第一章　總則

第一條(tiao)　為規范非(fei)銀(yin)行(xing)支(zhi)(zhi)付機構(gou)[以下簡稱支(zhi)(zhi)付機構(gou)]網絡支(zhi)(zhi)付業(ye)務，防范支(zhi)(zhi)付風險，保護當事(shi)人(ren)合法(fa)權(quan)益，根據《中(zhong)(zhong)華人(ren)民共(gong)和國(guo)中(zhong)(zhong)國(guo)人(ren)民銀(yin)行(xing)法(fa)》、《非(fei)金融(rong)機構(gou)支(zhi)(zhi)付服務管理辦法(fa)》[中(zhong)(zhong)國(guo)人(ren)民銀(yin)行(xing)令〔2010〕第2號發布]等規定(ding)，制(zhi)定(ding)本辦法(fa)。

第二(er)條　支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)從事網(wang)絡(luo)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)業務(wu)(wu)，適用本(ben)(ben)辦(ban)(ban)法(fa)。本(ben)(ben)辦(ban)(ban)法(fa)所稱支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)是指(zhi)(zhi)依法(fa)取得《支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)業務(wu)(wu)許可證》，獲準辦(ban)(ban)理互聯網(wang)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)、移(yi)動電(dian)(dian)話支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)、固定電(dian)(dian)話支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)、數(shu)字電(dian)(dian)視(shi)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)等網(wang)絡(luo)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)業務(wu)(wu)的(de)非銀(yin)行機(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)。本(ben)(ben)辦(ban)(ban)法(fa)所稱網(wang)絡(luo)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)業務(wu)(wu)，是指(zhi)(zhi)收款(kuan)人(ren)或付(fu)(fu)款(kuan)人(ren)通過(guo)計(ji)算機(ji)(ji)(ji)、移(yi)動終(zhong)端等電(dian)(dian)子設(she)備，依托(tuo)公共網(wang)絡(luo)信(xin)息系統(tong)遠(yuan)程發起支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)指(zhi)(zhi)令，且付(fu)(fu)款(kuan)人(ren)電(dian)(dian)子設(she)備不與(yu)收款(kuan)人(ren)特定專(zhuan)屬(shu)(shu)設(she)備交互，由(you)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)為收付(fu)(fu)款(kuan)人(ren)提供貨(huo)幣資金轉(zhuan)移(yi)服務(wu)(wu)的(de)活動。本(ben)(ben)辦(ban)(ban)法(fa)所稱收款(kuan)人(ren)特定專(zhuan)屬(shu)(shu)設(she)備，是指(zhi)(zhi)專(zhuan)門(men)用于交易收款(kuan)，在交易過(guo)程中(zhong)與(yu)支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機(ji)(ji)(ji)構(gou)(gou)業務(wu)(wu)系統(tong)交互并參與(yu)生(sheng)成(cheng)、傳輸(shu)、處理支(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)指(zhi)(zhi)令的(de)電(dian)(dian)子設(she)備。

第三條　支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)機(ji)構應當(dang)遵循主要服務電子商務發展(zhan)和為(wei)社會提供小額、快捷(jie)、便民小微(wei)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)服務的(de)(de)宗旨，基于(yu)客(ke)戶(hu)的(de)(de)銀行賬戶(hu)或者(zhe)按照(zhao)本辦法規定為(wei)客(ke)戶(hu)開立支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)賬戶(hu)提供網絡支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)服務。本辦法所稱支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)賬戶(hu)，是(shi)指獲得互聯網支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)業務許可的(de)(de)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)機(ji)構，根據客(ke)戶(hu)的(de)(de)真實意(yi)愿為(wei)其開立的(de)(de)，用(yong)于(yu)記錄預付(fu)(fu)(fu)(fu)交(jiao)易資金余(yu)額、客(ke)戶(hu)憑以發起支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)指令(ling)、反映交(jiao)易明細信息(xi)的(de)(de)電子簿記。支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)賬戶(hu)不(bu)得透(tou)支(zhi)(zhi)，不(bu)得出借、出租(zu)、出售，不(bu)得利用(yong)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)賬戶(hu)從事或者(zhe)協助(zhu)他人從事非法活動。

第四(si)條　支付(fu)(fu)(fu)機(ji)(ji)構基于銀(yin)行(xing)(xing)卡(ka)為客(ke)戶提供網(wang)絡支付(fu)(fu)(fu)服務(wu)(wu)的(de)(de)，應(ying)(ying)當(dang)執行(xing)(xing)銀(yin)行(xing)(xing)卡(ka)業(ye)務(wu)(wu)相關(guan)監管(guan)規(gui)(gui)(gui)定和銀(yin)行(xing)(xing)卡(ka)行(xing)(xing)業(ye)規(gui)(gui)(gui)范。支付(fu)(fu)(fu)機(ji)(ji)構對特約商戶的(de)(de)拓展(zhan)與(yu)管(guan)理(li)、業(ye)務(wu)(wu)與(yu)風險管(guan)理(li)應(ying)(ying)當(dang)執行(xing)(xing)《銀(yin)行(xing)(xing)卡(ka)收單業(ye)務(wu)(wu)管(guan)理(li)辦法》[中國(guo)人(ren)民銀(yin)行(xing)(xing)公(gong)告〔2013〕第9號公(gong)布]等相關(guan)規(gui)(gui)(gui)定。支付(fu)(fu)(fu)機(ji)(ji)構網(wang)絡支付(fu)(fu)(fu)服務(wu)(wu)涉及跨境(jing)人(ren)民幣結算(suan)和外匯(hui)支付(fu)(fu)(fu)的(de)(de)，應(ying)(ying)當(dang)執行(xing)(xing)中國(guo)人(ren)民銀(yin)行(xing)(xing)、國(guo)家外匯(hui)管(guan)理(li)局相關(guan)規(gui)(gui)(gui)定。支付(fu)(fu)(fu)機(ji)(ji)構應(ying)(ying)當(dang)依法維護當(dang)事人(ren)合(he)法權益，遵守(shou)反(fan)(fan)洗(xi)錢(qian)和反(fan)(fan)恐怖融資相關(guan)規(gui)(gui)(gui)定，履行(xing)(xing)反(fan)(fan)洗(xi)錢(qian)和反(fan)(fan)恐怖融資義務(wu)(wu)。

第(di)五條　支付(fu)機(ji)構依照中國人民(min)銀(yin)行(xing)有(you)關規定(ding)接受分類評價，并執行(xing)相應(ying)的(de)分類監管措施。

第二章　客戶管理

第六條　支付(fu)機(ji)構應當遵循“了解你的客戶(hu)”原則，建(jian)立(li)(li)健全客戶(hu)身份(fen)識別(bie)機(ji)制。支付(fu)機(ji)構為客戶(hu)開(kai)立(li)(li)支付(fu)賬戶(hu)的，應當對客戶(hu)實(shi)行實(shi)名制管理，登記(ji)并采(cai)取有(you)效(xiao)(xiao)(xiao)措(cuo)(cuo)施(shi)驗證(zheng)客戶(hu)身份(fen)基本信息，按規定核對有(you)效(xiao)(xiao)(xiao)身份(fen)證(zheng)件(jian)并留(liu)存有(you)效(xiao)(xiao)(xiao)身份(fen)證(zheng)件(jian)復印件(jian)或者(zhe)影印件(jian)，建(jian)立(li)(li)客戶(hu)唯一識別(bie)編(bian)碼，并在(zai)與客戶(hu)業務關(guan)系存續期間采(cai)取持(chi)續的身份(fen)識別(bie)措(cuo)(cuo)施(shi)，確保有(you)效(xiao)(xiao)(xiao)核實(shi)客戶(hu)身份(fen)及其(qi)真實(shi)意(yi)愿(yuan)，不得開(kai)立(li)(li)匿名、假名支付(fu)賬戶(hu)。

