公積金買房(fang)流(liu)程超(chao)全(quan)攻略 為您梳(shu)理公積金買房(fang)的好(hao)處

住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)貸款是(shi)指(zhi)由各地住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)管理中心運(yun)用職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)以(yi)其所在(zai)(zai)單(dan)位所繳(jiao)納的(de)(de)住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)，委(wei)托商業(ye)(ye)銀行(xing)向繳(jiao)存(cun)(cun)住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)的(de)(de)在(zai)(zai)職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)和在(zai)(zai)職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)期間繳(jiao)存(cun)(cun)住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)的(de)(de)離退休(xiu)職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)發放的(de)(de)房(fang)(fang)屋抵押貸款。住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)是(shi)指(zhi)國家機(ji)關(guan)、國有企業(ye)(ye)、城(cheng)鎮(zhen)集體(ti)企業(ye)(ye)、外商投資企業(ye)(ye)、城(cheng)鎮(zhen)私營企業(ye)(ye)及其他城(cheng)鎮(zhen)企業(ye)(ye)、事業(ye)(ye)單(dan)位及其在(zai)(zai)職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)繳(jiao)存(cun)(cun)的(de)(de)長期住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)儲金(jin)(jin)。職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)繳(jiao)存(cun)(cun)的(de)(de)住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)和職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)所在(zai)(zai)單(dan)位為(wei)職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)繳(jiao)存(cun)(cun)的(de)(de)住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)，是(shi)職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)按(an)照規定儲存(cun)(cun)起來的(de)(de)專項用于(yu)住(zhu)(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)消費(fei)支(zhi)出的(de)(de)個人儲金(jin)(jin)，屬于(yu)職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)個人所有。職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)離退休(xiu)時本(ben)息余額一次付償，退還給職(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)工(gong)(gong)本(ben)人。

類別

住(zhu)房公積(ji)金貸款(kuan)(kuan)的類別有(you)：新房貸款(kuan)(kuan)、二手房貸款(kuan)(kuan)、自建住(zhu)房貸款(kuan)(kuan)，住(zhu)房裝修貸款(kuan)(kuan)、商業性住(zhu)房貸款(kuan)(kuan)轉公積(ji)金貸款(kuan)(kuan)等。（注意(yi)：不是(shi)所有(you)的公積(ji)金中心都提供以上類別的貸款(kuan)(kuan)，請(qing)先(xian)咨詢當地住(zhu)房公積(ji)金管(guan)理機構）

特點

相對于商業住(zhu)房(fang)貸款(kuan)，住(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金貸款(kuan)具有利率(lv)較低(di)，還款(kuan)方式(shi)靈(ling)活(huo)，首付比例低(di)的優點(dian)，缺點(dian)在于手續繁(fan)瑣(suo)，審批時間長。

還款技巧

公(gong)(gong)積金(jin)自由還(huan)(huan)款(kuan)是指在申請住(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積金(jin)貸款(kuan)買房(fang)時，住(zhu)房(fang)公(gong)(gong)積金(jin)管理(li)中(zhong)心根據借款(kuan)金(jin)額(e)和期限，給出一(yi)個(ge)最低還(huan)(huan)款(kuan)額(e)，以后每月還(huan)(huan)款(kuan)額(e)不(bu)再一(yi)成(cheng)不(bu)變，而(er)是可以在還(huan)(huan)款(kuan)金(jin)額(e)不(bu)少于最低還(huan)(huan)款(kuan)額(e)的前(qian)提下，根據自身的收(shou)入情況，自由安排每月還(huan)(huan)款(kuan)額(e)的還(huan)(huan)款(kuan)方式(shi)。

值(zhi)得注意的(de)是，公(gong)積金(jin)自由還(huan)款(kuan)(kuan)在給與(yu)借款(kuan)(kuan)人最大的(de)自主性的(de)同時，對(dui)借款(kuan)(kuan)人在技術手段、風險(xian)防范、收(shou)益實現等方(fang)面都(dou)提出了更高的(de)要求。月供基本上是由借款(kuan)(kuan)人自己(ji)決定的(de)，這就(jiu)意味著整體利(li)(li)息(xi)支(zhi)付(fu)也是由借款(kuan)(kuan)人自己(ji)定的(de)。一般來說(shuo)公(gong)積金(jin)貸(dai)款(kuan)(kuan)在還(huan)款(kuan)(kuan)的(de)時候，先(xian)期還(huan)款(kuan)(kuan)越(yue)少(shao)，支(zhi)付(fu)的(de)利(li)(li)息(xi)絕對(dui)越(yue)多；先(xian)期還(huan)款(kuan)(kuan)越(yue)多，支(zhi)付(fu)的(de)利(li)(li)息(xi)絕對(dui)越(yue)少(shao)。

1. 自由還(huan)(huan)(huan)款(kuan)為“日(ri)(ri)(ri)對日(ri)(ri)(ri)還(huan)(huan)(huan)款(kuan)”，即放款(kuan)日(ri)(ri)(ri)為當(dang)月(yue)(yue)某日(ri)(ri)(ri)，還(huan)(huan)(huan)款(kuan)日(ri)(ri)(ri)即為每月(yue)(yue)某日(ri)(ri)(ri)。如果該月(yue)(yue)沒有對應的還(huan)(huan)(huan)款(kuan)日(ri)(ri)(ri)，則(ze)在當(dang)月(yue)(yue)最后一天(tian)還(huan)(huan)(huan)款(kuan)。例如：1月(yue)(yue)31日(ri)(ri)(ri)放款(kuan)，2月(yue)(yue)28日(ri)(ri)(ri)還(huan)(huan)(huan)款(kuan)。

2. 如果借款人不慎將用于還款的銀行卡或者存折丟失，那么借款人必須攜帶同一銀行的銀行卡或者存折及時到申請貸款的管理部辦理變更手續。
3. 借(jie)款人的(de)貸款全(quan)部還清后，要到(dao)辦(ban)理(li)(li)貸款的(de)管理(li)(li)部領取還清全(quan)部貸款的(de)證明(ming)。

辦理流程

1、貸款人(ren)申請(qing)住房公積(ji)金(jin)貸款需到(dao)銀行(xing)提出書面(mian)申請(qing)，填寫住房公積(ji)金(jin)貸款申請(qing)表并如實(shi)提供下列資料：

(一)申請人及配偶住房公積金繳存證明;
(二)申請人及配偶身份證明(指居民身份證、常住戶口簿和其他有效居留證件)，婚姻狀況證明文件;
(三)家庭穩定經濟收入證明及其它對還款能力有影響的債權債務證明;
(四)購買住房的合同、協議等有效證明文件;
(五)用于擔保的抵押物、質物清單、權屬證明以及有處置權人同意抵押、質押的證明，有關部門出具的抵押物估價證明;
(六)公積金中心要求由第三方擔保人做擔保，并繳納擔保費用，由借款人、貸款人及第三方擔保人共同簽訂三方合同。
(七(qi))公(gong)積金中心要(yao)求提供(gong)的其他資(zi)料。

