車(che)險有哪些？汽車(che)保險哪些必須(xu)買？

一、車險有哪些？怎樣選擇車險

汽車(che)(che)保(bao)險(xian)是(shi)承擔機動(dong)車(che)(che)由于自然災害或(huo)意外事故所造成的人身傷亡(wang)或(huo)財(cai)產損失(shi)的賠償(chang)責任的一種商業(ye)保(bao)險(xian)。

（一）主險篇

第三者責任險

這也就是常說的“三者險”。負責保險車輛在使用中發生意外事故造成他人(即第三(san)者)的人身傷(shang)亡或財產(chan)的直接損毀的賠償(chang)責任(ren)。

購(gou)買(mai)建議：現(xian)(xian)在(zai)強制性(xing)購(gou)買(mai)的交(jiao)強險(xian)(xian)對(dui)第三(san)者的醫療費用和財產(chan)損失(shi)上賠償(chang)較低，作為交(jiao)強險(xian)(xian)的補充，三(san)者險(xian)(xian)可以在(zai)更(geng)大(da)程(cheng)度上賠償(chang)。尤其(qi)對(dui)于開車(che)經驗尚(shang)淺的新手，避(bi)讓能力(li)較低，碰撞發生幾(ji)率大(da)。另外，如果車(che)輛平時行(xing)經路段交(jiao)通秩(zhi)序較差，且(qie)行(xing)人(ren)、摩托、電動車(che)較多(duo)時，也更(geng)容易出現(xian)(xian)事(shi)故，建議購(gou)買(mai)，并(bing)且(qie)是(shi)盡量多(duo)買(mai)。

1、車輛損失險

車輛(liang)損失(shi)險簡稱(cheng)“車損險”。負責賠償(chang)由(you)于(yu)自(zi)然災害或意(yi)外事故造成的(de)車輛(liang)自(zi)身的(de)損失(shi)。

購(gou)買建議(yi)：車(che)(che)(che)損險作(zuo)為(wei)(wei)車(che)(che)(che)險中對(dui)汽(qi)車(che)(che)(che)影(ying)響(xiang)最為(wei)(wei)直接的(de)險種(zhong)，如果不投保，車(che)(che)(che)輛碰撞后(hou)的(de)修理(li)費(fei)用就得(de)車(che)(che)(che)主(zhu)自(zi)己掏腰包了(le)。無論新老車(che)(che)(che)主(zhu)，開車(che)(che)(che)上路(lu)行車(che)(che)(che)安全難以預計。加上有時候雖然事(shi)故責任不在(zai)自(zi)己，但(dan)為(wei)(wei)了(le)出險方(fang)便或是(shi)其(qi)他(ta)因(yin)素，事(shi)故責任可能(neng)還是(shi)會劃歸本(ben)人，因(yin)此車(che)(che)(che)損險建議(yi)還是(shi)應該購(gou)買。

2、車上(shang)人員(yuan)責任(ren)險(xian)

車(che)(che)上人(ren)員責(ze)任險(xian)(xian)當中包括司機責(ze)任險(xian)(xian)和乘客責(ze)任險(xian)(xian)。負(fu)責(ze)保險(xian)(xian)車(che)(che)輛發生意(yi)外事故造成車(che)(che)上人(ren)員的(de)人(ren)身傷亡和車(che)(che)上所載貨(huo)物的(de)直接損(sun)毀的(de)賠(pei)償責(ze)任。

購(gou)(gou)買(mai)建議(yi)：此(ci)險種(zhong)能讓車(che)(che)上人員的人身傷(shang)亡(wang)得(de)到補償，當發生(sheng)事(shi)(shi)故，能減少一(yi)定(ding)的損失。但(dan)如(ru)果(guo)(guo)車(che)(che)主的車(che)(che)輛不(bu)常載客，可以選擇單(dan)獨投保駕(jia)駛(shi)員座位的車(che)(che)上人員責任險。而如(ru)果(guo)(guo)車(che)(che)輛安全系數足夠高，而行車(che)(che)范圍(wei)集中在(zai)車(che)(che)多緩慢(man)的區(qu)域(yu)，即使發生(sheng)事(shi)(shi)故也(ye)是輕微程度，此(ci)險可以不(bu)購(gou)(gou)買(mai)。

