大額存單概念

大(da)額(e)(e)存(cun)單是(shi)指由銀行業(ye)(ye)存(cun)款(kuan)類金(jin)(jin)融機構(gou)面向(xiang)個人、非金(jin)(jin)融企業(ye)(ye)、機關團體等發行的(de)(de)一(yi)種大(da)額(e)(e)存(cun)款(kuan)憑證。與一(yi)般存(cun)單不同的(de)(de)是(shi)，大(da)額(e)(e)存(cun)單在到期之前可以(yi)轉讓，期限不低于7天，投資門檻(jian)高，金(jin)(jin)額(e)(e)為(wei)整(zheng)數。

大額存單優點

大額(e)(e)存單本(ben)身是存款產品(pin)，安全性高，可以享(xiang)受存款保(bao)險條例(li)的(de)保(bao)障；靈活性與收益性較好，大部分銀行的(de)大額(e)(e)存單支持(chi)靠檔(dang)計息(xi)；利(li)息(xi)的(de)結算比較靈活，已經推出了月付(fu)利(li)息(xi)的(de)形式。

大額存單缺點

起購(gou)門(men)檻(jian)太高，一般都是(shi)20萬以起投，對于沒(mei)有原(yuan)始積累資(zi)金(jin)的用戶來說，基本上是(shi)不能選擇大額存(cun)單理(li)財的。

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大額存單適合人群

1、高(gao)收(shou)入高(gao)凈(jing)值人(ren)群，大額存單的門檻(jian)是20萬元起，剛入職場(chang)的工薪族短期內(nei)很難積攢(zan)到這筆財富；

2、風險厭惡者，金融市場的風險一直都存在，而且近年來爆發的理財詐騙案例越來越多，一些風險厭惡者只愿把錢放在銀行，圖的就(jiu)是(shi)資金的安(an)全；

3、中老年人，對(dui)于(yu)很多中老年人來(lai)說，思(si)想較(jiao)為保守，很難接受(shou)新鮮(xian)事(shi)物(wu)，因此對(dui)于(yu)時下(xia)流行的互聯網理(li)財是(shi)(shi)望洋興(xing)嘆，于(yu)是(shi)(shi)只能把錢繼續(xu)放(fang)在傳統的理(li)財渠道；

4、資(zi)產配置(zhi)(zhi)者(zhe)，擅于理(li)財(cai)的(de)(de)人(ren)都知道資(zi)產配置(zhi)(zhi)，如(ru)果有(you)100萬的(de)(de)資(zi)產，要分散在不同風(feng)險的(de)(de)理(li)財(cai)產品中，其中有(you)一部分要投向穩(wen)健的(de)(de)理(li)財(cai)產品。

大額存單起存金額

根據央(yang)行(xing)規定，大額存單起存金額最低(di)20萬元(yuan)，具體銀行(xing)推出的大額存單起存金額會有不同，有些30萬起存，有些50萬起存。另(ling)外，央(yang)行(xing)規定，機(ji)構投資人認購大額存單起點(dian)金額不低(di)于1000萬元(yuan)。

大額存單存期

一般會有1個(ge)(ge)月、3個(ge)(ge)月、6個(ge)(ge)月、9個(ge)(ge)月、1年、18個(ge)(ge)月、2年、3年和5年共9個(ge)(ge)存期。

大額存單到期怎么支取

個人大額存(cun)(cun)單(dan)(dan)(dan)到(dao)期(qi)(qi)(qi)后(hou)(hou)，會按(an)照銀(yin)(yin)行(xing)該期(qi)(qi)(qi)大額存(cun)(cun)單(dan)(dan)(dan)公(gong)告利(li)率付息，不自(zi)動(dong)轉存(cun)(cun)。沒有配發(fa)紙質(zhi)存(cun)(cun)單(dan)(dan)(dan)憑證(zheng)的個人大額存(cun)(cun)單(dan)(dan)(dan)，到(dao)期(qi)(qi)(qi)后(hou)(hou)自(zi)動(dong)贖回，到(dao)賬該行(xing)銀(yin)(yin)行(xing)卡余額；配發(fa)了紙質(zhi)存(cun)(cun)單(dan)(dan)(dan)憑證(zheng)（回單(dan)(dan)(dan)）的個人大額存(cun)(cun)單(dan)(dan)(dan)，到(dao)期(qi)(qi)(qi)后(hou)(hou)需要親自(zi)到(dao)銀(yin)(yin)行(xing)柜臺進(jin)行(xing)支取。

