)額(e)度(du)(du)為40萬(wan)(wan)元；廣(guang)州市(shi)住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)金(jin)(jin)貸(dai)款(kuan)個人最(zui)高(gao)額(e)度(du)(du)為50萬(wan)(wan)元，北京(jing)市(shi)住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)金(jin)(jin)貸(dai)款(kuan)額(e)度(du)(du)最(zui)高(gao)是80萬(wan)(wan)，如果評(ping)級評(ping)到3A級別的話(hua)最(zui)高(gao)可(ke)以到80萬(wan)(wan)*（1+30%）=104萬(wan)(wan),2A評(ping)級可(ke)以貸(dai)92萬(wan)(wan)。

其次，住房(fang)公積金貸款額(e)(e)度(du)最高不超過(guo)房(fang)款總額(e)(e)的70%；

住(zhu)房公積(ji)金貸款額度(du)公式(shi)：

借款(kuan)申請人(ren)及配偶(ou)公積金個(ge)人(ren)月繳存額之和÷實際繳存比例×12（月）×0.45（還款(kuan)能力系數）×貸款(kuan)期限（最長可(ke)貸年限）

若夫妻(qi)雙方繳(jiao)存比例(li)不一(yi)致的，按比例(li)較高的一(yi)方確定實際繳(jiao)存比例(li)。

不高于按借款申請人及(ji)配偶還款能力確定的貸款限(xian)額。

申請公(gong)積(ji)金貸款(kuan)還應滿足(zu)月(yue)(yue)還款(kuan)/月(yue)(yue)收入不大于(yu)50%（其中：月(yue)(yue)還款(kuan)包括已(yi)有負(fu)(fu)債和(he)本次(ci)負(fu)(fu)債每月(yue)(yue)還款(kuan)之和(he)）。

額度計算

公(gong)積(ji)金貸(dai)(dai)款額(e)度的計(ji)算(suan)，要根據還(huan)貸(dai)(dai)能力(li)、房價(jia)成數、住房公(gong)積(ji)金賬戶余額(e)和貸(dai)(dai)款最高限額(e)四(si)個條件(jian)來確定，四(si)個條件(jian)算(suan)出的最小(xiao)值(zhi)就(jiu)是借款人(ren)最高可貸(dai)(dai)數額(e)。計(ji)算(suan)方法如下：

按照還貸能力計算的貸款額度

計算公式為：

[（借款人月(yue)(yue)工資總(zong)額(e)+借款人所(suo)在單位住房公積(ji)金月(yue)(yue)繳存(cun)額(e)）×還貸能力系數(shu)-借款人現(xian)有貸款月(yue)(yue)應還款總(zong)額(e)]×貸款期限（月(yue)(yue)）。

使用配偶額度的：

[（夫妻(qi)(qi)雙(shuang)方月(yue)工資總額+夫妻(qi)(qi)雙(shuang)方所在單(dan)位住房公積金月(yue)繳存額）×還貸(dai)(dai)能力(li)系數(shu)-夫妻(qi)(qi)雙(shuang)方現有貸(dai)(dai)款(kuan)月(yue)應還款(kuan)總額]×貸(dai)(dai)款(kuan)期限（月(yue)）。

其中還貸能力系(xi)數為40%

月(yue)工(gong)資總額=公積金月(yue)繳(jiao)額÷（單(dan)位繳(jiao)存(cun)比(bi)例+個人(ren)繳(jiao)存(cun)比(bi)例）。

按照房屋價格計算的貸款額度

計(ji)算公式為：貸款額度=房屋價(jia)格(ge)×貸款成數

其中貸款成數根(gen)據購建修房(fang)屋的不(bu)同(tong)類型和房(fang)貸套(tao)數來(lai)確定：

a.購買商(shang)品住(zhu)房(fang)、限(xian)價商(shang)品住(zhu)房(fang)、定向(xiang)安置經(jing)濟適(shi)用(yong)住(zhu)房(fang)、定向(xiang)銷售經(jing)濟適(shi)用(yong)房(fang)或私產住(zhu)房(fang)。

職工家庭（包括職工、配偶(ou)及未成年子女(nv)，下同）貸(dai)款(kuan)(kuan)購買(mai)首(shou)套住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)（包括商品住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)、限價商品住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)、定(ding)向安置(zhi)經濟(ji)適用住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)、定(ding)向銷售經濟(ji)適用住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)或私產住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)），且(qie)所(suo)購住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)建筑面積(ji)在90平(ping)方(fang)米(mi)（含90平(ping)方(fang)米(mi)）以下的(de)，應支(zhi)付不(bu)低(di)于(yu)所(suo)購住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)價款(kuan)(kuan)20%的(de)首(shou)付款(kuan)(kuan)，貸(dai)款(kuan)(kuan)額(e)度(du)不(bu)高于(yu)所(suo)購住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)價款(kuan)(kuan)的(de)80%；所(suo)購住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)建筑面積(ji)超過90平(ping)方(fang)米(mi)，應支(zhi)付不(bu)低(di)于(yu)所(suo)購住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)價款(kuan)(kuan)30%的(de)首(shou)付款(kuan)(kuan)，貸(dai)款(kuan)(kuan)額(e)度(du)不(bu)高于(yu)所(suo)購住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)價款(kuan)(kuan)的(de)70%。

職工家庭貸款(kuan)購(gou)(gou)買第二套住(zhu)房(fang)的(de)(de)，應支付不(bu)低(di)于所購(gou)(gou)住(zhu)房(fang)價款(kuan)50%的(de)(de)首付款(kuan)，貸款(kuan)額度不(bu)高于所購(gou)(gou)住(zhu)房(fang)價款(kuan)的(de)(de)50%。

職工(gong)家庭貸款購買第三套(tao)及(ji)以上住房的，暫(zan)停發放(fang)個人住房公積金(jin)貸款。

購買私產住房(fang)的(de)，房(fang)屋(wu)價格和評估價格不一致時，取二者低(di)值核定額度(du)。

購(gou)買定向安(an)置經濟適用住房(fang)的，貸(dai)款額度還(huan)應不高于(yu)所(suo)購(gou)住房(fang)全部價款與房(fang)屋(wu)補償金(jin)的差價。

b.購買公有現住房的，貸款額度不超過所購房屋價格的70%;建造、翻建、大修自有住房的，貸款額度不超過所建修住房所需費用的70%。
按照住房公積金賬戶余額計算的貸款額度。

