車險(xian)有哪(na)些？汽(qi)車保險(xian)哪(na)些必須買？

一、車險有哪些？怎樣選擇車險

汽車(che)保險是承擔(dan)機動車(che)由于自然災害或意(yi)外事(shi)故所造(zao)成的人(ren)身傷亡或財產損(sun)失的賠償責(ze)任的一種商(shang)業保險。

（一）主險篇

第三者責任險

這也就是常說的“三者險”。負責保險車輛在使用中發生意外事故造成他人(即第(di)三者)的人身傷(shang)亡(wang)或財產的直接損毀的賠償(chang)責任(ren)。

購買(mai)建(jian)議：現在(zai)強制性(xing)購買(mai)的(de)交(jiao)強險(xian)對第三者的(de)醫(yi)療費用和財產損失(shi)上(shang)賠償較(jiao)(jiao)(jiao)低，作(zuo)為交(jiao)強險(xian)的(de)補充，三者險(xian)可(ke)以在(zai)更(geng)(geng)大程度上(shang)賠償。尤其對于開(kai)車經(jing)驗尚(shang)淺的(de)新手，避讓能力較(jiao)(jiao)(jiao)低，碰撞發生幾率大。另外，如果車輛(liang)平時(shi)(shi)行經(jing)路(lu)段(duan)交(jiao)通秩序(xu)較(jiao)(jiao)(jiao)差(cha)，且(qie)行人(ren)、摩托、電(dian)動車較(jiao)(jiao)(jiao)多時(shi)(shi)，也更(geng)(geng)容易出現事故(gu)，建(jian)議購買(mai)，并(bing)且(qie)是盡量(liang)多買(mai)。

1、車輛(liang)損失險

車(che)輛損失險簡稱(cheng)“車(che)損險”。負責(ze)賠償由(you)于自然災害或(huo)意外(wai)事故造成的(de)車(che)輛自身的(de)損失。

購買建(jian)議：車(che)(che)(che)損險作(zuo)為車(che)(che)(che)險中對汽(qi)車(che)(che)(che)影響(xiang)最為直接(jie)的(de)險種，如(ru)果不(bu)投保，車(che)(che)(che)輛碰撞后的(de)修(xiu)理(li)費用(yong)就得車(che)(che)(che)主自己掏腰包了(le)。無論新老(lao)車(che)(che)(che)主，開車(che)(che)(che)上路行車(che)(che)(che)安全(quan)難以預計。加上有時候雖然事(shi)(shi)故責(ze)任不(bu)在自己，但為了(le)出險方便或是(shi)其他因素(su)，事(shi)(shi)故責(ze)任可能還是(shi)會劃歸本人，因此(ci)車(che)(che)(che)損險建(jian)議還是(shi)應該購買。

2、車上人(ren)員責任險

車上(shang)人員責(ze)任(ren)險當中包括司機責(ze)任(ren)險和(he)乘客責(ze)任(ren)險。負責(ze)保險車輛發生(sheng)意外事故造成車上(shang)人員的(de)人身傷亡和(he)車上(shang)所載(zai)貨(huo)物的(de)直(zhi)接損毀(hui)的(de)賠償(chang)責(ze)任(ren)。

購(gou)買建議(yi)：此(ci)(ci)險種能讓車上(shang)人員(yuan)的(de)人身傷(shang)亡得到補(bu)償，當(dang)發生(sheng)事(shi)故，能減少一(yi)定的(de)損(sun)失。但如(ru)果(guo)(guo)車主的(de)車輛(liang)不常載客，可以選擇單獨投保駕駛員(yuan)座位的(de)車上(shang)人員(yuan)責任險。而如(ru)果(guo)(guo)車輛(liang)安全系數足夠(gou)高，而行車范圍集中(zhong)在車多(duo)緩慢的(de)區(qu)域，即(ji)使發生(sheng)事(shi)故也是輕微程度(du)，此(ci)(ci)險可以不購(gou)買。