2、對資料齊全的借(jie)款申請，銀行及(ji)時受理(li)審查，并(bing)及(ji)時報(bao)送公積金中心(xin)。

3、公積金中(zhong)心負責審(shen)批貸款，并及(ji)時(shi)將(jiang)審(shen)批結(jie)果通(tong)知銀行(xing)。

4、銀行(xing)按(an)公積(ji)金中(zhong)心(xin)審批的(de)結果通知申請人(ren)辦理(li)貸款(kuan)手(shou)續，由(you)借(jie)款(kuan)人(ren)夫妻雙方與銀行(xing)簽訂借(jie)款(kuan)合同(tong)(tong)(tong)及相關的(de)合同(tong)(tong)(tong)或協(xie)議(yi)，并將借(jie)款(kuan)合同(tong)(tong)(tong)等手(shou)續送公積(ji)金中(zhong)心(xin)復核(he)(he)，公積(ji)金中(zhong)心(xin)核(he)(he)準(zhun)后即劃撥委(wei)貸基金，由(you)受托銀行(xing)按(an)借(jie)款(kuan)合同(tong)(tong)(tong)的(de)約定按(an)時(shi)足額發放貸款(kuan)。

5、以住房抵(di)押方式擔保的(de)，借款人要到房屋(wu)(wu)坐(zuo)落(luo)地區的(de)房屋(wu)(wu)產(chan)權管(guan)理(li)部門(men)辦理(li)房產(chan)抵(di)押登記(ji)手續，抵(di)押合同或協議(yi)由夫(fu)妻(qi)雙方簽字，以有價證券(quan)質押的(de)，借款人將(jiang)有價證券(quan)交管(guan)理(li)部或盟(meng)中心(xin)收押保管(guan)。

貸款額度

大部(bu)分城市(shi)都(dou)規定了單(dan)筆(bi)住房(fang)公(gong)積(ji)金(jin)貸(dai)(dai)(dai)款的(de)最(zui)高(gao)額度(du)，比如(ru)成都(dou)個人(ren)單(dan)筆(bi)住房(fang)公(gong)積(ji)金(jin)貸(dai)(dai)(dai)款最(zui)高(gao)額度(du)為40萬(wan)(wan)元(yuan)；廣州(zhou)市(shi)住房(fang)公(gong)積(ji)金(jin)貸(dai)(dai)(dai)款個人(ren)最(zui)高(gao)額度(du)為50萬(wan)(wan)元(yuan)，北京市(shi)住房(fang)公(gong)積(ji)金(jin)貸(dai)(dai)(dai)款額度(du)最(zui)高(gao)是80萬(wan)(wan)，如(ru)果評級評到3A級別(bie)的(de)話最(zui)高(gao)可以到80萬(wan)(wan)*（1+30%）=104萬(wan)(wan),2A評級可以貸(dai)(dai)(dai)92萬(wan)(wan)。

其(qi)次，住房公積金貸款額(e)度(du)最高不超過房款總額(e)的(de)70%；

住(zhu)房公積金貸款額(e)度公式：

借(jie)款申請人及配(pei)偶公積金個人月(yue)繳存(cun)額(e)之和(he)÷實際(ji)繳存(cun)比例×12（月(yue)）×0.45（還款能力系數）×貸(dai)(dai)款期限（最長可(ke)貸(dai)(dai)年限）

若夫(fu)妻雙方(fang)(fang)繳存比例不一致(zhi)的，按比例較(jiao)高的一方(fang)(fang)確(que)定(ding)實際繳存比例。

不高于(yu)按借款申請(qing)人及配偶還款能力(li)確(que)定的(de)貸款限額。

申請公積金(jin)貸款還應滿足月(yue)還款/月(yue)收(shou)入不大于50%（其中：月(yue)還款包括已有負債(zhai)和(he)(he)本次負債(zhai)每月(yue)還款之和(he)(he)）。

額度計算

公積金(jin)貸(dai)款額度的計算(suan)，要根據還貸(dai)能(neng)力(li)、房價成數、住房公積金(jin)賬戶余額和(he)貸(dai)款最高(gao)限額四個條件(jian)(jian)來(lai)確(que)定(ding)，四個條件(jian)(jian)算(suan)出的最小(xiao)值就(jiu)是借(jie)款人最高(gao)可貸(dai)數額。計算(suan)方法如下：

按照還貸能力計算的貸款額度

計算公式為：

[（借款(kuan)人月工資總額(e)+借款(kuan)人所(suo)在單位(wei)住房公積金月繳(jiao)存(cun)額(e)）×還貸(dai)能力系數-借款(kuan)人現有貸(dai)款(kuan)月應(ying)還款(kuan)總額(e)]×貸(dai)款(kuan)期限(xian)（月）。

使用配偶(ou)額(e)度(du)的：

[（夫(fu)妻雙方(fang)月(yue)工資總(zong)(zong)額(e)(e)+夫(fu)妻雙方(fang)所在單位住房公積(ji)金月(yue)繳(jiao)存額(e)(e)）×還貸能(neng)力系數-夫(fu)妻雙方(fang)現有貸款月(yue)應還款總(zong)(zong)額(e)(e)]×貸款期(qi)限（月(yue)）。

其中還貸能力系數為40%

月(yue)工資(zi)總額(e)=公積金月(yue)繳(jiao)額(e)÷（單位(wei)繳(jiao)存(cun)比(bi)例(li)+個人繳(jiao)存(cun)比(bi)例(li)）。

按照房屋價格計算的貸款額度

計算公式(shi)為(wei)：貸款(kuan)額(e)度=房(fang)屋價格×貸款(kuan)成數

其中貸(dai)款成數(shu)根據購(gou)建(jian)修房(fang)屋的不(bu)同類(lei)型和房(fang)貸(dai)套數(shu)來(lai)確定(ding)：

a.購買商品住房(fang)(fang)(fang)、限價(jia)商品住房(fang)(fang)(fang)、定向安置經(jing)濟適用住房(fang)(fang)(fang)、定向銷售經(jing)濟適用房(fang)(fang)(fang)或私產住房(fang)(fang)(fang)。

職(zhi)工家庭（包括職(zhi)工、配偶(ou)及(ji)未成年子女，下同）貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)購(gou)(gou)(gou)買首(shou)套住(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)（包括商品住(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)、限價商品住(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)、定(ding)向(xiang)安置經(jing)濟(ji)適(shi)用住(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)、定(ding)向(xiang)銷售經(jing)濟(ji)適(shi)用住(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)或私產住(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)），且所(suo)購(gou)(gou)(gou)住(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)建筑(zhu)面(mian)(mian)積(ji)在90平方米(mi)（含(han)90平方米(mi)）以(yi)下的，應(ying)支付不低(di)于所(suo)購(gou)(gou)(gou)住(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)價款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)20%的首(shou)付款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)，貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)額(e)度不高(gao)于所(suo)購(gou)(gou)(gou)住(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)價款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)的80%；所(suo)購(gou)(gou)(gou)住(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)建筑(zhu)面(mian)(mian)積(ji)超過(guo)90平方米(mi)，應(ying)支付不低(di)于所(suo)購(gou)(gou)(gou)住(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)價款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)30%的首(shou)付款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)，貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)額(e)度不高(gao)于所(suo)購(gou)(gou)(gou)住(zhu)房(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)價款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)的70%。

