一、中小企業貸款利率是多少

中小企(qi)業的(de)貸(dai)款利(li)率(lv)是以(yi)現行(xing)(xing)的(de)人民幣(bi)貸(dai)款利(li)率(lv)為(wei)基準利(li)率(lv)，根據實際(ji)情況適當(dang)浮(fu)動，具體浮(fu)動比例以(yi)當(dang)地(di)銀行(xing)(xing)規定(ding)為(wei)準。

現行的銀行貸款基準利率為：

1、一(yi)年以下(含五年)貸款年利率(lv)為4.35%。

2、一年到五(wu)年(含五(wu)年)貸(dai)款年利率(lv)為4.75%。

3、五年以上貸(dai)款年利率為4.90%。

一(yi)般中小企(qi)業貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)，擔保(bao)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)利率(lv)上浮(fu)約70%，折算(suan)(suan)年息為(wei)7.395%；抵押(ya)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)上浮(fu)約50%，折算(suan)(suan)年息為(wei)6.525%。周轉貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)的月利息為(wei)百分(fen)之一(yi)至百分(fen)之二點五不等（1%-2.5%）。

二、中小企業貸款優惠政策有哪些

該圖片由注冊用戶"MAIGOO金融館"提供，版權聲明反饋

1、小(xiao)企業經營循環貸款(kuan)

常規(gui)貸款(kuan)(kuan)(kuan)一般是一筆一清的(de)，不允許貸款(kuan)(kuan)(kuan)循環(huan)，但目前部分股份制銀(yin)行針對小(xiao)企業(ye)營(ying)業(ye)收入(ru)的(de)回(hui)籠特(te)點，推出了小(xiao)企業(ye)經(jing)營(ying)循環(huan)貸款(kuan)(kuan)(kuan)，有合適(shi)抵押(ya)或擔保的(de)小(xiao)企業(ye)均可向(xiang)銀(yin)行申請辦理。這種貸款(kuan)(kuan)(kuan)由銀(yin)行和借款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)一次性(xing)簽(qian)訂借款(kuan)(kuan)(kuan)合同，在(zai)合同規(gui)定的(de)期限和最高(gao)額度內，可以隨時(shi)借款(kuan)(kuan)(kuan)，隨時(shi)還款(kuan)(kuan)(kuan)，并可循環(huan)使(shi)用，能(neng)夠實(shi)現(xian)“一次抵押(ya)，多次借款(kuan)(kuan)(kuan)，隨時(shi)還款(kuan)(kuan)(kuan)”的(de)融資(zi)目標。

2、動(dong)產抵押盤活資金

辦理動產抵押貸(dai)(dai)款的手(shou)續非常簡單(dan)，只要將(jiang)汽車、貨物(wu)、設備等銀行認可的物(wu)品進行抵押，貸(dai)(dai)款人就可以輕松獲取一定額度的貸(dai)(dai)款。這(zhe)種(zhong)“死物(wu)變活錢”的貸(dai)(dai)款抵押模式有點(dian)典(dian)當的味道(dao)，但(dan)其貸(dai)(dai)款利率卻大大低于典(dian)當行的利率，適(shi)合(he)缺乏普通(tong)抵押資源、具有短期借款用途(tu)的小企業。

