中國人民銀行關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知

銀發〔2016〕261號

中(zhong)(zhong)國人民銀行(xing)上海總部(bu)，各分行(xing)、營業管理部(bu)，各省會(hui)（首府）城市(shi)中(zhong)(zhong)心支行(xing)，深圳市(shi)中(zhong)(zhong)心支行(xing)；國家開發(fa)銀行(xing)，各政(zheng)策性(xing)銀行(xing)、國有商業銀行(xing)、股(gu)份制商業銀行(xing)，中(zhong)(zhong)國郵政(zheng)儲蓄(xu)銀行(xing)；中(zhong)(zhong)國銀聯股(gu)份有限公司，中(zhong)(zhong)國支付清算(suan)協(xie)會(hui)；各非銀行(xing)支付機構：

為有效防范電信網絡新型違法犯罪，切實(shi)保(bao)護人民群眾財產安(an)全和合(he)法權益，現就加強支付結(jie)算管理有關事項通知如下(xia)：

一、加強賬戶實名制管理

（一）全面推進個人賬戶分類(lei)管理(li)。

1.個(ge)人銀(yin)(yin)行(xing)結(jie)算賬戶(hu)(hu)(hu)。自2016年(nian)12月1日起，銀(yin)(yin)行(xing)業(ye)(ye)金融機構（以(yi)下(xia)簡稱(cheng)銀(yin)(yin)行(xing)）為(wei)個(ge)人開立(li)銀(yin)(yin)行(xing)結(jie)算賬戶(hu)(hu)(hu)的(de)，同(tong)一(yi)個(ge)人在同(tong)一(yi)家銀(yin)(yin)行(xing)（以(yi)法人為(wei)單位(wei)，下(xia)同(tong)）只能(neng)開立(li)一(yi)個(ge)Ⅰ類戶(hu)(hu)(hu)，已開立(li)Ⅰ類戶(hu)(hu)(hu)，再新開戶(hu)(hu)(hu)的(de)，應當開立(li)Ⅱ類戶(hu)(hu)(hu)或Ⅲ類戶(hu)(hu)(hu)。銀(yin)(yin)行(xing)對本銀(yin)(yin)行(xing)行(xing)內(nei)異(yi)(yi)地存取現、轉賬等業(ye)(ye)務，收(shou)取異(yi)(yi)地手續費(fei)的(de)，應當自本通(tong)知發布之(zhi)日起三個(ge)月內(nei)實現免費(fei)。

個人(ren)于2016年11月(yue)30日前(qian)在(zai)同(tong)一家銀(yin)行(xing)(xing)開(kai)立多個Ⅰ類(lei)戶的，銀(yin)行(xing)(xing)應當(dang)對同(tong)一存(cun)(cun)款人(ren)開(kai)戶數量較多的情(qing)況進行(xing)(xing)摸排清理，要求存(cun)(cun)款人(ren)作出說明，核(he)實其開(kai)戶的合(he)理性。對于無法核(he)實開(kai)戶合(he)理性的，銀(yin)行(xing)(xing)應當(dang)引導存(cun)(cun)款人(ren)撤銷(xiao)或(huo)歸并賬戶，或(huo)者采取降(jiang)低賬戶類(lei)別(bie)等措施，使存(cun)(cun)款人(ren)運用賬戶分(fen)類(lei)機制，合(he)理存(cun)(cun)放資金，保護資金安全。

2.個(ge)人(ren)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)。自(zi)2016年(nian)12月(yue)1日(ri)(ri)起(qi)，非銀行支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構(gou)(gou)（以(yi)下簡(jian)稱支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構(gou)(gou)）為個(ge)人(ren)開(kai)立支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)的(de)，同(tong)一(yi)個(ge)人(ren)在同(tong)一(yi)家(jia)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構(gou)(gou)只能開(kai)立一(yi)個(ge)Ⅲ類(lei)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)。支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構(gou)(gou)應當于(yu)2016年(nian)11月(yue)30日(ri)(ri)前(qian)完成存量支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)清(qing)理(li)工(gong)作，聯系開(kai)戶(hu)(hu)(hu)(hu)人(ren)確認需保留(liu)的(de)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)，其(qi)余賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)降低類(lei)別管理(li)或(huo)予(yu)以(yi)撤并；開(kai)戶(hu)(hu)(hu)(hu)人(ren)未(wei)按規定時(shi)間確認的(de)，支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構(gou)(gou)應當保留(liu)其(qi)使用頻率較高和金額較大(da)的(de)賬(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)，后(hou)續可根據其(qi)申請進行變更。