3、全車盜搶(qiang)險

簡稱(cheng)“盜搶險”。負責賠(pei)付(fu)全(quan)車被(bei)(bei)盜竊、被(bei)(bei)搶劫(jie)、被(bei)(bei)搶奪(duo)造成(cheng)的車輛損失，以及在被(bei)(bei)盜竊、被(bei)(bei)搶劫(jie)、被(bei)(bei)搶奪(duo)期間受到損壞(huai)或(huo)車上零部件、附(fu)屬設(she)備丟失需要修復(fu)的合理費用。

購買(mai)建議：如果車輛主要(yao)用以(yi)上下(xia)班代步，住宅和公司有專門(men)的(de)車庫(ku)以(yi)供停(ting)車，且車輛一般停(ting)放地點有專人(ren)看(kan)管，車輛被盜搶(qiang)的(de)可能性較低時(shi)，可以(yi)考慮不購買(mai)。對于一些價值較高(gao)或(huo)是盜搶(qiang)率較高(gao)的(de)車型，且停(ting)車位不能確保(bao)安全的(de)話，可以(yi)酌(zhuo)情(qing)購買(mai)。

（二）附加險篇

車上人員責任險

車上人員責任險僅針對車輛損失險和第三者責任險范圍內的損失，其他附加險的免賠規定不能取消。根據條款規定，一般情況下，上述險種范圍內的每次保險事故與賠償計算履行按責免賠的原則，車主須按事故責任大小承擔一定比例的損失(稱(cheng)為免賠額(e))。但如(ru)果投保(bao)了不計免賠(pei)特約險(xian)(xian)，發生保(bao)險(xian)(xian)事故后(hou)，保(bao)險(xian)(xian)公司不再按(an)原免賠(pei)規(gui)(gui)定(ding)進(jin)行免賠(pei)，而(er)按(an)規(gui)(gui)定(ding)計算(suan)的實(shi)際損失給予賠(pei)付(fu)。

購買(mai)(mai)建議：不計免(mian)賠險一(yi)般投保費用較低，但效果明顯(xian)，性價比(bi)高。尤其新手行(xing)車出(chu)現的小事故較為頻(pin)繁，如果購買(mai)(mai)了(le)車損(sun)險或三者險，在資金相對寬裕(yu)的情況下，建議也要買(mai)(mai)上不計免(mian)賠險。

1、自燃損失險(xian)

自然險負責車輛在行駛過(guo)程中，因本車電器、線路、供油系統(tong)發(fa)生故障及載運貨物自燃(ran)原(yuan)因起火(huo)燃(ran)燒，造成車輛損失以及施救所(suo)支付(fu)的(de)合理費用。

購買(mai)(mai)建議：除(chu)了私自(zi)改裝電路或是用車(che)不(bu)(bu)當的(de)(de)(de)(de)情況，自(zi)燃(ran)(ran)一般都(dou)需要由生(sheng)產廠商負責。此外，汽車(che)自(zi)燃(ran)(ran)是需要做事故(gu)鑒定(ding)的(de)(de)(de)(de)。有時候盡管汽車(che)發(fa)生(sheng)自(zi)然，若事故(gu)原(yuan)因(yin)鑒定(ding)不(bu)(bu)在賠償(chang)條件內，保險公(gong)司都(dou)不(bu)(bu)予(yu)賠償(chang)。因(yin)此我們建議，對于車(che)況良好的(de)(de)(de)(de)新車(che)，自(zi)燃(ran)(ran)的(de)(de)(de)(de)情況極少發(fa)生(sheng)，就(jiu)不(bu)(bu)建議購買(mai)(mai)了。而舊(jiu)車(che)自(zi)燃(ran)(ran)的(de)(de)(de)(de)風險幾率會隨著(zhu)使用年限增大，可以考慮購買(mai)(mai)。

2、無過失責任(ren)險

投保車輛在使用過程中，因與非機動車輛、行人發生交通事故，造成對方人員傷亡和直接財產損毀，保險車輛一方不承擔賠償責任。如被保險人拒絕賠償未果，對被保險人已經支付給對方而無法追回的費用，保險公司按《道路交通事故處理辦法》和出險當地的道路交通事故處理規定標準在保險單所載明的本保險賠償限額內計算賠償。每次賠償均實行20%的絕對免賠率。