職工申(shen)(shen)(shen)請住房(fang)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)貸(dai)款(kuan)的，貸(dai)款(kuan)額(e)度不得高(gao)于職工申(shen)(shen)(shen)請貸(dai)款(kuan)時(shi)住房(fang)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)賬戶余額(e)（同時(shi)使用配偶住房(fang)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)申(shen)(shen)(shen)請公(gong)(gong)積(ji)金(jin)貸(dai)款(kuan)，為(wei)職工及配偶住房(fang)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)賬戶余額(e)之和）的10倍，住房(fang)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)賬戶余額(e)不足2萬(wan)的按2萬(wan)計算(suan)。

按照貸款最高限額計算的貸款額度

使(shi)用本人(ren)住(zhu)房公(gong)(gong)積(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)申(shen)請住(zhu)房公(gong)(gong)積(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)貸(dai)款(kuan)的(de)，貸(dai)款(kuan)最(zui)高限(xian)(xian)額40萬元；同時使(shi)用配偶住(zhu)房公(gong)(gong)積(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)申(shen)請住(zhu)房公(gong)(gong)積(ji)(ji)(ji)金(jin)(jin)(jin)貸(dai)款(kuan)的(de)，貸(dai)款(kuan)最(zui)高限(xian)(xian)額60萬元。

使用(yong)本(ben)人(ren)(ren)住(zhu)房公(gong)積(ji)金(jin)(jin)(jin)申(shen)請住(zhu)房公(gong)積(ji)金(jin)(jin)(jin)貸(dai)款，且(qie)申(shen)請貸(dai)款時(shi)本(ben)人(ren)(ren)正常繳(jiao)存(cun)補充住(zhu)房公(gong)積(ji)金(jin)(jin)(jin)的(de)，貸(dai)款最(zui)(zui)高限額(e)(e)50萬(wan)元；同時(shi)使用(yong)配偶(ou)住(zhu)房公(gong)積(ji)金(jin)(jin)(jin)申(shen)請住(zhu)房公(gong)積(ji)金(jin)(jin)(jin)貸(dai)款，且(qie)申(shen)請貸(dai)款時(shi)本(ben)人(ren)(ren)或其配偶(ou)正常繳(jiao)存(cun)補充住(zhu)房公(gong)積(ji)金(jin)(jin)(jin)的(de)，貸(dai)款最(zui)(zui)高限額(e)(e)70萬(wan)元。

申請(qing)貸款(kuan)時職工或其配(pei)偶正常(chang)繳存(cun)按月(yue)住房補(bu)貼的，參照(zhao)正常(chang)繳存(cun)補(bu)充住房公積(ji)金(jin)的規定執行(xing)。

計算出的貸(dai)款額度(du)數值保留到千(qian)(qian)位，千(qian)(qian)位以下不為零的千(qian)(qian)位加(jia)一。

相關指南

購房人具備什么條件可以申請公積金貸款

1、交存了(le)住(zhu)房公(gong)(gong)積金的，即便是(shi)農(nong)村戶口，也(ye)可以申請住(zhu)房公(gong)(gong)積金貸(dai)款；

2、本人及所在單位在本市按時足額繳存住房(fang)公積金一年(nian)以上（從后往前推算(suan)）；

3、有(you)穩定的職業收入(ru)，信用良好，有(you)償還貸款本息的能力；

4、有購買自住房的(de)合(he)(he)法合(he)(he)同或協議，并有所(suo)需規定(ding)比例(li)自籌(chou)資金；

5、有(you)《擔保法》規(gui)定(ding)的資產為(wei)貸(dai)款(kuan)抵押或質押；

6、同意辦理置業擔保或抵押物財產保險；

7、同(tong)意住房公積(ji)金管理(li)中(zhong)心規定的其他條件(jian)。

購買哪些房屋可以申請公積金貸款

1、商品房 （開發商必(bi)須與(yu)市(shi)住房公積金管理(li)中心(xin)簽訂(ding)貸款合作協議）；

2、現住房 （即房改(gai)購(gou)買產權(quan)）；

3、二手房 （上市交易的存量房）；

4、無(wu)產權(quan)住房(fang)（必須以自有或(huo)第三者(zhe)房(fang)屋所有權(quan)作(zuo)抵押(ya)）;

5、拍賣房(fang) （拍賣公司必(bi)須(xu)與(yu)市住房(fang)公積金管(guan)理中(zhong)心簽訂(ding)貸款合作協議）.

以自有或第三者房屋所有權作抵押貸款購買的無產權住房主要包括哪些房屋

1、軍隊(dui)產權的自(zi)住(zhu)房屋；

2、集體(ti)土(tu)地上己形成一定規(gui)模(mo)的小區內的自住(zhu)房屋；

3、投資(zi)代建的自(zi)住房屋。

辦理公積金貸款所需繳納的各項費用標準如何規定

1、保(bao)險或(huo)擔保(bao)費：純(chun)公積(ji)金貸款為：貸款額(e)×相應費率×貸款年(nian)限

組(zu)合貸(dai)款(kuan)為(wei)：房款(kuan)總(zong)額×相應費率(lv)×貸(dai)款(kuan)年限

2、契稅(shui)：房款總(zong)額×1.5%

3、抵(di)押(ya)登記費(fei)：貸(dai)款額×1.5%；最多不超(chao)過200元；

4、工本(ben)費：a，商品(pin)房(fang)為：純公(gong)積(ji)金(jin)貸款(kuan)(kuan)160元(yuan)，組(zu)合貸款(kuan)(kuan)170元(yuan)；