（二）暫停涉案賬(zhang)戶開(kai)戶人名下所有(you)賬(zhang)戶的業務。自2017年１月1日起(qi)，對(dui)于(yu)不(bu)法(fa)分子用(yong)于(yu)開(kai)展電信網絡新型違法(fa)犯(fan)罪的作案銀(yin)行(xing)賬(zhang)戶和支(zhi)付(fu)賬(zhang)戶，經(jing)設區的市級及以上公安機關認定并納入電信網絡新型違法(fa)犯(fan)罪交易風險事(shi)件(jian)管理(li)平臺“涉案賬(zhang)戶”名單的，銀(yin)行(xing)和支(zhi)付(fu)機構中止該賬(zhang)戶所有(you)業務。

銀(yin)(yin)(yin)行和支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機構(gou)(gou)(gou)應當(dang)通(tong)知涉案(an)賬戶(hu)(hu)(hu)開戶(hu)(hu)(hu)人(ren)重新(xin)核實(shi)身(shen)份，如其(qi)未在3日內向(xiang)銀(yin)(yin)(yin)行或者支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機構(gou)(gou)(gou)重新(xin)核實(shi)身(shen)份的，應當(dang)對賬戶(hu)(hu)(hu)開戶(hu)(hu)(hu)人(ren)名下其(qi)他(ta)銀(yin)(yin)(yin)行賬戶(hu)(hu)(hu)暫停非(fei)柜(ju)面業務，支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)賬戶(hu)(hu)(hu)暫停所有業務。銀(yin)(yin)(yin)行和支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機構(gou)(gou)(gou)重新(xin)核實(shi)賬戶(hu)(hu)(hu)開戶(hu)(hu)(hu)人(ren)身(shen)份后，可以恢復除涉案(an)賬戶(hu)(hu)(hu)外的其(qi)他(ta)賬戶(hu)(hu)(hu)業務；賬戶(hu)(hu)(hu)開戶(hu)(hu)(hu)人(ren)確認(ren)賬戶(hu)(hu)(hu)為他(ta)人(ren)冒名開立的，應當(dang)向(xiang)銀(yin)(yin)(yin)行和支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機構(gou)(gou)(gou)出具被冒用身(shen)份開戶(hu)(hu)(hu)并同(tong)意銷戶(hu)(hu)(hu)的聲(sheng)明，銀(yin)(yin)(yin)行和支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)機構(gou)(gou)(gou)予以銷戶(hu)(hu)(hu)。

（三）建立(li)對買賣銀(yin)(yin)(yin)行(xing)賬(zhang)戶(hu)和(he)支付賬(zhang)戶(hu)、冒名開戶(hu)的(de)懲(cheng)戒(jie)機(ji)制。自(zi)2017年(nian)１月1日起，銀(yin)(yin)(yin)行(xing)和(he)支付機(ji)構對經設(she)區的(de)市級(ji)及(ji)以上公(gong)(gong)安機(ji)關(guan)認定的(de)出租、出借、出售、購買銀(yin)(yin)(yin)行(xing)賬(zhang)戶(hu)（含銀(yin)(yin)(yin)行(xing)卡，下同）或者支付賬(zhang)戶(hu)的(de)單(dan)位和(he)個人及(ji)相關(guan)組織者，假冒他(ta)人身份或者虛構代(dai)理關(guan)系開立(li)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)賬(zhang)戶(hu)或者支付賬(zhang)戶(hu)的(de)單(dan)位和(he)個人，5年(nian)內暫停其銀(yin)(yin)(yin)行(xing)賬(zhang)戶(hu)非柜面業(ye)務(wu)、支付賬(zhang)戶(hu)所(suo)有業(ye)務(wu)，3年(nian)內不(bu)得為其新開立(li)賬(zhang)戶(hu)。人民(min)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)將上述(shu)單(dan)位和(he)個人信息移送金融(rong)信用信息基(ji)礎(chu)數據庫并(bing)向(xiang)社(she)會公(gong)(gong)布。

（四）加強(qiang)對冒(mao)名開戶的懲戒力度。銀行(xing)在辦理(li)開戶業(ye)務時(shi)，發(fa)現個人冒(mao)用(yong)他人身(shen)份開立賬戶的，應當及時(shi)向公(gong)安(an)機關(guan)報(bao)案并(bing)將被(bei)冒(mao)用(yong)的身(shen)份證件移交(jiao)公(gong)安(an)機關(guan)。

