即時生效，可帶病(bing)投保，保證續保，長期(qi)有效。

醫療保(bao)險報銷(xiao)很(hen)嚴(yan)格(ge)，社保(bao)用藥很(hen)嚴(yan)格(ge)。

①注意社(she)保(bao)(bao)(bao)繳(jiao)費標準(zhun)；②注意所在地區是(shi)否有(you)社(she)會(hui)保(bao)(bao)(bao)險補貼；③參保(bao)(bao)(bao)的(de)時候要知(zhi)道所在地的(de)退(tui)休年齡以(yi)及退(tui)休規(gui)定。

醫療報銷：繳費次月可(ke)以(yi)報銷(xiao)。

生育報銷：生育(yu)(yu)前連(lian)續足額繳(jiao)納(na)生育(yu)(yu)保險(xian)費滿(man)12個月及以上才能享受。

工傷報銷：只要繳納即可報銷(xiao)。一般工傷報銷(xiao)是100%的，當然(ran)這僅是醫療費用(yong)。

養老報銷：達到(dao)法(fa)定退(tui)(tui)休年齡并(bing)已(yi)辦(ban)理退(tui)(tui)休手(shou)續，個(ge)人繳費(fei)至少滿(man)15年就可領取(qu)養老金。

失業報銷：繳(jiao)費(fei)年限滿一年的(de)可(ke)以申(shen)領。

①保費較便宜，保額高(gao)；②提供傷殘保障(zhang)；③沒有(you)等待期(qi)，在(zai)購買保險的(de)次日就(jiu)(jiu)生效；④沒有(you)健康告知，能正常生活的(de)人就(jiu)(jiu)能投(tou)保。

①年繳、月繳保費會(hui)形成家庭(ting)長期(qi)的負債；②退保可能產生(sheng)經(jing)濟損失(shi)；③投資收益可能比不上定期(qi)存款；④只(zhi)有(you)達到(dao)條(tiao)件(jian)才能領取保費；⑤只(zhi)有(you)在發(fa)生(sheng)意外事故時(shi)，才能獲得賠償，具有(you)一定的局限性(xing)。

①不能(neng)圖(tu)便宜；②最好搭配(pei)意(yi)(yi)外(wai)醫(yi)療險；③買(mai)人身意(yi)(yi)外(wai)保險可“量身定做”。

未成年人：這樣的(de)(de)群體配備意外(wai)醫療保(bao)(bao)障就夠了，不需要再購買額(e)(e)(e)外(wai)的(de)(de)意外(wai)險。且國家對于未成年人(ren)的(de)(de)身故保(bao)(bao)額(e)(e)(e)有一定的(de)(de)限制(zhi)，所(suo)以未成年人(ren)投保(bao)(bao)也無需重點(dian)關(guan)注(zhu)意外(wai)身故和傷(shang)殘的(de)(de)保(bao)(bao)額(e)(e)(e)。

成年人：成年人承擔了家(jia)庭(ting)整體(ti)的財務壓力，可以說是整個家(jia)庭(ting)的頂(ding)梁柱。所(suo)以該群體(ti)應該著重(zhong)完(wan)善家(jia)庭(ting)經濟(ji)支柱保障，提高家(jia)庭(ting)財務抗(kang)風(feng)險能力，重(zhong)點關(guan)注意外身故以及殘疾(ji)的保額。

老年人：Maigoo小編(bian)提醒老(lao)年人買(mai)意外險(xian)重點在于意外醫(yi)療的(de)保障，因為老(lao)年人隨著身體機能(neng)退化(hua)，發(fa)生意外的(de)風(feng)險(xian)直線上(shang)升，去(qu)醫(yi)院治療的(de)可能(neng)也(ye)會(hui)變大。

在保(bao)險條款中，意外傷(shang)害是指遭受(shou)外來的(de)、突發的(de)、非本意的(de)、非疾病(bing)(bing)的(de)客觀事件直接致(zhi)使身體受(shou)到的(de)傷(shang)害。以下意外意外險是不能賠付(fu)的(de)：個人食物中毒、因病(bing)(bing)摔(shuai)倒、過勞(lao)猝死等。

①提(ti)前給(gei)付，只要(yao)醫院(yuan)確(que)認即可(ke)申請(qing)重大疾(ji)病(bing)理賠(pei)；②自(zi)由支配，不限制保(bao)額(e)用途；③保(bao)障時間長，至少可(ke)保(bao)障20年、30年，甚至很多是保(bao)終身的。

