信托公司是做什么的

信是信任，托是委托。大多數人都會這樣理解。信托是一(yi)種(zhong)投(tou)資理財方式，又可以叫做信任委托，從中國信托業協會獲(huo)(huo)悉，截至目(mu)前，獲(huo)(huo)得(de)中國銀監會批(pi)準，通過重新登記獲(huo)(huo)發新的金融(rong)牌(pai)照(zhao)的信托公司已有68家(jia)。

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信托公司是一種金融機構，但是信托公司和銀行不同，信托公司不能吸收存款。信托公司可以通過設立一些信托計劃募集資金，然后把募集到的資金投資于一些工業、農業建設項目(如鐵路建設項目、房地產建設項(xiang)(xiang)目(mu)等)。投資者(zhe)可以和(he)信(xin)托(tuo)(tuo)公(gong)司簽訂信(xin)托(tuo)(tuo)計劃合(he)同，把(ba)一些(xie)錢(qian)(比如100萬元)交給(gei)信(xin)托(tuo)(tuo)公(gong)司，投資于某個房產信(xin)托(tuo)(tuo)計劃項(xiang)(xiang)目(mu)，信(xin)托(tuo)(tuo)公(gong)司承諾給(gei)多(duo)少利息，多(duo)長時(shi)間歸還本金。到時(shi)信(xin)托(tuo)(tuo)公(gong)司會(hui)把(ba)利息和(he)歸還的本金直(zhi)接打到投資者(zhe)的銀(yin)行(xing)帳戶上。

根據《信(xin)托(tuo)(tuo)公(gong)(gong)(gong)司(si)管理辦法》第(di)八條，設(she)立(li)信(xin)托(tuo)(tuo)公(gong)(gong)(gong)司(si)，必須(xu)具備符合銀(yin)監(jian)會規(gui)定(ding)的入股(gu)(gu)資格的股(gu)(gu)東(dong)。信(xin)托(tuo)(tuo)公(gong)(gong)(gong)司(si)的股(gu)(gu)東(dong)必須(xu)是“境(jing)內(nei)(nei)非金(jin)融(rong)機構(gou)、境(jing)內(nei)(nei)金(jin)融(rong)機構(gou)、境(jing)外(wai)(wai)金(jin)融(rong)機構(gou)和銀(yin)監(jian)會認可的其他出資人”。此(ci)外(wai)(wai)，根據該(gai)辦法的規(gui)定(ding)，信(xin)托(tuo)(tuo)公(gong)(gong)(gong)司(si)的最低(di)注(zhu)冊資本要求是3億元人民(min)幣(bi)，并且不得(de)分期(qi)繳納，必須(xu)以貨幣(bi)一(yi)次性(xing)付清。信(xin)托(tuo)(tuo)牌照是銀(yin)監(jian)會通過審核合格后發放的，信(xin)托(tuo)(tuo)公(gong)(gong)(gong)司(si)必須(xu)要有信(xin)托(tuo)(tuo)牌照才能發放產品(pin)。因此(ci)，信(xin)托(tuo)(tuo)公(gong)(gong)(gong)司(si)背景雄(xiong)厚，牌照稀缺，平臺可靠。

信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公司(si)管理信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)財產應恪(ke)盡(jin)職守，履(lv)行(xing)誠實、信(xin)用(yong)、謹慎(shen)、有效(xiao)管理的義務。信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公司(si)依據信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)合(he)同約定管理信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)財產所(suo)產生的風(feng)險，由信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)財產承擔;信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公司(si)違背信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)合(he)同、處理信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)事(shi)務不(bu)當使信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)財產受到損失，由信(xin)托(tuo)(tuo)(tuo)公司(si)以(yi)固有財產賠(pei)償。不(bu)足賠(pei)償時，由投資者自(zi)擔。