3、小企(qi)業聯合擔保(bao)貸款

“小(xiao)(xiao)企(qi)業聯合擔(dan)(dan)保(bao)(bao)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)”是(shi)近(jin)來(lai)部分(fen)股份制(zhi)銀行推(tui)出的(de)一項(xiang)新貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)品種(zhong)。這種(zhong)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)是(shi)借款(kuan)(kuan)(kuan)人通(tong)過繳納(na)一定保(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)金的(de)方(fang)式組成互助的(de)聯合擔(dan)(dan)保(bao)(bao)小(xiao)(xiao)組，相(xiang)互提供(gong)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)保(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)，銀行以(yi)此發放一定額度的(de)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)。具體(ti)來(lai)說，3家互相(xiang)熟悉的(de)小(xiao)(xiao)企(qi)業可(ke)以(yi)自己配對組合，向銀行申(shen)請聯合擔(dan)(dan)保(bao)(bao)，只要(yao)(yao)每家繳納(na)一定保(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)金，就可(ke)以(yi)分(fen)別(bie)從銀行貸(dai)(dai)(dai)到(dao)保(bao)(bao)證(zheng)(zheng)(zheng)金三倍的(de)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)。這種(zhong)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)不需要(yao)(yao)其他(ta)抵(di)押和(he)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)，更多地依靠企(qi)業之(zhi)間的(de)互相(xiang)監督(du)和(he)約束。

三、中小企業貸款流程

1、企業(ye)向(xiang)銀行提出流動資金(jin)貸款申請，并提供企業(ye)和擔保主體（若有必要）的(de)相(xiang)關材料。

2、簽(qian)署借款(kuan)合同(tong)和相(xiang)關擔保合同(tong)。企(qi)業的貸款(kuan)申請經深圳發展銀行審批通過后，銀行與企(qi)業需要(yao)簽(qian)訂所有(you)相(xiang)關法律性文件

3、按照約定條件落實擔(dan)(dan)保(bao)(bao)、完(wan)善擔(dan)(dan)保(bao)(bao)手(shou)續(xu)(xu)。根據銀行的(de)審批(pi)條件和(he)簽署的(de)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)合(he)同，如果需要企業提(ti)供擔(dan)(dan)保(bao)(bao)的(de)，則需進一(yi)步落實第三方(fang)保(bao)(bao)證(zheng)(zheng)、抵押(ya)、質(zhi)押(ya)等(deng)(deng)具(ju)體的(de)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)措(cuo)施，并辦妥抵押(ya)登(deng)記、質(zhi)押(ya)交付（或登(deng)記）等(deng)(deng)有關擔(dan)(dan)保(bao)(bao)手(shou)續(xu)(xu)，若需辦理公證(zheng)(zheng)的(de)還需履(lv)行公證(zheng)(zheng)手(shou)續(xu)(xu)等(deng)(deng)。

4、發放貸(dai)款(kuan)(kuan)。在全(quan)部手續辦妥后，銀(yin)行將及時(shi)向企(qi)業辦理(li)貸(dai)款(kuan)(kuan)發放，企(qi)業可以(yi)按(an)照事先約定的貸(dai)款(kuan)(kuan)用途(tu)合理(li)支配貸(dai)款(kuan)(kuan)資(zi)金。

四、中小企業貸款的方式有哪些

1、綜合授信

即對(dui)一(yi)(yi)(yi)些經(jing)營狀況好、信用可(ke)(ke)(ke)靠的企(qi)業，授予(yu)一(yi)(yi)(yi)定時(shi)期內(nei)(nei)一(yi)(yi)(yi)定金額的信貸(dai)額度，企(qi)業在有(you)(you)效期與額度范圍內(nei)(nei)可(ke)(ke)(ke)以(yi)(yi)循環使用。綜(zong)合(he)授信額度由企(qi)業一(yi)(yi)(yi)次(ci)性申報有(you)(you)關(guan)材料(liao)，銀(yin)行一(yi)(yi)(yi)次(ci)性審(shen)批。企(qi)業可(ke)(ke)(ke)以(yi)(yi)根據自(zi)己的營運情(qing)況分(fen)期用款(kuan)(kuan)(kuan)，隨借隨還，企(qi)業借款(kuan)(kuan)(kuan)十分(fen)方便，同時(shi)也(ye)節約了貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)成本。銀(yin)行采用這種方式(shi)提供貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，一(yi)(yi)(yi)般是對(dui)有(you)(you)工商登記(ji)、年檢合(he)格、管理有(you)(you)方、信譽可(ke)(ke)(ke)靠、同銀(yin)行有(you)(you)較(jiao)長期合(he)作關(guan)系的企(qi)業。

