一、票據融資指什么

融(rong)資(zi)(zi)性(xing)(xing)票(piao)(piao)(piao)據是(shi)指票(piao)(piao)(piao)據持有人通(tong)過非貿易的方式取(qu)得(de)商(shang)業匯票(piao)(piao)(piao)，并以該(gai)(gai)(gai)票(piao)(piao)(piao)據向(xiang)銀(yin)行申請貼現(xian)套(tao)取(qu)資(zi)(zi)金，實現(xian)融(rong)資(zi)(zi)目的。融(rong)資(zi)(zi)性(xing)(xing)票(piao)(piao)(piao)據貼現(xian)后的資(zi)(zi)金往往被(bei)(bei)用(yong)于投(tou)資(zi)(zi)或(huo)償(chang)債(zhai)。融(rong)資(zi)(zi)性(xing)(xing)票(piao)(piao)(piao)據的嚴格定義應該(gai)(gai)(gai)是(shi)指該(gai)(gai)(gai)票(piao)(piao)(piao)據的產生(sheng)缺乏(fa)(fa)貿易背景，使該(gai)(gai)(gai)票(piao)(piao)(piao)據缺乏(fa)(fa)自償(chang)性(xing)(xing)。融(rong)資(zi)(zi)性(xing)(xing)票(piao)(piao)(piao)據產生(sheng)于出票(piao)(piao)(piao)環節，而不(bu)是(shi)轉讓環節；或(huo)者說產生(sheng)于承兌環節，而不(bu)是(shi)貼現(xian)環節。票(piao)(piao)(piao)據究竟是(shi)貿易性(xing)(xing)的還是(shi)融(rong)資(zi)(zi)性(xing)(xing)的，完全(quan)取(qu)決(jue)于出票(piao)(piao)(piao)時(shi)的交易用(yong)途(tu)，貿易項下的票(piao)(piao)(piao)據，到期(qi)時(shi)能(neng)用(yong)商(shang)品(pin)回籠款來進行自償(chang)；被(bei)(bei)用(yong)作投(tou)資(zi)(zi)或(huo)償(chang)債(zhai)的融(rong)資(zi)(zi)性(xing)(xing)票(piao)(piao)(piao)據，到期(qi)時(shi)因缺乏(fa)(fa)自償(chang)性(xing)(xing)而給兌付(fu)帶來不(bu)確定性(xing)(xing)。

二、票據融資和貼現的區別

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1、票據所有權

票(piao)(piao)(piao)據融資(zi)并沒有發生票(piao)(piao)(piao)據所有權的(de)轉移，持票(piao)(piao)(piao)人仍然擁有票(piao)(piao)(piao)據權；而(er)票(piao)(piao)(piao)據貼現(xian)則是直接進行(xing)(xing)票(piao)(piao)(piao)據權利(li)的(de)轉移，如果銀行(xing)(xing)貼現(xian)給你，那么銀行(xing)(xing)獲得票(piao)(piao)(piao)據所有權。

2、是否贖回

票(piao)(piao)據抵押是在一定期(qi)間(jian)內由持(chi)票(piao)(piao)人(ren)到期(qi)贖(shu)回(hui)，如果(guo)持(chi)票(piao)(piao)人(ren)未按(an)約定贖(shu)回(hui)，銀行有(you)權(quan)對票(piao)(piao)據所有(you)權(quan)進行處理，向付(fu)款人(ren)請(qing)求(qiu)付(fu)款，并(bing)從(cong)所得票(piao)(piao)款中優先補償應得的商(shang)票(piao)(piao)融資金額、違約金、利息等；而(er)票(piao)(piao)據貼現整(zheng)個過(guo)程不存在贖(shu)回(hui)。

3、融資與貼現額度

票據融資的(de)(de)(de)放款額度(du)是被受控(kong)制(zhi)的(de)(de)(de)，一般控(kong)制(zhi)在票面的(de)(de)(de)金額的(de)(de)(de)60%～80%；而票據貼(tie)現的(de)(de)(de)金額是根據貼(tie)現的(de)(de)(de)利率和貼(tie)現天數來確(que)定的(de)(de)(de)，利率高，貼(tie)現天數多，則貼(tie)現利息高。

三、票據融資包括哪些方式

1、銀行承兌匯票貼現

銀(yin)行承(cheng)兌(dui)(dui)匯票貼現是指(zhi)當中(zhong)小企業(ye)(ye)有資金(jin)(jin)需求時(shi)，持銀(yin)行承(cheng)兌(dui)(dui)匯票到(dao)銀(yin)行按一定貼現率申(shen)請提前兌(dui)(dui)現，以獲取(qu)資金(jin)(jin)的一種融資業(ye)(ye)務。在銀(yin)行承(cheng)兌(dui)(dui)匯票到(dao)期時(shi)，銀(yin)行則向承(cheng)兌(dui)(dui)人提示付款，當承(cheng)兌(dui)(dui)人未(wei)予償付時(shi)，銀(yin)行對貼現申(shen)請人保留追索權。

2、商業承兌匯票貼現

商(shang)業承(cheng)(cheng)兌(dui)匯(hui)票貼(tie)現(xian)(xian)是指當中小企業有資(zi)金需求時(shi)，持商(shang)業承(cheng)(cheng)兌(dui)匯(hui)票到銀(yin)行按一(yi)(yi)定貼(tie)現(xian)(xian)率(lv)申(shen)請提前兌(dui)現(xian)(xian)，以獲(huo)取資(zi)金的一(yi)(yi)種融資(zi)業務(wu)。在商(shang)業承(cheng)(cheng)兌(dui)匯(hui)票到期時(shi)，銀(yin)行則向承(cheng)(cheng)兌(dui)人提示付(fu)款，當承(cheng)(cheng)兌(dui)人未(wei)予償付(fu)時(shi)，銀(yin)行對貼(tie)現(xian)(xian)申(shen)請人保留追索權。

3、協議付息票據貼現

協議付(fu)息商(shang)業(ye)匯票(piao)(piao)貼(tie)現(xian)是指(zhi)賣(mai)方(fang)企(qi)業(ye)在銷售商(shang)品后持買(mai)方(fang)企(qi)業(ye)交付(fu)的(de)(de) 商(shang)業(ye)匯票(piao)(piao)(銀(yin)(yin)行承兌匯票(piao)(piao)或商(shang)業(ye)承兌匯票(piao)(piao))到銀(yin)(yin)行申請(qing)辦理貼(tie)現(xian)，由買(mai)賣(mai) 雙方(fang)按照貼(tie)現(xian)付(fu)息協議約定的(de)(de)比(bi)例(li)向銀(yin)(yin)行支付(fu)貼(tie)現(xian)利息后銀(yin)(yin)行為賣(mai)方(fang)提供 的(de)(de)票(piao)(piao)據融資(zi)業(ye)務。