一、城市商業銀行的前身是什么

城(cheng)市商(shang)業銀行(xing)的前身是城(cheng)市合(he)作銀行(xing)，城(cheng)市合(he)作銀行(xing)的前身是20世紀80年代設立的城(cheng)市信(xin)用社。

我國原有約5000家城(cheng)(cheng)市(shi)(shi)信(xin)用社(she)，有相當多(duo)城(cheng)(cheng)市(shi)(shi)信(xin)用社(she)已(yi)失去合(he)作(zuo)性質，實際上已(yi)辦成小型商業銀行。為(wei)規避風險，形成規模，1995年(nian)國務院(yuan)決定(ding)，在城(cheng)(cheng)市(shi)(shi)信(xin)用社(she)清產核資(zi)的(de)基(ji)礎上，通過吸收(shou)地方財政、企業入股組建城(cheng)(cheng)市(shi)(shi)合(he)作(zuo)銀行。其服(fu)務領域是(shi)依照商業銀行經(jing)營原則為(wei)地方經(jing)濟(ji)發展(zhan)服(fu)務，為(wei)中小企業發展(zhan)服(fu)務，1998年(nian)，城(cheng)(cheng)市(shi)(shi)合(he)作(zuo)銀行全部改名為(wei)城(cheng)(cheng)市(shi)(shi)商業銀行。

二、城市商業銀行的發展歷程

追溯(su)我(wo)國城市商業銀行的發展歷程，大致可分為四個階段：

1、1995-2000年：組建改制，城商行艱難起步

城(cheng)(cheng)市(shi)商(shang)業銀行來(lai)源于城(cheng)(cheng)市(shi)信(xin)用合作(zuo)社(she)，是中(zhong)國(guo)(guo)經(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)改革(ge)(ge)的(de)產物，是伴(ban)隨中(zhong)國(guo)(guo)經(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)發展(zhan)而不斷發展(zhan)、壯大的(de)。1984年十二屆三中(zhong)全會的(de)《中(zhong)共中(zhong)央(yang)關于經(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)體(ti)(ti)制(zhi)改革(ge)(ge)的(de)決(jue)定(ding)》引導中(zhong)國(guo)(guo)經(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)改革(ge)(ge)重心由農村(cun)轉(zhuan)移至城(cheng)(cheng)市(shi)，伴(ban)隨城(cheng)(cheng)市(shi)經(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)改革(ge)(ge)和發展(zhan)，各類經(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)主體(ti)(ti)的(de)金融服務(wu)和融資需(xu)求急(ji)劇增加(jia)，特別(bie)是“兩小(xiao)經(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)”（集體(ti)(ti)經(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)和個(ge)體(ti)(ti)私營經(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)）的(de)開戶(hu)難、結算(suan)難和融資難問題尤(you)為突出(chu)，在此背景下(xia)，城(cheng)(cheng)信(xin)社(she)應運而生。從1985年底武漢漢正街(jie)小(xiao)商(shang)品市(shi)場成立(li)(li)第一家城(cheng)(cheng)信(xin)社(she)起，到(dao)1994年末，全國(guo)(guo)共計(ji)成立(li)(li)城(cheng)(cheng)信(xin)社(she)達5200家。城(cheng)(cheng)信(xin)社(she)在活躍城(cheng)(cheng)市(shi)經(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)、支持“兩小(xiao)經(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)”發展(zhan)的(de)同時，由于社(she)會經(jing)(jing)(jing)濟(ji)(ji)體(ti)(ti)制(zhi)的(de)雙軌制(zhi)，以及城(cheng)(cheng)信(xin)社(she)自身(shen)經(jing)(jing)(jing)營管理的(de)不規(gui)范、定(ding)位的(de)不準確和經(jing)(jing)(jing)營基(ji)礎(chu)的(de)薄弱，也隱藏和積累了較大的(de)風險。

