2015年7月31日，中國保監會為適應保險(xian)消(xiao)費者保護形勢需(xu)要(yao)，科學評價(jia)保險(xian)公(gong)司服務質(zhi)量(liang)，促進(jin)保險(xian)公(gong)司改進(jin)保險(xian)服務，制(zhi)定并發布了(le)《保險(xian)公(gong)司服務評價(jia)管理辦法(fa)(試行)》。

《管理辦法》規定(ding)，凡開業(ye)滿一個會計年度的財產保險(xian)(xian)公(gong)司、人身保險(xian)(xian)公(gong)司被納入(ru)服務評價(jia)范圍(wei)。養老保險(xian)(xian)公(gong)司、農業(ye)保險(xian)(xian)公(gong)司、政策(ce)性保險(xian)(xian)公(gong)司視(shi)條件(jian)成(cheng)熟逐步納入(ru)評價(jia)范圍(wei)。

該服務評價覆(fu)蓋了保險公(gong)司(si)(si)銷售、承保、保全(quan)、理賠、咨詢、回訪、投訴等所有服務環(huan)節和渠(qu)道。有保險公(gong)司(si)(si)總公(gong)司(si)(si)和省(sheng)級分公(gong)司(si)(si)兩(liang)個層級評價。

全國大大小小保險(xian)公(gong)司(si)200余(yu)家(jia)，哪家(jia)公(gong)司(si)最可靠每個(ge)人都有(you)自(zi)己的看(kan)法。一(yi)般(ban)而言，我們(men)看(kan)一(yi)家(jia)保險(xian)公(gong)司(si)好不(bu)好，主要(yao)看(kan)三方(fang)面：保費規模(mo)、償付能力和風(feng)險(xian)評級。除此之外，保險(xian)公(gong)司(si)的理賠情況和投訴量也是參考(kao)因素之一(yi)。

買(mai)保險不是(shi)一件小(xiao)事，每年(nian)動輒(zhe)數(shu)千上萬的花銷(xiao)，對于普通家(jia)庭是(shi)一筆不小(xiao)的開支。那么我們(men)買(mai)保險，是(shi)選擇(ze)大公(gong)司重要還是(shi)選擇(ze)一個(ge)性價比(bi)高的產品更重要呢？小(xiao)保險公(gong)司的產品安全嗎？我們(men)來看看。

其實從(cong)本質上講，中國就沒有(you)“小保(bao)險公(gong)司”這個(ge)概(gai)念，很多保(bao)險公(gong)司只是沒把(ba)錢花在營銷上，所(suo)以只是聽起來不出名(ming)，但其背后(hou)的實力一點(dian)也不必(bi)大(da)品(pin)牌保(bao)險公(gong)司差。

我們要(yao)知道的是，每一家保險公司(si)能(neng)夠成功開辦，其注(zhu)冊資(zi)金(jin)、持續注(zhu)資(zi)的能(neng)力、高管(guan)人員專業度、經營方案都是經過嚴(yan)格(ge)(ge)審核的，并且銀(yin)保監會(hui)每時每刻都對保險公司(si)的償付能(neng)力和資(zi)金(jin)運(yun)用進行嚴(yan)格(ge)(ge)監管(guan)。

同時，銀保(bao)(bao)監會從保(bao)(bao)證(zheng)金、準(zhun)備金、公(gong)(gong)(gong)積金、保(bao)(bao)險(xian)保(bao)(bao)障資金、再保(bao)(bao)險(xian)等五個層面(mian)來保(bao)(bao)證(zheng)每家保(bao)(bao)險(xian)公(gong)(gong)(gong)司的償(chang)(chang)付能力(li)(li)，所以根本不用擔心(xin)小保(bao)(bao)險(xian)公(gong)(gong)(gong)司有沒(mei)有賠(pei)償(chang)(chang)實力(li)(li)，可不可靠(kao)這個問(wen)題(ti)。

答案(an)是(shi)(shi)肯定的，保險公司(si)也是(shi)(shi)“公司(si)”，它也會(hui)解散(san)或者(zhe)倒閉，只(zhi)是(shi)(shi)保險公司(si)的解散(san)或倒閉需(xu)要經過銀保監會(hui)的批(pi)準。而且就算保險公司(si)被依法解散(san)了，客戶的利益(yi)也不會(hui)受到影響。