b，其他為(wei)：純公積金(jin)貸(dai)款80元，組合貸(dai)款為(wei)90元；

注：產(chan)權(quan)共有的另加(jia)10元；

5、代辦費：純公積金貸款(kuan)為200元，組合貸款(kuan)為250元；

6、維修基金：建筑面積×40元/平米

7、測量(liang)費：建(jian)筑面積×0.19元/平米

不同類型房屋貸款分別有哪些收費項目

商品(pin)房：保險或擔保費(fei)、契稅、抵押登記費(fei)、工本費(fei)、代辦費(fei)、維(wei)修基金、測量(liang)費(fei)；

現住房：保險或擔保費(fei)(fei)、抵(di)押登(deng)記(ji)費(fei)(fei)、工本費(fei)(fei)；

二手房：保(bao)險(xian)或(huo)擔(dan)保(bao)費、抵(di)押登記費、工本費、代(dai)辦費；

無產權房：保險或擔保費(fei)、抵押登記費(fei)、工本(ben)費(fei)、代辦(ban)費(fei)；

拍賣房 （己辦理產權）：保險或擔保費(fei)、抵押登記(ji)費(fei)、工本費(fei)、代辦費(fei)；

公積金貸款對輔助借款人是如何規定的

輔(fu)助借款人是(shi)指符合公積金借款條件，與(yu)主要(yao)借款人是(shi)夫妻關系或者(zhe)是(shi)主要(yao)借款人的直系親屬.公積金貸(dai)款對主，輔(fu)借款人而言(yan)，只能享受規定額(e)度內貸(dai)款，不能重復辦理。

購買二手房如何辦理公積金貸款

第一步(bu)、申請(qing)人持已(yi)公證的(de)二手房買賣契約到(dao)住房公積金管(guan)理中心（以下簡稱(cheng)中心）領取(qu)貸款申請(qing)表(biao)；

第二步、申(shen)請人持本人及輔助借(jie)款人身份證，戶口簿，填寫好的(de)貸款申(shen)請表(biao)，房屋買(mai)賣(mai)契(qi)約，已(yi)過戶的(de)房屋所有(you)權證，評估報告等材料(liao)到中心(xin)審(shen)核貸款額(e)度(du)并計算(suan)應交(jiao)的(de)各項費用；

第三步、中心工作人(ren)(ren)員現場看(kan)房(fang)后，對同(tong)(tong)意(yi)辦理貸(dai)款(kuan)(kuan)的，申請人(ren)(ren)應向中心提交如(ru)下材料：借款(kuan)(kuan)人(ren)(ren)身份證復(fu)(fu)印件(jian)4份，戶口簿(bu)復(fu)(fu)印件(jian)1份，貸(dai)款(kuan)(kuan)申請表，房(fang)屋(wu)(wu)買賣契約1份，評估(gu)報(bao)告2份，已過(guo)戶的房(fang)屋(wu)(wu)所有權(quan)證及所有權(quan)證復(fu)(fu)印件(jian)2份，完稅發票復(fu)(fu)印件(jian)1份，并交納(na)相(xiang)關費(fei)用（擔保(bao)費(fei)，抵押登(deng)記(ji)費(fei)，代(dai)辦手續費(fei)等(deng)費(fei)用）后簽訂貸(dai)款(kuan)(kuan)合同(tong)(tong)；

第四步、申(shen)請人在指定日期到中心代辦銀行(xing)窗口(kou)劃款，并領取(qu)回執。

公積金貸款的還款方式

有兩種，一種為等(deng)(deng)(deng)額(e)(e)本(ben)(ben)(ben)息(xi)法(fa)(fa)。等(deng)(deng)(deng)額(e)(e)本(ben)(ben)(ben)息(xi)法(fa)(fa)：每(mei)月(yue)還(huan)(huan)(huan)款額(e)(e)相等(deng)(deng)(deng)，在每(mei)月(yue)還(huan)(huan)(huan)款額(e)(e)中包含的本(ben)(ben)(ben)金償(chang)還(huan)(huan)(huan)先少后多，利(li)息(xi)償(chang)還(huan)(huan)(huan)先多后少。該(gai)法(fa)(fa)貸(dai)款償(chang)還(huan)(huan)(huan)前(qian)期(qi)借(jie)款人負擔較(jiao)輕，但(dan)貸(dai)款期(qi)要(yao)(yao)付(fu)的利(li)息(xi)總(zong)額(e)(e)比等(deng)(deng)(deng)額(e)(e)本(ben)(ben)(ben)金法(fa)(fa)要(yao)(yao)多，適(shi)合于(yu)購(gou)房前(qian)期(qi)資金緊(jin)張的用戶(hu)。等(deng)(deng)(deng)額(e)(e)本(ben)(ben)(ben)金法(fa)(fa)：每(mei)次償(chang)還(huan)(huan)(huan)的貸(dai)款本(ben)(ben)(ben)金額(e)(e)相等(deng)(deng)(deng)，利(li)息(xi)隨著本(ben)(ben)(ben)金的減(jian)少而(er)減(jian)少。該(gai)法(fa)(fa)貸(dai)款償(chang)還(huan)(huan)(huan)前(qian)期(qi)借(jie)款人負擔較(jiao)重，但(dan)貸(dai)款期(qi)要(yao)(yao)付(fu)的利(li)息(xi)總(zong)額(e)(e)比等(deng)(deng)(deng)額(e)(e)本(ben)(ben)(ben)息(xi)法(fa)(fa)要(yao)(yao)少，適(shi)合于(yu)購(gou)房前(qian)期(qi)資金不太緊(jin)張，前(qian)期(qi)償(chang)還(huan)(huan)(huan)能(neng)力較(jiao)強的用戶(hu)。

公積金貸款的還款規定

借款(kuan)(kuan)人需(xu)在每月20日前按照(zhao)貸款(kuan)(kuan)還款(kuan)(kuan)計劃表上的本息金(jin)額將(jiang)款(kuan)(kuan)項存(cun)(cun)入己開立的活期存(cun)(cun)折(zhe)（信(xin)用卡(ka)）中(zhong)，20日晚由(you)代(dai)辦(ban)銀行(xing)予以(yi)扣(kou)收，未及時存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)或存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)余額不(bu)足的從21日開始按罰(fa)息利率計算(suan)并收取滯(zhi)納金(jin)。需(xu)要(yao)注意的是每次扣(kou)款(kuan)(kuan)后(hou)的帳戶余額要(yao)在 10元(yuan)以(yi)上，否則(ze)銀行(xing)的扣(kou)款(kuan)(kuan)系統將(jiang)按存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)不(bu)足視為逾期而收取滯(zhi)納金(jin)。