1995年2月(yue)，中國(guo)(guo)人民銀(yin)行(xing)(xing)成立城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)合(he)作(zuo)(zuo)(zuo)銀(yin)行(xing)(xing)領導(dao)小(xiao)(xiao)組(zu)(zu)，推(tui)動城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)信社(she)向城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)商行(xing)(xing)改制的(de)(de)(de)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)。在(zai)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)合(he)作(zuo)(zuo)(zuo)銀(yin)行(xing)(xing)領導(dao)小(xiao)(xiao)組(zu)(zu)的(de)(de)(de)統一安排下(xia)，城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)商行(xing)(xing)組(zu)(zu)建(jian)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)以“先試(shi)(shi)(shi)點(dian)(dian)(dian)、后分批(pi)(pi)”的(de)(de)(de)方式穩步(bu)推(tui)進(jin)(jin)。1995年3月(yue)，領導(dao)小(xiao)(xiao)組(zu)(zu)召(zhao)開(kai)組(zu)(zu)建(jian)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)合(he)作(zuo)(zuo)(zuo)銀(yin)行(xing)(xing)試(shi)(shi)(shi)點(dian)(dian)(dian)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)座談會，部署了北京、上海、天(tian)津、深圳(zhen)、石家(jia)莊5個(ge)(ge)試(shi)(shi)(shi)點(dian)(dian)(dian)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)的(de)(de)(de)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)合(he)作(zuo)(zuo)(zuo)銀(yin)行(xing)(xing)組(zu)(zu)建(jian)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)，此后又將(jiang)試(shi)(shi)(shi)點(dian)(dian)(dian)范圍逐步(bu)擴大到全國(guo)(guo)16個(ge)(ge)試(shi)(shi)(shi)點(dian)(dian)(dian)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)，并(bing)在(zai)當(dang)年9月(yue)，國(guo)(guo)務院正(zheng)式下(xia)發《國(guo)(guo)務院關于組(zu)(zu)建(jian)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)合(he)作(zuo)(zuo)(zuo)銀(yin)行(xing)(xing)的(de)(de)(de)通知》，決(jue)定(ding)自(zi)1995年起在(zai)35個(ge)(ge)大中城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)進(jin)(jin)行(xing)(xing)第一批(pi)(pi)組(zu)(zu)建(jian)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)。1996年6月(yue)，領導(dao)小(xiao)(xiao)組(zu)(zu)決(jue)定(ding)在(zai)35個(ge)(ge)大中城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)以外的(de)(de)(de)滿足特定(ding)條(tiao)件(jian)的(de)(de)(de)60個(ge)(ge)地級(ji)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)開(kai)展組(zu)(zu)建(jian)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)。1997年12月(yue)，根據(ju)95個(ge)(ge)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)商行(xing)(xing)的(de)(de)(de)組(zu)(zu)建(jian)進(jin)(jin)程，國(guo)(guo)務院批(pi)(pi)準在(zai)東莞等58個(ge)(ge)地級(ji)城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)市(shi)(shi)(shi)繼續開(kai)展城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)商行(xing)(xing)的(de)(de)(de)第三批(pi)(pi)組(zu)(zu)建(jian)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)，城(cheng)(cheng)(cheng)(cheng)商行(xing)(xing)組(zu)(zu)建(jian)工(gong)(gong)作(zuo)(zuo)(zuo)開(kai)展得(de)如(ru)火如(ru)荼。