第七條(tiao)　支(zhi)付(fu)(fu)機構(gou)(gou)(gou)應(ying)當與客(ke)戶(hu)(hu)簽訂服務(wu)(wu)協(xie)(xie)議(yi)(yi)，約定雙方(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)責任(ren)、權(quan)(quan)利和(he)(he)義務(wu)(wu)，至少明確(que)(que)業務(wu)(wu)規則(ze)[包括(kuo)但不(bu)限于(yu)業務(wu)(wu)功能和(he)(he)流程、身份識別和(he)(he)交易驗證方(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)式(shi)(shi)、資金結(jie)算方(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)式(shi)(shi)等]，收費項目和(he)(he)標準，查詢、差錯爭議(yi)(yi)及投訴等服務(wu)(wu)流程和(he)(he)規則(ze)，業務(wu)(wu)風險和(he)(he)非法活動防范(fan)及處置措施，客(ke)戶(hu)(hu)損失責任(ren)劃分和(he)(he)賠(pei)付(fu)(fu)規則(ze)等內容。支(zhi)付(fu)(fu)機構(gou)(gou)(gou)為(wei)客(ke)戶(hu)(hu)開立支(zhi)付(fu)(fu)賬戶(hu)(hu)的(de)，還應(ying)在服務(wu)(wu)協(xie)(xie)議(yi)(yi)中以(yi)顯著方(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)式(shi)(shi)告知(zhi)客(ke)戶(hu)(hu)，并(bing)采取有(you)(you)效(xiao)方(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)式(shi)(shi)確(que)(que)認客(ke)戶(hu)(hu)充分知(zhi)曉(xiao)并(bing)清晰理解下列內容：“支(zhi)付(fu)(fu)賬戶(hu)(hu)所記(ji)錄的(de)資金余額(e)不(bu)同于(yu)客(ke)戶(hu)(hu)本人的(de)銀行(xing)(xing)存(cun)款(kuan)，不(bu)受(shou)《存(cun)款(kuan)保險條(tiao)例》保護(hu)，其實質為(wei)客(ke)戶(hu)(hu)委托支(zhi)付(fu)(fu)機構(gou)(gou)(gou)保管(guan)的(de)、所有(you)(you)權(quan)(quan)歸屬于(yu)客(ke)戶(hu)(hu)的(de)預付(fu)(fu)價值。該預付(fu)(fu)價值對應(ying)的(de)貨幣資金雖然屬于(yu)客(ke)戶(hu)(hu)，但不(bu)以(yi)客(ke)戶(hu)(hu)本人名義存(cun)放在銀行(xing)(xing)，而(er)是以(yi)支(zhi)付(fu)(fu)機構(gou)(gou)(gou)名義存(cun)放在銀行(xing)(xing)，并(bing)且由支(zhi)付(fu)(fu)機構(gou)(gou)(gou)向銀行(xing)(xing)發起資金調撥指(zhi)令(ling)。”支(zhi)付(fu)(fu)機構(gou)(gou)(gou)應(ying)當確(que)(que)保協(xie)(xie)議(yi)(yi)內容清晰、易懂，并(bing)以(yi)顯著方(fang)(fang)(fang)(fang)(fang)式(shi)(shi)提示客(ke)戶(hu)(hu)注意與其有(you)(you)重大利害關系的(de)事(shi)項。

第八條　獲得互聯網(wang)支付(fu)(fu)(fu)(fu)業(ye)務許可的支付(fu)(fu)(fu)(fu)機構(gou)，經客戶主動提出申請(qing)，可為其開立(li)支付(fu)(fu)(fu)(fu)賬戶；僅獲得移動電(dian)話支付(fu)(fu)(fu)(fu)、固定電(dian)話支付(fu)(fu)(fu)(fu)、數字(zi)電(dian)視支付(fu)(fu)(fu)(fu)業(ye)務許可的支付(fu)(fu)(fu)(fu)機構(gou)，不得為客戶開立(li)支付(fu)(fu)(fu)(fu)賬戶。支付(fu)(fu)(fu)(fu)機構(gou)不得為金融(rong)機構(gou)，以及從事信貸、融(rong)資(zi)、理財、擔保、信托、貨幣兌換等金融(rong)業(ye)務的其他機構(gou)開立(li)支付(fu)(fu)(fu)(fu)賬戶。

第三章　業務管理

第(di)九(jiu)條　支付(fu)機構(gou)不得經(jing)營或者變相經(jing)營證(zheng)券(quan)、保(bao)險、信貸、融資、理財、擔保(bao)、信托、貨幣兌(dui)換、現金存取等(deng)業務。

第十條　支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)機(ji)構(gou)向客戶(hu)開戶(hu)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)發送支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)指令，扣(kou)劃客戶(hu)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)賬戶(hu)資金(jin)的(de)，支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)機(ji)構(gou)和(he)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)應(ying)當執行(xing)(xing)(xing)下列要求：[一(yi)]支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)機(ji)構(gou)應(ying)當事(shi)先(xian)或在首筆(bi)(bi)交易(yi)(yi)時自(zi)主(zhu)識(shi)別(bie)客戶(hu)身份(fen)并(bing)分別(bie)取得(de)客戶(hu)和(he)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)的(de)協(xie)(xie)議授權(quan)，同意(yi)其向客戶(hu)的(de)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)賬戶(hu)發起支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)指令扣(kou)劃資金(jin)；[二]銀(yin)行(xing)(xing)(xing)應(ying)當事(shi)先(xian)或在首筆(bi)(bi)交易(yi)(yi)時自(zi)主(zhu)識(shi)別(bie)客戶(hu)身份(fen)并(bing)與客戶(hu)直接簽訂授權(quan)協(xie)(xie)議，明確約定(ding)扣(kou)款適用(yong)范圍和(he)交易(yi)(yi)驗(yan)證方式，設立與客戶(hu)風險(xian)承受能力(li)相(xiang)匹(pi)配(pei)的(de)單(dan)筆(bi)(bi)和(he)單(dan)日累計交易(yi)(yi)限額，承諾無條件全額承擔(dan)此(ci)類交易(yi)(yi)的(de)風險(xian)損失先(xian)行(xing)(xing)(xing)賠付(fu)(fu)(fu)責任；[三]除單(dan)筆(bi)(bi)金(jin)額不(bu)超過200元(yuan)的(de)小額支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)業(ye)務(wu)，公共事(shi)業(ye)繳費、稅費繳納、信用(yong)卡還款等收款人固定(ding)并(bing)且定(ding)期發生(sheng)的(de)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)業(ye)務(wu)，以(yi)及符合第三十七條規定(ding)的(de)情(qing)形以(yi)外，支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)機(ji)構(gou)不(bu)得(de)代(dai)替銀(yin)行(xing)(xing)(xing)進行(xing)(xing)(xing)交易(yi)(yi)驗(yan)證。

第(di)十一條　支(zhi)付(fu)(fu)(fu)機(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)應根(gen)據(ju)客(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)身(shen)(shen)份(fen)(fen)對(dui)(dui)(dui)同一客(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)在本(ben)(ben)(ben)機(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)開(kai)立(li)的(de)(de)(de)(de)(de)所有(you)支(zhi)付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)進行(xing)關聯管理(li)，并按照下列要求對(dui)(dui)(dui)個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)支(zhi)付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)進行(xing)分(fen)類(lei)管理(li)：[一]對(dui)(dui)(dui)于(yu)以非面(mian)對(dui)(dui)(dui)面(mian)方(fang)(fang)式(shi)(shi)通(tong)過至少一個(ge)(ge)(ge)合(he)法(fa)安全的(de)(de)(de)(de)(de)外部(bu)渠(qu)(qu)道(dao)進行(xing)身(shen)(shen)份(fen)(fen)基(ji)本(ben)(ben)(ben)信(xin)(xin)息(xi)驗(yan)證(zheng)(zheng)(zheng)，且為(wei)首次在本(ben)(ben)(ben)機(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)開(kai)立(li)支(zhi)付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)的(de)(de)(de)(de)(de)個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)客(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)，支(zhi)付(fu)(fu)(fu)機(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)可(ke)以為(wei)其(qi)(qi)(qi)開(kai)立(li)Ⅰ類(lei)支(zhi)付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)，賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)余(yu)額(e)僅(jin)可(ke)用于(yu)消費和轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)，余(yu)額(e)付(fu)(fu)(fu)款(kuan)交(jiao)(jiao)易自(zi)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)開(kai)立(li)起累(lei)計不(bu)超過1000元(yuan)[包(bao)括支(zhi)付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)向(xiang)客(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)本(ben)(ben)(ben)人(ren)(ren)同名(ming)(ming)銀行(xing)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)]；[二]對(dui)(dui)(dui)于(yu)支(zhi)付(fu)(fu)(fu)機(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)自(zi)主或委托(tuo)(tuo)合(he)作機(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)以面(mian)對(dui)(dui)(dui)面(mian)方(fang)(fang)式(shi)(shi)核實身(shen)(shen)份(fen)(fen)的(de)(de)(de)(de)(de)個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)客(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)，或以非面(mian)對(dui)(dui)(dui)面(mian)方(fang)(fang)式(shi)(shi)通(tong)過至少三(san)個(ge)(ge)(ge)合(he)法(fa)安全的(de)(de)(de)(de)(de)外部(bu)渠(qu)(qu)道(dao)進行(xing)身(shen)(shen)份(fen)(fen)基(ji)本(ben)(ben)(ben)信(xin)(xin)息(xi)多重交(jiao)(jiao)叉驗(yan)證(zheng)(zheng)(zheng)的(de)(de)(de)(de)(de)個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)客(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)，支(zhi)付(fu)(fu)(fu)機(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)可(ke)以為(wei)其(qi)(qi)(qi)開(kai)立(li)Ⅱ類(lei)支(zhi)付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)，賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)余(yu)額(e)僅(jin)可(ke)用于(yu)消費和轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)，其(qi)(qi)(qi)所有(you)支(zhi)付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)的(de)(de)(de)(de)(de)余(yu)額(e)付(fu)(fu)(fu)款(kuan)交(jiao)(jiao)易年累(lei)計不(bu)超過10萬元(yuan)[不(bu)包(bao)括支(zhi)付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)向(xiang)客(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)本(ben)(ben)(ben)人(ren)(ren)同名(ming)(ming)銀行(xing)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)]；[三(san)]對(dui)(dui)(dui)于(yu)支(zhi)付(fu)(fu)(fu)機(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)自(zi)主或委托(tuo)(tuo)合(he)作機(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)以面(mian)對(dui)(dui)(dui)面(mian)方(fang)(fang)式(shi)(shi)核實身(shen)(shen)份(fen)(fen)的(de)(de)(de)(de)(de)個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)客(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)，或以非面(mian)對(dui)(dui)(dui)面(mian)方(fang)(fang)式(shi)(shi)通(tong)過至少五個(ge)(ge)(ge)合(he)法(fa)安全的(de)(de)(de)(de)(de)外部(bu)渠(qu)(qu)道(dao)進行(xing)身(shen)(shen)份(fen)(fen)基(ji)本(ben)(ben)(ben)信(xin)(xin)息(xi)多重交(jiao)(jiao)叉驗(yan)證(zheng)(zheng)(zheng)的(de)(de)(de)(de)(de)個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)客(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)，支(zhi)付(fu)(fu)(fu)機(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)(ji)構(gou)可(ke)以為(wei)其(qi)(qi)(qi)開(kai)立(li)Ⅲ類(lei)支(zhi)付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)，賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)余(yu)額(e)可(ke)以用于(yu)消費、轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)以及購買投資理(li)財等金融類(lei)產(chan)品，其(qi)(qi)(qi)所有(you)支(zhi)付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)的(de)(de)(de)(de)(de)余(yu)額(e)付(fu)(fu)(fu)款(kuan)交(jiao)(jiao)易年累(lei)計不(bu)超過20萬元(yuan)[不(bu)包(bao)括支(zhi)付(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)向(xiang)客(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)本(ben)(ben)(ben)人(ren)(ren)同名(ming)(ming)銀行(xing)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)]。客(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)身(shen)(shen)份(fen)(fen)基(ji)本(ben)(ben)(ben)信(xin)(xin)息(xi)外部(bu)驗(yan)證(zheng)(zheng)(zheng)渠(qu)(qu)道(dao)包(bao)括但不(bu)限(xian)于(yu)政(zheng)府部(bu)門數(shu)據(ju)庫、商業銀行(xing)信(xin)(xin)息(xi)系統、商業化數(shu)據(ju)庫等。其(qi)(qi)(qi)中(zhong)，通(tong)過商業銀行(xing)驗(yan)證(zheng)(zheng)(zheng)個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)客(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)身(shen)(shen)份(fen)(fen)基(ji)本(ben)(ben)(ben)信(xin)(xin)息(xi)的(de)(de)(de)(de)(de)，應為(wei)Ⅰ類(lei)銀行(xing)賬(zhang)(zhang)(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)或信(xin)(xin)用卡。

