據招商銀行和(he)貝恩公司聯合發布的(de)《2019中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)私(si)人(ren)(ren)報(bao)告(gao)》顯示(shi),2018年我(wo)國(guo)(guo)個(ge)人(ren)(ren)高凈值人(ren)(ren)群(qun)規模(mo)達197萬(wan)人(ren)(ren),中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)私(si)人(ren)(ren)財富(fu)總量達到24.8萬(wan)億美元,在(zai)全球范圍內(nei),中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)的(de)私(si)人(ren)(ren)財富(fu)規模(mo)僅次(ci)于美國(guo)(guo)。那么中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)這個(ge)“神秘”的(de)富(fu)裕階(jie)層有(you)什么特點(dian),我(wo)們(men)普通人(ren)(ren)是否能通過參(can)考(kao)這些(xie)高凈值人(ren)(ren)群(qun)的(de)理財方式來有(you)所(suo)啟發,本期專題,MAIGOO小編(bian)來和(he)你聊聊中(zhong)(zhong)國(guo)(guo)的(de)高凈值人(ren)(ren)群(qun)特點(dian)。
高凈值人(ren)群(qun)通俗來講即指(zhi)“有錢人(ren)”,一般指(zhi)資產(chan)(chan)凈值在(zai)600萬(wan)(wan)人(ren)民幣(100萬(wan)(wan)美(mei)元(yuan))資產(chan)(chan)以上的個人(ren),他們也是金融資產(chan)(chan)和投資性房產(chan)(chan)等可投資資產(chan)(chan)較高的社(she)會(hui)群(qun)體。
中(zhong)國的高(gao)凈(jing)(jing)值(zhi)人(ren)(ren)(ren)(ren)群(qun)標(biao)準(zhun)一般指資(zi)產(chan)(chan)凈(jing)(jing)值(zhi)在(zai)1000萬(wan)人(ren)(ren)(ren)(ren)民(min)幣以(yi)(yi)上的個人(ren)(ren)(ren)(ren),據招商(shang)銀行統計,2018年末,中(zhong)國高(gao)凈(jing)(jing)值(zhi)人(ren)(ren)(ren)(ren)群(qun)數(shu)量達到197萬(wan)人(ren)(ren)(ren)(ren),與2016年相比增加了約(yue)40萬(wan)人(ren)(ren)(ren)(ren)。其(qi)中(zhong)超(chao)高(gao)凈(jing)(jing)值(zhi)人(ren)(ren)(ren)(ren)群(qun)(定義為可(ke)投資(zi)資(zi)產(chan)(chan)1億元民(min)幣以(yi)(yi)上)規(gui)模(mo)約(yue)17萬(wan)人(ren)(ren)(ren)(ren),可(ke)投資(zi)資(zi)產(chan)(chan)5000萬(wan)以(yi)(yi)上人(ren)(ren)(ren)(ren)群(qun)規(gui)模(mo)約(yue)32萬(wan)人(ren)(ren)(ren)(ren)。
改革(ge)開放以(yi)來,我(wo)國經濟飛速發(fa)展,也促使了一大批(pi)人(ren)(ren)成為高(gao)凈(jing)值(zhi)人(ren)(ren)群。根(gen)據貝恩數據統(tong)計,2018年,中國高(gao)凈(jing)值(zhi)人(ren)(ren)群數量達197萬(wan),較2016年的158萬(wan)增加(jia)了近40萬(wan),其中可投(tou)資資產超(chao)過(guo)1億元的超(chao)高(gao)凈(jing)值(zhi)人(ren)(ren)群規(gui)模約(yue)17萬(wan),占比(bi)8.6%。
我國的(de)197萬(wan)(wan)的(de)高凈值(zhi)人(ren)群占比來看,1000到5000萬(wan)(wan)資產凈值(zhi)的(de)人(ren)群占比83.3%。5000萬(wan)(wan)到1億(yi)的(de)人(ren)群和1億(yi)以上的(de)人(ren)群數(shu)目相差不大。