（五）建(jian)立(li)單(dan)位開戶(hu)審慎核(he)實(shi)機制。對于被(bei)全國企(qi)(qi)業信(xin)(xin)(xin)用信(xin)(xin)(xin)息公示(shi)系統列入“嚴重違法失信(xin)(xin)(xin)企(qi)(qi)業名單(dan)”，以及經(jing)銀行和(he)(he)支(zhi)付(fu)機構核(he)實(shi)單(dan)位注冊地址不存在(zai)或者(zhe)虛構經(jing)營場(chang)所的(de)單(dan)位，銀行和(he)(he)支(zhi)付(fu)機構不得為其開戶(hu)。銀行和(he)(he)支(zhi)付(fu)機構應(ying)當(dang)(dang)至少每季度排(pai)查企(qi)(qi)業是否屬于嚴重違法企(qi)(qi)業，情況屬實(shi)的(de)，應(ying)當(dang)(dang)在(zai)3個(ge)月(yue)內暫停(ting)其業務，逐步清(qing)理。

對(dui)(dui)存在(zai)法定(ding)代(dai)表人(ren)(ren)或(huo)者(zhe)負責人(ren)(ren)對(dui)(dui)單位(wei)(wei)經營規模(mo)及業務(wu)背景等(deng)情況(kuang)不清楚、注冊地和(he)經營地均在(zai)異地等(deng)異常情況(kuang)的單位(wei)(wei)，銀行和(he)支(zhi)付(fu)(fu)機構應(ying)當加強對(dui)(dui)單位(wei)(wei)開(kai)戶(hu)(hu)意愿的核查(cha)。銀行應(ying)當對(dui)(dui)法定(ding)代(dai)表人(ren)(ren)或(huo)者(zhe)負責人(ren)(ren)面簽并(bing)留(liu)存視(shi)頻(pin)、音(yin)頻(pin)資料等(deng)，開(kai)戶(hu)(hu)初期原(yuan)則上不開(kai)通非柜面業務(wu)，待后續了解后再審慎開(kai)通。支(zhi)付(fu)(fu)機構應(ying)當留(liu)存單位(wei)(wei)法定(ding)代(dai)表人(ren)(ren)或(huo)者(zhe)負責人(ren)(ren)開(kai)戶(hu)(hu)時(shi)的視(shi)頻(pin)、音(yin)頻(pin)資料等(deng)。

支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構(gou)(gou)為單(dan)位(wei)開(kai)(kai)立支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)賬戶，應當參照(zhao)《人(ren)民(min)幣銀行結算賬戶管理辦法》（中(zhong)國人(ren)民(min)銀行令〔2003〕第(di)5號(hao)發布）第(di)十七(qi)條、第(di)二(er)十四條、第(di)二(er)十六(liu)條等(deng)相關規定，要求單(dan)位(wei)提供相關證明文件，并自主或(huo)者(zhe)委托合作機(ji)構(gou)(gou)以面(mian)對(dui)面(mian)方式核(he)實(shi)(shi)客戶身(shen)份，或(huo)者(zhe)以非面(mian)對(dui)面(mian)方式通過至少三(san)個合法安(an)全(quan)的外部渠道(dao)對(dui)單(dan)位(wei)基本信息(xi)進行多重交叉驗(yan)證。對(dui)于本通知(zhi)發布之日前已經開(kai)(kai)立支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)賬戶的單(dan)位(wei)，支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構(gou)(gou)應當于2017年6月底前按照(zhao)上述(shu)要求核(he)實(shi)(shi)身(shen)份，完(wan)成(cheng)核(he)實(shi)(shi)前不得為其開(kai)(kai)立新的支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)賬戶；逾期未完(wan)成(cheng)核(he)實(shi)(shi)的，支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)賬戶只收不付(fu)(fu)。支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構(gou)(gou)完(wan)成(cheng)核(he)實(shi)(shi)工作后，將有關情(qing)況報告法人(ren)所在地人(ren)民(min)銀行分支(zhi)(zhi)機(ji)構(gou)(gou)。

支(zhi)付(fu)機構應當加強(qiang)對使用個(ge)人支(zhi)付(fu)賬戶(hu)開展經營性(xing)活動的資金交易監測和持續性(xing)客(ke)戶(hu)管理。

（六）加強對異常開戶(hu)行(xing)為的審核(he)。有(you)下列情形之一的，銀行(xing)和支付機構有(you)權拒(ju)絕開戶(hu)：

1.對單位(wei)和(he)個人身(shen)份(fen)信息存在(zai)疑義，要求出(chu)示輔助(zhu)證件，單位(wei)和(he)個人拒絕出(chu)示的。