第(di)十二條　支(zhi)付(fu)機構辦理(li)銀行賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)與支(zhi)付(fu)賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)之間轉賬(zhang)業(ye)務(wu)的，相關(guan)銀行賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)與支(zhi)付(fu)賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)應(ying)屬(shu)于(yu)同一客戶(hu)(hu)(hu)。支(zhi)付(fu)機構應(ying)按照與客戶(hu)(hu)(hu)的約定(ding)及時辦理(li)支(zhi)付(fu)賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)向客戶(hu)(hu)(hu)本人銀行賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)轉賬(zhang)業(ye)務(wu)，不得對(dui)Ⅱ類(lei)、Ⅲ類(lei)支(zhi)付(fu)賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)向客戶(hu)(hu)(hu)本人銀行賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)轉賬(zhang)設置限額(e)。

第(di)十三條　支付(fu)機構(gou)為(wei)客戶(hu)(hu)辦理本機構(gou)發行(xing)(xing)的預(yu)付(fu)卡向支付(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)的，應當按照(zhao)《支付(fu)機構(gou)預(yu)付(fu)卡業務管理辦法》[中國人民銀行(xing)(xing)公告〔2012〕第(di)12號(hao)公布]相關規(gui)定對預(yu)付(fu)卡轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)至(zhi)支付(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)的余(yu)額單獨管理，僅限其用于消費，不得通(tong)過轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)、購買投資理財(cai)等金融類產品(pin)等形式進行(xing)(xing)套現(xian)或者變(bian)相套現(xian)。

第十四條(tiao)　支付機構應當確(que)保交(jiao)易(yi)(yi)(yi)信(xin)息(xi)的真實性(xing)、完整性(xing)、可追(zhui)溯性(xing)以(yi)及在支付全流程中的一(yi)致性(xing)，不得篡改或(huo)者(zhe)隱(yin)匿(ni)交(jiao)易(yi)(yi)(yi)信(xin)息(xi)。交(jiao)易(yi)(yi)(yi)信(xin)息(xi)包括但不限于(yu)下(xia)列內容：[一(yi)]交(jiao)易(yi)(yi)(yi)渠道、交(jiao)易(yi)(yi)(yi)終端或(huo)接口類型、交(jiao)易(yi)(yi)(yi)類型、交(jiao)易(yi)(yi)(yi)金額、交(jiao)易(yi)(yi)(yi)時間，以(yi)及直接向客戶(hu)提供商(shang)品或(huo)者(zhe)服(fu)務(wu)(wu)的特約商(shang)戶(hu)名(ming)稱、編(bian)碼(ma)和按照國(guo)家與金融(rong)行業標準設(she)置的商(shang)戶(hu)類別(bie)碼(ma)；[二]收付款客戶(hu)名(ming)稱，收付款支付賬戶(hu)賬號或(huo)者(zhe)銀行賬戶(hu)的開戶(hu)銀行名(ming)稱及賬號；[三]付款客戶(hu)的身份驗證和交(jiao)易(yi)(yi)(yi)授權信(xin)息(xi)；[四]有效追(zhui)溯交(jiao)易(yi)(yi)(yi)的標識；[五]單位客戶(hu)單筆超過5萬元的轉(zhuan)賬業務(wu)(wu)的付款用途和事由。

第(di)十五條　因交易取消[撤銷]、退(tui)貨、交易不成功或者投(tou)資(zi)理財(cai)等金融類產(chan)品贖回(hui)等原因需劃回(hui)資(zi)金的，相應款項(xiang)應當劃回(hui)原扣款賬(zhang)戶。

第十六條　對(dui)于(yu)客(ke)戶的網絡支(zhi)付(fu)業務操作(zuo)行(xing)為，支(zhi)付(fu)機構應當在確認客(ke)戶身(shen)份及真(zhen)實意愿后(hou)及時(shi)辦理，并在操作(zuo)生效之日起至少(shao)五年內，真(zhen)實、完整保存操作(zuo)記錄。客(ke)戶操作(zuo)行(xing)為包括但不(bu)限于(yu)登錄和(he)注銷登錄、身(shen)份識別和(he)交易(yi)驗證(zheng)、變(bian)更(geng)身(shen)份信息和(he)聯系方式、調(diao)整業務功能、調(diao)整交易(yi)限額(e)、變(bian)更(geng)資(zi)金(jin)收付(fu)方式，以及變(bian)更(geng)或(huo)掛失密(mi)碼(ma)、數(shu)字證(zheng)書、電子簽名等。

第四章　風險管理與客戶權益保護

第十七(qi)條　支付(fu)(fu)機(ji)(ji)構應當(dang)綜合客戶(hu)(hu)類(lei)型、身份核實方(fang)式(shi)、交(jiao)易(yi)(yi)(yi)行為特征(zheng)、資信狀況等(deng)因(yin)素(su)，建立(li)客戶(hu)(hu)風險(xian)(xian)(xian)評(ping)(ping)級管理制度(du)和機(ji)(ji)制，并(bing)動態調整客戶(hu)(hu)風險(xian)(xian)(xian)評(ping)(ping)級及(ji)相關風險(xian)(xian)(xian)控制措施(shi)。支付(fu)(fu)機(ji)(ji)構應當(dang)根據客戶(hu)(hu)風險(xian)(xian)(xian)評(ping)(ping)級、交(jiao)易(yi)(yi)(yi)驗證方(fang)式(shi)、交(jiao)易(yi)(yi)(yi)渠道、交(jiao)易(yi)(yi)(yi)終(zhong)端或接口類(lei)型、交(jiao)易(yi)(yi)(yi)類(lei)型、交(jiao)易(yi)(yi)(yi)金額(e)、交(jiao)易(yi)(yi)(yi)時(shi)間、商戶(hu)(hu)類(lei)別等(deng)因(yin)素(su)，建立(li)交(jiao)易(yi)(yi)(yi)風險(xian)(xian)(xian)管理制度(du)和交(jiao)易(yi)(yi)(yi)監測系統，對(dui)疑似欺詐、套現、洗錢、非法(fa)融資、恐怖融資等(deng)交(jiao)易(yi)(yi)(yi)，及(ji)時(shi)采取調查(cha)核實、延遲(chi)結算、終(zhong)止服務等(deng)措施(shi)。

