萬能險是什么險種
萬能險種(zhong)(zhong)其實是一種(zhong)(zhong)保障+分紅的(de)險種(zhong)(zhong)。
萬能險(xian)的保障額度設計一(yi)般有三種:保險(xian)費+投資賬(zhang)戶(hu)價值(zhi)、保險(xian)費與賬(zhang)戶(hu)價值(zhi)×系(xi)數后取值(zhi)大者、保險(xian)費或賬(zhang)戶(hu)價值(zhi)之一(yi)×系(xi)數。
萬能險保什么
除了同傳統壽險一樣給予保護生(sheng)命(ming)保障外,還是(shi)借(jie)助專家理(li)財進行投(tou)資運作的一種理(li)財方式。
萬能險優點
可以自(zi)己(ji)安(an)排(pai)自(zi)己(ji)的(de)資金,即使不附加其他險種(zhong),由于(yu)它保額(e)的(de)可調整性(xing)(xing)、交費(fei)靈活及其他特點也使得其功能(neng)(neng)具有(you)多(duo)樣性(xing)(xing)。一(yi)張保單多(duo)重(zhong)保障,既能(neng)(neng)提供(gong)人身保障,又能(neng)(neng)兼顧理財(cai),大大地方便了投保人。
萬能險缺點
操(cao)作比較(jiao)復雜,另外萬(wan)能險是(shi)自然(ran)費率(lv),年(nian)齡(ling)越(yue)(yue)高(gao),保證成本越(yue)(yue)高(gao)。
萬能險投保注意
1、保障額度
萬能險的保(bao)(bao)額(e)一(yi)般(ban)體現在疾病(bing)身(shen)故保(bao)(bao)障(zhang)和意外傷害身(shen)故保(bao)(bao)障(zhang)上,消(xiao)費(fei)者交(jiao)的保(bao)(bao)費(fei)有(you)一(yi)部(bu)分是用(yong)來(lai)買這些保(bao)(bao)障(zhang)的,那(nei)么,到底有(you)多(duo)(duo)少(shao)錢(qian)是用(yong)來(lai)給這些保(bao)(bao)障(zhang)的費(fei)用(yong)呢?相應(ying)的保(bao)(bao)額(e)有(you)多(duo)(duo)少(shao)呢?不(bu)同(tong)保(bao)(bao)險公(gong)司的不(bu)同(tong)產品(pin)是不(bu)一(yi)樣的,難以具體說一(yi)個(ge)數值。
2、能不能隨意領取
大部分萬(wan)能險(xian)會(hui)有初始費用,在頭幾年(nian)賬戶(hu)里積(ji)累的(de)資金(jin)不多,所有,保險(xian)公司(si)(si)通常(chang)不會(hui)讓保戶(hu)隨意領取,具體什么(me)時候(hou)能免費領取消(xiao)費者可以提前咨詢保險(xian)公司(si)(si)。
3、能不能追加保費
萬(wan)能(neng)(neng)險(xian)大躉繳(jiao)保(bao)(bao)費(fei)(fei)的(de)(de)(de)(de),即(ji)一(yi)次(ci)性繳(jiao)清(qing)。不(bu)同產品(pin)的(de)(de)(de)(de)最低(di)繳(jiao)費(fei)(fei)金額是(shi)不(bu)一(yi)樣(yang)的(de)(de)(de)(de),一(yi)般之后是(shi)不(bu)可(ke)以追加保(bao)(bao)費(fei)(fei)的(de)(de)(de)(de)。若(ruo)想追加投(tou)資,只(zhi)能(neng)(neng)另買一(yi)份,可(ke)也有(you)少數萬(wan)能(neng)(neng)險(xian)是(shi)能(neng)(neng)隨時追加保(bao)(bao)費(fei)(fei)。其(qi)中(zhong),個險(xian)的(de)(de)(de)(de)萬(wan)能(neng)(neng)產品(pin)基(ji)本是(shi)期繳(jiao)的(de)(de)(de)(de),追加保(bao)(bao)費(fei)(fei)次(ci)數也在合同中(zhong)有(you)約定。消費(fei)(fei)者在選購(gou)產品(pin)時需要先區分(fen)下自己購(gou)買的(de)(de)(de)(de)產品(pin)性質。
4、了解過往收益
進入儲蓄賬(zhang)戶(hu)的錢會依據(ju)一(yi)定收益率積累,消費者可對保險(xian)公(gong)司過(guo)往的收益如何了解清(qing)楚再決定購買與否。
萬能險和分紅險的區別
1、預期年化收益不同:目前推(tui)出的(de)(de)(de)分(fen)(fen)紅險和(he)萬能(neng)險大都有(you)(you)保底預(yu)期(qi)(qi)年(nian)(nian)化(hua)收(shou)益率,不(bu)(bu)過分(fen)(fen)紅險的(de)(de)(de)保底預(yu)期(qi)(qi)年(nian)(nian)化(hua)收(shou)益較低,萬能(neng)險的(de)(de)(de)保底預(yu)期(qi)(qi)年(nian)(nian)化(hua)收(shou)益則(ze)較高,最高甚至到達2.5%。分(fen)(fen)紅險的(de)(de)(de)紅利(li)(li)(li)來源于(yu)保險公司的(de)(de)(de)分(fen)(fen)配,紅利(li)(li)(li)并不(bu)(bu)固定(ding),保險公司如(ru)果沒有(you)(you)年(nian)(nian)度盈余(yu),那(nei)么投保人(ren)也就沒有(you)(you)紅利(li)(li)(li)可分(fen)(fen)。萬能(neng)險的(de)(de)(de)預(yu)期(qi)(qi)年(nian)(nian)化(hua)收(shou)益是來源于(yu)個人(ren)帳戶的(de)(de)(de)投資預(yu)期(qi)(qi)年(nian)(nian)化(hua)收(shou)益。
