一、城市商業銀行的前身是什么

城市商(shang)業(ye)銀行(xing)的前(qian)身是城市合作銀行(xing)，城市合作銀行(xing)的前(qian)身是20世(shi)紀80年代設立(li)的城市信(xin)用社。

我(wo)國(guo)原有約(yue)5000家城市信(xin)用(yong)社(she)，有相當多城市信(xin)用(yong)社(she)已失去合作(zuo)性質，實(shi)際上已辦成(cheng)小型商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)。為(wei)規(gui)避(bi)風(feng)險，形成(cheng)規(gui)模，1995年國(guo)務院決定，在城市信(xin)用(yong)社(she)清(qing)產核資的基礎上，通過(guo)吸收(shou)地方(fang)(fang)財政(zheng)、企(qi)業(ye)入股(gu)組建城市合作(zuo)銀(yin)行(xing)。其服(fu)務領域是依(yi)照商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)經營原則為(wei)地方(fang)(fang)經濟(ji)發展服(fu)務，為(wei)中小企(qi)業(ye)發展服(fu)務，1998年，城市合作(zuo)銀(yin)行(xing)全部改(gai)名為(wei)城市商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)。

二、城市商業銀行的發展歷程

追溯我國城市商業銀行的(de)發展歷程，大致(zhi)可(ke)分(fen)為四個階段：

1、1995-2000年：組建改制，城商行艱難起步

城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)商(shang)業銀(yin)行來源于城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)信(xin)(xin)用合作社(she)，是(shi)(shi)中(zhong)國經(jing)(jing)濟(ji)改(gai)革的(de)(de)(de)(de)產(chan)物，是(shi)(shi)伴隨中(zhong)國經(jing)(jing)濟(ji)發展而不斷(duan)發展、壯大的(de)(de)(de)(de)。1984年(nian)十(shi)二(er)屆三中(zhong)全(quan)會的(de)(de)(de)(de)《中(zhong)共(gong)(gong)中(zhong)央關于經(jing)(jing)濟(ji)體(ti)(ti)制改(gai)革的(de)(de)(de)(de)決定》引導中(zhong)國經(jing)(jing)濟(ji)改(gai)革重心由農村(cun)轉移至城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)，伴隨城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)經(jing)(jing)濟(ji)改(gai)革和(he)發展，各類經(jing)(jing)濟(ji)主(zhu)體(ti)(ti)的(de)(de)(de)(de)金融服(fu)務和(he)融資需求急劇增加，特別(bie)是(shi)(shi)“兩(liang)小(xiao)經(jing)(jing)濟(ji)”（集體(ti)(ti)經(jing)(jing)濟(ji)和(he)個體(ti)(ti)私營經(jing)(jing)濟(ji)）的(de)(de)(de)(de)開戶難(nan)、結算難(nan)和(he)融資難(nan)問(wen)題尤為突出，在(zai)此背景下，城(cheng)(cheng)(cheng)信(xin)(xin)社(she)應運而生。從(cong)1985年(nian)底武漢漢正街小(xiao)商(shang)品市(shi)(shi)場成(cheng)立(li)第一家(jia)城(cheng)(cheng)(cheng)信(xin)(xin)社(she)起，到1994年(nian)末(mo)，全(quan)國共(gong)(gong)計成(cheng)立(li)城(cheng)(cheng)(cheng)信(xin)(xin)社(she)達5200家(jia)。城(cheng)(cheng)(cheng)信(xin)(xin)社(she)在(zai)活躍城(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)經(jing)(jing)濟(ji)、支(zhi)持(chi)“兩(liang)小(xiao)經(jing)(jing)濟(ji)”發展的(de)(de)(de)(de)同時(shi)，由于社(she)會經(jing)(jing)濟(ji)體(ti)(ti)制的(de)(de)(de)(de)雙(shuang)軌制，以及城(cheng)(cheng)(cheng)信(xin)(xin)社(she)自身經(jing)(jing)營管理(li)的(de)(de)(de)(de)不規范、定位的(de)(de)(de)(de)不準確和(he)經(jing)(jing)營基礎的(de)(de)(de)(de)薄(bo)弱，也隱藏(zang)和(he)積累了較(jiao)大的(de)(de)(de)(de)風險(xian)。