第(di)十八條　支付機(ji)構(gou)(gou)應當(dang)向客(ke)戶(hu)(hu)(hu)充(chong)分提(ti)(ti)示(shi)網絡支付業(ye)(ye)務(wu)的(de)潛在風(feng)險(xian)，及時(shi)揭示(shi)不法分子新型作(zuo)(zuo)案手段(duan)，對客(ke)戶(hu)(hu)(hu)進行必(bi)要(yao)的(de)安全教(jiao)育(yu)，并(bing)對高風(feng)險(xian)業(ye)(ye)務(wu)在操(cao)作(zuo)(zuo)前、操(cao)作(zuo)(zuo)中進行風(feng)險(xian)警示(shi)。支付機(ji)構(gou)(gou)為(wei)客(ke)戶(hu)(hu)(hu)購買(mai)(mai)合(he)作(zuo)(zuo)機(ji)構(gou)(gou)的(de)金融類產品提(ti)(ti)供網絡支付服(fu)務(wu)的(de)，應當(dang)確保合(he)作(zuo)(zuo)機(ji)構(gou)(gou)為(wei)取得相應經(jing)營資(zi)質并(bing)依法開展業(ye)(ye)務(wu)的(de)機(ji)構(gou)(gou)，并(bing)在首次購買(mai)(mai)時(shi)向客(ke)戶(hu)(hu)(hu)展示(shi)合(he)作(zuo)(zuo)機(ji)構(gou)(gou)信(xin)息和產品信(xin)息，充(chong)分提(ti)(ti)示(shi)相關責任、權利、義務(wu)及潛在風(feng)險(xian)，協(xie)助(zhu)客(ke)戶(hu)(hu)(hu)與合(he)作(zuo)(zuo)機(ji)構(gou)(gou)完成協(xie)議簽訂。

第十九條(tiao)　支付(fu)(fu)機(ji)構應(ying)當(dang)建(jian)立健全風(feng)險準備金制(zhi)度和交易賠(pei)(pei)付(fu)(fu)制(zhi)度，并對不能有效證明因客戶(hu)原因導致(zhi)的(de)資金損失及時先行全額賠(pei)(pei)付(fu)(fu)，保障(zhang)客戶(hu)合法(fa)權益。支付(fu)(fu)機(ji)構應(ying)于每年1月31日前(qian)，將前(qian)一年度發生的(de)風(feng)險事件、客戶(hu)風(feng)險損失發生和賠(pei)(pei)付(fu)(fu)等情況(kuang)在(zai)(zai)網站對外公告。支付(fu)(fu)機(ji)構應(ying)在(zai)(zai)年度監(jian)管報告中如實反映上述內容(rong)和風(feng)險準備金計提、使用(yong)及結余等情況(kuang)。

第二(er)十條　支(zhi)付機構(gou)應(ying)(ying)當依(yi)照中國人民銀(yin)(yin)行(xing)有(you)(you)(you)關客(ke)(ke)戶(hu)(hu)信(xin)(xin)息(xi)(xi)保護的(de)規定，制(zhi)定有(you)(you)(you)效的(de)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)信(xin)(xin)息(xi)(xi)保護措施和(he)(he)風(feng)險控制(zhi)機制(zhi)，履行(xing)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)信(xin)(xin)息(xi)(xi)保護責(ze)任。支(zhi)付機構(gou)不得存(cun)儲客(ke)(ke)戶(hu)(hu)銀(yin)(yin)行(xing)卡(ka)的(de)磁道信(xin)(xin)息(xi)(xi)或芯片信(xin)(xin)息(xi)(xi)、驗證碼、密碼等(deng)敏(min)感(gan)信(xin)(xin)息(xi)(xi)，原則(ze)上不得存(cun)儲銀(yin)(yin)行(xing)卡(ka)有(you)(you)(you)效期。因特殊(shu)業(ye)務需要，支(zhi)付機構(gou)確需存(cun)儲客(ke)(ke)戶(hu)(hu)銀(yin)(yin)行(xing)卡(ka)有(you)(you)(you)效期的(de)，應(ying)(ying)當取得客(ke)(ke)戶(hu)(hu)和(he)(he)開戶(hu)(hu)銀(yin)(yin)行(xing)的(de)授權(quan)，以加密形式存(cun)儲。支(zhi)付機構(gou)應(ying)(ying)當以“最小化”原則(ze)采集(ji)、使用、存(cun)儲和(he)(he)傳輸(shu)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)信(xin)(xin)息(xi)(xi)，并告知客(ke)(ke)戶(hu)(hu)相關信(xin)(xin)息(xi)(xi)的(de)使用目的(de)和(he)(he)范圍。支(zhi)付機構(gou)不得向(xiang)其他機構(gou)或個人提(ti)供客(ke)(ke)戶(hu)(hu)信(xin)(xin)息(xi)(xi)，法(fa)律法(fa)規另(ling)有(you)(you)(you)規定，以及經(jing)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)本人逐(zhu)項(xiang)確認并授權(quan)的(de)除外。

第二十一條　支(zhi)付機構(gou)應當(dang)通過協議(yi)(yi)約定禁(jin)止特約商戶(hu)存儲客戶(hu)銀行卡(ka)的磁道(dao)信(xin)息或(huo)芯片信(xin)息、驗證碼(ma)、有效(xiao)期(qi)、密碼(ma)等敏感(gan)(gan)信(xin)息，并采(cai)(cai)取定期(qi)檢查、技術監測(ce)等必(bi)要(yao)監督(du)措(cuo)施。特約商戶(hu)違反協議(yi)(yi)約定存儲上述(shu)敏感(gan)(gan)信(xin)息的，支(zhi)付機構(gou)應當(dang)立即暫(zan)停或(huo)者終止為(wei)其提供(gong)網絡支(zhi)付服(fu)務(wu)，采(cai)(cai)取有效(xiao)措(cuo)施刪(shan)除敏感(gan)(gan)信(xin)息、防(fang)止信(xin)息泄露(lu)，并依法承(cheng)擔因相關信(xin)息泄露(lu)造成的損失和責任。

第二十二條　支(zhi)付機構可(ke)(ke)以組合選用下列三(san)類要素(su)(su)，對客戶(hu)(hu)使用支(zhi)付賬(zhang)戶(hu)(hu)余額付款的交易進行(xing)驗證(zheng)(zheng)：[一]僅客戶(hu)(hu)本(ben)(ben)人(ren)(ren)知(zhi)悉的要素(su)(su)，如(ru)(ru)(ru)靜態密(mi)碼等(deng)；[二]僅客戶(hu)(hu)本(ben)(ben)人(ren)(ren)持有并特有的，不(bu)(bu)可(ke)(ke)復(fu)制或者不(bu)(bu)可(ke)(ke)重(zhong)復(fu)利用的要素(su)(su)，如(ru)(ru)(ru)經過(guo)安(an)全認證(zheng)(zheng)的數字證(zheng)(zheng)書、電子(zi)簽名，以及通過(guo)安(an)全渠道(dao)生(sheng)成和傳輸(shu)的一次性(xing)密(mi)碼等(deng)；[三(san)]客戶(hu)(hu)本(ben)(ben)人(ren)(ren)生(sheng)理特征要素(su)(su)，如(ru)(ru)(ru)指紋等(deng)。支(zhi)付機構應當確保采用的要素(su)(su)相(xiang)互獨立，部分要素(su)(su)的損(sun)壞(huai)或者泄露(lu)不(bu)(bu)應導致其他要素(su)(su)損(sun)壞(huai)或者泄露(lu)。

第二(er)十三條　支付(fu)(fu)機構采(cai)用數(shu)字證(zheng)書、電(dian)子(zi)簽(qian)名作(zuo)為驗(yan)(yan)證(zheng)要(yao)(yao)(yao)素(su)(su)的，數(shu)字證(zheng)書及(ji)生成電(dian)子(zi)簽(qian)名的過(guo)程應符合(he)《中華(hua)人民共和(he)國(guo)電(dian)子(zi)簽(qian)名法(fa)》、《金(jin)融(rong)電(dian)子(zi)認證(zheng)規(gui)范》[JR/T0118-2015]等有關(guan)規(gui)定(ding)，確保(bao)數(shu)字證(zheng)書的唯一性(xing)、完整(zheng)性(xing)及(ji)交易的不(bu)可抵賴性(xing)。支付(fu)(fu)機構采(cai)用一次(ci)性(xing)密碼作(zuo)為驗(yan)(yan)證(zheng)要(yao)(yao)(yao)素(su)(su)的，應當切實(shi)防范一次(ci)性(xing)密碼獲(huo)取端與支付(fu)(fu)指令發起端為相(xiang)同物理設備而帶(dai)來的風險，并將一次(ci)性(xing)密碼有效(xiao)期嚴格限制在最短的必要(yao)(yao)(yao)時間內。支付(fu)(fu)機構采(cai)用客戶本人生理特(te)征作(zuo)為驗(yan)(yan)證(zheng)要(yao)(yao)(yao)素(su)(su)的，應當符合(he)國(guo)家、金(jin)融(rong)行業標準和(he)相(xiang)關(guan)信息安(an)全管理要(yao)(yao)(yao)求(qiu)，防止被非法(fa)存儲、復(fu)制或重(zhong)放。