職工(gong)家庭貸款購買第二(er)套住房的(de)，應支付(fu)不低于所購住房價款50%的(de)首付(fu)款，貸款額度不高于所購住房價款的(de)50%。

職(zhi)工(gong)家庭貸款購(gou)買第三套(tao)及以上住房(fang)的，暫停(ting)發放個人住房(fang)公積(ji)金貸款。

購買私產(chan)住房(fang)(fang)的，房(fang)(fang)屋價格和評估(gu)價格不一致時，取(qu)二者(zhe)低值核(he)定額(e)度。

購買定向安置(zhi)經濟適用(yong)住房的，貸款額度還應不(bu)高于所購住房全部價款與房屋(wu)補償金的差價。

b.購買公有現住房的，貸款額度不超過所購房屋價格的70%;建造、翻建、大修自有住房的，貸款額度不超過所建修住房所需費用的70%。
按照住房公積金賬戶余額計算的貸款額度。

職(zhi)工申(shen)請(qing)(qing)住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)貸(dai)款的，貸(dai)款額(e)度不得高(gao)于職(zhi)工申(shen)請(qing)(qing)貸(dai)款時住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)賬戶余額(e)（同時使用配(pei)偶住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)申(shen)請(qing)(qing)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)貸(dai)款，為職(zhi)工及配(pei)偶住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)賬戶余額(e)之和）的10倍，住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)積(ji)金(jin)(jin)賬戶余額(e)不足2萬的按2萬計算。

按照貸款最高限額計算的貸款額度

使用本人住房(fang)公(gong)積金(jin)申請住房(fang)公(gong)積金(jin)貸(dai)款的，貸(dai)款最高限額40萬元；同時(shi)使用配偶住房(fang)公(gong)積金(jin)申請住房(fang)公(gong)積金(jin)貸(dai)款的，貸(dai)款最高限額60萬元。

使用(yong)本(ben)人(ren)住(zhu)房(fang)(fang)(fang)公(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)申(shen)請(qing)(qing)住(zhu)房(fang)(fang)(fang)公(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)貸款，且(qie)申(shen)請(qing)(qing)貸款時本(ben)人(ren)正常繳(jiao)存補充住(zhu)房(fang)(fang)(fang)公(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)的(de)(de)，貸款最(zui)高限(xian)額50萬(wan)元(yuan)；同時使用(yong)配偶住(zhu)房(fang)(fang)(fang)公(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)申(shen)請(qing)(qing)住(zhu)房(fang)(fang)(fang)公(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)貸款，且(qie)申(shen)請(qing)(qing)貸款時本(ben)人(ren)或其配偶正常繳(jiao)存補充住(zhu)房(fang)(fang)(fang)公(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)的(de)(de)，貸款最(zui)高限(xian)額70萬(wan)元(yuan)。

申(shen)請(qing)貸款(kuan)時職工(gong)或(huo)其配(pei)偶正(zheng)常繳(jiao)存按月(yue)住房補貼的，參照正(zheng)常繳(jiao)存補充住房公積金的規(gui)定執行。

計算(suan)出的貸款額度數(shu)值保(bao)留到(dao)千(qian)位，千(qian)位以下(xia)不為零的千(qian)位加一。

相關指南

購房人具備什么條件可以申請公積金貸款

1、交存了住房公(gong)(gong)積(ji)金的(de)，即便(bian)是農村戶口(kou)，也可以申請住房公(gong)(gong)積(ji)金貸款；

2、本人及所在單位在本市按時足(zu)額繳存住房公積金一年以(yi)上（從后往前推算）；

3、有穩定的職業收入(ru)，信用良好，有償還(huan)貸款(kuan)本息的能(neng)力；

4、有購買自住房的合(he)法合(he)同或協議，并有所需規定比例自籌資金；

5、有(you)《擔保法》規定的資產(chan)為(wei)貸款(kuan)抵押或質押；

6、同意(yi)辦理置(zhi)業(ye)擔保或抵(di)押物財產保險(xian)；

7、同意(yi)住房公積金管理中心規定的(de)其他條(tiao)件。

購買哪些房屋可以申請公積金貸款

1、商(shang)品房(fang) （開發(fa)商(shang)必須與市住房(fang)公(gong)積金(jin)管(guan)理中(zhong)心簽訂貸款(kuan)合作(zuo)協(xie)議）；

2、現住房 （即房改購(gou)買產權）；

3、二手(shou)房(fang) （上市交易的存量房(fang)）；

4、無產權住房(fang)（必須以自(zi)有(you)或第三者房(fang)屋所有(you)權作(zuo)抵押）;

5、拍(pai)(pai)賣(mai)房(fang) （拍(pai)(pai)賣(mai)公司必須與市住房(fang)公積金管理中心簽訂貸款(kuan)合作協(xie)議）.

以自有或第三者房屋所有權作抵押貸款購買的無產權住房主要包括哪些房屋

1、軍隊(dui)產權的自住房屋(wu)；

2、集體土地(di)上己形(xing)成一(yi)定規模的小區(qu)內的自住房屋；

3、投資代建(jian)的自住房屋。

辦理公積金貸款所需繳納的各項費用標準如何規定

1、保(bao)險(xian)或擔保(bao)費：純公積金(jin)貸款(kuan)為：貸款(kuan)額×相應(ying)費率×貸款(kuan)年限

組合貸款(kuan)為：房款(kuan)總額×相應費率×貸款(kuan)年(nian)限

2、契(qi)稅：房款總(zong)額×1.5%

3、抵押登記費：貸款額(e)×1.5%；最多不超(chao)過200元；

4、工(gong)本費：a，商(shang)品房為(wei)：純公(gong)積(ji)金貸(dai)款160元(yuan)(yuan)，組(zu)合貸(dai)款170元(yuan)(yuan)；

b，其他為：純公積金貸款(kuan)80元，組合貸款(kuan)為90元；

注：產權(quan)共(gong)有的另(ling)加(jia)10元；

5、代(dai)辦費(fei)：純公積金貸(dai)款為200元(yuan)，組合貸(dai)款為250元(yuan)；

6、維修基金(jin)：建筑面積×40元/平米

7、測量費：建筑面積×0.19元/平米

不同類型房屋貸款分別有哪些收費項目

商品房：保險或擔保費(fei)(fei)、契(qi)稅、抵押(ya)登記費(fei)(fei)、工本費(fei)(fei)、代辦費(fei)(fei)、維修基金、測量費(fei)(fei)；

現(xian)住(zhu)房：保險或擔保費(fei)、抵押登記費(fei)、工本費(fei)；

二手房：保險或擔保費、抵押(ya)登記費、工本費、代(dai)辦(ban)費；

無產權房：保險(xian)或擔(dan)保費(fei)(fei)、抵押(ya)登記(ji)費(fei)(fei)、工本(ben)費(fei)(fei)、代(dai)辦費(fei)(fei)；