提前部分償還公積金貸款如何辦理

借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)持(chi)公(gong)積(ji)(ji)金借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)合同，借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)和(he)抵押人(ren)印章，現金到中心(xin)窗口辦(ban)理.提前部分(fen)還款(kuan)(kuan)(kuan)金額要(yao)求5000元以(yi)上。需要(yao)注意的(de)是，對2000年末(mo)以(yi)前辦(ban)理公(gong)積(ji)(ji)金貸款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)，借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)要(yao)到房(fang)屋(wu)所在區域(yu)的(de)住房(fang)公(gong)積(ji)(ji)金管理中心(xin)或所屬辦(ban)事處。

購買拍賣商品房用于自住可否申請辦理公積金貸款

前提條件是拍(pai)賣(mai)行應(ying)與(yu)公積金管理(li)中(zhong)心(xin)簽(qian)訂合作協議(yi).辦理(li)時手續分兩種情況：一是拍(pai)賣(mai)的房(fang)屋(wu)仍(reng)由原開(kai)發(fa)商(shang)出具(ju)商(shang)品(pin)房(fang)買賣(mai)合同(tong)和購房(fang)發(fa)票(piao)，比(bi)照普通商(shang)品(pin)房(fang)貸款(kuan)辦理(li)；二是拍(pai)賣(mai)的房(fang)屋(wu)產權(quan)證已辦好，借款(kuan)人持產權(quan)證和拍(pai)賣(mai)確認書，評估報告等(deng)相(xiang)應(ying)材料(liao)辦理(li)。

提取指南

提取條件

住房(fang)公(gong)積(ji)金的提取(qu)必須(xu)符合一(yi)定(ding)的條件，在以下情形之一(yi)的可以提取(qu)職(zhi)工住房(fang)公(gong)積(ji)金賬戶內(nei)的存儲余(yu)額：

（1） 購(gou)買、建(jian)造、翻建(jian)、大(da)修(xiu)具有所有權的自(zi)住(zhu)(zhu)住(zhu)(zhu)房的；

（2）離(li)休(xiu)、退休(xiu)的；

（3）完全喪(sang)失勞動(dong)能力(li)、并且與(yu)所在單位(wei)終(zhong)止(zhi)勞動(dong)關系的；

（4）出境(jing)定居時；

（5）償還購(gou)房貸款本(ben)息的；

（6）房(fang)租(zu)超出家庭(ting)工資(zi)收入的規定比例(li)的。

所需材料

1、借(jie)款(kuan)人身份(fen)證復(fu)印(yin)件3份(fen)、借(jie)款(kuan)人配偶身份(fen)證復(fu)印(yin)件2份(fen)；如果有共(gong)有人，同時提供共(gong)有人身份(fen)證復(fu)印(yin)件3份(fen)。

2、借款人(ren)、配偶及(ji)共(gong)有人(ren)（如果有共(gong)有人(ren)）戶口本(ben)復印件各(ge)2份。

3、借(jie)款人及配偶收入證明原件各(ge)2份（工資主管(guan)部門蓋章）。

4、借款(kuan)人結（離）婚證復印(yin)件2份。

5、借款人為(wei)市(shi)中心(xin)繳存(cun)戶的提供(gong)8位公積(ji)金賬號，如10XXXXXX，其他公積(ji)金戶出(chu)具申請當(dang)月(yue)之前(qian)6個月(yue)的繳存(cun)明細表（繳存(cun)地打印）。

6、《商品房買賣合同(tong)》原件3份；《合同(tong)信息備(bei)案(an)摘要》復印件2份。

7、首付款發票復印(yin)件2份(fen)。

8、《房屋預告登記(ji)證明(ming)》復印件2份（購高新區、經濟技術開發區房產除外(wai)）。

9、《國(guo)有土地使用證(zheng)》（全(quan)部）復印件1份(fen)。

10、《商(shang)品房(fang)預(yu)售許可(ke)證》（帶(dai)附(fu)圖(tu)）復印件1份。

11、借(jie)款(kuan)人(ren)用于還款(kuan)的銀行帳號。

貸款條件

申請住房(fang)(fang)公積金購房(fang)(fang)貸(dai)(dai)款(kuan)基(ji)本(ben)條件主要包括三個方面(mian)：貸(dai)(dai)款(kuan)對象、貸(dai)(dai)款(kuan)用途、住房(fang)(fang)貸(dai)(dai)款(kuan)基(ji)本(ben)條件。

貸款對象

1、具有有效的身(shen)份(fen)證(zheng)明；

2、只有參加住(zhu)房公(gong)(gong)積(ji)金(jin)制度(du)的職工才有資格申請(qing)住(zhu)房公(gong)(gong)積(ji)金(jin)貸(dai)款，沒有參加住(zhu)房公(gong)(gong)積(ji)金(jin)制度(du)的職工就不能申請(qing)住(zhu)房公(gong)(gong)積(ji)金(jin)貸(dai)款。

3、配(pei)偶一方(fang)申請了住(zhu)(zhu)房公(gong)積(ji)(ji)金(jin)貸(dai)款，在(zai)其未(wei)還清貸(dai)款本(ben)息之前，配(pei)偶雙方(fang)均不能再獲(huo)得住(zhu)(zhu)房公(gong)積(ji)(ji)金(jin)貸(dai)款。因為，住(zhu)(zhu)房公(gong)積(ji)(ji)金(jin)貸(dai)款是滿足職(zhi)工家庭(ting)住(zhu)(zhu)房基本(ben)需求(qiu)時提供的(de)金(jin)融支(zhi)(zhi)持，是一種"住(zhu)(zhu)房保(bao)障(zhang)型"的(de)金(jin)融支(zhi)(zhi)持。

住(zhu)房(fang)公積(ji)(ji)金(jin)貸款(kuan)申請人(ren)應當(dang)(dang)有相(xiang)(xiang)當(dang)(dang)于購買(mai)住(zhu)房(fang)價格的 20%或以(yi)上的自籌(chou)資(zi)金(jin)（各(ge)地規(gui)定各(ge)不相(xiang)(xiang)同(tong)）；住(zhu)房(fang)公積(ji)(ji)金(jin)貸款(kuan)申請人(ren)應同(tong)意辦理貸款(kuan)擔保，等等。這些都是(shi)降低(di)住(zhu)房(fang)公積(ji)(ji)金(jin)貸款(kuan)風(feng)險所需(xu)要的。