第二(er)十四條　支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)機(ji)構(gou)(gou)(gou)應(ying)根據交(jiao)易(yi)驗(yan)(yan)(yan)證(zheng)(zheng)(zheng)方式(shi)的(de)(de)安全(quan)級別(bie)，按照下列要求對個人客戶(hu)(hu)(hu)(hu)使用(yong)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)余額(e)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)款(kuan)的(de)(de)交(jiao)易(yi)進(jin)行(xing)限(xian)額(e)管理：[一]支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)機(ji)構(gou)(gou)(gou)采用(yong)包(bao)括數字證(zheng)(zheng)(zheng)書(shu)或電(dian)子簽(qian)(qian)名在內(nei)的(de)(de)兩(liang)類[含]以(yi)上(shang)有效(xiao)要素(su)進(jin)行(xing)驗(yan)(yan)(yan)證(zheng)(zheng)(zheng)的(de)(de)交(jiao)易(yi)，單(dan)(dan)(dan)日(ri)累計(ji)限(xian)額(e)由支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)機(ji)構(gou)(gou)(gou)與客戶(hu)(hu)(hu)(hu)通過協(xie)議自主約(yue)定；[二(er)]支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)機(ji)構(gou)(gou)(gou)采用(yong)不包(bao)括數字證(zheng)(zheng)(zheng)書(shu)、電(dian)子簽(qian)(qian)名在內(nei)的(de)(de)兩(liang)類[含]以(yi)上(shang)有效(xiao)要素(su)進(jin)行(xing)驗(yan)(yan)(yan)證(zheng)(zheng)(zheng)的(de)(de)交(jiao)易(yi)，單(dan)(dan)(dan)個客戶(hu)(hu)(hu)(hu)所有支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)單(dan)(dan)(dan)日(ri)累計(ji)金(jin)額(e)應(ying)不超(chao)過5000元(yuan)[不包(bao)括支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)向客戶(hu)(hu)(hu)(hu)本人同名銀行(xing)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)]；[三]支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)機(ji)構(gou)(gou)(gou)采用(yong)不足(zu)兩(liang)類有效(xiao)要素(su)進(jin)行(xing)驗(yan)(yan)(yan)證(zheng)(zheng)(zheng)的(de)(de)交(jiao)易(yi)，單(dan)(dan)(dan)個客戶(hu)(hu)(hu)(hu)所有支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)單(dan)(dan)(dan)日(ri)累計(ji)金(jin)額(e)應(ying)不超(chao)過1000元(yuan)[不包(bao)括支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)向客戶(hu)(hu)(hu)(hu)本人同名銀行(xing)賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)轉(zhuan)賬(zhang)(zhang)]，且(qie)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)機(ji)構(gou)(gou)(gou)應(ying)當承諾無條件全(quan)額(e)承擔此類交(jiao)易(yi)的(de)(de)風(feng)險損失賠付(fu)(fu)(fu)(fu)(fu)責任。

第二(er)十五(wu)條(tiao)　支(zhi)(zhi)付機構網絡支(zhi)(zhi)付業務相關(guan)系(xi)統設(she)施和(he)技(ji)術，應當持續(xu)符合(he)國家(jia)、金(jin)融行(xing)業標(biao)準(zhun)和(he)相關(guan)信(xin)息安全管理要求。如未符合(he)相關(guan)標(biao)準(zhun)和(he)要求，或者尚未形成國家(jia)、金(jin)融行(xing)業標(biao)準(zhun)，支(zhi)(zhi)付機構應當無條(tiao)件全額承擔(dan)客戶直接風險損失的先行(xing)賠(pei)付責任。

第(di)二(er)十六條(tiao)　支付(fu)機構應當(dang)(dang)在境內(nei)擁有安全、規范的網絡(luo)支付(fu)業務(wu)(wu)處(chu)理系統(tong)及其備份系統(tong)，制(zhi)定突發事件(jian)應急(ji)預(yu)案，保障系統(tong)安全性(xing)和業務(wu)(wu)連續性(xing)。支付(fu)機構為境內(nei)交(jiao)易(yi)提供(gong)服務(wu)(wu)的，應當(dang)(dang)通(tong)過境內(nei)業務(wu)(wu)處(chu)理系統(tong)完成交(jiao)易(yi)處(chu)理，并在境內(nei)完成資金結算。

第(di)二十七(qi)條　支(zhi)付(fu)(fu)機構(gou)應當(dang)采(cai)取(qu)有效措施，確(que)保客(ke)(ke)戶在(zai)(zai)執行(xing)支(zhi)付(fu)(fu)指(zhi)令(ling)前可對收付(fu)(fu)款客(ke)(ke)戶名稱(cheng)和賬號、交(jiao)易(yi)金額等交(jiao)易(yi)信息進行(xing)確(que)認，并(bing)在(zai)(zai)支(zhi)付(fu)(fu)指(zhi)令(ling)完成后及時(shi)將(jiang)結(jie)果通(tong)知(zhi)(zhi)客(ke)(ke)戶。因交(jiao)易(yi)超時(shi)、無響應或者(zhe)系統故障導致支(zhi)付(fu)(fu)指(zhi)令(ling)無法正(zheng)常處理的，支(zhi)付(fu)(fu)機構(gou)應當(dang)及時(shi)提示客(ke)(ke)戶；因客(ke)(ke)戶原因造成支(zhi)付(fu)(fu)指(zhi)令(ling)未執行(xing)、未適當(dang)執行(xing)、延遲(chi)執行(xing)的，支(zhi)付(fu)(fu)機構(gou)應當(dang)主動通(tong)知(zhi)(zhi)客(ke)(ke)戶更改或者(zhe)協助客(ke)(ke)戶采(cai)取(qu)補救措施。

第二十八條　支付機構應(ying)當通過具有合法(fa)獨立域名的網(wang)站(zhan)和統一(yi)的服務電話等(deng)渠(qu)道，為客(ke)戶(hu)免費提供至少(shao)最(zui)近一(yi)年以內交(jiao)(jiao)易信息(xi)查詢(xun)服務，并(bing)建立健全(quan)差(cha)(cha)錯爭(zheng)議和糾紛投訴(su)處(chu)理制度(du)(du)，配備專業部門和人員據實、準確(que)、及時處(chu)理交(jiao)(jiao)易差(cha)(cha)錯和客(ke)戶(hu)投訴(su)。支付機構應(ying)當告知客(ke)戶(hu)相關服務的正(zheng)確(que)獲(huo)取途徑，指導客(ke)戶(hu)有效辨識服務渠(qu)道的真實性。支付機構應(ying)當于(yu)每年1月31日前(qian)，將(jiang)前(qian)一(yi)年度(du)(du)發(fa)生的客(ke)戶(hu)投訴(su)數量和類型(xing)、處(chu)理完畢的投訴(su)占比、投訴(su)處(chu)理速(su)度(du)(du)等(deng)情況在(zai)網(wang)站(zhan)對外公告。

第二(er)十九(jiu)條　支(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構應當(dang)充分(fen)尊重(zhong)客(ke)(ke)戶(hu)自主選擇權，不得(de)(de)強迫客(ke)(ke)戶(hu)使用(yong)(yong)本機(ji)(ji)構提供的(de)支(zhi)付(fu)服(fu)務，不得(de)(de)阻(zu)礙(ai)客(ke)(ke)戶(hu)使用(yong)(yong)其他機(ji)(ji)構提供的(de)支(zhi)付(fu)服(fu)務。支(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構應當(dang)公(gong)平展示客(ke)(ke)戶(hu)可選用(yong)(yong)的(de)各(ge)種資金(jin)收付(fu)方(fang)式，不得(de)(de)以任(ren)何形式誘導(dao)、強迫客(ke)(ke)戶(hu)開立(li)支(zhi)付(fu)賬戶(hu)或者(zhe)通(tong)過支(zhi)付(fu)賬戶(hu)辦理(li)資金(jin)收付(fu)，不得(de)(de)附加不合(he)理(li)條件。

第三十條　支(zhi)付機構因(yin)系統升級、調(diao)試等原因(yin)，需暫(zan)停網(wang)絡支(zhi)付服(fu)務(wu)的，應當(dang)(dang)至少提前(qian)5個工(gong)作日(ri)予以公告。支(zhi)付機構變更協議條款、提高服(fu)務(wu)收(shou)費標(biao)準(zhun)或者新設收(shou)費項目的，應當(dang)(dang)于實施(shi)之前(qian)在網(wang)站(zhan)等服(fu)務(wu)渠(qu)道以顯著方式(shi)連續公示30日(ri)，并于客戶首次辦(ban)理相(xiang)關(guan)業務(wu)前(qian)確認客戶知悉且(qie)接受擬調(diao)整的全部(bu)詳細內容。

