一、中小企業貸款利率是多少

中小企業的貸款(kuan)利(li)率(lv)是以現(xian)行(xing)的人民幣貸款(kuan)利(li)率(lv)為(wei)基準(zhun)利(li)率(lv)，根據實際(ji)情(qing)況適當浮動(dong)，具(ju)體浮動(dong)比(bi)例以當地(di)銀行(xing)規定(ding)為(wei)準(zhun)。

現行的銀行貸款基準(zhun)利率為：

1、一年以下(含五年)貸款年利(li)率為4.35%。

2、一年(nian)到五年(nian)(含五年(nian))貸款年(nian)利率(lv)為4.75%。

3、五年以上貸(dai)款年利率為4.90%。

一般中小企(qi)業(ye)貸(dai)(dai)款(kuan)，擔保貸(dai)(dai)款(kuan)利(li)率上浮約70%，折算年(nian)息為(wei)(wei)(wei)7.395%；抵(di)押貸(dai)(dai)款(kuan)上浮約50%，折算年(nian)息為(wei)(wei)(wei)6.525%。周轉(zhuan)貸(dai)(dai)款(kuan)的(de)月利(li)息為(wei)(wei)(wei)百(bai)分之(zhi)一至百(bai)分之(zhi)二點五不等(deng)（1%-2.5%）。

二、中小企業貸款優惠政策有哪些

該圖片由注冊用戶"MAIGOO金融館"提供，版權聲明反饋

1、小企(qi)業經營循(xun)環貸款

常規貸(dai)款(kuan)一般是一筆一清的(de)，不允許貸(dai)款(kuan)循(xun)環(huan)(huan)，但(dan)目前部(bu)分股份制銀(yin)(yin)行(xing)針(zhen)對小企業(ye)營業(ye)收入的(de)回籠特點，推出了小企業(ye)經營循(xun)環(huan)(huan)貸(dai)款(kuan)，有合適抵押或擔保(bao)的(de)小企業(ye)均可向(xiang)銀(yin)(yin)行(xing)申請辦理。這種貸(dai)款(kuan)由(you)銀(yin)(yin)行(xing)和借(jie)款(kuan)人一次性簽訂(ding)借(jie)款(kuan)合同，在合同規定的(de)期限和最高額(e)度內(nei)，可以隨時借(jie)款(kuan)，隨時還(huan)款(kuan)，并可循(xun)環(huan)(huan)使用(yong)，能夠實現“一次抵押，多次借(jie)款(kuan)，隨時還(huan)款(kuan)”的(de)融資目標。

2、動產抵押盤(pan)活資(zi)金(jin)

辦(ban)理動產抵押(ya)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)手續(xu)非(fei)常簡(jian)單，只要將汽車、貨物、設備等銀行認(ren)可的(de)物品進行抵押(ya)，貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)人就可以輕松獲取一定額度的(de)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)。這種“死物變活錢(qian)”的(de)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)抵押(ya)模式有點典當(dang)的(de)味道，但(dan)其貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)利率卻大大低于典當(dang)行的(de)利率，適合缺乏普通抵押(ya)資(zi)源(yuan)、具有短期借款(kuan)(kuan)(kuan)用途的(de)小(xiao)企業。

3、小企業聯合擔保貸款

“小(xiao)企(qi)業(ye)聯合(he)擔保(bao)貸(dai)(dai)(dai)款”是(shi)近來部分(fen)股份制(zhi)銀(yin)(yin)行(xing)推(tui)出的(de)(de)一項新貸(dai)(dai)(dai)款品種。這種貸(dai)(dai)(dai)款是(shi)借(jie)款人通過繳納(na)一定保(bao)證(zheng)金(jin)的(de)(de)方式(shi)組成互(hu)(hu)助的(de)(de)聯合(he)擔保(bao)小(xiao)組，相互(hu)(hu)提供(gong)貸(dai)(dai)(dai)款保(bao)證(zheng)擔保(bao)，銀(yin)(yin)行(xing)以(yi)此發放(fang)一定額度的(de)(de)貸(dai)(dai)(dai)款。具體來說(shuo)，3家互(hu)(hu)相熟悉的(de)(de)小(xiao)企(qi)業(ye)可以(yi)自己配對(dui)組合(he)，向銀(yin)(yin)行(xing)申請聯合(he)擔保(bao)，只(zhi)要每家繳納(na)一定保(bao)證(zheng)金(jin)，就可以(yi)分(fen)別從銀(yin)(yin)行(xing)貸(dai)(dai)(dai)到保(bao)證(zheng)金(jin)三倍的(de)(de)貸(dai)(dai)(dai)款。這種貸(dai)(dai)(dai)款不需(xu)要其他抵押和(he)(he)擔保(bao)，更(geng)多地依靠企(qi)業(ye)之間的(de)(de)互(hu)(hu)相監督和(he)(he)約束。