貸款用途

住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)金貸款用途僅限于(yu)購(gou)買(mai)(mai)具有所有權的(de)自住(zhu)(zhu)(zhu)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)，而且所購(gou)買(mai)(mai)的(de)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)應(ying)當(dang)符合市公積(ji)金管理中(zhong)心規定的(de)建筑設計(ji)標準。職(zhi)工(gong)購(gou)買(mai)(mai)使(shi)用權住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)的(de)，不能申請(qing)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)金貸款。

還款方法

1、傳統的還(huan)(huan)款方(fang)式有(you)等(deng)額(e)(e)本金(jin)和等(deng)額(e)(e)本息(xi)兩種。這兩種還(huan)(huan)款方(fang)式中，等(deng)額(e)(e)本金(jin)在貸款利息(xi)上要更節省，但(dan)是(shi)這種還(huan)(huan)款方(fang)式的前(qian)期(qi)(qi)還(huan)(huan)款壓力比(bi)(bi)較(jiao)大，比(bi)(bi)較(jiao)適合當前(qian)資(zi)金(jin)比(bi)(bi)較(jiao)充裕，或是(shi)短(duan)期(qi)(qi)內有(you)提前(qian)還(huan)(huan)款打算的借款人(ren)(ren)。而(er)等(deng)額(e)(e)本息(xi)的還(huan)(huan)款方(fang)式雖(sui)然貸款利息(xi)要高些，但(dan)是(shi)對于那些手(shou)頭資(zi)金(jin)不(bu)足(zu)，又(you)不(bu)打算短(duan)期(qi)(qi)內辦理提前(qian)還(huan)(huan)款的借款人(ren)(ren)來說比(bi)(bi)較(jiao)適用。

2、由于公積(ji)(ji)金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)的利率(lv)(lv)也是(shi)浮動利率(lv)(lv)類型(xing)，因此在實際過(guo)程中公積(ji)(ji)金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)利率(lv)(lv)也會(hui)按照(zhao)央(yang)行(xing)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)利率(lv)(lv)的調整而(er)發(fa)生變(bian)化。但是(shi)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)利率(lv)(lv)的變(bian)動執(zhi)(zhi)行(xing)時(shi)間都是(shi)有規定(ding)的。通常情況下，借款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人在貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)期(qi)間遇(yu)見貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)利率(lv)(lv)調整時(shi)，新的貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)利率(lv)(lv)會(hui)在次(ci)年的1月1日起開(kai)始執(zhi)(zhi)行(xing)。如果(guo)您在2009年辦理的公積(ji)(ji)金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)，執(zhi)(zhi)行(xing)的5-30年的貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)利率(lv)(lv)為3.87%，假設2009年公積(ji)(ji)金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)利率(lv)(lv)變(bian)動，您2010年的貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)利率(lv)(lv)將按照(zhao)2009年最后一次(ci)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)利率(lv)(lv)調整后的利率(lv)(lv)在2010年的1月1日開(kai)始執(zhi)(zhi)行(xing)。

貸款流程

（一）申請人及配(pei)偶住房公積金繳存證明；

（二）申請人及配偶身份證明（指(zhi)居(ju)民(min)身份證、常住(zhu)戶口(kou)簿和其他有效居(ju)留證件(jian)），婚姻(yin)狀況證明文件(jian)；

（三(san)）家庭穩定經濟收(shou)入證(zheng)明及其它對(dui)還款能力有影響(xiang)的債(zhai)權(quan)債(zhai)務證(zheng)明；

（四）購買(mai)住房的(de)合(he)同、協議(yi)等有效證明(ming)文(wen)件；

（五）用于擔保的(de)抵押(ya)(ya)(ya)物、質(zhi)物清單、權(quan)屬證(zheng)明(ming)以及有(you)處置權(quan)人同(tong)意抵押(ya)(ya)(ya)、質(zhi)押(ya)(ya)(ya)的(de)證(zheng)明(ming)，有(you)關(guan)部門(men)出具(ju)的(de)抵押(ya)(ya)(ya)物估價證(zheng)明(ming)；

審批程序

一、審批依據

1、《住房公積金管理條例》

2、《臨(lin)沂市住房公積(ji)金貸(dai)款管理辦法(fa)》

二、受理范圍，我市正常繳納住房公積金的職工，在本市區域內購買、建造、翻建、大修自住普通住房，因資金不足時，可向我中心各所屬機構申請個人住房公積金貸款。

三、申請條件 借款人申請貸款，應同時具備以下條件：

1、具有臨(lin)沂市常住戶口或有效(xiao)居住證明(ming)；

2、連(lian)(lian)續(xu)足額(e)繳(jiao)存住房公積金12個月(yue)以上，或提取公積金后又連(lian)(lian)續(xu)繳(jiao)存12個月(yue)以上；

3、在本市區域內購買(mai)、建造、翻建、大(da)修自住(zhu)普通(tong)住(zhu)房（不含(han)商(shang)住(zhu)兩用房）并具備有關手(shou)續(xu)、文(wen)件和已交付規定比例的自籌資金；

4、有穩定的(de)收入，信用良好，具備償(chang)還貸款本息的(de)能力；

5、同意(yi)按照(zhao)公積金(jin)中心認可的擔保方式進(jin)行擔保；

6、同意按(an)照本辦(ban)法及《住(zhu)房公積金(jin)借款(kuan)合同》的相關規定，按(an)時履(lv)行還款(kuan)義務；

7、法律、法規(gui)(gui)、規(gui)(gui)章和公(gong)積金中心規(gui)(gui)定的其他條(tiao)件。

四、申請材料

借款人申請貸款視不同情況提供以下資料：

1、購買商(shang)品房、經濟適用房，需(xu)提供《商(shang)品房（經濟適用房）預售合同》及(ji)不低于房價總額20%的首付(fu)款單(dan)據；

2、自建、翻建、大(da)修自住普通住房(fang)，需提供建設或房(fang)產行政主管部(bu)門批準的規劃(hua)、施(shi)工(gong)文件(jian)，土地使用證(zheng)或原房(fang)屋產權證(zheng)，建筑施(shi)工(gong)合同(tong)及工(gong)程預(yu)算(suan)或決算(suan)；

