跨(kua)(kua)境(jing)支付(fu)正在變(bian)得越(yue)來越(yue)流行,但凡有過跨(kua)(kua)境(jing)購(gou)物、出(chu)國旅游(you)或留學的人,或多(duo)或少(shao)都會接觸(chu)過。但是,跨(kua)(kua)境(jing)支付(fu)定(ding)義是什么(me),跨(kua)(kua)境(jing)支付(fu)是怎樣操作的,有些還未必(bi)了解(jie)(jie)。本期專題我們就(jiu)來詳細了解(jie)(jie)下跨(kua)(kua)境(jing)支付(fu),以及這(zhe)個(ge)領域的一些相(xiang)關事件等(deng)等(deng),幫助(zhu)大家對它有更多(duo)的了解(jie)(jie)。
簡單來說,跨境(jing)支(zhi)付就(jiu)是中國(guo)消費者(zhe)在網上購(gou)買(mai)國(guo)外商家(jia)產品或(huo)國(guo)外消費者(zhe)購(gou)買(mai)中國(guo)商家(jia)產品時,由(you)于幣種(zhong)的不一樣,就(jiu)需(xu)要通過(guo)一定的結算工(gong)具和支(zhi)付系統實現兩個國(guo)家(jia)或(huo)地區之間的資金轉換,最終(zhong)完成交易。
跨(kua)境領域的(de)安全交易(yi)相當(dang)關鍵,它不僅涉(she)及到(dao)消費者(zhe)的(de)財(cai)產(chan)安全,也涉(she)及到(dao)商(shang)家或平(ping)臺(tai)的(de)資金安全。在跨(kua)境支付系(xi)統達到(dao)一定的(de)安全等級之后,每一個用戶在平(ping)臺(tai)上成交的(de)時候都覺得越來越簡單的(de),甚至會更加(jia)的(de)放心一點。
只有(you)在(zai)短短幾秒鐘之內就(jiu)可以(yi)顯示支付成(cheng)功,無需跨境現(xian)金匯款等(deng),為消費者和商家減少許多瑣(suo)碎事,同(tong)時也降低(di)了彼此的溝(gou)通成(cheng)本,促進交易(yi)誕(dan)生,無論是線上還是線下交易(yi)都很合適,與國內第(di)三(san)方支付有(you)些類似。
大型跨(kua)境支付平臺在(zai)不同(tong)國家或地區,都設有分機構,以(yi)(yi)便業(ye)務展開,同(tong)時消(xiao)費者也可以(yi)(yi)使用同(tong)一張卡或同(tong)一個帳號,就(jiu)能(neng)在(zai)不同(tong)國家、地區進行消(xiao)費,遠比身上攜(xie)帶(dai)不同(tong)外幣要更(geng)加容易(yi)。
我國(guo)(guo)的(de)跨境支(zhi)付業務已形成群雄逐鹿格局,包括(kuo)電(dian)匯、銀聯國(guo)(guo)際、國(guo)(guo)際卡(ka)組織以及(ji)第三方支(zhi)付在內的(de)四大業務模式并存,并在不同的(de)應(ying)用場景(jing)中各顯千秋。
跨境支付模式 | 特點 | 主要應用場景 | 盈利模式 |
電匯 | 最早出現,傳統進出口貿易跨境支付方式,一般通過 SWIFT 通道傳輸數據 | 跨國銀行間往來 | 電報費 + 手續費 + 中轉費;報價 :百分比 + 特定費用 |
銀聯國際 | 采用 EMV 標準,海外成員行可通過銀聯國際的體系和中國進行資金清、結算 | 線下 POS 刷卡 | 手續費,費率 :1.5%-2% |
國際卡組織 | 以 VISA、MASTER 為主,兩大類交易 :POS 線下及在線 MOTOR | 線上海淘交易 | 手續費,費率 :1.x%(歐洲)、1.8%-2.5%(亞太)、2.8%-3%(中國) |
第三方支付 | 最晚進入,需擁有支付牌照 + 支付許可證,可做全鏈條交易,實現業務化零為整,監管化整為零 | 以留學為代表的B2C 小額跨境支付 | 手續費,費率(最低):1%-1.5% |
跨境(jing)支(zhi)付的流程,比我(wo)們想(xiang)象中(zhong)復(fu)雜,但(dan)只(zhi)要(yao)熟(shu)悉其中(zhong)的業(ye)務規則(ze),也會比想(xiang)象中(zhong)簡單。無論是賣家還是買家,了解清(qing)楚跨境(jing)支(zhi)付的操作流程是很有必要(yao)的,可幫助(zhu)我(wo)們降低很多風(feng)險。
