大額存單概念

大(da)(da)額(e)(e)存(cun)單是指由銀行(xing)業存(cun)款類金融(rong)機構面向個人(ren)、非金融(rong)企業、機關團(tuan)體等(deng)發行(xing)的一(yi)種大(da)(da)額(e)(e)存(cun)款憑證。與一(yi)般存(cun)單不同的是，大(da)(da)額(e)(e)存(cun)單在(zai)到期之前可以轉讓，期限不低(di)于7天，投(tou)資門(men)檻高，金額(e)(e)為(wei)整數。

大額存單優點

大(da)額存單本身(shen)是(shi)存款產(chan)品(pin)，安全性(xing)高(gao)，可以享受存款保(bao)(bao)險條(tiao)例的(de)保(bao)(bao)障；靈(ling)活性(xing)與收(shou)益性(xing)較好，大(da)部分(fen)銀行的(de)大(da)額存單支(zhi)持靠檔(dang)計息；利息的(de)結算比較靈(ling)活，已經(jing)推(tui)出了月付利息的(de)形式。

大額存單缺點

起(qi)購門檻太高，一般都是(shi)20萬以起(qi)投，對(dui)于沒有原始(shi)積(ji)累(lei)資金的用戶來說，基本上是(shi)不能選擇(ze)大(da)額存單理(li)財的。

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大額存單適合人群

1、高收入高凈值人群(qun)，大額存單的門檻是20萬元起，剛(gang)入職場的工薪(xin)族短期內很難積攢到這筆財富；

2、風險厭惡者，金融市場的風險一直都存在，而且近年來爆發的理財詐騙案例越來越多，一些風險厭惡者只愿把錢放在銀行，圖的就是資金(jin)的安全；

3、中(zhong)老年人(ren)，對于很多中(zhong)老年人(ren)來說，思(si)想較為保守，很難接受新鮮事物，因此對于時下(xia)流行的(de)互聯(lian)網理財(cai)是望洋興嘆，于是只能把錢(qian)繼續放(fang)在傳統的(de)理財(cai)渠道；

4、資(zi)產(chan)配(pei)置(zhi)者，擅于(yu)理(li)財的人都知(zhi)道(dao)資(zi)產(chan)配(pei)置(zhi)，如(ru)果有100萬(wan)的資(zi)產(chan)，要分散在(zai)不同風險的理(li)財產(chan)品中(zhong)，其中(zhong)有一部分要投(tou)向穩(wen)健(jian)的理(li)財產(chan)品。

大額存單起存金額

根(gen)據(ju)央行(xing)規(gui)定，大額(e)(e)存單(dan)(dan)起存金額(e)(e)最低20萬(wan)元，具體銀行(xing)推出(chu)的大額(e)(e)存單(dan)(dan)起存金額(e)(e)會有(you)不同，有(you)些(xie)30萬(wan)起存，有(you)些(xie)50萬(wan)起存。另外，央行(xing)規(gui)定，機(ji)構投資人認購大額(e)(e)存單(dan)(dan)起點金額(e)(e)不低于1000萬(wan)元。

大額存單存期

一般會有(you)1個(ge)月(yue)(yue)(yue)、3個(ge)月(yue)(yue)(yue)、6個(ge)月(yue)(yue)(yue)、9個(ge)月(yue)(yue)(yue)、1年(nian)、18個(ge)月(yue)(yue)(yue)、2年(nian)、3年(nian)和(he)5年(nian)共9個(ge)存期(qi)。

大額存單到期怎么支取

個人(ren)大額(e)(e)存(cun)單(dan)(dan)到期后，會按照(zhao)銀(yin)行該期大額(e)(e)存(cun)單(dan)(dan)公告利(li)率付息，不(bu)自(zi)動(dong)轉(zhuan)存(cun)。沒有配發(fa)紙(zhi)質存(cun)單(dan)(dan)憑證(zheng)的(de)個人(ren)大額(e)(e)存(cun)單(dan)(dan)，到期后自(zi)動(dong)贖回，到賬該行銀(yin)行卡(ka)余(yu)額(e)(e)；配發(fa)了紙(zhi)質存(cun)單(dan)(dan)憑證(zheng)（回單(dan)(dan)）的(de)個人(ren)大額(e)(e)存(cun)單(dan)(dan)，到期后需(xu)要親自(zi)到銀(yin)行柜臺進行支取。