拍賣房 （己辦(ban)理產權）：保險或擔保費、抵(di)押登記費、工(gong)本費、代辦(ban)費；

公積金貸款對輔助借款人是如何規定的

輔助借(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)是指符合公(gong)積(ji)金借(jie)款(kuan)(kuan)條件(jian)，與(yu)主(zhu)要(yao)借(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)是夫妻關系(xi)或(huo)者是主(zhu)要(yao)借(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)的直系(xi)親屬.公(gong)積(ji)金貸款(kuan)(kuan)對主(zhu)，輔借(jie)款(kuan)(kuan)人(ren)而言，只能享受規定額度內貸款(kuan)(kuan)，不(bu)能重(zhong)復辦理。

購買二手房如何辦理公積金貸款

第一(yi)步、申請(qing)人(ren)持已(yi)公(gong)證的(de)二手房買(mai)賣契約到住房公(gong)積金管理中(zhong)(zhong)心（以下簡稱中(zhong)(zhong)心）領取貸款(kuan)申請(qing)表；

第二步、申請人持(chi)本人及(ji)輔助借(jie)款(kuan)人身份(fen)證(zheng)，戶口簿，填寫好的(de)貸款(kuan)申請表，房屋買(mai)賣契約，已過戶的(de)房屋所(suo)有(you)權證(zheng)，評(ping)估報告等材料(liao)到(dao)中心(xin)審核(he)貸款(kuan)額度(du)并計算應交的(de)各(ge)項費用；

第三步、中(zhong)心工作(zuo)人員現(xian)場看房(fang)后，對同(tong)意辦理(li)貸(dai)款(kuan)的，申請人應向中(zhong)心提交如下材料：借款(kuan)人身份(fen)證(zheng)復(fu)印(yin)件4份(fen)，戶口簿復(fu)印(yin)件1份(fen)，貸(dai)款(kuan)申請表，房(fang)屋買賣契約(yue)1份(fen)，評估報(bao)告2份(fen)，已過戶的房(fang)屋所有(you)權(quan)證(zheng)及(ji)所有(you)權(quan)證(zheng)復(fu)印(yin)件2份(fen)，完稅發(fa)票復(fu)印(yin)件1份(fen)，并交納(na)相關費用(yong)（擔保費，抵押登記費，代辦手續費等(deng)費用(yong)）后簽訂貸(dai)款(kuan)合同(tong)；

第四步、申請人在(zai)指定日期到中心代辦銀行窗口劃(hua)款，并領(ling)取(qu)回執。

公積金貸款的還款方式

有兩種，一種為等(deng)(deng)額(e)本息(xi)法(fa)。等(deng)(deng)額(e)本息(xi)法(fa)：每(mei)月(yue)還(huan)(huan)款額(e)相等(deng)(deng)，在每(mei)月(yue)還(huan)(huan)款額(e)中(zhong)包含(han)的(de)(de)本金償(chang)還(huan)(huan)先(xian)(xian)少后多，利息(xi)償(chang)還(huan)(huan)先(xian)(xian)多后少。該(gai)法(fa)貸款償(chang)還(huan)(huan)前期(qi)借款人(ren)負擔較(jiao)輕，但(dan)貸款期(qi)要(yao)(yao)付(fu)的(de)(de)利息(xi)總額(e)比(bi)(bi)等(deng)(deng)額(e)本金法(fa)要(yao)(yao)多，適(shi)(shi)合于(yu)購(gou)房(fang)前期(qi)資金緊(jin)張(zhang)的(de)(de)用戶。等(deng)(deng)額(e)本金法(fa)：每(mei)次償(chang)還(huan)(huan)的(de)(de)貸款本金額(e)相等(deng)(deng)，利息(xi)隨著(zhu)本金的(de)(de)減少而減少。該(gai)法(fa)貸款償(chang)還(huan)(huan)前期(qi)借款人(ren)負擔較(jiao)重，但(dan)貸款期(qi)要(yao)(yao)付(fu)的(de)(de)利息(xi)總額(e)比(bi)(bi)等(deng)(deng)額(e)本息(xi)法(fa)要(yao)(yao)少，適(shi)(shi)合于(yu)購(gou)房(fang)前期(qi)資金不太緊(jin)張(zhang)，前期(qi)償(chang)還(huan)(huan)能力較(jiao)強(qiang)的(de)(de)用戶。

公積金貸款的還款規定

借款(kuan)人需(xu)(xu)在每月20日前按(an)照貸款(kuan)還款(kuan)計(ji)(ji)劃(hua)表上(shang)的(de)本(ben)息(xi)金額將(jiang)款(kuan)項存(cun)(cun)(cun)入己開(kai)立的(de)活期(qi)(qi)存(cun)(cun)(cun)折(zhe)（信用卡(ka)）中，20日晚由(you)代辦銀行(xing)予(yu)以(yi)(yi)扣收(shou)，未及時存(cun)(cun)(cun)款(kuan)或存(cun)(cun)(cun)款(kuan)余額不足(zu)的(de)從21日開(kai)始(shi)按(an)罰息(xi)利(li)率計(ji)(ji)算(suan)并收(shou)取(qu)滯納金。需(xu)(xu)要注(zhu)意的(de)是每次(ci)扣款(kuan)后的(de)帳戶余額要在 10元以(yi)(yi)上(shang)，否則銀行(xing)的(de)扣款(kuan)系統將(jiang)按(an)存(cun)(cun)(cun)款(kuan)不足(zu)視為(wei)逾期(qi)(qi)而收(shou)取(qu)滯納金。

提前部分償還公積金貸款如何辦理

借款(kuan)(kuan)人持公(gong)積金借款(kuan)(kuan)合同(tong)，借款(kuan)(kuan)人和抵押人印章，現金到(dao)中心窗口(kou)辦理.提(ti)前(qian)部分還款(kuan)(kuan)金額要求5000元以上。需(xu)要注意(yi)的是，對(dui)2000年(nian)末以前(qian)辦理公(gong)積金貸款(kuan)(kuan)的，借款(kuan)(kuan)人要到(dao)房(fang)屋所(suo)在區域的住房(fang)公(gong)積金管理中心或所(suo)屬辦事處。

購買拍賣商品房用于自住可否申請辦理公積金貸款

前提(ti)條件是(shi)(shi)拍(pai)(pai)賣(mai)(mai)行應與公(gong)積金(jin)管理(li)(li)中心簽訂(ding)合作(zuo)協議.辦理(li)(li)時手續分兩種情況：一是(shi)(shi)拍(pai)(pai)賣(mai)(mai)的房(fang)(fang)屋(wu)仍(reng)由原開(kai)發(fa)商(shang)出(chu)具商(shang)品房(fang)(fang)買賣(mai)(mai)合同和購房(fang)(fang)發(fa)票，比照(zhao)普通(tong)商(shang)品房(fang)(fang)貸款辦理(li)(li)；二是(shi)(shi)拍(pai)(pai)賣(mai)(mai)的房(fang)(fang)屋(wu)產權證(zheng)已(yi)辦好，借款人持產權證(zheng)和拍(pai)(pai)賣(mai)(mai)確認(ren)書，評估報告等相應材料辦理(li)(li)。

提取指南

提取條件

住房公積金的(de)(de)提取(qu)必須符(fu)合一(yi)定的(de)(de)條件，在以下情形(xing)之一(yi)的(de)(de)可以提取(qu)職工住房公積金賬戶內的(de)(de)存(cun)儲余額：