2.單位和個人組(zu)織他人同時或者(zhe)分批開(kai)立賬戶的。

3.有明顯理(li)由懷(huai)疑(yi)開立賬(zhang)戶從事違法犯罪活動的。

銀(yin)行(xing)(xing)和支付機構應當(dang)加(jia)強賬戶(hu)交(jiao)易活動監測，對開戶(hu)之日起6個月內(nei)無交(jiao)易記錄的賬戶(hu)，銀(yin)行(xing)(xing)應當(dang)暫(zan)停其(qi)非(fei)柜面業(ye)務，支付機構應當(dang)暫(zan)停其(qi)所有業(ye)務，銀(yin)行(xing)(xing)和支付機構向單位和個人重新核實(shi)身(shen)份后，可以(yi)恢復其(qi)業(ye)務。

（七）嚴格聯(lian)(lian)(lian)系(xi)電(dian)(dian)(dian)話(hua)(hua)號碼與身份證(zheng)(zheng)件號碼的(de)對(dui)應(ying)關系(xi)。銀(yin)行(xing)和支付機構(gou)應(ying)當建立聯(lian)(lian)(lian)系(xi)電(dian)(dian)(dian)話(hua)(hua)號碼與個(ge)人(ren)(ren)(ren)身份證(zheng)(zheng)件號碼的(de)一一對(dui)應(ying)關系(xi)，對(dui)多(duo)人(ren)(ren)(ren)使用同一聯(lian)(lian)(lian)系(xi)電(dian)(dian)(dian)話(hua)(hua)號碼開立和使用賬(zhang)戶(hu)的(de)情(qing)況進行(xing)排查(cha)清理(li)，聯(lian)(lian)(lian)系(xi)相(xiang)關當事人(ren)(ren)(ren)進行(xing)確認。對(dui)于(yu)(yu)成年(nian)(nian)人(ren)(ren)(ren)代(dai)理(li)未成年(nian)(nian)人(ren)(ren)(ren)或者(zhe)老年(nian)(nian)人(ren)(ren)(ren)開戶(hu)預(yu)留本人(ren)(ren)(ren)聯(lian)(lian)(lian)系(xi)電(dian)(dian)(dian)話(hua)(hua)等(deng)合(he)理(li)情(qing)形的(de)，由相(xiang)關當事人(ren)(ren)(ren)出(chu)具(ju)說明后可以保持不(bu)變；對(dui)于(yu)(yu)單位批量開戶(hu)，預(yu)留財務(wu)人(ren)(ren)(ren)員聯(lian)(lian)(lian)系(xi)電(dian)(dian)(dian)話(hua)(hua)等(deng)情(qing)形的(de)，應(ying)當變更為賬(zhang)戶(hu)所有人(ren)(ren)(ren)本人(ren)(ren)(ren)的(de)聯(lian)(lian)(lian)系(xi)電(dian)(dian)(dian)話(hua)(hua)；對(dui)于(yu)(yu)無(wu)法證(zheng)(zheng)明合(he)理(li)性的(de)，應(ying)當對(dui)相(xiang)關銀(yin)行(xing)賬(zhang)戶(hu)暫(zan)停非柜面(mian)業務(wu)，支付賬(zhang)戶(hu)暫(zan)停所有業務(wu)。

二、加強轉賬管理

（八）增加(jia)轉賬(zhang)方(fang)式(shi)，調(diao)整轉賬(zhang)時(shi)間。自(zi)2016年12月1日起，銀行(xing)和支(zhi)付機構提供轉賬(zhang)服務時(shi)應(ying)當執行(xing)下列(lie)規定：

1.向存款人提供實時到(dao)賬(zhang)(zhang)、普通到(dao)賬(zhang)(zhang)、次日到(dao)賬(zhang)(zhang)等多種轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)方(fang)式選擇(ze)(ze)，存款人在選擇(ze)(ze)后(hou)才能辦理業務。

2.除(chu)向本人同(tong)行(xing)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶轉(zhuan)(zhuan)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)外，個人通(tong)過自(zi)(zi)助柜員機(ji)（含其他(ta)具(ju)有(you)存取款功能的(de)自(zi)(zi)助設(she)備，下同(tong)）轉(zhuan)(zhuan)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)的(de)，發(fa)卡(ka)(ka)行(xing)在(zai)受理(li)24小時(shi)后(hou)辦理(li)資金(jin)轉(zhuan)(zhuan)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)。在(zai)發(fa)卡(ka)(ka)行(xing)受理(li)后(hou)24小時(shi)內，個人可以向發(fa)卡(ka)(ka)行(xing)申請撤(che)銷轉(zhuan)(zhuan)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)。受理(li)行(xing)應當在(zai)受理(li)結果(guo)界面對轉(zhuan)(zhuan)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)業(ye)務辦理(li)時(shi)間和(he)可撤(che)銷規定作(zuo)出明確提(ti)示。