3、購買二手房(fang)，需提供(gong)《房(fang)地(di)產買賣契約(yue)》及契稅(shui)完稅(shui)憑證；

4、單位集(ji)(ji)資(zi)建(jian)房(fang)，需提供集(ji)(ji)資(zi)建(jian)房(fang)批準文件、集(ji)(ji)資(zi)建(jian)房(fang)交(jiao)款單據、集(ji)(ji)資(zi)建(jian)房(fang)或(huo)買房(fang)協議(yi)書(shu)；

5、借款(kuan)人及其配偶的有效身(shen)份證(zheng)(zheng)(zheng)明(ming)、婚姻證(zheng)(zheng)(zheng)明(ming)、戶籍(ji)證(zheng)(zheng)(zheng)明(ming)或(huo)有效居住證(zheng)(zheng)(zheng)明(ming)；

6、房地產(chan)評(ping)(ping)估機構(gou)出具的抵(di)押物(wu)評(ping)(ping)估報告；

7、保證人(ren)(ren)出具的(de)擔保證明(ming)及保證人(ren)(ren)的(de)有效身(shen)份證明(ming)；

8、房地產(chan)置業擔(dan)保(bao)公司出(chu)具(ju)的擔(dan)保(bao)證明；

9、公積金中心要求提供的其他(ta)材料。

五、辦理程序

1、借(jie)款人向(xiang)公積(ji)金中心(xin)各分支(zhi)機構領取(qu)并(bing)如實填報(bao)《住(zhu)房公積(ji)金貸款申(shen)請表》，同時附有關材料(liao)報(bao)送公積(ji)金中心(xin)審查；

2、公積(ji)金中(zhong)心各分(fen)支機構通過對借(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)購(gou)房真(zhen)實性及還款(kuan)(kuan)能力(li)的(de)審(shen)查，提出貸款(kuan)(kuan)額度和期限(xian)的(de)建(jian)議(yi)，初審(shen)合格并經分(fen)支機構負(fu)責人(ren)簽(qian)署(shu)意(yi)見后報(bao)市(shi)公積(ji)金中(zhong)心審(shen)批；

3、市公積(ji)金中心審查后作出準予(yu)(yu)貸(dai)(dai)款或不予(yu)(yu)貸(dai)(dai)款的決(jue)定(ding)，將貸(dai)(dai)款材(cai)料轉回各(ge)分支(zhi)機構；

4、準(zhun)予貸(dai)款(kuan)的(de)，由公(gong)積金中心各分(fen)支(zhi)機構(gou)將貸(dai)款(kuan)材料(liao)轉(zhuan)受(shou)(shou)托(tuo)銀(yin)行，由受(shou)(shou)托(tuo)銀(yin)行通知借(jie)款(kuan)人及(ji)抵(di)押擔保當事人，并簽訂《住(zhu)房公(gong)積金借(jie)款(kuan)合同》，辦理抵(di)押擔保手續；對不符合貸(dai)款(kuan)條件的(de)，由各分(fen)支(zhi)機構(gou)通知借(jie)款(kuan)申請(qing)人并說明(ming)原因；

5、受(shou)托銀行向(xiang)借(jie)款人發放貸款。

六、辦理時限

1、受(shou)理審查。分支機(ji)構初(chu)審時間(jian)自受(shou)理貸(dai)款申請之日起(qi)不超過2個(ge)(ge)工作(zuo)日，批量較(jiao)大或有其他特殊情況時可延長3個(ge)(ge)工作(zuo)日；

2、審核(he)審批(pi)。市(shi)公積(ji)金中心審批(pi)時間自收(shou)到各分支機構(gou)報(bao)送的貸款材料起不超過3工作日。

七、收費標準 ，不收費

其他信息

如何用公積金貸款？

住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)(ji)金貸(dai)款，是(shi)由各(ge)地住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)(ji)金管理中心運用申請公積(ji)(ji)金貸(dai)款的職工所(suo)繳(jiao)納(na)的住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)(ji)金，委托商業銀行向購買(mai)、建(jian)造、翻建(jian)、大修自住(zhu)住(zhu)房(fang)(fang)的住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)(ji)金繳(jiao)存(cun)人(ren)和在職期間(jian)繳(jiao)存(cun)住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)(ji)金的離(li)退休職工發放的房(fang)(fang)屋抵押貸(dai)款。

申請公積金貸款的條件：

1.只(zhi)有(you)參加住房(fang)公積(ji)金制度的職工才有(you)資格申請住房(fang)公積(ji)金貸(dai)款，沒有(you)參加住房(fang)公積(ji)金制度的職工就不能申請住房(fang)公積(ji)金貸(dai)款。

2.參加(jia)住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)(ji)金制度者要申(shen)請住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)(ji)金個人購房(fang)(fang)貸款(kuan)還必須(xu)符合(he)以下條件：即申(shen)請貸款(kuan)前連續繳存(cun)住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)(ji)金的時間不(bu)少于六個月(yue)。因為，如果職工繳存(cun)住(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)(ji)金的行為不(bu)正(zheng)常(chang)，時斷時續，說明(ming)其收入不(bu)穩(wen)定，發(fa)放貸款(kuan)后容易產生風險。

3.配偶(ou)一方申請(qing)了(le)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)金貸款，在其未還清(qing)貸款本息之前，配偶(ou)雙方均不能再獲(huo)得(de)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)金貸款。因為，住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公積(ji)金貸款是滿(man)足職工家庭住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)基本需求時提供的金融支(zhi)持，是一種"住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)保障型"的金融支(zhi)持。

4.貸(dai)(dai)款(kuan)申請人在提出住(zhu)房(fang)公積(ji)金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)申請時(shi)，除必須具有較(jiao)(jiao)穩(wen)定的(de)(de)(de)經濟收入和償還貸(dai)(dai)款(kuan)的(de)(de)(de)能力外，沒有尚未還清的(de)(de)(de)數額(e)較(jiao)(jiao)大、可能影響(xiang)住(zhu)房(fang)公積(ji)金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)償還能力的(de)(de)(de)其他債務。當職工有其他債務纏身時(shi)，再給予(yu)住(zhu)房(fang)公積(ji)金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)，風險就很大，違背了住(zhu)房(fang)公積(ji)金(jin)安全運(yun)作的(de)(de)(de)原則。