三、中小企業貸款流程

1、企業向銀(yin)行提出流動(dong)資(zi)金貸(dai)款申請，并提供企業和擔保主體（若有必(bi)要）的相關材料。

2、簽署借款(kuan)合同(tong)和相(xiang)關擔保合同(tong)。企業的貸款(kuan)申請經(jing)深圳發(fa)展銀行審批通過后(hou)，銀行與企業需要簽訂所有(you)相(xiang)關法律(lv)性文件

3、按照約定條件(jian)落(luo)實(shi)擔(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)、完善擔(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)手(shou)續。根(gen)據銀(yin)行(xing)的(de)審(shen)批條件(jian)和簽(qian)署的(de)擔(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)合同，如果需(xu)要企(qi)業提供擔(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)的(de)，則需(xu)進一步落(luo)實(shi)第三方(fang)保(bao)(bao)(bao)(bao)證、抵(di)押(ya)、質押(ya)等(deng)具體的(de)擔(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)措施，并辦妥抵(di)押(ya)登記、質押(ya)交付(fu)（或登記）等(deng)有關擔(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)手(shou)續，若需(xu)辦理(li)公證的(de)還(huan)需(xu)履(lv)行(xing)公證手(shou)續等(deng)。

4、發放貸款。在全(quan)部手續辦妥后，銀(yin)行(xing)將及時向(xiang)企(qi)業辦理(li)貸款發放，企(qi)業可(ke)以按(an)照(zhao)事先(xian)約定的(de)貸款用途合理(li)支配(pei)貸款資金。

四、中小企業貸款的方式有哪些

1、綜合授信

即對(dui)一(yi)(yi)些經(jing)營狀況好、信(xin)用(yong)可(ke)(ke)靠(kao)的(de)企業(ye)，授(shou)予一(yi)(yi)定時期內(nei)一(yi)(yi)定金額的(de)信(xin)貸額度，企業(ye)在有效期與額度范(fan)圍內(nei)可(ke)(ke)以循環(huan)使用(yong)。綜合(he)授(shou)信(xin)額度由企業(ye)一(yi)(yi)次性(xing)申報有關(guan)材料，銀行(xing)一(yi)(yi)次性(xing)審批。企業(ye)可(ke)(ke)以根據自己的(de)營運情況分期用(yong)款，隨借隨還，企業(ye)借款十分方(fang)便(bian)，同(tong)時也節約了貸款成本。銀行(xing)采用(yong)這種方(fang)式提供貸款，一(yi)(yi)般是對(dui)有工商登記、年檢(jian)合(he)格、管理(li)有方(fang)、信(xin)譽可(ke)(ke)靠(kao)、同(tong)銀行(xing)有較(jiao)長(chang)期合(he)作關(guan)系的(de)企業(ye)。

2、信用擔保貸(dai)款

在全國31個省、市(shi)中，已有100多個城市(shi)建(jian)立了中小(xiao)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)信用擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)機(ji)構(gou)(gou)。這些機(ji)構(gou)(gou)大多實行(xing)(xing)會(hui)(hui)(hui)員制管理的形式，屬于公(gong)(gong)(gong)共服(fu)務性(xing)(xing)、行(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)自(zi)(zi)(zi)律性(xing)(xing)、自(zi)(zi)(zi)身非盈利(li)性(xing)(xing)組織。擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)基金(jin)(jin)的來源，一般(ban)是(shi)由(you)當(dang)(dang)地政府財政撥款(kuan)、會(hui)(hui)(hui)員自(zi)(zi)(zi)愿交納的會(hui)(hui)(hui)員基金(jin)(jin)、社(she)會(hui)(hui)(hui)募集的資金(jin)(jin)、商業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)的資金(jin)(jin)等幾部分組成。會(hui)(hui)(hui)員企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)向銀(yin)(yin)行(xing)(xing)借(jie)款(kuan)時(shi)，可(ke)以由(you)中小(xiao)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)機(ji)構(gou)(gou)予(yu)以擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)。另(ling)外，中小(xiao)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)還可(ke)以向專門(men)開(kai)展(zhan)中介服(fu)務的擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)尋(xun)求(qiu)擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)服(fu)務。當(dang)(dang)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)提供不出(chu)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)所(suo)能(neng)接受的擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)措(cuo)施(shi)時(shi)，如抵押(ya)(ya)、質押(ya)(ya)或第三方信用保(bao)(bao)(bao)(bao)證人等，擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)卻可(ke)以解決(jue)這些難題。因為(wei)與銀(yin)(yin)行(xing)(xing)相比而(er)言，擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)對抵押(ya)(ya)品(pin)的要求(qiu)更為(wei)靈(ling)活。當(dang)(dang)然，擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)為(wei)了保(bao)(bao)(bao)(bao)障自(zi)(zi)(zi)己的利(li)益，往往會(hui)(hui)(hui)要求(qiu)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)提供反(fan)擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)措(cuo)施(shi)，有時(shi)擔(dan)(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)(bao)公(gong)(gong)(gong)司(si)(si)還會(hui)(hui)(hui)派員到企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)監控資金(jin)(jin)流動(dong)情(qing)況。