①保(bao)額(e)價值有期(qi)限，時間、通(tong)貨膨脹和物價會讓保(bao)額(e)變得沒價值；②保(bao)額(e)相對大病治(zhi)療(liao)太低(di)，買購(gou)小編覺得醫療(liao)險更適合大病治(zhi)療(liao)；③理賠(pei)要(yao)求(qiu)高，不是所有的大病都能確診就賠(pei)。

看清附加條件：看清(qing)楚(chu)保險條例(li)中(zhong)對于疾(ji)病、年齡的規定，判斷保險產品中(zhong)該(gai)病種的承保范(fan)圍(wei)對自身(shen)是(shi)否有(you)意(yi)義。

了解除外責任：因為(wei)在規范中列出了幾種除外責任，購買時(shi)需要注意。

看清關鍵時間點：這(zhe)些時間將成為被保險人或受益人在要求理賠(pei)過程中的重要環節。

選擇年繳：保費繳付采用年(nian)繳的方式比(bi)較好，期限長且分散，壓力不大。

應盡早投保：年齡越大，保費(fei)越高，所以(yi)市民應(ying)該盡早購買保險。20-35周(zhou)歲最佳(jia)。

關注觀察期：一般有一年(nian)、180天(tian)(tian)、90天(tian)(tian)三(san)種的觀(guan)察期。

成年人：保費(fei)是年(nian)收(shou)入(ru)的10％—20％較為合適，保額應該是年(nian)收(shou)入(ru)的3到5倍(bei)為宜。

小孩：年齡越小保(bao)費越便宜(yi)，應該盡早為孩(hai)子投保(bao)；保(bao)額在50萬到100萬之間即可。

老年人：考慮(lv)專門(men)針對(dui)目前發病率最高(gao)的癌(ai)癥保險，防癌(ai)險，不(bu)貴，有保障(zhang)作用。

①安全；②與(yu)穩定(ding)收益；③避(bi)債(zhai)，發生債(zhai)務糾紛(fen)時(shi)，人壽保(bao)險一(yi)般(ban)不會被強(qiang)制執行；④具有較(jiao)高的(de)保(bao)密性；⑤可靈活指定(ding)受(shou)益人。

給老人和小孩買壽險：壽(shou)險的(de)主(zhu)要作用是身故(gu)保(bao)障，適用對象(xiang)以家庭經濟支柱(zhu)為主(zhu)，給老人(ren)買壽(shou)險可能(neng)存在保(bao)額(e)小于保(bao)費總額(e)，并不(bu)劃算。

預算不足買終身壽險：終身壽(shou)險保費價(jia)格往往較高，maigoo小編(bian)建議(yi)用(yong)戶購(gou)買壽(shou)險時根據自(zi)己的(de)預算(suan)選擇保障期限，年(nian)輕人(ren)或(huo)預算(suan)不足的(de)人(ren)可先以定期壽(shou)險為(wei)主。

所購產品保障責任不全：大部分(fen)壽險(xian)產品還有全殘責(ze)任(ren)，對于用(yong)戶而言(yan)，購買(mai)的壽險(xian)產品保障責(ze)任(ren)要足，全殘責(ze)任(ren)也(ye)不可忽視(shi)。

①注(zhu)意投保年齡的限制；②注(zhu)意如實告知(zhi)義務條款③注(zhu)意選(xuan)擇合適的交費(fei)方法；④優(you)先關注(zhu)保障，其次關注(zhu)收(shou)益多(duo)少。

定期壽險：作為人壽保(bao)險(xian)的一種，定期壽險(xian)具有“低保(bao)費(fei)、高(gao)保(bao)障(zhang)”的優點。對(dui)于收(shou)入不高(gao)而保(bao)障(zhang)需求較高(gao)的人來說，此類(lei)人壽保(bao)險(xian)是最佳選擇(ze)。

兩全壽險：又稱生死(si)合約，兼具“儲蓄性”和(he)“給(gei)付(fu)性”，對(dui)于追求穩健投資(zi)的人來說(shuo)，此類(lei)人壽保險是不錯(cuo)選擇，在獲得(de)保障的同時(shi)，還能(neng)積累養老資(zi)金。

終身壽險：是終身(shen)提(ti)供死亡或全殘保障的保險，一種不(bu)(bu)定(ding)期的人壽保險。對于家庭(ting)生活壓(ya)力較重(zhong)，手頭資(zi)金較為(wei)充裕，且希望將資(zi)產留給下一代的人來(lai)說是不(bu)(bu)錯選擇。

①首(shou)先投保(bao)人、被(bei)保(bao)人或者受益(yi)人知道保(bao)險事故后，應當(dang)及時通知保(bao)險公司。

②分清索賠(pei)和理賠(pei)。在保險(xian)事故(gu)發(fa)生后，以最快(kuai)的方式通知保險(xian)公司，并提出索賠(pei)請求，然后確定保險(xian)責任和責任免除(chu)。