第五章　監督管理

第三十一條　支(zhi)(zhi)付機構提供網(wang)絡支(zhi)(zhi)付創新產品(pin)或(huo)者服務(wu)、停止(zhi)提供產品(pin)或(huo)者服務(wu)、與境外機構合作在境內開展網(wang)絡支(zhi)(zhi)付業務(wu)的(de)(de)，應當至(zhi)少提前30日(ri)向法人(ren)所在地(di)中(zhong)國人(ren)民(min)銀行分(fen)支(zhi)(zhi)機構報(bao)告(gao)。支(zhi)(zhi)付機構發生重(zhong)大(da)風險(xian)事件的(de)(de)，應當及時(shi)向法人(ren)所在地(di)中(zhong)國人(ren)民(min)銀行分(fen)支(zhi)(zhi)機構報(bao)告(gao)；發現涉嫌違法犯罪的(de)(de)，同時(shi)報(bao)告(gao)公安機關。

第(di)三十二條　中(zhong)(zhong)國人民(min)(min)銀(yin)行(xing)可以(yi)結合支付機構(gou)的企業資(zi)質、風(feng)險管控(kong)特(te)別(bie)是客戶備付金(jin)管理等(deng)因素，確立支付機構(gou)分類監管指標(biao)體系，建立持續分類評價工(gong)作機制，并對支付機構(gou)實(shi)施動態分類管理。具體辦法由(you)中(zhong)(zhong)國人民(min)(min)銀(yin)行(xing)另行(xing)制定(ding)。

第(di)三十三條　評定為“A”類(lei)(lei)且(qie)Ⅱ類(lei)(lei)、Ⅲ類(lei)(lei)支(zhi)付賬戶(hu)實(shi)名(ming)比例超過95%的支(zhi)付機構(gou)(gou)，可以采(cai)用能夠切(qie)實(shi)落(luo)實(shi)實(shi)名(ming)制要(yao)求的其他客(ke)戶(hu)身份核實(shi)方(fang)法(fa)，經法(fa)人所(suo)在地中國人民銀行(xing)分支(zhi)機構(gou)(gou)評估認(ren)可并向中國人民銀行(xing)備案后實(shi)施。

第三(san)(san)十四(si)條(tiao)(tiao)　評定為“A”類且Ⅱ類、Ⅲ類支(zhi)(zhi)付(fu)賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)實名比例超過(guo)95%的(de)(de)(de)支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構，可以對(dui)(dui)從事電(dian)子(zi)(zi)(zi)商(shang)務經(jing)營(ying)(ying)活(huo)動、不具備(bei)工商(shang)登(deng)記注冊(ce)條(tiao)(tiao)件(jian)且相(xiang)關法(fa)律法(fa)規(gui)允許不進行工商(shang)登(deng)記注冊(ce)的(de)(de)(de)個(ge)人(ren)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)[以下(xia)簡稱個(ge)人(ren)賣(mai)家]參(can)照單位(wei)(wei)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)管理(li)，但應建(jian)立持續監(jian)測電(dian)子(zi)(zi)(zi)商(shang)務經(jing)營(ying)(ying)活(huo)動、對(dui)(dui)個(ge)人(ren)賣(mai)家實施動態管理(li)的(de)(de)(de)有效機(ji)制，并向法(fa)人(ren)所在地中國人(ren)民(min)銀(yin)行分(fen)支(zhi)(zhi)機(ji)構備(bei)案(an)。支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構參(can)照單位(wei)(wei)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)管理(li)的(de)(de)(de)個(ge)人(ren)賣(mai)家，應至少符合(he)下(xia)列條(tiao)(tiao)件(jian)：[一]相(xiang)關電(dian)子(zi)(zi)(zi)商(shang)務交易平臺已(yi)依照相(xiang)關法(fa)律法(fa)規(gui)對(dui)(dui)其(qi)(qi)真(zhen)實身(shen)份(fen)信息進行審(shen)查(cha)和登(deng)記，與其(qi)(qi)簽訂(ding)登(deng)記協(xie)議，建(jian)立登(deng)記檔案(an)并定期核(he)實更(geng)新，核(he)發證(zheng)明(ming)個(ge)人(ren)身(shen)份(fen)信息真(zhen)實合(he)法(fa)的(de)(de)(de)標記，加載在其(qi)(qi)從事電(dian)子(zi)(zi)(zi)商(shang)務經(jing)營(ying)(ying)活(huo)動的(de)(de)(de)主頁面醒(xing)目位(wei)(wei)置(zhi)；[二(er)]支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構已(yi)按(an)照開(kai)立Ⅲ類個(ge)人(ren)支(zhi)(zhi)付(fu)賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)的(de)(de)(de)標準(zhun)對(dui)(dui)其(qi)(qi)完成身(shen)份(fen)核(he)實；[三(san)(san)]持續從事電(dian)子(zi)(zi)(zi)商(shang)務經(jing)營(ying)(ying)活(huo)動滿6個(ge)月(yue)，且期間使用支(zhi)(zhi)付(fu)賬(zhang)戶(hu)(hu)(hu)(hu)收(shou)取的(de)(de)(de)經(jing)營(ying)(ying)收(shou)入累(lei)計(ji)超過(guo)20萬元(yuan)。

第三(san)十五條(tiao)　評定為“A”類且(qie)Ⅱ類、Ⅲ類支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)賬(zhang)戶實(shi)名(ming)比例超過95%的支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構(gou)，對于(yu)(yu)已經(jing)實(shi)名(ming)確認(ren)、達到實(shi)名(ming)制管(guan)理(li)(li)要求的支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)賬(zhang)戶，在(zai)辦理(li)(li)第十二條(tiao)第一(yi)款所(suo)述轉賬(zhang)業務(wu)時，相關銀(yin)行(xing)賬(zhang)戶與支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)賬(zhang)戶可以不屬于(yu)(yu)同一(yi)客戶。但支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機(ji)構(gou)應在(zai)交(jiao)易(yi)中向銀(yin)行(xing)準確、完(wan)整發送交(jiao)易(yi)渠(qu)道(dao)、交(jiao)易(yi)終(zhong)端或接口類型、交(jiao)易(yi)類型、收付(fu)(fu)款客戶名(ming)稱和賬(zhang)號等(deng)交(jiao)易(yi)信(xin)息。

第三十六條　評(ping)定為“A”類(lei)(lei)且Ⅱ類(lei)(lei)、Ⅲ類(lei)(lei)支(zhi)(zhi)(zhi)付賬(zhang)戶實(shi)(shi)名(ming)比(bi)例(li)超過95%的(de)支(zhi)(zhi)(zhi)付機構，可以(yi)(yi)將達到實(shi)(shi)名(ming)制管理要求(qiu)的(de)Ⅱ類(lei)(lei)、Ⅲ類(lei)(lei)支(zhi)(zhi)(zhi)付賬(zhang)戶的(de)余額(e)付款(kuan)單日累計限(xian)額(e)，提(ti)高(gao)至第二(er)十四條規定的(de)2倍。評(ping)定為“B”類(lei)(lei)及以(yi)(yi)上，且Ⅱ類(lei)(lei)、Ⅲ類(lei)(lei)支(zhi)(zhi)(zhi)付賬(zhang)戶實(shi)(shi)名(ming)比(bi)例(li)超過90%的(de)支(zhi)(zhi)(zhi)付機構，可以(yi)(yi)將達到實(shi)(shi)名(ming)制管理要求(qiu)的(de)Ⅱ類(lei)(lei)、Ⅲ類(lei)(lei)支(zhi)(zhi)(zhi)付賬(zhang)戶的(de)余額(e)付款(kuan)單日累計限(xian)額(e)，提(ti)高(gao)至第二(er)十四條規定的(de)1.5倍。

第三十七條(tiao)　評定為“A”類的支(zhi)(zhi)(zhi)付機(ji)(ji)構(gou)(gou)按照(zhao)第十條(tiao)規定辦理(li)相關業務(wu)時(shi)，可(ke)以(yi)與銀行(xing)(xing)根據業務(wu)需要，通過協議自主約定由(you)支(zhi)(zhi)(zhi)付機(ji)(ji)構(gou)(gou)代(dai)替進行(xing)(xing)交易(yi)(yi)驗證(zheng)的情形，但支(zhi)(zhi)(zhi)付機(ji)(ji)構(gou)(gou)應(ying)在交易(yi)(yi)中向銀行(xing)(xing)完整(zheng)、準確發送交易(yi)(yi)渠道(dao)、交易(yi)(yi)終端(duan)或接口類型、交易(yi)(yi)類型、商戶(hu)名稱(cheng)、商戶(hu)編碼(ma)、商戶(hu)類別碼(ma)、收(shou)付款(kuan)客戶(hu)名稱(cheng)和賬號等交易(yi)(yi)信息(xi)；銀行(xing)(xing)應(ying)核(he)實(shi)支(zhi)(zhi)(zhi)付機(ji)(ji)構(gou)(gou)驗證(zheng)手(shou)段或渠道(dao)的安(an)全性，且對客戶(hu)資金(jin)安(an)全的管理(li)責任不因支(zhi)(zhi)(zhi)付機(ji)(ji)構(gou)(gou)代(dai)替驗證(zheng)而轉(zhuan)移。