3、項目開(kai)發(fa)貸款

一些高(gao)科技(ji)(ji)(ji)(ji)中(zhong)(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)如果(guo)擁有重大價(jia)值(zhi)的(de)科技(ji)(ji)(ji)(ji)成果(guo)轉化(hua)項目(mu)(mu)，初始投入資(zi)金數額(e)比(bi)較大，企(qi)業(ye)自(zi)有資(zi)本(ben)難以(yi)承受，可以(yi)向銀行(xing)申請項目(mu)(mu)開發貸(dai)款(kuan)。商業(ye)銀行(xing)對(dui)擁有成熟技(ji)(ji)(ji)(ji)術及良好市場前景(jing)的(de)高(gao)新技(ji)(ji)(ji)(ji)術產品(pin)或專利項目(mu)(mu)的(de)中(zhong)(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)以(yi)及利用(yong)高(gao)新技(ji)(ji)(ji)(ji)術成果(guo)進行(xing)技(ji)(ji)(ji)(ji)術改造的(de)中(zhong)(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)，將會給予(yu)積(ji)極的(de)信貸(dai)支持，以(yi)促(cu)進企(qi)業(ye)加快(kuai)科技(ji)(ji)(ji)(ji)成果(guo)轉化(hua)的(de)速度(du)。對(dui)與高(gao)等院校、科研機(ji)構建(jian)立(li)穩定(ding)項目(mu)(mu)開發關系(xi)或擁有自(zi)己研究部門的(de)高(gao)科技(ji)(ji)(ji)(ji)中(zhong)(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)，銀行(xing)除了提供流動資(zi)金貸(dai)款(kuan)外，也可辦(ban)理項目(mu)(mu)開發貸(dai)款(kuan)。

4、個(ge)人(ren)委托貸款(kuan)

中國(guo)建(jian)設銀(yin)行(xing)、民生銀(yin)行(xing)、中信實業銀(yin)行(xing)等商(shang)業銀(yin)行(xing)相繼推出了一項貸款業務新品種(zhong)--個人委托貸款。即由個人委托提(ti)供資(zi)金(jin)，由商(shang)業銀(yin)行(xing)根據委托人確定的(de)貸款對象、用(yong)(yong)途、金(jin)額(e)、期限、利率(lv)等，代為發(fa)放、監督、使用(yong)(yong)并協助(zhu)收回的(de)一種(zhong)貸款。

5、票據貼現貸(dai)款

票(piao)(piao)據(ju)(ju)貼(tie)現(xian)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，是(shi)指票(piao)(piao)據(ju)(ju)持有人將商業票(piao)(piao)據(ju)(ju)轉(zhuan)讓給銀行，取(qu)得扣除貼(tie)現(xian)利(li)息(xi)后(hou)的資金。在(zai)(zai)我國，商業票(piao)(piao)據(ju)(ju)主要是(shi)指銀行承兌(dui)匯(hui)票(piao)(piao)和商業承兌(dui)匯(hui)票(piao)(piao)。這種(zhong)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)方式的好處(chu)之(zhi)一(yi)是(shi)銀行不按照企業的資產(chan)規模來(lai)放款(kuan)(kuan)，而(er)是(shi)依據(ju)(ju)市(shi)場情況(kuang)(銷(xiao)售合(he)同)來(lai)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)。企業收到(dao)票(piao)(piao)據(ju)(ju)至票(piao)(piao)據(ju)(ju)到(dao)期(qi)兌(dui)現(xian)之(zhi)日(ri)，往往是(shi)少則(ze)幾(ji)十天(tian)，多則(ze)300天(tian)，資金在(zai)(zai)這段時間處(chu)于(yu)閑置(zhi)狀態。企業如果能充分利(li)用(yong)票(piao)(piao)據(ju)(ju)貼(tie)現(xian)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，遠比申請貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)手續簡便，而(er)且貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)成本(ben)很低。票(piao)(piao)據(ju)(ju)貼(tie)現(xian)只需(xu)帶上(shang)相應的票(piao)(piao)據(ju)(ju)到(dao)銀行辦理有關手續即可(ke)，一(yi)般在(zai)(zai)3個(ge)營業日(ri)內(nei)就(jiu)能辦妥，對(dui)于(yu)企業來(lai)說(shuo)，這是(shi)“用(yong)明天(tian)的錢賺后(hou)天(tian)的錢”，這種(zhong)貸(dai)(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)方式值(zhi)得中小(xiao)企業廣泛(fan)、積極地利(li)用(yong)。