③理賠的(de)近因(yin)原(yuan)則是保險(xian)當事(shi)人處(chu)理保險(xian)案(an)件(jian)，或法庭審(shen)理有關(guan)保險(xian)賠償的(de)訴(su)訟案(an)，在調查(cha)事(shi)件(jian)發生(sheng)的(de)起因(yin)和確定(ding)事(shi)件(jian)責任(ren)的(de)歸屬時所遵循(xun)的(de)原(yuan)則。

①強(qiang)行搭售險種；②誤(wu)導(dao)車主投保；③誘(you)導(dao)超額投保或重(zhong)復投保；④代理人(ren)員扣單(dan)(dan)；⑤保單(dan)(dan)以假亂真(zhen)。

①不要(yao)重復投(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)；②不要(yao)超額投(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)或不足(zu)額投(tou)(tou)保(bao)(bao)(bao)；③保(bao)(bao)(bao)險(xian)要(yao)保(bao)(bao)(bao)全；④及時續(xu)保(bao)(bao)(bao)；⑤要(yao)認真審(shen)閱(yue)保(bao)(bao)(bao)險(xian)單(dan)證；⑥注意(yi)審(shen)核(he)代理人真偽；⑦核(he)對保(bao)(bao)(bao)單(dan)。

第三者責任險：這(zhe)樣的保(bao)險(xian)其實是為其他(ta)人服務的，不過對我們也是一(yi)種保(bao)障，因為一(yi)旦出現了自(zi)己責任的交通事故，那么這(zhe)個(ge)保(bao)險(xian)就起到作用(yong)了。

不計免賠險：在發生意外事故后，按照對(dui)應投(tou)保的主險條款(kuan)規定(ding)的免賠率計算、應當由車主自行承擔的免賠金額(e)部分，保險公司(si)可以幫你平賠。

交強險：屬于國家強制規(gui)定要購買的險種，這個保(bao)險賠付(fu)的錢是非常(chang)少，算是最基(ji)礎(chu)的一個保(bao)險。

車損險：MAIGOO小編建議新手司(si)機(ji)最好再(zai)買一個車(che)損(sun)險(xian)，只要針(zhen)對保(bao)險(xian)車(che)輛(liang)遭受保(bao)險(xian)責任范(fan)圍內(nei)的自然(ran)災害（不(bu)包括地震）或意(yi)外事故，造(zao)成保(bao)險(xian)車(che)輛(liang)本(ben)身(shen)損(sun)失。

①出險(xian)及時報案(an)非(fei)常重(zhong)要，尤其是重(zhong)大事(shi)故(gu)。撥打保險(xian)公司(si)報案(an)電話時需要提供保單號碼(ma)、出險(xian)時間(jian)、地點(dian)、事(shi)故(gu)性質(zhi)等基(ji)本(ben)情況。

②車輛異地出險時(shi)，及時(shi)報保險公司，由出險地定損(sun)人員進行代查勘定損(sun)。

①屬于醫(yi)(yi)保(bao)的(de)補充(chong)，醫(yi)(yi)保(bao)不(bu)報(bao)銷(xiao)的(de)部分(fen)商(shang)業醫(yi)(yi)療(liao)險可(ke)以報(bao)銷(xiao)；②保(bao)費低、保(bao)額(e)高(gao)、杠桿(gan)高(gao)；③保(bao)障范圍全面。

①醫(yi)療(liao)險是短期(qi)險，存(cun)在保(bao)費提(ti)高和醫(yi)療(liao)險產品停售(shou)不可(ke)續(xu)保(bao)的(de)可(ke)能；②是報(bao)銷(xiao)型保(bao)險，必須(xu)自己承擔醫(yi)療(liao)費用(yong)了再拿著醫(yi)療(liao)費用(yong)的(de)繳(jiao)費單去(qu)報(bao)銷(xiao)；③一(yi)般(ban)醫(yi)療(liao)險會(hui)設(she)置(zhi)一(yi)萬元的(de)免賠額，一(yi)萬以內(nei)的(de)醫(yi)療(liao)費用(yong)不予報(bao)銷(xiao)。

①注(zhu)(zhu)意投保(bao)(bao)年齡的限制(zhi)；②注(zhu)(zhu)意如實(shi)告知義務條款；③注(zhu)(zhu)意險種的責任范圍；④注(zhu)(zhu)意住院醫療(liao)保(bao)(bao)險的觀望期；⑤注(zhu)(zhu)意免賠(pei)條款。