（1） 購買、建(jian)造、翻建(jian)、大修具有所有權的自住住房的；

（2）離(li)休、退休的；

（3）完(wan)全喪失(shi)勞(lao)動能力、并且與所(suo)在單位終止勞(lao)動關系(xi)的；

（4）出(chu)境(jing)定居時；

（5）償還購房(fang)貸款本息的；

（6）房租超出家庭工資收入的規定比例(li)的。

所需材料

1、借款人(ren)身份證(zheng)復印(yin)件3份、借款人(ren)配偶身份證(zheng)復印(yin)件2份；如果有共(gong)有人(ren)，同時提(ti)供共(gong)有人(ren)身份證(zheng)復印(yin)件3份。

2、借(jie)款人(ren)、配偶及共有(you)(you)人(ren)（如果有(you)(you)共有(you)(you)人(ren)）戶(hu)口本復印件各(ge)2份。

3、借款人(ren)及配偶收入證(zheng)明原(yuan)件各2份（工(gong)資主管部門(men)蓋章(zhang)）。

4、借款(kuan)人(ren)結（離）婚證復印(yin)件2份。

5、借款(kuan)人為市(shi)中心繳(jiao)(jiao)存戶的(de)提供8位(wei)公積(ji)金(jin)賬號，如10XXXXXX，其(qi)他(ta)公積(ji)金(jin)戶出具申請當月之前6個月的(de)繳(jiao)(jiao)存明細表（繳(jiao)(jiao)存地打印）。

6、《商品房買賣合同(tong)(tong)》原件3份(fen)；《合同(tong)(tong)信息備案摘要》復印件2份(fen)。

7、首(shou)付款發(fa)票復印件(jian)2份。

8、《房(fang)屋預告(gao)登記證明》復(fu)印(yin)件2份(fen)（購高新區(qu)(qu)、經濟(ji)技術開發區(qu)(qu)房(fang)產(chan)除外）。

9、《國(guo)有土地使用證》（全部）復印(yin)件(jian)1份。

10、《商(shang)品房(fang)預售許可證》（帶附(fu)圖）復印(yin)件1份。

11、借款人用(yong)于還(huan)款的銀行帳號。

貸款條件

申請住房公積金(jin)購房貸(dai)款(kuan)基本條件(jian)主要(yao)包括三(san)個(ge)方(fang)面(mian)：貸(dai)款(kuan)對象(xiang)、貸(dai)款(kuan)用途、住房貸(dai)款(kuan)基本條件(jian)。

貸款對象

1、具有(you)有(you)效的(de)身份證明；

2、只有參(can)加(jia)住房公積(ji)金(jin)制(zhi)度的職工才有資(zi)格申(shen)請(qing)住房公積(ji)金(jin)貸款，沒有參(can)加(jia)住房公積(ji)金(jin)制(zhi)度的職工就不能申(shen)請(qing)住房公積(ji)金(jin)貸款。

3、配(pei)偶一方申請了(le)住房公(gong)積金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)，在其未還清貸(dai)(dai)款(kuan)本息之前(qian)，配(pei)偶雙方均不能再獲得住房公(gong)積金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)。因為(wei)，住房公(gong)積金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)是滿足職工家庭住房基本需(xu)求時提供的(de)金(jin)融支持(chi)(chi)，是一種"住房保障型"的(de)金(jin)融支持(chi)(chi)。

住(zhu)房(fang)公積(ji)(ji)金(jin)(jin)貸款(kuan)申請(qing)人應當有相當于(yu)購買住(zhu)房(fang)價格的 20%或(huo)以上的自籌資金(jin)(jin)（各地規定各不相同）；住(zhu)房(fang)公積(ji)(ji)金(jin)(jin)貸款(kuan)申請(qing)人應同意辦理貸款(kuan)擔保，等等。這(zhe)些都是降低住(zhu)房(fang)公積(ji)(ji)金(jin)(jin)貸款(kuan)風險所(suo)需要(yao)的。

貸款用途

住(zhu)房(fang)公積(ji)金(jin)貸(dai)款用途僅限于購(gou)(gou)買具有(you)所有(you)權(quan)的(de)自住(zhu)住(zhu)房(fang)，而且所購(gou)(gou)買的(de)住(zhu)房(fang)應當符合市(shi)公積(ji)金(jin)管(guan)理(li)中心規(gui)定(ding)的(de)建筑設計標準。職工購(gou)(gou)買使用權(quan)住(zhu)房(fang)的(de)，不(bu)能申請住(zhu)房(fang)公積(ji)金(jin)貸(dai)款。

還款方法

1、傳統的(de)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)方(fang)(fang)式(shi)有等(deng)額本(ben)金(jin)(jin)和等(deng)額本(ben)息兩種(zhong)(zhong)。這(zhe)(zhe)兩種(zhong)(zhong)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)方(fang)(fang)式(shi)中，等(deng)額本(ben)金(jin)(jin)在貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利息上(shang)要更節省，但是(shi)這(zhe)(zhe)種(zhong)(zhong)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)方(fang)(fang)式(shi)的(de)前(qian)期(qi)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)壓(ya)力比較(jiao)大，比較(jiao)適合當(dang)前(qian)資金(jin)(jin)比較(jiao)充裕，或是(shi)短期(qi)內(nei)有提前(qian)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)打算的(de)借款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)。而等(deng)額本(ben)息的(de)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)方(fang)(fang)式(shi)雖然貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利息要高些(xie)(xie)，但是(shi)對于那些(xie)(xie)手頭資金(jin)(jin)不足，又不打算短期(qi)內(nei)辦理提前(qian)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)借款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)來說比較(jiao)適用。

2、由(you)于公積金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)的(de)(de)利(li)(li)(li)率(lv)也是浮動(dong)利(li)(li)(li)率(lv)類型，因此在實(shi)際過程中公積金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)利(li)(li)(li)率(lv)也會按(an)(an)照(zhao)央行貸(dai)(dai)款(kuan)利(li)(li)(li)率(lv)的(de)(de)調整而發(fa)生變(bian)化(hua)。但是貸(dai)(dai)款(kuan)利(li)(li)(li)率(lv)的(de)(de)變(bian)動(dong)執(zhi)行時間(jian)都是有規定的(de)(de)。通常情況(kuang)下，借款(kuan)人在貸(dai)(dai)款(kuan)期(qi)間(jian)遇(yu)見貸(dai)(dai)款(kuan)利(li)(li)(li)率(lv)調整時，新的(de)(de)貸(dai)(dai)款(kuan)利(li)(li)(li)率(lv)會在次(ci)年的(de)(de)1月(yue)1日起開(kai)始執(zhi)行。如果您在2009年辦理的(de)(de)公積金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)，執(zhi)行的(de)(de)5-30年的(de)(de)貸(dai)(dai)款(kuan)利(li)(li)(li)率(lv)為(wei)3.87%，假設2009年公積金(jin)貸(dai)(dai)款(kuan)利(li)(li)(li)率(lv)變(bian)動(dong)，您2010年的(de)(de)貸(dai)(dai)款(kuan)利(li)(li)(li)率(lv)將按(an)(an)照(zhao)2009年最后一次(ci)貸(dai)(dai)款(kuan)利(li)(li)(li)率(lv)調整后的(de)(de)利(li)(li)(li)率(lv)在2010年的(de)(de)1月(yue)1日開(kai)始執(zhi)行。