6、典當貸款

典(dian)(dian)當(dang)是以實(shi)(shi)物為抵(di)(di)押(ya)，以實(shi)(shi)物所有權轉移(yi)的(de)(de)(de)形式取得(de)臨時性貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)的(de)(de)(de)一(yi)種貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)方式。與(yu)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)相比(bi)(bi)，典(dian)(dian)當(dang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)成本(ben)高、貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)規模小(xiao)，但典(dian)(dian)當(dang)也有銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)所無法相比(bi)(bi)的(de)(de)(de)優勢(shi)。首先，與(yu)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)對借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人的(de)(de)(de)資信條件近乎(hu)苛(ke)刻(ke)的(de)(de)(de)要求(qiu)相比(bi)(bi)，典(dian)(dian)當(dang)行(xing)(xing)(xing)對客戶的(de)(de)(de)信用(yong)要求(qiu)幾乎(hu)為零(ling)，典(dian)(dian)當(dang)行(xing)(xing)(xing)只注重典(dian)(dian)當(dang)物品(pin)是否貨真價實(shi)(shi)。而且一(yi)般商(shang)業銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)只做不動(dong)產(chan)(chan)抵(di)(di)押(ya)，而典(dian)(dian)當(dang)行(xing)(xing)(xing)則(ze)可(ke)以動(dong)產(chan)(chan)與(yu)不動(dong)產(chan)(chan)質押(ya)二(er)者(zhe)兼為。實(shi)(shi)際(ji)上，除了典(dian)(dian)當(dang)行(xing)(xing)(xing)外，小(xiao)額信貸(dai)(dai)服務機構外、擔保公司、小(xiao)額貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)公司等機構正在(zai)紛紛開展(zhan)車輛(liang)抵(di)(di)押(ya)借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)業務。例如，宜信公司于2011年推出的(de)(de)(de)“宜車貸(dai)(dai)”產(chan)(chan)品(pin)也是國內(nei)首個無須押(ya)車的(de)(de)(de)車輛(liang)抵(di)(di)押(ya)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)服務。

7、知識產權(quan)質押(ya)貸(dai)款

知識(shi)產權質押貸款(kuan)是指(zhi)以合法(fa)擁(yong)有的(de)(de)專利權、商標權、著作(zuo)權中的(de)(de)財(cai)產權經評(ping)估后向銀行申請中小(xiao)企(qi)業(ye)融資。由于專利權等知識(shi)產權實(shi)施與(yu)變現的(de)(de)特殊性(xing)，只有極少數銀行對部分(fen)中小(xiao)企(qi)業(ye)提供此項中小(xiao)企(qi)業(ye)融資便利，而(er)且(qie)一(yi)般需由企(qi)業(ye)法(fa)定代表人加保。盡管如此，那些擁(yong)有自主知識(shi)產權的(de)(de)優(you)秀中小(xiao)企(qi)業(ye)仍可一(yi)試。

8、異地聯合協作貸款

有些(xie)中小(xiao)企(qi)業(ye)產(chan)品銷(xiao)路很廣(guang)，或者是(shi)為某些(xie)大(da)企(qi)業(ye)提(ti)供配(pei)套零部(bu)件，或者是(shi)企(qi)業(ye)集團的松散(san)型子公司(si)。在生產(chan)協(xie)作(zuo)產(chan)品過程中，需要(yao)補充生產(chan)資(zi)金(jin)，可以尋求一家主辦銀(yin)行(xing)(xing)(xing)牽頭，對集團公司(si)統一提(ti)供貸(dai)款(kuan)，再由(you)集團公司(si)對協(xie)作(zuo)企(qi)業(ye)提(ti)供必要(yao)的資(zi)金(jin)，當(dang)地(di)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)配(pei)合進行(xing)(xing)(xing)合同(tong)監(jian)督。也可由(you)牽頭銀(yin)行(xing)(xing)(xing)同(tong)異(yi)地(di)協(xie)作(zuo)企(qi)業(ye)的開戶銀(yin)行(xing)(xing)(xing)結合，分頭提(ti)供貸(dai)款(kuan)。