如(ru)果親(qin)自(zi)到銀行(xing)柜(ju)臺進行(xing)支(zhi)(zhi)(zhi)取(qu)(qu)，存(cun)款人(ren)需要(yao)帶上自(zi)己的個(ge)人(ren)身份(fen)證(zheng)、銀行(xing)卡、紙質存(cun)單憑證(zheng)（回單）在柜(ju)臺辦理(li)手續。指的注意的是，在大額存(cun)單到期(qi)支(zhi)(zhi)(zhi)取(qu)(qu)前，可以聯系下銀行(xing)客(ke)服(fu)進行(xing)預約。需要(yao)委托他人(ren)支(zhi)(zhi)(zhi)取(qu)(qu)的，除了帶上以上支(zhi)(zhi)(zhi)取(qu)(qu)資料外，還需要(yao)提供一份(fen)委托書。

大額存單利率

數據來源(yuan)：五大銀行2020年(nian)六(liu)月大額(e)存單利率

大額存單和大額存款有什么區別

1、購買門檻不同

大額(e)存單是一種高(gao)門檻的(de)(de)(de)定期存款，面(mian)向個(ge)人投資(zi)者(zhe)的(de)(de)(de)購買(mai)起(qi)點最低是20萬元，面(mian)向企業投資(zi)者(zhe)的(de)(de)(de)購買(mai)起(qi)點最低是1000萬元，普通老百(bai)姓(xing)大多都買(mai)不(bu)起(qi)。大額(e)存單的(de)(de)(de)最低購買(mai)門檻是固(gu)定的(de)(de)(de)，所有銀行都不(bu)得(de)低于(yu)20萬元。

大額(e)(e)存款(kuan)(kuan)也(ye)是門(men)檻更高的定期存款(kuan)(kuan)，但是每個銀(yin)行(xing)(xing)對于“大額(e)(e)”的規(gui)(gui)定不一樣，有(you)(you)些銀(yin)行(xing)(xing)會規(gui)(gui)定5萬元以(yi)上是大額(e)(e)，有(you)(you)些銀(yin)行(xing)(xing)會規(gui)(gui)定10萬元以(yi)上是大額(e)(e)，在流動(dong)性緊張、銀(yin)行(xing)(xing)缺錢的節(jie)點，銀(yin)行(xing)(xing)也(ye)可(ke)以(yi)規(gui)(gui)定1萬元以(yi)上就屬于大額(e)(e)。大額(e)(e)存款(kuan)(kuan)的門(men)檻要(yao)比大額(e)(e)存單(dan)更低。

2、發行方式不同

銀行在每年發行第一期大額存單之(zhi)前，是需(xu)要向央行(xing)(xing)(xing)報備全年的發行(xing)(xing)(xing)計劃(hua)，如果(guo)后期(qi)需(xu)要調整(zheng)發行(xing)(xing)(xing)計劃(hua)，則需(xu)要重新報備。所(suo)以，銀行(xing)(xing)(xing)的大額(e)存(cun)單是按期(qi)限額(e)發售，如果(guo)賣光了(le)，就只(zhi)能等到下一期(qi)再購(gou)買，銀行(xing)(xing)(xing)也不能隨(sui)意(yi)調整(zheng)當年的發行(xing)(xing)(xing)計劃(hua)。

大(da)額(e)(e)(e)存(cun)(cun)款則是銀行(xing)可以隨意調整，不會設置全年的發行(xing)計劃，銀行(xing)如果想對(dui)不同資產級別的客(ke)戶區分開來，設置階梯利率(lv)，那(nei)么就可以發行(xing)大(da)額(e)(e)(e)存(cun)(cun)款。當然，也(ye)有(you)(you)的銀行(xing)根本沒(mei)有(you)(you)大(da)額(e)(e)(e)存(cun)(cun)款，就只(zhi)有(you)(you)普通定(ding)期(qi)存(cun)(cun)款和大(da)額(e)(e)(e)存(cun)(cun)單。