第(di)三(san)十八條(tiao)　對于評定(ding)為“C”類及以下、支付(fu)賬(zhang)戶實名(ming)比(bi)例較(jiao)低、對零(ling)售支付(fu)體系或社(she)會公(gong)眾非(fei)現金(jin)支付(fu)信(xin)心(xin)產生重大(da)影響的支付(fu)機構，中國人民(min)銀行及其分支機構可以在第(di)十九條(tiao)、第(di)二十八條(tiao)等規定(ding)的基礎上適度提(ti)高公(gong)開披露相關(guan)信(xin)息的要(yao)求，并(bing)加強(qiang)非(fei)現場(chang)監管和現場(chang)檢查(cha)。

第(di)三十(shi)(shi)(shi)(shi)九條(tiao)(tiao)　中國(guo)人民銀行(xing)(xing)及(ji)其分支(zhi)(zhi)機(ji)(ji)構(gou)(gou)對(dui)照(zhao)上(shang)述分類(lei)(lei)(lei)管理措(cuo)(cuo)施相(xiang)應(ying)條(tiao)(tiao)件，動態(tai)確定支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機(ji)(ji)構(gou)(gou)適用的監管規定并持(chi)續監管。支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機(ji)(ji)構(gou)(gou)分類(lei)(lei)(lei)評定結果和支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)賬戶實名(ming)比例(li)不符合(he)上(shang)述分類(lei)(lei)(lei)管理措(cuo)(cuo)施相(xiang)應(ying)條(tiao)(tiao)件的，應(ying)嚴格按照(zhao)第(di)十(shi)(shi)(shi)(shi)條(tiao)(tiao)、第(di)十(shi)(shi)(shi)(shi)一條(tiao)(tiao)、第(di)十(shi)(shi)(shi)(shi)二(er)條(tiao)(tiao)及(ji)第(di)二(er)十(shi)(shi)(shi)(shi)四(si)條(tiao)(tiao)等(deng)相(xiang)關規定執行(xing)(xing)。中國(guo)人民銀行(xing)(xing)及(ji)其分支(zhi)(zhi)機(ji)(ji)構(gou)(gou)可以根據(ju)社會經濟發展(zhan)情況和支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機(ji)(ji)構(gou)(gou)分類(lei)(lei)(lei)管理需要(yao)，對(dui)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機(ji)(ji)構(gou)(gou)網絡支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)業務(wu)范圍、模式、功能、限額及(ji)業務(wu)創新等(deng)相(xiang)關管理措(cuo)(cuo)施進行(xing)(xing)適時調整。

第四十(shi)條　支付(fu)機(ji)(ji)構應當(dang)加入中(zhong)(zhong)國(guo)支付(fu)清(qing)(qing)算協(xie)會(hui)(hui)，接(jie)受行(xing)業(ye)(ye)自(zi)(zi)(zi)律組織管理。中(zhong)(zhong)國(guo)支付(fu)清(qing)(qing)算協(xie)會(hui)(hui)應當(dang)根據本(ben)辦法(fa)制定網(wang)絡支付(fu)業(ye)(ye)務行(xing)業(ye)(ye)自(zi)(zi)(zi)律規(gui)(gui)范，建(jian)立自(zi)(zi)(zi)律審查機(ji)(ji)制，向中(zhong)(zhong)國(guo)人民銀(yin)行(xing)備案(an)后組織實(shi)施(shi)。自(zi)(zi)(zi)律規(gui)(gui)范應包括支付(fu)機(ji)(ji)構與客戶簽訂協(xie)議(yi)的(de)范本(ben)，明確協(xie)議(yi)應記載和(he)不得(de)記載事(shi)項，還應包括支付(fu)機(ji)(ji)構披(pi)露有關信息的(de)具(ju)體內容和(he)標準格(ge)式。中(zhong)(zhong)國(guo)支付(fu)清(qing)(qing)算協(xie)會(hui)(hui)應當(dang)建(jian)立信用承諾制度，要求支付(fu)機(ji)(ji)構以標準格(ge)式向社會(hui)(hui)公(gong)開(kai)承諾依法(fa)合規(gui)(gui)開(kai)展(zhan)網(wang)絡支付(fu)業(ye)(ye)務、保障客戶信息安全和(he)資金(jin)安全、維(wei)護客戶合法(fa)權益(yi)、如違(wei)法(fa)違(wei)規(gui)(gui)自(zi)(zi)(zi)愿接(jie)受約束和(he)處罰。

第六章 法律責任

第(di)(di)四十一(yi)條　支(zhi)(zhi)(zhi)付機(ji)(ji)構(gou)(gou)從事網絡支(zhi)(zhi)(zhi)付業(ye)務(wu)有(you)下列情形之一(yi)的(de)(de)(de)，中國人民銀行(xing)及其分支(zhi)(zhi)(zhi)機(ji)(ji)構(gou)(gou)依據《非金融機(ji)(ji)構(gou)(gou)支(zhi)(zhi)(zhi)付服務(wu)管(guan)理(li)辦法》第(di)(di)四十二條的(de)(de)(de)規(gui)定進行(xing)處(chu)理(li)：[一(yi)]未(wei)按(an)規(gui)定建立(li)客(ke)(ke)戶(hu)實名(ming)制(zhi)管(guan)理(li)、支(zhi)(zhi)(zhi)付賬戶(hu)開立(li)與使用、差(cha)錯爭議(yi)和糾紛(fen)投(tou)訴處(chu)理(li)、風(feng)(feng)險(xian)準備金和交(jiao)易(yi)賠付、應急預案等(deng)管(guan)理(li)制(zhi)度的(de)(de)(de)；[二]未(wei)按(an)規(gui)定建立(li)客(ke)(ke)戶(hu)風(feng)(feng)險(xian)評級管(guan)理(li)、支(zhi)(zhi)(zhi)付賬戶(hu)功能與限額管(guan)理(li)、客(ke)(ke)戶(hu)支(zhi)(zhi)(zhi)付指令驗(yan)證管(guan)理(li)、交(jiao)易(yi)和信息安全管(guan)理(li)、交(jiao)易(yi)監測系統等(deng)風(feng)(feng)險(xian)控制(zhi)機(ji)(ji)制(zhi)的(de)(de)(de)，未(wei)按(an)規(gui)定對支(zhi)(zhi)(zhi)付業(ye)務(wu)采取有(you)效風(feng)(feng)險(xian)控制(zhi)措(cuo)施的(de)(de)(de)；[三]未(wei)按(an)規(gui)定進行(xing)風(feng)(feng)險(xian)提(ti)示、公開披(pi)露相關信息的(de)(de)(de)；[四]未(wei)按(an)規(gui)定履行(xing)報(bao)告義務(wu)的(de)(de)(de)。

第四(si)十二(er)條　支(zhi)(zhi)付機構從事網(wang)絡支(zhi)(zhi)付業務(wu)有下列情(qing)形之一的(de)(de)(de)(de)，中(zhong)國人(ren)民(min)(min)銀(yin)行(xing)(xing)及(ji)(ji)其分(fen)支(zhi)(zhi)機構依據(ju)《非金融(rong)機構支(zhi)(zhi)付服(fu)務(wu)管理(li)(li)辦法(fa)(fa)》第四(si)十三條的(de)(de)(de)(de)規(gui)(gui)定(ding)進行(xing)(xing)處(chu)理(li)(li)；情(qing)節嚴重的(de)(de)(de)(de)，中(zhong)國人(ren)民(min)(min)銀(yin)行(xing)(xing)及(ji)(ji)其分(fen)支(zhi)(zhi)機構依據(ju)《中(zhong)華(hua)人(ren)民(min)(min)共和國中(zhong)國人(ren)民(min)(min)銀(yin)行(xing)(xing)法(fa)(fa)》第四(si)十六(liu)條的(de)(de)(de)(de)規(gui)(gui)定(ding)進行(xing)(xing)處(chu)理(li)(li)：[一]不符(fu)(fu)合支(zhi)(zhi)付機構支(zhi)(zhi)付業務(wu)系統設施(shi)有關(guan)要求的(de)(de)(de)(de)；[二(er)]不符(fu)(fu)合國家、金融(rong)行(xing)(xing)業標(biao)準(zhun)和相關(guan)信(xin)息(xi)(xi)安全管理(li)(li)要求的(de)(de)(de)(de)，采用數字證書、電子(zi)簽(qian)名不符(fu)(fu)合《中(zhong)華(hua)人(ren)民(min)(min)共和國電子(zi)簽(qian)名法(fa)(fa)》、《金融(rong)電子(zi)認(ren)證規(gui)(gui)范(fan)》等(deng)規(gui)(gui)定(ding)的(de)(de)(de)(de)；[三]為非法(fa)(fa)交(jiao)(jiao)(jiao)易(yi)、虛假交(jiao)(jiao)(jiao)易(yi)提供支(zhi)(zhi)付服(fu)務(wu)，發現客戶(hu)(hu)疑似或(huo)者(zhe)涉(she)嫌違法(fa)(fa)違規(gui)(gui)行(xing)(xing)為未(wei)按規(gui)(gui)定(ding)采取(qu)有效(xiao)措施(shi)的(de)(de)(de)(de)；[四(si)]未(wei)按規(gui)(gui)定(ding)采取(qu)客戶(hu)(hu)支(zhi)(zhi)付指令(ling)驗證措施(shi)的(de)(de)(de)(de)；[五]未(wei)真(zhen)實、完整、準(zhun)確(que)反映(ying)網(wang)絡支(zhi)(zhi)付交(jiao)(jiao)(jiao)易(yi)信(xin)息(xi)(xi)，篡(cuan)改或(huo)者(zhe)隱(yin)匿交(jiao)(jiao)(jiao)易(yi)信(xin)息(xi)(xi)的(de)(de)(de)(de)；[六(liu)]未(wei)按規(gui)(gui)定(ding)處(chu)理(li)(li)客戶(hu)(hu)信(xin)息(xi)(xi)，或(huo)者(zhe)未(wei)履行(xing)(xing)客戶(hu)(hu)信(xin)息(xi)(xi)保(bao)密義務(wu)，造(zao)成(cheng)信(xin)息(xi)(xi)泄露(lu)隱(yin)患或(huo)者(zhe)導致(zhi)信(xin)息(xi)(xi)泄露(lu)的(de)(de)(de)(de)；[七]妨礙(ai)客戶(hu)(hu)自主選擇支(zhi)(zhi)付服(fu)務(wu)提供主體或(huo)資金收付方式的(de)(de)(de)(de)；[八]公開(kai)披露(lu)虛假信(xin)息(xi)(xi)的(de)(de)(de)(de)；[九]違規(gui)(gui)開(kai)立支(zhi)(zhi)付賬戶(hu)(hu)，或(huo)擅自經營金融(rong)業務(wu)活動的(de)(de)(de)(de)。

