中低收入該不該買保險？

1、男人：投保要舍得一點

成年男性對人壽保險明顯認知(zhi)不足，覺得作(zuo)為家庭支柱，工作(zuo)賺錢都(dou)是為了(le)孩子(zi)，自己有沒有保險都(dou)沒關系，給孩子(zi)買了(le)就(jiu)行。

但不要忘記，買保險有(you)(you)一(yi)個重要(yao)原則，就是家(jia)(jia)庭(ting)經濟(ji)支柱(zhu)最需要(yao)保(bao)險(xian)，而大部分家(jia)(jia)庭(ting)經濟(ji)支柱(zhu)都是男(nan)人，要(yao)想支撐一(yi)個家(jia)(jia)，必須要(yao)有(you)(you)健康的(de)身體(ti)(ti)和穩定的(de)收(shou)入，這是男(nan)人責任(ren)的(de)體(ti)(ti)現，也是男(nan)人尊嚴的(de)體(ti)(ti)現。

實(shi)際生(sheng)(sheng)活中，男人普遍有著不(bu)良生(sheng)(sheng)活習慣，比如抽煙(yan)、酗(xu)酒(jiu)、熬夜……男人的風險(xian)比女人大，預期壽命比女人短，但是承(cheng)擔的責任(ren)又(you)更多，因此，給(gei)男人投保舍得(de)一點，為男人構建(jian)完(wan)善的保障體系是家庭投保中最重要的原則(ze)。

2、女人：投保要理智一點

男人掙錢，女人理財，這是大多數家庭的財務關系(xi)，女人作為嚴把花錢關的人，在投(tou)保的時(shi)候，更喜歡買(mai)理財型的保險，哪個產品收益更高，哪個產品時(shi)間(jian)更短她(ta)們(men)都(dou)了如指掌。

但是(shi)，女人(ren)也有風險(xian)，也需(xu)要(yao)轉移(yi)分散風險(xian)，因此，在購買理財型保(bao)險(xian)產(chan)品的時候，女人(ren)應該首先看(kan)看(kan)自己有沒(mei)有風險(xian)保(bao)障，是(shi)否已經有了(le)基(ji)礎的意外(wai)險(xian)、醫療險(xian)、重大疾(ji)病(bing)保(bao)險(xian)等消(xiao)費型保(bao)險(xian)產(chan)品。

3、孩子：投保要節制一點

許多家(jia)庭(ting)，唯一一個有(you)(you)(you)保險的人都是孩子(zi)(zi)，甚(shen)至有(you)(you)(you)的家(jia)庭(ting)里(li)父母都沒(mei)有(you)(you)(you)保險，孩子(zi)(zi)卻有(you)(you)(you)好幾張(zhang)保單。為(wei)孩子(zi)(zi)買保險，尤(you)其是為(wei)孩子(zi)(zi)買教育保險，解決前途問(wen)題，是許多家(jia)長首先(xian)考慮的問(wen)題。

但是(shi)，先不論給(gei)孩(hai)子(zi)買什么險種，單就(jiu)給(gei)孩(hai)子(zi)買這(zhe)么多(duo)保險，而不解決大人的(de)風險問(wen)題(ti)，就(jiu)是(shi)不科(ke)學的(de)。給(gei)孩(hai)子(zi)投保要節制(zhi)一(yi)點，首先規避最可能(neng)(neng)出現的(de)風險，比如意外(wai)、疾病，因為(wei)孩(hai)子(zi)自身(shen)免疫力低、身(shen)體發(fa)育不健全、風險抵抗能(neng)(neng)力弱，意外(wai)和疾病發(fa)生(sheng)幾率高；其次才是(shi)考慮教(jiao)育金保險。

4、老人：投保盡量早一點

家里的老人年輕(qing)的時(shi)候(hou)保險意識比較弱，大多數都只有(you)(you)社保，或者沒(mei)有(you)(you)任何保險，但是當他(ta)們生病(bing)時(shi)才發現(xian)，醫保報銷以后仍然有(you)(you)很大一筆花銷。

如(ru)果(guo)要給老(lao)人買保(bao)險呢？當子女(nv)的收(shou)入高了，父(fu)母(mu)也(ye)就(jiu)老(lao)了，這(zhe)時(shi)候投保(bao)的保(bao)費(fei)相對(dui)較高，醫療類的保(bao)險甚(shen)至(zhi)會被(bei)加費(fei)或(huo)者拒保(bao)，許多消費(fei)者咨詢以后(hou)得到的結果(guo)都是(shi)，因為年紀(ji)太(tai)大，費(fei)用(yong)太(tai)高保(bao)障較低，建(jian)議不要為父(fu)母(mu)投保(bao)。

