2021年(nian)10月13日(ri),中國人民銀(yin)行(xing)官網發(fa)布(bu)了《中國人民銀(yin)行(xing)關(guan)于加強支(zhi)(zhi)付受理(li)終端及相關(guan)業(ye)務(wu)管理(li)的通知》,進一步對(dui)支(zhi)(zhi)付受理(li)終端業(ye)務(wu)、個人收(shou)款條碼、特約(yue)商戶管理(li)、收(shou)單業(ye)務(wu)監測等方面提出加強管理(li)。
據了解,隨著個人收款條碼得到廣泛運用,社會公眾的個性化、多樣化支付需求得到了進一步的滿足,也提高了小微經濟、地攤經濟的資金收付效率。但與(yu)此同時,個人(ren)收款(kuan)條碼也存(cun)在(zai)一(yi)些風險隱患。
比如部(bu)分(fen)機構使用個(ge)人(ren)收款條碼轉賬業務辦理大(da)量生(sheng)產(chan)經營、生(sheng)活(huo)消費交易(yi)(yi),既混(hun)淆(xiao)了交易(yi)(yi)性質,導致(zhi)交易(yi)(yi)信(xin)息失真,影響(xiang)風險監測效果,也不(bu)利于借助支(zhi)付(fu)服務為(wei)經營活(huo)動賦能增值(zhi)。
此外,還有一(yi)些不法分子利用“跑分平(ping)臺”,使用個(ge)人(ren)靜(jing)態(tai)收款條碼(ma)與賭(du)(du)客線上遠程(cheng)轉移賭(du)(du)資(zi),擾(rao)亂了條碼(ma)支付業(ye)務正常(chang)秩(zhi)序,影響了涉賭(du)(du)“資(zi)金(jin)鏈”追溯機(ji)制的實效。
針對人收款條碼使用過程中存在的各種亂象,《通知》中提出了以下針對性要求:
一是對具有明顯經營(ying)(ying)特征的(de)個人(ren)(ren)收款條碼(ma)用戶參照(zhao)特約商戶管理,要求為此類個人(ren)(ren)用戶提供(gong)商戶收款條碼(ma),提升對個人(ren)(ren)經營(ying)(ying)者的(de)收單服(fu)務質量;
二是要(yao)求個(ge)人(ren)靜態收(shou)款條碼(ma)原則(ze)上禁止用(yong)于遠程非面對(dui)面收(shou)款,確有必要(yao)的實行白名單管(guan)理,以(yi)防止個(ge)人(ren)靜態收(shou)款條碼(ma)被(bei)出售、出租、出借(jie)用(yong)于搭(da)建賭(du)博(bo)活動線上充值通道;
三是對通過截屏(ping)、下載等方式保存的個人動態收(shou)(shou)款(kuan)條碼參照執行(xing)個人靜態收(shou)(shou)款(kuan)條碼有關(guan)要求,以防止不法分子借助個人動態收(shou)(shou)款(kuan)條碼規避政策要求;
四是(shi)要(yao)求(qiu)審慎確(que)定個(ge)人靜態(tai)收(shou)(shou)款(kuan)條碼白名(ming)單(dan)準入(ru)條件與規模(mo)、個(ge)人靜態(tai)收(shou)(shou)款(kuan)條碼的有效期、使用次數和交易(yi)限額,防范白名(ming)單(dan)濫用風險。