舉個例子(zi)能讓(rang)您更(geng)直接的了解信托是什么(me)樣的理(li)財產品。

某(mou)房地(di)產(chan)公司(si)手頭有個(ge)開發項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)，缺(que)少資(zi)(zi)(zi)金5000萬元(yuan)，當前(qian)資(zi)(zi)(zi)金緊張(zhang)無法貸(dai)(dai)款。就(jiu)(jiu)與某(mou)信托(tuo)公司(si)合(he)作，以項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)做(zuo)抵押，由(you)信托(tuo)公司(si)貸(dai)(dai)款5000萬元(yuan)，年(nian)利(li)率20%，期(qi)限2年(nian)。信托(tuo)公司(si)本身也沒錢(qian)，他可以把(ba)這(zhe)(zhe)個(ge)房地(di)產(chan)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)作為(wei)一個(ge)信托(tuo)產(chan)品向公眾(zhong)融資(zi)(zi)(zi)，年(nian)率12%。如果你(ni)(ni)拿200萬元(yuan)購買這(zhe)(zhe)個(ge)信托(tuo)產(chan)品，那就(jiu)(jiu)是(shi)你(ni)(ni)作為(wei)委托(tuo)人，委托(tuo)信托(tuo)公司(si)把(ba)這(zhe)(zhe)200萬元(yuan)投資(zi)(zi)(zi)到房地(di)產(chan)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)，年(nian)回報12%。信托(tuo)公司(si)融資(zi)(zi)(zi)成功，投資(zi)(zi)(zi)房地(di)產(chan)項(xiang)(xiang)(xiang)目(mu)(mu)，2年(nian)后(hou)收回本息(按20%)，然后(hou)支付給委托(tuo)人本息(按12%)。這(zhe)(zhe)就(jiu)(jiu)是(shi)信托(tuo)。

信托(tuo)公司經營虧損、倒閉，信托(tuo)財產(委托(tuo)人的資金)不(bu)受影響。

根據《信托(tuo)(tuo)法》規定(ding)信托(tuo)(tuo)公(gong)司(si)(si)(si)需將信托(tuo)(tuo)財(cai)(cai)產(chan)與(yu)其固有(you)財(cai)(cai)產(chan)分別(bie)管理、分別(bie)記賬。信托(tuo)(tuo)財(cai)(cai)產(chan)不(bu)(bu)(bu)屬于(yu)信托(tuo)(tuo)公(gong)司(si)(si)(si)的(de)自有(you)資產(chan)，不(bu)(bu)(bu)參與(yu)清算。信托(tuo)(tuo)公(gong)司(si)(si)(si)如經營(ying)不(bu)(bu)(bu)善、倒閉、破產(chan)，信托(tuo)(tuo)財(cai)(cai)產(chan)應移交(jiao)給其它公(gong)司(si)(si)(si)，使(shi)得信托(tuo)(tuo)財(cai)(cai)產(chan)的(de)管理連續有(you)效。

信托公司有哪些業務

根據《信(xin)托(tuo)公司(si)(si)管理辦法(fa)》以及(ji)中(zhong)國銀監(jian)(jian)會(hui)頒布(bu)的各項業務監(jian)(jian)管指引(yin)，公司(si)(si)可以開展的信(xin)托(tuo)業務包括：

1、銀信合作類信托業務(優勢業務)

依(yi)托(tuo)大股(gu)東(dong)的(de)(de)(de)資(zi)(zi)源優勢，公(gong)司發(fa)行單一或集合類信托(tuo)產(chan)(chan)品，與銀行理財產(chan)(chan)品對接，投(tou)資(zi)(zi)于信貸資(zi)(zi)產(chan)(chan)、銀行票據、基(ji)礎設施建設項(xiang)目、新(xin)股(gu)申購(gou)等具有(you)穩健回(hui)報的(de)(de)(de)資(zi)(zi)產(chan)(chan)，為(wei)銀行盤活(huo)存(cun)量(liang)資(zi)(zi)產(chan)(chan)、發(fa)展中間業(ye)務、挖掘(jue)客(ke)戶需求提供有(you)效(xiao)的(de)(de)(de)途徑，同時滿足(zu)客(ke)戶多樣化的(de)(de)(de)融資(zi)(zi)安(an)排。

2、基礎設施類信托業務

利用貸款、股權(quan)投資等(deng)方式，信托資金運(yun)用于城市基礎設(she)施(shi)(shi)建設(she)項目以及(ji)政府重大工程項目(如城市集(ji)中供(gong)水、供(gong)熱、供(gong)氣以及(ji)高等(deng)級公路(lu)、橋梁、機(ji)場、道路(lu)等(deng)項目)，為基礎設(she)施(shi)(shi)項目搭建融(rong)資平臺，為委托人(ren)獲取穩健的投資收益。