跨(kua)(kua)境支(zhi)付在(zai)2019年(nian)(nian)的(de)支(zhi)付賽道上(shang)(shang)很可能(neng)是最熱門的(de),這從融資(zi)事件(jian)上(shang)(shang)就可窺見一二,我們(men)從數據(ju)上(shang)(shang)了解下。2019年(nian)(nian)上(shang)(shang)半(ban)年(nian)(nian),支(zhi)付領域(yu)共有16起融資(zi)事件(jian),其中有9起是跨(kua)(kua)境支(zhi)付領域(yu)的(de)融資(zi),占比超(chao)過(guo)一般。而中國支(zhi)付清算協會的(de)數據(ju)顯示,2018年(nian)(nian)國內第三方支(zhi)付機構(gou)跨(kua)(kua)境互聯網交易金額(e)超(chao)過(guo)4900億元,比2017年(nian)(nian)增(zeng)長55%。
2017年(nian),我(wo)國跨(kua)境(jing)出口(kou)電商(shang)規(gui)模突破6萬億(yi)人民幣,2017年(nian)度增長率在(zai)10%以(yi)(yi)上,而跨(kua)境(jing)進(jin)口(kou)電商(shang)的(de)年(nian)增長率也(ye)保(bao)持在(zai)30%以(yi)(yi)上。跨(kua)境(jing)電商(shang)交易(yi)規(gui)模的(de)增長為跨(kua)境(jing)支(zhi)付(fu)發(fa)展打下扎實的(de)基礎,促進(jin)相關企業對跨(kua)境(jing)支(zhi)付(fu)的(de)需求(qiu)。
文化和旅(lv)游(you)部官網的(de)數(shu)據顯(xian)示,2018年入出境旅(lv)游(you)總人(ren)數(shu)2.91億人(ren)次,同(tong)比增長7.8%。其中(zhong),中(zhong)國(guo)公民出境旅(lv)游(you)人(ren)數(shu)14972萬人(ren)次,比上年同(tong)期增長14.7%,人(ren)均消(xiao)(xiao)費在5000元以上。龐大(da)的(de)消(xiao)(xiao)費金額(e)促進跨境支付的(de)需求不斷增長。
根據銀聯(lian)國(guo)際發布的《2017中(zhong)國(guo)出(chu)境(jing)留(liu)學生(sheng)消費報告》顯示,中(zhong)國(guo)每(mei)年(nian)的留(liu)學生(sheng)消費規(gui)模至少(shao)在3800億(yi)元人民幣以上,海外留(liu)學生(sheng)消費規(gui)模的穩(wen)定增(zeng)長保(bao)證了相關跨境(jing)支付(fu)需求的持續增(zeng)加。
三大行業釋放出巨大的(de)跨(kua)(kua)境支(zhi)付需求,加(jia)上政(zheng)策利好推動,跨(kua)(kua)境支(zhi)付備受資(zi)本青睞。2012年,跨(kua)(kua)境支(zhi)付就開始不(bu)斷出現融(rong)資(zi),以下則是相關盤(pan)點:
序號 | 項目 | 融資時間 | 主要領域 | 融資額度 |
1 | 熊貓速匯 | 2019.6 | 跨境服務線上平臺 | 未披露 |
2 | Beepay | 2019.5 | 跨境支付服務提供商 | 數千萬人民幣 |
3 | PingPong金融 | 2019.4 | 跨境支付服務機構 | 未披露 |
4 | 連連數字 | 2019.4 | 跨境支付金融服務商 | 未披露 |
5 | Airwallex | 2019.3 | 跨境支付平臺 | 1億新 |
6 | 萬唯金融 | 2019.3 | 跨境收單服務提供商 | 未披露 |
7 | 易思匯 | 2019.3 | 留學在線激費平臺 | 近億人民幣 |
8 | BlueOceanPay | 2019.2 | 跨境移動支付聚合平臺 | 數百萬美元 |