續保條件要好：醫療險大部分是短期的，能(neng)否(fou)續保(bao)是很關鍵的點。

免賠額低或者可調整：大(da)部(bu)分百萬醫療險的免賠額是1萬塊(kuai)，當然也(ye)有0免賠產品，但是保費會更高(gao)，要根據自己的實際情況來。

①可以滿足孩子在(zai)不同成長(chang)(chang)過(guo)程(cheng)中(zhong)需(xu)要的各種教育(yu)經費；②能(neng)夠(gou)在(zai)孩子成長(chang)(chang)過(guo)程(cheng)中(zhong)給(gei)予(yu)很(hen)多保障(zhang)；③有保費豁免功(gong)能(neng)，保費無憂；④實現了(le)儲蓄與保險的雙重功(gong)能(neng)。

①靈(ling)活(huo)性差，不(bu)能(neng)隨(sui)時提取(qu)，資金流動性差；③如果提前退保或支(zhi)取(qu)保險金，本金可能(neng)會到損(sun)失。

①先重保障后重教育；②須小心流(liu)動性風(feng)險；③應兼顧保障功能(neng)；④注意豁免(mian)條(tiao)款；⑤巧用組(zu)合。

按需求購買：教育(yu)金保(bao)險(xian)可分(fen)紅(hong)型(xing)(xing)教育(yu)保(bao)險(xian)和(he)非分(fen)紅(hong)型(xing)(xing)教育(yu)金保(bao)險(xian)。分(fen)紅(hong)型(xing)(xing)較全面、保(bao)費(fei)較高，具有(you)分(fen)紅(hong)理財功(gong)能；非分(fen)紅(hong)型(xing)(xing)針對(dui)性較強，但保(bao)費(fei)便(bian)宜。

保額要合適：孩子的教育費(fei)用(yong)越(yue)(yue)來越(yue)(yue)高(gao)(gao)，給家庭帶(dai)來了(le)壓(ya)力，保(bao)額一定要合(he)適，畢竟保(bao)額越(yue)(yue)高(gao)(gao)，保(bao)費(fei)也會越(yue)(yue)高(gao)(gao)。

帶豁免功能：選(xuan)擇帶保(bao)費豁免功能的保(bao)險產品(pin)，當(dang)父母因發(fa)生事故而(er)無法繼(ji)(ji)續(xu)繳納(na)保(bao)險費時(shi)，保(bao)險公(gong)司(si)將豁免剩余各(ge)期保(bao)險費，孩子(zi)仍能繼(ji)(ji)續(xu)享受后續(xu)保(bao)障。

大人(ren)是孩子的保(bao)障，購買(mai)保(bao)險也要優先(xian)保(bao)障大人(ren)再考(kao)慮保(bao)障孩子，這樣孩子就有了雙重(zhong)保(bao)障。

一個家(jia)(jia)庭的(de)核心就是(shi)家(jia)(jia)庭支(zhi)柱(zhu)，家(jia)(jia)庭支(zhi)柱(zhu)是(shi)維持家(jia)(jia)庭基本生活的(de)收入(ru)來源，所以(yi)保(bao)(bao)險(xian)也要優(you)先(xian)選擇保(bao)(bao)障家(jia)(jia)庭支(zhi)柱(zhu)，這(zhe)樣即使家(jia)(jia)庭支(zhi)柱(zhu)發生意外(wai)也能(neng)有保(bao)(bao)險(xian)的(de)保(bao)(bao)障。

生命安全高(gao)于一切，買保險也是這樣，優先購買保障(zhang)生命安全、意外和疾(ji)病的保險，有余力的情況下再配(pei)置理(li)財類的保險，既(ji)有保障(zhang)又能理(li)財。

根(gen)據自(zi)己(ji)的經濟(ji)條(tiao)件(jian)決定選擇保(bao)(bao)費(fei)而不是優先看保(bao)(bao)額(e)，保(bao)(bao)額(e)高(gao)的產(chan)品保(bao)(bao)費(fei)未必能承受，不要(yao)讓保(bao)(bao)險的保(bao)(bao)費(fei)成為你(ni)的負(fu)擔，在經濟(ji)條(tiao)件(jian)改(gai)善后可以再適當(dang)地增加保(bao)(bao)額(e)。

MAIGOO保(bao)險(xian)經理(li)人建(jian)議您優先為(wei)社保(bao)、意(yi)外(wai)險(xian)、車(che)險(xian)、壽險(xian)、重疾(ji)；其次為(wei)住院(yuan)、醫療、教育、養老(lao)、分紅返利、投資理(li)財。

