1、0-18歲保險如何配置

建議配置(zhi)(zhi)：【醫(yi)(yi)保】+【重(zhong)疾險】+【百萬醫(yi)(yi)療+小(xiao)額(e)醫(yi)(yi)療】+【意外險】，寶(bao)寶(bao)不(bu)需要(yao)承擔對家庭(ting)的(de)(de)(de)(de)責任，是(shi)不(bu)需要(yao)配置(zhi)(zhi)壽險的(de)(de)(de)(de)，寶(bao)寶(bao)的(de)(de)(de)(de)年齡小(xiao)抵抗力弱，生小(xiao)病的(de)(de)(de)(de)概率會(hui)大于生大病的(de)(de)(de)(de)概率，寶(bao)寶(bao)保障配置(zhi)(zhi)的(de)(de)(de)(de)側重(zhong)點(dian)會(hui)偏向于一些(xie)少兒(er)特定疾病的(de)(de)(de)(de)保障和(he)一些(xie)小(xiao)病醫(yi)(yi)療方(fang)面的(de)(de)(de)(de)保障。

①醫保

醫保(bao)是(shi)國家給到我們(men)的基礎(chu)福利，無(wu)論是(shi)大(da)人還是(shi)小孩(hai)，在考慮商業保(bao)險之前，一(yi)定要先配(pei)置上，在戶(hu)口所(suo)在地買，200-300元(yuan)。

②重疾險

重疾(ji)險(xian)(xian)是保(bao)大病(bing)，例如小孩常(chang)見(jian)的白血病(bing)、嚴(yan)重川崎癥等，由于保(bao)險(xian)(xian)產品更新換代比(bi)較快，加(jia)上少兒(er)高發重疾(ji)和成人(ren)并(bing)不一樣，為孩子(zi)購買保(bao)20年或30奶奶的消(xiao)費型重疾(ji)險(xian)(xian)即可，等到其成人(ren)，可自(zi)主補充終身重疾(ji)險(xian)(xian)。

③醫療險

醫療(liao)險是作為醫保的補充，可以報銷自費(fei)藥、外(wai)購藥等，0-4歲買(mai)保費(fei)會稍貴(gui)，5歲后較便宜。

④意外險

小孩子生性活潑好動，很容易發生摔傷(shang)、燙傷(shang)等意外(wai)(wai)。所以一款(kuan)簡單有(you)實用(yong)的意外(wai)(wai)險是(shi)有(you)必要的。

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2、18-25歲保險如何配置

這(zhe)個年齡(ling)段是初入(ru)職場(chang)，收入(ru)不(bu)大(da)穩定。建議配置：一(yi)年期(qi)(qi)短期(qi)(qi)重疾險(xian)(xian)（50萬保(bao)額(e)）+一(yi)年期(qi)(qi)意外險(xian)(xian)（50萬保(bao)額(e)）+百萬醫(yi)療，總保(bao)費(fei)不(bu)超過1000元(yuan)，一(yi)個月也(ye)就幾十(shi)塊，很適合(he)手(shou)上(shang)沒啥(sha)錢的(de)年輕人。如果手(shou)頭寬(kuan)裕，也(ye)可以多花點錢，把短期(qi)(qi)重疾險(xian)(xian)換成(cheng)長期(qi)(qi)重疾險(xian)(xian)。這(zhe)時(shi)候身體(ti)好，買長期(qi)(qi)重疾險(xian)(xian)又便(bian)宜，相當劃算。

3、25-40歲保險如何配置

成人有家庭階段建議配置：【終身(shen)重疾險(xian)】+【百(bai)萬醫療險(xian)】+【定期壽(shou)險(xian)】+【意(yi)外(wai)險(xian)】。