9 | 連連支付 | 2018.9 | 第三方支付解決方案提供商 | 億元以上 |
10 | 云游智行 | 2018.8 | 出境旅游支付服務提供商 | 未披露 |
11 | iPayLinks | 2018.7 | 供應鏈金融以及跨境支付服務商 | 未披露 |
12 | 渥華北斗 | 2018.7 | 跨境匯款服務提供商 | 2000萬元 |
13 | 優付全球 | 2018.12 | 全球電子支付技術服務商 | 未披露 |
14 | Coralglobal | 2018.11 | 跨境貿易綜合服務平臺 | 數千萬人民幣 |
15 | 泛付金融 | 2018.11 | 跨境支付服務提供商 | 未披露 |
16 | 拾米支付 | 2018.11 | 中美跨境支付平臺 | 500萬美元 |
17 | ksher | 2018.1 | 跨境旅游場景服務商 | 1000萬美元 |
18 | Neat hk | 2018.1 | 移動賬戶解決方案提供商 | 300萬美元 |
19 | XTransfer | 2018.1 | 跨境金融服務提供商 | 1000萬美元 |
20 | 百匯通 | 2017.8 | 海外聚合支付系統開發商 | 500萬人民幣 |
21 | 環球捷匯 | 2017.8 | 跨境金融服務公司 | 未披露 |
22 | 捷匯科技 | 2017.8 | 跨境支付解決方案提供商 | 未披露 |
23 | 尋匯 | 2017.6 | 國際支付及匯率管理解決方案提供 | 數千萬元 |
24 | 易匯金 | 2017.5 | 企業云信息服務提供商 | 未披露 |
25 | REMITSY | 2017.4 | 基于區塊鏈技術的跨境支付平臺 | 未披露 |
26 | 匯米匯 | 2017.4 | 跨境B2B支付平臺 | 未披露 |
27 | iTravelPay | 2017.2 | 跨境移動支付服務商 | 未披露 |
28 | 寶發惠聚 | 2017.2 | 海外移動支付解決方案 | 未披露 |
29 | 旅付通 | 2017.2 | 跨境移動支付服務商 | 未披露 |
30 | TransferEasy | 2017.12 | 國際匯款金融服務提供商 | 數千萬元 |
31 | Bitspark | 2017.11 | 區塊鏈跨境匯款平臺 | 未披露 |
32 | 付立方 | 2017.1 | 境外一站式移動支付平臺 | 300萬人民幣 |
33 | AllPay | 2016.2 | 跨境支付第三方服務平臺 | 150萬美元 |
34 | 云游支付 | 2016.11 | 支付平臺及技術提供商 | 數百萬人民幣 |
35 | VeryPlanet | 2016.1 | 跨境支付交易處理服務商 | 未披露 |
36 | 德匯天下 | 2016.1 | 一站式線上學費匯款解決方案提供商 | 數十萬人民幣 |
37 | 易極付 | 2015.9 | 第三方線上支付服務提供商 | 未披露 |
38 | 錢寶跨境 | 2015.8 | 跨境支付服務提供商 | 未披露 |
39 | 錢海支付 | 2015.7 | 跨境支付產品平臺和互聯網金融創新平臺 | 數千萬人民幣 |
40 | Payssion | 2015.7 | 全球在線支付解決方案提供商 | 數千萬人民幣 |
41 | GemPay | 2014.1 | 基于比特幣的跨境支付平臺 | 數百萬元 |
42 | Twisal | 2014.1 | 境外貨幣兌換與支付服務提供商 | 35萬美元 |
國家外(wai)匯局允許部分(fen)擁(yong)有《支(zhi)付業(ye)(ye)務許可(ke)證》且支(zhi)付業(ye)(ye)務為(wei)互聯網支(zhi)付的(de)(de)第三方支(zhi)付公司開展跨(kua)(kua)境(jing)業(ye)(ye)務試點。截止2015年底,獲得該資(zi)格(ge)的(de)(de)支(zhi)付平(ping)臺數量(liang)為(wei)27家,隨后的(de)(de)2016年,跨(kua)(kua)境(jing)業(ye)(ye)務試點企業(ye)(ye)數量(liang)維持不變,直(zhi)至2017年春季,外(wai)管(guan)局才批(pi)準(zhun)3家參與跨(kua)(kua)境(jing)試點。自(zi)此,擁(yong)有跨(kua)(kua)境(jing)支(zhi)付牌照資(zi)格(ge)的(de)(de)支(zhi)付平(ping)臺數量(liang)達到30家。