第(di)四十三(san)條(tiao)　支付機構違(wei)反反洗錢和反恐怖融資(zi)規(gui)定的，依據國家有關(guan)法律法規(gui)進行處(chu)理。

第七章　附則

第(di)四(si)十四(si)條　本辦(ban)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)相關(guan)(guan)用語含(han)義如下：單(dan)位(wei)客(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)，是指(zhi)(zhi)(zhi)接受支(zhi)(zhi)(zhi)付機構(gou)支(zhi)(zhi)(zhi)付服(fu)務(wu)(wu)的(de)(de)(de)(de)(de)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)人(ren)(ren)(ren)、其他(ta)(ta)組(zu)(zu)織或(huo)(huo)(huo)者個(ge)(ge)體工(gong)商戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)。個(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)客(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)，是指(zhi)(zhi)(zhi)接受支(zhi)(zhi)(zhi)付機構(gou)支(zhi)(zhi)(zhi)付服(fu)務(wu)(wu)的(de)(de)(de)(de)(de)自然人(ren)(ren)(ren)。單(dan)位(wei)客(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)的(de)(de)(de)(de)(de)身(shen)(shen)份(fen)(fen)基本信(xin)息，包(bao)(bao)括(kuo)(kuo)(kuo)客(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)的(de)(de)(de)(de)(de)名(ming)(ming)稱、地(di)址、經(jing)營范(fan)圍、統一社會信(xin)用代碼(ma)或(huo)(huo)(huo)組(zu)(zu)織機構(gou)代碼(ma)；可證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)明該客(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)依(yi)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)設立(li)或(huo)(huo)(huo)者可依(yi)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)開展經(jing)營、社會活動的(de)(de)(de)(de)(de)執照、證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)件(jian)(jian)(jian)(jian)或(huo)(huo)(huo)者文件(jian)(jian)(jian)(jian)的(de)(de)(de)(de)(de)名(ming)(ming)稱、號碼(ma)和有(you)(you)效(xiao)期限(xian)(xian)(xian)；法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)定代表人(ren)(ren)(ren)[負責人(ren)(ren)(ren)]或(huo)(huo)(huo)授權(quan)辦(ban)理業(ye)務(wu)(wu)人(ren)(ren)(ren)員(yuan)的(de)(de)(de)(de)(de)姓名(ming)(ming)、有(you)(you)效(xiao)身(shen)(shen)份(fen)(fen)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)件(jian)(jian)(jian)(jian)的(de)(de)(de)(de)(de)種(zhong)類、號碼(ma)和有(you)(you)效(xiao)期限(xian)(xian)(xian)。個(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)客(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)的(de)(de)(de)(de)(de)身(shen)(shen)份(fen)(fen)基本信(xin)息，包(bao)(bao)括(kuo)(kuo)(kuo)客(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)的(de)(de)(de)(de)(de)姓名(ming)(ming)、國(guo)籍、性(xing)別、職業(ye)、住址、聯系(xi)方式以及客(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)有(you)(you)效(xiao)身(shen)(shen)份(fen)(fen)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)件(jian)(jian)(jian)(jian)的(de)(de)(de)(de)(de)種(zhong)類、號碼(ma)和有(you)(you)效(xiao)期限(xian)(xian)(xian)。法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)人(ren)(ren)(ren)和其他(ta)(ta)組(zu)(zu)織客(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)的(de)(de)(de)(de)(de)有(you)(you)效(xiao)身(shen)(shen)份(fen)(fen)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)件(jian)(jian)(jian)(jian)，是指(zhi)(zhi)(zhi)政(zheng)府有(you)(you)權(quan)機關(guan)(guan)頒發的(de)(de)(de)(de)(de)能夠(gou)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)明其合法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)真實身(shen)(shen)份(fen)(fen)的(de)(de)(de)(de)(de)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)件(jian)(jian)(jian)(jian)或(huo)(huo)(huo)文件(jian)(jian)(jian)(jian)，包(bao)(bao)括(kuo)(kuo)(kuo)但(dan)不限(xian)(xian)(xian)于營業(ye)執照、事業(ye)單(dan)位(wei)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)人(ren)(ren)(ren)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)書、稅務(wu)(wu)登記證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)、組(zu)(zu)織機構(gou)代碼(ma)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)；個(ge)(ge)體工(gong)商戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)的(de)(de)(de)(de)(de)有(you)(you)效(xiao)身(shen)(shen)份(fen)(fen)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)件(jian)(jian)(jian)(jian)，包(bao)(bao)括(kuo)(kuo)(kuo)營業(ye)執照、經(jing)營者或(huo)(huo)(huo)授權(quan)經(jing)辦(ban)人(ren)(ren)(ren)員(yuan)的(de)(de)(de)(de)(de)有(you)(you)效(xiao)身(shen)(shen)份(fen)(fen)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)件(jian)(jian)(jian)(jian)。個(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)客(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)的(de)(de)(de)(de)(de)有(you)(you)效(xiao)身(shen)(shen)份(fen)(fen)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)件(jian)(jian)(jian)(jian)，包(bao)(bao)括(kuo)(kuo)(kuo)：在中國(guo)境內已(yi)登記常住戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)口的(de)(de)(de)(de)(de)中國(guo)公民(min)(min)為(wei)居(ju)(ju)(ju)民(min)(min)身(shen)(shen)份(fen)(fen)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)，不滿(man)十六周歲的(de)(de)(de)(de)(de)，為(wei)居(ju)(ju)(ju)民(min)(min)身(shen)(shen)份(fen)(fen)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)或(huo)(huo)(huo)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)口簿；香港(gang)(gang)、澳門特別行(xing)政(zheng)區居(ju)(ju)(ju)民(min)(min)為(wei)港(gang)(gang)澳居(ju)(ju)(ju)民(min)(min)往(wang)來內地(di)通(tong)行(xing)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)；臺灣地(di)區居(ju)(ju)(ju)民(min)(min)為(wei)臺灣居(ju)(ju)(ju)民(min)(min)來往(wang)大陸通(tong)行(xing)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)；定居(ju)(ju)(ju)國(guo)外(wai)的(de)(de)(de)(de)(de)中國(guo)公民(min)(min)為(wei)中國(guo)護照；外(wai)國(guo)公民(min)(min)為(wei)護照或(huo)(huo)(huo)者外(wai)國(guo)人(ren)(ren)(ren)永久居(ju)(ju)(ju)留證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)[外(wai)國(guo)邊(bian)民(min)(min)，按照邊(bian)貿(mao)結算的(de)(de)(de)(de)(de)有(you)(you)關(guan)(guan)規定辦(ban)理]；法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)律、行(xing)政(zheng)法(fa)(fa)(fa)(fa)(fa)規規定的(de)(de)(de)(de)(de)其他(ta)(ta)身(shen)(shen)份(fen)(fen)證(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)(zheng)明文件(jian)(jian)(jian)(jian)。客(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)本人(ren)(ren)(ren)，是指(zhi)(zhi)(zhi)客(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)本單(dan)位(wei)[單(dan)位(wei)客(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)]或(huo)(huo)(huo)者本人(ren)(ren)(ren)[個(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)客(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)(ke)戶(hu)(hu)(hu)(hu)(hu)]。

第四(si)十五條　本辦法(fa)由中國(guo)人(ren)民(min)銀行負(fu)責解釋和修訂。

第(di)四十六條　本辦法自2016年(nian)7月(yue)1日起施行。