對于一個家庭(ting)來說，尤其是(shi)(shi)家庭(ting)支(zhi)柱發(fa)生意外，打擊是(shi)(shi)非常(chang)大的。意外險提供生命和安全的保(bao)障，具(ju)有身故或(huo)殘疾給(gei)付的功能(neng)。

隨著生(sheng)活環境的變化，大病發病率越(yue)(yue)(yue)來越(yue)(yue)(yue)高，對普通(tong)家庭來說負擔極大，投保(bao)重疾險年齡越(yue)(yue)(yue)大保(bao)費越(yue)(yue)(yue)高，所以重疾險要趁早買，終身比定(ding)期(qi)的更有保(bao)障(zhang)。

解(jie)決了(le)意(yi)外(wai)和疾病(bing)問(wen)題后，可以考慮養老(lao)保(bao)險(xian)、教(jiao)育保(bao)險(xian)、投連險(xian)、萬能險(xian)等。除(chu)此之外(wai)可以通(tong)過購買(mai)投連險(xian)或者萬能險(xian)來理財(cai)。

一(yi)個保(bao)險(xian)一(yi)個功能，不(bu)要買(mai)混(hun)在一(yi)起的（混(hun)一(yi)起的賣得貴，比如意外和重(zhong)疾不(bu)要混(hun)一(yi)起）。

購買保險前，應計算清楚現有的收入(ru)水(shui)平及將(jiang)來可(ke)能的收入(ru)能力(li)，以防投保數額過大、交費過高而影響家庭正常生活開銷(xiao)。

在有限(xian)的(de)經(jing)濟能力下，為(wei)成人投保(bao)比為(wei)兒(er)女投保(bao)更實際，特別是(shi)家庭的(de)“經(jing)濟支(zhi)柱”。

在全(quan)面(mian)考慮所有需要投(tou)保的(de)(de)項目(mu)時，還需要進行綜合安(an)排，應避免重復投(tou)保，使用于投(tou)保的(de)(de)資(zi)金得到最有效的(de)(de)運用。

買保(bao)險(xian)前也可到相(xiang)關的(de)(de)(de)專業網站進行(xing)比較(jiao)，同樣的(de)(de)(de)保(bao)險(xian)在不同的(de)(de)(de)保(bao)險(xian)公司會在繳費、保(bao)障(zhang)范圍、領取、賠償等方面有所不同。

任何一款正規的(de)(de)(de)保(bao)險產品都是(shi)有保(bao)險條(tiao)(tiao)款的(de)(de)(de)，只要(yao)仔細閱(yue)讀這些條(tiao)(tiao)款，了(le)解清楚保(bao)險責任、責任免除、客戶義務三(san)大方面的(de)(de)(de)內容，被(bei)坑的(de)(de)(de)可(ke)能性(xing)就(jiu)會大大降低。

保(bao)險分為不(bu)同的險種(zhong)(zhong)，各個險種(zhong)(zhong)的保(bao)障范圍(wei)也不(bu)一樣，只有購買不(bu)同險種(zhong)(zhong)，才(cai)能獲(huo)得(de)更(geng)多(duo)保(bao)障。

社(she)保(bao)(bao)雖然(ran)保(bao)(bao)障范圍比(bi)較(jiao)廣，但是(shi)金額比(bi)較(jiao)低，而(er)(er)且很多情況(kuang)不給報銷，而(er)(er)商業保(bao)(bao)險可以彌補社(she)保(bao)(bao)的不足。

買(mai)保險本是(shi)為了防范風(feng)險，為自己和家人的生活提供足夠的保障，太注重回報(bao)率(lv)往(wang)往(wang)會(hui)使(shi)你(ni)忽略保險本身的作(zuo)用(yong)，切勿本末倒置。

這是保險營(ying)銷(xiao)人員從業必備的一個證書，包含了個人及所屬公司的一些基本(ben)信息，可以(yi)審核保險推銷(xiao)員的身份(fen)。

絕(jue)大多數擅(shan)長“忽(hu)悠(you)”的代理人(ren)，絕(jue)招就是(shi)通過言語誤導等方(fang)式讓投保人(ren)對(dui)保險產品產生(sheng)錯覺(jue)，空口無(wu)憑，事后投訴無(wu)門(men)。

通過索(suo)要(yao)官方的(de)保險(xian)(xian)產品(pin)傳(chuan)(chuan)單(dan)，正規的(de)保險(xian)(xian)介紹傳(chuan)(chuan)單(dan)包括了產品(pin)的(de)收益(yi)(yi)和風(feng)險(xian)(xian)，而(er)“山寨”般(ban)則只具有收益(yi)(yi)方面的(de)信息。