5.公(gong)積金貸(dai)款(kuan)(kuan)期(qi)限最長(chang)不超(chao)過30年。辦理組合(he)貸(dai)款(kuan)(kuan)的，公(gong)積金貸(dai)款(kuan)(kuan)和商(shang)業(ye)性住房貸(dai)款(kuan)(kuan)的貸(dai)款(kuan)(kuan)期(qi)限必須一致。

為規范住房公積金個人住房貸款政策，根據《住房公積金管理條例》和《國務院關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》(國發〔2010〕10號)的有關規定，經國務院同意，現就有關問題通知如下：

一、住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公積金(jin)個人住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)貸(dai)款只能用于繳存職工(gong)購買、建造、翻建、大修(xiu)普通自住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)，以支持(chi)基本住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)需求。嚴禁(jin)使用住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公積金(jin)個人住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)貸(dai)款進行投(tou)機性(xing)購房(fang)(fang)(fang)。

二、保持繳存職(zhi)工家庭(包括借款(kuan)人、配偶及未成年子女，下同(tong))使用(yong)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公(gong)積金(jin)個人住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)貸款(kuan)購(gou)買首(shou)套普(pu)通自住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)政策的(de)連(lian)續性和(he)穩定性。使用(yong)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公(gong)積金(jin)個人住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)貸款(kuan)購(gou)買首(shou)套普(pu)通自住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)，套型建(jian)筑面(mian)積在90平方米(含)以(yi)下的(de)，貸款(kuan)首(shou)付(fu)(fu)款(kuan)比例不得低(di)于20%;套型建(jian)筑面(mian)積在90平方米以(yi)上的(de)，貸款(kuan)首(shou)付(fu)(fu)款(kuan)比例不得低(di)于30%。

三(san)、第二(er)套住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積金個(ge)(ge)人住(zhu)(zhu)房(fang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的(de)(de)發(fa)放(fang)對(dui)象，僅限(xian)于現有人均住(zhu)(zhu)房(fang)建筑面(mian)積低(di)于當地平均水平的(de)(de)繳存(cun)職工家庭，且貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)用途僅限(xian)于購買改(gai)善居住(zhu)(zhu)條件的(de)(de)普(pu)通自住(zhu)(zhu)房(fang)。第二(er)套住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積金個(ge)(ge)人住(zhu)(zhu)房(fang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)首付(fu)款(kuan)(kuan)比(bi)例不得低(di)于50%，貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)利(li)率不得低(di)于同期首套住(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積金個(ge)(ge)人住(zhu)(zhu)房(fang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)利(li)率的(de)(de)1.1倍。

四、停止(zhi)向購買第(di)三套及(ji)以上住(zhu)房的(de)繳存(cun)職工家(jia)庭(ting)發放住(zhu)房公積金個(ge)人住(zhu)房貸款。

五、城(cheng)市住房(fang)(fang)(fang)(fang)公積(ji)金(jin)管理(li)(li)委員會要根(gen)據當地(di)住房(fang)(fang)(fang)(fang)價格、人均住房(fang)(fang)(fang)(fang)建(jian)筑面(mian)積(ji)和住房(fang)(fang)(fang)(fang)公積(ji)金(jin)業務(wu)發(fa)展狀況，以(yi)支持繳(jiao)存職工購買普通自住房(fang)(fang)(fang)(fang)的貸款需(xu)求為原則，合理(li)(li)確定住房(fang)(fang)(fang)(fang)公積(ji)金(jin)個人住房(fang)(fang)(fang)(fang)貸款最(zui)高額(e)度(du)，并報省級住房(fang)(fang)(fang)(fang)城(cheng)鄉(xiang)建(jian)設(she)、財政(zheng)、人民(min)銀(yin)行(xing)、銀(yin)監部(bu)門(men)備(bei)案(an)。直(zhi)轄市、新疆生產(chan)建(jian)設(she)兵團(tuan)住房(fang)(fang)(fang)(fang)公積(ji)金(jin)個人住房(fang)(fang)(fang)(fang)貸款最(zui)高額(e)度(du)報住房(fang)(fang)(fang)(fang)城(cheng)鄉(xiang)建(jian)設(she)部(bu)、財政(zheng)部(bu)、人民(min)銀(yin)行(xing)和銀(yin)監會備(bei)案(an)。

六(liu)、城市住(zhu)房公積金管理(li)中心(xin)和受委托(tuo)銀(yin)行要(yao)采取有(you)效措施(shi)，加強住(zhu)房公積金個(ge)人住(zhu)房貸(dai)款的調查(cha)、審核、抵押、發放、回收等工作(zuo)，切(qie)實加強貸(dai)款風險管理(li)，保(bao)障資金安全。住(zhu)房公積金管理(li)中心(xin)要(yao)會同有(you)關主管部門，抓緊(jin)建立信息(xi)共(gong)享機制，防(fang)范騙取住(zhu)房公積金個(ge)人住(zhu)房貸(dai)款等行為。同時，要(yao)簡(jian)化辦理(li)手續，提高服務水平(ping)。

城市人民政府要結合當地實際，抓緊制定落實本通知精神的具體措施，積極做好政策解釋工作。各省、自治區、直轄市人民政府和新疆生產建設兵團有關部門要加強工作指導，加大監督檢查力度。政策執行中有關問題，及時報住房城鄉建設部、財政部、人民銀行和銀監會。
公積(ji)金相關問(wen)(wen)答問(wen)(wen)：每年的(de)公積(ji)金繳存(cun)數額是按照收入的(de)多(duo)少來確(que)定的(de)？

