什么是保險金信托

保(bao)險(xian)(xian)金(jin)信托是家族財富(fu)管理服務(wu)工具的(de)一種，是委托人以財富(fu)的(de)保(bao)護、傳(chuan)承(cheng)和管理為目的(de)，將(jiang)人身(shen)保(bao)險(xian)(xian)合同的(de)相關權(quan)(quan)利[如身(shen)故受益權(quan)(quan)、生(sheng)存(cun)受益權(quan)(quan)、分紅領取權(quan)(quan)（如有(you)(you)）等(deng)]及對(dui)(dui)應(ying)(ying)的(de)利益，如身(shen)故理賠金(jin)、生(sheng)存(cun)金(jin)、保(bao)單(dan)分紅（如有(you)(you)）等(deng)和資金(jin)等(deng)（或有(you)(you)）作為信托財產，當保(bao)險(xian)(xian)合同約(yue)定的(de)給付條件發生(sheng)時(shi)，保(bao)險(xian)(xian)公司將(jiang)按保(bao)險(xian)(xian)約(yue)定直接(jie)將(jiang)對(dui)(dui)應(ying)(ying)資金(jin)劃付至對(dui)(dui)應(ying)(ying)信托專戶。

信托公司根據與委托人簽訂的信托合同管理、運用、處分信托財產，實現對委托人意志的延續和履行。保險金信托是將保險與信托事務管理服務相結合的一種跨領域的信托服務，不是一款理財產品。

保險金信托有哪些類型

1、被動信托

被(bei)動信(xin)托，又稱(cheng)消(xiao)極人壽(shou)保(bao)(bao)(bao)險(xian)信(xin)托，這種(zhong)信(xin)托只由信(xin)托機(ji)構代(dai)為(wei)領取保(bao)(bao)(bao)險(xian)金(jin)與代(dai)交保(bao)(bao)(bao)險(xian)金(jin)給(gei)受益人的一種(zhong)信(xin)托。委(wei)托人生前將保(bao)(bao)(bao)險(xian)單(dan)的權利移轉給(gei)信(xin)托機(ji)構，由其(qi)保(bao)(bao)(bao)管(guan)。如委(wei)托人去世，信(xin)托機(ji)構即向(xiang)保(bao)(bao)(bao)險(xian)公司領取保(bao)(bao)(bao)險(xian)金(jin)，依據信(xin)托契約，分(fen)配保(bao)(bao)(bao)險(xian)金(jin)給(gei)受益人，款項(xiang)分(fen)配完后，信(xin)托關系終(zhong)止。

2、不代付保費信托

這(zhe)種信(xin)托(tuo)與(yu)上(shang)述被(bei)動(dong)信(xin)托(tuo)相同，只是信(xin)托(tuo)公司在收得賠款(kuan)后(hou)，并不(bu)將(jiang)(jiang)此直(zhi)接分(fen)配給受(shou)(shou)益人，而(er)是妥善管理并運(yun)用，使其(qi)增(zeng)值，將(jiang)(jiang)增(zeng)值收入交與(yu)受(shou)(shou)益人。只有等到信(xin)托(tuo)到期，才將(jiang)(jiang)本(ben)金(jin)交還(huan)給受(shou)(shou)益人，信(xin)托(tuo)關系即(ji)告終止(zhi)。

3、代付保費信托

委(wei)托(tuo)人(ren)生(sheng)前除(chu)將保險單(dan)的(de)(de)(de)權(quan)利移轉給信(xin)(xin)托(tuo)公(gong)司，并(bing)代保管保險單(dan)外，還將一定金(jin)額的(de)(de)(de)證(zheng)券或(huo)(huo)資金(jin)交(jiao)存信(xin)(xin)托(tuo)公(gong)司，以證(zheng)券或(huo)(huo)資金(jin)的(de)(de)(de)收(shou)入，托(tuo)信(xin)(xin)托(tuo)公(gong)司按(an)時交(jiao)付(fu)保險費。如果委(wei)托(tuo)人(ren)死亡，信(xin)(xin)托(tuo)公(gong)司按(an)信(xin)(xin)托(tuo)契約收(shou)集賠款和所存的(de)(de)(de)證(zheng)券或(huo)(huo)資金(jin)，一同管理，以運用賠款以及這些證(zheng)券或(huo)(huo)資金(jin)的(de)(de)(de)收(shou)益(yi)交(jiao)付(fu)受益(yi)人(ren)。等信(xin)(xin)托(tuo)有效期限(xian)終(zhong)了，再(zai)將賠款及前存的(de)(de)(de)證(zheng)券或(huo)(huo)資金(jin)交(jiao)于受益(yi)人(ren)。

4、累積保險信托

在上述代付保險費信托中，委托人所存放在信托公司的證券或資金的收益只夠信托公司按時交付保險費。但在累積保險信托中，委托人除照例將保險單權利移轉給信托公司、由信托公司代為保管外，也將一定金額的證券或資金交存信托公司，以(yi)證券(quan)或資(zi)金(jin)的(de)(de)收(shou)益(yi)托(tuo)(tuo)信(xin)托(tuo)(tuo)公(gong)司(si)代付(fu)保(bao)費(fei)。與(yu)代付(fu)保(bao)費(fei)信(xin)托(tuo)(tuo)所(suo)不同的(de)(de)是，每期證券(quan)或資(zi)金(jin)的(de)(de)收(shou)益(yi)，比應付(fu)的(de)(de)保(bao)費(fei)要多。信(xin)托(tuo)(tuo)公(gong)司(si)將付(fu)去(qu)保(bao)費(fei)后所(suo)剩的(de)(de)利潤投資(zi)于(yu)較穩妥的(de)(de)方面，這樣，所(suo)存的(de)(de)資(zi)金(jin)或證券(quan)會逐漸積累增多。所(suo)以(yi)叫累積保(bao)險信(xin)托(tuo)(tuo)。

一(yi)旦委托(tuo)人(ren)去世(shi)，信(xin)托(tuo)公司即收集賠(pei)款，連同(tong)累積的證券或資(zi)金一(yi)并(bing)管理，并(bing)以運用賠(pei)款的收益按時交付(fu)給受益人(ren)。等信(xin)托(tuo)期滿，再(zai)將賠(pei)款及(ji)前存的證券或資(zi)金付(fu)還給受益人(ren)，信(xin)托(tuo)關(guan)系(xi)即告終止。