2、1998-2003年：大膽改革，相關部門完善監管

城(cheng)商(shang)行在成立之初便背負了沉重的(de)歷史包袱，加之各(ge)(ge)機構初期的(de)發展理(li)念、管理(li)體制(zhi)、經營(ying)狀況也不(bu)(bu)(bu)盡相同，造(zao)成管理(li)模式(shi)和經營(ying)機制(zhi)差(cha)別很大(da)(da)，經營(ying)業績良(liang)(liang)莠不(bu)(bu)(bu)齊，而(er)經濟高(gao)漲所帶來的(de)房地產泡沫以及(ji)1998年的(de)亞洲金融(rong)危(wei)機又對城(cheng)商(shang)行初期業務(wu)發展造(zao)成較大(da)(da)障礙，導致當時城(cheng)商(shang)行群體不(bu)(bu)(bu)良(liang)(liang)率居高(gao)不(bu)(bu)(bu)下，部分機構不(bu)(bu)(bu)良(liang)(liang)率超過50%，個別城(cheng)商(shang)行甚至(zhi)爆發擠(ji)兌風波。在監(jian)管部門的(de)大(da)(da)力(li)推進(jin)下，城(cheng)商(shang)行充分依靠自身的(de)能力(li)和地方經濟的(de)資源，通過資產置換、增(zeng)資擴股(gu)、債務(wu)重組、收購兼并、自我(wo)消化等方式(shi)處(chu)置了大(da)(da)量不(bu)(bu)(bu)良(liang)(liang)資產，逐(zhu)步(bu)化解(jie)各(ge)(ge)種(zhong)風險，成效顯著。

城商(shang)(shang)行成立(li)后(hou)逐步(bu)擺脫原城信社粗放式(shi)經(jing)(jing)(jing)營(ying)和(he)管理(li)(li)(li)的(de)模(mo)式(shi)，依法建立(li)了(le)(le)(le)(le)現代公司的(de)治理(li)(li)(li)結(jie)構(gou)和(he)框架，完善和(he)健全了(le)(le)(le)(le)城商(shang)(shang)行的(de)制(zhi)度和(he)流程，逐步(bu)規范了(le)(le)(le)(le)城商(shang)(shang)行各項業務(wu)的(de)開(kai)展和(he)經(jing)(jing)(jing)營(ying)。通過(guo)聘請外部(bu)監(jian)事(shi)和(he)獨立(li)董事(shi)，提(ti)高城商(shang)(shang)行市場(chang)化(hua)競爭能力(li)，提(ti)升(sheng)綜合化(hua)經(jing)(jing)(jing)營(ying)實(shi)(shi)力(li)。通過(guo)對(dui)“引(yin)(yin)資(zi)、引(yin)(yin)智、引(yin)(yin)技”模(mo)式(shi)的(de)探(tan)討(tao)，拉開(kai)了(le)(le)(le)(le)國內銀(yin)行引(yin)(yin)入境外戰略投資(zi)者的(de)序幕。通過(guo)導(dao)入國際先進理(li)(li)(li)念(nian)，實(shi)(shi)現了(le)(le)(le)(le)經(jing)(jing)(jing)營(ying)管理(li)(li)(li)理(li)(li)(li)念(nian)的(de)轉變，提(ti)升(sheng)了(le)(le)(le)(le)經(jing)(jing)(jing)營(ying)管理(li)(li)(li)水平。通過(guo)引(yin)(yin)入國際經(jing)(jing)(jing)驗(yan)和(he)做法，完善了(le)(le)(le)(le)法人治理(li)(li)(li)結(jie)構(gou)，打破了(le)(le)(le)(le)原有體(ti)制(zhi)束縛，建立(li)起市場(chang)化(hua)運行機(ji)制(zhi)，并以國際理(li)(li)(li)念(nian)為引(yin)(yin)導(dao)，實(shi)(shi)施組織架構(gou)再造，提(ti)升(sheng)了(le)(le)(le)(le)運營(ying)效率，提(ti)高了(le)(le)(le)(le)產品創新步(bu)伐，帶領了(le)(le)(le)(le)銀(yin)行業的(de)改革和(he)發展。