貸款流程

（一(yi)）申請人及配偶住房公(gong)積(ji)金繳存證明；

（二）申請人及配偶身份證(zheng)(zheng)(zheng)明（指居(ju)民身份證(zheng)(zheng)(zheng)、常住戶口簿和其他有效居(ju)留證(zheng)(zheng)(zheng)件(jian)），婚姻(yin)狀況證(zheng)(zheng)(zheng)明文件(jian)；

（三）家庭穩定經濟收入(ru)證(zheng)明(ming)及(ji)其(qi)它對還款能力有影(ying)響的(de)債(zhai)權債(zhai)務證(zheng)明(ming)；

（四(si)）購買住房(fang)的合同、協議等有效證明文件；

（五）用(yong)于擔保的(de)抵(di)押物、質物清單、權(quan)屬(shu)證明以(yi)及有處置(zhi)權(quan)人同(tong)意抵(di)押、質押的(de)證明，有關(guan)部門出具的(de)抵(di)押物估價(jia)證明；

審批程序

一、審批依據

1、《住房公積(ji)金管(guan)理條例》

2、《臨沂(yi)市住房公(gong)積金貸(dai)款管(guan)理(li)辦(ban)法》

二、受理范圍，我市正常繳納住房公積金的職工，在本市區域內購買、建造、翻建、大修自住普通住房，因資金不足時，可向我中心各所屬機構申請個人住房公積金貸款。

三、申請條件 借款人申請貸款，應同時具備以下條件：

1、具有臨沂市常住戶口或(huo)有效居住證明；

2、連(lian)續足額繳存住房公積(ji)金(jin)12個(ge)(ge)月(yue)以上，或提取公積(ji)金(jin)后又連(lian)續繳存12個(ge)(ge)月(yue)以上；

3、在本市區域內購買、建造、翻(fan)建、大(da)修自住(zhu)(zhu)普(pu)通住(zhu)(zhu)房（不含商(shang)住(zhu)(zhu)兩用房）并具(ju)備有關手續、文件和已交付規定比(bi)例的自籌資金；

4、有穩定的(de)收入，信(xin)用良(liang)好，具備償(chang)還貸款本息的(de)能力；

5、同意(yi)按(an)照公積金中(zhong)心認可的擔保方(fang)式進行擔保；

6、同意按照本辦法(fa)及《住房(fang)公積金借款(kuan)合同》的相(xiang)關規定，按時履行還款(kuan)義務；

7、法律、法規(gui)、規(gui)章(zhang)和公積(ji)金(jin)中心(xin)規(gui)定的其他條(tiao)件。

四、申請材料

借款人申請貸款視不同情況提供以下資料：

1、購買商(shang)品(pin)房(fang)、經濟(ji)適用(yong)房(fang)，需提供(gong)《商(shang)品(pin)房(fang)（經濟(ji)適用(yong)房(fang)）預售(shou)合同》及不低于房(fang)價總額20%的首(shou)付款單據；

2、自建、翻建、大修自住(zhu)普通住(zhu)房(fang)，需(xu)提供(gong)建設或(huo)房(fang)產行政主管部門批準(zhun)的規劃、施工(gong)文件(jian)，土地(di)使用證(zheng)或(huo)原房(fang)屋(wu)產權證(zheng)，建筑施工(gong)合同及(ji)工(gong)程(cheng)預(yu)算或(huo)決(jue)算；

3、購買(mai)二手房，需提供《房地產買(mai)賣(mai)契約》及(ji)契稅完稅憑證；

4、單位集資(zi)建(jian)(jian)房(fang)，需提供集資(zi)建(jian)(jian)房(fang)批準文件(jian)、集資(zi)建(jian)(jian)房(fang)交款單據(ju)、集資(zi)建(jian)(jian)房(fang)或買房(fang)協議(yi)書；

5、借款人及其(qi)配偶的有效身份證(zheng)明、婚姻(yin)證(zheng)明、戶(hu)籍證(zheng)明或有效居住證(zheng)明；

6、房地(di)產(chan)評估機(ji)構出具的(de)抵(di)押物評估報告；

7、保證人出具(ju)的擔保證明及保證人的有效身份證明；

8、房地產(chan)置業擔保公司(si)出具的擔保證(zheng)明(ming)；

9、公積金中心要求(qiu)提(ti)供的其他(ta)材料。

五、辦理程序

1、借款(kuan)人向公積(ji)金(jin)中心各分支機(ji)構領取(qu)并如實填報(bao)《住房公積(ji)金(jin)貸款(kuan)申(shen)請表》，同時附有(you)關材(cai)料報(bao)送(song)公積(ji)金(jin)中心審查；

2、公積金(jin)中(zhong)心(xin)各分支機構通過對借款(kuan)人購房真實性及(ji)還款(kuan)能(neng)力的審查(cha)，提出貸款(kuan)額度和期限的建議(yi)，初審合格并(bing)經分支機構負(fu)責人簽署意見后(hou)報市公積金(jin)中(zhong)心(xin)審批；

3、市公積(ji)金中心審(shen)查后作(zuo)出準予(yu)貸(dai)款或不(bu)予(yu)貸(dai)款的決定，將貸(dai)款材料轉回各分支機(ji)構；

4、準予(yu)貸款(kuan)的，由(you)(you)公積金中(zhong)心(xin)各分(fen)支機構將(jiang)貸款(kuan)材料(liao)轉受(shou)托銀行(xing)，由(you)(you)受(shou)托銀行(xing)通(tong)(tong)知借(jie)款(kuan)人及抵押(ya)擔(dan)保當事人，并簽訂《住房公積金借(jie)款(kuan)合(he)同》，辦(ban)理抵押(ya)擔(dan)保手續(xu)；對(dui)不(bu)符合(he)貸款(kuan)條件(jian)的，由(you)(you)各分(fen)支機構通(tong)(tong)知借(jie)款(kuan)申請人并說明原因；

5、受托銀行向借款人發放貸(dai)款。

六、辦理時限

1、受理審查。分(fen)支機構初審時(shi)間自受理貸款申請之日(ri)(ri)起不超過2個工作(zuo)日(ri)(ri)，批量較大(da)或(huo)有(you)其他(ta)特殊情況時(shi)可(ke)延(yan)長3個工作(zuo)日(ri)(ri)；

2、審核審批(pi)。市公積金中(zhong)心審批(pi)時間自(zi)收到各分支(zhi)機構報送的貸款(kuan)材料起不超過3工作(zuo)日。

七、收費標準 ，不收費

其他信息

如何用公積金貸款？

住(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)金貸款，是(shi)由各地住(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)金管理中心(xin)運用申請(qing)公積(ji)金貸款的(de)職(zhi)(zhi)工(gong)所繳納的(de)住(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)金，委(wei)托(tuo)商(shang)業(ye)銀行向購買、建造、翻建、大修自住(zhu)(zhu)住(zhu)(zhu)房(fang)的(de)住(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)金繳存人(ren)和在職(zhi)(zhi)期間繳存住(zhu)(zhu)房(fang)公積(ji)金的(de)離退休職(zhi)(zhi)工(gong)發放的(de)房(fang)屋抵押貸款。