3、全(quan)車盜搶險

簡稱“盜搶險”。負責賠付(fu)全車(che)(che)被(bei)(bei)(bei)(bei)盜竊、被(bei)(bei)(bei)(bei)搶劫(jie)、被(bei)(bei)(bei)(bei)搶奪(duo)造(zao)成的車(che)(che)輛損(sun)失(shi)，以及(ji)在被(bei)(bei)(bei)(bei)盜竊、被(bei)(bei)(bei)(bei)搶劫(jie)、被(bei)(bei)(bei)(bei)搶奪(duo)期間受到損(sun)壞或車(che)(che)上零部件(jian)、附屬設備(bei)丟(diu)失(shi)需(xu)要修(xiu)復的合理費用。

購(gou)(gou)買建(jian)議：如果車(che)輛主要用以上(shang)下(xia)班代步(bu)，住宅和公司(si)有(you)專(zhuan)門(men)的車(che)庫以供停(ting)(ting)車(che)，且車(che)輛一般停(ting)(ting)放地點有(you)專(zhuan)人看管，車(che)輛被盜(dao)搶的可能(neng)性(xing)較(jiao)(jiao)低時，可以考慮不購(gou)(gou)買。對(dui)于一些價值(zhi)較(jiao)(jiao)高(gao)或(huo)是盜(dao)搶率較(jiao)(jiao)高(gao)的車(che)型，且停(ting)(ting)車(che)位(wei)不能(neng)確保安全的話，可以酌情購(gou)(gou)買。

（二）附加險篇

車上人員責任險

車上人員責任險僅針對車輛損失險和第三者責任險范圍內的損失，其他附加險的免賠規定不能取消。根據條款規定，一般情況下，上述險種范圍內的每次保險事故與賠償計算履行按責免賠的原則，車主須按事故責任大小承擔一定比例的損失(稱(cheng)為免賠額)。但如(ru)果投保了不計免(mian)賠(pei)(pei)特(te)約險(xian)，發生保險(xian)事(shi)故(gu)后，保險(xian)公(gong)司不再按原免(mian)賠(pei)(pei)規定(ding)進行免(mian)賠(pei)(pei)，而按規定(ding)計算的實(shi)際(ji)損失給予賠(pei)(pei)付。

購(gou)買(mai)建議(yi)：不計免賠險(xian)(xian)一(yi)般(ban)投保費用(yong)較(jiao)低，但效果明(ming)顯(xian)，性(xing)價比高。尤其新(xin)手行車出現的小事故較(jiao)為頻繁，如果購(gou)買(mai)了車損險(xian)(xian)或三(san)者險(xian)(xian)，在資金相對寬(kuan)裕的情(qing)況下，建議(yi)也要買(mai)上不計免賠險(xian)(xian)。

1、自燃損(sun)失險

自然險負責(ze)車(che)(che)輛在行駛過程中(zhong)，因本車(che)(che)電器、線路、供油系統發生故(gu)障及(ji)載運貨物自燃原因起(qi)火(huo)燃燒，造成車(che)(che)輛損失以及(ji)施救所支付的合(he)理費用(yong)。

購買(mai)建議(yi)：除了私自(zi)改裝電路或是(shi)用車不當的(de)情況(kuang)，自(zi)燃一(yi)般都(dou)需要(yao)由(you)生(sheng)產廠(chang)商(shang)負(fu)責。此(ci)外，汽(qi)車自(zi)燃是(shi)需要(yao)做事故鑒(jian)定(ding)的(de)。有時候盡(jin)管汽(qi)車發生(sheng)自(zi)然，若事故原因鑒(jian)定(ding)不在賠償(chang)條件內，保險(xian)公司都(dou)不予賠償(chang)。因此(ci)我們建議(yi)，對于(yu)車況(kuang)良好(hao)的(de)新車，自(zi)燃的(de)情況(kuang)極少發生(sheng)，就不建議(yi)購買(mai)了。而(er)舊車自(zi)燃的(de)風險(xian)幾率(lv)會隨著使用年限增大，可以考慮購買(mai)。

