【重(zhong)大(da)疾(ji)病保(bao)(bao)險(xian)】重(zhong)大(da)疾(ji)病保(bao)(bao)險(xian)的(de)保(bao)(bao)險(xian)作用 重(zhong)大(da)疾(ji)病保(bao)(bao)險(xian)有哪些類型
重大疾病保險的保險作用
1、抵御風險
重大疾病保險簡而言之就是以疾(ji)病(bing)為(wei)給付(fu)保險(xian)金條(tiao)件的疾(ji)病(bing)保險(xian)。即只(zhi)要被(bei)保險(xian)人罹患(huan)保險(xian)條(tiao)款(kuan)中(zhong)列出的某種疾(ji)病(bing),無論是否發生醫療(liao)費用或發生多少費用,都可(ke)獲(huo)得保險(xian)公司的定額補償。
2、確診即給付
購(gou)買了重大疾病(bing)保(bao)(bao)險,只要確診的疾病(bing)是符合保(bao)(bao)險條款中(zhong)的保(bao)(bao)障對象,那(nei)么就可以(yi)一次性獲得保(bao)(bao)險公司(si)的給付(fu)(fu),一方面不需要自己在病(bing)后墊付(fu)(fu)醫療(liao)費用,更重要的是減(jian)輕(qing)了個(ge)人的醫療(liao)支出(chu)負擔。
3、專款專用
保險保障是一個過程,而非一個片段。在同一個條款下人人平等,重大疾病保險前(qian)期的保障功能,使(shi)得(de)(de)保險(xian)公(gong)司承擔(dan)了巨大的風險(xian)機會,這是毋庸置(zhi)疑的。因為重大疾病風險(xian)是不(bu)可(ke)預知的,誰也(ye)不(bu)能斷言自(zi)己(ji)何時會得(de)(de)病,我們不(bu)能等自(zi)己(ji)第(di)四個饅(man)頭吃飽后(hou)來(lai)埋怨(yuan)不(bu)該吃前(qian)三個饅(man)頭,我們也(ye)不(bu)可(ke)能一上(shang)來(lai)就吃第(di)四個饅(man)頭。
重大疾病保險有哪些類型
按保險期限劃分
1、定期保險
以重疾(ji)保(bao)障(zhang)為主險(xian),在一(yi)定期限內(nei)給于保(bao)障(zhang),一(yi)般采用均衡保(bao)費(fei)。這(zhe)類重疾(ji)險(xian)最多保(bao)障(zhang)期限是(shi)30年,20歲(sui)(sui)買就(jiu)只能保(bao)障(zhang)到(dao)50歲(sui)(sui),30歲(sui)(sui)買就(jiu)只能保(bao)障(zhang)到(dao)60歲(sui)(sui),多一(yi)天(tian)都不(bu)行。需要說明的是(shi),這(zhe)種保(bao)險(xian)雖然是(shi)主險(xian),但是(shi)也屬于消費(fei)型的,沒有理賠則不(bu)能返(fan)還保(bao)費(fei)。
2、終身保險
終身重大疾病保險為被保險人提(ti)供終(zhong)身的保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)障。終(zhong)身保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)障有兩種(zhong)形式,一(yi)是(shi)為被(bei)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)人提(ti)供的重(zhong)大(da)(da)疾病(bing)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)障,直到被(bei)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)人身故;另一(yi)種(zhong)是(shi)當被(bei)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)人生存至合(he)同約定的極限年齡(ling)(如100周(zhou)歲)時(shi),保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)人給付與(yu)重(zhong)大(da)(da)疾病(bing)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)金(jin)(jin)額(e)相(xiang)等(deng)的保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)金(jin)(jin),保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)合(he)同終(zhong)止。一(yi)般終(zhong)身重(zhong)大(da)(da)疾病(bing)保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)產品都(dou)會含有身故保(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)責任,因風險(xian)較大(da)(da)費(fei)率相(xiang)對比較高(gao)。
按給付形態劃分
1、額(e)外給付保險(xian)