所以，如果子女(nv)想為(wei)父(fu)(fu)母買(mai)保(bao)(bao)險(xian)，并且能(neng)夠(gou)有更多的(de)選擇機(ji)會，盡(jin)量趁早購買(mai)。從費率角度考(kao)慮，在父(fu)(fu)母尚算年(nian)(nian)輕時為(wei)他們投保(bao)(bao)，保(bao)(bao)費相對更加便宜。如果投保(bao)(bao)年(nian)(nian)齡相差10歲，購買(mai)同(tong)一款產品(pin)的(de)保(bao)(bao)費有時會相差20%甚(shen)至50%。同(tong)時，保(bao)(bao)險(xian)公司(si)的(de)體檢要(yao)求(qiu)非常嚴格，一旦(dan)父(fu)(fu)母身體狀(zhuang)況下降，可能(neng)因健康原(yuan)因被(bei)保(bao)(bao)險(xian)公司(si)拒(ju)保(bao)(bao)或(huo)被(bei)要(yao)求(qiu)增(zeng)加保(bao)(bao)費。

中低收入家庭購買保險應以保障為先，投保時應注意以下幾點

1、保障優先

應先投保一些消(xiao)費型(xing)(xing)的(de)短(duan)期險(xian)種(zhong)和一些純保障的(de)長期儲蓄(xu)型(xing)(xing)險(xian)種(zhong)，經(jing)濟(ji)寬裕時(shi)，再考慮分(fen)紅(hong)、萬能、投資(zi)連結保險(xian)等投資(zi)型(xing)(xing)險(xian)種(zhong)。

2、優先為家庭經濟支柱投保

購買保(bao)險(xian)的主(zhu)要目的就是在家庭(ting)發生意外變故時，通過保(bao)險(xian)公司的保(bao)險(xian)保(bao)障(zhang)，使(shi)家庭(ting)經濟(ji)不至(zhi)于(yu)遭受(shou)重創。因此(ci)，中低收入家庭(ting)有限的保(bao)費預算(suan)應先(xian)考慮為家庭(ting)的主(zhu)要經濟(ji)支(zhi)柱(zhu)投保(bao)，投保(bao)次序應該是“先(xian)大人(ren)后小孩”，同時購買保(bao)險(xian)越(yue)早越(yue)好(hao)。

3、保障額度可覆蓋未來家庭重大支出

從保(bao)(bao)(bao)障額度(du)看(kan)，保(bao)(bao)(bao)障額度(du)可(ke)以覆蓋未來家(jia)庭(ting)重大的(de)開(kai)支，其(qi)中意外(wai)險的(de)保(bao)(bao)(bao)額應占到總(zong)保(bao)(bao)(bao)額的(de)50%左右，重大疾病的(de)保(bao)(bao)(bao)額最(zui)好每個(ge)家(jia)庭(ting)成員在10萬元(yuan)以上(shang)，壽險的(de)保(bao)(bao)(bao)額大人應在10萬元(yuan)以上(shang)。

4、適當縮短保險期限

保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)期限(xian)的(de)長短與所(suo)繳(jiao)(jiao)保(bao)(bao)(bao)(bao)費(fei)(fei)(fei)的(de)高低(di)直接相(xiang)關，在(zai)壽險(xian)(xian)保(bao)(bao)(bao)(bao)障(zhang)方面，一(yi)年一(yi)保(bao)(bao)(bao)(bao)的(de)意外險(xian)(xian)和定(ding)期壽險(xian)(xian)所(suo)繳(jiao)(jiao)的(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)費(fei)(fei)(fei)要比終身(shen)壽險(xian)(xian)低(di)；在(zai)健康(kang)保(bao)(bao)(bao)(bao)障(zhang)方面，一(yi)年期的(de)消費(fei)(fei)(fei)型(xing)(xing)重大疾病保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)、定(ding)期重大疾病保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)所(suo)繳(jiao)(jiao)的(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)費(fei)(fei)(fei)也要比終身(shen)型(xing)(xing)重大疾病保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)低(di)。同樣是定(ding)期壽險(xian)(xian)，保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)期限(xian)也有(you)(you)多種差別，其對應(ying)的(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)費(fei)(fei)(fei)也有(you)(you)多個級別。因(yin)此，為了(le)節(jie)省(sheng)保(bao)(bao)(bao)(bao)費(fei)(fei)(fei)，中低(di)收入家庭應(ying)適當縮(suo)短保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)期限(xian)，在(zai)最需要保(bao)(bao)(bao)(bao)障(zhang)的(de)時候(hou)能有(you)(you)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)保(bao)(bao)(bao)(bao)障(zhang)即可(ke)。