一、pos機套現的原理是什么

POS機套現是指信(xin)用(yong)卡(ka)(ka)持卡(ka)(ka)人不通過(guo)銀(yin)(yin)行柜臺或銀(yin)(yin)行自動柜員機(ji)（ATM機(ji)）等正(zheng)規渠道提取現金，而是與POS機(ji)特約(yue)商戶通過(guo)虛構交(jiao)易、虛開價格(ge)、現金退貨等方(fang)(fang)式，在未發生真實(shi)商品交(jiao)易的情況下，以“虛擬刷(shua)卡(ka)(ka)消費”的方(fang)(fang)式變(bian)相(xiang)將(jiang)信(xin)用(yong)卡(ka)(ka)的授(shou)信(xin)額度轉化(hua)為現金。

根據(ju)我國金融系統的(de)(de)有(you)(you)關規定，絕大多數(shu)(shu)貸記(ji)卡(ka)在(zai)銀行柜臺或ATM機上(shang)透支提(ti)(ti)(ti)取現金不僅數(shu)(shu)額(e)小而且(qie)成本高(gao)。通(tong)(tong)常情(qing)況(kuang)下(xia)只(zhi)能提(ti)(ti)(ti)取到授信(xin)額(e)度(du)的(de)(de)30%（最高(gao)數(shu)(shu)額(e)也只(zhi)有(you)(you)額(e)度(du)的(de)(de)50%），且(qie)要(yao)(yao)支付每筆交易金額(e)1％~3％的(de)(de)手續費和日息(xi)萬分之五(wu)的(de)(de)利息(xi)。但如(ru)果(guo)通(tong)(tong)過POS機進行刷(shua)卡(ka)消費，持(chi)卡(ka)人(ren)不僅不用支付手續費而且(qie)還有(you)(you)50天左右的(de)(de)還款免息(xi)期，特約商(shang)戶則要(yao)(yao)向發卡(ka)銀行、POS機的(de)(de)安裝機構以(yi)及銀聯公司提(ti)(ti)(ti)供1%左右的(de)(de)刷(shua)卡(ka)消費返(fan)(fan)點(dian)。正(zheng)因為有(you)(you)這結(jie)算上(shang)的(de)(de)差異(yi)，特約商(shang)戶只(zhi)要(yao)(yao)向有(you)(you)套(tao)現需(xu)求(qiu)的(de)(de)持(chi)卡(ka)人(ren)收(shou)取比(bi)消費返(fan)(fan)點(dian)更高(gao)比(bi)例的(de)(de)手續費。就(jiu)可利用POS機虛假刷(shua)卡(ka)交易賺(zhuan)取差價(jia)。

二、pos機套現違法嗎怎么處理

用pos機套現是違法的，但是小額套現的話，銀行一般不會追究法律責任，只會采取止付、凍結賬戶、降低信用卡額度等措施。如果你(ni)進行(xing)大(da)額套現，對銀行(xing)造(zao)成了損失，銀行(xing)會(hui)把你(ni)告上法院。最高人民檢察院發布的(de)(de)《關于妨害(hai)信用卡管理刑(xing)事(shi)案件具(ju)體應用法律若干問題(ti)的(de)(de)解(jie)釋》中規定，使用銷售(shou)點終(zhong)端機具(ju)（POS機）進行(xing)套現的(de)(de)，若情節嚴重，將處(chu)以非法經營罪定罪量(liang)刑(xing)。

2009年12月16日，最高人民(min)法院(yuan)(yuan)和最高人民(min)檢察院(yuan)(yuan)發布(bu)了《關于(yu)防范信(xin)用卡(ka)管理(li)刑(xing)事(shi)案件具(ju)體應用法律(lv)若干問(wen)題的(de)(de)解(jie)釋》，其中第(di)7條規(gui)(gui)定，違反國家規(gui)(gui)定，使用消費(fei)終端機(ji)具(ju)等(deng)方法，以(yi)(yi)虛構交易、虛開價格、現金退貨等(deng)方式向信(xin)用卡(ka)持(chi)卡(ka)人直接支(zhi)付現金，情節(jie)嚴重的(de)(de)應當依據刑(xing)法225條的(de)(de)規(gui)(gui)定以(yi)(yi)非法經營罪(zui)定罪(zui)處(chu)罰(fa)。

三、哪些行為會被認為是套現

1、用跳碼的POS機刷卡(ka)，跳到(dao)公益類(lei)商戶(hu)，發(fa)卡(ka)行賺不到(dao)了(le)，最終會(hui)導致降(jiang)額(e)、封卡(ka)。

2、大額套(tao)現，經常一(yi)次性刷爆信(xin)用(yong)卡。

3、經常(chang)(chang)在非(fei)正(zheng)(zheng)常(chang)(chang)營業時(shi)(shi)間刷卡，一般來說，正(zheng)(zheng)常(chang)(chang)營業時(shi)(shi)間為(wei)9:00-22:00。

4、經常在同一(yi)商戶大額刷(shua)卡。

其實，銀行(xing)(xing)(xing)如(ru)果(guo)認(ren)定你(ni)有套現行(xing)(xing)(xing)為(wei)，或(huo)(huo)者懷疑你(ni)有套現行(xing)(xing)(xing)為(wei)，在(zai)不損(sun)害銀行(xing)(xing)(xing)利益的前提下(xia)，對你(ni)采(cai)取的行(xing)(xing)(xing)動是降額或(huo)(huo)者封卡，如(ru)果(guo)對銀行(xing)(xing)(xing)構成了重大金融損(sun)失，會有相應的法(fa)津(jin)法(fa)規來處(chu)理。