3.銀行通過自助柜員機為個(ge)人辦理轉賬(zhang)業務的，應當增加漢(han)語(yu)語(yu)音提(ti)(ti)示，并通過文字、標(biao)識、彈窗等設置防詐(zha)騙(pian)提(ti)(ti)醒(xing)；非漢(han)語(yu)提(ti)(ti)示界面應當對(dui)資(zi)金轉出等核心關鍵字段(duan)提(ti)(ti)供(gong)漢(han)語(yu)提(ti)(ti)示，無法提(ti)(ti)示的，不(bu)得提(ti)(ti)供(gong)轉賬(zhang)。

（九）加強銀行(xing)(xing)(xing)非柜面(mian)轉(zhuan)賬管(guan)理(li)。自2016年(nian)12月1日(ri)起，銀行(xing)(xing)(xing)在(zai)為存款人(ren)開通非柜面(mian)轉(zhuan)賬業務時(shi)，應當與(yu)存款人(ren)簽訂協議，約(yue)定非柜面(mian)渠(qu)道向非同名銀行(xing)(xing)(xing)賬戶(hu)和(he)支付賬戶(hu)轉(zhuan)賬的日(ri)累計限(xian)額(e)、筆(bi)數和(he)年(nian)累計限(xian)額(e)等，超(chao)出限(xian)額(e)和(he)筆(bi)數的，應當到銀行(xing)(xing)(xing)柜面(mian)辦理(li)。

除(chu)向本(ben)人同行(xing)(xing)賬(zhang)(zhang)戶轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)外(wai)，銀行(xing)(xing)為(wei)個(ge)人辦理非柜面轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)業務，單(dan)(dan)(dan)日(ri)累計金(jin)額(e)超過5萬元的(de)，應當采用數字證(zheng)書或者電(dian)子簽名等安全(quan)可(ke)靠的(de)支付指令驗(yan)證(zheng)方(fang)式。單(dan)(dan)(dan)位、個(ge)人銀行(xing)(xing)賬(zhang)(zhang)戶非柜面轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)單(dan)(dan)(dan)日(ri)累計金(jin)額(e)分(fen)別超過100萬元、30萬元的(de)，銀行(xing)(xing)應當進行(xing)(xing)大(da)額(e)交易提醒，單(dan)(dan)(dan)位、個(ge)人確認后(hou)方(fang)可(ke)轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)。

（十）加強支付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)管理。自2016年12月1日起(qi)，支付(fu)(fu)(fu)機構在為單位和個人(ren)開立支付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)時，應當(dang)與單位和個人(ren)簽(qian)訂協議，約(yue)定支付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)與支付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)、支付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)與銀行(xing)賬(zhang)(zhang)戶(hu)之間的日累計轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)限額和筆(bi)數，超出限額和筆(bi)數的，不得(de)再(zai)辦理轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)業務。

（十一）加強交(jiao)易背景調(diao)查。銀行和(he)支付機(ji)構發(fa)現(xian)賬戶(hu)存(cun)在大量轉入轉出交(jiao)易的(de)，應當按照“了解你的(de)客戶(hu)”原(yuan)則，對單位或者個(ge)人(ren)的(de)交(jiao)易背景進行調(diao)查。如發(fa)現(xian)存(cun)在異常的(de)，應當按照審慎原(yuan)則調(diao)整向單位和(he)個(ge)人(ren)提(ti)供的(de)相關(guan)服務。

（十二）加強特約(yue)商戶(hu)資(zi)金(jin)結(jie)(jie)算(suan)管理(li)(li)。銀行(xing)和支付機構為(wei)特約(yue)商戶(hu)提供(gong)T+0資(zi)金(jin)結(jie)(jie)算(suan)服務(wu)的，應當對(dui)特約(yue)商戶(hu)加強交易監測和風險管理(li)(li)，不(bu)(bu)得為(wei)入(ru)網不(bu)(bu)滿90日或者入(ru)網后(hou)連續正常交易不(bu)(bu)滿30日的特約(yue)商戶(hu)提供(gong)T+0資(zi)金(jin)結(jie)(jie)算(suan)服務(wu)。

三、加強銀行卡業務管理

（十三(san)）嚴格審核(he)特(te)約商(shang)(shang)戶資質，規范受(shou)(shou)理終(zhong)端(duan)(duan)管(guan)理。任何單位和(he)(he)個(ge)人不得在網上(shang)買(mai)賣POS機(ji)（包括MPOS）、刷卡器(qi)等受(shou)(shou)理終(zhong)端(duan)(duan)。銀(yin)行(xing)和(he)(he)支付(fu)機(ji)構應當對(dui)全(quan)部實體特(te)約商(shang)(shang)戶進行(xing)現場檢查(cha)，逐一核(he)對(dui)其受(shou)(shou)理終(zhong)端(duan)(duan)的(de)(de)使用地點(dian)。對(dui)于(yu)違規移機(ji)使用、無法確認實際使用地點(dian)的(de)(de)受(shou)(shou)理終(zhong)端(duan)(duan)一律停(ting)止(zhi)業務功能。銀(yin)行(xing)和(he)(he)支付(fu)機(ji)構應當于(yu)2016年(nian)11月30日前形成檢查(cha)報(bao)告備查(cha)。

