【保(bao)險(xian)賠償(chang)】保(bao)險(xian)理(li)賠的原(yuan)則(ze)有哪些 保(bao)險(xian)理(li)賠應遵(zun)循(xun)的原(yuan)則(ze)

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保險理賠的原則有哪些

經濟補償(chang)功能是保險的立業(ye)(ye)之基，最能體(ti)現(xian)保險業(ye)(ye)的特色和核心競爭力。具(ju)體(ti)體(ti)現(xian)為兩個(ge)方面：

1、財產保險的補償：保險是在特定災(zai)害事(shi)(shi)故(gu)發生時(shi)，在保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)的(de)(de)(de)(de)有效期和保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)合同約(yue)定的(de)(de)(de)(de)責任范圍以及保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)金額內，按其實際損(sun)失(shi)(shi)金額給予補償。通過補償使得已經(jing)存在的(de)(de)(de)(de)社(she)會(hui)(hui)財(cai)富因(yin)(yin)災(zai)害事(shi)(shi)故(gu)所致的(de)(de)(de)(de)實際損(sun)失(shi)(shi)在價(jia)值(zhi)(zhi)上(shang)得到補償，在使用價(jia)值(zhi)(zhi)上(shang)得以恢復(fu)，從而使社(she)會(hui)(hui)再生產過程得以連續進行。這(zhe)種補償既(ji)包(bao)括(kuo)對被(bei)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)人因(yin)(yin)自然(ran)災(zai)害或意外事(shi)(shi)故(gu)造成(cheng)的(de)(de)(de)(de)經(jing)濟(ji)損(sun)失(shi)(shi)的(de)(de)(de)(de)補償，也包(bao)括(kuo)對被(bei)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)人依(yi)法應對第三者承擔的(de)(de)(de)(de)經(jing)濟(ji)賠償責任的(de)(de)(de)(de)經(jing)濟(ji)補償，還包(bao)括(kuo)對商業信用中(zhong)違約(yue)行為造成(cheng)經(jing)濟(ji)損(sun)失(shi)(shi)的(de)(de)(de)(de)補償。

2、人身保險的(de)給付(fu)：人身保險的(de)保險數額是由投保人根據被保險人對人身保險的(de)需(xu)要程度(du)和投保人的(de)繳費能力，在法律允許的(de)情況(kuang)下(xia)，與被保險人雙方協商后(hou)確定的(de)。

（1）損失補償

損失補償原(yuan)則(ze)是保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)人必(bi)須在保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)事故發生(sheng)導(dao)致(zhi)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)標的(de)遭受損失時根據保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)責任的(de)范圍對受益人進(jin)(jin)行補償。其(qi)含義(yi)為(wei)(wei)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)人對約定的(de)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)事故導(dao)致(zhi)的(de)損失進(jin)(jin)行補償，受益人不能因保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)金(jin)的(de)給付獲(huo)得額外利益。一般來說，財產(chan)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)遵(zun)循(xun)該(gai)原(yuan)則(ze)，但是由于人的(de)生(sheng)命和身體價值難以估(gu)計(ji)，所以人身保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)并不適(shi)用(yong)該(gai)原(yuan)則(ze)，但亦有學(xue)者(zhe)認為(wei)(wei)健康險(xian)(xian)(xian)的(de)醫療(liao)費用(yong)亦應遵(zun)循(xun)，否則(ze)有不當得利之嫌。

（2）近因原則

近(jin)(jin)因原(yuan)則(ze)是(shi)指判斷(duan)風險(xian)(xian)事故與(yu)保(bao)險(xian)(xian)標的(de)(de)的(de)(de)損失之(zhi)間的(de)(de)關系，從(cong)而(er)確定保(bao)險(xian)(xian)補償(chang)(chang)或給付責(ze)任(ren)的(de)(de)基本原(yuan)則(ze)。近(jin)(jin)因是(shi)保(bao)險(xian)(xian)標的(de)(de)損害發生的(de)(de)最直接(jie)、最有效、最起決(jue)定性(xing)的(de)(de)原(yuan)因，而(er)并不是(shi)指最近(jin)(jin)的(de)(de)原(yuan)因。如果近(jin)(jin)因屬(shu)于被保(bao)風險(xian)(xian)，則(ze)保(bao)險(xian)(xian)人(ren)應賠償(chang)(chang)，如果近(jin)(jin)因屬(shu)于除外責(ze)任(ren)或者(zhe)未保(bao)風險(xian)(xian)，則(ze)保(bao)險(xian)(xian)人(ren)不負責(ze)賠償(chang)(chang)。

（3）分攤原則

在(zai)被(bei)保險(xian)(xian)人重復保險(xian)(xian)的(de)情況下，保險(xian)(xian)事故發生，被(bei)保險(xian)(xian)人所(suo)得到的(de)賠(pei)償金由保險(xian)(xian)公(gong)司和被(bei)保險(xian)(xian)人共同分(fen)擔。

（4）代位原則

保(bao)(bao)險(xian)人(ren)(ren)根據合同的(de)(de)規(gui)(gui)定，對被(bei)(bei)保(bao)(bao)險(xian)人(ren)(ren)的(de)(de)事(shi)故(gu)進(jin)行賠(pei)償(chang)后，或者在保(bao)(bao)險(xian)標的(de)(de)發生事(shi)故(gu)造成(cheng)推定全損后，依法向有責任的(de)(de)第(di)三方進(jin)行求(qiu)償(chang)的(de)(de)利益，獲取的(de)(de)被(bei)(bei)保(bao)(bao)險(xian)人(ren)(ren)對受(shou)損投保(bao)(bao)標的(de)(de)的(de)(de)所有權(quan)(quan)。中國(guo)的(de)(de)保(bao)(bao)險(xian)法律法規(gui)(gui)要求(qiu)，保(bao)(bao)險(xian)人(ren)(ren)必須以自己(ji)的(de)(de)名義行使(shi)代位求(qiu)償(chang)權(quan)(quan)，被(bei)(bei)保(bao)(bao)險(xian)人(ren)(ren)或者投保(bao)(bao)人(ren)(ren)有義務協助保(bao)(bao)險(xian)人(ren)(ren)向侵權(quan)(quan)人(ren)(ren)索(suo)賠(pei)。