從中(zhong)國整體私(si)人財(cai)富規模來看(kan),2018年(nian),中(zhong)國高凈(jing)(jing)值人群(qun)(qun)共持有(you)61萬億(yi)元的可投(tou)資(zi)資(zi)產,較(jiao)2016年(nian)的49萬億(yi)元增(zeng)長了24.5%,并且十年(nian)來中(zhong)國高凈(jing)(jing)值人群(qun)(qun)可投(tou)資(zi)資(zi)產規模一直處于穩定(ding)增(zeng)長的態勢。
據統計,全國有23個省(sheng)(sheng)市(shi)的高(gao)凈值人(ren)群(qun)數已經超過(guo)2萬(wan)人(ren),其中山東高(gao)凈值人(ren)數首次(ci)突破(po)10萬(wan)人(ren),邁入廣東、上海、北(bei)京、江蘇、浙江五省(sheng)(sheng)市(shi)所(suo)在的第一梯(ti)隊;另有5省(sheng)(sheng)的高(gao)凈值人(ren)群(qun)數量超過(guo)5萬(wan)人(ren),分別為(wei)四(si)川(chuan)、湖(hu)北(bei)、福建、遼寧和天津(jin)。
在“互聯網+”、“智能+”等(deng)新經濟、新動(dong)能的(de)(de)賦(fu)能下,企(qi)業高(gao)級管理(li)層群體整體投資(zi)風(feng)(feng)格穩中求(qiu)進,看重風(feng)(feng)險(xian)控制,同(tong)時積極(ji)探索(suo)創富機會。他們往往具備良(liang)好教(jiao)育(yu)背景,對資(zi)本市場和(he)行(xing)業具有更深洞(dong)見,因而對專業性要(yao)求(qiu)更高(gao);同(tong)時具有更復(fu)雜(za)的(de)(de)企(qi)業相關需求(qiu),對流動(dong)性管理(li)的(de)(de)要(yao)求(qiu)較高(gao)。
而(er)從目前中國高(gao)凈值人(ren)群資(zi)產(chan)配置困難點來看,困擾這(zhe)類(lei)人(ren)投資(zi)的主要原(yuan)因多為現在各類(lei)資(zi)產(chan)收益率(lv)普遍下降,再(zai)加上資(zi)本(ben)市(shi)場波(bo)動太大,不(bu)想(xiang)承擔太高(gao)的波(bo)動風險。
還有(you)一些(xie)學(xue)歷、見(jian)識有(you)局(ju)限的(de)高凈值人群根本不知道(dao)該如(ru)何(he)優(you)化資(zi)(zi)(zi)產管理配置(zhi)方案,這些(xie)人手上有(you)寬裕(yu)的(de)現(xian)金,但是找不到合適的(de)大類資(zi)(zi)(zi)產投(tou)資(zi)(zi)(zi)。并且目前市場的(de)投(tou)資(zi)(zi)(zi)品種太多(duo),導致很多(duo)高凈值人群無從下手,管理復雜度過大。
另(ling)外值(zhi)得關注的是,報告顯(xian)示(shi)中國凈值(zhi)越(yue)高(gao)的人群,境(jing)(jing)外配置資產需(xu)求越(yue)強,風險分散和對沖是現階(jie)段高(gao)凈值(zhi)人群考慮境(jing)(jing)外投(tou)資的最主要(yao)原動(dong)力(li),有(you)超過一(yi)半(ban)以上(shang)的受(shou)訪高(gao)凈值(zhi)人群表示(shi)通過境(jing)(jing)內外多元配置分散風險為境(jing)(jing)外資產配置的主要(yao)目的。
從目前中國高(gao)凈(jing)值人群心理(li)(li)來看(kan),這些人群還具有一些普(pu)遍特質,如(ru)財富傳承安排(pai)意識空前加(jia)(jia)強(qiang),境外配(pei)置意愿有所降溫等(deng),并且,隨著境內(nei)家族信托服(fu)務(wu)逐漸完善,成功案例(li)不斷增加(jia)(jia),境內(nei)家族信托日(ri)益受到高(gao)凈(jing)值人士(shi)的青睞。而這一切變化,都(dou)在對整個財富管理(li)(li)行業(ye)(ye)的專(zhuan)業(ye)(ye)性、從業(ye)(ye)人員(yuan)的能力提出了更高(gao)的要(yao)求。
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