序號 | 品牌 | 主要業務 | 特色業務 |
1 | 支付寶 | 貨物貿易、留學教育、航空機票以及酒店住宿 | 境外匯款、境外流量包、掃碼退稅 |
2 | 財付通 | 貨物貿易、航空機票以及酒店住宿 | 財付通美國運通國際賬號、支持10種類外幣 |
3 | 銀聯支付 | 貨物貿易、留學教育、航空機票以及酒店住宿 | 銀聯國際卡 |
4 | 匯付天下 | 貨物貿易、留學教育、航空機票以及酒店住宿 | 定制化跨境支付方案 |
5 | 智付支付 | 貨物貿易、國際運輸 | 國際信用卡支付、跨境外匯結算、跨境人民幣結算等 |
6 | 通聯支付 | 貨物貿易、留學教育、航空機票以及酒店住宿 | 保費跨境支付 |
7 | 快錢 | 貨物貿易、留學教育、航空機票以及酒店住宿 | “海淘”陽光快車道 |
8 | 盛付通 | 貨物貿易、留學教育、航空機票以及酒店住宿 | 跨境收單 |
9 | 連連支付 | 貨物貿易、留學教育、航空機票、酒店住宿、旅游服務 | PayPal合作伙伴 |
10 | 易寶支付 | 貨物貿易、留學教育、航空機票、酒店住宿等 | 提供基于跨境支付和海關三單合一服務 |
11 | 網銀在線 | 貨物貿易、留學教育、航空機票、酒店住宿 | 京東跨境物流 |
12 | 拉卡拉 | 貨物貿易、留學教育、航空機票、酒店住宿等 | 跨境金融服務平臺 |
13 | 環迅支付 | 貨物貿易、留學教育、航空機票以及酒店住宿 | 國際卡支付、跨境外匯支付 |
14 | 錢袋寶 | 貨物貿易、留學教育、航空機票以及酒店住宿 | 跨境旅游服務、跨境電商服務 |
15 | 聯動優勢 | 貨物貿易、留學教育、航空機票、酒店住宿等 | 跨境供應鏈金融、跨境營銷服務 |
16 | 網易寶 | 貨物貿易、留學教育、航空機票以及酒店住宿 | 跨境支付 |
17 | 易付寶 | 貨物貿易、留學教育、航空機票以及酒店住宿 | 跨境外匯支付業務 |
18 | 新生支付 | 貨物貿易、留學教育、航空機票國際展覽、國際貿易物流等 | 外卡收單、跨境人民幣支付、收結匯 |
19 | 富友支付 | 貨物貿易、留學教育、航空機票以及酒店住宿 | 跨境電商收款、結匯 |
20 | 易極付 | 貨物貿易 | 國際卡收單 |
21 | 愛農驛站 | 貨物貿易、旅國際會議、國際展覽、軟件服務等 | 跨境支付 |
22 | 北京銀聯商務 | 貨物貿易、留學教育、酒店住宿 | 銀聯國際卡 |
23 | 寶付 | 貨物貿易 | 國際卡業務、跨境人民幣結算、跨境外匯結算 |
24 | 東方支付 | 貨物貿易 | 跨境人民幣結算、跨境外匯結算 |
25 | 錢寶 | 貨物貿易 | 海外本地支付收款、跨境人民幣結算、跨境外匯結算 |
26 | 貝付 | 貨物貿易、留學教育 | 結匯、購匯以及跨境人民幣支付 |
27 | 銀盈通 | 貨物貿易、航空機票以及酒店住宿 | 購付匯/結售匯支付、跨境人民幣支付 |
28 | 摩寶支付 | 貨物貿易 | 跨境支付 |
29 | 首信易支付 | 貨物貿易、留學教育、國際會議、國際展覽、軟件服務等 | 國際信用卡支付 |
30 | 資和信 | 貨物貿易、留學教育、航空機票、酒店住宿 | 暫未開展跨境或境外收單業務 |
支付業務許(xu)可證是為(wei)了加(jia)強對從事支付業務的非金融(rong)機構的管理(li),根據《中華人民共和國中國人民銀行...
微信(xin)提現收費、銀(yin)行轉賬(zhang)免費、Apple Pay上(shang)線,緊接著是(shi)三星支(zhi)付(fu)、小(xiao)米支(zhi)付(fu)、銀(yin)聯支(zhi)付(fu)…...
根(gen)據《上(shang)海(hai)證(zheng)券交(jiao)易(yi)(yi)所與倫敦證(zheng)券交(jiao)易(yi)(yi)所互聯互通存(cun)托憑(ping)證(zheng)上(shang)市交(jiao)易(yi)(yi)暫行辦法》《上(shang)海(hai)證(zheng)券交(jiao)易(yi)(yi)所與倫...
電子(zi)商務研究中心發布了2018年(nian)中國跨境電商行業百(bai)強榜。該榜單經過專(zhuan)注于跨境電商研究十余年(nian)...