微(wei)信提現收費、銀行轉(zhuan)賬免(mian)費、Apple Pay上線,緊接(jie)著是三星支付、小米支付、銀聯支付……手機銀(yin)行轉賬(zhang)全面免費,截(jie)至2015年第三季(ji)度,我國移動(dong)支付業務45.42億筆,金(jin)額18.17萬億元,同比分(fen)別增長253.69%和194.86%。在傳(chuan)(chuan)統金(jin)融(rong)業務與互聯(lian)網信息技(ji)術深度(du)融(rong)合的(de)背景下,移動支(zhi)付將成(cheng)為支(zhi)付行(xing)業新藍海,和傳(chuan)(chuan)統銀行(xing)的(de)撕(si)逼大戰(zhan)繼續升級。
/ | 支付寶 | 微信支付 | ApplePay | 閃付 | HCE | PaperPass/PaperWave |
企業 | 阿里巴巴 | 騰訊 | 蘋果 | 中國銀聯 | 谷歌 | MasterCard/Visa |
介質 | APP | APP | 手機 | 卡片 | 手機 | 卡片 |
技術 | 二維碼/條碼+Tokenazation | 二維碼 | NFC+Tokenazation | NFC | NFC+Tokenazation | NFC |
使用方式 | 手機掃碼 | 手機掃碼 | 靠近支持NFC的POS機 | 銀行卡靠近NFC的POS機 | 靠近支持NFC的POS機、安卓系統4.4以上 | 銀行卡靠近NFC的POS機 |
密碼 | 可選免密支付 | 每筆小于1000元訂單無需驗證 | 不需要,指紋驗證 | 200元以下免簽免密 | 需要 | 不需要 |
流程 | 綁銀行卡-支持掃碼的POS機 | 綁銀行卡-支持掃碼的POS機 | 綁銀行卡-支持NFC的POS機 | 脫機圈存/聯機不圈存/支持NFC的POS機 | 綁銀行卡-需要聯網 | 支持NFC的POS機上持卡支付 |
限額 | 沒有特別限制 | 微信支付銀行卡的實物限額/零錢支付限額 | 單筆和日累計支付限額分別為2萬和5萬 | 最高額度為1000元 | 工行HEC云支付,為單筆5000元 | 由發卡行設定 |
收費對象 | 商戶 | 商戶 | 銀行 | 商戶 | 商戶 | 商戶 |
Apple Pay早在(zai)2014年就在(zai)美國上線(xian),2016年2月在(zai)大陸上線(xian),一(yi)天之內就捆綁了(le)1800萬(wan)張銀行卡(ka),一(yi)瞬間就引(yin)發了(le)刷屏狂(kuang)歡。蘋(pin)果(guo)手機(ji)在(zai)中國的(de)市場(chang)份額很大,對(dui)于(yu)Apple Pay究竟(jing)是(shi)分得中國移動(dong)支付市場(chang)的(de)一(yi)杯(bei)羹還(huan)是(shi)會成(cheng)為移動(dong)支付的(de)大腕(wan),對(dui)和微(wei)信造(zao)成(cheng)威脅(xie),也是(shi)眾說紛紜(yun)。
手機支付(fu)(fu)戰進一步升級,三星(xing)也(ye)推出了移動支付(fu)(fu)Samsung Pay。Samsung Pay既可用于(yu)NFC終端POS機,也(ye)可以用于(yu)沒有NFC功(gong)能的磁(ci)卡式POS機。三星(xing)是安卓(zhuo)手機市場中的領頭(tou)羊,三星(xing)支付(fu)(fu)一開,除(chu)了在(zai)支付(fu)(fu)領域正面PK蘋(pin)果外,也(ye)將對中國(guo)的第(di)三方支付(fu)(fu)移動支付(fu)(fu)市場產(chan)生重大影響。
Apple Pay,Samsung Pay的進(jin)入(ru),徹底(di)點(dian)燃了(le)國(guo)內各大手機(ji)廠(chang)商對(dui)NFC支(zhi)付(fu)技術的熱(re)情(qing),大陸手機(ji)支(zhi)付(fu)群雄四起(qi)。2016年3月21日(ri),華為(wei)公司也趕時髦地推出(chu)了(le)華為(wei)支(zhi)付(fu)。比(bi)小米Pay搶先(xian)一步亮相(xiang)的華為(wei),讓(rang)本(ben)來(lai)就有點(dian)硝煙(yan)四起(qi)的國(guo)內支(zhi)付(fu)領域又添了(le)一把火。
只要(yao)是商品的銷售,都會(hui)涉及到支(zhi)付這個環節。小(xiao)米科技(ji)(ji)其實早在2013年就(jiu)成立小(xiao)米支(zhi)付技(ji)(ji)術有限公司。但是并未(wei)獲得支(zhi)付行業牌(pai)照。2016年1月(yue),小(xiao)米科技(ji)(ji)從(cong)捷(jie)付睿通(tong)股份有限公司手中(zhong)收購并獲得支(zhi)付牌(pai)照。2月(yue)24日小(xiao)米5手機(ji)亮相(xiang),也(ye)為米Pay的上市預熱不少。