如果親自到(dao)銀行(xing)(xing)柜臺進行(xing)(xing)支取(qu)，存款人需(xu)要帶上自己的個人身份證(zheng)、銀行(xing)(xing)卡、紙(zhi)質存單憑證(zheng)（回單）在柜臺辦(ban)理手續。指(zhi)的注(zhu)意的是，在大額存單到(dao)期支取(qu)前，可以聯系(xi)下銀行(xing)(xing)客服進行(xing)(xing)預約。需(xu)要委(wei)托他人支取(qu)的，除了帶上以上支取(qu)資料外(wai)，還(huan)需(xu)要提(ti)供一份委(wei)托書(shu)。

大額存單利率

數據來源：五大銀行(xing)2020年六月大額存(cun)單利率

大額存單和大額存款有什么區別

1、購買門檻不同

大額存(cun)(cun)單是一種高門檻(jian)的(de)(de)(de)定期存(cun)(cun)款，面向個人投資(zi)者的(de)(de)(de)購買起(qi)點(dian)最(zui)(zui)低是20萬元(yuan)，面向企業投資(zi)者的(de)(de)(de)購買起(qi)點(dian)最(zui)(zui)低是1000萬元(yuan)，普通老百姓大多都(dou)(dou)買不(bu)(bu)起(qi)。大額存(cun)(cun)單的(de)(de)(de)最(zui)(zui)低購買門檻(jian)是固定的(de)(de)(de)，所有(you)銀行都(dou)(dou)不(bu)(bu)得低于20萬元(yuan)。

大(da)(da)額(e)(e)(e)存款也(ye)是(shi)門(men)檻(jian)更高(gao)的(de)(de)定(ding)期存款，但(dan)是(shi)每個銀行(xing)對(dui)于(yu)(yu)“大(da)(da)額(e)(e)(e)”的(de)(de)規(gui)定(ding)不一樣(yang)，有些銀行(xing)會(hui)規(gui)定(ding)5萬(wan)(wan)元(yuan)以(yi)上是(shi)大(da)(da)額(e)(e)(e)，有些銀行(xing)會(hui)規(gui)定(ding)10萬(wan)(wan)元(yuan)以(yi)上是(shi)大(da)(da)額(e)(e)(e)，在流(liu)動性緊張(zhang)、銀行(xing)缺錢(qian)的(de)(de)節點，銀行(xing)也(ye)可以(yi)規(gui)定(ding)1萬(wan)(wan)元(yuan)以(yi)上就屬于(yu)(yu)大(da)(da)額(e)(e)(e)。大(da)(da)額(e)(e)(e)存款的(de)(de)門(men)檻(jian)要比大(da)(da)額(e)(e)(e)存單更低。

2、發行方式不同

銀行在每年發行第一期大額存單之前，是(shi)(shi)需(xu)要(yao)向央行(xing)(xing)報備全年的(de)發(fa)行(xing)(xing)計劃，如果后期(qi)需(xu)要(yao)調整發(fa)行(xing)(xing)計劃，則(ze)需(xu)要(yao)重新報備。所以(yi)，銀行(xing)(xing)的(de)大額(e)存單是(shi)(shi)按期(qi)限額(e)發(fa)售，如果賣(mai)光了，就只能等到下一期(qi)再(zai)購買，銀行(xing)(xing)也不能隨意調整當年的(de)發(fa)行(xing)(xing)計劃。

大(da)額(e)存(cun)(cun)款則是銀行(xing)可以(yi)隨意(yi)調整，不會設(she)置全年的發(fa)行(xing)計劃(hua)，銀行(xing)如(ru)果想(xiang)對不同資(zi)產級別的客戶區(qu)分開來，設(she)置階梯利率(lv)，那么就可以(yi)發(fa)行(xing)大(da)額(e)存(cun)(cun)款。當然，也有(you)的銀行(xing)根本沒(mei)有(you)大(da)額(e)存(cun)(cun)款，就只有(you)普通定期(qi)存(cun)(cun)款和大(da)額(e)存(cun)(cun)單。