2、無(wu)過失(shi)責任險

投保車輛在使用過程中，因與非機動車輛、行人發生交通事故，造成對方人員傷亡和直接財產損毀，保險車輛一方不承擔賠償責任。如被保險人拒絕賠償未果，對被保險人已經支付給對方而無法追回的費用，保險公司按《道路交通事故處理辦法》和出險當地的道路交通事故處理規定標準在保險單所載明的本保險賠償限額內計算賠償。每次賠償均實行20%的絕對免(mian)賠(pei)率。

購買(mai)(mai)建議：此險跟三(san)者險大(da)同小(xiao)異。主要(yao)還(huan)是針對第三(san)方的損失進行賠償。對于一般(ban)的車(che)主來說，只要(yao)平時行車(che)注意主動避讓，小(xiao)心為上，只購買(mai)(mai)三(san)者險就足夠(gou)了。

3、車身劃痕險

有些保險公司稱為“油漆單獨損失險”。負責車輛在使用過程中，被他人刮劃(無(wu)明(ming)顯(xian)碰撞痕跡)需(xu)要修復的(de)費用(yong)。

購買(mai)建議(yi)：對于一些(xie)低(di)端車(che)型，有(you)時(shi)(shi)候保費往(wang)往(wang)比修(xiu)復(fu)費用還(huan)要高，因此(ci)不建議(yi)購買(mai)。反之，如果車(che)輛(liang)屬于中(zhong)高級車(che)型且(qie)維修(xiu)費用較(jiao)(jiao)高，又(you)或者平時(shi)(shi)停放地點(dian)治安較(jiao)(jiao)為混亂的，建議(yi)酌(zhuo)情(qing)購買(mai)。需要注意的是，如果劃痕實在細微，建議(yi)私了。因為如果出險理(li)賠(pei)次數過多，會對來年(nian)的車(che)險保費產生較(jiao)(jiao)大(da)的影響，可能會導致保費上浮，嚴重(zhong)時(shi)(shi)還(huan)會被拒保。

4、玻(bo)璃單獨(du)破(po)碎險

負責車輛在停放或使用過程(cheng)中，其他(ta)部(bu)分沒有損(sun)壞，僅(jin)擋(dang)風玻(bo)璃單獨破碎，擋(dang)風玻(bo)璃的損(sun)失賠償(chang)。

購(gou)買(mai)建議：此(ci)險種價格不高(gao)，適用于常年行駛高(gao)速國道的車主。因為常有(you)飛來小石(shi)頭擊破前擋風玻璃，更換一(yi)次也(ye)要數百元。而此(ci)類保(bao)險一(yi)年保(bao)費(fei)也(ye)才幾十元，值得(de)購(gou)買(mai)。

5、車輛涉水險

負責(ze)對車(che)輛遭遇水(shui)浸(jin)(jin)事故后(hou)造成的車(che)身損(sun)失進(jin)行(xing)理賠(pei)。但車(che)主如果是(shi)在積(ji)水(shui)路面強行(xing)涉水(shui)行(xing)駛、或(huo)遭水(shui)浸(jin)(jin)后(hou)在水(shui)中啟(qi)動造成發動機(ji)部分損(sun)失則不(bu)屬(shu)于保險責(ze)任范圍。

購買建(jian)議：對于類(lei)似廣(guang)州等雨(yu)季水浸多(duo)發的城市，如果車(che)主(zhu)停車(che)地(di)點(dian)低洼，較易遭受水浸的話，建(jian)議車(che)主(zhu)購買。

車(che)險(xian)在選擇(ze)中，要(yao)注重自(zi)身(shen)綜(zong)合實際情況進(jin)行購買。另外，對于車(che)險(xian)知識的(de)了解亦很重要(yao)。

二、汽車保險哪些必須買？

1、交強險

“交強險(xian)必須買，這是(shi)法律條款(kuan)有明文規定的(de)。”投保(bao)(bao)專(zhuan)家說。續保(bao)(bao)時，保(bao)(bao)險(xian)公司會根據車主在(zai)一年投保(bao)(bao)期內的(de)出險(xian)記錄(lu)相應(ying)地調整(zheng)交強險(xian)金(jin)額，即愛車在(zai)來年續保(bao)(bao)時，交強險(xian)價格是(shi)可以享(xiang)受優惠的(de)。

2、商業第三者責任險

根據現在實際情況，商業第三者責任險作為補充交強險中的第三者責任險，投保人往往只買最高5萬元的保(bao)額(e)。投(tou)保(bao)專家建(jian)議，在(zai)此項保(bao)額(e)上(shang)，投(tou)保(bao)人盡量投(tou)10萬(wan)元的保額。

