【重大疾(ji)病(bing)(bing)保(bao)險】重大疾(ji)病(bing)(bing)保(bao)險的保(bao)險作用 重大疾(ji)病(bing)(bing)保(bao)險有(you)哪些類型
重大疾病保險的保險作用
1、抵御風險
重大疾病保險簡而言之(zhi)就是(shi)(shi)以疾病(bing)為給付保險金條件的疾病(bing)保險。即只要(yao)被保險人罹患(huan)保險條款中列(lie)出的某種(zhong)疾病(bing),無論是(shi)(shi)否發生(sheng)(sheng)醫(yi)療費(fei)用(yong)或(huo)發生(sheng)(sheng)多少費(fei)用(yong),都可獲得保險公(gong)司的定額補償。
2、確診即給付
購買了重(zhong)大疾病保(bao)(bao)險(xian)(xian),只(zhi)要(yao)確診的疾病是符合保(bao)(bao)險(xian)(xian)條款中的保(bao)(bao)障對(dui)象,那(nei)么就可(ke)以一次性(xing)獲(huo)得保(bao)(bao)險(xian)(xian)公司的給(gei)付,一方面不需(xu)要(yao)自己在病后(hou)墊付醫(yi)療費用(yong),更重(zhong)要(yao)的是減輕(qing)了個人的醫(yi)療支出負擔。
3、專款專用
保險保障是一個過程,而非一個片段。在同一個條款下人人平等,重大疾病保險前(qian)期的(de)保(bao)障(zhang)功(gong)能,使得保(bao)險(xian)(xian)公司承(cheng)擔了巨大(da)的(de)風險(xian)(xian)機會,這是毋庸置(zhi)疑(yi)的(de)。因為重大(da)疾病風險(xian)(xian)是不(bu)可(ke)預(yu)知(zhi)的(de),誰(shui)也(ye)不(bu)能斷言自(zi)己(ji)何時會得病,我(wo)(wo)們不(bu)能等自(zi)己(ji)第四個(ge)饅(man)頭吃(chi)飽后來埋(mai)怨不(bu)該吃(chi)前(qian)三(san)個(ge)饅(man)頭,我(wo)(wo)們也(ye)不(bu)可(ke)能一上來就(jiu)吃(chi)第四個(ge)饅(man)頭。
重大疾病保險有哪些類型
按保險期限劃分
1、定期保險
以重(zhong)疾(ji)保(bao)障為(wei)主險,在一定期(qi)(qi)限(xian)內給于保(bao)障,一般采用均衡保(bao)費(fei)。這類重(zhong)疾(ji)險最多保(bao)障期(qi)(qi)限(xian)是(shi)(shi)30年(nian),20歲買(mai)就(jiu)只(zhi)能保(bao)障到50歲,30歲買(mai)就(jiu)只(zhi)能保(bao)障到60歲,多一天都不行。需要說明的(de)(de)是(shi)(shi),這種(zhong)保(bao)險雖然是(shi)(shi)主險,但是(shi)(shi)也屬(shu)于消(xiao)費(fei)型(xing)的(de)(de),沒有(you)理賠則不能返還保(bao)費(fei)。
2、終身保險
終身重大疾病保險為被保險人提(ti)供終(zhong)(zhong)身的(de)(de)保(bao)(bao)障。終(zhong)(zhong)身保(bao)(bao)障有兩種(zhong)形式,一是為被保(bao)(bao)險(xian)(xian)人提(ti)供的(de)(de)重(zhong)大疾病保(bao)(bao)障,直(zhi)到被保(bao)(bao)險(xian)(xian)人身故;另一種(zhong)是當被保(bao)(bao)險(xian)(xian)人生存(cun)至(zhi)合同(tong)約(yue)定的(de)(de)極(ji)限年齡(如100周歲)時,保(bao)(bao)險(xian)(xian)人給付與重(zhong)大疾病保(bao)(bao)險(xian)(xian)金額相(xiang)等的(de)(de)保(bao)(bao)險(xian)(xian)金,保(bao)(bao)險(xian)(xian)合同(tong)終(zhong)(zhong)止。一般終(zhong)(zhong)身重(zhong)大疾病保(bao)(bao)險(xian)(xian)產(chan)品都會含有身故保(bao)(bao)險(xian)(xian)責任,因(yin)風險(xian)(xian)較大費率相(xiang)對(dui)比(bi)較高。
按給付形態劃分
1、額外給付(fu)保險
需要同時(shi)購買其它主險(xian),例(li)如(ru)同時(shi)投(tou)保終身(shen)壽(shou)險(xian)或者(zhe)養老保險(xian),屬于消(xiao)費(fei)型險(xian)種,自然費(fei)率設(she)計比較多見。也就(jiu)是三十(shi)歲這一年只需要三、四(si)百(bai)元,繳費(fei)至(zhi)60歲后(hou)每年都要超過(guo)幾千,且不(bu)發生(sheng)理賠(pei)時(shi)保費(fei)不(bu)能返還(huan)。身(shen)故給(gei)付現金是按照(zhao)主險(xian)的(de)保額進行理賠(pei)的(de)。