3、流動性不同

目前(qian)大概有2/3的(de)大額(e)存(cun)(cun)單(dan)提前(qian)支取是(shi)(shi)可(ke)(ke)以(yi)靠(kao)檔(dang)計(ji)息(xi)的(de)，靠(kao)檔(dang)方式有三(san)種：一是(shi)(shi)靠(kao)大額(e)存(cun)(cun)單(dan)的(de)檔(dang)，二是(shi)(shi)靠(kao)銀(yin)行(xing)掛(gua)牌(pai)定期(qi)存(cun)(cun)款(kuan)的(de)檔(dang)，三(san)是(shi)(shi)靠(kao)央行(xing)基準利(li)率(lv)的(de)檔(dang)。比如靠(kao)掛(gua)牌(pai)定期(qi)存(cun)(cun)款(kuan)的(de)檔(dang)，買(mai)了(le)3年(nian)期(qi)大額(e)存(cun)(cun)單(dan)，持有滿1年(nian)時(shi)就提前(qian)支取，可(ke)(ke)以(yi)按照銀(yin)行(xing)掛(gua)牌(pai)的(de)1年(nian)期(qi)存(cun)(cun)款(kuan)利(li)率(lv)計(ji)息(xi)。

大額(e)存(cun)款(kuan)跟(gen)普通定期存(cun)款(kuan)一樣，提前(qian)支(zhi)取只(zhi)能按照活期存(cun)款(kuan)利率計息，即(ji)使只(zhi)差一天就到(dao)期了(le)也是如此，流動性要(yao)弱(ruo)很多，提前(qian)支(zhi)取非常吃虧，幾乎相當(dang)于之前(qian)都白存(cun)了(le)。

4、計息方式不同

大額(e)存(cun)單(dan)的計息方式不(bu)是(shi)單(dan)一的，有(you)(you)一次性到期還本付(fu)(fu)息，有(you)(you)按月(yue)付(fu)(fu)息到期還本，有(you)(you)按季付(fu)(fu)息到期還本，還有(you)(you)按年付(fu)(fu)息到期還本。按月(yue)付(fu)(fu)息的大額(e)存(cun)單(dan)利(li)率(lv)會比一次性還本付(fu)(fu)息的大額(e)存(cun)單(dan)利(li)率(lv)要低一些，不(bu)過每個月(yue)的利(li)息可以拿來作為生活費。

大額存(cun)款的計息方式只有一種，那(nei)就(jiu)是一次性到(dao)期還本付息。

5、期限不同

大(da)額(e)存(cun)單一(yi)共有9種期(qi)限(xian)，包括1個(ge)(ge)(ge)月(yue)、3個(ge)(ge)(ge)月(yue)、6個(ge)(ge)(ge)月(yue)、9個(ge)(ge)(ge)月(yue)、1年(nian)(nian)(nian)、1年(nian)(nian)(nian)半(ban)、2年(nian)(nian)(nian)、3年(nian)(nian)(nian)、5年(nian)(nian)(nian)，不過(guo)不是(shi)每(mei)家銀行都有這9種存(cun)款，其中3個(ge)(ge)(ge)月(yue)、6個(ge)(ge)(ge)月(yue)、1年(nian)(nian)(nian)、2年(nian)(nian)(nian)、3年(nian)(nian)(nian)的(de)大(da)額(e)存(cun)單比(bi)較多，1個(ge)(ge)(ge)月(yue)、9個(ge)(ge)(ge)月(yue)、1年(nian)(nian)(nian)半(ban)、5年(nian)(nian)(nian)的(de)大(da)額(e)存(cun)單相對少一(yi)些。

大額存款的期限(xian)有(you)6種，包括(kuo)3個(ge)月、6個(ge)月、1年(nian)(nian)、2年(nian)(nian)、3年(nian)(nian)、5年(nian)(nian)，其中3個(ge)月到3年(nian)(nian)基本上都有(you)，但部分銀行(xing)沒有(you)5年(nian)(nian)期。