問：每年的(de)公積金(jin)繳(jiao)存數額是按照收入的(de)多少來確定(ding)的(de)？

答：職(zhi)工(gong)住(zhu)房(fang)公積(ji)金(jin)(jin)月(yue)(yue)繳(jiao)存(cun)(cun)額=職(zhi)工(gong)本人(ren)住(zhu)房(fang)公積(ji)金(jin)(jin)月(yue)(yue)繳(jiao)存(cun)(cun)基(ji)(ji)數×職(zhi)工(gong)個人(ren)住(zhu)房(fang)公積(ji)金(jin)(jin)繳(jiao)存(cun)(cun)比(bi)例+職(zhi)工(gong)本人(ren)住(zhu)房(fang)公積(ji)金(jin)(jin)月(yue)(yue)繳(jiao)存(cun)(cun)基(ji)(ji)數×單(dan)位(wei)住(zhu)房(fang)公積(ji)金(jin)(jin)繳(jiao)存(cun)(cun)比(bi)例。我市職(zhi)工(gong)住(zhu)房(fang)公積(ji)金(jin)(jin)繳(jiao)存(cun)(cun)基(ji)(ji)數為1050—13284元。繳(jiao)存(cun)(cun)基(ji)(ji)數額度為職(zhi)工(gong)上年月(yue)(yue)平(ping)均工(gong)資。我市職(zhi)工(gong)住(zhu)房(fang)公積(ji)金(jin)(jin)單(dan)位(wei)繳(jiao)存(cun)(cun)比(bi)例為6%-12%。

問：在成都(dou)用公(gong)積金貸款買(mai)房，首套房和二(er)套房的首付是多少？

答：購(gou)買首(shou)套(tao)(tao)(tao)自住(zhu)(zhu)住(zhu)(zhu)房且(qie)建(jian)筑面積≦90平(ping)方米(mi)，首(shou)付兩成(cheng)；購(gou)買首(shou)套(tao)(tao)(tao)自住(zhu)(zhu)住(zhu)(zhu)房且(qie)建(jian)筑面積>90平(ping)方米(mi)，首(shou)付三成(cheng)；第二套(tao)(tao)(tao)購(gou)房首(shou)付五(wu)成(cheng)，貸款利率(lv)在首(shou)套(tao)(tao)(tao)基礎上上浮(fu)10%。對“第二套(tao)(tao)(tao)住(zhu)(zhu)房”的認定按照國家相關(guan)部(bu)門規定執行，具體(ti)情況以(yi)房管(guan)相關(guan)部(bu)門查(cha)房結果為準。

問：住房公積金貸款還款方式有哪些？

答：貸(dai)款(kuan)期限在(zai)一(yi)(yi)年以內（含1年）的，還款(kuan)方式為到期一(yi)(yi)次(ci)還本(ben)付息(xi)(xi)；貸(dai)款(kuan)期限在(zai)一(yi)(yi)年以上的，借(jie)款(kuan)人應按(an)月(yue)償(chang)還貸(dai)款(kuan)本(ben)息(xi)(xi)，方式為等(deng)額(e)本(ben)息(xi)(xi)或等(deng)額(e)本(ben)金。

等(deng)(deng)(deng)(deng)額(e)本(ben)息(xi)(xi)還(huan)款(kuan)法，即貸(dai)(dai)款(kuan)期每(mei)月(yue)以相等(deng)(deng)(deng)(deng)的額(e)度平均(jun)償(chang)還(huan)貸(dai)(dai)款(kuan)本(ben)息(xi)(xi)。等(deng)(deng)(deng)(deng)額(e)本(ben)金還(huan)款(kuan)法，即每(mei)月(yue)等(deng)(deng)(deng)(deng)額(e)償(chang)還(huan)貸(dai)(dai)款(kuan)本(ben)金，貸(dai)(dai)款(kuan)利息(xi)(xi)隨(sui)本(ben)金逐月(yue)遞減。

如何選擇

（一）等額本息還款方式：

借款期內每月以相等的還款額償還貸款本息，這種方式的特點是歸還的本金逐月增加，利息逐月遞減，其計算公式為：
月(yue)還款額(e)=貸款總額(e)×月(yue)利率×[（1+月(yue)利率）^（^此符號叫“乘方”，而乘方的具(ju)體數字就是(shi)還款總月(yue)數。如“^=12”即代表還款總月(yue)數為12個月(yue)。）還款總月(yue)數/（1+月(yue)利率）^還款總月(yue)數1]

例：從銀行貸款30萬元，貸款期限為10年，按月等額還本付息，貸款年利率為4.5%，每月計息一次，那么其每月應向銀行還款的數額為多少？
計算方式：月利(li)率=4.5%/12=0.375%

每月還款額=300000×0.375%×[（1+0.375%）^120/（1+0.375%）^1201]=3109.2（元）

等額本息還款方式的還款額每個月(yue)都沒有變(bian)化(hua)，比(bi)較適合于預(yu)期工資(zi)收(shou)入較為穩定的借(jie)款人辦理。

（二）每月等額本金還款方式

借款(kuan)期內每月以相(xiang)等的(de)額度償還貸款(kuan)本(ben)金(jin)，這種(zhong)方式的(de)特(te)點是貸款(kuan)利(li)息(xi)隨本(ben)金(jin)逐月減少而遞減。

計(ji)(ji)算公式(shi)為：月還款(kuan)(kuan)額(e)=貸款(kuan)(kuan)本(ben)(ben)金÷還款(kuan)(kuan)期數+（貸款(kuan)(kuan)本(ben)(ben)金－已歸還本(ben)(ben)金累計(ji)(ji)額(e)）×月利率。

等額本金還款方式在(zai)貸款初期(qi)還款壓(ya)力(li)大，以(yi)后逐期(qi)下降，適合于(yu)供款能力(li)較強(qiang)，但預期(qi)收入(ru)下降的(de)職工。

還款原則

技巧一：尋下浮利率 求最低貸款成本

由于金融產品定價策略不(bu)同(tong)，同(tong)一(yi)貸款品種，在不(bu)同(tong)的(de)(de)銀(yin)(yin)行有著不(bu)同(tong)的(de)(de)利(li)率(lv)(lv)。比如同(tong)為汽車貸款，有的(de)(de)銀(yin)(yin)行執行的(de)(de)是基(ji)準利(li)率(lv)(lv)，有的(de)(de)銀(yin)(yin)行則(ze)是將利(li)率(lv)(lv)上(shang)浮10%—20%，甚至更高。

技巧二：不同還款方式 差異可達萬元

銀行對貸款(kuan)的歸還規定(ding)了多(duo)種(zhong)靈活多(duo)樣的方式，較(jiao)為常用(yong)的有兩種(zhong)———“月均(jun)等額還款(kuan)”和“月均(jun)等本金還款(kuan)”。

技巧三："大額還款"減少貸款總額 省息

充(chong)分利用與(yu)貸(dai)款相關的細微規定，以進一步減少貸(dai)款成本(ben)。