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支付行業大洗牌 移動支付_傳統銀行_第三方支付大比拼

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導言:

微信提現收費(fei)銀行(xing)轉賬免費Apple Pay上(shang)線(xian),緊接著(zhu)是三(san)星支付小(xiao)米支(zhi)付銀聯支付(fu)……手機銀行轉賬全面免費,截至2015年(nian)第三季度,我國移動(dong)支付業務45.42億筆,金額18.17萬億(yi)元,同比分(fen)別增長253.69%194.86%。在傳統金融業務與互聯(lian)網信息技術深(shen)度融合的背(bei)景下,移動支付(fu)將成為支付(fu)行業新藍(lan)海,和傳統銀行的撕逼大戰繼續升級(ji)。

6大移動支付方式對比
/ 支付寶 微信支付 ApplePay 閃付 HCE PaperPass/PaperWave
企業 阿里巴巴 騰訊 蘋果 中國銀聯 谷歌 MasterCard/Visa
介質 APP APP 手機 卡片 手機 卡片
技術 二維碼/條碼+Tokenazation 二維碼 NFC+Tokenazation NFC NFC+Tokenazation NFC
使用方式 手機掃碼 手機掃碼 靠近支持NFC的POS機 銀行卡靠近NFC的POS機 靠近支持NFC的POS機、安卓系統4.4以上 銀行卡靠近NFC的POS機
密碼 可選免密支付 每筆小于1000元訂單無需驗證 不需要,指紋驗證 200元以下免簽免密 需要 不需要
流程 綁銀行卡-支持掃碼的POS機 綁銀行卡-支持掃碼的POS機 綁銀行卡-支持NFC的POS機 脫機圈存/聯機不圈存/支持NFC的POS機 綁銀行卡-需要聯網 支持NFC的POS機上持卡支付
限額 沒有特別限制 微信支付銀行卡的實物限額/零錢支付限額 單筆和日累計支付限額分別為2萬和5萬 最高額度為1000元 工行HEC云支付,為單筆5000元 由發卡行設定
收費對象 商戶 商戶 銀行 商戶 商戶 商戶
值得關注的支付品牌
Apple Pay

Apple Pay早在2014年就(jiu)在美國(guo)(guo)上(shang)線,2016年2月在大陸上(shang)線,一(yi)天之內就(jiu)捆綁了1800萬張銀(yin)行卡,一(yi)瞬間就(jiu)引(yin)發(fa)了刷屏狂歡(huan)。蘋(pin)果(guo)手機在中國(guo)(guo)的(de)市(shi)場(chang)份(fen)額很大,對于Apple Pay究竟(jing)是分得中國(guo)(guo)移(yi)動(dong)支付市(shi)場(chang)的(de)一(yi)杯羹還是會成(cheng)為移(yi)動(dong)支付的(de)大腕,對和(he)微信造成(cheng)威脅,也(ye)是眾說(shuo)紛紜。

三星智付

手(shou)(shou)機(ji)支付戰進(jin)一(yi)步升級(ji),三(san)星(xing)也(ye)推(tui)出了移動(dong)支付Samsung Pay。Samsung Pay既(ji)可用于NFC終端(duan)POS機(ji),也(ye)可以(yi)用于沒有NFC功能(neng)的(de)磁(ci)卡式(shi)POS機(ji)。三(san)星(xing)是安卓(zhuo)手(shou)(shou)機(ji)市場中(zhong)(zhong)的(de)領(ling)頭羊,三(san)星(xing)支付一(yi)開,除(chu)了在支付領(ling)域正(zheng)面(mian)PK蘋果外(wai),也(ye)將(jiang)對中(zhong)(zhong)國的(de)第三(san)方支付移動(dong)支付市場產生重大影響。

華為支付

Apple Pay,Samsung Pay的進入,徹(che)底點燃了(le)國內各大手(shou)(shou)機廠商對NFC支(zhi)付(fu)技術(shu)的熱情,大陸手(shou)(shou)機支(zhi)付(fu)群雄四起。2016年(nian)3月21日(ri),華(hua)(hua)為公司也趕時髦地(di)推出了(le)華(hua)(hua)為支(zhi)付(fu)。比小米(mi)Pay搶先一步亮(liang)相的華(hua)(hua)為,讓本(ben)來就有(you)點硝(xiao)煙四起的國內支(zhi)付(fu)領域又添了(le)一把火。

小米支付

只要(yao)是(shi)商品的銷售,都(dou)會涉及到支(zhi)(zhi)付這個環節(jie)。小(xiao)米(mi)科(ke)技(ji)(ji)其實早在2013年就成立小(xiao)米(mi)支(zhi)(zhi)付技(ji)(ji)術有(you)限公(gong)司(si)。但是(shi)并未獲得支(zhi)(zhi)付行業(ye)牌(pai)照(zhao)。2016年1月,小(xiao)米(mi)科(ke)技(ji)(ji)從(cong)捷(jie)付睿通股(gu)份(fen)有(you)限公(gong)司(si)手(shou)中(zhong)收購(gou)并獲得支(zhi)(zhi)付牌(pai)照(zhao)。2月24日小(xiao)米(mi)5手(shou)機亮相(xiang),也為米(mi)Pay的上(shang)市預熱不少。