1995年(nian)2月，中(zhong)(zhong)國(guo)人民銀(yin)行成立(li)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)合作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)銀(yin)行領導小組(zu)(zu)，推動城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)信(xin)社向城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)商(shang)行改制(zhi)的工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)。在城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)合作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)銀(yin)行領導小組(zu)(zu)的統一安排下，城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)商(shang)行組(zu)(zu)建(jian)(jian)(jian)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)以(yi)“先試(shi)點、后分批”的方式(shi)穩步(bu)推進(jin)。1995年(nian)3月，領導小組(zu)(zu)召開組(zu)(zu)建(jian)(jian)(jian)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)合作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)銀(yin)行試(shi)點城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)座(zuo)談會，部署了北京、上海(hai)、天津、深圳、石家莊5個(ge)(ge)試(shi)點城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)的城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)合作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)銀(yin)行組(zu)(zu)建(jian)(jian)(jian)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)，此后又(you)將試(shi)點范圍逐步(bu)擴大到(dao)全國(guo)16個(ge)(ge)試(shi)點城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)，并在當年(nian)9月，國(guo)務院正式(shi)下發《國(guo)務院關于組(zu)(zu)建(jian)(jian)(jian)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)合作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)銀(yin)行的通知》，決定(ding)自1995年(nian)起在35個(ge)(ge)大中(zhong)(zhong)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)進(jin)行第一批組(zu)(zu)建(jian)(jian)(jian)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)。1996年(nian)6月，領導小組(zu)(zu)決定(ding)在35個(ge)(ge)大中(zhong)(zhong)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)以(yi)外的滿(man)足特定(ding)條(tiao)件(jian)的60個(ge)(ge)地級城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)開展(zhan)(zhan)組(zu)(zu)建(jian)(jian)(jian)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)。1997年(nian)12月，根據95個(ge)(ge)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)商(shang)行的組(zu)(zu)建(jian)(jian)(jian)進(jin)程，國(guo)務院批準在東莞等58個(ge)(ge)地級城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)繼續開展(zhan)(zhan)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)商(shang)行的第三批組(zu)(zu)建(jian)(jian)(jian)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)，城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)商(shang)行組(zu)(zu)建(jian)(jian)(jian)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)(zuo)開展(zhan)(zhan)得如(ru)(ru)火如(ru)(ru)荼。

2、1998-2003年：大膽改革，相關部門完善監管

城(cheng)(cheng)商(shang)(shang)(shang)行在(zai)成(cheng)立(li)之(zhi)初(chu)便背負了(le)沉重的(de)歷史包袱，加(jia)之(zhi)各機(ji)構(gou)初(chu)期的(de)發展理念、管理體制、經(jing)營(ying)(ying)狀況也不(bu)(bu)盡相同，造成(cheng)管理模(mo)式和經(jing)營(ying)(ying)機(ji)制差別(bie)很大(da)，經(jing)營(ying)(ying)業績良(liang)莠不(bu)(bu)齊，而經(jing)濟高漲所帶來的(de)房地產(chan)(chan)泡沫以及1998年的(de)亞洲金融危(wei)機(ji)又對城(cheng)(cheng)商(shang)(shang)(shang)行初(chu)期業務(wu)發展造成(cheng)較(jiao)大(da)障礙，導致當時城(cheng)(cheng)商(shang)(shang)(shang)行群體不(bu)(bu)良(liang)率(lv)(lv)居高不(bu)(bu)下(xia)，部分機(ji)構(gou)不(bu)(bu)良(liang)率(lv)(lv)超過50%，個別(bie)城(cheng)(cheng)商(shang)(shang)(shang)行甚至爆發擠兌風波(bo)。在(zai)監管部門的(de)大(da)力(li)推進下(xia)，城(cheng)(cheng)商(shang)(shang)(shang)行充(chong)分依靠自身(shen)的(de)能力(li)和地方經(jing)濟的(de)資(zi)(zi)源，通過資(zi)(zi)產(chan)(chan)置(zhi)換、增資(zi)(zi)擴股、債(zhai)務(wu)重組、收購兼(jian)并、自我(wo)消化等方式處置(zhi)了(le)大(da)量不(bu)(bu)良(liang)資(zi)(zi)產(chan)(chan)，逐步化解各種(zhong)風險，成(cheng)效(xiao)顯著。

城(cheng)商(shang)行(xing)(xing)成立(li)后逐步(bu)擺脫(tuo)原(yuan)城(cheng)信社粗放式經(jing)營(ying)和(he)(he)管(guan)理(li)(li)的(de)模(mo)式，依法(fa)建立(li)了(le)現代(dai)公司的(de)治理(li)(li)結(jie)(jie)構(gou)和(he)(he)框(kuang)架(jia)，完善和(he)(he)健全了(le)城(cheng)商(shang)行(xing)(xing)的(de)制(zhi)度和(he)(he)流程，逐步(bu)規范(fan)了(le)城(cheng)商(shang)行(xing)(xing)各項業(ye)務的(de)開展和(he)(he)經(jing)營(ying)。通過聘(pin)請外(wai)部監事(shi)和(he)(he)獨(du)立(li)董(dong)事(shi)，提(ti)高城(cheng)商(shang)行(xing)(xing)市(shi)場化競爭能力，提(ti)升(sheng)綜合化經(jing)營(ying)實力。通過對(dui)“引(yin)(yin)資、引(yin)(yin)智、引(yin)(yin)技”模(mo)式的(de)探討，拉開了(le)國(guo)(guo)內(nei)銀行(xing)(xing)引(yin)(yin)入(ru)(ru)境外(wai)戰略投(tou)資者的(de)序幕(mu)。通過導(dao)入(ru)(ru)國(guo)(guo)際先(xian)進理(li)(li)念(nian)，實現了(le)經(jing)營(ying)管(guan)理(li)(li)理(li)(li)念(nian)的(de)轉變，提(ti)升(sheng)了(le)經(jing)營(ying)管(guan)理(li)(li)水(shui)平。通過引(yin)(yin)入(ru)(ru)國(guo)(guo)際經(jing)驗和(he)(he)做(zuo)法(fa)，完善了(le)法(fa)人治理(li)(li)結(jie)(jie)構(gou)，打破(po)了(le)原(yuan)有(you)體制(zhi)束縛，建立(li)起市(shi)場化運行(xing)(xing)機(ji)制(zhi)，并以國(guo)(guo)際理(li)(li)念(nian)為引(yin)(yin)導(dao)，實施組織(zhi)架(jia)構(gou)再造，提(ti)升(sheng)了(le)運營(ying)效率，提(ti)高了(le)產品創(chuang)新步(bu)伐，帶領了(le)銀行(xing)(xing)業(ye)的(de)改革和(he)(he)發(fa)展。