購(gou)買建議：此(ci)險(xian)跟三者險(xian)大同(tong)小異。主要(yao)還(huan)是針(zhen)對第三方的損失進行賠償。對于一(yi)般的車主來說，只(zhi)要(yao)平時(shi)行車注意主動(dong)避讓，小心為(wei)上，只(zhi)購(gou)買三者險(xian)就足夠了。

3、車身(shen)劃痕險(xian)

有些保險公司稱為“油漆單獨損失險”。負責車輛在使用過程中，被他人刮劃(無(wu)明顯碰撞痕跡(ji))需要修復(fu)的費用。

購買(mai)(mai)建(jian)議(yi)：對(dui)于(yu)一些低端車(che)型(xing)，有時(shi)候保(bao)費(fei)往(wang)往(wang)比(bi)修復費(fei)用(yong)還要高，因(yin)此不建(jian)議(yi)購買(mai)(mai)。反之，如果(guo)(guo)車(che)輛屬于(yu)中高級(ji)車(che)型(xing)且維(wei)修費(fei)用(yong)較(jiao)高，又或者平時(shi)停放地點(dian)治安(an)較(jiao)為混(hun)亂的(de)，建(jian)議(yi)酌情購買(mai)(mai)。需要注意的(de)是，如果(guo)(guo)劃痕實在細微(wei)，建(jian)議(yi)私了(le)。因(yin)為如果(guo)(guo)出險理賠次數過多，會對(dui)來(lai)年(nian)的(de)車(che)險保(bao)費(fei)產(chan)生較(jiao)大的(de)影響(xiang)，可能會導(dao)致(zhi)保(bao)費(fei)上浮，嚴(yan)重時(shi)還會被拒(ju)保(bao)。

4、玻璃單獨破碎險

負責車輛在(zai)停放或(huo)使用過程中，其他部分沒有(you)損(sun)壞，僅擋風(feng)玻(bo)璃單獨破碎，擋風(feng)玻(bo)璃的損(sun)失(shi)賠償。

購(gou)買(mai)建(jian)議：此(ci)險種價格不(bu)高，適用(yong)于常(chang)(chang)年(nian)行駛高速國道的車主。因為常(chang)(chang)有(you)飛來小(xiao)石頭(tou)擊破前擋風玻璃，更換一次也要數百元(yuan)。而此(ci)類保險一年(nian)保費也才幾(ji)十元(yuan)，值得購(gou)買(mai)。

5、車輛涉水險

負責(ze)對車輛遭遇水(shui)(shui)浸事(shi)故后(hou)造成(cheng)的車身損失進行理賠。但車主如果是在積水(shui)(shui)路面強行涉水(shui)(shui)行駛、或遭水(shui)(shui)浸后(hou)在水(shui)(shui)中啟動(dong)造成(cheng)發動(dong)機部分損失則(ze)不(bu)屬于(yu)保(bao)險責(ze)任范圍(wei)。

購買(mai)建議：對于類似廣州等雨(yu)季水(shui)浸(jin)多(duo)發的(de)城市，如(ru)果(guo)車主停車地點低洼(wa)，較易遭(zao)受(shou)水(shui)浸(jin)的(de)話，建議車主購買(mai)。

車險(xian)在選擇(ze)中，要注(zhu)重自(zi)身綜(zong)合(he)實際情況(kuang)進行購買。另外，對于車險(xian)知(zhi)識的了解亦很重要。

二、汽車保險哪些必須買？

1、交強險

“交(jiao)強(qiang)險必須買，這是(shi)法律(lv)條款有明文規定(ding)的(de)。”投保專家說。續保時，保險公司會根據車主在一年投保期內的(de)出險記錄相(xiang)應地調整交(jiao)強(qiang)險金(jin)額(e)，即(ji)愛(ai)車在來年續保時，交(jiao)強(qiang)險價格(ge)是(shi)可以享受(shou)優惠的(de)。

2、商業第三者責任險

根據現在實際情況，商業第三者責任險作為補充交強險中的第三者責任險，投保人往往只買最高5萬(wan)元的保(bao)(bao)額。投(tou)保(bao)(bao)專家建議，在此(ci)項保(bao)(bao)額上，投(tou)保(bao)(bao)人盡量(liang)投(tou)10萬元的保額。