2、信用(yong)擔保貸款

在全國(guo)31個(ge)省、市中(zhong)，已有(you)100多個(ge)城市建(jian)立了中(zhong)小企業(ye)(ye)(ye)信用擔(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)機(ji)構(gou)。這些機(ji)構(gou)大多實行會(hui)員(yuan)制管(guan)理的(de)(de)(de)(de)形式(shi)，屬(shu)于(yu)公共(gong)服務性、行業(ye)(ye)(ye)自(zi)(zi)律性、自(zi)(zi)身非(fei)盈(ying)利性組織(zhi)。擔(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)基金的(de)(de)(de)(de)來(lai)源，一般是由當(dang)地政府財政撥款(kuan)、會(hui)員(yuan)自(zi)(zi)愿交納的(de)(de)(de)(de)會(hui)員(yuan)基金、社會(hui)募集的(de)(de)(de)(de)資金、商業(ye)(ye)(ye)銀(yin)行的(de)(de)(de)(de)資金等(deng)幾部分組成。會(hui)員(yuan)企業(ye)(ye)(ye)向(xiang)(xiang)銀(yin)行借(jie)款(kuan)時(shi)，可(ke)以由中(zhong)小企業(ye)(ye)(ye)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)機(ji)構(gou)予以擔(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)。另外，中(zhong)小企業(ye)(ye)(ye)還可(ke)以向(xiang)(xiang)專門開展(zhan)中(zhong)介服務的(de)(de)(de)(de)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)公司(si)尋求擔(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)服務。當(dang)企業(ye)(ye)(ye)提供不出銀(yin)行所能(neng)接受(shou)的(de)(de)(de)(de)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)措施時(shi)，如(ru)抵押、質押或第三方信用保(bao)(bao)(bao)證人(ren)等(deng)，擔(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)公司(si)卻(que)可(ke)以解決這些難(nan)題。因為與銀(yin)行相比而(er)言，擔(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)公司(si)對抵押品(pin)的(de)(de)(de)(de)要求更(geng)為靈活。當(dang)然，擔(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)公司(si)為了保(bao)(bao)(bao)障(zhang)自(zi)(zi)己的(de)(de)(de)(de)利益，往往會(hui)要求企業(ye)(ye)(ye)提供反擔(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)措施，有(you)時(shi)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)(bao)公司(si)還會(hui)派員(yuan)到企業(ye)(ye)(ye)監控資金流動情況。

3、項目開發貸款

一些高(gao)科技(ji)中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)如果(guo)(guo)擁有(you)重大價值的(de)(de)科技(ji)成(cheng)果(guo)(guo)轉(zhuan)(zhuan)化(hua)項(xiang)目(mu)(mu)(mu)，初始(shi)投入資(zi)金(jin)數額(e)比(bi)較大，企(qi)業(ye)自有(you)資(zi)本難(nan)以(yi)承受，可(ke)以(yi)向銀行(xing)申(shen)請項(xiang)目(mu)(mu)(mu)開發(fa)貸(dai)款。商業(ye)銀行(xing)對擁有(you)成(cheng)熟技(ji)術及良好市場前景(jing)的(de)(de)高(gao)新技(ji)術產品或專(zhuan)利項(xiang)目(mu)(mu)(mu)的(de)(de)中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)以(yi)及利用高(gao)新技(ji)術成(cheng)果(guo)(guo)進行(xing)技(ji)術改造的(de)(de)中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)，將會給(gei)予積極(ji)的(de)(de)信貸(dai)支持，以(yi)促進企(qi)業(ye)加快科技(ji)成(cheng)果(guo)(guo)轉(zhuan)(zhuan)化(hua)的(de)(de)速度(du)。對與高(gao)等院校、科研(yan)機(ji)構(gou)建立(li)穩定項(xiang)目(mu)(mu)(mu)開發(fa)關(guan)系或擁有(you)自己研(yan)究部門(men)的(de)(de)高(gao)科技(ji)中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)，銀行(xing)除了提供流動資(zi)金(jin)貸(dai)款外，也(ye)可(ke)辦理項(xiang)目(mu)(mu)(mu)開發(fa)貸(dai)款。