3、2003-2012年：準確定位，城商行突破性發展

2003-2012年這十年間城(cheng)商行(xing)(xing)在中(zhong)(zhong)國經濟發展中(zhong)(zhong)的(de)(de)(de)坐標越來越明確。早期城(cheng)商行(xing)(xing)就提出(chu)了(le)“地方銀行(xing)(xing)、市民銀行(xing)(xing)、中(zhong)(zhong)小(xiao)企業銀行(xing)(xing)”的(de)(de)(de)方針(zhen)，經過前期的(de)(de)(de)不斷探索，城(cheng)商行(xing)(xing)深刻(ke)認識到上(shang)述提法不僅(jin)是口號，更是賴以生存的(de)(de)(de)根本，從(cong)而(er)在這10年間對上(shang)述戰(zhan)略進(jin)行(xing)(xing)了(le)真(zhen)正有效的(de)(de)(de)落實，憑借地緣優(you)勢(shi)和與中(zhong)(zhong)小(xiao)企業緊密聯系的(de)(de)(de)優(you)勢(shi)，初步形成城(cheng)商行(xing)(xing)的(de)(de)(de)經營特色(se)。

在這一(yi)階段，城(cheng)商行(xing)實現了(le)服(fu)務(wu)(wu)對象擴大化、多元化。城(cheng)商行(xing)在這一(yi)時期(qi)(qi)業(ye)務(wu)(wu)全面完(wan)備，通(tong)過開辦中(zhong)間(jian)業(ye)務(wu)(wu)服(fu)務(wu)(wu)，如咨(zi)詢服(fu)務(wu)(wu)、保(bao)管(guan)箱、保(bao)險代(dai)理(li)、代(dai)客理(li)財等基本滿足了(le)各(ge)種客戶(hu)的日常金(jin)融需求，實現了(le)服(fu)務(wu)(wu)對象擴大化、多元化。通(tong)過提高服(fu)務(wu)(wu)水平，多家城(cheng)商行(xing)在當地金(jin)融市場占比(bi)達到第(di)一(yi)，城(cheng)商行(xing)在這一(yi)時期(qi)(qi)也實現了(le)跨區域發展和(he)下沉式發展。

城(cheng)商行由于個(ge)體規模(mo)相(xiang)對(dui)較小，在競爭中往(wang)往(wang)處于弱勢地位。為此城(cheng)商行積極建(jian)立合作(zuo)聯盟(meng)，實現在資(zi)源、平臺等方面的共享(xiang)，將過去傳統的“各自為戰”轉(zhuan)變為“集團行動”，在提升整(zheng)體服務(wu)水平同(tong)時也提高了抵抗風險(xian)的能力。

4、2012年至今：繼往開來，改革提供繼續向前動力

中小企業、小微客戶是城市商業銀行賴以生存(cun)的根本，是城(cheng)商行支(zhi)持實體經濟的著力點。由于(yu)目前大(da)中(zhong)型銀(yin)行也將目光(guang)逐(zhu)步聚焦到了這(zhe)一領域，城(cheng)商行必(bi)須(xu)與大(da)中(zhong)銀(yin)行開展新(xin)的差異化競爭，尋找(zhao)新(xin)藍海(hai)。經過十幾(ji)年(nian)的發展，各家城(cheng)商行都已經在小微企(qi)業金融服務方面形成了基本經驗和做法。

城(cheng)(cheng)商(shang)行的另一(yi)個主要職能是服務地(di)方。在(zai)(zai)當前新一(yi)輪的經(jing)濟改革(ge)浪潮中(zhong)，城(cheng)(cheng)商(shang)行在(zai)(zai)城(cheng)(cheng)鎮化建設和(he)產業結構(gou)調(diao)整(zheng)中(zhong)，正在(zai)(zai)結合(he)地(di)方經(jing)濟的特色，創造出(chu)(chu)新的做法。新時期下，城(cheng)(cheng)商(shang)行加強互助聯合(he)，抱團取暖，共謀發展(zhan)的需求日益突出(chu)(chu)。