這是個很重要的(de)(de)年紀，上有老下有小（一般情況下哈），就要考慮(lv)養(yang)家責任，對于身故/全殘(can)，不能繼續(xu)工作賺錢的(de)(de)風險用(yong)壽(shou)【壽(shou)險】覆蓋。大病時(shi)間的(de)(de)收入損失、后期恢復費(fei)(fei)(fei)用(yong)康健費(fei)(fei)(fei)用(yong)風險用(yong)【重疾險】覆蓋。大病產生的(de)(de)醫(yi)療(liao)費(fei)(fei)(fei)用(yong)，【百萬醫(yi)療(liao)險】來覆蓋。【綜(zong)合(he)意(yi)外險】覆蓋意(yi)外事故導致(zhi)的(de)(de)醫(yi)療(liao)費(fei)(fei)(fei)用(yong)、身故、殘(can)疾的(de)(de)理賠(pei)金。

4、40-50歲保險如何配置

在這(zhe)個階段，我(wo)們有了足夠的(de)(de)社會閱(yue)歷，收入也達到人生高峰。一般在這(zhe)個時(shi)候還有一定家庭責任，比(bi)如子(zi)女(nv)還在讀書，而這(zhe)時(shi)我(wo)們的(de)(de)身體條件(jian)已經(jing)大不如前，這(zhe)個年齡(ling)段的(de)(de)配(pei)置建(jian)議：【重疾險】+【定期(qi)壽險】+【意外(wai)險】+【醫療險】+【養(yang)老保險】。

①重疾險

這時候是(shi)買(mai)重(zhong)疾險的(de)最后的(de)時間，因為(wei)身體狀況已(yi)經大不如前(qian)，而且(qie)保費(fei)也會(hui)貴一些，錯過了這個年齡(ling)，后面再買(mai)重(zhong)疾險就很不劃(hua)算了，都會(hui)出(chu)現(xian)保費(fei)倒掛的(de)情況，所(suo)以重(zhong)疾險越早買(mai)越好。

②意外險

要買(mai)，意外和明天(tian)我們不知(zhi)道哪(na)個先(xian)來(lai)，所以不管是哪(na)個年齡(ling)段，意外險都是必要的(de)，而且建議購買(mai)一(yi)年期的(de)即(ji)可(ke)，因為意外險的(de)費率是固定的(de)，健康(kang)告知(zhi)也很(hen)寬松，一(yi)年一(yi)買(mai)即(ji)可(ke)。

③定期壽險

在這階段，如果自己還是家庭經濟主要承擔者，那(nei)還是需(xu)要購買(mai)的，可以買(mai)定期(qi)壽險，保20年或30年即可。

④醫療險

建議配置百萬醫療險，1萬免賠(pei)，百萬的報(bao)銷(xiao)額度，可以(yi)報(bao)銷(xiao)門診費(fei)、住院(yuan)費(fei)、手術費(fei)等(deng)，非常實用。

⑤養老保險

這時候要(yao)重點(dian)關注，養老規(gui)(gui)劃(hua)實(shi)際(ji)上(shang)是一種財務規(gui)(gui)劃(hua)，保證我(wo)們退休(xiu)后，由(you)于長時間的生活(huo)、醫療開支，我(wo)們的生活(huo)質量不會有比(bi)較(jiao)大的下降。養老是一個(ge)(ge)比(bi)較(jiao)個(ge)(ge)性化的問題，需要(yao)找專業人士做(zuo)詳細(xi)規(gui)(gui)劃(hua)。

5、50歲以上保險如何配置

50歲后，基本卸下家庭經濟支柱的負擔，所以壽險(xian)不(bu)用考(kao)慮(lv)(lv)。另外年齡方面(mian)比較大了，買(mai)重疾險(xian)是沒有杠桿的，會出現保費(fei)等于保額或者保費(fei)大于保額，就算(suan)買(mai)杠桿最極致的定期(qi)重疾險(xian)，都是不(bu)劃(hua)算(suan)的，現在考(kao)慮(lv)(lv)配(pei)置有點晚。科學合(he)理的配(pei)置（不(bu)考(kao)慮(lv)(lv)身體(ti)記錄(lu)的前提下）：百(bai)萬醫(yi)療險(xian)+綜合(he)意外險(xian)，如果預(yu)算(suan)豐富，搭配(pei)防癌險(xian)進行保障。