4、個(ge)人委(wei)托貸款(kuan)

中國建設銀(yin)行(xing)(xing)、民生銀(yin)行(xing)(xing)、中信實(shi)業銀(yin)行(xing)(xing)等商業銀(yin)行(xing)(xing)相繼推出了一項貸(dai)款業務新品種--個(ge)人(ren)委托(tuo)貸(dai)款。即(ji)由個(ge)人(ren)委托(tuo)提供資金，由商業銀(yin)行(xing)(xing)根(gen)據委托(tuo)人(ren)確(que)定的貸(dai)款對象、用途、金額、期限、利率(lv)等，代為發放、監督(du)、使(shi)用并協(xie)助收回的一種貸(dai)款。

5、票據貼現(xian)貸款(kuan)

票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)貼現(xian)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，是(shi)指(zhi)票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)持有人(ren)將商業(ye)(ye)票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)轉讓給銀(yin)行(xing)，取得扣除(chu)貼現(xian)利息后的(de)資(zi)金。在我國(guo)，商業(ye)(ye)票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)主要是(shi)指(zhi)銀(yin)行(xing)承兌匯票(piao)(piao)(piao)和商業(ye)(ye)承兌匯票(piao)(piao)(piao)。這(zhe)(zhe)種(zhong)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)方(fang)式的(de)好處之(zhi)一是(shi)銀(yin)行(xing)不按照企(qi)業(ye)(ye)的(de)資(zi)產(chan)規模來(lai)放款(kuan)(kuan)(kuan)，而(er)是(shi)依據(ju)(ju)(ju)市場情況(銷售合同)來(lai)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)。企(qi)業(ye)(ye)收到票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)至票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)到期兌現(xian)之(zhi)日，往(wang)(wang)往(wang)(wang)是(shi)少則幾十天(tian)(tian)(tian)，多則300天(tian)(tian)(tian)，資(zi)金在這(zhe)(zhe)段時間(jian)處于閑置狀態(tai)。企(qi)業(ye)(ye)如果能充分(fen)利用(yong)票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)貼現(xian)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，遠比(bi)申(shen)請(qing)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)手續簡便，而(er)且(qie)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)成本很低。票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)貼現(xian)只(zhi)需帶上相應(ying)的(de)票(piao)(piao)(piao)據(ju)(ju)(ju)到銀(yin)行(xing)辦理有關手續即可，一般在3個營業(ye)(ye)日內(nei)就能辦妥，對(dui)于企(qi)業(ye)(ye)來(lai)說，這(zhe)(zhe)是(shi)“用(yong)明天(tian)(tian)(tian)的(de)錢(qian)賺后天(tian)(tian)(tian)的(de)錢(qian)”，這(zhe)(zhe)種(zhong)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)方(fang)式值得中小企(qi)業(ye)(ye)廣泛(fan)、積極地(di)利用(yong)。