2、資金投放渠道不同:分(fen)紅險(xian)收取的(de)保費由保險(xian)公司統一(yi)運(yun)用,投(tou)資(zi)比(bi)(bi)較穩健,最(zui)終能返還(huan)本金(jin)和紅利。相(xiang)比(bi)(bi)之下,萬能險(xian)更重投(tou)資(zi),大多數的(de)資(zi)金(jin)都是放在投(tou)資(zi)帳(zhang)戶中的(de),可以投(tou)資(zi)于股票基金(jin)等,保障(zhang)方面的(de)比(bi)(bi)重相(xiang)對(dui)較少(shao),但是投(tou)保人(ren)可以根據自身實際(ji)情況進行資(zi)金(jin)的(de)調整。
3、保費支付的方式不同:分(fen)(fen)紅險的支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)金(jin)額(e)是每年(nian)(nian)相同(tong),例(li)(li)(li)如(ru)投(tou)保人(ren)(ren)總保額(e)是10萬元,一共分(fen)(fen)10年(nian)(nian)付(fu)(fu)清,每年(nian)(nian)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)1萬元。萬能險的支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)金(jin)額(e)每年(nian)(nian)可(ke)(ke)(ke)以不(bu)一樣,它的保費(fei)包括投(tou)資和保障兩(liang)個部分(fen)(fen),具體(ti)的資金(jin)分(fen)(fen)配方(fang)式(shi)可(ke)(ke)(ke)以由投(tou)保人(ren)(ren)自己(ji)(ji)決定(ding),同(tong)時每年(nian)(nian)還可(ke)(ke)(ke)以按投(tou)保人(ren)(ren)自己(ji)(ji)的意愿調整這兩(liang)部分(fen)(fen)的比例(li)(li)(li)。另(ling)外投(tou)資帳戶并非一定(ding)要每年(nian)(nian)都進行支(zhi)(zhi)付(fu)(fu),投(tou)保人(ren)(ren)可(ke)(ke)(ke)以根(gen)據自己(ji)(ji)的實際情況進行支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)。例(li)(li)(li)如(ru)投(tou)保人(ren)(ren)資金(jin)多的時候,可(ke)(ke)(ke)以在投(tou)資帳戶里多支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)一些,也可(ke)(ke)(ke)以連續(xu)(xu)幾年(nian)(nian)不(bu)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu),但同(tong)時保險合同(tong)還是繼續(xu)(xu)生效的。
萬能險交十年以后怎么辦
萬能險的(de)(de)繳(jiao)(jiao)費期(qi)(qi)限是不固定(ding)的(de)(de),可(ke)以和保險公司進行約定(ding)。如(ru)果(guo)約定(ding)的(de)(de)繳(jiao)(jiao)費期(qi)(qi)限是10年,那(nei)(nei)么(me)(me)交(jiao)滿(man)10年后就不需要再繳(jiao)(jiao)費了。約定(ding)期(qi)(qi)限為15年或20年,那(nei)(nei)么(me)(me)交(jiao)滿(man)10年后需要繼(ji)續繳(jiao)(jiao)費,保險合(he)同才會生效。如(ru)果(guo)超過寬限期(qi)(qi)還沒有繳(jiao)(jiao)費,那(nei)(nei)么(me)(me)保險合(he)同會被終止。
萬能險收益計算
目前,通(tong)常萬(wan)能(neng)險(xian)保單生(sheng)效(xiao)幾年(nian)(nian)(nian)內(nei),保戶都(dou)要向(xiang)保險(xian)公司支(zhi)付相當比例(li)的初始費用。前三年(nian)(nian)(nian)扣除(chu)比例(li)較(jiao)大,第(di)五年(nian)(nian)(nian)后較(jiao)小,首年(nian)(nian)(nian)最高可占所(suo)交(jiao)保費的六七成。現在萬(wan)能(neng)險(xian)將執行新的精算(suan)規定,初始費用比例(li)將下(xia)調(diao)(diao),但首年(nian)(nian)(nian)需要繳(jiao)納(na)的初始費用仍可占到(dao)總保費的一半,以后逐(zhu)年(nian)(nian)(nian)下(xia)調(diao)(diao),第(di)6年(nian)(nian)(nian)(含)之后保持在5%。
萬能險賠付形式
1、補償性
很多(duo)(duo)(duo)人都喜(xi)歡(huan)在多(duo)(duo)(duo)家購買(mai)同一個(ge)保險(xian),這(zhe)(zhe)樣(yang)就可(ke)以獲(huo)得更高(gao)的(de)賠付了(le),其(qi)實并不(bu)會(hui)這(zhe)(zhe)樣(yang),只會(hui)得到補(bu)償性的(de)賠付,也(ye)就是一家給(gei)一點(dian)的(de)意思,還有可(ke)能沒有只購買(mai)一家賠付的(de)多(duo)(duo)(duo)。
2、疊加性
這個(ge)(ge)就和補償性(xing)有(you)點區(qu)別(bie)了,這個(ge)(ge)當然更多的是一些人身方面的,比如重疾、傷(shang)殘等,這個(ge)(ge)只要是有(you)購買(mai),或者是多家夠(gou)買(mai)都會獲得一定程度的賠付(fu),沒(mei)有(you)上面的補償性(xing)賠付(fu)。