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信托產品有哪些種類 購買信托產品注意事項

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摘要:信托產品是指一種為投資者提供了低風險、穩定收入回報的金融理財產品。信托是投資理財的一個重要組成部分,因此也逐漸的被大家所認識和接受。信托品種在產品設計上非常多樣,各自都會有不同的特點。各個信托品種在風險和收益潛力方面可能會有很大的分別。大家在購買信托時一定要了解清楚信托產品有哪些風險,下面一起來看看吧!

信托產品有哪些種類

貸款信托類

貸(dai)款信(xin)托是(shi)指通過信(xin)托方式(shi)吸收資金用來發放貸(dai)款的(de)(de)(de)信(xin)托方式(shi)。這(zhe)種(zhong)類型的(de)(de)(de)信(xin)托產品,是(shi)數量最(zui)多的(de)(de)(de)一種(zhong)。

貸(dai)款作為(wei)一種(zhong)傳統業(ye)(ye)務(wu),業(ye)(ye)務(wu)流程相對簡單,風(feng)險(xian)控制方法(fa)比較成(cheng)熟,所(suo)以信托公司在展業(ye)(ye)初期,選(xuan)擇這種(zhong)方式進(jin)入市場、樹(shu)立(li)公司品(pin)牌(pai)也就順理成(cheng)章了。采取貸(dai)款方式進(jin)行投資(zi),使得(de)這類信托產品(pin)在收益(yi)風(feng)險(xian)上(shang)具有以下幾(ji)個特點:

首先,項(xiang)目的(de)收(shou)(shou)益(yi)(yi)是(shi)封頂的(de)。收(shou)(shou)益(yi)(yi)來源于貸(dai)款(kuan)利(li)息,執行(xing)人民銀行(xing)相關利(li)率標準。這意味(wei)著委托人的(de)收(shou)(shou)益(yi)(yi)高限(xian)是(shi)貸(dai)款(kuan)利(li)率,而且面臨著信(xin)托公司提(ti)取(qu)管(guan)理(li)費(fei)(fei)用,可能對這一收(shou)(shou)益(yi)(yi)產生抵(di)扣。不同的(de)管(guan)理(li)費(fei)(fei)用計(ji)提(ti)方式意味(wei)著收(shou)(shou)益(yi)(yi)抵(di)扣的(de)程(cheng)度是(shi)不一樣的(de),直接影響著投(tou)資人的(de)收(shou)(shou)益(yi)(yi)。

其次(ci),盡管(guan)信(xin)托(tuo)(tuo)公(gong)司基(ji)于(yu)自身(shen)的(de)(de)專業技能(neng)挑(tiao)選了相關(guan)的(de)(de)項目進行貸款,但由于(yu)信(xin)息不對(dui)(dui)(dui)稱,只(zhi)能(neng)依賴對(dui)(dui)(dui)信(xin)托(tuo)(tuo)公(gong)司的(de)(de)信(xin)任。而信(xin)托(tuo)(tuo)公(gong)司整頓完畢,自身(shen)的(de)(de)信(xin)譽機制(zhi)(zhi)并沒有建立(li)起(qi)來(lai),貸款的(de)(de)信(xin)用風險(xian)必須通過外(wai)部機制(zhi)(zhi)來(lai)控制(zhi)(zhi)。所以信(xin)托(tuo)(tuo)的(de)(de)風險(xian)控制(zhi)(zhi)對(dui)(dui)(dui)投資(zi)人來(lai)說(shuo)是重要的(de)(de),首先(xian)要了解和判斷是否對(dui)(dui)(dui)此投資(zi)。

權益信托類

這一類型的信托產品,是(shi)通過(guo)對(dui)能帶來(lai)現(xian)金流的權(quan)益設置(zhi)信托的方式來(lai)籌集資(zi)(zi)金,其突出優點就是(shi)實現(xian)了(le)公司無形資(zi)(zi)產的變現(xian),從而加快了(le)權(quan)益擁有(you)公司資(zi)(zi)金的周轉,實現(xian)了(le)不同成長性資(zi)(zi)產的置(zhi)換(huan),有(you)利于公司把握有(you)利的投資(zi)(zi)機會,迅速介入,實現(xian)公司價(jia)值的最大化。

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融資租賃信托

信托(tuo)(tuo)公(gong)司(si)以設立信托(tuo)(tuo)計劃(hua)的方式募集信托(tuo)(tuo)資金,將其運用于融資租賃業務,通過嚴格專業化、流(liu)程(cheng)化的管理(li),通過定(ding)期收取租金,實現信托(tuo)(tuo)收益,為社會投資人提供安全、穩定(ding)回(hui)報(bao)的理(li)財回(hui)報(bao)。

不動產信托

土地與地上或地下的各種建筑設施統稱為不動產。現行一般投入房地產開發類企業較多。

信托產品購買注意事項

1、信(xin)(xin)托(tuo)公(gong)司辦理集合資金信(xin)(xin)托(tuo)業務,須(xu)制(zhi)訂資金信(xin)(xin)托(tuo)計(ji)劃,與委托(tuo)人簽(qian)訂書面(mian)信(xin)(xin)托(tuo)合同(tong),并報(bao)中(zhong)國人民銀行(xing)事先備(bei)案。

2、評估(gu)投資風險,選擇信托機構(gou);

信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)計(ji)(ji)劃推介期(qi)內,客(ke)戶可電(dian)話咨詢或前往信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)公(gong)司(si)營(ying)業(ye)場所詳細了解信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)公(gong)司(si)出具的(de)(de)信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)計(ji)(ji)劃書、資金信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)合(he)同、信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)風險申明書等信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)文件,了解信(xin)(xin)托(tuo)(tuo)項(xiang)目(mu)的(de)(de)管理、決策、執行(xing)機構、項(xiang)目(mu)風險及(ji)預期(qi)收(shou)益等相關情況(kuang)。

3、前往信(xin)(xin)(xin)托(tuo)公司(si)(si)營業(ye)場所(suo)或其指定(ding)的代理(li)發售信(xin)(xin)(xin)托(tuo)產(chan)品的商業(ye)銀行(xing),與信(xin)(xin)(xin)托(tuo)公司(si)(si)簽訂書(shu)(shu)面(mian)信(xin)(xin)(xin)托(tuo)合同及相(xiang)關信(xin)(xin)(xin)托(tuo)文件,交付委托(tuo)資金,書(shu)(shu)面(mian)指定(ding)該信(xin)(xin)(xin)托(tuo)計劃的受益人;待信(xin)(xin)(xin)托(tuo)計劃募(mu)集成立后(hou),信(xin)(xin)(xin)托(tuo)關系(xi)生效。

4、信托關(guan)系存續期內,客戶可隨時(shi)查詢(xun)信托財產的(de)運作和(he)資金增值情況。

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