需要(yao)同(tong)(tong)時(shi)購買其(qi)它主險(xian),例如同(tong)(tong)時(shi)投保(bao)(bao)終身壽險(xian)或(huo)者養老(lao)保(bao)(bao)險(xian),屬于消費(fei)(fei)(fei)(fei)型(xing)險(xian)種,自(zi)然費(fei)(fei)(fei)(fei)率設計比較多見。也就是三(san)十歲這一年只需要(yao)三(san)、四百元,繳(jiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)至60歲后每年都(dou)要(yao)超過幾(ji)千,且不發生理賠(pei)時(shi)保(bao)(bao)費(fei)(fei)(fei)(fei)不能返還。身故給付(fu)現金是按(an)照主險(xian)的保(bao)(bao)額進行理賠(pei)的。
2、提前給付保險
需要同時購買其它主險,多數限定在同時投保終身壽保險(被保(bao)險人活著是(shi)拿(na)不到錢(qian)的那種(zhong)保(bao)險就叫(jiao)終身(shen)壽險),屬于消費型險種(zhong)。身(shen)故給付現金同(tong)樣是(shi)按照主險保(bao)額進行理賠的。
在這里,凡是看見(jian)有“提(ti)前(qian)(qian)給(gei)付(fu)”字樣的(de)附加(jia)重(zhong)疾(ji)(ji)(ji),需要(yao)(yao)(yao)了(le)解(jie)它有個極為(wei)顯著的(de)特征——附加(jia)的(de)重(zhong)疾(ji)(ji)(ji)一(yi)旦(dan)(dan)發(fa)生理(li)賠(pei),主(zhu)險(xian)的(de)保(bao)(bao)額要(yao)(yao)(yao)相應減(jian)去(qu)理(li)賠(pei)數額。例如(ru)投(tou)保(bao)(bao)20萬終身(shen)壽(shou)附加(jia)提(ti)前(qian)(qian)給(gei)付(fu)重(zhong)疾(ji)(ji)(ji)10萬,如(ru)果發(fa)生重(zhong)疾(ji)(ji)(ji)理(li)賠(pei)得(de)到(dao)10萬,終身(shen)壽(shou)則要(yao)(yao)(yao)減(jian)去(qu)已理(li)賠(pei)的(de)10萬,由(you)20萬變為(wei)10萬。如(ru)果終身(shen)壽(shou)和附加(jia)提(ti)前(qian)(qian)給(gei)付(fu)各(ge)投(tou)保(bao)(bao)10萬,一(yi)旦(dan)(dan)發(fa)生重(zhong)疾(ji)(ji)(ji)理(li)賠(pei),主(zhu)險(xian)減(jian)后為(wei)零(ling),保(bao)(bao)險(xian)合同就會終止的(de)哦。
3、獨立給(gei)付保險
獨立(li)(li)給(gei)付主(zhu)險(xian)(xian)型(xing)(xing)重大(da)疾(ji)病(bing)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)包含死(si)亡(wang)(wang)和重大(da)疾(ji)病(bing)的(de)(de)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)責任,而且其責任是完全(quan)獨立(li)(li)的(de)(de),并(bing)且二者有獨立(li)(li)的(de)(de)保(bao)(bao)(bao)額。如果被保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)身患(huan)重大(da)疾(ji)病(bing)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)人(ren)給(gei)付重大(da)疾(ji)病(bing)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)金,死(si)亡(wang)(wang)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)金為零(ling),保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)合同終(zhong)止,如果被保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)未患(huan)重大(da)疾(ji)病(bing),則(ze)給(gei)付死(si)亡(wang)(wang)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)金。此型(xing)(xing)產(chan)品較(jiao)易定(ding)價(jia),只需考慮重大(da)疾(ji)病(bing)的(de)(de)發(fa)生率和死(si)亡(wang)(wang)率。但(dan)對(dui)重大(da)疾(ji)病(bing)的(de)(de)描述(shu)要求(qiu)嚴格(ge)。
4、比例給付保險
按比例給付型重大疾病保險是(shi)針對重(zhong)(zhong)大疾(ji)病的種(zhong)類而設計,主要是(shi)考(kao)慮某(mou)一種(zhong)重(zhong)(zhong)大疾(ji)病的發生率、死亡(wang)率、治療費用等因(yin)素,來確定在重(zhong)(zhong)大疾(ji)病保(bao)險(xian)(xian)總(zong)金額中的給(gei)付(fu)比例(li)。當被(bei)保(bao)險(xian)(xian)人(ren)患有某(mou)一種(zhong)重(zhong)(zhong)大疾(ji)病時按合同(tong)約定的比例(li)給(gei)付(fu),其死亡(wang)保(bao)障不變,該型(xing)保(bao)險(xian)(xian)也可以用于(yu)以上諸(zhu)型(xing)產品之中。