（十四(si)）建(jian)立(li)健全特約(yue)商(shang)戶信(xin)息管理(li)系統(tong)和(he)(he)黑名單管理(li)機制。中國支付(fu)清算(suan)協會(hui)、銀行(xing)卡清算(suan)機構(gou)(gou)應當建(jian)立(li)健全特約(yue)商(shang)戶信(xin)息管理(li)系統(tong)，組織銀行(xing)、支付(fu)機構(gou)(gou)詳細記錄(lu)特約(yue)商(shang)戶基本信(xin)息、啟(qi)動和(he)(he)終止(zhi)服務情況(kuang)(kuang)、合規風(feng)險狀況(kuang)(kuang)等。對同一(yi)特約(yue)商(shang)戶或者同一(yi)個人控制的特約(yue)商(shang)戶反復更(geng)換(huan)服務機構(gou)(gou)等異常狀況(kuang)(kuang)的，銀行(xing)和(he)(he)支付(fu)機構(gou)(gou)應當審慎為其提供(gong)服務。

中(zhong)(zhong)國(guo)支(zhi)付(fu)清算協(xie)會、銀行(xing)卡清算機(ji)(ji)構(gou)應當(dang)建立健(jian)全特(te)約(yue)(yue)商戶(hu)黑(hei)(hei)名單(dan)管(guan)理機(ji)(ji)制(zhi)，將(jiang)(jiang)因存在重大違規行(xing)為被銀行(xing)和(he)支(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構(gou)終止服務的(de)(de)特(te)約(yue)(yue)商戶(hu)及其(qi)法(fa)(fa)定(ding)(ding)(ding)代表(biao)人(ren)(ren)(ren)或者(zhe)(zhe)負(fu)責人(ren)(ren)(ren)、公安機(ji)(ji)關認(ren)定(ding)(ding)(ding)為違法(fa)(fa)犯罪活動轉移贓款提供便利的(de)(de)特(te)約(yue)(yue)商戶(hu)及相關個人(ren)(ren)(ren)、公安機(ji)(ji)關認(ren)定(ding)(ding)(ding)的(de)(de)買(mai)賣賬戶(hu)的(de)(de)單(dan)位(wei)和(he)個人(ren)(ren)(ren)等，列入黑(hei)(hei)名單(dan)管(guan)理。中(zhong)(zhong)國(guo)支(zhi)付(fu)清算協(xie)會應當(dang)將(jiang)(jiang)黑(hei)(hei)名單(dan)信(xin)息移送金融信(xin)用信(xin)息基礎數據(ju)庫(ku)。銀行(xing)和(he)支(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構(gou)不得將(jiang)(jiang)黑(hei)(hei)名單(dan)中(zhong)(zhong)的(de)(de)單(dan)位(wei)以及由(you)相關個人(ren)(ren)(ren)擔(dan)任法(fa)(fa)定(ding)(ding)(ding)代表(biao)人(ren)(ren)(ren)或者(zhe)(zhe)負(fu)責人(ren)(ren)(ren)的(de)(de)單(dan)位(wei)拓展(zhan)為特(te)約(yue)(yue)商戶(hu)；已經拓展(zhan)為特(te)約(yue)(yue)商戶(hu)的(de)(de)，應當(dang)自該特(te)約(yue)(yue)商戶(hu)被列入黑(hei)(hei)名單(dan)之日起10日內予以清退。

四、強化可疑交易監測

（十(shi)五）確(que)保(bao)交(jiao)易(yi)信(xin)(xin)息(xi)真(zhen)實、完整、可(ke)追(zhui)溯(su)。支(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)機構(gou)與銀行(xing)合作開展銀行(xing)賬戶(hu)付(fu)(fu)(fu)(fu)款或者收款業務(wu)(wu)的，應當嚴格執(zhi)行(xing)《銀行(xing)卡收單業務(wu)(wu)管理(li)辦法》（中國人民(min)銀行(xing)令〔2013〕第(di)9號(hao)發布(bu)）、《非銀行(xing)支(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)機構(gou)網絡支(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)業務(wu)(wu)管理(li)辦法》（中國人民(min)銀行(xing)公(gong)告〔2015〕第(di)43號(hao)公(gong)布(bu)）等制度規定，確(que)保(bao)交(jiao)易(yi)信(xin)(xin)息(xi)的真(zhen)實性、完整性、可(ke)追(zhui)溯(su)性以及在支(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)全流程中的一(yi)致性，不(bu)得篡改(gai)或者隱匿交(jiao)易(yi)信(xin)(xin)息(xi)，交(jiao)易(yi)信(xin)(xin)息(xi)應當至(zhi)少保(bao)存(cun)5年(nian)。銀行(xing)和支(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)機構(gou)應當于(yu)2017年(nian)3月31日前按照網絡支(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)報文相關(guan)金融行(xing)業技術(shu)標準完成系統改(gai)造，逾期(qi)未完成改(gai)造的，暫停有關(guan)業務(wu)(wu)。