2、提前給付(fu)保(bao)險
需要同時購買其它主險,多數限定在同時投保終身壽保險(被保險(xian)人活著是拿(na)不(bu)到錢的那(nei)種(zhong)保險(xian)就(jiu)叫終身(shen)(shen)壽險(xian)),屬于消費(fei)型險(xian)種(zhong)。身(shen)(shen)故給付現金同樣(yang)是按照主險(xian)保額進行(xing)理賠的。
在這里,凡(fan)是(shi)看見有“提前(qian)給(gei)付(fu)”字樣的(de)附(fu)加重(zhong)疾,需要了解它有個(ge)極為(wei)顯著的(de)特征——附(fu)加的(de)重(zhong)疾一旦發(fa)生(sheng)理賠,主險(xian)(xian)的(de)保(bao)(bao)額要相應減(jian)去(qu)理賠數(shu)額。例如(ru)投(tou)保(bao)(bao)20萬終(zhong)身壽(shou)附(fu)加提前(qian)給(gei)付(fu)重(zhong)疾10萬,如(ru)果發(fa)生(sheng)重(zhong)疾理賠得(de)到10萬,終(zhong)身壽(shou)則要減(jian)去(qu)已理賠的(de)10萬,由20萬變為(wei)10萬。如(ru)果終(zhong)身壽(shou)和附(fu)加提前(qian)給(gei)付(fu)各投(tou)保(bao)(bao)10萬,一旦發(fa)生(sheng)重(zhong)疾理賠,主險(xian)(xian)減(jian)后為(wei)零,保(bao)(bao)險(xian)(xian)合同就(jiu)會終(zhong)止的(de)哦。
3、獨立(li)給付(fu)保險
獨立(li)給付(fu)主險(xian)型(xing)重(zhong)(zhong)(zhong)大(da)(da)疾(ji)(ji)病(bing)(bing)(bing)保(bao)(bao)險(xian)包(bao)含(han)死(si)(si)亡(wang)和重(zhong)(zhong)(zhong)大(da)(da)疾(ji)(ji)病(bing)(bing)(bing)的(de)保(bao)(bao)險(xian)責任,而且其責任是完全獨立(li)的(de),并且二(er)者有(you)獨立(li)的(de)保(bao)(bao)額。如(ru)果被(bei)保(bao)(bao)險(xian)人(ren)身患重(zhong)(zhong)(zhong)大(da)(da)疾(ji)(ji)病(bing)(bing)(bing)保(bao)(bao)險(xian)人(ren)給付(fu)重(zhong)(zhong)(zhong)大(da)(da)疾(ji)(ji)病(bing)(bing)(bing)保(bao)(bao)險(xian)金(jin)(jin),死(si)(si)亡(wang)保(bao)(bao)險(xian)金(jin)(jin)為零,保(bao)(bao)險(xian)合同(tong)終止,如(ru)果被(bei)保(bao)(bao)險(xian)未(wei)患重(zhong)(zhong)(zhong)大(da)(da)疾(ji)(ji)病(bing)(bing)(bing),則給付(fu)死(si)(si)亡(wang)保(bao)(bao)險(xian)金(jin)(jin)。此型(xing)產品較易定價,只需考(kao)慮重(zhong)(zhong)(zhong)大(da)(da)疾(ji)(ji)病(bing)(bing)(bing)的(de)發生率和死(si)(si)亡(wang)率。但對重(zhong)(zhong)(zhong)大(da)(da)疾(ji)(ji)病(bing)(bing)(bing)的(de)描述要求嚴格。
4、比例(li)給(gei)付保險
按比例給付型重大疾病保險是(shi)針對重(zhong)大疾(ji)病(bing)(bing)的種(zhong)(zhong)類而(er)設計,主要是(shi)考慮某(mou)一種(zhong)(zhong)重(zhong)大疾(ji)病(bing)(bing)的發生率、死亡(wang)率、治(zhi)療費用(yong)等因(yin)素,來確定在重(zhong)大疾(ji)病(bing)(bing)保(bao)險總金額中的給付(fu)比例(li)(li)。當(dang)被保(bao)險人(ren)患有(you)某(mou)一種(zhong)(zhong)重(zhong)大疾(ji)病(bing)(bing)時按合同約定的比例(li)(li)給付(fu),其死亡(wang)保(bao)障不變,該型(xing)保(bao)險也可以用(yong)于以上諸型(xing)產品之(zhi)中。