借著芬蘭人(ren)臉(lian)(lian)(lian)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)的熱風,中(zhong)國也有了自己(ji)的“人(ren)臉(lian)(lian)(lian)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)”。Facepay自主研發的臉(lian)(lian)(lian)譜(pu)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)系(xi)統,在更高精度的人(ren)臉(lian)(lian)(lian)識別(bie)基礎(chu)上(shang)疊(die)加(jia)了手掌經脈(mo)數據,是一款“人(ren)臉(lian)(lian)(lian)+掌紋(wen)”的支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)產(chan)品。對于(yu)這款高大上(shang)的產(chan)品究竟是具革命性、開創性的,還(huan)是屬于(yu)刷(shua)次臉(lian)(lian)(lian)就消失的產(chan)品,業內紛表關(guan)注。
在(zai)流行可穿戴設備(bei)的(de)今天,刷(shua)刷(shua)手(shou)環(huan)可看做是一款擁(yong)有支付功能(neng)的(de)健(jian)康(kang)監測手(shou)環(huan),手(shou)環(huan)本身與市面上的(de)運動型手(shou)環(huan)無異,賣點就在(zai)于附(fu)帶(dai)支付功能(neng),刷(shua)POS機(ji)、刷(shua)公交地鐵只需揮(hui)一揮(hui)衣袖,便可輕松(song)支付,場(chang)景應用頗酷。目前刷(shua)刷(shua)手(shou)環(huan)已經在(zai)與全國各大城(cheng)市的(de)公交卡公司開始合作。
國內第三方支付的最大玩家一直是阿里(li)和騰訊,微信登春晚,阿里(li)玩口(kou)令,而今各(ge)大電商也紛紛布局移動支付市場(chang)。在(zai)“支付+社交+O2O”的模式下(xia),吃飯團購、電影選座、水(shui)電煤動(dong)(dong)動(dong)(dong)手指下(xia)單付(fu)(fu)款完成,衣食住行、吃喝玩樂都(dou)離不開移(yi)動(dong)(dong)支付(fu)(fu),支付(fu)(fu)已滲透到各行各業(ye)。
/ | 阿里 | 百度 | 騰訊 |
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民生銀行(xing)(xing)、興(xing)業銀行(xing)(xing)等商業銀行(xing)(xing)推(tui)出(chu)了在線直銷銀行(xing)(xing);工行(xing)(xing)打造(zao)“融e購”商城,建(jian)銀行打造善(shan)融B2C購(gou)物(wu)平臺(tai)
商業銀(yin)行借助社交(jiao)平臺積累(lei)了龐(pang)大客戶群,微(wei)信、微(wei)博銀(yin)行和微(wei)融(rong)資、微(wei)理財等專屬產(chan)品應運而生,線(xian)上線(xian)下渠道布(bu)局形成優(you)勢
一(yi)是推(tui)出手機銀行;二是推(tui)出移動金融APP,如中(zhong)(zhong)行的中(zhong)(zhong)銀易商;三(san)是中(zhong)(zhong)國銀聯攜手20多家銀行與移動運營商合作,推出“云(yun)閃付”等產品和(he)服務
一是(shi)增加智能(neng)化(hua)自助(zhu)交易設備;二是(shi)打造O2O金融服(fu)務模式;三是部分商業(ye)銀行積極探索與咖啡店、商場等合作,推(tui)出新型網點(dian)業(ye)態。
工農中建交五大行2016年2月(yue)25日集體宣布,即日起用手機銀行轉(zhuan)賬將免收手續費。70余家銀(yin)行(xing)手機銀(yin)行(xing)轉賬(zhang)免費,網銀轉賬(zhang)也有優(you)惠(hui)。
隨(sui)著互(hu)聯網(wang)(wang)(wang)(wang)、移動互(hu)聯網(wang)(wang)(wang)(wang)的(de)發展以及(ji)筆記本、平板(ban)電腦(nao)、智能手機(ji)及(ji)各類智能終端設備的(de)迅速普及(ji),網(wang)(wang)(wang)(wang)絡購物、網(wang)(wang)(wang)(wang)絡學習、網(wang)(wang)(wang)(wang)絡交(jiao)友等(deng)日益取代了(le)傳統的(de)生(sheng)活方式。支(zhi)付(fu)寶(bao)、微信支(zhi)付(fu)等(deng)第三方支(zhi)付(fu)模式的(de)崛起,互(hu)聯網(wang)(wang)(wang)(wang)金融也順應潮流應運而生(sheng),給(gei)以銀行為代表的(de)傳統支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)帶來了(le)挑戰和(he)沖擊,這場“支(zhi)付(fu)世(shi)界大戰”已(yi)經打響了(le)。