一、pos機套現的原理是什么

POS機套現(xian)是(shi)指信用卡持(chi)卡人不通(tong)過銀行柜臺或(huo)銀行自動柜員(yuan)機(ji)（ATM機(ji)）等正規(gui)渠(qu)道提取現(xian)金(jin)，而是(shi)與POS機(ji)特(te)約商戶通(tong)過虛構交易、虛開價格、現(xian)金(jin)退(tui)貨等方(fang)式，在未(wei)發生真(zhen)實商品(pin)交易的情況(kuang)下，以“虛擬刷卡消(xiao)費”的方(fang)式變相(xiang)將信用卡的授信額度轉化為(wei)現(xian)金(jin)。

根(gen)據我(wo)國金(jin)融(rong)系(xi)統(tong)的(de)(de)有關(guan)規定，絕大多(duo)數貸(dai)記(ji)卡(ka)(ka)在銀行(xing)柜臺(tai)或ATM機上透支提取(qu)(qu)現金(jin)不僅(jin)數額(e)小而且成本高。通常情況(kuang)下只能提取(qu)(qu)到授信額(e)度的(de)(de)30%（最(zui)高數額(e)也只有額(e)度的(de)(de)50%），且要支付每筆(bi)交易金(jin)額(e)1％~3％的(de)(de)手續(xu)(xu)費(fei)(fei)和日(ri)息萬分(fen)之五的(de)(de)利息。但如果通過POS機進行(xing)刷卡(ka)(ka)消(xiao)費(fei)(fei)，持卡(ka)(ka)人(ren)不僅(jin)不用支付手續(xu)(xu)費(fei)(fei)而且還(huan)有50天(tian)左(zuo)右的(de)(de)還(huan)款免息期，特(te)約商(shang)戶(hu)則要向(xiang)發卡(ka)(ka)銀行(xing)、POS機的(de)(de)安(an)裝機構以及銀聯公司提供(gong)1%左(zuo)右的(de)(de)刷卡(ka)(ka)消(xiao)費(fei)(fei)返點。正因(yin)為有這結算上的(de)(de)差(cha)異，特(te)約商(shang)戶(hu)只要向(xiang)有套現需求的(de)(de)持卡(ka)(ka)人(ren)收取(qu)(qu)比消(xiao)費(fei)(fei)返點更高比例的(de)(de)手續(xu)(xu)費(fei)(fei)。就可利用POS機虛假刷卡(ka)(ka)交易賺取(qu)(qu)差(cha)價。

二、pos機套現違法嗎怎么處理

用pos機套現是違法的，但是小額套現的話，銀行一般不會追究法律責任，只會采取止付、凍結賬戶、降低信用卡額度等措施。如果你(ni)進行(xing)(xing)(xing)大額套(tao)(tao)現，對銀行(xing)(xing)(xing)造成了損失，銀行(xing)(xing)(xing)會把(ba)你(ni)告上法院。最高人民檢察院發布的(de)(de)《關于(yu)妨害信用(yong)卡管理刑事案件具(ju)體應用(yong)法律若(ruo)干問題的(de)(de)解釋》中規(gui)定，使用(yong)銷(xiao)售點終端機(ji)具(ju)（POS機(ji)）進行(xing)(xing)(xing)套(tao)(tao)現的(de)(de)，若(ruo)情節嚴重，將處(chu)以非法經營罪定罪量刑。

2009年12月16日(ri)，最高(gao)人(ren)民法(fa)院和最高(gao)人(ren)民檢察院發布了《關于防(fang)范信用(yong)卡(ka)(ka)管(guan)理刑事案件具體應用(yong)法(fa)律若干問題的(de)解釋(shi)》，其(qi)中第(di)7條(tiao)規定(ding)，違反(fan)國家規定(ding)，使(shi)用(yong)消費終(zhong)端機具等方法(fa)，以(yi)虛構交易(yi)、虛開價格(ge)、現金(jin)(jin)退貨等方式向信用(yong)卡(ka)(ka)持卡(ka)(ka)人(ren)直接支付(fu)現金(jin)(jin)，情節嚴重的(de)應當依(yi)據(ju)刑法(fa)225條(tiao)的(de)規定(ding)以(yi)非法(fa)經營罪定(ding)罪處罰。

三、哪些行為會被認為是套現

1、用跳碼的POS機刷卡，跳到公(gong)益類商戶，發卡行賺不到了，最(zui)終會導致降額、封卡。

2、大額套現，經常(chang)一(yi)次性刷爆信用卡。

3、經常(chang)在非正(zheng)常(chang)營(ying)業(ye)時(shi)間刷卡(ka)，一般來說，正(zheng)常(chang)營(ying)業(ye)時(shi)間為9:00-22:00。

4、經常(chang)在同(tong)一商戶大額刷卡。

其實，銀行(xing)(xing)如果(guo)認定(ding)你有(you)套現行(xing)(xing)為，或者懷疑你有(you)套現行(xing)(xing)為，在不損(sun)害銀行(xing)(xing)利(li)益的(de)(de)前提下，對你采取的(de)(de)行(xing)(xing)動是(shi)降額或者封卡，如果(guo)對銀行(xing)(xing)構(gou)成了重大金融損(sun)失，會有(you)相(xiang)應的(de)(de)法(fa)津法(fa)規來處理(li)。