6、典當貸款

典(dian)(dian)當(dang)(dang)是(shi)以實(shi)物(wu)為(wei)抵押，以實(shi)物(wu)所(suo)有權轉移的形式取得(de)臨時性貸(dai)款的一(yi)種貸(dai)款方式。與(yu)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)貸(dai)款相比，典(dian)(dian)當(dang)(dang)貸(dai)款成(cheng)本高、貸(dai)款規模小，但典(dian)(dian)當(dang)(dang)也(ye)有銀(yin)行(xing)(xing)(xing)貸(dai)款所(suo)無(wu)(wu)法(fa)相比的優(you)勢。首(shou)先，與(yu)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)對借款人(ren)的資信(xin)條件(jian)近(jin)乎苛(ke)刻的要求相比，典(dian)(dian)當(dang)(dang)行(xing)(xing)(xing)對客戶(hu)的信(xin)用要求幾乎為(wei)零，典(dian)(dian)當(dang)(dang)行(xing)(xing)(xing)只注重典(dian)(dian)當(dang)(dang)物(wu)品是(shi)否貨真價(jia)實(shi)。而且一(yi)般(ban)商業銀(yin)行(xing)(xing)(xing)只做不(bu)動產抵押，而典(dian)(dian)當(dang)(dang)行(xing)(xing)(xing)則可以動產與(yu)不(bu)動產質押二者兼為(wei)。實(shi)際(ji)上(shang)，除了(le)典(dian)(dian)當(dang)(dang)行(xing)(xing)(xing)外，小額信(xin)貸(dai)服(fu)務(wu)機(ji)構外、擔保公(gong)司、小額貸(dai)款公(gong)司等機(ji)構正在(zai)紛(fen)紛(fen)開展車(che)輛抵押借款業務(wu)。例如，宜(yi)信(xin)公(gong)司于2011年推出的“宜(yi)車(che)貸(dai)”產品也(ye)是(shi)國內首(shou)個(ge)無(wu)(wu)須押車(che)的車(che)輛抵押貸(dai)款服(fu)務(wu)。

7、知識產權質押貸(dai)款

知(zhi)(zhi)識(shi)(shi)產(chan)權(quan)質(zhi)押貸(dai)款是指以合(he)法擁有(you)的(de)專(zhuan)利權(quan)、商標權(quan)、著作權(quan)中(zhong)(zhong)(zhong)的(de)財產(chan)權(quan)經評估后向銀行(xing)申請中(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)融(rong)資(zi)。由于專(zhuan)利權(quan)等知(zhi)(zhi)識(shi)(shi)產(chan)權(quan)實施與變現(xian)的(de)特殊性，只有(you)極少數銀行(xing)對部分中(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)提供此項中(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)融(rong)資(zi)便利，而且一般需由企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)法定代表人加保。盡(jin)管如此，那(nei)些擁有(you)自主知(zhi)(zhi)識(shi)(shi)產(chan)權(quan)的(de)優秀中(zhong)(zhong)(zhong)小(xiao)企(qi)(qi)(qi)業(ye)(ye)(ye)仍可一試。

8、異地聯合協作貸款

有(you)些中小(xiao)企業(ye)產(chan)(chan)(chan)(chan)品銷路很廣，或者是(shi)為某(mou)些大企業(ye)提(ti)供(gong)(gong)配套零部件(jian)，或者是(shi)企業(ye)集團(tuan)的松散(san)型(xing)子(zi)公(gong)司(si)。在(zai)生(sheng)產(chan)(chan)(chan)(chan)協作產(chan)(chan)(chan)(chan)品過程中，需(xu)要(yao)補充生(sheng)產(chan)(chan)(chan)(chan)資金(jin)，可以尋求一家主辦銀(yin)行(xing)(xing)(xing)牽(qian)頭，對(dui)集團(tuan)公(gong)司(si)統一提(ti)供(gong)(gong)貸款，再由(you)集團(tuan)公(gong)司(si)對(dui)協作企業(ye)提(ti)供(gong)(gong)必(bi)要(yao)的資金(jin)，當地銀(yin)行(xing)(xing)(xing)配合(he)進行(xing)(xing)(xing)合(he)同監督。也(ye)可由(you)牽(qian)頭銀(yin)行(xing)(xing)(xing)同異(yi)地協作企業(ye)的開戶銀(yin)行(xing)(xing)(xing)結(jie)合(he)，分頭提(ti)供(gong)(gong)貸款。