（十六）加強(qiang)賬戶(hu)(hu)(hu)監(jian)測。銀行和(he)(he)支(zhi)付(fu)(fu)機構應當(dang)加強(qiang)對(dui)銀行賬戶(hu)(hu)(hu)和(he)(he)支(zhi)付(fu)(fu)賬戶(hu)(hu)(hu)的(de)監(jian)測，建立和(he)(he)完(wan)善(shan)可疑交易(yi)監(jian)測模型，賬戶(hu)(hu)(hu)及其資金劃轉具有集中轉入(ru)分(fen)散(san)轉出等可疑交易(yi)特征的(de)（詳見附件1），應當(dang)列(lie)入(ru)可疑交易(yi)。

對于列入(ru)可(ke)疑(yi)交(jiao)易的賬(zhang)戶，銀行(xing)和(he)(he)支(zhi)付(fu)(fu)(fu)機(ji)構(gou)應(ying)當(dang)(dang)與相(xiang)關單(dan)位或(huo)者(zhe)個人(ren)核實交(jiao)易情況(kuang)；經核實后銀行(xing)和(he)(he)支(zhi)付(fu)(fu)(fu)機(ji)構(gou)仍然認(ren)定賬(zhang)戶可(ke)疑(yi)的，銀行(xing)應(ying)當(dang)(dang)暫(zan)停賬(zhang)戶非柜面業務，支(zhi)付(fu)(fu)(fu)機(ji)構(gou)應(ying)當(dang)(dang)暫(zan)停賬(zhang)戶所有業務，并按(an)照規定報(bao)(bao)送可(ke)疑(yi)交(jiao)易報(bao)(bao)告(gao)(gao)或(huo)者(zhe)重點可(ke)疑(yi)交(jiao)易報(bao)(bao)告(gao)(gao)；涉嫌違(wei)法犯(fan)罪(zui)的，應(ying)當(dang)(dang)及時(shi)向當(dang)(dang)地(di)公安機(ji)關報(bao)(bao)告(gao)(gao)。

（十七）強化(hua)支付(fu)結算可(ke)疑(yi)交(jiao)易(yi)監測(ce)的(de)研究。中(zhong)國支付(fu)清算協會、銀(yin)行卡清算機(ji)構(gou)應(ying)當根據公安機(ji)關、銀(yin)行、支付(fu)機(ji)構(gou)提供的(de)可(ke)疑(yi)交(jiao)易(yi)情形，構(gou)建(jian)可(ke)疑(yi)交(jiao)易(yi)監測(ce)模型，向銀(yin)行和支付(fu)機(ji)構(gou)發布(bu)。

五、健全緊急止付和快速凍結機制

（十八(ba)）理順工(gong)作(zuo)機制，按期接入(ru)(ru)電信(xin)(xin)網(wang)(wang)(wang)絡(luo)新(xin)型違法犯罪交(jiao)易(yi)風險(xian)事件管理平臺。2016年11月30日(ri)前(qian)，支付機構應(ying)當理順本(ben)機構協助有權機關(guan)查(cha)詢(xun)、止付、凍(dong)結(jie)和(he)扣(kou)(kou)(kou)劃(hua)工(gong)作(zuo)流(liu)程；實現(xian)查(cha)詢(xun)賬戶(hu)信(xin)(xin)息和(he)交(jiao)易(yi)流(liu)水以及(ji)賬戶(hu)止付、凍(dong)結(jie)和(he)扣(kou)(kou)(kou)劃(hua)等；指定專(zhuan)人專(zhuan)崗負責協助查(cha)詢(xun)、止付、凍(dong)結(jie)和(he)扣(kou)(kou)(kou)劃(hua)工(gong)作(zuo)，不得推諉、拖延。銀行、從事網(wang)(wang)(wang)絡(luo)支付的支付機構應(ying)當根據有關(guan)要求，按時完(wan)成本(ben)單位核心系統(tong)的開發和(he)改造工(gong)作(zuo)，在2016年底前(qian)全部(bu)接入(ru)(ru)電信(xin)(xin)網(wang)(wang)(wang)絡(luo)新(xin)型違法犯罪交(jiao)易(yi)風險(xian)事件管理平臺。