臉譜支付

借著芬蘭人(ren)臉(lian)(lian)支付的(de)(de)(de)熱風,中國(guo)也有了自己的(de)(de)(de)“人(ren)臉(lian)(lian)支付”。Facepay自主研發的(de)(de)(de)臉(lian)(lian)譜支付系統,在更高精度的(de)(de)(de)人(ren)臉(lian)(lian)識別基礎上疊加了手掌經(jing)脈數據,是(shi)一款(kuan)“人(ren)臉(lian)(lian)+掌紋”的(de)(de)(de)支付產(chan)品(pin)。對于這款(kuan)高大上的(de)(de)(de)產(chan)品(pin)究(jiu)竟是(shi)具革命性、開創(chuang)性的(de)(de)(de),還是(shi)屬于刷(shua)次臉(lian)(lian)就消失的(de)(de)(de)產(chan)品(pin),業內紛表關注。


刷刷手環

在(zai)流行可穿戴設備(bei)的今天,刷刷手(shou)環(huan)可看做是(shi)一(yi)款擁有支付功能(neng)的健(jian)康監測手(shou)環(huan),手(shou)環(huan)本(ben)身與市(shi)面上(shang)的運動(dong)型手(shou)環(huan)無異,賣點就(jiu)在(zai)于附帶支付功能(neng),刷POS機(ji)、刷公交(jiao)地鐵只需揮一(yi)揮衣袖,便可輕松支付,場景應(ying)用(yong)頗酷。目前(qian)刷刷手(shou)環(huan)已(yi)經在(zai)與全國各大城(cheng)市(shi)的公交(jiao)卡(ka)公司開(kai)始合作(zuo)。

BAT在O2O領域的布局

國內(nei)第三方支(zhi)付的最(zui)大玩(wan)家一(yi)直是阿里(li)和騰訊,微(wei)信登春晚,阿里(li)玩(wan)口令,而(er)今(jin)各大電商也紛紛布局移(yi)動支(zhi)付市場。在“支(zhi)付+社交+O2O”的模式(shi)下(xia),吃(chi)(chi)飯團購、電(dian)影選座、水電(dian)煤動動手指下(xia)單付款(kuan)完成,衣(yi)食住行、吃(chi)(chi)喝玩(wan)樂都(dou)離不開移動支付,支付已滲透到(dao)各(ge)行各(ge)業。

支付“撐腰”的互聯網金融圈
互聯網金融布局,互聯網巨頭金融業務,互聯網巨頭金融帝國
傳統銀行的應對措施
布局直銷銀行 搭建電商平臺

民生銀(yin)(yin)行(xing)、興業銀(yin)(yin)行(xing)等(deng)商(shang)業銀(yin)(yin)行(xing)推(tui)出(chu)了(le)在線(xian)直銷銀(yin)(yin)行(xing);工行(xing)打造“融e購”商城(cheng),建銀行打造善融(rong)B2C購(gou)物平臺

擴展網上銀行 開發金融服務

商業銀行(xing)借助社交平臺積累了龐大(da)客戶群,微(wei)(wei)信、微(wei)(wei)博銀行(xing)和(he)微(wei)(wei)融資、微(wei)(wei)理(li)財等(deng)專屬(shu)產品應運而生,線上(shang)線下渠道(dao)布(bu)局形成優勢

拓展移動金融 整合供銷鏈條

一是(shi)推(tui)出(chu)手機銀行;二是(shi)推(tui)出(chu)移動金融APP,如(ru)中(zhong)(zhong)行(xing)的中(zhong)(zhong)銀(yin)易商;三是(shi)中(zhong)(zhong)國銀(yin)聯攜手20多家(jia)銀(yin)行與移動(dong)運(yun)營商合作,推(tui)出“云(yun)閃付”等產品和服務

升級智能網點

一是(shi)(shi)增加智能化自助(zhu)交易設備;二是(shi)(shi)打造O2O金融服務模式;三是部(bu)分商業銀行(xing)積(ji)極探索與咖啡店、商場等合作(zuo),推出(chu)新型網點業態。

轉賬收費大優惠

工農中建交五大行20162月(yue)25日(ri)集(ji)體宣布(bu),即日(ri)起用(yong)手機銀行轉賬將免收手續費。70余(yu)家銀行(xing)手(shou)機銀行(xing)轉(zhuan)賬免(mian)費,網銀(yin)轉賬也有優(you)惠。

隨著互(hu)聯(lian)網(wang)(wang)(wang)、移(yi)動互(hu)聯(lian)網(wang)(wang)(wang)的(de)(de)發(fa)展以及(ji)筆記本、平(ping)板電腦、智(zhi)(zhi)能手機及(ji)各類智(zhi)(zhi)能終端設備(bei)的(de)(de)迅(xun)速普及(ji),網(wang)(wang)(wang)絡購物(wu)、網(wang)(wang)(wang)絡學習(xi)、網(wang)(wang)(wang)絡交友等日益取代了(le)傳統的(de)(de)生活方式。支付(fu)寶、微(wei)信支付(fu)等第三方支付(fu)模式的(de)(de)崛(jue)起(qi),互(hu)聯(lian)網(wang)(wang)(wang)金融也順應(ying)潮流應(ying)運而生,給以銀行為代表(biao)的(de)(de)傳統支付(fu)機構帶來(lai)了(le)挑戰(zhan)和(he)沖(chong)擊,這場(chang)“支付(fu)世界(jie)大戰(zhan)”已經打響了(le)。

策劃:紅V

設計:mimi

美術:呂小布

監(jian)制:戚(qi)月


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