申請公積金貸款的條件：

1.只有(you)參加住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)制度的職(zhi)工才有(you)資格申請住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)貸款，沒有(you)參加住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)制度的職(zhi)工就不能申請住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)貸款。

2.參(can)加住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積金制度者(zhe)要申請住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積金個人購房(fang)(fang)貸款(kuan)還必須符合以下條件：即申請貸款(kuan)前連續繳存住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積金的時(shi)(shi)間不少于六個月。因為，如果(guo)職工繳存住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積金的行為不正常，時(shi)(shi)斷時(shi)(shi)續，說(shuo)明其收入不穩定，發放(fang)貸款(kuan)后容易(yi)產生風險。

3.配(pei)偶一(yi)方申請了住房(fang)(fang)公(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)貸款，在其未還清(qing)貸款本息之前，配(pei)偶雙(shuang)方均不能再獲(huo)得(de)住房(fang)(fang)公(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)貸款。因為，住房(fang)(fang)公(gong)(gong)積(ji)(ji)金(jin)(jin)貸款是滿足職工家庭住房(fang)(fang)基本需(xu)求時提供的金(jin)(jin)融(rong)支持，是一(yi)種"住房(fang)(fang)保(bao)障型"的金(jin)(jin)融(rong)支持。

4.貸(dai)款(kuan)申(shen)(shen)請人在提出住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)貸(dai)款(kuan)申(shen)(shen)請時，除(chu)必(bi)須具有(you)較穩定的(de)經(jing)濟收入和償還貸(dai)款(kuan)的(de)能力(li)外(wai)，沒有(you)尚未還清的(de)數額較大、可能影響住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)貸(dai)款(kuan)償還能力(li)的(de)其(qi)他(ta)(ta)債務(wu)(wu)。當職(zhi)工(gong)有(you)其(qi)他(ta)(ta)債務(wu)(wu)纏身時，再給予住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)貸(dai)款(kuan)，風險(xian)就很大，違背了住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)安全(quan)運作的(de)原(yuan)則。

5.公(gong)積金貸(dai)(dai)款期限(xian)最長不超(chao)過30年(nian)。辦理組合貸(dai)(dai)款的，公(gong)積金貸(dai)(dai)款和商(shang)業性(xing)住房(fang)貸(dai)(dai)款的貸(dai)(dai)款期限(xian)必須一(yi)致。

為規范住房公積金個人住房貸款政策，根據《住房公積金管理條例》和《國務院關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》(國發〔2010〕10號)的有關規定，經國務院同意，現就有關問題通知如下：

一、住房公積金個(ge)人(ren)住房貸(dai)(dai)款只能用(yong)(yong)于繳存職工購買、建造、翻建、大修普通自住房，以支持基本住房需(xu)求。嚴禁使用(yong)(yong)住房公積金個(ge)人(ren)住房貸(dai)(dai)款進行投機性購房。

二、保(bao)持繳存職工家庭(包括借款(kuan)人、配(pei)偶(ou)及未成年子(zi)女，下(xia)同(tong))使(shi)用住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金個人住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)貸款(kuan)購買首套(tao)(tao)普(pu)通(tong)自(zi)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)政策的連(lian)續性和(he)穩(wen)定性。使(shi)用住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)金個人住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)貸款(kuan)購買首套(tao)(tao)普(pu)通(tong)自(zi)住(zhu)(zhu)(zhu)房(fang)，套(tao)(tao)型建筑面積(ji)在90平方米(含)以(yi)下(xia)的，貸款(kuan)首付款(kuan)比(bi)例(li)不得低于20%;套(tao)(tao)型建筑面積(ji)在90平方米以(yi)上的，貸款(kuan)首付款(kuan)比(bi)例(li)不得低于30%。

三、第二套(tao)(tao)(tao)住(zhu)房(fang)(fang)公積金(jin)(jin)個人(ren)(ren)住(zhu)房(fang)(fang)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)發放對象，僅(jin)限(xian)于現有人(ren)(ren)均住(zhu)房(fang)(fang)建筑面積低于當(dang)地平均水平的(de)繳(jiao)存職工(gong)家(jia)庭，且(qie)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)用途僅(jin)限(xian)于購買改善居住(zhu)條件的(de)普通自住(zhu)房(fang)(fang)。第二套(tao)(tao)(tao)住(zhu)房(fang)(fang)公積金(jin)(jin)個人(ren)(ren)住(zhu)房(fang)(fang)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)首(shou)付款(kuan)(kuan)(kuan)比例不(bu)得低于50%，貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利率(lv)不(bu)得低于同期首(shou)套(tao)(tao)(tao)住(zhu)房(fang)(fang)公積金(jin)(jin)個人(ren)(ren)住(zhu)房(fang)(fang)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利率(lv)的(de)1.1倍。

四、停止向購買(mai)第三(san)套及以上住(zhu)(zhu)房(fang)的繳存職工家庭發放(fang)住(zhu)(zhu)房(fang)公積金個(ge)人住(zhu)(zhu)房(fang)貸(dai)款。

五、城(cheng)市(shi)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公積(ji)金管(guan)理(li)委員(yuan)會要根據當地住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)價格、人(ren)(ren)均住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)建(jian)(jian)筑面積(ji)和住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公積(ji)金業務發(fa)展狀(zhuang)況，以支持繳(jiao)存職工(gong)購買(mai)普通自住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)的貸(dai)款需求為原則(ze)，合理(li)確定住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公積(ji)金個人(ren)(ren)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)貸(dai)款最高額度(du)，并(bing)報(bao)省(sheng)級住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)城(cheng)鄉(xiang)建(jian)(jian)設、財政、人(ren)(ren)民(min)銀行、銀監部(bu)門備案(an)。直轄市(shi)、新疆生(sheng)產建(jian)(jian)設兵(bing)團住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)公積(ji)金個人(ren)(ren)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)貸(dai)款最高額度(du)報(bao)住(zhu)(zhu)房(fang)(fang)(fang)城(cheng)鄉(xiang)建(jian)(jian)設部(bu)、財政部(bu)、人(ren)(ren)民(min)銀行和銀監會備案(an)。

六、城市住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)積金(jin)管理(li)(li)中心(xin)和受委托銀行要(yao)采取(qu)有效(xiao)措施，加(jia)強(qiang)住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)積金(jin)個(ge)人住(zhu)房(fang)(fang)貸(dai)款(kuan)的調查、審(shen)核、抵押、發放、回收等(deng)工(gong)作，切實加(jia)強(qiang)貸(dai)款(kuan)風險管理(li)(li)，保障資(zi)金(jin)安(an)全(quan)。住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)積金(jin)管理(li)(li)中心(xin)要(yao)會(hui)同有關主管部(bu)門(men)，抓緊(jin)建(jian)立信(xin)息共享機制(zhi)，防范騙取(qu)住(zhu)房(fang)(fang)公(gong)(gong)積金(jin)個(ge)人住(zhu)房(fang)(fang)貸(dai)款(kuan)等(deng)行為。同時，要(yao)簡化辦(ban)理(li)(li)手(shou)續，提高(gao)服務水平(ping)。