3、房地產類信托業務

利用(yong)貸款、投資、租金(jin)(jin)收益權(quan)買賣、融資租賃等金(jin)(jin)融工具為房(fang)(fang)地(di)產企業提供資金(jin)(jin)支(zhi)持與金(jin)(jin)融服務(wu)。特別關注擁有收益型物(wu)業的房(fang)(fang)地(di)產企業，積極探索房(fang)(fang)地(di)產投資信托(REITS)，為委(wei)托人提供投資房(fang)(fang)地(di)產的專(zhuan)業理財途徑，分享房(fang)(fang)地(di)產行業利潤。

4、證券投資類信托業務

篩(shai)選優秀的(de)證券(quan)投資(zi)(zi)(zi)管理公(gong)(gong)(gong)(gong)司進(jin)行合(he)作(zuo)(zuo)(zuo)，為委托人提供專業的(de)證券(quan)投資(zi)(zi)(zi)理財服(fu)務，獲得證券(quan)投資(zi)(zi)(zi)收益(yi)。該(gai)類信托產品(pin)分(fen)為兩種：一種是(shi)針(zhen)對(dui)追求穩(wen)定收益(yi)的(de)投資(zi)(zi)(zi)者(zhe)(zhe)，公(gong)(gong)(gong)(gong)司將信托資(zi)(zi)(zi)金投向股(gu)(gu)(gu)票一級(ji)市場、包(bao)括新股(gu)(gu)(gu)申(shen)購、定向增發、擬(ni)上市公(gong)(gong)(gong)(gong)司股(gu)(gu)(gu)權(quan)投資(zi)(zi)(zi)等;另一種是(shi)針(zhen)對(dui)追求高(gao)風險(xian)、高(gao)收益(yi)的(de)投資(zi)(zi)(zi)者(zhe)(zhe)，公(gong)(gong)(gong)(gong)司通(tong)過與具有較(jiao)高(gao)市場運作(zuo)(zuo)(zuo)能力的(de)私募基(ji)金或資(zi)(zi)(zi)產管理公(gong)(gong)(gong)(gong)司合(he)作(zuo)(zuo)(zuo)，通(tong)過結構化設計，將公(gong)(gong)(gong)(gong)眾(zhong)投資(zi)(zi)(zi)者(zhe)(zhe)作(zuo)(zuo)(zuo)為優先受(shou)益(yi)人、而合(he)作(zuo)(zuo)(zuo)方作(zuo)(zuo)(zuo)為劣后受(shou)益(yi)人，將信托資(zi)(zi)(zi)金主要投向股(gu)(gu)(gu)票二級(ji)市場，進(jin)行股(gu)(gu)(gu)票投資(zi)(zi)(zi)。

5、中小企業發展類信托業務

公(gong)司(si)與地方(fang)財政(zheng)部門(men)合作(zuo)，聯(lian)手一定實力的擔保(bao)公(gong)司(si)，專門(men)針對中(zhong)(zhong)小企(qi)業融資難而設計推出的信(xin)(xin)(xin)托計劃(hua)。入選中(zhong)(zhong)小企(qi)業由財政(zheng)部門(men)、信(xin)(xin)(xin)托公(gong)司(si)、擔保(bao)公(gong)司(si)共(gong)同確定，根據遴(lin)選企(qi)業數量與用(yong)款額度確定信(xin)(xin)(xin)托規模，財政(zheng)部門(men)將認購(gou)其中(zhong)(zhong)一部分(fen)，一方(fang)面是對該項目增信(xin)(xin)(xin)，另(ling)一方(fang)面此(ci)部分(fen)信(xin)(xin)(xin)托收益直接(jie)作(zuo)為信(xin)(xin)(xin)托費用(yong)，間(jian)接(jie)降低(di)企(qi)業融資成本。其余部分(fen)由信(xin)(xin)(xin)托公(gong)司(si)募集(ji)，并采(cai)用(yong)貸款方(fang)式分(fen)戶投放(fang)。所有(you)貸款均由擔保(bao)公(gong)司(si)全(quan)額擔保(bao)。

6、私人股權投資(PE)類信托業務

是指信(xin)托(tuo)(tuo)公(gong)司將信(xin)托(tuo)(tuo)計劃項下資金投資于未上(shang)市企業股權、上(shang)市公(gong)司限售(shou)流通股或(huo)中國銀監會批準可以(yi)投資的其(qi)他股權的信(xin)托(tuo)(tuo)業務，為信(xin)托(tuo)(tuo)計劃委托(tuo)(tuo)人(ren)謀取超額的投資收益。