3、車損險：不能省

任何(he)車(che)(che)主駕車(che)(che)，都不敢保(bao)證車(che)(che)輛不出事故(gu)，即使自(zi)(zi)己(ji)不出，也(ye)難免會遇上因他人或(huo)自(zi)(zi)然現(xian)象而引(yin)發的車(che)(che)輛損失。投(tou)保(bao)專家認為，車(che)(che)主這(zhe)個錢不能(neng)省。

4、盜搶險

對于剛開了一年多的新車，專家(jia)建議盜搶險也值得(de)購買(mai)，因(yin)為(wei)萬(wan)一出現(xian)了意外，購買(mai)幾百元的盜搶險后，保險公司經過確認核實后，會按車價(jia)進行相關(guan)陪付，性價(jia)比比價(jia)高(gao)。

5、不計免賠責任險

不計免賠責任險是一種附加險種。“不計免賠”是指：出險時，即使車主無過錯，保險公司有5%--20%不(bu)等的保額(e)不(bu)賠給車主。但如(ru)果(guo)車主購(gou)買了不(bu)計免賠責任險(xian)，則(ze)保險(xian)公司將全額(e)賠給車主。由于(yu)該險(xian)種(zhong)價格不(bu)高但實(shi)用性強，也建議車主購(gou)買。

其(qi)他險種：適(shi)當購買

除了以(yi)上這些險(xian)(xian)種是有車(che)一(yi)族(zu)必備之外，余(yu)下就是根據個人收益選擇相關附(fu)加險(xian)(xian)，例如玻璃險(xian)(xian)、自(zi)燃險(xian)(xian)、劃痕險(xian)(xian)等(deng)。投(tou)保人可根據自(zi)己車(che)輛(liang)的使用情(qing)況，最后決定是否投(tou)保。

三、車險組合搭配哪種最實惠

【全面型】 交強險＋商業三責險(30萬元)＋車損(sun)險(xian)＋車上人員責任險(xian)＋盜搶險(xian)＋玻璃單獨破(po)碎險(xian)＋不計免賠特(te)約險(xian)＋車身(shen)劃痕損(sun)失險(xian) 適合(he)人群(qun)：約有(you)20%的(de)(de)車(che)主選擇此類型組合，適合于新車(che)新手(shou)及(ji)需要全(quan)面(mian)保障的(de)(de)車(che)主。

【常規型】 交強險＋商業三責險(20萬元)＋車損(sun)險(xian)＋車上人員責任險(xian)＋盜搶(qiang)險(xian)＋不計(ji)免賠特約險(xian) 適合(he)人群：約有60%的(de)車(che)主選擇此類組合，適合于有(you)長期固定人(ren)員(yuan)看守的(de)停(ting)車(che)場所停(ting)放的(de)車(che)輛，也適合于有(you)一(yi)定駕齡、愿(yuan)意自己承擔部分風險的(de)車(che)主。

【經濟型】　交強險＋商業三責險(10萬元(yuan))＋車損險(xian)＋不計免賠特約險(xian) 適合(he)人群：約有15%的車主選擇此(ci)類(lei)型組合，適(shi)用于(yu)車輛使用較(jiao)長時間以及(ji)駕駛技術嫻熟、愿意自己承擔大部(bu)分(fen)風險的車主。

【風險型】 只購買交強險。交強險只賠付事故中第三方(受傷害(hai)一方)，人員(yuan)傷亡最高賠付11萬元、住(zhu)院(yuan)醫療1萬元、財產(chan)損失2000元。但(dan)一般來說，發生(sheng)車禍造(zao)成的人員死亡賠付應在(zai)20萬元以上(shang)，住院醫療費用也是(shi)遠遠不夠，2000元的(de)車輛損失費用更是相差甚遠(yuan)。并且，自(zi)(zi)己的(de)車損或被(bei)盜(dao)需自(zi)(zi)己承擔。因此(ci)，此(ci)搭配風險極大 適合人群：約有5%的(de)車主(zhu)選擇(ze)此類(lei)型(xing)組合(he)。保險專家一般(ban)不建議選擇(ze)此項。