六、加大對無證機構的打擊力度

（十九）依(yi)法處置(zhi)無證機(ji)構。人民(min)銀行(xing)(xing)分(fen)(fen)支(zhi)(zhi)機(ji)構應當充分(fen)(fen)利用支(zhi)(zhi)付機(ji)構風險(xian)專項整治(zhi)工作(zuo)機(ji)制，加強與地方(fang)政府以及(ji)工商部門、公(gong)安(an)機(ji)關的(de)(de)配合(he)，及(ji)時出具相關非法從事資金支(zhi)(zhi)付結(jie)算的(de)(de)行(xing)(xing)政認定意見，加大對無證機(ji)構的(de)(de)打擊力度，盡快依(yi)法處置(zhi)一(yi)批無證經營(ying)(ying)機(ji)構。人民(min)銀行(xing)(xing)上海總(zong)部，各分(fen)(fen)行(xing)(xing)、營(ying)(ying)業(ye)管理部、省會（首府）城市中心支(zhi)(zhi)行(xing)(xing)應當按月填制《無證經營(ying)(ying)支(zhi)(zhi)付業(ye)務專項整治(zhi)工作(zuo)進度表(biao)》（見附件2），將轄(xia)區工作(zuo)進展(zhan)情況上報(bao)總(zong)行(xing)(xing)。

七、建立責任追究機制

（二十）嚴格處罰，實(shi)行責任追究(jiu)。人民銀行分支(zhi)機構、銀行和支(zhi)付機構應當履職盡(jin)責，確保打擊治理電信網絡新型違(wei)法犯(fan)罪工作取得實(shi)效。

凡是(shi)發生電信網絡新(xin)型違法犯(fan)罪案件的(de)(de)，應當倒查銀行(xing)(xing)、支(zhi)付(fu)機構的(de)(de)責任落實情(qing)況。銀行(xing)(xing)和(he)支(zhi)付(fu)機構違反相關制度以及本通知規定的(de)(de)，應當按照有關規定進行(xing)(xing)處罰(fa)；情(qing)節(jie)嚴重的(de)(de)，人(ren)民銀行(xing)(xing)依據《中(zhong)華人(ren)民共和(he)國(guo)中(zhong)國(guo)人(ren)民銀行(xing)(xing)法》第(di)四(si)十六條的(de)(de)規定予以處罰(fa)，并可(ke)采取(qu)暫停1個(ge)月至6個(ge)月新(xin)開(kai)立賬戶和(he)辦理(li)支(zhi)付(fu)業務的(de)(de)監管措施。

凡是(shi)人(ren)民銀(yin)行(xing)分(fen)支(zhi)機構(gou)監(jian)管責任不落實，導致轄區內銀(yin)行(xing)和支(zhi)付機構(gou)未(wei)有(you)效履職盡責，公眾在電信網絡新型違法犯罪活動中遭受(shou)嚴重資(zi)金損(sun)失，產生惡劣(lie)社會(hui)影響的(de)，應當對人(ren)民銀(yin)行(xing)分(fen)支(zhi)機構(gou)進行(xing)問責。

人(ren)民銀(yin)(yin)行(xing)分支機(ji)構(gou)、銀(yin)(yin)行(xing)、支付機(ji)構(gou)、中國支付清(qing)算(suan)協會(hui)、銀(yin)(yin)行(xing)卡清(qing)算(suan)機(ji)構(gou)應當按照規定向人(ren)民銀(yin)(yin)行(xing)總行(xing)報告(gao)本通知執行(xing)情況(kuang)并填報有關統計表（具體報送方式及(ji)內(nei)容(rong)見附件3）。

請(qing)人民銀(yin)(yin)行上海總部(bu)，各(ge)分行、營業(ye)(ye)管理部(bu)、省會（首(shou)府(fu)）城(cheng)市(shi)中心(xin)支(zhi)行，深圳市(shi)中心(xin)支(zhi)行及(ji)時將(jiang)該通知轉發至轄區(qu)內各(ge)城(cheng)市(shi)商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)行、農村(cun)商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)行、農村(cun)合作銀(yin)(yin)行、村(cun)鎮銀(yin)(yin)行、城(cheng)市(shi)信用社、農村(cun)信用社和外(wai)資銀(yin)(yin)行等。

各單位在執(zhi)行中(zhong)如(ru)遇(yu)問題(ti)，請(qing)及時向(xiang)人民銀行報告。