7、資產證券化信托業務

是將缺乏流動(dong)性但能夠產生可(ke)(ke)預見(jian)的(de)穩定現金流的(de)資(zi)產，通過一定的(de)結構(gou)安排，對資(zi)產中風險(xian)與收益(yi)要素(su)進行分離與重組(zu)，進而轉換(huan)成為(wei)在金融市場上可(ke)(ke)以出售的(de)流通的(de)證券的(de)過程。這里(li)的(de)資(zi)產包括銀行信貸資(zi)產、企業動(dong)產和不動(dong)產。

8、財務顧問業務

指公司(si)憑借專(zhuan)業知識、行(xing)業經驗、人力及金融資源，向客戶提供咨詢、分析、方(fang)案設計(ji)等(deng)專(zhuan)業化、增值性的綜合(he)性投資銀行(xing)業務(wu)(wu)。財務(wu)(wu)顧(gu)(gu)(gu)問(wen)(wen)業務(wu)(wu)包(bao)括但(dan)不限于：常年財務(wu)(wu)顧(gu)(gu)(gu)問(wen)(wen)、收購兼并顧(gu)(gu)(gu)問(wen)(wen)、企(qi)業重組顧(gu)(gu)(gu)問(wen)(wen)、戰略規劃顧(gu)(gu)(gu)問(wen)(wen)、融資顧(gu)(gu)(gu)問(wen)(wen)等(deng)。

9、債券承銷業務

是指公(gong)司承(cheng)銷(xiao)(xiao)(xiao)國債(zhai)(zhai)、政(zheng)策性銀行(xing)(xing)金融債(zhai)(zhai)和企(qi)業(ye)(ye)(ye)債(zhai)(zhai)券的(de)中介業(ye)(ye)(ye)務。承(cheng)銷(xiao)(xiao)(xiao)的(de)債(zhai)(zhai)券主(zhu)要面向(xiang)信(xin)托客戶和機構投資者銷(xiao)(xiao)(xiao)售。公(gong)司提供企(qi)業(ye)(ye)(ye)債(zhai)(zhai)券融資信(xin)息咨詢(xun)和策劃、企(qi)業(ye)(ye)(ye)債(zhai)(zhai)券發行(xing)(xing)方案的(de)設計和發行(xing)(xing)承(cheng)銷(xiao)(xiao)(xiao)并(bing)兌(dui)付等方面的(de)服務。公(gong)司已參(can)與了近十家(jia)企(qi)業(ye)(ye)(ye)債(zhai)(zhai)券的(de)承(cheng)銷(xiao)(xiao)(xiao)工作(zuo)，具備(bei)企(qi)業(ye)(ye)(ye)債(zhai)(zhai)券副主(zhu)承(cheng)銷(xiao)(xiao)(xiao)商資格，領先(xian)于其他信(xin)托公(gong)司。

10、其他信托業務

除上述(shu)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)品種外，公(gong)司還(huan)可以從事公(gong)益信(xin)托業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)、公(gong)司委托理財(cai)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)、融資(zi)租賃(lin)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)、股權(quan)代持業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)等。

信托基本特征

(1)信托是以信任(ren)為(wei)基礎(chu)，受(shou)托(tuo)人應(ying)具有(you)良好的信譽。

(2)信托(tuo)成(cheng)立的前提(ti)是委(wei)(wei)托(tuo)人要將自(zi)有(you)財產委(wei)(wei)托(tuo)給受托(tuo)人。

(3)信(xin)托財產(chan)具有獨立性，信(xin)托依法成立后(hou)，信(xin)托財產(chan)即從委托人(ren)、受(shou)托人(ren)以及受(shou)益人(ren)的(de)自(zi)有財產(chan)中分離(li)出來，成為獨立運作(zuo)的(de)財產(chan)。

(4)受(shou)(shou)托人(ren)為(wei)受(shou)(shou)益人(ren)的最大利益管理信托事務。

信(xin)托(tuo)業(ye)務范疇含商事信(xin)托(tuo)、民事信(xin)托(tuo)、公益信(xin)托(tuo)等領域。經央(yang)行批(pi)準的(de)金(jin)融信(xin)托(tuo)投資公司可以經營資金(jin)信(xin)托(tuo)、動產信(xin)托(tuo)、不動產信(xin)托(tuo)和其他財產信(xin)托(tuo)等四大類信(xin)托(tuo)業(ye)務。