3、車損險：不能省

任(ren)何車(che)主(zhu)駕車(che)，都不敢保證車(che)輛不出事故，即使自己不出，也難免會遇(yu)上因他人或(huo)自然現象(xiang)而引發(fa)的車(che)輛損失(shi)。投保專家認為，車(che)主(zhu)這個錢不能省。

4、盜搶險

對于剛開(kai)了(le)(le)一(yi)年(nian)多的新車，專家建(jian)議盜搶(qiang)險(xian)(xian)也值(zhi)得(de)購買，因為萬一(yi)出現了(le)(le)意(yi)外，購買幾(ji)百元的盜搶(qiang)險(xian)(xian)后，保險(xian)(xian)公司經過確認核實后，會按車價(jia)進行相關陪付，性(xing)價(jia)比(bi)比(bi)價(jia)高。

5、不計免賠責任險

不計免賠責任險是一種附加險種。“不計免賠”是指：出險時，即使車主無過錯，保險公司有5%--20%不等的保額(e)(e)不賠給車(che)主(zhu)。但如果車(che)主(zhu)購(gou)(gou)買(mai)了不計免賠責任險，則保險公(gong)司將全額(e)(e)賠給車(che)主(zhu)。由于該險種價格不高但實用性(xing)強，也(ye)建議車(che)主(zhu)購(gou)(gou)買(mai)。

其他險種：適當購買

除了以上這些險(xian)(xian)種是有車一族必(bi)備之外，余下就是根據個人收益(yi)選擇相關附加(jia)險(xian)(xian)，例如(ru)玻璃險(xian)(xian)、自燃險(xian)(xian)、劃(hua)痕險(xian)(xian)等(deng)。投保人可根據自己車輛的使(shi)用情(qing)況，最后(hou)決定是否投保。

三、車險組合搭配哪種最實惠

【全面型】 交強險＋商業三責險(30萬(wan)元)＋車損險(xian)＋車上人員責(ze)任險(xian)＋盜搶險(xian)＋玻璃單(dan)獨(du)破(po)碎險(xian)＋不計免賠特約(yue)險(xian)＋車身(shen)劃痕損失險(xian) 適合人群：約(yue)有(you)20%的車(che)主(zhu)選擇此類(lei)型組(zu)合(he)，適合(he)于新車(che)新手及需要全面保障的車(che)主(zhu)。

【常規型】 交強險＋商業三責險(20萬元(yuan))＋車損險＋車上(shang)人員責(ze)任險＋盜搶險＋不(bu)計免賠特約險 適合人群：約有60%的車(che)主選擇此類組合(he)，適合(he)于(yu)有(you)長(chang)期固定人員看守的停(ting)車(che)場所停(ting)放的車(che)輛，也適合(he)于(yu)有(you)一定駕齡、愿意(yi)自己承(cheng)擔部分風險的車(che)主。

【經濟型】　交強險＋商業三責險(10萬(wan)元)＋車(che)損險(xian)＋不計免賠(pei)特(te)約(yue)險(xian) 適(shi)合人群：約(yue)有15%的車主選擇此類型組(zu)合，適用于車輛使用較長(chang)時間以及駕駛技(ji)術(shu)嫻熟(shu)、愿意自己承擔大部分風(feng)險的車主。

【風險型】 只購買交強險。交強險只賠付事故中第三方(受傷害一(yi)方)，人員傷(shang)亡最高賠(pei)付11萬元、住院醫(yi)療(liao)1萬元(yuan)、財(cai)產(chan)損失2000元。但一般來說(shuo)，發生(sheng)車禍造成的人員死亡賠付應(ying)在20萬元以上，住院醫療費用也是遠遠不夠，2000元(yuan)的(de)車(che)輛損(sun)失費用(yong)更是相差甚遠。并且，自己(ji)的(de)車(che)損(sun)或被盜需自己(ji)承擔(dan)。因此，此搭配風險極大 適(shi)合人(ren)群：約有5%的車主(zhu)選(xuan)(xuan)擇此類型組合。保險專家一般不建議選(xuan)(xuan)擇此項。