城市人民政府要結合當地實際，抓緊制定落實本通知精神的具體措施，積極做好政策解釋工作。各省、自治區、直轄市人民政府和新疆生產建設兵團有關部門要加強工作指導，加大監督檢查力度。政策執行中有關問題，及時報住房城鄉建設部、財政部、人民銀行和銀監會。
公(gong)積金相關問(wen)答問(wen)：每年的公(gong)積金繳存(cun)數(shu)額是按照收(shou)入(ru)的多少來確定的？

問：每年的(de)公積金繳(jiao)存數(shu)額是按照收入的(de)多少來確定(ding)的(de)？

答(da)：職(zhi)工(gong)住(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)月繳(jiao)(jiao)存(cun)額(e)=職(zhi)工(gong)本(ben)人住(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)月繳(jiao)(jiao)存(cun)基(ji)(ji)(ji)數×職(zhi)工(gong)個人住(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)繳(jiao)(jiao)存(cun)比(bi)例(li)+職(zhi)工(gong)本(ben)人住(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)月繳(jiao)(jiao)存(cun)基(ji)(ji)(ji)數×單位住(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)繳(jiao)(jiao)存(cun)比(bi)例(li)。我市職(zhi)工(gong)住(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)繳(jiao)(jiao)存(cun)基(ji)(ji)(ji)數為1050—13284元。繳(jiao)(jiao)存(cun)基(ji)(ji)(ji)數額(e)度為職(zhi)工(gong)上年月平均工(gong)資。我市職(zhi)工(gong)住(zhu)房(fang)公(gong)積(ji)(ji)金(jin)單位繳(jiao)(jiao)存(cun)比(bi)例(li)為6%-12%。

問：在成都用公積金貸款買(mai)房(fang)，首(shou)套(tao)房(fang)和二套(tao)房(fang)的首(shou)付是多少？

答：購買(mai)首(shou)套自(zi)住(zhu)住(zhu)房(fang)且建(jian)筑面積(ji)≦90平方(fang)米(mi)，首(shou)付兩(liang)成；購買(mai)首(shou)套自(zi)住(zhu)住(zhu)房(fang)且建(jian)筑面積(ji)>90平方(fang)米(mi)，首(shou)付三成；第(di)二套購房(fang)首(shou)付五成，貸款利率在首(shou)套基礎(chu)上上浮10%。對(dui)“第(di)二套住(zhu)房(fang)”的認(ren)定(ding)按照國家相(xiang)關(guan)(guan)部門(men)規定(ding)執行，具體情(qing)況以房(fang)管相(xiang)關(guan)(guan)部門(men)查(cha)房(fang)結果為準。

問：住房公積(ji)金貸款還款方式有哪些？

答：貸款期限在(zai)一(yi)年(nian)(nian)以內(nei)（含(han)1年(nian)(nian)）的，還款方式為(wei)(wei)到期一(yi)次(ci)還本付息；貸款期限在(zai)一(yi)年(nian)(nian)以上的，借款人(ren)應(ying)按月償還貸款本息，方式為(wei)(wei)等額本息或等額本金。

等(deng)(deng)額本息還(huan)款(kuan)法，即貸(dai)款(kuan)期每月以相(xiang)等(deng)(deng)的額度平均償還(huan)貸(dai)款(kuan)本息。等(deng)(deng)額本金(jin)還(huan)款(kuan)法，即每月等(deng)(deng)額償還(huan)貸(dai)款(kuan)本金(jin)，貸(dai)款(kuan)利息隨本金(jin)逐月遞減。

如何選擇

（一）等額本息還款方式：

借款期內每月以相等的還款額償還貸款本息，這種方式的特點是歸還的本金逐月增加，利息逐月遞減，其計算公式為：
月(yue)(yue)(yue)(yue)還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)額=貸(dai)款(kuan)(kuan)總(zong)(zong)額×月(yue)(yue)(yue)(yue)利(li)率(lv)×[（1+月(yue)(yue)(yue)(yue)利(li)率(lv)）^（^此符號(hao)叫“乘方”，而乘方的(de)具體數字就(jiu)是還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)總(zong)(zong)月(yue)(yue)(yue)(yue)數。如“^=12”即代表還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)總(zong)(zong)月(yue)(yue)(yue)(yue)數為12個月(yue)(yue)(yue)(yue)。）還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)總(zong)(zong)月(yue)(yue)(yue)(yue)數/（1+月(yue)(yue)(yue)(yue)利(li)率(lv)）^還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)總(zong)(zong)月(yue)(yue)(yue)(yue)數1]

例：從銀行貸款30萬元，貸款期限為10年，按月等額還本付息，貸款年利率為4.5%，每月計息一次，那么其每月應向銀行還款的數額為多少？
計(ji)算(suan)方式(shi)：月(yue)利(li)率=4.5%/12=0.375%

每(mei)月還(huan)款額(e)=300000×0.375%×[（1+0.375%）^120/（1+0.375%）^1201]=3109.2（元(yuan)）

等額(e)本息還(huan)款(kuan)方式(shi)的還(huan)款(kuan)額(e)每個月都沒有變化，比較適合于預期工(gong)資收入較為穩定的借(jie)款(kuan)人辦理。

（二）每月等額本金還款方式

借款期內每月以相等的額度償還貸款本(ben)金，這種方式(shi)的特點是貸款利息隨本(ben)金逐月減少而遞減。

計(ji)算公式為(wei)：月(yue)還(huan)(huan)款額(e)=貸款本(ben)金(jin)÷還(huan)(huan)款期數+（貸款本(ben)金(jin)－已(yi)歸還(huan)(huan)本(ben)金(jin)累計(ji)額(e)）×月(yue)利率。

等額本金還款方式在(zai)貸款初期還款壓力大(da)，以后逐期下降，適合于供款能(neng)力較強，但(dan)預期收入下降的(de)職工。

還款原則

技巧一：尋下浮利率 求最低貸款成本

由于金融(rong)產品(pin)定(ding)價(jia)策略不(bu)同(tong)，同(tong)一(yi)貸款品(pin)種，在不(bu)同(tong)的銀行(xing)(xing)有(you)著不(bu)同(tong)的利(li)率。比如同(tong)為(wei)汽車貸款，有(you)的銀行(xing)(xing)執行(xing)(xing)的是基準利(li)率，有(you)的銀行(xing)(xing)則(ze)是將利(li)率上浮10%—20%，甚至(zhi)更高(gao)。

技巧二：不同還款方式 差異可達萬元

銀(yin)行對貸款(kuan)(kuan)的歸還規定(ding)了多(duo)種(zhong)靈活多(duo)樣的方式，較為(wei)常(chang)用的有(you)兩種(zhong)———“月(yue)(yue)均等(deng)額(e)還款(kuan)(kuan)”和“月(yue)(yue)均等(deng)本金還款(kuan)(kuan)”。

技巧三："大額還款"減少貸款總額 省息

充分利用與貸款(kuan)相關的細微規定(ding)，以進(jin)一(yi)步減(jian)少貸款(kuan)成(cheng)本(ben)。