《保險法》規定：經營有人壽保險業務的保險公司被依法撤銷或者被依法宣告破產的，其持有的人壽保險合同及責任準備金，必須轉讓給其他經營有人壽保險業務的保險公司；不能同其他保險公司達成轉讓協議的，由國務院保險監督管理機構指定經營有人壽保險業務的保險公司接受轉讓。

例如安(an)(an)邦保(bao)(bao)險(xian)(xian)集(ji)(ji)團于(yu)2020年(nian)(nian)9月(yue)14日(ri)發布擬解(jie)散并清算的公(gong)告，實際(ji)上早在2018年(nian)(nian)2月(yue)23日(ri)安(an)(an)邦集(ji)(ji)團就因償付(fu)(fu)能力達到危險(xian)(xian)線而被中(zhong)(zhong)國銀保(bao)(bao)監會實施接管。經過近兩年(nian)(nian)的努力，安(an)(an)邦集(ji)(ji)團發行的1.5萬(wan)億元中(zhong)(zhong)短存續期理財保(bao)(bao)險(xian)(xian)已全部兌付(fu)(fu)，未發生一起逾(yu)期和違約事件，此(ci)時安(an)(an)邦保(bao)(bao)險(xian)(xian)集(ji)(ji)團才能正(zheng)式解(jie)散。

從安(an)邦集團案例中(zhong)我(wo)們可(ke)(ke)以得知，保(bao)險(xian)公(gong)司在違反規定的經營(ying)行(xing)(xing)為，且可(ke)(ke)能嚴(yan)重危機公(gong)司償付能力時，中(zhong)國銀保(bao)監會就會依法(fa)履行(xing)(xing)接(jie)管(guan)職責，讓保(bao)險(xian)消費者的合法(fa)權益(yi)得到切實保(bao)障。因此不管(guan)是“大保(bao)險(xian)公(gong)司”，還是“小保(bao)險(xian)公(gong)司”，都不會有突然撂挑子跑路的可(ke)(ke)能性。

我們首先要確認(ren)一(yi)個(ge)原(yuan)則，即(ji)所有(you)的(de)(de)保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)都會(hui)根據保(bao)險(xian)(xian)條款(kuan)(kuan)進行賠付，符(fu)合條款(kuan)(kuan)的(de)(de)，保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)一(yi)定(ding)會(hui)賠，不(bu)符(fu)合條款(kuan)(kuan)的(de)(de)，保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)就有(you)理由(you)拒賠。所以保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)不(bu)能也(ye)無法去拒賠一(yi)份(fen)沒有(you)任何問題的(de)(de)保(bao)單。

你(ni)會發現(xian)，保(bao)險公(gong)司(si)拒(ju)(ju)賠的幾點原(yuan)因(yin)確(que)(que)確(que)(que)實實都(dou)是投保(bao)人(ren)違(wei)反了合同規定。若投保(bao)人(ren)不(bu)違(wei)反合同，那么保(bao)險公(gong)司(si)自然(ran)就沒(mei)有理由去拒(ju)(ju)賠。因(yin)此我們(men)一(yi)定要讀懂合同上的三大核保(bao)條款。

很多時候，保險(xian)公司為了降(jiang)低風險(xian)，都會把核保條款寫的很復雜繁瑣(suo)，若實(shi)在看不懂條款，可以找專業人士幫助自己逐條把關。

若(ruo)你覺得自(zi)己沒錯，保(bao)險公(gong)(gong)司還是拒賠怎么辦(ban)？真(zhen)到了那一步，就放心地向銀(yin)保(bao)監會投訴或直接(jie)把保(bao)險公(gong)(gong)司告上法庭就好(hao)。

不要以為保(bao)險公(gong)司(si)家大業大，自(zi)己是弱勢(shi)群體。實(shi)際上真到(dao)了(le)司(si)法環節，保(bao)險公(gong)司(si)才真正的是弱勢(shi)群體，司(si)法會偏向消費者。有數(shu)據顯示，法院(yuan)涉及保(bao)險理賠糾紛的案件，保(bao)險公(gong)司(si)的敗訴率高達90%！！！