什么是保險金信托

保(bao)(bao)險金(jin)信托是家族財(cai)富(fu)(fu)管理服務工具的(de)一種，是委托人(ren)以財(cai)富(fu)(fu)的(de)保(bao)(bao)護、傳承和管理為目(mu)的(de)，將人(ren)身(shen)保(bao)(bao)險合同的(de)相(xiang)關權(quan)利[如(ru)身(shen)故受益(yi)權(quan)、生(sheng)(sheng)存受益(yi)權(quan)、分紅(hong)(hong)領取權(quan)（如(ru)有）等(deng)]及(ji)對(dui)應(ying)的(de)利益(yi)，如(ru)身(shen)故理賠(pei)金(jin)、生(sheng)(sheng)存金(jin)、保(bao)(bao)單(dan)分紅(hong)(hong)（如(ru)有）等(deng)和資(zi)金(jin)等(deng)（或有）作為信托財(cai)產，當保(bao)(bao)險合同約定(ding)的(de)給付(fu)條件發生(sheng)(sheng)時，保(bao)(bao)險公司將按(an)保(bao)(bao)險約定(ding)直接將對(dui)應(ying)資(zi)金(jin)劃付(fu)至對(dui)應(ying)信托專戶。

信托公司根據與委托人簽訂的信托合同管理、運用、處分信托財產，實現對委托人意志的延續和履行。保險金信托是將保險與信托事務管理服務相結合的一種跨領域的信托服務，不是一款理財產品。

保險金信托有哪些類型

1、被動信托

被動信(xin)托(tuo)，又稱消極人(ren)壽保(bao)險(xian)信(xin)托(tuo)，這(zhe)種信(xin)托(tuo)只由(you)信(xin)托(tuo)機(ji)構代(dai)為領取(qu)保(bao)險(xian)金與代(dai)交保(bao)險(xian)金給受益(yi)人(ren)的(de)一種信(xin)托(tuo)。委托(tuo)人(ren)生前將保(bao)險(xian)單的(de)權利移轉給信(xin)托(tuo)機(ji)構，由(you)其保(bao)管(guan)。如(ru)委托(tuo)人(ren)去世，信(xin)托(tuo)機(ji)構即向(xiang)保(bao)險(xian)公司領取(qu)保(bao)險(xian)金，依(yi)據信(xin)托(tuo)契約，分配保(bao)險(xian)金給受益(yi)人(ren)，款項分配完后(hou)，信(xin)托(tuo)關系終止。

2、不代付保費信托

這(zhe)種(zhong)信(xin)(xin)托與上述被動信(xin)(xin)托相(xiang)同，只是信(xin)(xin)托公司在收得賠款后，并不將(jiang)此直接(jie)分配(pei)給(gei)受益(yi)人(ren)，而(er)是妥(tuo)善管(guan)理并運用，使其(qi)增值(zhi)，將(jiang)增值(zhi)收入交與受益(yi)人(ren)。只有(you)等到(dao)信(xin)(xin)托到(dao)期(qi)，才將(jiang)本金交還(huan)給(gei)受益(yi)人(ren)，信(xin)(xin)托關系即告終止。

3、代付保費信托

委托(tuo)人(ren)生前除將(jiang)保(bao)險(xian)單的(de)(de)權利移轉給信托(tuo)公(gong)(gong)(gong)司，并代保(bao)管保(bao)險(xian)單外，還(huan)將(jiang)一(yi)定金(jin)額的(de)(de)證券或資(zi)(zi)金(jin)交存信托(tuo)公(gong)(gong)(gong)司，以(yi)證券或資(zi)(zi)金(jin)的(de)(de)收入(ru)，托(tuo)信托(tuo)公(gong)(gong)(gong)司按(an)(an)時交付保(bao)險(xian)費。如(ru)果委托(tuo)人(ren)死亡，信托(tuo)公(gong)(gong)(gong)司按(an)(an)信托(tuo)契約收集賠(pei)款(kuan)(kuan)(kuan)和所存的(de)(de)證券或資(zi)(zi)金(jin)，一(yi)同管理，以(yi)運(yun)用賠(pei)款(kuan)(kuan)(kuan)以(yi)及這些證券或資(zi)(zi)金(jin)的(de)(de)收益交付受(shou)益人(ren)。等信托(tuo)有效期(qi)限終了，再(zai)將(jiang)賠(pei)款(kuan)(kuan)(kuan)及前存的(de)(de)證券或資(zi)(zi)金(jin)交于受(shou)益人(ren)。

4、累積保險信托

在上述代付保險費信托中，委托人所存放在信托公司的證券或資金的收益只夠信托公司按時交付保險費。但在累積保險信托中，委托人除照例將保險單權利移轉給信托公司、由信托公司代為保管外，也將一定金額的證券或資金交存信托公司，以證(zheng)券或(huo)資(zi)金(jin)的(de)(de)收(shou)益托信托公(gong)司代付保(bao)費。與代付保(bao)費信托所(suo)不同的(de)(de)是，每(mei)期證(zheng)券或(huo)資(zi)金(jin)的(de)(de)收(shou)益，比應付的(de)(de)保(bao)費要多(duo)。信托公(gong)司將付去保(bao)費后(hou)所(suo)剩的(de)(de)利潤投資(zi)于較(jiao)穩妥(tuo)的(de)(de)方面，這樣，所(suo)存的(de)(de)資(zi)金(jin)或(huo)證(zheng)券會逐(zhu)漸積(ji)累增多(duo)。所(suo)以叫累積(ji)保(bao)險信托。

一旦委托(tuo)人(ren)去世(shi)，信(xin)托(tuo)公司即收集賠(pei)款，連同累積的(de)(de)(de)證券或資(zi)金(jin)一并管(guan)理，并以運用(yong)賠(pei)款的(de)(de)(de)收益(yi)按時交付(fu)(fu)給受(shou)益(yi)人(ren)。等(deng)信(xin)托(tuo)期(qi)滿，再將賠(pei)款及(ji)前存的(de)(de)(de)證券或資(zi)金(jin)付(fu)(fu)還給受(shou)益(yi)人(ren)，信(xin)托(tuo)關系即告終止。