3、流動性不同

目前大(da)概有(you)(you)2/3的(de)(de)大(da)額(e)存(cun)單提前支取(qu)是(shi)(shi)可以(yi)靠(kao)(kao)檔(dang)(dang)(dang)計息(xi)的(de)(de)，靠(kao)(kao)檔(dang)(dang)(dang)方式有(you)(you)三(san)(san)種：一是(shi)(shi)靠(kao)(kao)大(da)額(e)存(cun)單的(de)(de)檔(dang)(dang)(dang)，二是(shi)(shi)靠(kao)(kao)銀行(xing)掛(gua)牌(pai)(pai)定(ding)(ding)期存(cun)款的(de)(de)檔(dang)(dang)(dang)，三(san)(san)是(shi)(shi)靠(kao)(kao)央行(xing)基準利率的(de)(de)檔(dang)(dang)(dang)。比如靠(kao)(kao)掛(gua)牌(pai)(pai)定(ding)(ding)期存(cun)款的(de)(de)檔(dang)(dang)(dang)，買了(le)3年(nian)期大(da)額(e)存(cun)單，持(chi)有(you)(you)滿1年(nian)時(shi)就提前支取(qu)，可以(yi)按照銀行(xing)掛(gua)牌(pai)(pai)的(de)(de)1年(nian)期存(cun)款利率計息(xi)。

大額存(cun)款跟普通定期存(cun)款一(yi)樣(yang)，提(ti)前(qian)支取只(zhi)能(neng)按照(zhao)活期存(cun)款利率計息，即使只(zhi)差(cha)一(yi)天就到期了(le)也(ye)是如此，流動性(xing)要弱很多，提(ti)前(qian)支取非(fei)常吃虧，幾(ji)乎(hu)相當(dang)于之前(qian)都白存(cun)了(le)。

4、計息方式不同

大(da)額存單的(de)計息(xi)方式不是單一(yi)的(de)，有(you)(you)(you)一(yi)次性到(dao)期還(huan)(huan)(huan)本(ben)付(fu)(fu)(fu)息(xi)，有(you)(you)(you)按月付(fu)(fu)(fu)息(xi)到(dao)期還(huan)(huan)(huan)本(ben)，有(you)(you)(you)按季付(fu)(fu)(fu)息(xi)到(dao)期還(huan)(huan)(huan)本(ben)，還(huan)(huan)(huan)有(you)(you)(you)按年付(fu)(fu)(fu)息(xi)到(dao)期還(huan)(huan)(huan)本(ben)。按月付(fu)(fu)(fu)息(xi)的(de)大(da)額存單利(li)(li)(li)率會比一(yi)次性還(huan)(huan)(huan)本(ben)付(fu)(fu)(fu)息(xi)的(de)大(da)額存單利(li)(li)(li)率要低一(yi)些(xie)，不過每(mei)個月的(de)利(li)(li)(li)息(xi)可以(yi)拿來(lai)作為(wei)生活(huo)費。

大(da)額存款的計息方式只有一種，那就是(shi)一次性到期還本付(fu)息。

5、期限不同

大(da)額(e)存(cun)單(dan)一共(gong)有9種(zhong)期限，包括1個(ge)月(yue)(yue)(yue)、3個(ge)月(yue)(yue)(yue)、6個(ge)月(yue)(yue)(yue)、9個(ge)月(yue)(yue)(yue)、1年、1年半(ban)、2年、3年、5年，不(bu)過(guo)不(bu)是每家銀行都(dou)有這9種(zhong)存(cun)款，其中3個(ge)月(yue)(yue)(yue)、6個(ge)月(yue)(yue)(yue)、1年、2年、3年的大(da)額(e)存(cun)單(dan)比較多(duo)，1個(ge)月(yue)(yue)(yue)、9個(ge)月(yue)(yue)(yue)、1年半(ban)、5年的大(da)額(e)存(cun)單(dan)相(xiang)對少一些。

大額存款的期(qi)限有6種，包括3個(ge)月(yue)、6個(ge)月(yue)、1年(nian)、2年(nian)、3年(nian)、5年(nian)，其(qi)中3個(ge)月(yue)到3年(nian)基本上都有，但部分(fen)銀行沒有5年(nian)期(qi)。