3、2003-2012年：準確定位，城商行突破性發展

2003-2012年(nian)(nian)這(zhe)十年(nian)(nian)間(jian)城商行(xing)(xing)(xing)在(zai)中(zhong)國經(jing)濟(ji)發(fa)展中(zhong)的(de)坐標越來越明(ming)確。早(zao)期(qi)城商行(xing)(xing)(xing)就提出了“地(di)方銀(yin)行(xing)(xing)(xing)、市民(min)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)、中(zhong)小企業銀(yin)行(xing)(xing)(xing)”的(de)方針，經(jing)過前期(qi)的(de)不斷探索(suo)，城商行(xing)(xing)(xing)深刻認識到上(shang)述提法不僅是口(kou)號，更是賴以(yi)生存的(de)根本，從而在(zai)這(zhe)10年(nian)(nian)間(jian)對上(shang)述戰略進(jin)行(xing)(xing)(xing)了真(zhen)正有(you)效(xiao)的(de)落實，憑借地(di)緣(yuan)優(you)勢(shi)和(he)與(yu)中(zhong)小企業緊(jin)密聯系的(de)優(you)勢(shi)，初步形成城商行(xing)(xing)(xing)的(de)經(jing)營特色。

在(zai)這(zhe)一階段，城商行(xing)(xing)實(shi)(shi)現(xian)了服(fu)務(wu)(wu)對象擴大化、多(duo)元(yuan)(yuan)化。城商行(xing)(xing)在(zai)這(zhe)一時期業(ye)務(wu)(wu)全面(mian)完備(bei)，通過(guo)開辦(ban)中間業(ye)務(wu)(wu)服(fu)務(wu)(wu)，如咨詢服(fu)務(wu)(wu)、保管箱、保險代(dai)理、代(dai)客理財等基本滿足了各種客戶的日(ri)常金融需求，實(shi)(shi)現(xian)了服(fu)務(wu)(wu)對象擴大化、多(duo)元(yuan)(yuan)化。通過(guo)提高服(fu)務(wu)(wu)水平(ping)，多(duo)家城商行(xing)(xing)在(zai)當(dang)地金融市(shi)場占比達(da)到第一，城商行(xing)(xing)在(zai)這(zhe)一時期也實(shi)(shi)現(xian)了跨(kua)區域發展和下沉式發展。

城(cheng)商行由于個體規模(mo)相(xiang)對(dui)較小，在(zai)競爭中往往處(chu)于弱勢地位(wei)。為此城(cheng)商行積極建(jian)立合作聯盟，實現在(zai)資源、平(ping)臺(tai)等方(fang)面的共(gong)享，將過去傳統(tong)的“各自為戰(zhan)”轉變為“集(ji)團行動”，在(zai)提升整體服務水(shui)平(ping)同(tong)時也提高了抵抗風險的能力。

4、2012年至今：繼往開來，改革提供繼續向前動力

中小企業、小微客戶是城市商業銀行賴以生存的根本(ben)，是城(cheng)商行(xing)支持實體(ti)經(jing)(jing)濟(ji)的著力點。由于目前(qian)大中型銀行(xing)也將目光逐步聚焦到了這(zhe)一(yi)領域，城(cheng)商行(xing)必須與(yu)大中銀行(xing)開展新的差異化競爭，尋找新藍海。經(jing)(jing)過十幾(ji)年的發展，各家城(cheng)商行(xing)都已經(jing)(jing)在小微企業金融服(fu)務方面形成了基本(ben)經(jing)(jing)驗和做法。

城(cheng)商行的另(ling)一個主要職能是服務地(di)方(fang)。在當前新一輪的經濟(ji)改革浪潮中，城(cheng)商行在城(cheng)鎮化建設和產業結(jie)構調整中，正在結(jie)合(he)(he)地(di)方(fang)經濟(ji)的特色(se)，創造出(chu)(chu)新的做(zuo)法。新時期下(xia)，城(cheng)商行加強互(hu)助聯合(he)(he)，抱團取暖，共(gong)謀發(fa)展的需求日益(yi)突出(chu)(chu)。